Présentation des carte bancaire virtuelle

La carte bancaire virtuelle vous permet de ne pas exposer les données de votre carte bancaire à la fraude sur internet. Présentation des banques qui proposent la carte virtuelle.

Qu’est-ce qu’une carte virtuelle ?

Une carte bancaire virtuelle est une carte de paiement dématérialisée qui vous permet de régler des achats en ligne. On distingue 2 types de carte virtuelle :

  1. La carte virtuelle permanente (valable 3 ans)
  2. La carte virtuelle éphémère (e-card)

Vous ne pouvez pas réaliser des retraits d’espèces avec une carte virtuelle.

Comme une carte bancaire classique, la carte virtuelle comporte des coordonnées bancaires : numéro, date de validité et un cryptogramme de sécurité (code à 3 chiffres).

1. La carte virtuelle permanente

La carte bancaire virtuelle permanente ressemble en tout point à une carte bancaire classique à la différence qu’elle est dématérialisée. Cette carte vous permet à la fois de réaliser des paiements en ligne mais ainsi que des paiements mobiles dans une boutique physique à l’aide d’Apple Pay, Google Pay, Paylib ou encore LyfPay.

Vous pouvez bloquer votre carte virtuelle entre deux achats et la débloquer lors d’un achat pour plus de sécurité.

2. La carte virtuelle éphémère

La carte bancaire virtuelle ou e-card est une carte numérique qui ne dispose pas du même numéro que votre carte physique. Créer une carte virtuelle éphémère consiste à :

  • Définir son montant
  • Indiquer sa durée de validité
  • Générer un e-numéro temporaire

L’idéal pour plus de sécurité est de créer une carte virtuelle éphémère valable uniquement le jour de l’achat et correspondant à son montant.

La carte virtuelle vous permet de régler votre transaction avec un numéro de carte unique et éphémère sans utiliser les vrais coordonnées de votre carte bancaire physique.

Quelles banques proposent la CB virtuelle ?

La carte virtuelle n’est pas disponible dans toutes les banques. Elle est en revanche accessible aussi bien dans les banques en ligne que les banques traditionnelles.

Banques en ligne qui proposent une carte virtuelle ?

Les banques en ligne proposent la carte bancaire virtuelle sont :

  1. Fortuneo
  2. Hello bank

Fortuneo propose une carte bancaire virtuelle éphémère accessible avec toutes ces offres tandis que Hello bank propose une carte virtuelle permanente avec l’offre Hello Prime uniquement.

La carte virtuelle éphémère Fortuneo

Fortuneo vous propose avec la carte bancaire virtuelle un service de paiement sécurisé Internet gratuit. Il consiste à générer un numéro de carte virtuelle éphémère se substituant aux coordonnées de votre carte bancaire réelle.

Avec la carte virtuelle éphémère Fortuneo, vous réalisez vos achats en ligne en toute sécurité sans jamais transmettre votre numéro de carte bancaire.

Vous pouvez générer autant de cartes virtuelles Fortuneo que vous le souhaitez , elles sont gratuites et illimitées. Il suffit de vous rendre sur l’application mobile Fortuneo pour créer à tout moment une carte bancaire virtuelle en définissant :

  • Le montant maximum souhaité sur la carte virtuelle
  • La durée de validité de la carte

Pour créer une carte virtuelle Fortuneo, vous devrez vous authentifier à l’aide de vos identifiant et mot de passe. Une fois que vous aurez défini le montant et la durée de validité, un numéro de carte virtuelle sera généré par l’application fortuneo.

Avoir une carte Virtuelle gratuite avec Fortuneo

La carte virtuelle Hello bank!

La carte virtuelle Hello bank n’est disponible qu’avec l’offre Hello Prime à 5 € par mois. Elle présente les mêmes caractéristiques que la carte physique Hello Prime. Seule différence, la carte virtuelle Hello Prime est une carte bancaire dématérialisée (sans support physique). La carte dématérialisée Hello Prime est valable 3 ans et permet d’effectuer :

  • Des achats en ligne
  • Des paiements mobiles via Apple Pay ou Paylib
  • Du Click & Collect

La carte virtuelle Hello ne permet pas en revanche de retirer des espèces dans un distributeurs automatique de billets (DAB).

Avoir une carte Virtuelle avec Hello bank!

Quelles banques classiques proposent la carte virtuelle ?

Les banques classiques proposent également l’option carte virtuelle éphémère. Avec les banques traditionnelles, vous devrez également payer la cotisation annuelle de la carte bancaire d’en moyenne 45 € / an. Voici les tarifs de l’option carte virtuelle éphémère :

  1. Crédit Mutuel (Payweb Card) : gratuit
  2. CIC (Payweb Card) : gratuit
  3. Caisse d’Epargne : gratuit
  4. Banque Populaire (Service E-Carte bleue) : 7 € / an
  5. Société Générale (e-Carte Bleue): 12 € / an

La carte bancaire virtuelle à usage unique est une option gratuite dans certaines banques classiques mais peut coûter jusqu’à 12 € par an dans d’autres banques.

Pourquoi utiliser une carte bancaire virtuelle ?

Payer à distance avec votre carte bancaire physique augmente les risques de fraude. Vous n’êtes en effet pas à l’abris qu’une boutique en ligne (à qui vous avez confié les données de votre CB) soit piratée et que votre carte bancaire physique se retrouve à la merci des hackers.

Vous n’aurez alors d’autres solutions que de faire opposition à votre carte et demander à votre banquier une nouvelle carte bancaire.

Comment fonctionne une carte bancaire virtuelle ?

Selon qu’il s’agit d’une carte virtuelle éphémère ou permanente, le fonctionnement de la carte virtuelle n’est pas le même.

Carte bancaire virtuelle éphémère : comment ça marche ?

Pour créer et utiliser une carte bancaire virtuelle éphémère, vous devez générer un numéro de carte temporaire. Pour cela, suivez les étapes suivantes :

  1. Souscrivez au service de carte bancaire virtuelle auprès de votre banque
  2. Accédez au service via l’espace client web ou l’application mobile de votre banque
  3. Indiquez le montant à transférer et la durée d’activation de votre carte virtuelle
  4. Générez un numéro de carte bancaire virtuelle
  5. Effectuez votre achat en ligne à l’aide des nouvelles coordonnées temporaire de votre carte

Le paiement par carte bancaire virtuelle vous permet ainsi de régler un achat sur Internet en toute sécurité avec un numéro de carte unique et éphémère et une durée de validité limitée. En cas de fraude sur votre carte virtuelle le montant du préjudice est limité puisque le pirate n’a pas accès à l’ensemble de votre compte. Le hacker n’a en effet accès qu’au montant déposé sur la carte virtuelle.

Carte bancaire virtuelle permanente : comment ça marche ?

La carte virtuelle permanente est automatiquement disponible sur l’application mobile de la banque dès le moment où votre demande de souscription a été validé. Ainsi, pas besoin d’attendre la réception de la carte pour effectuer vos premières opérations débitrices. La carte virtuelle est disponible sur votre smartphone via Apple Pay, Google Pay, Lyf Pay ou Paylib et vous permet de :

  • Effectuer un paiement en ligne
  • Effectuer un paiement mobile en magasin
  • Visualiser vos opérations cartes en temps réel

Tout comme une carte bancaire classique, vous pouvez modifier les plafonds de paiements de votre carte, bloquer ou débloquer votre carte ou encore activer ou désactiver le paiement en ligne ou le paiement mobile.

Les cartes virtuelles sont-elles gratuites ?

La carte bancaire virtuelle est un mode de paiement gratuit et illimité avec Hello bank ou Fortuneo. La carte virtuelle est gratuite au Crédit Mutuel Arkéa et ses filiales (Bretagne, Sud-Ouest, Aumax pour moi, Fortuneo). Cette option peut coûter jusqu’à 12 € / an dans les autres banques.

Les cartes virtuelles pour les paiements mobiles

Par abus de langage, les cartes bancaires ajoutées sur un portefeuille électronique Apple Pay ou Google Pay sont aussi appelées cartes virtuelles. En ajoutant numériquement votre carte bancaire à votre smartphone, vous pouvez régler sans contact un achat avec votre téléphone portable dans un magasin physique.

En proposant ce type de carte bancaire virtuelle, Hello bank, Boursorama ou encore N26 vous permettent de réaliser des opérations de paiement en attendant de recevoir votre carte bancaire physique.

Dans quels cas l’usage de la carte virtuelle est impossible ?

La carte virtuelle ne peut pas être utilisée pour certaines opérations. Ainsi, impossible d’effectuer avec une carte virtuelle :

  • Un retrait d’espèces
  • Un paiement par prélèvement automatique
  • Un paiement qui nécessite de présenter la carte ayant servi à payer

Pour obtenir un billet de train, d’avion ou une nuit d’hôtel, il est en effet nécessaire de présenter la même carte bancaire utilisée pour la commande en ligne.

Il est également déconseillé d’ajouter des cartes virtuelles sur votre compte PayPal. L’ajout et la suppression de cartes bancaires virtuelles risquent en effet de nuire au bon fonctionnement de votre compte PayPal.

Quelles alternatives à la carte bancaire virtuelle ?

Pour acheter en toute tranquillité sur internet et vous prémunir de la fraude bancaire, il n’y a pas que la carte virtuelle. Vous pouvez aussi régler des achats en ligne de manière sécurisée à l’aide du :

  1. Système d’authentification 3D Secure
  2. Carte à cryptogramme dynamique

1. Le système d’authentification 3D Secure

3D Secure est un protocole de sécurité proposé par les sociétés de paiement Visa et Mastercard sous les noms « Verified by Visa » et « Mastercard SecureCode ». Avec le 3DS, chaque achat en ligne est protégé par une authentification à au moins 2 des 3 facteurs suivants :

  • Un élément que vous seul connaissez : mot de passe, code secret, question secrète
  • Un élément que vous seul possédez : téléphone portable, montre connectée
  • Un élément biométrique : reconnaissance faciale, vocale, empreinte digitale

L’objectif de 3D Secure est de s’assurer que vous êtes bien à l’initiative d’une transaction en ligne.

2. Le cryptogramme dynamique : CB à sécurité renforcée

Une carte bancaire à cryptogramme dynamique présente un écran LED au dos de la carte. Cet écran LED permet d’afficher un cryptogramme (code de sécurité à 3 chiffres) qui change automatiquement toutes les heures.

La carte à cryptogramme dynamique présente les mêmes dimensions et le poids qu’une carte bancaire classique.

La carte virtuelle en vidéo

FAQ sur la carte virtuelle

Comment obtenir une carte virtuelle ?

Pour obtenir une carte virtuelle, ouvrez un compte dans une banque qui la propose. Hello bank propose une carte virtuelle valable 3 ans tandis que Fortuneo propose des cartes virtuelles éphémères (e-card).

Peut-on avoir plusieurs cartes virtuelles ?

Si la carte virtuelle proposée est permanente, vous ne pouvez obtenir qu’une seule carte comme c’est le cas avec Hello Prime de Hello bank. En revanche si la carte virtuelle est éphémère, comme le propose Fortuneo, vous pouvez profiter de plusieurs cartes virtuelles.

Bénéficie-t-on des mêmes garanties ?

Que vous réalisez un achat avec votre carte physique ou votre carte virtuelle, vous bénéficiez des mêmes garanties d’assurance et d’assistance.

Conclusion sur la carte bancaire virtuelle

La carte bancaire virtuelle vous protège contre le piratage. Si des hackers volent vos données de carte, elle devient obsolète une fois le montant dépensé ou vous pouvez la bloquer. Ainsi vous ne prenez pas de risque de vous faire pirater votre compte avec une CB virtuelle non associée à votre compte bancaire.