opposition carte bancaire

Vous avez beau avoir retourné votre logement dans tous les sens, impossible de retrouver votre carte bancaire. Vous souhaitez connaître les démarches pour bloquer son utilisation. Voici comment faire opposition à votre carte bancaire, étape par étape.

Comment faire opposition dans une banque en ligne ?

En cas de perte ou de vol de votre carte bancaire, vous devez faire opposition à votre CB dans une banque en ligne au plus vite. Les banques en ligne permettent de faire opposition à votre carte rapidement et en un seul geste :

  • Depuis votre smartphone via l’application mobile de la banque en ligne
  • Depuis votre ordinateur l’espace client de votre banque en ligne
  • Par téléphone en prenant contact avec un conseiller de votre banque en ligne
  • En contactant le 0 892 705 705 (service 0,34 € TTC /min + prix d’appel)
  • En contactant le centre d’assistance Mastercard ou Visa

Ce numéro est le serveur vocal du centre national d’opposition toutes banques. Il oriente chaque appel vers le centre d’opposition compétent.

Les cartes bancaires les plus sûres

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama Logo orange bank
Frais du compte 17€/mois 0€ 0€ 0€ 0€
Coût de la CB 8€ / mois 5€ / mois 0€ 0€ 7,99€ / Mois
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 300€ 50€
Offre de bienvenue 0€ 80€ offerts pour One et Prime +50% sur Prime pdt 1 an 80 € offerts Gold
30 € offerts Fosfo
Jusqu'à 130 € offerts Jusqu'à 100 € offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello Prime Mastercard Fosfo Ultim Mastercard Premium
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank Prime Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim Visuel de la carte premium orange bank
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits Gratuits 3 retraits gratuits par mois Gratuits
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt d'espèces Au guichet Guichet BNP illimité Impossible Impossible Impossible
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier Par courrier
Condition de revenus Sans condition Justifier 1000€/mois Sans condition Sans condition Sans condition
Voir l’offre Voir Fosfo Voir Ultim Voir l'offre

Les banques en ligne ont l’avantage de vous permettre de faire opposition à votre carte vous-même et en toute autonomie (sans avoir à demander l’aide de quiconque) via votre smartphone ou ordinateur depuis l’application mobile ou l’espace client web de la banque.

Surtout, les banques en ligne permettent de bloquer temporairement et non définitivement votre carte bancaire avec l’opposition CB. Cette option est très intéressante si vous pensez avoir perdu votre carte bancaire chez vous. Cela vous permet de sécuriser votre carte bancaire le temps de la chercher sans stress.

En plus de la mise en opposition de votre CB en ligne avec Hello bank, la banque en ligne propose également le blocage temporaire de votre carte pour les paiements en ligne et/ou à l’étranger. En plus de l’opposition CB Boursorama, il est également possible de bloquer temporairement sa carte.

Comment faire opposition dans une banque traditionnelle ?

Si vous êtes victime de la perte ou de vol de votre carte, il est urgent d’y faire opposition. Voici comment faire opposition à votre carte bancaire dans une banque traditionnelle :

  • Depuis l’application mobile de la banque via votre smartphone
  • Depuis l’espace client de la banque via votre ordinateur
  • Par téléphone en prenant contact avec votre banque
  • En contactant le 0 892 705 705 (service 0,34 € TTC /min + prix d’appel)
  • En contactant le centre d’assistance Mastercard ou Visa

Qu’est-ce qu’une opposition à la carte bancaire ?

L’opposition à la carte bancaire est une opération qui consiste à bloquer définitivement votre carte bancaire pour la rendre inutilisable. Ainsi, votre CB ne sera plus rattachée à votre compte bancaire. Faire opposition à sa carte bancaire rend donc les opérations suivantes impossible :

  • Paiement chez un commerçant
  • Retrait dans un distributeur
  • Paiement mobile
  • Achat sur internet

Si vous retrouvez la carte bancaire dont vous avez fait opposition, détruisez-la par précaution en la découpant en quatre (à l’horizontale et à la verticale) en coupant en deux la puce et la piste magnétique.

Dans quels cas peut-je faire opposition à ma carte bancaire ?

Vous ne pouvez pas faire opposition à votre carte bancaire pour n’importe quelle raison. Mais alors quand faire opposition sur sa carte ? Vous pouvez opposer votre carte dans les cas suivants :

  • Perte de la carte
  • Vol de la CB
  • Utilisation frauduleuse de la carte bancaire
  • Utilisation frauduleuse des données de carte
  • Redressement ou liquidation judiciaire du bénéficiaire

Vous ne pouvez pas faire opposition pour une autre raison que la liste énoncée ci-dessus, surtout en cas de litige avec un commerçant sur un achat (prix, qualité,…). Il n’est donc pas possible de faire opposition à sa carte bancaire pour contester un paiement par carte dont vous êtes à l’origine.

Que faire en cas de vol de ma carte bancaire ?

Si vous êtes victime du vol de votre carte bancaire, faites immédiatement opposition à votre CB. Vous pourrez ensuite porter plainte auprès du commissariat de Police ou d’une brigade de Gendarmerie. Si vous êtes à l’étranger, contactez dans un premier le consulat de France du pays où vous avez été victime du vol afin qu’il vous aiguille dans les démarches à faire auprès des autorités locales et éventuellement vous apporte l’aide d’un traducteur.

Dans tous les cas, fournissez un maximum de renseignements aux autorités sur le lieux et les circonstances du vol afin qu’ils puissent démasquer les pickpockets.

Comment détecter une fraude à la carte bancaire ?

Plusieurs signes doivent vous mettre la puce à l’oreille que vous êtes victime d’une fraude à la carte bancaire et que vous devez faire opposition à votre carte au plus vite. Vous pouvez constater une fraude sur votre carte bancaire à l’aide de :

  • Votre relevé bancaire comporte des achats en ligne suspects dont vous n’êtes pas à l’origine
  • Une notification sur votre smartphone pour un achat non réalisé
  • La banque qui vous avertit d’une tentative d’utilisation frauduleuse de votre carte

Si vous êtes victime d’une utilisation frauduleuse de votre carte bancaire, il est vivement conseillé de la signaler aux forces de l’ordre via Perceval, un service en ligne. Ce service est accessible à l’aide d’une identification FranceConnect. Cela permettra de simplifier vos démarches de remboursement de votre préjudice auprès de votre banque mais aussi de faciliter l’enquête pour la Gendarmerie Nationale afin de coffrer les escrocs.

Comment faire opposition à sa carte bancaire ?

En cas de perte, vol ou utilisation frauduleuse de votre carte bancaire ou de ses données, vous devez impérativement faire opposition à votre carte bancaire le plus rapidement possible. Votre banque vous propose en général trois possibilités pour faire opposition à votre carte :

  • Depuis votre smartphone via l’application mobile de la banque
  • Depuis votre ordinateur via votre espace client du site web de la banque
  • Par téléphone depuis un numéro pour la France et un autre pour l’étranger

La service d’opposition vous remettra un numéro d’opposition à conserver pour la suite de vos démarches. N’oubliez pas également de confirmer par écrit la mise en opposition CB à votre banque par courrier recommandé avec accusé de réception.

Pour faciliter la recherche et la mise en opposition rapide de la carte, pensez à noter séparément le numéro à 16 chiffres de la carte et sa date de validité sur un papier, votre smartphone ou en vous envoyant un mail.

Numéro pour faire opposition à sa carte bancaire

Le plus simple pour faire opposition à votre carte bancaire est de le faire en ligne via l’application mobile de la banque sur votre smartphone ou l’espace client web de la banque sur votre ordinateur. Cependant, il peut arriver que vous n’ayez pas accès à internet ou que l’on vous a volé vos appareils connectés en plein milieu de la jungle. Dans ce cas, vous devez contacter par téléphone la banque ou centre d’assistance.

Voici les numéros à composer pour faire opposition à votre carte bancaire :

  • Depuis la France, composez le 0 892 705 705 (0,35 €/min + prix appel)
  • À l’étranger, contacter le centre d’assistance Mastercard
  • À l’étranger, contacter le centre local d’opposition Visa ou à défaut le +001 303 967 1096

Opposer sa carte bancaire en composant un annuaire 118 400

Opposition carte bancaire avec le 118400

Perdre sa carte bancaire, se la faire voler ou constater une utilisation frauduleuse de sa carte est une situation stressante dont les annuaires universels 118 profitent pour vous faire payer à des tarifs abusifs la mise en relation avec votre banque. Des annuaires universels tels que 118 400 profitent ainsi de votre faiblesse dû au stress de la perte ou vol de votre carte bancaire pour vous faire payer au prix fort la mise en relation avec votre banque. Ainsi, comptez 2,99 €/appel + 2,99 €/min soit la modique somme de 17,94 € pour un appel de 5 minutes à l’annuaire universel 118 400.

Vous pourriez vous dire qu’un peu moins de 18 € pour résoudre une situation à risque qui est la perte ou le vol de sa carte bancaire n’est pas beaucoup, mais si vous aviez le choix entre faire opposition à votre carte bancaire gratuitement sans perdre de temps et faire opposition à l’aide d’un annuaire 118 en perdant de l’argent et du temps, vous choisiriez très probablement l’option gratuite !

Peut-on annuler une opposition carte bancaire ?

Il est impossible d’annuler une opposition carte bancaire. Une fois votre demande effectuée, la procédure est immédiate et il est impossible de revenir en arrière. Il est donc important de vous assurez que vous avez bien perdu votre bancaire avant de faire opposition. Il serait en effet ballot de faire opposition à votre carte et de la retrouver quelques minutes plus tard dans la poche intérieure de votre blouson.

Quelles sont les conséquences d’une mise en opposition CB ?

La mise en opposition de votre carte bancaire entraîne son blocage immédiat et définitif. Faire opposition à sa carte bancaire est en général gratuit mais étant donné que la carte devient inutilisable, vous devez en commander une autre et payer des :

  • Frais de refabrication carte : en moyenne 10 €
  • Frais de réédition du code confidentiel : en moyenne 7 €

Dans certaines banque en ligne comme Boursorama Banque, la refabrication Vous pouvez également dans certains cas subir les conséquences du préjudice financier de la fraude à la carte bancaire.

Quand vais-je recevoir ma nouvelle carte ?

En cas d’opposition à votre carte bancaire, la refabrication d’une nouvelle carte bancaire est automatique. Vous recevrez votre nouvelle carte bancaire et votre nouveau code secret par courrier séparé sous 3 jours ouvrés hors délais postaux. Si vous votre compte est domicilié dans une agence, vous pourrez chercher en main propre votre carte.

Dans quelles conditions suis-je remboursé du préjudice ?

Si vous êtes victime, avant l’opposition de la carte, d’une fraude à la carte bancaire, c’est à dire que vous constater une opération débitrice sur votre compte à votre insu, voici dans les différentes cas où vous serez remboursé ou non du préjudice.

En cas d’opération débitrice sans utilisation du code secret

opération débitrice sans utilisation de votre code secret comme dans le cas d’une carte contrefaite ou détournée, votre responsabilité n’est pas engagé et la banque doit vous rembourser la totalité du préjudice.

En cas d’opération débitrice avec utilisation du code secret

En revanche, si le code secret a été utilisé pour un retrait ou un achat dont vous n’êtes pas à l’origine avant la mise en opposition de la carte, vous devrez payer une franchise de 50 euros.

Si la banque prouve un manquement intentionnel à vos obligations, une négligence grave, ou que vous êtes l’auteur de la fraude, vous serez tenu pour responsable, subir les pertes financières de la fraude et risquez des poursuites.

Comment demander un remboursement en cas de vol CB

En cas de préjudice financier faisant suite à un vol, la législation vous protège et la banque devra vous rembourser l’intégralité des dépenses effectuées par les malfrats avant la mise en opposition. Il vous faudra cependant envoyer à votre banque une lettre recommandée de demande de remboursement accompagnée du procès-verbal dressé par la Police ou la Gendarmerie. Vous pouvez faire la demande directement en agence si vous avez un compte dans une banque de détail. Ne tardez à faire opposition car la banque peut considérer qu’il y a eu une négligence grave de votre part si vous tardez trop.

Conclusion sur la mise en opposition de la carte bancaire

La mis en opposition de sa carte bancaire est une opération qui consiste à bloquer immédiatement et définitivement sa carte. Ne faites opposition à votre carte qu’en cas de perte, vol, utilisation frauduleuse, redressement ou liquidation judiciaire et contester au plus vite un débit dont vous n’êtes pas à l’origine auprès de votre banque. Il est interdit de faire opposition à sa carte bancaire pour contester un paiement que vous avez effectué auprès d’un commerçant, c’est une fraude ! Vous devez contester l’opération directement auprès du commerçant ou de votre banque si le montant excède le montant que vous pensiez payer ou si le commerçant n’a pas respecté sa promesse de remboursement.