Les cartes bancaires gratuites: [guide complet]

Le coût d’une carte bancaire est en moyenne de 40 à 120 euros à l’année. Il est désormais possible d’en avoir une gratuitement en passant par certaines banques en ligne ou néobanques.

Carte bancaire gratuite, où l’obtenir ?

Il est très facile d’obtenir la gratuité de votre carte bancaire en passant simplement par une banque en ligne ou dans certaines néobanques. Nous allons voir aussi si il est possible d’en obtenir une en passant par une banque traditionnelle.

Les cartes bancaires gratuites des banques en ligne:

Toutes les banques en ligne comme les banques classiques, proposent bien évidement des cartes bancaires. Elles fonctionnent toutes comme une carte classique, en utilisant le réseau Visa ou Mastercard. D’ailleurs, la plupart du temps, ces cartes bancaires sont totalement gratuites.

Vous pouvez donc en toute simplicité et sans engagement de durée, vous inscrire dans une banque en ligne et profiter des mêmes services bancaires qu’une banque traditionnelle avec agence physique mais avec une carte bancaire gratuite ainsi que les frais de tenue de compte offert. Et ça, c’est sans parler de tous les cadeaux (offre de bienvenue + parrainage) qui viendront s’ajouter !

Cartes bancaires des banques en ligne : La plupart gratuites !

En regardant le tableau ci dessus vous allez pouvoir choisir comme il faut votre nouvelle carte gratuite. Elles n’ont pas toutes les mêmes avantages et ne répondront pas toute de la même façon à vos besoins, envies et préférences. Il faudra donc analyser votre profil d’utilisation de carte.

CB gratuites Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama
Frais du compte 17 € / mois Gratuits Gratuits Gratuits
Coût de la CB 8 € / mois Gratuite Gratuite Gratuite
Dépôt à l'ouverture 0 € 10 € 300 € 300 €
Offre de bienvenue 0 € 80€ offert 80€ offerts Gold
30€ offerts Fosfo
80€ offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello One Mastercard Fosfo Ultim
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte bancaire Hellobank visa hello one Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits dans réseau BNP ou 1 € / retrait Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits dans réseau BNP ou 1,5% du montant du retrait Gratuits 3 retraits gratuits par mois
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt d'espèces Au guichet Guichet BNP illimité Impossible Impossible
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier
Condition de revenus Sans condition Sans condition Sans condition Sans condition
Voir l’offre Voir Fosfo Voir Ultim

Les cartes bancaires sont-elles gratuites dans les néobanques ?

À l’inverse des banques en ligne, les néobanques ne proposent pas toute la gratuité de la carte. Cependant il y en a deux d’entre elles qui la proposent. À savoir :

  • N26 Standard
  • Revolut Standard (envoi carte : 5,50 €)

CB gratuite dans une banque traditionnelle : est-ce possible ?

En principe, les banques traditionnelles facturent les frais de tenue de compte ainsi que la carte bancaire. C’est pour ces deux raisons qu’un compte bancaire dans une agence est horriblement cher, sans parler de tous les frais d’incident de paiement et irrégularités qui sont vraiment catastrophiques.

Cependant, certains clients qui ont une bonne relation avec leur banquier peuvent se voir accorder certains privilèges comme par exemple avoir une carte bancaire gratuite. Ce genre de privilège se négocie souvent après plusieurs années de fidélité dans la banque en question.

Si vous avez beaucoup d’argent sur votre compte traditionnel, vous pourrez alors aussi demander la gratuité de votre compte et de votre carte sous peine de déplacer cet argent ailleurs.

Combo cb gratuite + banque traditionnelle :

Vous souhaitez garder votre banque traditionnelle, mais tout de même avoir une cb gratuite ? Sachez que c’est possible mais cela nécessitera un peu d’énergie de votre part. Voici comment faire :

  1. Réduire les services de la banque traditionnelle
  2. Ouvrir un compte sans frais avec cb gratuite
  3. Faire des virements pour approvisionner le compte
1 – Réduire les services de la banque traditionnelle

Afin de garder votre compte classique tout en supprimant les frais de votre carte, il faudra demander à votre banquier de placer tous les services de votre compte classique au minimum et de ne plus avoir de carte bancaire. En général le service minimum varie de 1,5 à 2 euros par mois : ce sont les frais de tenue de compte qui sont incompressibles. Vous ne payerez en revanche plus les frais de carte puisque vous n’en aurez plus.

Bon à savoir : Certaines banque propose une carte bancaire (sans puce) totalement gratuite, permettant le dépôt de chèque et d’espèces, ainsi que le retrait d’argent dans votre réseau d’agence. C’est par exemple le cas au crédit Agricole.

2 – Ouvrir votre compte sans frais avec cb gratuite :

Une fois le service minimum en place, vous allez pouvoir ouvrir un compte dans une banque sans frais et sans engagement dans l’une des banques en ligne suivante, qui proposent la carte bancaire gratuite.

CB gratuites Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama
Frais du compte 17 € / mois Gratuits Gratuits Gratuits
Coût de la CB 8 € / mois Gratuite Gratuite Gratuite
Dépôt à l'ouverture 0 € 10 € 300 € 300 €
Offre de bienvenue 0 € 80€ offert 80€ offerts Gold
30€ offerts Fosfo
80€ offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello One Mastercard Fosfo Ultim
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte bancaire Hellobank visa hello one Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits dans réseau BNP ou 1 € / retrait Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits dans réseau BNP ou 1,5% du montant du retrait Gratuits 3 retraits gratuits par mois
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt d'espèces Au guichet Guichet BNP illimité Impossible Impossible
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier
Condition de revenus Sans condition Sans condition Sans condition Sans condition
Voir l’offre Voir Fosfo Voir Ultim
3 – Faire des virements pour approvisionner le compte

Vous avez maintenant deux comptes. Votre compte principal classique, et votre compte en ligne qui vous permet d’avoir à nouveau une carte. Et cette fois ci, sans la payer.

Vous n’avez plus qu’a faire des virements d’un compte à l’autre afin de pouvoir utiliser l’argent de votre compte principal via votre nouvelle carte bancaire gratuite.

Il faudra juste faire attention de bien se prendre à l’avance pour ne pas être à court d’argent sur votre carte. En cas d’urgence vous pourrez toujours utiliser le virement instantané, qui vous permettra de disposer de l’argent immédiatement sur la carte.

Attention : Le virement instantané est en général facturé 1 euro par virement.

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Cartes bancaires gratuites

Carte bancaire gratuite : Ce qu’il faut savoir ?

Auparavant sous condition de revenus, les banques en ligne permettent aujourd’hui d’obtenir une carte bancaire gratuite sans condition de revenus avec les offres bancaires ci-dessous :

Liste des offres de cartes bancaires gratuites :

  • Hello One de Hello bank!
  • Welcome de Boursorama
  • Ultim de Boursorama Banque
  • Mastercard Fosfo de Fortuneo
  • Mastercard Gold de Fortuneo
  • Mastercard World Elite de Fortuneo
  • Visa classic de BforBank
  • Visa Premier de BforBank
  • Mastercard standard de Orange Bank
  • Mastercard standard de Revolut
  • Mastercard standard de N26

Cartes bancaires gratuites : Attention aux frais annexes

Les frais de non utilisation des cartes bancaires gratuites :

La seule condition pour bénéficier de la majorité des cartes gratuitement, c’est de les utiliser. sinon vous payerez des frais de non utilisation. Il faudra en effet, utiliser votre carte gratuite au moins une fois par mois. Les retraits en distributeur ne sont pas comptabilisés, il faudra l’utiliser en mode de paiement. Dans les cas où vous n’utiliserez pas votre carte gratuite, il faudra alors payer chaque mois des frais de non utilisation CB :

Les cartes gratuites avec frais de non utilisation :
  • 15€/mois pour la Visa Ultim de Boursorama
  • 5€/mois pour la Visa Welcome de Boursorama
  • 3€/mois pour la Fosfo Mastercard de Fortuneo
  • 9€/mois pour la Visa Premier de Fortuneo
  • 2€ à 3€/mois chez BforBank
Les cartes gratuites sans frais de non utilisation :
  • Pas de frais chez Monabanq mais compte payant
  • Pas de frais de non utilisation pour ING
  • Pas de frais de non utilisation pour Hello bank!

Cela peut faire peur mais il est tout bonnement presque impossible de ne pas utiliser sa carte bancaire au moins une fois par mois, il n’y a donc pas vraiment de quoi s’inquiéter. De plus, si vous vous remettez à l’utiliser, la gratuité reprend pour le mois suivant.

Frais de non versement mensuel pour les cartes haut de gamme

Pour bénéficier d’une carte bancaire gratuite haut de gamme ou de prestige il est nécessaire de verser un minimum d’argent chaque mois dans la banque en ligne qui vous fournit la carte. Ou alors de justifier un minimum de revenus ou d’épargne et d’effectuer une opération de paiement chaque mois. Ainsi les conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite haut de gamme ou de prestige sont :

  • Gold ING : verser 1 200€/mois ou 5 000€ d’épargne ING ou 10€/mois de frais
  • Gold Fortuneo : justifier 1 800€/mois ou 10 000€ d’épargne et sous condition d’utilisation
  • Visa Premier Boursorama : justifier 1 800€/mois ou 5 000€ d’épargne et sous condition d’utilisation
  • World Elite Fortuneo : verser 4 000€/mois ou coût de 50€/trimestre en frais
  • Visa Premier BforBank : justifier 1 600€/mois et sous condition d’utilisation

Procédure d’ouverture de compte avec CB gratuite

Pour ouvrir un compte avec carte bancaire gratuite, rien de plus simple, tout se fait en ligne. Pour obtenir une CB gratuite à la maison par courrier postal, il suffit de suivre les étapes suivantes :

  • Remplir un formulaire en ligne à l’aide de vos données personnelles
  • Signer en ligne la convention de compte bancaire
  • Transmettre sous format électronique les pièces justificatives
  • Activer le compte en ligne en y effectuant un premier virement via un compte à son nom et prénom

L’avantage des banques en ligne est de pouvoir ouvrir un compte sans domiciliation obligatoire de ses revenus ni versement minimum obligatoire chaque mois et sans engagement de durée.

Comment choisir sa carte bancaire gratuite ?

Afin de bien choisir votre carte bancaire gratuite et surtout votre banque en ligne, il est important de comprendre votre profil. Afin de vous faciliter la tâche nous allons vous proposer trois profils différents :

  1. Situation financière difficile
  2. Situation financière moyenne
  3. Bonne situation financière

1 – Situation financière difficile : une carte gratuite sans surprise

En cas de difficulté financière, sachez que vous avez tout de même la possibilité d’avoir une carte gratuite qui propose également les paiements à l’étranger gratuits partout dans le monde. La carte Hello One n’a rien à envier à une autre car elle propose les mêmes avantages qu’une carte Visa Classic.

Hello One en résumé :

  • 0€ pour la carte bancaire
  • 0€ pour la tenue de compte
  • 0€ en cas de résiliation
  • 0€ en cas de non utilisation
  • Aucune durée d’engagement
  • Premier dépôt d’ouverture de seulement 10€
  • Dépôt d’argent en guichet BNP possible
  • Zéro condition

2 – Situation financière moyenne : une grande polyvalence

Si vous avez, comme la plupart des personnes, envie d’une carte qui déchire tout, sans payer un seul euro, alors deux possibilité s’offrent à vous : La carte Fosfo ou la carte Ultim.
Les deux cartes bancaires offrent des avantages identiques sauf au niveau des garanties d’assurances et assistance (meilleures avec Ultim).

L’autre différence entre ces deux cartes se joue au niveau des frais de non utilisation qui sont de 15€ pour Ultim contre 3€ pour Fosfo. L’une est verte, l’autre est noire. À vous de choisir !

Fosfo et Ultim en résumé des avantages :

  • Des paiements gratuits partout dans le monde
  • Des retraits gratuits partout dans le monde (limité à 3 / mois avec Utlim)
  • Carte totalement gratuite sous condition d’utilisation (une fois par mois)
  • Aucuns frais de tenue de compte

Fosfo et Ultim : les différences

  • Ultim est dans la gamme Gold et Premier, donc avec de meilleures assurances et assistance
  • Fosfo a un coût réduit des frais de non utilisation, avec paiements et retraits illimités partout dans le monde

3 – Bonne situation : la meilleure carte bancaire (pas vraiment gratuite)

La carte bancaire Hello Prime de Hello bank! est gratuite. Cependant les frais de tenue de compte sont à 5€ par mois.
La bonne nouvelle c’est que vous n’avez pas de frais de non utilisation de votre carte Hello One ou Hello Prime. L’autre bonne nouvelle c’est que cette carte bancaire est une carte de la gamme supérieure. Elle vous permet notamment d’avoir de meilleures garanties d’assurances et assistance en France et à l’étranger. Vous pouvez également comme Hello One utiliser les agences BNP pour déposer vos espèces et vos chèques.

Hello Prime En résumé :

  • Carte Hello Prime noire gratuite
  • Frais de tenue de compte à 5€ / mois
  • Des paiements gratuits partout dans le monde
  • Des retraits gratuits partout dans le monde
  • Dépôt d’argent et de chèque en agence BNP
  • Des meilleures assurances avec votre carte Prime
  • Une meilleure assistance notamment à l’étranger

Carte gold ou Premier gratuitement :

Envie d’une carte qui vous définisse et cela gratuitement ? Vous aurez le choix entre

La carte visa Premier est disponible chez Hello bank ! mais uniquement pour les comptes joints.

Parce que les offres Gold et Premier sont un peu plus spécifiques et différentes, pour vous apporter le maximum d’informations objectives, nous vous présentons deux tableaux pour vous faire une meilleure idée.

Tableaux des cartes visa premier gratuites :

Visa Premier comparatif banques traditionnelles bforbank comparatif comparatif boursorama banque Comparatif Hello bank
Condition compte individuel Aucunes Justifier 1600€/mois ou 10000€ sur le compte Aucunes Non disponible
Condition pour compte joint Aucunes Justifier 2400€/mois ou 15000€ sur le compte Aucunes Justifier 1800€/mois par titulaire
Offre de bienvenue 0€ 0€ offert 80€ offerts 80€ offerts (+ Hello Prime gratuit pdt 6 mois)
Type de carte Visa Premier Débit immédiat ou différé Visa Premier Débit immédiat ou différé Ultim typé Visa Premier Débit immédiat ou différé Visa Premier Débit immédiat ou différé
Visuel carte visa premier banque classique carte visa premier bforbank carte visa premier Boursorama carte visa premier Hellobank
Coût de la CB 130€ 0€ si 3 paiements/trim, sinon 9€/trimestre 0€ si une opération/mois, sinon 9€/mois 0€
Frais de tenue de compte 17€/mois 0€ 0€ 0€
Paiements à l’étranger Zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits à l’étranger Zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements à l’étranger Hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€  1.95% du montant Gratuits  2% du montant
Retraits à l’étranger Hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ 1.95% du montant 3 gratuits/ mois Gratuits dans le réseau BNP ou 2% du montant
Assurance perte/vol des moyens de paiement 26€/an 24€/an ou 48€ pour compte joint 0€ 26.5€ compte joint
Voir l’offre Voir l'offre Voir l'offre

Tableaux des cartes mastercard gold gratuites :

Avantages Gold comparatif banques traditionnelles Comparatif ing comparatif fortuneo
Condition de revenus ou d'épargne : Aucune Dépôt de 1200€/mois ou 5000€ d'épargne ou coût de 5€/mois 1800€/mois ou 10 000€ d'épargne
Offre de bienvenue : 0€  0€ offerts  80€ offerts Gold
30€ offerts Fosfo
Type de carte : Gold Mastercard Débit immédiat ou différé Gold Mastercard Débit immédiat ou différé Gold Mastercard Débit immédiat ou différé
CB GRATUITE : carte gold mastercard banque classique carte bancaire gratuite ing CB gold Mastercard Fortuneo banque
Coût annuel de la CB : 130€ 0€ 0€
Frais de tenue de compte : 24€/an 0€ 0€
Retraits en zone euro : 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits
Paiements en zone euro : Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits à l’étranger : Hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits Gratuits
Paiements à l’étranger : Hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits
Assurance perte/vol des moyens de paiement : 26€/an 0€/an 0€/an

Indisponible

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Justifiez vos revenus pour plus de liberté

CB gratuites à autorisation systématique ou débit immédiat

La plupart des cartes bancaires que les banques en ligne proposent gratuitement et sans condition (Mise a part posséder déjà un rib, donc un compte) sont des cartes à autorisation systématique, appelé aussi carte à contrôle de solde. Cela veux dire que le solde de votre compte est consulté avant que le terminal de paiement ou de retrait en distributeur décide de valider l’opération.

L’argent est donc retiré ensuite immédiatement de votre compte. Ainsi, impossible théoriquement de se retrouver à découvert avec ce type de carte.

Débit immédiat ou débit différé : selon vos envies

Les banques en ligne ne sont pas synonyme de low cost non plus. Toutes les banques en ligne permettent de monter en gamme, avec des cartes plus renommées, comme par exemple la Visa Premier ou la Gold Mastercard.

Plus on monte en gamme et plus vous aurez de liberté et d’avantages mais il faudra justifier vos revenus pour rassurer la banque et ainsi pouvoir bénéficier par exemple d’une Gold Mastercard gratuite ou même d’une Visa Premier gratuite.

Selon les banques, il se peut qu’avec ce genre de carte, tout en justifiant vos revenus, que vous n’ayez pas de frais de non utilisation. Ce point est à vérifier dans les grilles tarifaires des banques.

Visa infinite et Mastercard World Elite

En général, ces cartes bancaires haut de gamme ne sont pas gratuites. En effet, en plus de devoir justifier souvent plus de 4000 euros par mois, il faudra vous acquitter d’une somme de 200 euros par an en moyenne pour avoir un de ces précieux sésame noire et chic.

Fortuneo banque est la seule banque à proposer la Mastercard World Elite gratuite ! Il faudra pour l’avoir, justifier et verser sur le compte 4000€/mois, à défaut elle vous coûtera 50€ par trimestre.

Plafond des cartes bancaires gratuites :

Comme tout autre carte bancaire, les cartes gratuites ont des plafonds de retraits et de paiements. Généralement calculé sur sept jours glissants. L’avantage d’avoir votre carte bancaire dans une banque en ligne, c’est de pouvoir modifier ce plafond directement sur votre application mobile en quelques secondes. Que du bonheur !

Sécurité des cartes bancaires gratuites :

Votre compte bancaire en ligne est un compte en banque réel. De ce fait il est protégé en cas de piratage de données bancaires, et vous pourrez alors faire les démarches légales pour réparer le tord.

Avec votre carte gratuite en ligne vous pourrez faire même mieux. En cas de perte ou de doute de votre carte bancaire, vous pourrez bloquer la carte temporairement depuis votre application, et cela en quelques secondes. Si vous la retrouvez, tout aussi facilement et instantanément vous pourrez la débloquer. Enfin n’hésitez pas non plus a consulter notre tuto pour protéger votre carte bancaire, ainsi vous aurez la conscience tranquille.

Les cartes bancaires payantes des banques en ligne :

La banque en ligne BforBank est la dernière banque en ligne à proposer la carte bancaire Visa Infinite et elle n’est pas gratuite. La Visa Infinite coûte 200€/an mais il n’y a pas de frais de non respect des conditions. De même pour la carte bancaire Hello Prime à 5€/mois de Hello bank!, une carte haut de gamme sans frais de non utilisation de la carte.

Seule la banque en ligne Monabanq ne permet pas d’obtenir une carte bancaire non prestigieuse gratuitement. Les offres Monabanq vont de 2 à 9€/mois pour une carte bancaire sans frais bancaires à l’étranger.

Carte bancaire gratuite sans aucune condition

Actuellement trois banques vous permet d’avoir une carte bancaire gratuite sans condition.

  1. Hello bank avec Hello One
  2. Orange Bank
  3. N26

1 – Hello One : l’offre gratuite et sans surprise pour l’étranger !

Hello bank propose depuis peu, une nouvelle offre. L’offre Hello One vous permettra d’avoir une carte bancaire et cela gratuitement et sans aucune condition, si ce n’est avoir un RIB français à votre nom pour la souscription.

Voici ce que Hello One peut vous apporter :

  • Un compte bancaire gratuit
  • Une carte bancaire Hello One gratuite
  • Des paiements gratuits partout dans le monde
  • Des retraits gratuits partout dans le monde
  • Aucune conditions d’utilisation
  • Aucune durée d’engagement
  • L’ouverture du compte est gratuite
  • La fermeture est gratuite également

Ouvrir un compte Hello One

2 – Orange Bank sans condition également

La banque en ligne Orange Bank vous permet d’ouvrir un compte bancaire gratuit et sans aucune condition avec la carte standard Mastercard. Si vous ne pouvez pas effectuer le premier versement de 50 € via un compte bancaire à votre nom et prénom, un contrôle par selfie vidéo sera nécessaire.

Ouvrir un compte Orange Bank, c’est bénéficier des avantages suivants :

  • Un compte sans frais à condition d’effectuer au moins 1 opération carte / mois
  • La carte standard Mastercard gratuite
  • Les paiements et retraits gratuits en France et en zone euro
  • Assurance moyens de paiement gratuite
  • Sans engagement
  • Ouverture et fermeture de compte gratuites

Ouvrir un compte Orange Bank

3 – N26 : gratuite sans conditions et sans avoir de RIB !

un des points forts de N26, c’est de pouvoir ouvrir un compte sans avoir un autre compte bancaire. Toutes les banques demandent un rib pour l’ouverture d’un compte, sauf N26. Cette banque sans condition allemande créée en février 2013 à Berlin compte déjà plus de 5 millions de clients et est présente dans 23 pays de l’Union Européenne.

N26 ne demande vraiment aucunes conditions.

Avec N26 vous pourrez donc avoir une carte bancaire et un vrai compte avec carte bancaire gratuite, et cela :

  • Sans conditions de revenus
  • Sans condition de domiciliation de vos revenus
  • Sans engagement
  • Sans frais d’ouverture ni de fermeture
  • Sans obligation de changer de banque
  • Sans frais de non utilisation

Ouvrir un compte N26

Même en situation d’interdit bancaire auprès de la Banque de France, vous pouvez ouvrir un compte bancaire  avec n26 et cela sera sans frais, rapide, avec une vraie carte bancaire Mastercard, et tous les services N26, comme par exemple Money Beam qui permet de faire des virements bancaires ou transferts d’argent avec un simple numéro de téléphone ou Email de votre destinataire. Ci dessous plus de détails sur tout les avantages de cette banque en ligne sans condition.
carte bancaire gratuite sans conditions

Les avantages du compte bancaire N26

Le compte bancaire N26 ne permet pas seulement de bénéficier d’une carte bancaire gratuite sans conditions, le compte courant permet également de bénéficier de nombreux autres avantages gratuits:

  • Aucun frais de tenue de compte
  • Aucun découvert possible: CB à autorisation systématique, pas de chéquier N26
  • Aucuns frais paiements CB en France comme à l’étranger
  • Catégorisation automatique de vos dépenses
  • Payer moins de frais virements à l’étranger avec TransferWise
  • Envoyer de l’argent par SMS avec MoneyBeam
  • 5 retraits d’espèces gratuits par mois (puis frais de 2€/retrait)
  • Recevoir des notifications de paiements CB en temps réel
  • Bloquer/débloquer immédiatement la carte bancaire N26
  • Modifier vos plafonds de carte bancaire

Ouvrir un compte N26

N26 est doté d’une licence bancaire européenne, elle respecte donc les directives européennes en matière de protection des données et vos dépôts sont garantis jusqu’à 100 000€, comme une banque classique. Vous pourrez ainsi rendre votre ancienne carte bancaire payante à votre banquier et profiter de votre nouvelle CB gratuite sans aucune condition et sans frais pour vos paiements partout dans le monde ainsi qu’un vrai RIB pour vos virements et prélèvements.

Quelles sont les pièces justificatives N26 à fournir

Pour ouvrir un compte N26, une seule pièce justificative est nécessaire. A savoir, votre pièce d’identité: carte d’identité, passeport ou carte de séjour. Cette banque est 100% mobile, donc vous devez également détenir un smartphone pour télécharger l’appli mobile disponible sur l’Apple Store et Google Play.

Nous avons fait le test. Il faut 8 minutes montre en main pour ouvrir un compte bancaire sans conditions.

N’oubliez pas d’avoir sur vous votre pièce d’identité sur vous car vous devrez la prendre en photo avec votre téléphone mobile et ensuite la transférer à la banque en ligne à l’aide de l’application sécurisée N26.

Pour vérifier votre identité, N26 vous demandera de lui envoyer un selfie de vous. Un logiciel de reconnaissance faciale permettra à  l’application de confirmer votre identité.

Demandez dès maintenant votre carte bancaire gratuite sans conditions pour voyager sans frontières  car cette carte (et même la carte basique de n26) vous permettra d’effectuer vos paiements n’importe où dans le monde et dans n’importe quelle devise, sans frais.

Ouvrir un compte N26

Faq sur les cartes bancaires gratuites :

Quels sont les avantages d'une carte bancaire gratuite ?

L'avantage d'avoir une carte bancaire gratuite avec le compte inclus, est qu'elle vous fait économiser pas mal d'argent tout au long de l'année. quand certaines banques traditionnelles prennent entre 80 et 250 euros par an juste pour un compte standard.

Les banques en ligne propose donc un compte bancaire, qui inclus les frais de tenue de compte et votre carte totalement gratuite !

Vous aurez aussi la possibilité de faire des paiements à l'étranger gratuitement, gérer votre carte directement depuis votre application mobile, plafond, bloquer la carte etc..

Que valent les cartes bancaires gratuites en ligne ?

Les cartes bancaires gratuites issues des banques en ligne, valent exactement la même chose qu'une autre carte dans une banque traditionnelles. Elles utilisent également les mêmes réseaux Visa et Mastercard et fonctionne de la même façon.

Frais à l'étranger des cartes bancaires gratuites ?

Saviez vous que les frais des cartes bancaires à l'étranger sont bien souvent plus intéressant si vous prenez une carte gratuite dans une banque en ligne.  Des retraits et des paiements gratuits partout dans le monde avec Ultim de Boursorama, Fosfo de Fortuneo, Hello Prime de Hello bank! Et Essentielle de ing

Quelle est la durée d'une carte qui est gratuite ?

La durée d'une carte bancaire gratuite d'une banque en ligne est la même qu'une carte standard. De l'ordre de 2 à 3 ans. renouvelable à chaque échéance, certaines banques proposent des cartes bancaires gratuites à vie ! Vous pouvez voir dans notre comparatif de cartes bancaires.

Différences entre carte gratuite et carte payante?

Une carte bancaire gratuite Provient généralement d'une banque en ligne. Mise à part la banque qui est donc en ligne, la carte est une véritable carte de paiement et de retrait au même titre qu'une carte d'une banque comme le Crédit Mutuel, la BNP, ou encore la sogenal (Société Générale ). Les banques en ligne sont de véritables banques avec les mêmes options de paiement.

Quelle est la meilleure carte bancaire gratuite?

Il y a trois cartes qui peuvent prétendre à ce titre. Hello One, Ultim, et Fosfo.

  • Hello One sans aucune contrainte avec les retraits payants mais les paiements gratuits partout dans le monde. Pas de frais de non utilisation.
  • Fosfo avec paiement et retraits gratuits et illimités partout dans le monde avec 3 euros de frais par mois en cas de non utilisation.
  • Ultim est uniquement limité à 3 retraits gratuits par mois hors zone sepa et a des frais de non utilisation élevés ( 15 euros / mois ), mais avec des garanties et assurances haut de gamme

Conclusion :

Avoir une carte bancaire sans la payer, c’est bien. Sans conditions c’est encore mieux. La carte Hello One est sans doute la moins contraignante, si vous n’êtes pas du genre à retirer de l’argent au guichet. Sinon il faudra plutôt opter pour la carte bancaire Fosfo qui permet les paiements et les retraits gratuits dans le monde entier. Il faudra alors juste penser à utiliser la carte une fois par mois pour ne pas payer les frais de non utilisation de 3 euros.