La carte bancaire prépayée

Une carte prépayée permet de ne dépenser que l’argent que vous avez crédité sur celle-ci. Elle peut être anonyme ou nominative !

Qu’est-ce qu’une carte prépayée ?

Une carte prépayée est une CB Visa ou Mastercard qui n’est pas associée à un compte bancaire contrairement à une carte bancaire classique. En rechargeant la carte prépayée, généralement là où vous l’avez acheté (ou en ligne), vous pourrez effectuer des paiements et des retraits.

Ce que peux vous apporte une carte prépayée :

  1. La sécurité de votre compte bancaire
  2. L’anonymat : dans une certaine mesure
  3. La confidentialité : effectuez des transactions sans passer par votre compte principal

1. Sécurisez votre compte bancaire :

Le but de la carte bancaire prépayée est de faire des transactions en toute sécurité, par exemple si vous avez un doute sur un site de vente en ligne. En cas de piratage de la carte (récupération des numéros de celle-ci) par un site malveillant, seul l’argent présent sur la carte ne sera pas protégé. Votre compte bancaire principal, quant à lui, ne sera pas impacté par le piratage.

2. L’anonymat totale avec une carte bancaire prépayée :

Ce genre de carte vous permettra également de rester anonyme mais dans une certaine mesure. En effet, vous pouvez par exemple acheter une carte prépayée dans un bureau de tabac et ensuite l’utiliser directement sans devoir fournir vos informations personnelles. Cependant, pour lutter contre le blanchiment  d’argent, ce genre de carte à une utilisation très limitée. Que ce soit pour le montant des transactions, ou même l’argent qu’elle peut contenir (150 € maximum).

3. La confidentialité des transactions :

La carte prépayée n’étant pas reliée à votre compte principal, elle vous permettra de réaliser des achats en toute sécurité et confidentialité. Pratique aussi si vous ne voulez pas que votre banquier ou qui que ce soit ne voit vos transactions.

Toutes les cartes bancaires prépayées :

Avis sur la carte prépayée

Vous êtes détenteur d’une carte bancaire prépayée ? Partagez-nous votre avis sur la carte prépayée afin que nos lecteurs puissent se faire une opinion sur cette carte. Nous publierons votre avis qu’il soit positif ou négatif.

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Alternative à la carte prépayée

Plutôt que de prendre une carte prépayée, vous pouvez ouvrir un compte bancaire secondaire dans une banque en ligne. Cela vous permettra de bénéficier d’un compte totalement gratuit et d’une carte bancaire gratuite aussi. Dans les offres ci-dessous, les paiements et retraits sont totalement gratuits. De plus vous aurez 0 euro de frais à prévoir si vous utilisez au moins une fois par mois votre carte. Sinon il faudra vous acquitter des frais de non utilisation de carte.

Les cartes prépayées sont ultra chargées en frais. Vous allez payer de fortes sommes d’argent pour ce service pas si utile. Utilisez plutôt l’une des banques en ligne suivantes pour payer moins de frais et profiter de services en plus.

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama Logo orange bank
Frais du compte 17€/mois 0€ 0€ 0€ 0€
Coût de la CB 8€ / mois 5€ / mois 0€ 0€ 7,99€ / Mois
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 300€ 50€
Offre de bienvenue 0€ 80€ offerts pour One et Prime +50% sur Prime pdt 1 an 80 € offerts Gold
30 € offerts Fosfo
Jusqu'à 130 € offerts Jusqu'à 100 € offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello Prime Mastercard Fosfo Ultim Mastercard Premium
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank Prime Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim Visuel de la carte premium orange bank
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits Gratuits 3 retraits gratuits par mois Gratuits
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt d'espèces Au guichet Guichet BNP illimité Impossible Impossible Impossible
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier Par courrier
Condition de revenus Sans condition Justifier 1000€/mois Sans condition Sans condition Sans condition
Voir l’offre Voir Fosfo Voir Ultim Voir l'offre

Quelles sont les cartes prépayées disponibles en France ?

  • PCS
  • Transcash
  • Veritas
  • Viabuy
  • Sogexia
  • SoShop
  • Toneo First
  • Paytop
  • Paysafecard
  • ecoPayz
  • Skrill

Comparatif des frais des principales cartes prépayées

Cartes prépayées PCS Sogexia Veritas Transcash
Type de CB Mastercard Mastercard Mastercard Mastercard
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank Prime Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim
Coût de la CB 14,90 € 9,90€ 29,90 € / an 9,90 €
Validité de la carte 2 ans 3 ans 3 ans 2 ans
Frais de gestion 1,50 € / mois Gratuit Gratuit 1,00 € / mois / carte
Frais annuels 32,90 € / an 3,30 € / an 29,90 € / an 16,96 € / an
Frais de rechargement (% du montant) Espèces : 7% CB : 4% Virement : 2% Espèces : / CB : 2,5% Virement : 2% Espèces : 2 à 10% CB : / Virement : 2,49% (5 € min.) Espèces : 5 à 8% CB : 2% Virement : 2% (1 € min.)
Retrait zone euro 1 € / retrait 1 € / retrait 2,50 € / retrait 1,50 € / retrait
Paiement zone euro Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Retrait hors zone euro 3 € + 3% 1 € + 2,95% 2,50 € + 1,99% 3 € + 3,5%
Paiement hors zone euro 3% 2,95% 1,99% 3,5%
Virement sortant 0,90 € Gratuit 2,49% (5 € min.) /
Dépôt de chèque Impossible Impossible Impossible Impossible
Conditions de revenus Sans condition Sans condition Sans condition Sans condition
Voir l’offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre

Où acheter une carte prépayée :

Vous pouvez acheter une carte prépayée rechargeable en ligne, mais dans ce cas là, il faudra attendre qu’elle arrive par La Poste à moins de commander une version dématérialisée. Sinon, dans les endroits suivants, vous pourrez trouver les versions physiques des cartes prépayées :

  • Bureau de tabac
  • Presse
  • Magasin spécialisé

En achetant une carte prépayée dans un point de vente physique, vous bénéficiez immédiatement d’un 1 compte, 1 carte et 1 RIB pour recevoir votre salaire ou vos prestations sociales.

Certaines personnes associent le compte nickel au monde des cartes prépayées. Pourtant, Nickel n’en ai pas une. C’est une néobanque ! Ce compte n’est pas très avantageux car il est très chargé en frais mais vous pourrez recharger votre carte en espèces dans presque tous les bureaux de tabac.

Quels sont les conditions d’accessibilité ?

Il n’y a aucune condition pour bénéficier d’une carte prépayée. En effet les fournisseurs jouent la carte de la super accessibilité pour justifier des frais toujours plus élevés. Ainsi, vous pouvez obtenir une carte prépayée :

  • Sans engagement
  • Sans condition de revenus
  • Sans découvert possible

Accessible à tous (même aux interdits bancaires), la carte prépayée est très pratique car elle permet de transférer votre argent liquide sur une carte qui joue le rôle de porte-monnaie électronique.

Durée de validité de la carte :

La carte prépayée a une durée de validité définie à l’avance de 1 à 3 ans. Une fois la date d’expiration dépassée, vous ne pourrez plus l’utiliser pour effectuer des transactions.

Vous devrez alors racheter une nouvelle carte et la joindre à votre compte en ligne pour récupérer votre argent encore disponible.

Il arrivent parfois que des revendeurs vendent des cartes rechargeables avec des durées de validité déjà bien avancées. Vous devez être vigilant sur la date d’expiration de la carte lors de l’achat.

Comment fonctionne une CB prépayée ?

Le fonctionnement de la carte prépayée commence à partir du moment où vous l’avez acheté dans le magasin. Une fois en votre possession, vous allez pouvoir l’utiliser directement avec des restrictions, tant que vous n’allez pas l’activer en y ajoutant vos informations personnelles. C’est sur l’espace client du site éditeur de la carte prépayée que cela se passe.

Une fois la carte prépayée activée, vous ne pourrez dépenser que le montant crédité sur la carte. Ainsi, impossible de vous retrouver à découvert et donc de payer des agios.

La carte prépayée,  s’utilise comme une carte bancaire classique. Les frais en plus !

À chaque demande d’opération débitrice, le solde de la carte prépayée est interrogé. Si vous n’avez plus d’argent sur la carte ou que le solde est insuffisant pour réaliser la transaction que vous souhaitez faire, la carte prépayée ne fonctionnera pas. La transaction sera refusée. Vous devrez alimenter votre carte pour réaliser à nouveau des achats ou des retraits.

Comment alimenter une carte prépayée ?

Impossible de dépenser plus que le solde présent sur la carte prépayée. Pour continuer à utiliser votre carte, il vous faudra donc à un moment ou un autre la recharger. Vous pouvez alimenter la carte prépayée :

  • En espèces à l’aide de coupons
  • Par carte bancaire
  • Par virement bancaire

Peu importe le moyen de paiement utilisé pour recharger la carte, vous devrez payer des frais de 2 à 10% du montant transféré.

Si vous alimentez votre carte de 100 € et que les frais d’alimentation sont de 10%, votre carte prépayée ne sera rechargée que d’un montant de 90 €. Vous pouvez recharger votre carte prépayée à n’importe quel moment, même si le solde de celle-ci n’est pas épuisé.

Carte prépayée sans vérification d’identité

Si vous le souhaitez, vous pouvez obtenir une carte prépayée anonyme, c’est à dire obtenir une carte sans justification d’identité ou de domicile. Son utilisation est cependant limitée :

  • Solde maximum sur la carte : 150 €
  • Rechargement maximum par coupon (espèces) : 150 € / mois
  • Paiement maximum : 150 € / mois
  • Retrait maximum : 50 € sur la période de validité de la carte
  • Dépenses limitées aux commerces alimentaires : supermarchés, bars, restaurants

L’usage de la carte prépayée anonyme est très limité. Nous vous conseillons d’envoyer vos justificatifs d’identité et de domicile pour profiter sans restriction de la carte.

Pourquoi choisir une carte prépayée ?

La carte prépayée est une carte accessible sans condition et sans engagement. Non associée à un compte bancaire, la carte prépayée est particulièrement adaptée aux personnes :

  • En situation d’interdit bancaire
  • Éprouvant des difficultés à gérer leur budget
  • À faibles revenus
  • Souhaitant effectuer en toute sécurité des achats en ligne
  • Souhaitant cacher des transactions
  • Qui veulent fournir une cb sans risque à leur enfant

Vous hésitez à acheter une carte prépayée ?

Nous vous conseillons vivement de ne pas en acquérir.

Les offres des cartes prépayées sont trop chargées en frais. Impossible d’effectuer des opérations courantes sans payer de commissions. Les seules opérations gratuites sont :

  • Les paiements par carte en zone euro
  • La réception sans frais des salaires et prestations sociales

Au vu des frais exorbitants pour une utilisation normale de la carte prépayée, des nombreuses difficultés rencontrées par les clients et un service client injoignable, nous vous conseillons de ne pas souscrire de carte prépayée.

Pensez à la banque en ligne : Elles sont gratuites !

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama Logo orange bank
Frais du compte 17€/mois 0€ 0€ 0€ 0€
Coût de la CB 8€ / mois 5€ / mois 0€ 0€ 7,99€ / Mois
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 300€ 50€
Offre de bienvenue 0€ 80€ offerts pour One et Prime +50% sur Prime pdt 1 an 80 € offerts Gold
30 € offerts Fosfo
Jusqu'à 130 € offerts Jusqu'à 100 € offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello Prime Mastercard Fosfo Ultim Mastercard Premium
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank Prime Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim Visuel de la carte premium orange bank
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits Gratuits 3 retraits gratuits par mois Gratuits
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt d'espèces Au guichet Guichet BNP illimité Impossible Impossible Impossible
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier Par courrier
Condition de revenus Sans condition Justifier 1000€/mois Sans condition Sans condition Sans condition
Voir l’offre Voir Fosfo Voir Ultim Voir l'offre

Carte bancaire prépayée : attention aux frais cachés !

Les frais d’une carte bancaire prépayée dépendent de celle que vous prenez. Avant d’en prendre une, renseignez-vous sur les conditions de souscription et les coûts que vous aurez à supporter.

Les frais qui sont généralement facturés avec ce genre de carte sont :

  • Le rachat de la carte à chaque expiration
  • Frais sur les rechargements
  • Sur les retraits
  • Les paiements
  • Frais de gestion divers

Exemple de frais chez PCS :

Comme on peut le voir sur la carte bancaire PCS de Mastercard, les frais sont plutôt conséquents. La carte PCS coûte entre 10 et 20 euros à l’achat et il faudra en plus de cela s’acquitter des frais suivants :

  • Frais de gestion mensuels : 1,50 à 3,50 €/mois
  • Frais de recharge : 2 à 10% du montant rechargé
  • Frais prélevés sur les transactions (retraits et virements) : 1 à 3 €

Frais divers :

Frais opérations pcs

Pour le débit:

Frais pcs débit

D’autres frais divers peuvent encore se greffer à cela : frais SMS, appel au service client, etc. Comme on le voit bien, les cartes prépayées ne sont pas forcément une bonne affaire.

Quelle carte prépayée choisir ?

Pour que vous puissiez bien choisir votre carte prépayée, nous avons étudié les tarifs pratiqués par les établissements qui la propose. Voici notre classement selon le coût et la qualité des services proposés.

Les cartes prépayées gratuites

Le but de la carte bancaire prépayée est de fournir un service bancaire immédiat, sans aucune condition. le but de ce genre de service est justement de prélever le maximum de frais aussi bien sur les transactions que sur l’acquisition d’une carte de ce type.

Les cartes bancaires prépayées ne sont pas gratuites !

Les cartes prépayées à moins de 20 € / an

Voici les cartes prépayées que vous pouvez obtenir pour moins de 20 € par an. Attention, malgré leurs prix attractifs, ces cartes sont très chargées en frais de rechargement (CB, espèces, virements) et de retrait.

  • Paysafecard : 9,90 € / an
  • Veritas : 29,90 € (validité : 3 ans) soit 9,96 € / an
  • Transcash : 9,90 € les deux CB (validité : 2 ans) + 1 € / mois soit 16,95 € /an
  • SoShop : 19,90 (validité : 3 ans) + 1 € /mois soit 18,63 € / an

Veritas : l’achat de la carte coûte 29,90€. Le même montant reste le même pour la cotisation annuelle. Ce qui reste plutôt correcte. On a bien aimé cette carte bancaire pour son aspect qui rappel fortement l’amex centurion, qui est l’une des cartes bancaires les plus prestigieuses au monde.

Carte prépayée veritas

Les cartes prépayées à moins de 40 € / an

Pour moins de 40 €/an, vous pourrez profiter d’une carte bancaire prépayée chez :

  • Paytop : 20 € / an
  • PCS : 14,90 € (validité : 2 ans) + 1,50 € / mois soit 25,45 € / an

Les plafonds des cartes prépayées

Enfin pour finir, dans la majeure partie des cas, la carte prépayée a un plafond. Par exemple chez PCS toujours (et oui, c’est le plus populaire), les plafonds sont de :

  • 150 € / mois sans justificatif d’identité ni de domicile
  • 10 000 € / an avec pièce d’identité validée et adresse confirmée

Mieux vaut donc s’identifier avec une pièce d’identité et confirmer son adresse postale pour ne pas avoir à subir une utilisation restreinte de la carte.

Conclusion sur les cartes bancaires prépayées :

Les cartes prépayées permettent de régler des achats en toute sécurité et confidentialité. Cependant, les frais de ces cartes bancaires sont excessifs par rapport aux services proposés. Pour économiser de l’argent, il est préférable de passer par une banque en ligne pour bénéficier d’un compte sans frais avec carte bancaire gratuite. Le seul point positif des cartes bancaires prépayées est qu’il n’est toujours possible d’avoir une carte bancaire anonyme, c’est à dire sans avoir à déclarer son identité. La carte bancaire peut donc être non nominative. Mais est-ce vraiment nécessaire ?