Que vous souhaitez changer de banque ou simplement ouvrir un nouveau compte bancaire, les démarches ne sont pas toujours les mêmes, tout comme les formules et types de compte que les banques proposent. Voici tout ce que vous devez savoir pour réussir votre ouverture de compte.

Offres conseillés pour l’ouverture d’un compte bancaire :

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama Monabanq
Frais du compte 17€/mois 5€/mois 0€ 0€ 6€ / mois (Uniq)
Coût de la CB 8€/mois 0€ 0€ 0€ 0€ (Visa classique) +3€ / Mois (Premier)
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 300€ 150€
Offre de bienvenue 0€ 80€ offerts (+ Hello Prime gratuit pdt 6 mois) 150€ offerts Gold
70€ offerts Fosfo
Pink week-end 130€ offerts Jusqu'à 160€ offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello Prime Mastercard Fosfo Ultim Visa Premier
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank Prime Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits Gratuits 3 retraits gratuits par mois 25 gratuits/an
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits 50 gratuits/an
Dépôt d'espèces Au guichet Guichet BNP illimité Impossible Impossible Guichet CIC et CMC mais limité
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier Courrier / Guichet CIC et CMC
Condition de revenus Sans condition Justifier 1000€/mois Sans condition Sans condition Sans condition
Voir l’offre Voir Fosfo Voir Ultim Voir l'offre

Ouverture d’un compte bancaire : En général

Pour ouvrir un compte bancaire dans une banque traditionnelle, il paraît évident de devoir tirer la porte d’une agence physique pour rencontrer un conseiller qui vous expliquera pas à pas comment ouvrir un compte bancaire. La plupart du temps, si vous avez les documents nécessaires,  le conseiller essayera de vous faire ouvrir directement le compte.

Pour ouvrir un compte bancaire en ligne, qui, comme son nom l’indique, est en ligne, il n’y a pas d’agence physique pour vous accueillir. Difficile alors de savoir vers quelle banque et type de compte vous tourner. C’est ce que nous allons voir !

Documents nécessaires à l’ouverture de compte :

Que ce soit pour l’ouverture de compte en ligne ou classique, il faudra prévoir un certain nombre de pièces justificatives pour vérifier votre identité, que vous êtes bien un résident en France, et que vous n’avez pas non plus d’antécédent avec une autre banque. On pense alors à l’endettement ou autre. Les pièces justificatives nécessaires pour toute ouverture de compte bancaire sur le territoire français sont :

  • Une pièce d’identité : carte d’identité, passeport ou titre de séjour
  • Un justificatif de domicile : facture électricité, gaz, téléphone ou quittance de loyer

Ce qu’un client attend de son nouveau compte bancaire :

Si vous avez décider de vous lancer, et d’ouvrir un compte, vous aurez alors certaines attentes et c’est bien normal. Vous voudrez sans aucun doute bénéficier des meilleurs services bancaires dont vous avez besoin. Mais aussi avoir pleins d’avantages financiers, frais réduits et une utilisation facile et performante. L’accessibilité à votre nouvelle banque jouera aussi un rôle essentiel. En effet on aime bien avoir accès à son argent le plus facilement, rapidement et simplement possible.

Ouvrir un compte bancaire : Les situations financières fragiles

Si vous souhaitez procéder à l’ouverture d’un compte en banque, mais que vous n’avez pas trop d’argent, une situation financière fragile, et que vous voulez tout de même l’ensemble des services d’une vrai banque, nous vous conseillons l’offre Hello One. Cela implique donc de passer par une banque en ligne, mais celle ci à le mérite de proposer l’infrastructure de BNP pour les opérations physiques de Hello bank! Cette offre propose aussi, tout ce qu’un compte bancaire classique vous offre. Une vrai carte, un vrai compte, et des paiements gratuits par carte dans le monde entier et en illimité. C’est le compte à ouvrir si vous avez des doutes sur votre situation. Voici les détails de l’offre Hello One  :

  • 0€ de frais de tenue de compte
  • 0€ par an pour votre carte bancaire
  • 0€ si vous décidez de résilier
  • 0€ si vous n’utilisez pas votre carte bancaire
  • Aucune durée d’engagement définie
  • Aucune autre conditions non plus
  • Paiements par carte gratuit partout dans le monde
  • Utiliser le réseau BNP pour déposer votre argent liquide
  • Utiliser le résseau BNP pour déposer vos chèques

Voir l’offre Hello One

Procédure pour ouvrir un compte bancaire en ligne :

Si vous souhaitez profitez des services bancaires les plus performants à des tarifs défiant toute concurrence, il vous suffit d’ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne. Vous économiserez ainsi de l’argent en frais bancaires avec une carte bancaire gratuite et la les frais de gestion de compte gratuits. Les banques en ligne vous permettent en plus de mieux piloter votre budget à l’aide d’applications mobiles intuitives pour ne pas vous retrouvez à payer des frais de découvert. Pour ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne voici les étapes à suivre :

  • Choisir sa banque à l’aide d’un comparateur de banque,
  • Cliquez sur le lien « Voir l’offre » pour vous rendre directement sur la page web de souscription
  • Remplissez le formulaire d’ouverture de compte
  • Scannez ou photographiez les pièces justificatives (pièce d’identité, justificatif de domicile, de revenus)
  • Scannez ou photographiez votre signature sur un papier libre,
  • Renseignez le RIB de votre banque actuelle.

Et c’est fini! En quelques minutes avec un smartphone et les pièces justificatives, vous pouvez faire une demande d’ouverture de compte bancaire dans une banque en ligne.

implication pour l’ouverture d’un compte en ligne :

Le compte en ligne c’est :

  • L’ouverture du compte gratuit
  • La fermeture du compte gratuite
  • Le compte gratuit
  • Sans durée d’engagement
  • Des primes de bienvenue et du parrainage !

Ouvrir un compte sans RIB et sans autre compte ?

Pour ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne, il est très souvent nécessaire d’effectuer un versement initial provenant d’un autre compte déjà à son nom dans une banque en France ou dans l’Union Européenne (UE), autrement dit, en zone SEPA. Pourquoi la banque en ligne oblige un client potentiel à détenir déjà un compte bancaire à son nom  et de posséder un rib pour l’ouverture ?

ouvrir compte banque en ligne sans RIB

Ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne n’est possible qu’en cas de procédure du droit au compte . Il est donc impossible d’ouvrir un compte en ligne sans RIB (Relevé d’Identité Bancaire) déjà existant à votre nom.

Il reste cependant 4 solutions pour bénéficier d’un compte bancaire en ligne rapidement et cela sans avoir déjà de compte de rib. Voici les quatres possibilités qui s’offrent à vous :

  1. Choisir une n’importe quelle banque en ligne via le droit au compte ( très intéressant )
  2. Ouvrir un compte N26 ( très intéressant )
  3. Ouverture de compte classique dans une agence physique ( coûteux )
  4. Ouvrir un compte Nickel dans un bureau de tabac ( coûteux )

Compte N26 gratuit avec Zero condition

N26 permet de bénéficier d’un compte bancaire gratuit et sans frais bancaires sur les paiements par carte bancaire en France comme à l’étranger. Attention toutefois à la néobanque Nickel qui est un compte sans banque payant, minimum 20€/an, et dont les frais bancaires sont importants. De même, l’ouverture d’un compte dans un établissement bancaire classique vous obligera à payer au minimum des frais de tenue de compte d’en moyenne 2 € par mois. Une fois que vous aurez un compte avec un RIB français ou européen, vous pourrez ouvrir un compte dans une banque en ligne. Attention cependant, le RIB allemand de la néobanque N26 ne sera pas accepté par les banques en ligne Fortuneo et BforBank, qui demande de détenir RIB à son nom dans une banque en France.

Pourquoi l’ouverture sans rib est elle impossible en ligne ?

Afin de se prémunir des usurpations d’identité, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme par le biais d’un compte bancaire, les banques en ligne ont l’obligation de contrôler l’identité et l’adresse de la personne qui souhaite souscrire un compte bancaire en ligne. Voilà pourquoi il est nécessaire de présenter un justificatif d’identité et un justificatif de domicile lors de démarche de souscription d’un compte de dépôt.

Mais pour une banque en ligne, il est difficile de vérifier l’identité d’une personne qui souhaite ouvrir un compte chèque alors qu’une banque classique peut rencontrer physiquement le client potentiel et authentifier sa pièce d’identité à l’aide de plusieurs éléments de sécurité comme le fil de sécurité, le filigrane, le guillochis,…

Pour parer à ses obligations, les banques en ligne usent d’un stratagème infaillible: demander au client potentiel qui souhaite souscrire un compte à vue en ligne chez eux d’effectuer un virement à l’aide d’un compte bancaire à son nom d’une banque en France ou en UE. Ainsi, les banques en ligne ont la preuve que l’identité et le domicilie du prospect ont déjà été vérifiés au cours de la précédente ouverture du compte. Les banques en ligne font donc confiance aux autres banques pour le contrôle de l’identité et du domicile du futur client.

Ouvrir un compte bancaire en ligne : FAQ

Les banques en ligne séduisent de plus en plus de clients et il devient Aujourd’hui ringard de ne pas avoir ouvert un compte bancaire en ligne. Mais alors qu’est-ce qu’un compte bancaire en ligne ? Et est-ce fiable et sécurisé pour votre argent ? Peut-on remplacer à 100% un compte bancaire classique par un compte en ligne ? Retrouvez toutes les caractéristiques de ce nouveau compte, et les différences avec un compte traditionnelle.

Qu’est-ce qu’un compte bancaire en ligne ?

Bien quelles soient connues, vous ne savez peut être pas ce qu’est une banque en ligne, ou un compte en ligne. Nous allons vous expliquer cela. Un compte bancaire en ligne est un compte bancaire dans une banque dématérialisée. Il n’y a donc pas d’agence physique. Mais pas de panique, en réalité elles appartiennent à de grands groupes bancaires que l’on connait bien. Même si les comptes en ligne ne permettent pas de rentrer dans une agence pour vous faire aider, il est quand même possible avec la banque en ligne de joindre un conseiller très facilement et cela sur de plus grandes plages horaires qu’une banque classique.

Si j’ouvre un compte en ligne, comment contacter mon  conseiller ?

Si vous ouvrez un compte bancaire dans une banque en ligne, contacter votre conseiller sera un jeu d’enfant. En réalité vous n’avez pas un conseiller attitré et c’est ce qui fait la beauté de la chose. Nul besoin de prendre rendez vous avec lui. Avec la banque en ligne il y aura toujours quelqu’un pour vous aider et de compétent sur la gestion de votre compte.

Le contact de conseiller en ligne se fait par :

  • Téléphone
  • Mail
  • Chat

Quels sont les plages d’accueil des banques en ligne :

Il n’est pas rare d’entendre qu’il est plus facile d’avoir un conseiller avec un compte bancaire en ligne, qu’un conseiller classique. Les pages horaires commencent le matin, en général vers 8 heures et finissent le soir, souvent jusqu’à 22 heures.  De plus contrairement aux banques classiques, elles sont joignables le lundi et le samedi. Vous allez donc pouvoir les contacter, après votre journée de travail ainsi que le week-end.

Quelles banques permettent l’ouverture d’un compte en ligne ?

Les banques principales qui permettent l’ouverture d’un compte en ligne sont au nombre de 6. On parle bien évidement des premières banques en ligne qui on vu le jour. D’autres grands groupes qui ne sont pas du secteur proposent également l’ouverture de compte en ligne mais il n’est pas vraiment recommandé d’y souscrire un compte. Dans le tableau ci-dessous nous allons nous focaliser sur les offres les plus populaires, les plus intéressantes et les moins chères afin de vous permettre d’ouvrir un compte dans la meilleure banque en ligne.

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama Monabanq
Frais du compte 17€/mois 5€/mois 0€ 0€ 6€ / mois (Uniq)
Coût de la CB 8€/mois 0€ 0€ 0€ 0€ (Visa classique) +3€ / Mois (Premier)
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 300€ 150€
Offre de bienvenue 0€ 80€ offerts (+ Hello Prime gratuit pdt 6 mois) 150€ offerts Gold
70€ offerts Fosfo
Pink week-end 130€ offerts Jusqu'à 160€ offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello Prime Mastercard Fosfo Ultim Visa Premier
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank Prime Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits Gratuits 3 retraits gratuits par mois 25 gratuits/an
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits 50 gratuits/an
Dépôt d'espèces Au guichet Guichet BNP illimité Impossible Impossible Guichet CIC et CMC mais limité
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier Courrier / Guichet CIC et CMC
Condition de revenus Sans condition Justifier 1000€/mois Sans condition Sans condition Sans condition
Voir l’offre Voir Fosfo Voir Ultim Voir l'offre

Pourquoi ouvrir un compte bancaire en ligne ?

1 – Ouvrir un compte en ligne vous fait économiser de l’argent

En regardant le tableau, vous aurez vite compris qu’ouvrir un compte en ligne permet d’économiser de l’argent en frais bancaires voire de ne plus payer de frais bancaires. Cela représente en moyenne une économie de 200€/an tout de même. Avoir un compte bancaire en ligne permet en effet de bénéficier des avantages suivants :

  • Une carte bancaire gratuite
  • Aucuns frais de tenue de compte
  • Les opérations courantes gratuites: virement, prélèvements,…
  • Les paiements et retraits par carte sans frais en France comme à l’étranger
  • Aucune commission d’intervention en cas d’incident de paiement

2 – La générosité des banques en ligne

Ouvrir un premier compte bancaire dans une banque en ligne vous permettra également de bénéficier d’une prime de bienvenue. En général, elle se situe entre 50 et 130 euros, selon les opérations commerciales, mais généralement elle se situera à 80 euros. De plus elle vous permettront aussi, via leur application ou site web, de lancer des invitations à votre entourage en indiquant simplement un e-mail et vous recevrez une prime supplémentaire pour chaque nouveau client qui aura souscrit à l’aide de votre lien d’invitation. Encore une fois il s’agit d’une belle somme d’argent. Rien que pour cela, il ne faut pas hésiter à ouvrir un compte bancaire en ligne.

3 – Ouvrir un compte en ligne vous fait aussi économiser du temps

Avoir un compte en ligne, ce n’est pas seulement économiser de l’argent, c’est aussi économiser beaucoup de temps. En effet, si vous ouvrez un compte bancaire en ligne, plus besoin de se déplacer en agence pour rencontrer son conseiller ou effectuer des opérations de caisse, tout se fait à distance gratuitement depuis son smartphone ou son ordinateur :

  • Suivre en temps réel le solde de son compte et ses opérations de carte bancaire
  • Effectuer des virements ou des autorisations de prélèvements
  • Commander un chéquier
  • Souscrire un crédit
  • Contacter un conseiller

Une étude montre que la plupart des gens qui utilise encore les services d’un conseiller classique, sont très insatisfait des services traditionnelles. Les raisons qui prouvent que le banquier traditionnel est devenu obsolète :

  • Délai de rendez-vous trop long
  • Plage horaire de rendez-vous restreinte
  • Souvent un deuxième rendez vous est nécessaire pour une action précise
  • Le banquier n’est qu’une façade et n’a aucune autorité sur votre compte
  • Le banquier essayera de vous vendre encore quelque chose
  • Il ne porte pas d’intérêt à vous mais à ce que vous pouvez lui apporter

4 – Une meilleure gestion de votre compte bancaire

Pour gérer son compte en ligne, tout se fait à distance avec son smartphone ou son ordinateur via internet ou la 4G. La gestion de son compte bancaire en ligne se fait donc du bout des doigts où et quand on veut. On peut absolument tout faire lorsque l’on ouvre un compte en ligne :

Gestion de la carte bancaire

Les banques en ligne proposent la gestion de la carte bancaire par l’application mobile ou directement sur leur site web. Vous pourrez alors gérer celle-ci en toute simplicité et modifier différents réglages comme le montant des plafonds de retrait et de paiement et même bloquer d’un seul geste la carte bancaire si vous avez une suspicion de perte ou de vol. Le déblocage de la carte se fait tout aussi facilement et en un clic à peine.

Gestion du compte et de l’argent

Avec votre compte en ligne, vous allez pouvoir travailler comme vous le souhaitez avec votre argent. Les virements sont faisables en quelques secondes et en toute simplicité. Inutile aussi d’attendre de 24 à 48 heures que votre nouveau bénéficiaire soit validé. Avec la banque en ligne tout est rapide et immédiat. les virements instantanés sont également disponible. Payant dans certaines banques et gratuit dans d’autres. Mais encore une fois beaucoup moins cher que dans une banque classique

Notifications liées au compte

Vous recevez des notifications sur votre smartphone, liés à l’activité du compte bancaire et de votre carte. Par exemple, quand vous faites un paiement par carte, la notification sur votre téléphone vous indiquera immédiatement le montant prélevé. Cela peut parfois être utile en cas d’erreur, vous le verrez tout de suite. De plus, si vous recevez une notification de dépense alors que vous n’utilisez pas votre carte, cela vous permettra de la bloquer immédiatement et de le signaler à votre banque. Cela vous évitera bien des soucis. D’autres notifications peuvent aussi être paramétrées, comme pour l’accès au compte ou pour les virements.

5 – Compte en ligne : les même produits et plus encore

Les banques en ligne ne permettent pas seulement de bénéficier d’un compte bancaire en ligne. Comme les banques traditionnelles, elles proposent un large choix de produits et services bancaires, à savoir :

  • Epargne
  • Crédit
  • Assurance-vie
  • Bourse
  • Etc..

De plus, Il est possible d’ouvrir un compte bancaire en ligne, de placer votre épargne et de souscrire un crédit en toute confiance puisque toutes les banques en ligne du marché français font parties de grands groupes bancaires tels que BNP Paribas, Crédit Mutuel, Société Générale,…

Leurs sérieux et la protection de votre épargne et de vos données personnelles sont donc garantis par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et l’Autorité Prudentielle de Contrôle et de Résolution (APCR). Attention toutefois aux néobanques qui proposent des comptes en ligne, qui n’ont rien à voir avec ceux de la banque en ligne.

Chaque banque en ligne propose également des produits non réglementés qui peuvent être plus intéressant que ceux proposé dans les produits réglementés.  Un produit non réglementé n’est pas plus dangereux, il est simplement pas soumis au taux et consignes du gouvernement. On pense notamment a Hello bank! qui proposait à un moment un livret d’épargne jusqu’a 1% de taux d’intérêt, contre 0,5% pour le livret A classique.

6 – Les conditions pour ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Bien que les banques en ligne permettent de bénéficier d’un compte bancaire en ligne et sans conditions, il y a tout de mêmes certains prérequis. Ainsi, vous pouvez ouvrir gratuitement un compte chèque en ligne:

  • Sans condition de revenus
  • Sans condition de domiciliation de ses revenus
  • Sans engagement
  • Sans frais de résiliation

Parmi les prérequis, on pense notamment au fait de devoir déjà posséder un compte bancaire à son nom et donc de posséder un rib pour l’ouverture. L’autre condition c’est d’effectuer un premier versement depuis ce compte pour activer son compte en ligne. Cet argent versé vous revient et sera viré sur votre nouveau compte bancaire en ligne si votre demande de souscription en ligne est acceptée ou intégralement remboursé dans le cas contraire. Ouvrir un compte en ligne pour la première fois permet même de gagner de l’argent avec l’offre de bienvenue. En moyenne, le compte de dépôt en ligne est crédité de 80€ supplémentaires pour cadeau de bienvenue, de quoi bien commencer son expérience avec la banque en ligne.  D’autres bonnes nouvelles vont suivre, avec la possibilité de faire du parrainage de banque en ligne et de gagner de l’argent totalement gratuitement en envoyant des simples mails d’invitation à votre entourage.

Comment ouvrir un compte bancaire

Banque physique et ouverture de compte :

Bien souvent, on a un compte bancaire bien avant d’avoir notre première dent. Nos parents nous ont ouvert un compte bancaire avec carte pour mineur pour y déposer de l’argent sur le livret jeune. Cette argent permettra ensuite de financer des études ou d’aider dans les premiers pas de la vie active. Il arrive parfois aussi que l’on décide d’ouvrir son premier compte bancaire une fois majeur ou que l’on commence sa vie étudiante. Mais comment choisir et ouvrir un compte dans une banque ?

Compte traditionnelle : les idées reçues:

On pense souvent à tort qu’il vaut mieux rester dans la banque de ses parents, que cela permettra de bénéficier de tarifs préférentiels lors de l’ouverture d’un compte bancaire ou lors d’une demande de prêt. Pourtant la banque de nos parents est très souvent une banque traditionnelle. Et comme on le sait,  les banques traditionnelles ne permettent pas d’économiser de l’argent en frais bancaires. Les banques en ligne permettent en effet d’économiser jusqu’à 180€ par an avec la carte bancaire gratuite et les frais de gestion de compte gratuits, à l’inverse des banques traditionnelles.

De plus, si une fois vous souhaitez bénéficier de la notoriété de vos parents dans une banque classique, pour y décrocher un prêt immobilier par exemple, il sera toujours temps de vous faire connaitre et d’y ouvrir un compte

Fermer son compte ou réduire les frais au maximum ?

Faut il fermer son compte traditionnel ?

Fermer son comte bancaire, c’est opter pour de nouvelles opportunités pour ainsi économiser de l’argent et se facilité au quotidien la gestion de son budget. En plus, avec l’aide à la mobilité bancaire, il n’y a aucune inquiétude à avoir si vous souhaitez changer de banque puisque la banque que vous choisirez s’occupera de toutes les démarches pour le transfert de votre compte, des virements et prélèvements vers votre nouveau compte bancaire.

Réduire le compte plutôt que de le fermer :

Réduire les frais au maximum de votre compte classique vous permettra de conserver votre compte, afin de pouvoir par exemple y déposer de l’argent en liquide. En moyenne un compte bancaire classique coûte assez cher, mais il est possible de demander à votre banquier de réduire au maximum le coût de ce dernier, en renonçant également à la carte bancaire. Ce n’est pas très grave puisque vous pouvez cumuler deux comptes bancaires et même plus d’ailleurs. Vous pouvez donc garder votre compte classique avec le minimum d’options et avoir en complément une banque en ligne. Ainsi vous pourrez faire des virements d’un compte à l’autre sans problème et gratuitement. Un compte classique avec les options au minimum vous coûtera entre 1.5€ et 2€ par mois, le coût des frais de tenue de compte.

C’est aussi une bonne option si vous pensez que la banque en ligne n’est pas faite pour vous, malgré tous les avantages et les économies d’argent dont vous pouvez bénéficier, et que vous souhaitez garder un contact humain avec votre banque pour pouvoir rencontrer un conseiller en chair et en os. Vous pourrez alors réduire progressivement les options de votre compte classique en fonction de votre appréciation du compte en ligne.

Comment ouvrir un compte dans une banque physique :

Pour ouvrir un compte bancaire dans une banque traditionnelle, c’est très simple. Il suffit de vous rendre dans une agence bancaire près de chez vous afin de rencontrer un conseiller qui vous guidera dans toutes les étapes d’ouverture de votre compte bancaire. Pensez à vous munir des pièces justificatives suivantes :

  • Une pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, passeport ou titre de séjour)
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’énergie, facture de téléphone)

Banque physique : Compte joint ou compte pour mineur

Si vous souhaitez ouvrir un compte joint dans une banque traditionnelle, les deux titulaires du compte bancaire doivent être présent à l’agence avec leurs justificatifs respectifs. Ouvrir un compte bancaire dans une banque traditionnelle pour un mineur n’est possible qu’accompagner de son représentant légal (parent ou tuteur). Son accord est nécessaire pour l’ouverture d’un compte bancaire pour mineur. Le représentant légal devra être muni des mêmes pièces justificatives que pour l’ouverture d’un compte bancaire.

Les banques en ligne proposent de pouvoir contacter des conseillers par téléphone jusqu’à 21h en moyenne. A l’inverse, vous devrez certainement prendre rendez-vous avec votre conseiller pendant vos horaires de travail pour pouvoir ouvrir un compte bancaire dans une banque traditionnelle. Au fil du temps, la difficulté de rencontrer votre conseiller ou son manque de compétence vous motiveront peut-être à passer d’une banque à une autre. La banque en ligne répond en effet parfaitement au besoin de plus en plus digitalisé. Nous consommons en effet de plus en plus à l’aide de notre smartphone. Votre enfant ou mineur, lui aussi n’aura aucun souci à se servir d’un compte en ligne, avec son précieux smartphone.

Ouvrir un compte sans emploi : quelles solutions ?

Trouver une banque sans emploi est une véritable épreuve du combattant alors que le chômage touche un peu moins de 10% de la population française. Les banques ne veulent pas prendre de risque et les clients se voient notifier un avis de refus d’ouvrir un compte bancaire. Pourtant des solutions existent pour les personnes sans emploi. Dans quelles banques peut-on ouvrir un compte si l’on est sans emploi ?

Banque et compte bancaire sans emploi

Sans emploi : La banque en ligne est la solution !

Les banques en ligne sont une bonne opportunité pour ouvrir un compte si vous êtes sans emploi. À part BforBank, il est en possible d’ouvrir un compte dans une banque en ligne sans devoir justifier des revenus.

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama Monabanq
Frais du compte 17€/mois 5€/mois 0€ 0€ 6€ / mois (Uniq)
Coût de la CB 8€/mois 0€ 0€ 0€ 0€ (Visa classique) +3€ / Mois (Premier)
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 300€ 150€
Offre de bienvenue 0€ 80€ offerts (+ Hello Prime gratuit pdt 6 mois) 150€ offerts Gold
70€ offerts Fosfo
Pink week-end 130€ offerts Jusqu'à 160€ offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello Prime Mastercard Fosfo Ultim Visa Premier
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank Prime Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits Gratuits 3 retraits gratuits par mois 25 gratuits/an
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits 50 gratuits/an
Dépôt d'espèces Au guichet Guichet BNP illimité Impossible Impossible Guichet CIC et CMC mais limité
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier Courrier / Guichet CIC et CMC
Condition de revenus Sans condition Justifier 1000€/mois Sans condition Sans condition Sans condition
Voir l’offre Voir Fosfo Voir Ultim Voir l'offre

Vous aussi, ouvrez un compte en ligne pour profiter d’un compte bancaire gratuit accessible sans condition ! Aucune raison d’hésiter puisque ce sont les banques les moins chères en frais bancaires. Beaucoup de services bancaires sont gratuits comme :

  • La carte bancaire gratuite
  • Les opérations bancaires courantes gratuites
  • Peu voire pas de frais de paiements et retraits partout dans le monde
  • Aucunes commissions d’intervention ou lettre d’information en cas de découvert non autorisé

Vous pouvez ainsi économiser beaucoup d’argent en ouvrant un compte dans une banque en ligne, que nous estimons, entre 150 et 200€ par an, tout de même. Les avantages d’ouvrir un compte dans une banque en ligne sont :

  • Payer moins de frais bancaires : aucuns frais de tenue de compte, carte bancaire gratuite, …
  • Gérer son compte à distance, 24h24, 7j/7 via son smartphone ou ordinateur
  • Mieux gérer ses finances avec des outils de gestion budgétaire et la visualisation instantanée de ses dépenses
  • Éviter des situations de découvert avec les alertes SMS
  • Des conseillers disponibles sur une large plage horaire, 6j/7
  • Une gamme de produits et services bancaires aussi complète qu’une banque traditionnelle

Les banques en ligne qui proposent la possibilité d’ouvrir un compte bancaire sans condition de revenu sont Hello bank!, Fortuneo, Boursorama, ING et Monabanq. La seule contrainte pour ouvrir un compte sans revenus dans une banque en ligne est qu’il faut effectuer un premier versement sur votre nouveau compte en ligne à l’aide d’un compte bancaire à votre nom.

Ouvrir un compte sans emploi avec Hello bank!

Avec la banque en ligne Hello bank, vous pouvez ouvrir un compte en ligne sans justifier de revenus que ce soit pour l’ouverture d’un compte individuel ou un compte joint. Vous bénéficiez même d’un compte bancaire sans frais et une carte bancaire gratuite avec :

  • Hello One pour un compte individuel
  • Visa Classic pour un compte joint
Comparatif Hello bank Carte bancaire Hellobank visa hello one Carte bancaire Hellobank Prime
Offre: Hello One à 0€/mois Hello Prime à 5€/mois
Type de CB: Débit immédiat à contrôle de solde Débit immédiat ou différé au choix
Frais de non-utilisation CB: Aucuns Aucuns
Paiements CB zone euro: Gratuits Gratuits
Paiements CB hors zone euro: Gratuits partout dans le monde Gratuits partout dans le monde
Retraits CB zone euro: Gratuits dans le réseau BNP ou 1€/retrait Gratuits
Retraits CB hors zone euro: Gratuits avec le réseau BNP ou 1,5% du montant du retrait Gratuits partout dans le monde
Assurance et assistance Visa: Non Oui
Virements SEPA instantanés: 1€/virement instantané Gratuits
Facilité de caisse: Non disponible Disponible
Chéquier: Disponible Disponible
Domiciliation des revenus: Pas obligatoire Pas obligatoire
Condition de revenus mensuels nets: Sans condition 1000€ minimum
Offre de bienvenue: 80€ offert 80€ offerts (+ Hello Prime gratuit pdt 6 mois)
Voir l’offre Voir l’offre

Ouvrir un compte dans la banque en ligne Hello bank vous permet de profiter de la meilleure expérience numérique avec son application mobile innovante, simple d’utilisation et fluide et surtout le dépôt gratuit et illimité d’espèces ou chèques en agence BNP Paribas.

Fosfo : ouvrir un compte sans emploi chez Fortuneo

Avec son offre Fosfo, vous pouvez ouvrir un compte Fortuneo sans condition de revenus. L’offre Fosfo vous permet d’ouvrir non seulement un compte sans emploi mais aussi de bénéficier des avantages suivants :

  • Une carte bancaire gratuite
  • Un compte bancaire sans frais
  • Aucuns frais sur les paiements et retraits par carte partout dans le monde
  • Les garanties d’assurances et assistance d’une Mastercard Standard
  • Chéquier disponible
  • Découvert autorisé accessible après six mois d’ancienneté
  • Accès à l’ensemble des produits bancaires Fortuneo : crédit, épargne, bourse,…

Voir l’offre Fosfo

Ouvrir un compte sans emploi chez Boursorama

Toutes les offres Boursorama sont accessibles sans condition de revenus. Vous pouvez donc ouvrir un compte boursorama sans avoir d’emploi.

CB Boursorama CB Boursorama Welcome Ultim  Ultim metal
Offre Welcome Ultim Ultim Metal
Tarifs 0 € / mois 0 € / mois 9,90 € / mois
Type de CB Débit immédiat à contrôle de solde Débit immédiat ou différé à contrôle de solde Débit immédiat ou différé à contrôle de solde
Frais de non-utilisation CB 5€/mois 9€/mois  0€/mois
Paiements CB Sans frais partout dans le monde Sans frais partout dans le monde Sans frais partout dans le monde
Retraits CB 1 retrait gratuit/mois puis 1,69% du montant 3 retraits gratuits/mois puis 1,69% du montant Sans frais partout dans le monde
Assurances et assistance Visa Classic Premier Premier + Smart Delay + Boursorama Protection
Virement SEPA instantané Gratuit (max. 2000€) Gratuit (max. 2000€) Gratuit (max. 2000€)
Virements internationaux 0,1% du montant (min. 20€) 0,1% du montant (min. 20€) Gratuits
Découvert autorisé Jusqu'à 2 500€ Jusqu'à 2 500€ Jusqu'à 2 500€
Chéquier Disponible Disponible Disponible
Domiciliation des revenus Pas obligatoire Pas obligatoire Pas obligatoire
Condition de revenus mensuels nets Sans condition Sans condition Sans condition
Dépôt à l'ouverture du compte 50€ 300€ 500€
Offre de bienvenue Pink week-end 130€ offerts Pink week-end 130€ offerts 0€ offert
Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre

Ultim Métal est la seule offre Boursorama qui ne permet pas de bénéficier d’un compte et une carte bancaire gratuits. Welcome et Ultim permettent en revanche d’ouvrir un compte sans revenus avec carte bancaire gratuite et compte bancaire sans frais. Attention cependant aux frais de non utilisation carte et à bien effectuer au moins une opération de paiement par carte pour ne pas payer 5 € par mois de frais avec la carte Welcome et 9 € de frais avec la carte Ultim.

Voir l’offre Boursorama

Ouverture de compte sans emploi chez ING

Avec son offre Essentielle, ING propose également l’ouverture d’un compte sans emploi. Les caractéristiques de l’offre Essentielle ING sont :

  • Une carte bancaire gratuite à autorisation systématique et débit immédiat
  • Affichage en temps réel de ses transactions par carte
  • 5 retraits par mois gratuits puis 1€/retrait
  • Plafond d’achat fixe de 2000€ sur 30 jours glissants
  • Plafond de retrait fixe de 500€ sur 7 jours glissants
  • L’activation / désactivation du sans contact
  • La personnalisation gratuite et à volonté du code de sa CB ING
  • Bloquer / débloquer sa CB ING à tout moment
  • Le découvert non autorisé
  • Le chéquier non disponible

Voir l’offre Essentielle ING

Le compte sans emploi avec Monabanq

Monabanq fut la première banque en ligne accessible sans condition de revenus et elle l’est toujours ! Il est donc également possible d’ouvrir un compte Monabanq sans emploi. La banque en ligne propose 4 comptes allant de 2 à 9 € par mois.

logo monabanq comparatif de banque en ligne Pratiq Pratiq+ Uniq Uniq+
Offre Visa Classic: 2€/mois 3€/mois 6€/mois 9€/mois
Chéquier: Non Oui Oui Oui
Facilité de caisse: Payant Gratuit Gratuit Gratuit
Dépôt d’espèces au CIC et CMC: 5€ par dépôt 5 gratuits / an puis 5€ / dépôt 5 gratuits / an puis 5€ / dépôt 12 gratuits / an puis 5€ / dépôt
Retraits et paiements zone euro: Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits d’espèces hors zone euro: 2% du montant 3 gratuits / an puis 2% 25 gratuits / an puis 2% Gratuits
Paiements hors zone euro: 2% du montant 2% du montant 50 gratuits / an puis 2% Gratuits
Commission de change (virement devise) 0,1% du montant, 15€ minimum 0,1% du montant, 15€ minimum 0,1% du montant, 15€ minimum Gratuit
Virement instantané: 1€ / opération 1 virement / mois gratuit puis 1€ / opération 2 virements / mois gratuits puis 1€ / opération 5 virements / mois gratuits puis 1€ / opération
Émission d’un chèque de banque: 10€ Gratuit Gratuit Gratuit
Assurance moyen de paiement 2€ / mois 2€ / mois Inclus (+ clé et vol de portable) Inclus (+ clé et vol de portable)
Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre

Avec la banque en ligne Monabanq, vous avez également la possibilité de déposer des espèces dans une agence CIC, le dépôt est gratuit mais limité selon l’offre Monabanq choisie.

Voir l’offre Monabanq

Sans emploi : Ouvrir un compte dans une banque classique

Il est parfaitement possible d’avoir un compte bancaire lorsqu’on est sans emploi, et même assez facilement si vous n’avez pas eu antérieurement de problèmes financiers. Mieux vaut ne pas se tourner vers les banques classiques qui sont trop chargées en frais bancaires. Dans une banque classique, tous les services bancaires sont payants et et coûtent en moyenne :

  • 65 €/an : cotisation de la carte bancaire
  • 20 €/an : frais de tenue de compte
  • 34 €/an : commissions d’intervention et agios
  • 12 €/an : frais des services de banque à distance

Vous pouvez toujours vous tourner vers un type de compte bancaire spécial « sans emploi » comme l’offre spécifique pour la clientèle fragile financièrement, mais vous devrez toujours payer des frais bancaires de 3 € par mois. Au minimum, c’est pas moins de 130 € par an, sans compter les frais de retrait dans un distributeur autre que sa banque (1€ par retrait) et les frais en cas de découvert non autorisé qui peuvent variés.

Actuellement, le montant moyen des frais bancaires est de 200 € par an. Une personne sans emploi qui cherche une banque a peu de chance de trouver une offre intéressante dans une agence bancaire. En résumé, si vous êtes sans emploi et que vous cherchez la banque la moins chère, mieux vaut vous tourner vers la banque en ligne pour payer moins de frais bancaires voire aucun et ne pas ainsi aggraver votre situation financière délicate. Si vous êtes interdit bancaire, la banque peut vous refuser l’ouverture d’un nouveau compte, il sera donc nécessaire d’user de votre droit au compte.

Le droit au compte pour les sans emploi

Selon l’article L 312-1 du Code Monétaire et Financier, toute personne capable, majeure et résidente en France doit pouvoir bénéficier d’un compte bancaire avec services de base, c’est le droit au compte. Tout le monde peut donc bénéficier du droit compte qu’il soit interdit bancaire, à la recherche d’un emploi ou sans domicile fixe (SDF). Le droit au compte permet à une personne de pouvoir bénéficier d’un compte bancaire même sans emploi, sans ressources, et même si elle reçoit un avis de refus d’ouverture de compte de la banque grâce à la Banque de France.

Pour obtenir un compte bancaire sans emploi malgré un refus de la banque, il suffit de :

  • Demander à la banque qui a refusé votre demande d’ouverture de compte de transmettre une demande de compte sans emploi à la Banque de France
  • Contacter la banque de France en vous rendant sur place dans l’une de ses succursales ou en envoyant un courrier.

Votre dossier de demande de compte bancaire sans emploi doit comprendre le formulaire de droit au compte, l’attestation de refus d’ouverture de compte délivrée par la banque, la copie d’une pièce d’identité, un justificatif de domicile ou une attestation sur l’honneur de résidence légale sur le territoire d’un État de l’Union européenne.

Les services bancaires de base gratuits du droit au compte sont :

  • L’ouverture, la tenue et la clôture du compte
  • La délivrance de relevés d’identité bancaire (RIB)
  • La domiciliation des virements bancaires
  • Un relevé des opérations tous les mois
  • L’encaissement des chèques et virements
  • Le paiement par prélèvements SEPA
  • La consultation du compte bancaire à distance
  • Dépôt et retraits d’espèces au guichet de la banque
  • Une carte de paiement à autorisation systématique
  • 2 chèques de banque par mois
  • Conclusion pour ouvrir un compte sans emploi

Si vous cherchez à ouvrir un compte sans emploi, mieux vaut consulter un comparatif de banque en ligne. Vous pouvez toujours ouvrir un compte dans une banque classique mais les frais bancaires important de l’agence risque de ne pas améliorer votre situation financière. Il est vrai qu’une personne sans emploi n’a pas seulement besoin d’un compte bancaire, mais de tous les services qu’une banque propose. Ainsi un chômeur peut demander une aide de la CAF pour un logement ou un revenu de solidarité active (RSA). La CAF propose également un accès au crédit à l’aide du prêt d’honneur ou le prêt à taux zéro pour financer une voiture.

Quelle banque pour ouvrir son premier compte bancaire ?

Avoir un compte bancaire est indispensable pour recevoir son salaire ou ses aides sociales. Face au nombre important de banques, il est difficile de choisir son premier compte bancaire. Comment bien choisir son premier compte courant? Plusieurs paramètres sont à prendre en compte avant d’ouvrir mon premier compte de dépôt.

Comment bien choisir son 1er compte courant ?

Ouvrir son premier compte à vue n’est pas anodin. Lors de l’ouverture d’un premier compte chèque, vous devez signer une convention de compte, un contrat qui vous engage auprès de votre banque. Il est donc important de bien choisir son premier compte bancaire. Choisir le meilleur compte bancaire, c’est bénéficier d’un compte bancaire sans frais et une application mobile pour gérer facilement et rapidement mon premier compte bancaire. Pour bien choisir mon premier compte bancaire, je dois donc vérifier les paramètres du tableau ci-dessous:

Comme vous le remarquez, les banques traditionnelles ne font pas le poids par rapport aux banques en ligne. Les banques en ligne permettent non seulement d’économiser de l’argent en frais bancaires mais aussi de gagner du temps dans la gestion de son budget avec leurs applications mobiles intuitives, ergonomiques et réactives.

Pourquoi ouvrir son 1er compte dans une banque en ligne ?

Ouvrir un premier compte bancaire dans une banque en ligne n’apporte que des avantages par rapport à une agence bancaire. Les avantages d’ouvrir un premier compte bancaire dans une banque en ligne sont :

  • Bénéficier d’un compte bancaire sans frais
  • Avoir une carte bancaire gratuite
  • Gérer son compte à distance à l’aide de l’application mobile
  • Bloquer/Débloquer sa carte bancaire du bout des doigts
  • Retirer de l’argent sans frais dans les distributeurs automatiques de la zone euro
  • Payer moins de frais bancaires à l’étranger voire aucuns frais bancaires
  • Payer moins de frais de frais en cas de découvert non autorisé
  • Contacter des conseillers sur une plus large plage horaire, jusqu’à 21h en semaine
  • Bénéficier des meilleurs offres de crédit immobilier ou d’épargne aux meilleurs taux
  • Gagner une prime de bienvenue de 80 € en moyenne

Pourquoi hésiter à ouvrir mon premier compte courant dans une banque en ligne? Ouvrir un premier compte dans une banque en ligne est gratuit et sans engagement. Il est possible de fermer gratuitement et à tout moment son premier compte en ligne dans l’hypothèse qu’il ne vous satisfait pas. De plus, la domiciliation des revenus n’est pas obligatoire, de quoi tester la banque en ligne en toute tranquillité. Ouvrez vite votre premier compte bancaire dans une banque en ligne pour:

  • Gagner du temps avec l’application mobile intuitive et réactive
  • Économiser de l’argent en ne payant plus de frais bancaires
  • Gagner de l’argent avec la prime de bienvenue

La souscription d’un premier compte bancaire dans une banque en ligne prend moins de 10 minutes. De plus, les banques en ligne font partis des grands groupes bancaires tels que la Société Générale, BNP Paribas, Crédit Mutuel ou en encore Crédit Agricole, gage de confiance. Alors à vos souris ou vos écrans tactiles, prêts, souscrivez !

Conclusion sur l’ouverture d’un compte bancaire :

Ouvrir un compte bancaire peut se faire de diverses façons. A vous de voir vos besoins et vos envies. Pour une situation classique, la banque en ligne reste la meilleure options. Elle apportera beaucoup et ne vous coûtera rien ou presque. Il ne faudra pas oublier les frais de non utilisation de carte mis en place dans certaines offres.