Un virement bancaire est une opération sûre et pratique pour transférer électroniquement un montant donnée d’un compte à un autre. C’est le titulaire du compte à débiter qui ordonne le virement bancaire. Quels sont les différents types de virements bancaires et comment faire un virement ? Tout savoir sur le virement bancaire : délai, montant maximum…
Les différents types de virements bancaires
Lors d’un virement bancaire, on distingue l’émetteur (dont le compte est débité) et le bénéficiaire (dont le compte est crédité du montant du virement). Il y a différents types de virements bancaires :
- Virement interne : virement entre les comptes d’une même banque
- Virement externe : virement entre les comptes de banques différentes
- Virement ponctuel : virement occasionnel pour une seule transaction
- Virement permanent : virement récurrent automatique (ex: loyer)
- Virement domestique : virement entre deux banques situées en France
- Virement SEPA : virement entre deux banques de la zone Euro
- Virement international : virement effectué en dehors de la zone SEPA
- Virement instantané : virement crédité en moins de 10s sur l’autre compte
Selon le type de virement, la procédure pour mettre en oeuvre le virement et les frais ne sont pas les mêmes. Il vous faudra par exemple avoir l’IBAN et le BIC pour effectuer un virement international alors que le RIB suffit pour un virement domestique.
Comment payer par virement bancaire ?
Pour faire un virement bancaire, le titulaire du compte à débiter (aussi appelé « émetteur » ou « donneur d’ordre ») ordonne à sa banque d’effectuer un transfert électronique d’argent à un bénéficiaire.
1. Obtenir les informations bancaires du bénéficiaire
Pour effectuer le virement bancaire, il faut obtenir les informations bancaires du bénéficiaire pour que l’argent y soit crédité. Pour réaliser un virement bancaire, il faut avoir les informations suivantes du bénéficiaire :
- Son nom
- Son prénom
- Le nom de sa banque
- Ses coordonnées bancaires
Selon le type de virement bancaire à effectuer vous aurez besoin des informations bancaires ci-dessus :
- RIB (Relevé d’identité bancaire) : comprend le code banque, guichet, compte et la clé RIB
- BIC (Bank Identifier Code) ou SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) : code international d’identification de la banque
- IBAN (International Banking Account Number) : code international d’identification du compte bancaire
L’idéal est est de demander l’IBAN et le BIC du bénéficiaire. Ainsi, vous pourrez effectuer le virement qu’il soit domestique, SEPA ou international.
2. Effectuer le virement bancaire
Une fois que vous détenez les coordonnées bancaires du bénéficiaire du virement bancaire, il ne reste plus qu’à effectuer l’opération bancaire. Vous pouvez effectuer le virement bancaire sur internet ou en agence. Voici les différentes méthodes pour effectuer un virement bancaire :
- Au guichet de votre agence : il suffit de présenter votre pièce d’identité et les coordonnées bancaires du bénéficiaire
- Au distributeur automatique de votre banque : seulement un virement entre les comptes que vous détenez dans la banque
- Par internet : sur ordinateur ou smartphone via l’espace client de votre banque
- PayPal : l’application PayPal permet de virer de l’argent gratuitement en France et zone euro et de bénéficier de meilleures garanties de remboursement
La méthode la plus sûre et la moins chronophage pour effectuer un virement est celle effectuée par internet. En effet, pas besoin de vous déplacez, il suffit de vous connecter en toute sécurité sur votre compte via votre ordinateur ou smartphone.
Quel est le délai d’un virement bancaire
Le délai d’un virement bancaire dépend du type de virement effectué. Ainsi le délai d’un virement immédiat sera d’à peine 10 secondes alors que le :
- Virement interne : immédiat
- Virement domestique ou SEPA : 1 à 3 jours ouvrés
- Virement international : 4 à 5 jours ouvrés
Vous savez dorénavant combien de temps il faut pour recevoir un virement bancaire. L’ajout d’un nouveau bénéficiaire peut également nécessiter 24 à 48h pour être validé par la banque.
Quel est le montant maximum d’un virement bancaire ?
Tout dépend de la banque où vous êtes client. En général, le montant maximum pour un virement bancaire varie de 3 000 à 6 000€ et jusqu’à 50 000€ pour N26 !
Comment éviter les frais de virement ?
Les banques facturent soit des frais de mise en place, soit des frais par virement. Pour effectuer un virement bancaire gratuit domestique ou SEPA, il faut effectuer le virement bancaire soi-même via l’espace web ou l’application mobile de la banque. Effectuer un virement au guichet de la banque est en effet payant.
Pour payer moins de frais avec les virements internationaux, il vaut mieux se diriger vers la fintech TransferWise qui permet d’effectuer un virement bancaire au taux de change réel en évitant ainsi les frais cachés dus au changement de devise. Western Union propose également des tarifs intéressants.
Quels sont les avantages du virement bancaire
Le virement bancaire permet de transférer de l’argent d’un compte à un autre sans passer par un moyen de paiement (carte bancaire, chèque…) ce qui rend cette opération bancaire sécurisée. Le virement bancaire ne peut en effet être réalisé qu’à votre propre initiative contrairement à la carte bancaire et au chèque qui peuvent être détournés. De plus, vous gardez une trace de la transaction sur votre relevé de compte et il n’y a pas de risque de perte ou de vol contrairement à la carte bancaire ou au chéquier. En clair, les avantages du virement bancaire sont :
- Opération bancaire sécurisée
- Transaction enregistrée sur votre relevé de compte
- Pas de risque de piratage (sauf si on vous vole vos code d’accès au compte en ligne)
- Pas de risque de perte ou vol
Cependant le virement bancaire n’a pas que des avantages…
Quels sont les inconvénients du virement bancaire
Le principal inconvénient du virement bancaire est le délai pour sa mise en oeuvre ainsi que le délai de réception des fonds sur le compte du bénéficiaire. Enfin, le virement bancaire ne permet pas au bénéficiaire de vérifier que la transaction a bien été effectué par l’émetteur. Voilà pourquoi les sites marchands attendent en général de recevoir le virement sur leur compte avant d’envoyer la marchandise. En résumé, les inconvénients du virement bancaire sont :
- Les délais pour effectuer un virement
- Les délais avant que le bénéficiaire ne reçoive l’argent du virement
- Le manque de transparence de la transaction pour le bénéficiaire
- Impossible de faire opposition à un virement
Il est donc impossible d’annuler un virement. Pensez à bien vérifier le montant et les coordonnées du bénéficiaires avant d’effectuer le virement bancaire.
Effectuer un virement bancaire : conclusion
Faire un virement bancaire est une opération bancaire sûre mais chronophage pour sa mise en place. De plus, la réception des fonds pour le bénéficiaire n’est pas immédiate. Le virement se distingue du prélèvement dans la mesure où il est initié par le créditeur et non le débiteur. De plus, contrairement au chèque ou à la carte bancaire, il n’est pas possible de faire opposition ou annuler un virement.
L’arrivée du virement instantané à changer ma vie ! Ou plutôt ma façon de régler mes achats de particulier à particulier. Auparavant, j’utilisais le chèque de banque. Mais ce moyen de paiement n’est pas sans risque et vous n’êtes pas l’abri d’un faux chèque de banque ! Avec le virement instantané, les fonds sont sur le compte en moins de 10 secondes, de quoi pouvoir faire une opération sans risque vite fait bien fait !
Avec son offre Ultim Metal, Boursorama est la seule banque à proposer l’émission de virements internationaux sans frais. La carte coûte 9,90€ par mois mais son coût est vite amorti si, comme moi, vous effectuez souvent des virements à l’étranger. Un seul virement international coûte en effet entre 15 et 20€ !