Les cartes bancaires gratuites: [guide complet]
Le coût d’une carte bancaire est en moyenne de 40 à 120 euros par an. Il est désormais possible d’en avoir une gratuitement en passant par certaines banques en ligne ou Néobanques.
Carte bancaire gratuite, où l’obtenir ?
Il est très facile d’obtenir une carte bancaire gratuite en passant simplement par une banque en ligne ou dans certaines Néobanques. Mais, est-il aussi possible d’en obtenir une en utilisant une banque traditionnelle?
Les cartes bancaires gratuites des banques en ligne :
Toutes les banques en ligne, comme les banques classiques, proposent bien évidemment des cartes bancaires. Elles fonctionnent en utilisant le réseau Visa ou Mastercard. D’ailleurs, la plupart du temps, ces cartes bancaires sont totalement gratuites dans les banques en ligne.
Pour obtenir une carte bancaire gratuite dans une banque en ligne, il vous suffit d’ouvrir un compte bancaire. C’est :
- Simple et rapide
- Sans engagement de durée
- Sans domiciliation obligatoire de vos revenus
Vous profiterez dans une banque en ligne des mêmes services bancaires qu’une banque traditionnelle avec agence physique, mais avec une carte bancaire gratuite ainsi que les frais de tenue de compte offert. Et ça, c’est sans parler de tous les cadeaux (offre de bienvenue + parrainage) qui viendront s’ajouter !
Cartes bancaires des banques en ligne : la plupart gratuites !
En regardant le tableau ci-dessus, vous allez pouvoir choisir comme il faut votre nouvelle carte gratuite. Elles n’ont pas toutes les mêmes avantages et ne répondront pas toutes de la même façon à vos besoins, envies et préférences. Il faudra donc analyser votre profil d’utilisation de carte.
| Les banques |  |
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|---|---|---|---|---|---|
| Frais du compte | 17€/mois | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
| Coût de la CB | 8€ / mois | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
| Dépôt à l'ouverture | 0€ | 10€ | 300€ | 300€ | 50€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80€ offerts pour One et Prime + 6 mois offerts sur Prime | Gold : 80€ offerts Fosfo : 30€ offerts |
100€ offerts sur Ultim ou Welcome | Jusqu'à 100 € offerts |
| Visuel carte |  |
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| Type de carte | Mastercard / Visa American Express | Visa Hello One | Mastercard Fosfo | Ultim | Mastercard Orange |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,6% du montant + 0,40€ | Gratuits | Gratuits | Gratuits | 2% du montant |
| Retraits zone euro | 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits dans réseau BNPou 1 € / retrait | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant + 3,10€ | Gratuits dans le réseau BNPou 1,5% du montant | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois | 2% du montant |
| Dépôt d'espèces | Au guichet | Guichet BNP illimité | Impossible | Impossible | Impossible |
| Dépôt de chèque | Au guichet | Courrier / Guichet BNP | Par courrier | Par courrier | Par courrier |
| Avantage | Aucun | Le dépôt d'espèce possible | Paiements et retraits 100% gratuits partout | The Corner | Réduction clients orange Mobile et Internet |
| Visiter | Voir Fosfo | Voir Ultim | Visiter |
Les cartes bancaires sont-elles gratuites dans les néobanques ?
À l’inverse des banques en ligne, les néobanques ne proposent pas toute la gratuité de la carte. Cependant, il y en a deux d’entre elles qui la proposent. À savoir :
- N26 Standard (envoi carte : 10 €)
- Revolut Standard (envoi carte : 5,50 €)
CB gratuite dans une banque traditionnelle : est-ce possible ?
En principe, les banques traditionnelles facturent les frais de tenue de compte ainsi qu’une cotisation annuelle pour la carte bancaire. C’est pour ces deux raisons qu’un compte bancaire dans une agence est horriblement cher, sans parler de tous les frais d’incident de paiement et irrégularités qui sont vraiment catastrophiques.
Cependant, certains clients qui ont une bonne relation avec leur banquier peuvent se voir accorder certains privilèges comme par exemple avoir une carte bancaire gratuite. Ce genre de privilège se négocie souvent après plusieurs années de fidélité dans la banque en question.
Si vous avez beaucoup d’argent sur votre compte traditionnel, vous pourrez alors aussi demander la gratuité de votre compte et de votre carte sous peine de déplacer cet argent ailleurs.
Combo cb gratuite + banque traditionnelle :
Vous souhaitez garder votre banque traditionnelle, mais tout de même avoir une cb gratuite ? Sachez que c’est possible, mais cela nécessitera un peu d’énergie de votre part. Voici comment faire :
- Réduire les services de la banque traditionnelle
- Ouvrir un compte sans frais avec cb gratuite
- Faire des virements pour approvisionner le compte
1 – Réduire les services de la banque traditionnelle ;
Afin de garder votre compte classique tout en supprimant les frais de votre carte, il faudra demander à votre banquier de placer tous les services de votre compte classique au minimum et de ne plus avoir de carte bancaire. En général, le service minimum varie de 1,5 à 2 euros par mois : ce sont les frais de tenue de compte qui sont incompressibles. Vous ne payerez en revanche plus les frais de carte puisque vous n’en aurez plus.
Bon à savoir : Certaines banque propose une carte bancaire (sans puce) totalement gratuite, permettant le dépôt de chèque et d’espèces, ainsi que le retrait d’argent dans votre réseau d’agence. C’est par exemple le cas au crédit Agricole.
2 – Ouvrir votre compte sans frais avec cb gratuite :
Une fois le service minimum en place, vous allez pouvoir ouvrir un compte dans une banque sans frais et sans engagement dans l’une des banques en ligne suivante, qui proposent la carte bancaire gratuite.
| Les banques | |
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|---|---|---|---|---|---|
| Frais du compte | 17€/mois | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
| Coût de la CB | 8€ / mois | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
| Dépôt à l'ouverture | 0€ | 10€ | 300€ | 300€ | 50€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80€ offerts pour One et Prime + 6 mois offerts sur Prime | Gold : 80€ offerts Fosfo : 30€ offerts |
100€ offerts sur Ultim ou Welcome | Jusqu'à 100 € offerts |
| Visuel carte | |
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| Type de carte | Mastercard / Visa American Express | Visa Hello One | Mastercard Fosfo | Ultim | Mastercard Orange |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,6% du montant + 0,40€ | Gratuits | Gratuits | Gratuits | 2% du montant |
| Retraits zone euro | 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits dans réseau BNPou 1 € / retrait | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant + 3,10€ | Gratuits dans le réseau BNPou 1,5% du montant | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois | 2% du montant |
| Dépôt d'espèces | Au guichet | Guichet BNP illimité | Impossible | Impossible | Impossible |
| Dépôt de chèque | Au guichet | Courrier / Guichet BNP | Par courrier | Par courrier | Par courrier |
| Avantage | Aucun | Le dépôt d'espèce possible | Paiements et retraits 100% gratuits partout | The Corner | Réduction clients orange Mobile et Internet |
| Visiter | Voir Fosfo | Voir Ultim | Visiter |
3 – Faire des virements pour approvisionner le compte ;
Vous avez maintenant deux comptes. Votre compte principal classique, et votre compte en ligne qui vous permet d’avoir à nouveau une carte. Et cette fois-ci, sans la payer.
Vous n’avez plus qu’à faire des virements d’un compte à l’autre afin de pouvoir utiliser l’argent de votre compte principal via votre nouvelle carte bancaire gratuite.
Il faudra juste faire attention de bien se prendre à l’avance pour ne pas être à court d’argent sur votre carte. En cas d’urgence, vous pourrez toujours utiliser le virement instantané, qui vous permettra de disposer de l’argent immédiatement sur la carte.
Attention : Le virement instantané est en général facturé 1 euro par virement.
Dernières nouveautés sur les cartes bancaires :
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Carte bancaire gratuite : ce qu’il faut savoir ?
Auparavant sous condition de revenus, les banques en ligne permettent aujourd’hui d’obtenir une carte bancaire gratuite sans condition de revenus avec les offres bancaires ci-dessous :
Liste des offres de cartes bancaires gratuites :
- Hello One de Hello bank!
- Welcome de Boursorama
- Ultim de Boursorama Banque
- Mastercard Fosfo de Fortuneo
- Mastercard Gold de Fortuneo
- Mastercard World Elite de Fortuneo
- Visa classic de BforBank
- Visa Premier de BforBank
- Mastercard standard de Orange Bank
- Mastercard standard de Revolut
- Mastercard standard de N26
Cartes bancaires gratuites : Attention aux frais annexes
Les frais de non-utilisation des cartes bancaires gratuites :
La seule condition pour bénéficier de la majorité des cartes gratuitement, c’est de les utiliser. sinon, vous payerez des frais de non-utilisation. Il faudra, en effet, utiliser votre carte gratuite au moins une fois par mois. Les retraits en distributeur ne sont pas comptabilisés, il faudra l’utiliser en mode de paiement. Dans les cas où vous n’utiliserez pas votre carte gratuite, il faudra alors payer chaque mois des frais de non utilisation CB :
Les cartes gratuites avec frais de non-utilisation :
- 9 € / mois pour la Visa Ultim de Boursorama
- 5 € / mois pour la Visa Welcome de Boursorama
- 3 € / mois pour la Fosfo Mastercard de Fortuneo
- 9 € / mois pour la Visa Premier de Fortuneo
- 3 € / mois pour la Hello One de Hello bank!
- 6 € / trimestre pour la Visa Classic de BforBank
- 9 € / trimestre pour la Visa Premier de BforBank
Les cartes gratuites sans frais de non-utilisation :
Il n’est pas possible de bénéficier d’une carte bancaire gratuite sans condition d’utilisation. Cela peut faire peur, mais il est tout bonnement presque impossible de ne pas utiliser sa carte bancaire au moins une fois par mois, il n’y a donc pas vraiment de quoi s’inquiéter. De plus, si vous vous remettez à l’utiliser, la gratuité reprend pour le mois en cours.
Frais de non versement mensuel pour les cartes haut de gamme
Pour bénéficier d’une carte bancaire gratuite haut de gamme ou de prestige, il est nécessaire de verser un minimum d’argent chaque mois dans la banque en ligne qui vous fournit la carte. Ou alors de justifier un minimum de revenus ou d’épargne et d’effectuer une opération de paiement chaque mois. Ainsi les conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite haut de gamme ou de prestige sont :
- Gold Fortuneo : justifier 1 800 € / mois ou 10 000 € d’épargne et sous condition d’utilisation
- Ultim et Metal Boursorama : sans conditions de revenus
- World Elite Fortuneo : verser 4 000 € / mois ou coût de 50 € / trimestre en frais
- Visa Premier BforBank : justifier de 1 200 € / mois et sous condition d’utilisation
Procédure d’ouverture de compte avec CB gratuite
Pour ouvrir un compte avec carte bancaire gratuite, rien de plus simple, tout se fait en ligne. Pour obtenir une CB gratuite à la maison par courrier postal, il suffit de suivre les étapes suivantes :
- Remplir un formulaire en ligne à l’aide de vos données personnelles
- Signer en ligne la convention de compte bancaire
- Transmettre sous format électronique les pièces justificatives
- Activer le compte en ligne en y effectuant un premier virement via un compte à son nom et prénom
L’avantage des banques en ligne est de pouvoir ouvrir un compte sans domiciliation obligatoire de ses revenus ni versement minimum obligatoire chaque mois et sans engagement de durée.
Comment choisir sa carte bancaire gratuite ?
Afin de bien choisir votre carte bancaire gratuite et surtout votre banque en ligne, il est important de comprendre votre profil. Afin de vous faciliter la tâche, nous allons vous proposer trois profils différents :
- Situation financière difficile
- Situation financière moyenne
- Bonne situation financière
1 – Situation financière difficile : une carte gratuite sans surprise
En cas de difficulté financière, sachez que vous avez tout de même la possibilité d’avoir une carte gratuite qui propose également les paiements à l’étranger gratuits partout dans le monde. La carte Hello One n’a rien à envier à une autre, car elle propose les mêmes avantages qu’une carte Visa Classic.
Hello One en résumé :
- 0 € pour la carte bancaire
- 0 € pour la tenue de compte
- 0 € en cas de résiliation
- 3 € / mois en cas de non utilisation
- Aucune durée d’engagement
- Premier dépôt d’ouverture de seulement 10 €
- Dépôt d’argent en guichet BNP possible
- Sans condition de revenus
2 – Situation financière moyenne : une grande polyvalence ;
Si vous avez, comme la plupart des personnes, envie d’une carte qui déchire tout, sans payer un seul euro, alors deux possibilités s’offrent à vous : La carte Fosfo ou la carte Ultim.
Les deux cartes bancaires offrent des avantages identiques sauf au niveau des garanties d’assurances et assistance (meilleures avec Ultim).
L’autre différence entre ces deux cartes se joue au niveau des frais de non-utilisation qui sont de 15€ pour Ultim contre 3€ pour Fosfo. L’une est verte, l’autre est noire. À vous de choisir !
Fosfo et Ultim en résumé des avantages :
- Des paiements gratuits partout dans le monde
- Des retraits gratuits partout dans le monde (limité à 3 / mois avec Utlim)
- Carte totalement gratuite sous condition d’utilisation (une opération de paiement par mois)
- Aucuns frais de tenue de compte
Fosfo et Ultim : les différences
- Ultim est dans la gamme Gold et Premier, donc avec de meilleures assurances et assistance
- Fosfo a un coût réduit des frais de non-utilisation, avec paiements et retraits illimités partout dans le monde
3 – Bonne situation : la meilleure carte bancaire (pas vraiment gratuite)
La carte bancaire Hello Prime de Hello bank! est gratuite. Cependant, les frais de tenue de compte sont à 5€ par mois.
La bonne nouvelle, c’est que vous n’avez pas de frais de non-utilisation de votre carte Hello One ou Hello Prime. L’autre bonne nouvelle c’est que cette carte bancaire est une carte de la gamme supérieure. Elle vous permet notamment d’avoir de meilleures garanties d’assurances et assistance en France et à l’étranger. Vous pouvez également comme Hello One utiliser les agences BNP pour déposer vos espèces et vos chèques.
Hello Prime En résumé :
- Carte Hello Prime noire gratuite
- Frais de tenue de compte à 5€ / mois
- Des paiements gratuits partout dans le monde
- Des retraits gratuits partout dans le monde
- Dépôt d’argent et de chèque en agence BNP
- Des meilleures assurances avec votre carte Prime
- Une meilleure assistance notamment à l’étranger
Carte gold ou Premier gratuitement :
Envie d’une carte qui vous définisse et cela gratuitement ? Vous aurez le choix entre
La carte Visa Premier est disponible chez Hello bank ! mais uniquement pour les comptes joints.
Parce que les offres Gold et Premier sont un peu plus spécifiques et différentes, pour vous apporter le maximum d’informations objectives, nous vous présentons deux tableaux pour vous faire une meilleure idée.
Tableaux des cartes visa premier gratuites :
| Visa Premier | |
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|---|---|---|---|---|
| Condition compte individuel | Aucunes | Justifier 1600€/mois ou 10000€ sur le compte | Aucunes | Non disponible |
| Condition pour compte joint | Aucunes | Justifier 2400€/mois ou 15000€ sur le compte | Aucunes | Justifier 1800€/mois par titulaire |
| Offre de bienvenue | 0€ | Aucune offre | 100€ offerts sur Ultim ou Welcome | 80€ offerts pour One et Prime + 6 mois offerts sur Prime |
| Type de carte | Visa Premier Débit immédiat ou différé | Visa Premier Débit immédiat ou différé | Ultim typé Visa Premier Débit immédiat ou différé | Visa Premier Débit immédiat ou différé |
| Visuel |  |
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| Coût de la CB | 130€ | 0€ si 3 paiements/trim, sinon 9€/trimestre | 0€ si une opération/mois, sinon 9€/mois | 0€ |
| Frais de tenue de compte | 17€/mois | 0€ | 0€ | 0€ |
| Paiements à l’étranger Zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits à l’étranger Zone euro | 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Paiements à l’étranger Hors zone euro | 2,6% du montant + 0,40€ | 1.95% du montant | Gratuits | 2% du montant |
| Retraits à l’étranger Hors zone euro | 2,5% du montant + 3,10€ | 1.95% du montant | 3 gratuits/ mois | Gratuits dans le réseau BNP ou 2% du montant |
| Assurance perte/vol des moyens de paiement | 26€/an | 24€/an ou 48€ pour compte joint | 0€ | 26.5€ compte joint |
| Voir l’offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
Tableaux des cartes mastercard gold gratuites :
| Avantages Gold | |
|
|---|---|---|
| Condition de revenus ou d'épargne : | Aucune | 1800€/mois ou 10 000€ d'épargne |
| Offre de bienvenue : | 0€ | Gold : 80€ offerts Fosfo : 30€ offerts |
| Type de carte : | Gold Mastercard Débit immédiat ou différé | Gold Mastercard Débit immédiat ou différé |
| CB GRATUITE : |  |
 |
| Coût annuel de la CB : | 130€ | 0€ |
| Frais de tenue de compte : | 24€/an | 0€ |
| Retraits en zone euro : | 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits |
| Paiements en zone euro : | Gratuits | Gratuits |
| Retraits à l’étranger : Hors zone euro | 2,5% du montant + 3,10€ | Gratuits |
| Paiements à l’étranger : Hors zone euro | 2,6% du montant + 0,40€ | Gratuits |
| Assurance perte/vol des moyens de paiement : | 26€/an | 0€/an |
| Voir l'offre |
Justifier vos revenus pour plus de liberté
CB gratuites à autorisation systématique ou débit immédiat
La plupart des cartes bancaires que les banques en ligne proposent gratuitement et sans condition (Mise à part posséder déjà un rib, donc un compte) sont des cartes à autorisation systématique, appelé aussi carte à contrôle de solde. Cela veut dire que le solde de votre compte est consulté avant que le terminal de paiement ou de retrait en distributeur décide de valider l’opération.
L’argent est donc retiré ensuite immédiatement de votre compte. Ainsi, impossible théoriquement de se retrouver à découvert avec ce type de carte.
Débit immédiat ou débit différé : selon vos envies
Les banques en ligne ne sont pas synonyme de low cost non plus. Toutes les banques en ligne permettent de monter en gamme, avec des cartes plus renommées, comme par exemple la Visa Premier ou la Gold Mastercard.
Plus on monte en gamme et plus, vous aurez de liberté et d’avantages, mais il faudra justifier vos revenus pour rassurer la banque, et ainsi pouvoir bénéficier par exemple, d’une Gold Mastercard gratuite ou même d’une Visa Premier gratuite.
Selon les banques, il se peut qu’avec ce genre de carte, tout en justifiant vos revenus, que vous n’ayez pas de frais de non-utilisation. Ce point est à vérifier dans les grilles tarifaires des banques.
Visa infinite et Mastercard World Elite
En général, ces cartes bancaires haut de gamme ne sont pas gratuites. En effet, en plus de devoir justifier souvent plus de 4000 euros par mois, il faudra vous acquitter d’une somme de 200 euros par an en moyenne pour avoir un de ces précieux sésame noire et chic.
Fortuneo banque est la seule banque à proposer la Mastercard World Elite gratuite ! Il faudra pour l’avoir, justifier et verser sur le compte 4000€/mois, à défaut elle vous coûtera 50€ par trimestre.
Plafond des cartes bancaires gratuites :
Comme tout autre carte bancaire, les cartes gratuites ont des plafonds de retraits et de paiements. Généralement calculé sur sept jours glissants. L’avantage d’avoir votre carte bancaire dans une banque en ligne, c’est de pouvoir modifier ce plafond directement sur votre application mobile en quelques secondes. Que du bonheur !
Sécurité des cartes bancaires gratuites :
Votre compte bancaire en ligne est un compte en banque réel. De ce fait il est protégé en cas de piratage de données bancaires, et vous pourrez alors faire les démarches légales pour réparer le tord.
Avec votre carte gratuite en ligne, vous pourrez faire même mieux. En cas de perte ou de doute de votre carte bancaire, vous pourrez bloquer la carte temporairement depuis votre application, et cela, en quelques secondes. Si vous la retrouvez, tout aussi facilement et instantanément vous pourrez la débloquer. Enfin n’hésitez pas non plus à consulter notre tuto pour protéger votre carte bancaire, ainsi vous aurez la conscience tranquille.
Les cartes bancaires payantes des banques en ligne :
La banque en ligne BforBank est la dernière banque en ligne à proposer la carte bancaire Visa Infinite et elle n’est pas gratuite. La Visa Infinite coûte 200€/an, mais il n’y a pas de frais de non-respect des conditions. De même pour la carte bancaire Hello Prime à 5€/mois de Hello bank!, une carte haut de gamme sans frais de non-utilisation de la carte.
Seule la banque en ligne Monabanq ne permet pas d’obtenir une carte bancaire non prestigieuse gratuitement. Les offres Monabanq vont de 2 à 9€/mois pour une carte bancaire sans frais bancaires à l’étranger.
Carte bancaire gratuite sans aucune condition
Actuellement trois banques vous permettent d’avoir une carte bancaire gratuite sans condition.
- Hello bank avec Hello One
- Orange Bank
- N26
1 – Hello One : l’offre gratuite et sans surprise pour l’étranger !
Hello bank propose depuis peu, une nouvelle offre. L’offre Hello One vous permettra d’avoir une carte bancaire, et cela, gratuitement et sans aucune condition, si ce n’est avoir un RIB français à votre nom pour la souscription.
Voici ce que Hello One peut vous apporter :
- Un compte bancaire gratuit
- Une carte bancaire Hello One gratuite
- Des paiements gratuits partout dans le monde
- Des retraits gratuits partout dans le monde
- Aucune condition d’utilisation
- Aucune durée d’engagement
- L’ouverture du compte est gratuite
- La fermeture est gratuite également
2 – Orange Bank sans condition également
La banque en ligne Orange Bank vous permet d’ouvrir un compte bancaire gratuit et sans aucune condition avec la carte standard Mastercard. Si vous ne pouvez pas effectuer le premier versement de 50 € via un compte bancaire à votre nom et prénom, un contrôle par selfie vidéo sera nécessaire.
Ouvrir un compte Orange Bank, c’est bénéficier des avantages suivants :
- Un compte sans frais à condition d’effectuer au moins 1 opération carte / mois
- La carte standard Mastercard gratuite
- Les paiements et retraits gratuits en France et en zone euro
- Assurance des moyens de paiement gratuite
- Sans engagement
- Ouverture et fermeture de compte gratuites
3 – N26 : gratuite sans conditions et sans avoir de RIB !
un des points forts de N26, c’est de pouvoir ouvrir un compte sans avoir un autre compte bancaire. Toutes les banques demandent un RIB pour l’ouverture d’un compte, sauf N26. Cette banque sans condition allemande créée en février 2013 à Berlin compte déjà plus de 5 millions de clients et est présente dans 23 pays de l’Union européenne.
N26 ne demande vraiment aucunes conditions.
Avec N26, vous pourrez donc avoir une carte bancaire et un vrai compte avec carte bancaire gratuite, et cela :
- Sans conditions de revenus
- Sans condition de domiciliation de vos revenus
- Sans engagement
- Sans frais d’ouverture ni de fermeture
- Sans obligation de changer de banque
- Sans frais de non utilisation
Même en situation d’interdit bancaire auprès de la Banque de France, vous pouvez ouvrir un compte bancaire avec n26 et cela sera sans frais, rapide, avec une vraie carte bancaire Mastercard, et tous les services N26, comme par exemple Money Beam qui permet de faire des virements bancaires ou transferts d’argent avec un simple numéro de téléphone ou Email de votre destinataire. Ci-dessous plus de détails sur tous les avantages de cette banque en ligne sans condition.
Les avantages du compte bancaire N26
Le compte bancaire N26 ne permet pas seulement de bénéficier d’une carte bancaire gratuite sans conditions, le compte courant permet également de bénéficier de nombreux autres avantages gratuits :
- Aucuns frais de tenue de compte
- Aucun découvert possible : CB à autorisation systématique, pas de chéquier N26
- Aucuns frais paiements CB en France comme à l’étranger
- Catégorisation automatique de vos dépenses
- Payer moins de frais virements à l’étranger avec TransferWise
- Envoyer de l’argent par SMS avec MoneyBeam
- 5 retraits d’espèces gratuits par mois (puis frais de 2€/retrait)
- Recevoir des notifications de paiements CB en temps réel
- Bloquer/débloquer immédiatement la carte bancaire N26
- Modifier vos plafonds de carte bancaire
N26 est doté d’une licence bancaire européenne, elle respecte donc les directives européennes en matière de protection des données et vos dépôts sont garantis jusqu’à 100 000€, comme une banque classique. Vous pourrez ainsi rendre votre ancienne carte bancaire payante à votre banquier et profiter de votre nouvelle CB gratuite sans aucune condition et sans frais pour vos paiements partout dans le monde ainsi qu’un vrai RIB pour vos virements et prélèvements.
Quelles sont les pièces justificatives N26 à fournir
Pour ouvrir un compte N26, une seule pièce justificative est nécessaire. À savoir, votre pièce d’identité: carte d’identité, passeport ou carte de séjour. Cette banque est 100% mobile, donc vous devez également détenir un smartphone pour télécharger l’appli mobile disponible sur l’Apple Store et Google Play.
Nous avons fait le test. Il faut 8 minutes montre en main pour ouvrir un compte bancaire sans conditions.
N’oubliez pas d’avoir sur vous votre pièce d’identité sur vous, car vous devrez la prendre en photo avec votre téléphone mobile et ensuite la transférer à la banque en ligne à l’aide de l’application sécurisée N26.
Pour vérifier votre identité, N26 vous demandera de lui envoyer un selfie de vous. Un logiciel de reconnaissance faciale permettra à l’application de confirmer votre identité.
Demandez dès maintenant votre carte bancaire gratuite sans conditions pour voyager sans frontières car cette carte (et même la carte basique de n26) vous permettra d’effectuer vos paiements n’importe où dans le monde et dans n’importe quelle devise, sans frais.
Faq sur les cartes bancaires gratuites :
Quels sont les avantages d'une carte bancaire gratuite ?
L'avantage d'avoir une carte bancaire gratuite avec le compte inclus, est qu'elle vous fait économiser pas mal d'argent tout au long de l'année. quand certaines banques traditionnelles prennent entre 80 et 250 euros par an juste pour un compte standard.
Les banques en ligne propose donc un compte bancaire, qui inclus les frais de tenue de compte et votre carte totalement gratuite !
Vous aurez aussi la possibilité de faire des paiements à l'étranger gratuitement, gérer votre carte directement depuis votre application mobile, plafond, bloquer la carte etc..
Que valent les cartes bancaires gratuites en ligne ?
Les cartes bancaires gratuites issues des banques en ligne, valent exactement la même chose qu'une autre carte dans une banque traditionnelles. Elles utilisent également les mêmes réseaux Visa et Mastercard et fonctionne de la même façon.
Frais à l'étranger des cartes bancaires gratuites ?
Saviez vous que les frais des cartes bancaires à l'étranger sont bien souvent plus intéressant si vous prenez une carte gratuite dans une banque en ligne. Des retraits et des paiements gratuits partout dans le monde avec Ultim de Boursorama, Fosfo de Fortuneo, Hello Prime de Hello bank! Et Essentielle de ing
Quelle est la durée d'une carte qui est gratuite ?
La durée d'une carte bancaire gratuite d'une banque en ligne est la même qu'une carte standard. De l'ordre de 2 à 3 ans. renouvelable à chaque échéance, certaines banques proposent des cartes bancaires gratuites à vie ! Vous pouvez voir dans notre comparatif de cartes bancaires.
Différences entre carte gratuite et carte payante?
Une carte bancaire gratuite Provient généralement d'une banque en ligne. Mise à part la banque qui est donc en ligne, la carte est une véritable carte de paiement et de retrait au même titre qu'une carte d'une banque comme le Crédit Mutuel, la BNP, ou encore la sogenal (Société Générale ). Les banques en ligne sont de véritables banques avec les mêmes options de paiement.
Quelle est la meilleure carte bancaire gratuite?
Il y a trois cartes qui peuvent prétendre à ce titre. Hello One, Ultim, et Fosfo.
- Hello One sans aucune contrainte avec les retraits payants mais les paiements gratuits partout dans le monde. Pas de frais de non utilisation.
- Fosfo avec paiement et retraits gratuits et illimités partout dans le monde avec 3 euros de frais par mois en cas de non utilisation.
- Ultim est uniquement limité à 3 retraits gratuits par mois hors zone sepa et a des frais de non utilisation élevés ( 15 euros / mois ), mais avec des garanties et assurances haut de gamme
Conclusion :
Avoir une carte bancaire sans la payer, c’est bien. Sans conditions, c’est encore mieux. La carte Hello One est sans doute la moins contraignante, si vous n’êtes pas du genre à retirer de l’argent au guichet. Sinon il faudra plutôt opter pour la carte bancaire Fosfo qui permet les paiements et les retraits gratuits dans le monde entier. Il faudra alors juste penser à utiliser la carte une fois par mois pour ne pas payer les frais de non-utilisation de 3 euros.
Qui paye encore sa carte bancaire ? Facturée encore par les banques classiques, les banques en ligne permettent de bénéficier d’une carte bancaire gratuite. Mais attention, il faut remplir des conditions de revenus et d’utilisation (au moins 1 opération de paiement par mois) pour bénéficier de la gratuité de la carte. Seule la carte Visa Hello One de Hello bank permet de bénéficier d’une CB gratuite sans condition. C’est la carte bancaire que j’ai choisie et j’en suis très satisfaite. Les paiements par carte sont gratuits partout dans le monde et Hello bank est la seule banque en ligne qui me permet d’alimenter mon compte en espèces gratuitement et en illimité via les distributeurs automatiques de BNP Paribas. J’étais auparavant chez bnp d’ailleurs et allez chez Hello bank n’a rien changé au final, j’ai même gardé mes anciennes coordonnées bancaires !
Bonjour, est-ce qu’il est possible d’obtenir une carte bancaire gratuite sans condition, aussi bien de revenus que d’utilisation de la carte ? Merci pour votre retour :)
Bonjour Gabin,
Il n’y a qu’une seule carte qui permet de bénéficier d’unecarte bancaire gratuite sans condition de revenus et sans condition d’utilisation. Il s’agit de la carte Hello One de Hello bank!. Profitez-en vite avant que les conditions de la Visa Hello One ne change :)
Hello la team ! Attention à la carte ZERO ! Je suis tombé dessus, on en parle souvent comme carte gratuite mais ce n’est pas vraiment une cb ordinaire. C’est une vrai carte de crédit associée à un crédit renouvelable. À utiliser avec la plus grande prudence !
Bonjour Beatbox, effectivement, la carte Zéro est une carte de crédit associée à un crédit renouvelable. L’avantage de la carte ZERO est de bénéficier d’un crédit gratuit jusqu’à 6 semaines, à condition bien sûr (comme vous l’avez souligné) de rembourser en temps et en heure votre relevé mensuel qui regroupent l’ensemble de vos dépenses du mois. La carte zéro ne vous engage en rien en cas de non-utilisation du crédit renouvelable puisque la carte Gold reste gratuite.
Il est de plus en plus difficile de bénéficier d’une carte bancaire gratuite sans condition. Seule la banque en ligne Hello Bank! permet de bénéficier d’une carte bancaire gratuite avec Hello One. Pour les autres cartes bancaire, pour bénéficier de la gratuité il est soit nécessaire d’effectuer au moins une opération de paiement par mois, soit de verser un minimum d’argent sur le compte (une sorte de domiciliation des revenus en somme), dommage…
Article tout simplement fantastique ! Good Job !
La carte Ultim de Boursorama Banque est pour moi la meilleure carte bancaire gratuite ! Tout simplement parce que Boursorama est la banque en ligne la moins chère et la plus complète en produits et services bancaires.
J’ai longtemps hésité à rejoindre la banque en ligne mais lorsque j’ai su que la banque ne facturait pas de frais de tenue de compte ni de cotisation annuelle de carte bancaire, je me suis lancée. En plus, j’ai pu ouvrir un compte gratuitement et sans engagement ni domiciliation obligatoire de mes revenus. J’ai ainsi pu tester la banque en ligne Hello bank avec la carte Hello One en toute liberté. Satisfaite, j’ai changé de banque au bout de 5 mois avec le service d’aide à la mobilité bancaire Hello Start de Hello bank.
Je vous conseille personnellement la carte bancaire gratuite Fosfo Mastercard de Fortuneo. Elle a l’avantage de vous permettre de ne payer aucuns frais sur les paiements et les retraits partout dans le monde. Attention, contrairement à la carte Hello One, la carte Fosfo n’est pas gratuite sans condition, vous devez effectuer au moins 1 opération de paiement par mois pour ne pas payer des frais de non utilisation carte (3€/mois). Dommage aussi qu’on ne puisse pas créditer son compte Fortueno en espèces comme cela est possible avec le compte en ligne Hello bank à l’aide des DAB BNP Paribas.
J’ai une carte N26 depuis plusieurs années, aucun problème, service client au top. Présentation très claire, bonne visibilité automatique des paiements, virement rapide (en fonction aussi de la banque qui receptionne), fonctionne très bien avec Transferwise pour les virements internationaux, très bonne sécurité, et surtout 0€ de paiement. Peut-être pour la livraison de la carte et si vous faites plus de 5 retraits par mois. Mais tarifs très raisonnables. Banque allemande dont l’IBAN commence par DE et qui n’est pas recevable par les impôts ou la MGEN… Pourtant on est en Europe?!!!
Je ne veux pas faire l’oiseau de mauvais augure, mais j’ai bien peur qu’il sera bientôt impossible de bénéficier de la carte bancaire gratuite quand on voit l’évolution des offres aussi des banques en ligne que des néobanques…
Si vous voulez bénéficier à la fois des avantages de la banque en ligne et de la banque traditionnelle, je vous conseille sans hésitation la banque en ligne Hello bank!. Avec l’offre Hello One, vous bénéficiez d’un compte et une carte bancaire gratuits ainsi que la possibilité de déposer des espèces et chèques gratuitement et en illimité sur votre compte via un des distributeurs automatiques de billets d’une agence BNP Paribas. Seule la banque en ligne Monabanq permet le dépôt de chèques et espèces dans les DAB CIC, mais le dépôt gratuit d’espèces est limité et le compte bancaire n’est pas gratuit.
Avec Hello One de Hello bank!, vous profitez d’une offre sans engagement et sans surprise avec la carte bancaire gratuite Hello One à débit immédiat et contrôle de solde. Ainsi, vous avez un aperçu en temps réel du solde de votre compte ! Fini les frais d’irrégularités et incidents pour un découvert non autorisé :)
y a t’il une e-carte pour la banque BOURSORAMA ?
Bonjour Germain,
L’e-carte bleue ou carte bancaire virtuelle n’est actuellement pas disponible chez Boursorama Banque. Seule la banque en ligne Fortuneo la propose. Bonne soirée !
Bonjour Adrien,
Désolé de te contredire, mais j’ai la carte Visa Premier de Boursorama Banque, et il s’agit d’une carte de DEBIT qui n’est pas toujours acceptée par les loueurs de voiture à l’étranger. A l’heure d’aujourd’hui, je n’ai pas trouvé de solution pour ça.
Merci
Effectivement Florian, aucune banque en ligne ne propose la carte de CRÉDIT. J’avais pensé à l’American Express mais non, c’est une carte de paiement à débit différé. Merci beaucoup pour votre remarque !
Si vous voulez une carte bancaire sans surprise, prenez la carte Visa Hello One de Hello bank!, une carte bancaire gratuite, sans engagement et sans frais de non utilisation. En plus, la carte Hello One ne facture aucuns frais sur les paiements à l’étranger par carte. Que du bonheur !
Je confirme les dires de Manon, la carte Hello One de Hello bank!, c’est vraiment que du bonheur. La carte Visa est totalement gratuite, quoi qu’il arrive. Ainsi, fini les mauvaises surprises comme les frais en cas de non-utilisation de la carte. Avec la situation sanitaire, je n’ai pas encore pu voyager à l’étranger mais il est vrai que Hello bank annonce aucuns frais à l’étranger sur les paiements avec la carte Hello One.
Bonjour, que vaut la carte ING Essentielle ? J’hésite entre la carte ING et la carte Hello One de Hello bank!, toutes les deux accessibles sans condition.
Bonjour Sébastien,
La Mastercard Standard ING et la Visa Hello One d’Hello bank! sont toutes les deux des cartes bancaires gratuites à autorisations systématique (contrôle du solde avant débit). En revanche, l’offre Essentielle ING à plus de contrainte avec le chéquier indisponible et seulement 5 retraits gratuits par mois (puis 1€/retrait). On vous conseille donc l’offre Hello One d’Hello bank!.
Article vraiment complet ! Merci pour toutes ces informations précieuses.
Et voila ! Ma carte bancaire gratuite avec fortuneo ! Merci pour les infos les gars !
Très satisfait de ma nouvelle carte Visa Ultim de Boursorama. La Visa Ultim est une carte bancaire sans condition de revenus et sans frais bancaires à l’étranger sur les paiements et retraits par carte. Que du bonheur ! Seul inconvénient, les frais de non-utilisation de la carte bancaire. Il faut effectuer au moins une opération de paiement par mois avec la carte Ultim pour ne pas payer 15€/mois de frais.
Ton commentaire m’a bien aidé, cependant pour moi cela sera Prime de Hello Bank ! Cette banque étant à cheval entre banque classique et banque en ligne, elle permet notamment de déposer de l’argent sur son compte bancaire via les guichets de la BNP. Idem pour les dépôts de chèques. Enfin pour 5 euros par mois, j’ai une carte tout aussi performante que Ultim. En plus, les virements instantanés sont gratuits et illimité. Pratique pour mon fils étudiant loin de la maison. Et pour finir j’ai bien aussi aimé le fait de pouvoir bloquer et débloquer ma carte du bout des doigts via l’appli mobile de gestion de compte. Le mot de la fin, cette carte n’est pas gratuite mais vraiment pas cher pour ce que c’est ! Je recommande !
Pour moi, la carte bancaire Fosfo de Fortuneo Banque est la meilleure carte bancaire gratuite ! Sans frais de tenue de compte et aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements et retraits. Seule condition pour profiter de la gratuité de la carte bancaire, effectuer au moins une opération de paiement par mois.
Bonjour Je voulais savoir avec précision, quelle carte bancaire est la moins chère ? (frais compris, car je voyage pas mal )
Bien à vous !
Bonjour Roger,
Si vous voyagez beaucoup, je vous conseille la carte bancaire Hello One. Hello One est une carte bancaire sans surprise: paiements par carte sans frais partout dans le monde, aucuns frais de non-utilisation de la carte, découvert non disponible.
Bonne semaine
Lorsque j’étais domicilié en Belgique, j’avais deux cartes bancaires, l’une qui me servait à faire mes achats journaliers, des retraits aux terminaux, de prendre du carburant, c’était donc une carte à débit immédiat. Une deuxième carte (MasterCard) me permettait d’effectuer des achats à débit différé valable également à l’étranger (en France notamment) et pouvait être utilisée aux péages, aux stations services, à la location de voiture. Désormais j’habite en France et la situation est plus complexe, et les explications des banquiers plutôt floues. En effet il faut vraiment leur tirer les vers du nez pour qu’ils vous disent que les cartes ne sont pas nécessairement acceptées à tous les péages, que la location de voiture n’est pas possible, pour la réservation d’une voiture, il n’y a pas de problème, mais quant au dépôt d’une garantie ce n’est pas le cas). Après des recherches sur internet, il semble en effet qu’une confusion existe entre carte de débit et carte de crédit. Cette confusion subsiste après la lecture de votre article. Aussi je vous pose la question: « quelles sont les banques qui proposent une carte qu’on peut utiliser pour louer une voiture en France ou à l’étranger pour que le loueur puisse réserver la garantie ? » Merci pour votre réponse.
Bonjour Etienne,
Effectivement, les agences de location de véhicules demandent une carte de crédit plutôt qu’une carte de débit pour le dépôt de la caution car la demande de règlement peut se faire dans les 45 jours suivants l’opération contre 7 jours pour la carte bancaire de débit. Il faut donc éviter de souscrire à une carte bancaire à contrôle de solde. Je vous déconseille donc de souscrire les cartes bancaires suivantes: Ultim et Welcome de Boursorama Banque, Hello One de Hello bank!, Mastercard et Fosfo de Fortuneo Banque, offre Essentielle ING. Je vous conseille la Visa Premier de Boursorama Banque ou la Gold Mastercard d’ING.
Bonne semaine
La carte bancaire Utlim de Boursorama est gratuite ! Elle est tout simplement folle cette carte ! De la bombe !
La banque en ligne offre vraiment une carte bancaire gratuite et des comptes bancaires sans aucun frais ! Merci pour cet article! Très cordialement Henry
Super contente de ma nouvelle CB gratuite Visa Premier Hello bank!. Une carte en or qui m’assure et m’assiste lors de mes déplacements en France comme à l’étranger :)
Hello bank propose une très bonne carte bancaire, et gratuite en plus !
Merci pour votre aide !