Quelle banque choisir ? Infos, tarifs et services

Les frais bancaires et les services peuvent varier d’une banque à l’autre. C’est pour cette raison qu’il est important de bien choisir sa banque. Bien qu’elles se ressemblent toutes dans les grandes lignes, nous allons voir que les banques restent tout de même très différentes. Quelle banque faut-il alors choisir ?

Choisir le type de banque :

Avant de rentrer dans le vif du sujet, il est important de comprendre les trois principales catégories d’établissements bancaires, à savoir :

1. Les banques traditionnelles
2. Les banques en ligne
3. Les néobanques

1 – Les banques traditionnelles :

Ce sont les banques que l’on connait depuis toujours. Elles ont l’avantage d’avoir des agences physiques, mais restent très coûteuses et ne sont pas forcément nécessaires. De plus, il n’est pas forcément possible de se rendre d’une agence à l’autre si vous n’y êtes pas « résident » et leurs horaires d’ouverture sont chaque année de plus en plus restreints. Elles sont sur le déclin depuis l’arrivée des banques en ligne

2 – Les banques en ligne :

Ce sont les grandes stars du moment. Les banques en ligne sont par principe la banque à choisir en priorité. Elles proposent exactement les mêmes choix qu’une banque classique et en plus vous permettent d’avoir des frais de tenue de compte et de cotisation de carte bancaire totalement gratuits. Pas d’agence physique pour celles-ci, mais nous allons voir que ce n’est pas du tout un problème, bien au contraire, elles sont beaucoup plus accessibles.

Pour une personne avec un profil classique, il est donc fortement conseillé de choisir une banque en ligne. Le service de mobilité bancaire pourrait être utile si vous décidez de fermer votre compte bancaire. La nouvelle banque pourrait alors s’occuper de toutes les démarches, mais ce n’est pas une obligation. Garder son ancien compte ou opter pour un transfert manuel et progressif est aussi possible.

Voici les banques en ligne à choisir :

Les banques les plus avantageuses
Frais de tenue de compte:	17€/mois	5€/mois	0€	0€
Coût annuel de la CB:	8€/mois	0€	0€	0€
Dépôt à l'ouverture:	0€	10€	300€	300€
Offre de bienvenue	0€	Jusqu'à 180 € offerts	30 € offerts avec Fosfo 80 € offerts avec Gold	Jusqu'à 150 € offerts
Type de carte:	Mastercard / Visa American Express	Visa Hello Prime	Mastercard Fosfo	Visa Ultim
Visuel carte:
Retraits zone euro :	3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Paiements zone euro :	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Retraits à l’étranger: Hors zone euro	2,5% du montant + 3,10€	Gratuits	Gratuits	3 retraits gratuits / mois
Paiements à l’étranger: Hors zone euro	2,6% du montant + 0,40€	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Dépôt argent :	Guichet	Guichet BNP	Impossible	Impossible
Dépôt de chèque:	Guichet	Guichet BNP ou courrier	Par courrier	Par courrier
Condition de revenus :	Sans condition	Justifier 1000€/mois	Sans condition	Sans condition
		Voir l’offre	Voir l’offre	Voir l’offre

3 – Les néobanques :

Les néobanques sont à part. Elles peuvent surtout être intéressantes pour les pros, mais ne proposent pas tous les services d’une vraie banque. Ce sont des établissements de paiement et non des établissements de crédit. Donc, pas de découvert possible et pas de prêt bancaire non plus. Leurs avantages sont surtout liés aux nouvelles technologies, comme par exemple la possibilité pour certaines de gérer les cryptomonnaies.

Connaitre ses besoins et ses envies :

Avant de choisir sa banque, il faut d’abord faire le point sur sa situation personnelle. Bien se connaître permet de connaître ses besoins. Voici les questions à vous poser pour bien choisir votre prochaine banque :

• Jeune : choisir une banque avec une application mobile et avec le moins de frais bancaires pour économiser du temps et de l’argent
• Professionnel : Choisir une banque simple et efficace pour votre comptabilité et avec le moins de frais bancaires à l’étranger
• Retraité : Choisir une banque d’investissement pour bien placer son patrimoine et en assurer sa succession

Mais aussi :

• Mes projets futurs ? Devenir propriétaire…
• Ma capacité d’épargne ? J’arrive à épargner ou je vis à crédit
• Suis-je souvent à découvert ?
• Suis-je autonome ?
• Quel prix suis-je prêt à payer pour un compte bancaire ?

Une fois que vous aurez éclairci ces points, vous pourrez établir votre profil et il sera alors plus simple de choisir sa banque. Il ne vous restera plus qu’à choisir l’offre bancaire qui correspond à vos demandes.

Pour tous ces profils, pouvoir effectuer l’ensemble de ses opérations bancaires depuis son smartphone est essentiel, voilà pourquoi une banque en ligne saura toujours répondre à vos besoins. Bien sûr, vous devrez être un minimum autonome, mais les banques en ligne sauront vous guider si vous n’êtes pas à l’aise avec la technologie numérique.

Les banques en ligne sont ludiques et vraiment accessibles. Elles sont sans conteste le meilleur choix de banque possible !

Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Choisir une banque en ligne, ce n’est pas seulement disposer des services de base d’un compte bancaire, c’est aussi payer moins de frais bancaires et bénéficier de services et de produits bancaires complets accessibles depuis une appli mobile :

• Une carte bancaire gratuite
• Frais de tenue de compte gratuits
• Frais de retrait d’espèces gratuits dans un guichet automatique de la zone euro
• Aucune commission d’intervention
• Aucuns frais de lettre d’information en cas de découvert non autorisé ou de chèque sans provision
• Gestion du compte 24/24 depuis l’app mobile ( Androïd ou Apple )
• Application LUDIQUE ! réactive et sécurisée
• Produits d’épargne complets : livret A, LDDS, assurance-vie,…
• Solutions de crédits compétitives : immobilier, travaux, automobile,…
• Conseillers disponibles sur de larges plages horaires ( jusqu’a 22h )
• Des primes de bienvenue importantes
• Le parrainage qui vous fait gagner de l’argent

Vous l’aurez compris, la banque en ligne est vraiment le meilleur choix de banque pour :

1. Économiser et gagner de l’argent
2. Gagner du temps
3. profiter de services bancaires dernier cri
4. Une banque vraiment accessible

1. Économiser et gagner de l’argent

C’est la raison principale qui pousse les Français à ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne. Leur mode de fonctionnement permet déjà de réduire radicalement vos frais. En effet, les agences physiques, doivent payer des loyers pour leurs locaux, et rémunérer plus de conseillers clientèle et de banquiers, sans que cela ne vous soit vraiment utile.

Pour ce qui est du gain d’argent, vous pourrez en profiter dès l’inscription, avec une prime de bienvenue directement créditée sur votre compte bancaire après sa validation. Ensuite, vous pourrez continuer à percevoir des gains, en utilisant le système de parrainage.

2. Gagner du temps

Avoir un compte dans une banque en ligne permet d’optimiser son temps. Plus besoin de vous déplacer en agence pour parler à votre conseiller ni de faire la queue au guichet pour vos opérations bancaires courantes. Dans une banque en ligne, accédez à un conseiller bancaire sans délais par téléphone, mail, tchat et même depuis les réseaux sociaux (Facebook, Twitter).

Ouvrir un compte courant dans une banque en ligne, c’est gérer son compte bancaire en toute autonomie. Vous pouvez effectuer en quelques clics, en toute liberté, 24h/24, 7j/7, l’ensemble des opérations bancaires suivantes depuis votre smartphone ou votre ordinateur :

• Consulter votre compte bancaire
• Effectuer un virement
• Commander un chéquier
• Modifier ses plafonds de carte bancaire
• Faire opposition à sa carte bancaire

Même la souscription d’un compte dans une banque en ligne se fait rapidement et simplement en ligne grâce à la signature électronique.

3. Profiter de services bancaires dernier cri

Avoir un compte bancaire dans une banque en ligne, c’est profiter des dernières avancées technologiques :

• Application mobile intuitive et réactive
• Paiement mobile
• Signature électronique
• Bordereau de remise de chèque en ligne
• Démarche simplifiée de domiciliation bancaire

Choisir la banque en ligne, c’est donc profiter de la banque de demain avec l’accès aux nouvelles technologies digitales.

4. Large plage horaire pour avoir un conseiller

Pouvoir contacter sa banque en dehors des horaires de bureau, c’est possible avec les banques en ligne. Contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne sont ouvertes sur une large plage horaire, en semaine de 8h à 21h et le samedi de 9h à 16h en moyenne.

Avec ces 10 raisons de choisir la banque en ligne, qu’attendez-vous pour ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne ? Rendez-vous sur le comparatif banque en ligne pour choisir la banque en ligne qui répond le mieux à votre profil.

3 banques en ligne ultra-populaires : faites votre choix !

• Hello Bank : Banque la plus polyvalente, avec le réseau BNP Paribas physique
• Boursorama : Banque la moins chère depuis 2008
• Fortuneo :  Avec son offre Fosfo 100% gratuite et 100% sans frais en illimité !

Pourquoi choisir Hello bank ?

Hello bank est la banque en ligne 100% mobile du groupe BNP Paribas. Elle permet de bénéficier à la fois des avantages :

• D’une banque en ligne
• D’une agence bancaire physique (dépôt d’argent en banque en ligne)

Avec Hello bank!, vous aurez le choix entre deux offres principales. L’offre Hello One qui est gratuite et l’offre Hello Prime qui coûtera 5 euros par mois. L’offre Hello One est largement suffisante mais si vous voulez avoir la carte la plus puissante de toutes les banques en ligne réunies, il faudra choisir la carte Prime. Cette carte bancaire noire vous permettra de bénéficier du maximum des avantages d’Hello bank à moindre coût. Elle est équivalente à la carte Ultim Metal pour un coût deux fois moins cher et surtout la possibilité de déposer de l’argent liquide et des chèques via les guichets BNP Paribas.

Offre:	Hello One à 0 €/mois	Hello Prime à 5 €/mois
Type de CB:	Débit immédiat à contrôle de solde	Débit immédiat ou différé au choix
Frais de non-utilisation CB:	3 €/mois	Aucuns
Paiements CB zone euro:	Gratuits	Gratuits
Paiements CB hors zone euro:	Gratuits partout dans le monde	Gratuits partout dans le monde
Retraits CB zone euro:	Gratuits dans le réseau BNP ou 1€/retrait	Gratuits
Retraits CB hors zone euro:	Gratuits avec le réseau BNP ou 1,5% du montant du retrait	Gratuits partout dans le monde
Assurance et assistance Visa:	Non	Oui
Virements SEPA instantanés:	1 €/virement instantané	Gratuits
Facilité de caisse:	Non disponible	Disponible
Chéquier:	Disponible	Disponible
Domiciliation des revenus:	Pas obligatoire	Pas obligatoire
Condition de revenus mensuels nets:	Sans condition	1000 € minimum
Offre de bienvenue:	80 € offerts sur Prime et Prime duo	Jusqu'à 180 € offerts
	Voir l’offre	Voir l’offre

Les innovations et exclusivités Hello Bank :

• Bénéficier des dernières innovations bancaires : Apple Pay, Paylib, bordereau numérique, virement instantané
• 2 000 agences bancaires BNP Paribas réparties dans toute la France pour les dépôts de chèques et d’espèces
• Des conseillers à vos côtés pour vos projets par Chat, Twitter, Facebook ou téléphone 6j/7

J’ai choisi Hello bank! : comment y souscrire ?

Ouvrir un compte Hello bank!

Avec le service de mobilité bancaire Hello Start+, la banque en ligne Hello bank s’occupe de toutes les démarches de transfert de votre ancien compte bancaire vers votre nouveau compte Hello bank pour que vous puissiez changer de banque gratuitement. Hello bank transmet en toute sécurité vos nouvelles coordonnées bancaires aux établissements qui effectuaient des virements ou prélèvements récurrents sur votre ancien compte bancaire.

Pourquoi choisir Boursorama banque ?

La réputation de Boursorama n’est plus à faire. Cette banque enchaîne les récompenses année après année. Elles proposent deux offres très intéressantes comme pour Hello bank. L’une gratuite et l’autre payante, mais sans pour autant proposer la possibilité d’utiliser un réseau bancaire physique. Cependant, son offre payante propose une carte bancaire métallique, tandis que celle de Prime est en plastique pour le moment.

CB BoursoBank
Offre	Welcome	Ultim	Ultim Metal
Tarifs	0 € / mois	0 € / mois	9,90 € / mois
Type de CB	Débit immédiat à contrôle de solde	Débit immédiat ou différé à contrôle de solde	Débit immédiat ou différé à contrôle de solde
Frais de non-utilisation CB	5€/mois	9€/mois	0€/mois
Paiements CB	Sans frais partout dans le monde	Sans frais partout dans le monde	Sans frais partout dans le monde
Retraits CB	1 retrait gratuit/mois puis 1,69% du montant	3 retraits gratuits/mois puis 1,69% du montant	Sans frais partout dans le monde
Assurances et assistance Visa	Classic	Premier	Premier + Smart Delay + Boursorama Protection
Virement SEPA instantané	Gratuit (max. 2000€)	Gratuit (max. 2000€)	Gratuit (max. 2000€)
Virements internationaux	0,1% du montant (min. 20€)	0,1% du montant (min. 20€)	Gratuits
Découvert autorisé	Jusqu'à 2 500€	Jusqu'à 2 500€	Jusqu'à 2 500€
Chéquier	Disponible	Disponible	Disponible
Domiciliation des revenus	Pas obligatoire	Pas obligatoire	Pas obligatoire
Condition de revenus mensuels nets	Sans condition	Sans condition	Sans condition
Dépôt à l'ouverture du compte	50€	300€	500€
Offre de bienvenue	Jusqu'à 150 € offerts	Jusqu'à 150 € offerts	Jusqu'à 150 € offerts
	Voir l’offre	Voir l’offre	Voir l’offre

Pourquoi choisir Fortuneo banque ?

Longtemps positionnée en fin de catalogue, Fortuneo reprend la tête du classement avec son offre Fosfo équivalente à l’offre Ultim. Elle est même supérieure à celle-ci, car l’ensemble des paiements par CB ainsi que les retraits sont gratuits et illimités partout dans le monde. Les frais de non-utilisation de carte sont aussi trois fois moins élevés que son homologue de Boursorama.

L’offre Fosfo à côté d’hello bank! et Boursorama :

Les banques les plus avantageuses
Frais de tenue de compte:	17€/mois	5€/mois	0€	0€
Coût annuel de la CB:	8€/mois	0€	0€	0€
Dépôt à l'ouverture:	0€	10€	300€	300€
Offre de bienvenue	0€	Jusqu'à 180 € offerts	30 € offerts avec Fosfo 80 € offerts avec Gold	Jusqu'à 150 € offerts
Type de carte:	Mastercard / Visa American Express	Visa Hello Prime	Mastercard Fosfo	Visa Ultim
Visuel carte:
Retraits zone euro :	3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Paiements zone euro :	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Retraits à l’étranger: Hors zone euro	2,5% du montant + 3,10€	Gratuits	Gratuits	3 retraits gratuits / mois
Paiements à l’étranger: Hors zone euro	2,6% du montant + 0,40€	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Dépôt argent :	Guichet	Guichet BNP	Impossible	Impossible
Dépôt de chèque:	Guichet	Guichet BNP ou courrier	Par courrier	Par courrier
Condition de revenus :	Sans condition	Justifier 1000€/mois	Sans condition	Sans condition
		Voir l’offre	Voir l’offre	Voir l’offre

Un choix stratégique !

Prendre une banque en ligne est une bien meilleure idée que de choisir une banque traditionnelle. Ouvrir un compte dans une banque en ligne,  c’est d’une part, avoir l’assurance de placer son argent dans une meilleure banque, pratique, accessible et fiables, car elles font parties de grands groupes bancaires (tout aussi sûre qu’une banque traditionnelle). Vous pouvez effectuer toutes vos opérations en ligne ce qui rend la banque en ligne bien plus facile pour gérer son argent. La banque en ligne est selon notre rédaction, la meilleure banque à choisir !

Quelle banque choisir pour les sans revenus ?

Il existe différents types de banque en ligne. Vous vous demandez quelle banque en ligne choisir si vous ne pouvez pas justifier de revenus, de nombreuses banques en ligne ne demande justement plus de justifier de revenus pour avoir accès à leurs offres de base. Voici donc la liste des banques que vous pouvez choisir si vous êtes sans revenus :

• Monabanq
• Hello bank!
• Boursorama
• Fortuneo
• Ma French Bank

Quel est l’intérêt de choisir une autre banque  ?

1. Choisir une banque pour faire des économies

Pour choisir sa banque, il faut étudier les conditions tarifaires et les frais bancaires appliqués. En ouvrant un compte bancaire dans une banque en ligne vous pouvez économiser en moyenne jusqu’à 200 € de frais bancaire. Vous profitez en effet d’un compte courant gratuit, des opérations courantes gratuites (virements, relevés, retraits…) et d’une carte bancaire gratuite.

2. Choisir une autre banque pour la liberté

Les banques en ligne vous permettent de piloter facilement votre argent en toute liberté. Vous pouvez ainsi modifier en ligne le plafond de votre carte bancaire, suivre en direct (24h/24, 7j/7) l’évolution des versements et des prélèvements sur votre compte bancaire sur ordinateur, tablette et même montre connectée avec des applications bancaires intuitives. Les représentations visuelles et la catégorisation des mouvements d’argent disponibles sur les sites web ou les applications mobiles des banques en ligne vous font gagner du temps dans la gestion de votre compte bancaire. C’est donc un choix mûrement réfléchi !

3. Pour un service client disponible et de qualité

Avec les banques en ligne, vous pouvez bénéficier de conseillers experts dans la finance qui sauront répondre à toutes vos questions sur votre compte, mais aussi l’épargne, l’assurance-vie, le crédit immobilier, l’investissement en bourse … Saviez-vous que 50% des clients des banques en ligne sont satisfaits des services de leur banque contre 24% pour les banques traditionnelles. Le meilleur service client est celui de Monabanq. 94 % des clients Monabanq ont choisi de recommander leur banque. Monabanq vous guide en vous proposant  un coaching budgétaire pour maîtriser vos dépenses et une aide pour remplir votre déclaration d’impôts.
Voir l’offre de Monabanq

4. Des offres promotionnelles attractives

Vous hésitez encore sur quelle banque choisir ? Les banques en ligne vous proposent de belles sommes d’argents pour l’ouverture d’un compte courant. Vous profitez également de livret d’épargne avec des meilleures taux de rémunération.

5. Choisir une banque pour les voyages à l’étranger

De nombreuses banques en ligne permettent les retraits et paiements par CB sans frais partout dans le monde, et cela peu importe la devise.
Voir la banque la moins chère à l’étranger

 

Une fois choisie, comment procéder ?

Plus de 3 millions de Français ont ouvert un compte bancaire dans une banque en ligne. Si vous avez choisi, vous aussi de faire cette migration, votre nouvelle banque s’occupera de toutes les formalités. il suffit de signer un mandat avec sa nouvelle banque et de lui transmettre ses coordonnées bancaires de son ancien compte. La nouvelle banque informera les banques des émetteurs de prélèvements et de virements de vos nouvelles coordonnées bancaires. Vous n’avez donc plus aucune démarche à effectuer pour modifier vos virements ou prélèvements. Vous pouvez même choisir de seulement transférer tous vos virements et prélèvements pour ne pas clôturer votre compte actuel.

Explications pour changer de banque (mobilité bancaire)

L’épargne n’est pas concernée par la nouvelle disposition de la loi Macron. Vous devrez clôturer votre Livret A, Livret de Développement Durable et Solidaire avant de changer de banque. Le transfert du Plan Épargne Logement (PEL) ou du Compte Epargne Logement (CEL) est possible, vous en perdrez cependant les avantages et le transfert présente un coût. Vous ne pouvez pas transférer un prêt immobilier ou un crédit à la consommation. Vous pouvez conserver le prêt ou le crédit dans votre banque de départ, demander le rachat auprès de votre nouvelle banque, ou le rembourser par anticipation.

Les banques en ligne ont tout prévu pour que vous puissiez les choisir le plus facilement possible, avec un changement de banque dans un délai maximum de 22 jours ouvrés.

L’avis des Français sur le choix des banques :

Aujourd’hui, un Français sur deux n’a pas changé de banque depuis plus de 20 ans. Les Français sont pourtant très insatisfaits de la relation client avec leur banque. Seulement un Français sur cinq est satisfait de l’aide apportée par leur banque sur leur gestion financière. 60 % des Français pensent que les banques n’accordent plus d’importance à leurs clients. Un Français sur deux, estime payer trop de frais bancaires. Il serait prêt à payer 50€ par an, alors que la moyenne nationale des frais bancaires en France est de 194€. Les Français devraient alors se décider à choisir une nouvelle banque, pourtant ils sont seulement 3% de Français vont vers cette démarche.

La loi macron, pour faciliter les choix des Français !

Avec la nouvelle loi Macron qui facilite le changement de banque dans un délai maximum de 20 jours ouvrés, les Français sont rassurés et peuvent identifier quelle banque choisir en toute confiance. Il n’y a plus aucune raison d’hésiter à ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne. Les intentions de changer de banque sont ainsi multipliées par quatre. Ainsi, c’est plus de 12% (au lieu de 3%) des Français qui sont prêts à mettre en pratique leurs choix !

Quelle banque choisir : Conclusion

Après avoir étudié toutes les offres du marché sur les comptes courants, nous sommes venus à la conclusion que le meilleur choix serait de souscrire à une banque en ligne et plus précisément chez Hello bank, Boursorama ou Fortuneo. Les offres des banques traditionnelles sont à proscrire ou alors si vous voulez garder un pied dans une banque historique, vous avez la possibilité de cumuler un compte sans carte bancaire pour seulement 2 euros par mois (qui correspond aux frais de tenue de compte) dans l’une de ces banques traditionnelles avec en complément un compte et une carte bancaire gratuits dans une banque en ligne.

Nous n’avons pas beaucoup parlé des néobanques dans cet article, car elles ne proposent pas tous les services d’une vraie banque. Toutefois, si vous décidez de garder votre compte classique au service minimum pour limiter les frais, certaines néobanques permettent de bénéficier d’avantages intéressants, notamment avec les comptes multi-devises avec le taux de change interbancaire.

Pour conclure, voici quelques offres des néobanques :

Tarif	À partir de 0€/mois	À partir de 9,99€	À partir de 5,50€ (envoi CB)	À partir de 20€/an
Argent offert	0 € offert	0 € offert	0 € offert	0 € offert
Type de CB:	Mastercard / World World Elite	Maestro / Mastercard Travel Card	Mastercard / World World Elite	Mastercard
Visuel
Frais de CB	Standard 0€/mois Smart 4,90€/mois You 9,90€/mois Metal 16,90€/mois	easyTravel 0€/mois easyMoney 7,99€/mois easyGreen 16,99€/mois	Standard 0€/mois Premium 7,99€/mois Metal 13,99€/mois	Nickel 20€/an Nickel Chrome 50€/an
Frais de compte	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Frais de non utilisation CB	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Domiciliation des revenus	Pas obligatoire	Pas obligatoire	Pas obligatoire	Pas obligatoire
Conditions	Aucunes	Aucunes	Aucunes	Aucunes
Frais à l'étranger	Aucuns frais à l'étranger sur les paiements CB	Aucuns frais à l'étranger	Dépenses sans frais (retraits : 200€ puis 2% du montant)	2€/retrait 1€/paiement
Avantages	TransferWise	Carte de crédit Travel Card Réduire émission CO2	Accès à 5 crypto-monnaies Compte Revolut Junior	Dépôt d'espèces chez un buraliste
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