Les cartes bancaires gratuites: [guide complet]

Les cartes bancaires gratuites des banques en ligne:

Toutes les banques en ligne comme les banques classiques, proposent bien évidement des cartes bancaires.  D’ailleurs la plupart du temps ces cartes bancaires sont gratuites. Vous pouvez donc en toute simplicité, et sans engagement, vous inscrire dans une banque en ligne, et profiter des mêmes services bancaires qu’une banque traditionnelle physique, mais avec une carte bancaire gratuite, ainsi que les frais de tenue de compte offert. Et ça c’est sans parler de tout les cadeaux (offres de bienvenue + parrainage ) qui vont avec !

Tableau des cartes bancaires des banques en ligne : La plupart gratuites !

Logo Boursorama banque Logo Fortuneo Logo Hello bank Logo Ing Logo BforBank Logo monabanq
Premier Dépôt 300€ à 500€ 300€ 10 à 300€ 300€ 150€ 150€
Argent offert 80€ offerts 80€ offerts Gold
30€ offerts Fosfo
80€ offerts 80€ offerts Gold
+ 100€ Rakuten TV
0€ offerts 120€ offerts
Type de CB: Visa Classic / Premier
Visa Ultim
Mastercard Fosfo / Gold
World Elite
Visa Hello One / Prime
Visa Classic / Premier
Mastercard Standard
Mastercard Gold
Visa Classic / Premier
Infinite
Visa On Line
Visa Classic / Premier
Visuel Boursorama Fortuneo Hellobank Ing Bforbank Monabanq
Frais de CB Toutes les CB gratuites Toutes les CB gratuites Toutes les CB gratuites Toutes les CB gratuites Infinite à 200€/an Visa Premier (+3/€ mois)
Frais de compte Gratuits Gratuits gratuits sauf prime 5€/mois Gratuits Gratuits A partir de 2€/mois
Frais de non utilisation CB 5€ à 15€/mois  3€ à 5€/mois 0€ 0€ 6€ à 9€/mois 0€
Domiciliation des revenus Pas obligatoire Verser 4000€/mois pour World Elite gratuite Pas obligatoire Verser 1200€/mois ou détenir 5000€ pour Gold gratuite Pas obligatoire Pas obligatoire
Autres conditions Ultim sans condition Fosfo sans condition
Justifier 1800€ pour la Gold gratuite
Hello One sans condition Mastercard Standard sans condition Justifier 1200€/mois pour classic et 1600€/mois pour Premier Sans condition
Avantages Paiements / retraits gratuits partout dans le monde avec Ultim Paiements / retraits gratuits partout dans le monde avec toutes les cartes Paiements / retraits gratuits partout dans le monde avec Prime Mastercard Gold sans conditions pour 5€/mois banque haut de gamme Meilleur service client de l’année
Plus d’avantages Paiement partout dans le monde avec Kador et Welcome Propose l’American Express Dépôt d’argent / chèque en guichet BNP (illimité) Placement financier Dépôt d’argent / chèque en guichet CIC (limité)
Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre
  • Carte bancaire Samsung

Carte bancaire Samsung

Samsung lance sa première carte de débit un an après Apple Card, la carte bancaire de Apple. Avec le compte bancaire et la carte Samsung, le géant sud-coréen souhaite conquérir le marché de la banque [...]

  • Gold Mastercard frais à l’étranger

Gold Mastercard : frais à l’étranger

La carte Gold Mastercard est une carte bancaire haut de gamme qui permet de voyager à l’étranger en toute tranquillité avec ses garanties d’assurances et assistance en cas de pépin. Mais quels sont les frais [...]

  • hello prime ou visa premium orange bank

Hello Prime ou Visa Premium

Les banques en ligne Hello bank! et Orange Bank proposent une offre premium avec respectivement la carte Hello Prime et la carte Visa Premium. Quelle carte bancaire choisir entre Hello Prime et Visa Premium ? [...]

  • hello one ou orange bank

Hello One ou Orange Bank ?

Sans condition de revenus ni d’encours, l’offre Hello One de Hello bank! et l’offre Orange Bank permettent toutes les deux de bénéficier d’un compte bancaire sans frais de tenue de compte et d’une carte bancaire [...]

  • visa classic ou premium orange bank

Visa Classic ou Premium Orange Bank

Orange Bank propose deux offres bancaires sans condition de revenus, l’une gratuite avec carte Visa Classic et l’autre payante avec carte Visa Premium à 7,99€/mois. Quelle carte bancaire Orange Bank choisir ? Choisir la carte [...]

  • fosfo vs welcome

Fosfo ou Welcome

Sans condition de revenus ni d’encours, l’offre Fosfo de Fortuneo Banque et l’offre Welcome de Boursorama Banque sont ouvertes à tous et sont sans engagement. Ces deux offres bancaires permettent de bénéficier d’un compte [...]

  • cb bnp paribas

Carte bancaire BNP Paribas

Il est possible de souscrire en ligne à 4 cartes bancaires BNP Paribas. Quelle carte bancaire BNP Paribas choisir ? Tout savoir sur les cartes bancaires BNP Paribas. Les cartes bancaires BNP Paribas Pour [...]

  • hello one ou welcome

Hello One ou Welcome ? 

Sans condition de revenus ou d’encours ni engagement, l’offre Hello One de Hello bank! et Welcome de Boursorama Banque permettent toutes les deux de bénéficier d’un compte bancaire en ligne gratuit avec carte bancaire [...]

  • cb visa hello one ou hello prime

Hello bank! : Hello One ou Hello Prime ?

Depuis le 20 janvier 2020, Hello bank! propose deux nouvelles cartes bancaires à l’ouverture d’un compte individuel. Il faut dorénavant choisir entre l’offre Hello One ou Hello Prime de Hello bank!. Quelle est la différence [...]

  • carte bancaire visa hello prime hello bank

Hello bank! : Carte bancaire Visa Hello Prime

Depuis lundi 20 janvier 2020, la banque en ligne Hello bank! du groupe BNP Paribas propose une nouvelle carte bancaire à 5€/mois, la carte Visa Hello Prime. Quelles sont les caractéristiques et les avantages de [...]

Hello bank! : Carte bancaire Visa Hello One

Le 20 janvier 2020, la banque en ligne Hello bank!, filiale du groupe BNP Paribas, a lancé une nouvelle carte bancaire gratuite sans condition de revenus, la carte Visa Hello One. Quelles sont les caractéristiques [...]

FAQ sur les cartes bancaires gratuites :

❔Quels sont les avantages d'une carte bancaire gratuite ?

L'avantage d'avoir une carte bancaire gratuite avec le compte inclus, est qu'elle vous fait économiser pas mal d'argent tout au long de l'année. quand certaines banques traditionnelles prennent entre 80 et 250 euros par an juste pour un compte standard.

Les banques en ligne propose donc un compte bancaire, qui inclus les frais de tenue de compte et votre carte totalement gratuite !

Vous aurez aussi la possibilité de faire des paiements à l'étranger gratuitement, gérer votre carte directement depuis votre application mobile, plafond, bloquer la carte etc..

❔Que valent les cartes bancaires gratuites en ligne ?

Les cartes bancaires gratuites issues des banques en ligne, valent exactement la même chose qu'une autre carte dans une banque traditionnelles. Elles utilisent également les mêmes réseaux Visa et Mastercard et fonctionne de la même façon.

❔Frais à l'étranger des cartes bancaires gratuites ?

Saviez vous que les frais des cartes bancaires à l'étranger sont bien souvent plus intéressant si vous prenez une carte gratuite dans une banque en ligne.  Des retraits et des paiements gratuits partout dans le monde avec Ultim de Boursorama, Fosfo de Fortuneo, Hello Prime de Hello bank! Et Essentielle de ing

❔Quelle est la durée d'une carte qui est gratuite ?

La durée d'une carte bancaire gratuite d'une banque en ligne est la même qu'une carte standard. De l'ordre de 2 à 3 ans. renouvelable à chaque échéance, certaines banques proposent des cartes bancaires gratuites à vie ! Vous pouvez voir dans notre comparatif de cartes bancaires.

❔Différences entre carte gratuite et carte payante?

Une carte bancaire gratuite Provient généralement d'une banque en ligne. Mise à part la banque qui est donc en ligne, la carte est une véritable carte de paiement et de retrait au même titre qu'une carte d'une banque comme le Crédit Mutuel, la BNP, ou encore la sogenal (Société Générale ). Les banques en ligne sont de véritables banques avec les mêmes options de paiement.

Carte bancaire gratuite, où l’obtenir ?

Comme nous l’avons vu plus haut, il est très facile d’obtenir la gratuité de votre carte bancaire en passant simplement par une banque en ligne. Choisissez donc une des banques proposées plus haut, en fonction de vos besoins, envies et préférences, en analysant votre profil.

Remplacer sa carte bancaire payante :

Attention toutefois, si vous avez un compte bancaire dans une banque traditionnelle et que vous voulez le garder, vous payez encore sûrement votre carte bancaire. Sachez que vous pouvez garder votre compte bancaire classique tout en bénéficiant d’une vraie carte mastercard ou visa gratuite, en cumulant les deux banques. Il faudra alors que vous demandiez à votre banquier de la banque traditionnelle d’arrêter la cotisation à votre carte et toutes autres options payantes de votre compte classique. Vous réduirez ainsi vos frais bancaires et vous n’aurez plus qu’a faire des virements d’un compte à l’autre pour approvisionner votre carte bleue gratuite.

Cartes bancaires gratuites

Comment obtenir une carte bancaire gratuite?

Auparavant sous condition de revenus, les banques en ligne permettent aujourd’hui d’obtenir une carte bancaire gratuite sans condition de revenus avec les offres bancaires ci-dessous :

  • Hello One de Hello bank!
  • Ultim et Welcome de Boursorama Banque
  • Fosfo de Fortuneo Banque
  • Essentielle de ING

Seule condition pour bénéficier de la carte bancaire gratuite Boursorama ou Fortuneo, effectuer au moins une opération de paiement afin de ne pas payer de frais de non utilisation de la carte bancaire allant de 3 à 15€/mois pour Ultim. BforBank est la dernière banque en ligne accessible uniquement sous condition de revenus pour obtenir une carte bancaire gratuite.

Procédure d’ouverture de compte avec CB gratuite

Pour ouvrir un compte avec carte bancaire gratuite, rien de plus simple, tout se fait en ligne. Pour obtenir une CB gratuite à la maison par courrier postal, il suffit de suivre les étapes suivantes :

  • Remplir un formulaire en ligne à l’aide de vos données personnelles
  • Signer en ligne la convention de compte bancaire
  • Transmettre sous format électronique les pièces justificatives
  • Activer le compte en ligne en y effectuant un premier virement via un compte à son nom et prénom

L’avantage des banques en ligne est de pouvoir ouvrir un compte sans domiciliation obligatoire de ses revenus ni versement minimum obligatoire chaque mois et sans engagement de durée. Vous pouvez très bien ouvrir un compte dans une banque en ligne pour obtenir une carte bancaire gratuite et garder votre ancien compte dans votre banque traditionnelle. En d’autres mots, avoir une carte bancaire gratuite et une carte bancaire payante. Pour optimiser tout cela vous pouvez garder votre compte traditionnelle et juste rendre la carte bancaire payante à votre conseiller pour ne plus payer de cotisation annuelle de carte bancaire.

Pour bénéficier d’une carte bancaire gratuite haut de gamme ou de prestige il est nécessaire de verser un minimum d’argent chaque mois dans une banque en ligne haut de gamme ou de justifier un minimum de revenus ou d’épargne et d’effectuer une opération de paiement chaque mois. Ainsi les conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite haut de gamme ou de prestige sont :

  • Gold Mastercard ING : verser 1 200€/mois ou 5 000€ d’épargne ING ou 10€/mois de frais
  • Gold Mastercard Fortuneo : justifier 1 800€/mois ou 10 000€ d’épargne Fortuneo et sous condition d’utilisation
  • Visa Premier Boursorama : justifier 1 800€/mois ou 5 000€ d’épargne Fortuneo et sous condition d’utilisation
  • World Elite Fortuneo : verser 4 000€/mois ou 50€/trimestre de frais
  • Visa Premier BforBank : justifier 1 600€/mois et sous condition d’utilisation

La banque en ligne BforBank est la dernière banque en ligne à proposer la carte bancaire Visa Infinite et elle n’est pas gratuite. La Visa Infinite coûte 200€/an mais il n’y a pas de frais de non respect des conditions. De même pour la carte bancaire Hello Prime à 5€/mois de Hello bank!, une carte haut de gamme sans frais de non utilisation de la carte.

Seule la banque en ligne Monabanq ne permet pas d’obtenir une carte bancaire gratuite. Les offres Monabanq vont de 2 à 9€/mois pour une carte bancaire sans frais bancaires à l’étranger.

Comment choisir sa carte bancaire gratuite ?

Afin de bien choisir votre carte bancaire gratuite et surtout votre banque en ligne, il est important de comprendre votre profil. Afin de vous faciliter la tâche nous allons vous proposer quatre profils différents :

Une carte gratuite sans surprise pour les situations financières difficiles :

En cas de difficulté financière, sachez que vous avez tout de même la possibilité d’avoir une carte gratuite qui propose également les paiements à l’étranger gratuits partout dans le monde. La carte Hello One n’a rien à envier à une autre car elle peut propose les mêmes avantages qu’une carte Visa Classic.

Hello One en résumé :

  • 0€ pour la carte bancaire
  • 0€ pour la tenue de compte
  • 0€ en cas de résiliation
  • 0€ en cas de non utilisation
  • Aucune durée d’engagement
  • Premier dépôt d’ouverture de seulement 10€
  • Dépôt d’argent en guichet BNP possible
  • Zéro condition

Pour les Situations financières moyenne avec une super polyvalence des cartes

Si vous avez, comme la plupart des personnes, envie d’une carte qui déchire tout, sans payer un seul euro, alors deux possibilité s’offrent à vous : La carte Fosfo ou la carte Ultim.
Les deux cartes bancaires offrent des avantages identiques sauf au niveau des garanties d’assurances et assistance (meilleures avec Ultim).

L’autre différence entre ces deux cartes se joue au niveau des frais de non utilisation qui sont de 15€ pour Ultim contre 3€ pour Fosfo. L’une est verte, l’autre est noire. À vous de choisir !

Fosfo et Ultim en résumé des avantages :

  • Des paiements gratuits partout dans le monde
  • Des retraits gratuits partout dans le monde
  • Carte totalement gratuite sous condition d’utilisation
  • Aucuns frais de tenue de compte

Fosfo et Ultim : les différences

  • Ultim est dans la gamme Gold et Premier, donc avec de meilleures assurances et assistance
  • Fosfo a un coût réduit des frais de non utilisation de carte

Pour les Bonnes et très bonnes situations avec la meilleure carte bancaire

La carte bancaire Hello Prime de Hello bank! est gratuite. Cependant les frais de tenue de compte sont à 5€ par mois.
La bonne nouvelle c’est que vous n’avez pas de frais de non utilisation de votre carte Hello One ou Hello Prime. L’autre bonne nouvelle c’est que cette carte bancaire est une carte de la gamme supérieure. Elle vous permet notamment d’avoir de meilleures garanties d’assurances et assistance en France et à l’étranger. Vous pouvez également comme Hello One utiliser les agences BNP pour déposer vos espèces et vos chèques.

Hello Prime En résumé :

  • Carte Hello Prime noire gratuite
  • Frais de tenue de compte à 5€ / mois
  • Des paiements gratuits partout dans le monde
  • Des retraits gratuits partout dans le monde
  • Dépôts d’argent et de chèque en agence BNP
  • Des meilleures assurances avec votre carte Prime
  • Une meilleure assistance notamment à l’étranger

Envie d’avoir une carte gold ou Premier gratuitement

Envie d’une carte qui vous définisse, et cela gratuitement ? Vous aurez le choix entre le carte Gold de ING ou Fortneo ou alors une Visa premier gratuite chez Boursorama et Bforbank. La carte visa Premier est disponible chez Hello bank ! mais uniquement pour les comptes joints.
Parce que les offres Gold et Premier sont un peu plus spécifiques et différentes, pour vous apporter le maximum d’informations objectives, nous vous présentons deux tableaux pour vous faire une meilleure idée.

Tableaux des cartes visa premier gratuites :

Visa Premier comparatif banques traditionnelles bforbank comparatif comparatif boursorama banque Comparatif Hello bank
Condition compte individuel Aucune Justifier 1600€/mois ou 10000€ sur le compte Justifier 1800€/mois ou 5000€ sur le compte Non disponible
Condition pour compte joint Aucune Justifier 2400€/mois ou 15000€ sur le compte Justifier 3600€/mois ou 10000€ sur le compte Justifier 1800€/mois par titulaire
Offre de bienvenue 0€ 0€ offerts 80€ offerts 80€ offerts
Type de carte Visa Premier Débit immédiat ou différé Visa Premier Débit immédiat ou différé Visa Premier Débit immédiat ou différé Visa Premier Débit immédiat ou différé
Visuel carte visa premier banque classique carte visa premier bforbank carte visa premier Boursorama carte visa premier Hellobank
Coût de la CB 130€ 0€ si 3 paiements/trim, sinon 9€/trimestre 0€ si une opération/mois, sinon 15€/mois 0€
Frais de tenue de compte 17€/mois 0€ 0€ 0€
Paiements à l’étranger Zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits à l’étranger Zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements à l’étranger Hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€  1.95% du montant Gratuits  2% du montant
Retraits à l’étranger Hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ 1.95% du montant Gratuits Gratuits dans le réseau BNP ou 2% du montant
Assurance perte/vol des moyens de paiement 26€/an 24€/an ou 48€ pour compte joint 0€ 26.5€ compte joint
Voir l’offre Voir l'offre Voir l'offre

Tableaux des cartes mastercard gold gratuites :

Avantages Gold comparatif banques traditionnelles Comparatif ing comparatif fortuneo
Condition de revenus ou d'épargne : Aucune Dépôt de 1200€/mois ou 5000€ d'épargne ou coût de 5€/mois 1800€/mois ou 10 000€ d'épargne
Offre de bienvenue : 0€  80€ offerts Gold
+ 100€ Rakuten TV
 80€ offerts Gold
30€ offerts Fosfo
Type de carte : Gold Mastercard Débit immédiat ou différé Gold Mastercard Débit immédiat ou différé Gold Mastercard Débit immédiat ou différé
CB GRATUITE : carte gold mastercard banque classique carte bancaire gratuite ing CB gold Mastercard Fortuneo banque
Coût annuel de la CB : 130€ 0€ 0€
Frais de tenue de compte : 24€/an 0€ 0€
Retraits en zone euro : 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits
Paiements en zone euro : Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits à l’étranger : Hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits Gratuits
Paiements à l’étranger : Hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits
Assurance perte/vol des moyens de paiement : 26€/an 0€/an 0€/an
Voir l’offre Voir l'offre

Cartes bancaires gratuites : Attention aux frais annexes

Les cartes bancaires gratuites que les banques en ligne proposent actuellement sont ultras avantageuses. Seul bémol, pour en bénéficier gratuitement, il faudra l’utiliser au moins une fois par mois. Les retraits en distributeur ne sont pas comptabilisés, il faudra l’utiliser en mode de paiement. Dans les cas où vous n’utiliserez pas votre carte gratuite, il faudra alors compter par mois de non utilisation :

  • 15€/mois pour la Visa Ultim de Boursorama
  • 5€/mois pour la Visa Welcome de Boursorama
  • 3€/mois pour la Fosfo Mastercard de Fortuneo
  • 9€/mois pour la Visa Premier de Fortuneo
  • 2€ à 3€/mois chez BforBank
  • Pas de frais chez Monabanq mais compte payant
  • Pas de frais de non utilisation pour ING
  • Pas de frais de non utilisation pour Hello bank!

Cela peut faire peur mais il est tout bonnement presque impossible de ne pas utiliser sa carte bancaire au moins une fois par mois, il n’y a donc pas vraiment de quoi s’inquiéter. De plus, si vous vous remettez à l’utiliser, la gratuité reprend pour le mois suivant.

Justifiez vos revenus pour plus de liberté

CB gratuites à autorisation systématique ou débit immédiat

La plupart des cartes bancaires que les banques en ligne proposent gratuitement et sans condition sont des cartes à autorisation systématique, appelé aussi carte à contrôle de solde. Cela veux dire que le solde de votre compte est consulté avant que le terminal de paiement ou de retrait en distributeur décide de valider l’opération. L’argent est donc retiré ensuite immédiatement de votre compte. Ainsi, impossible théoriquement de se retrouver à découvert avec ce type de carte.

Débit immédiat ou débit différé : selon vos envies

Les banques en ligne ne sont pas synonyme de low cost non plus. Toutes les banques en ligne permettent de monter en gamme, avec des cartes plus renommées, comme par exemple la Visa Premier ou la Gold Mastercard.
Plus on monte en gamme et plus vous aurez de liberté et d’avantages mais il faudra justifier vos revenus pour rassurer la banque et ainsi pouvoir bénéficier par exemple d’une Gold Gastercard gratuite ou même d’une Visa Premier gratuite.
Selon les banques, il se peut qu’avec ce genre de carte, tout en justifiant vos revenus, que vous n’ayez pas de frais de non utilisation. Ce point est à vérifier dans les grilles tarifaires des banques.

Visa infinite et Mastercard World Elite

En général, ces cartes bancaires haut de gamme ne sont pas gratuites. En effet, en plus de devoir justifier souvent plus de 4000 euros par mois, il faudra vous acquitter d’une somme de 200 euros par an en moyenne pour avoir un de ces précieux sésame noire et chic.
Fortuneo banque est la seule banque à proposer la Mastercard World Elite gratuite ! Il faudra pour l’avoir, justifier 4000€/mois, à défaut de cette justification elle vous coûtera 50€ par trimestre.

Plafond des cartes bancaires gratuites :

Comme tout autre carte bancaire, les cartes gratuites ont des plafonds de retraits et de paiements. Généralement calculé sur sept jours glissants. L’avantage d’avoir votre carte bancaire dans une banque en ligne, c’est de pouvoir modifier ce plafond directement sur votre application mobile en quelques secondes. Que du bonheur !

Sécurité des cartes bancaires gratuites :

Votre compte bancaire en ligne est un compte en banque réel. De ce fait il est protégé en cas de piratage de données bancaires, et vous pourrez alors faire les démarches légales pour réparer le tord.
Avec votre carte gratuite en ligne vous pourrez faire même mieux. En cas de perte ou de doute de votre carte bancaire, vous pourrez bloquer la carte temporairement depuis votre application. Si vous la retrouvez, tout aussi facilement et instantanément vous pourrez la débloquer. Enfin n’hésitez pas non plus a consulter notre tuto pour protéger votre carte bancaire, ainsi vous aurez la conscience tranquille.

Est-ce possible d’avoir une CB gratuite dans une banque traditionnelle ?

En principe, les banques traditionnelles facturent les frais de tenue de compte et la carte bancaire. C’est pour ces deux raisons qu’elles sont horriblement chères, sans parler de tous les frais d’incidents qui sont vraiment catastrophiques. Cependant, certains clients qui ont une bonne relation avec leurs banquiers peuvent se voir accorder certains privilèges, comme par exemple avoir une carte bancaire gratuite. Ce genre de privilèges se négocie souvent après plusieurs années de fidélité dans la banque en question.
Si vous avez beaucoup d’argent sur votre compte traditionnelle, vous pourrez alors aussi demander la gratuité de votre compte et de votre carte sous peine de déplacer cet argent ailleurs.