Les néobanques : Comparatif des meilleures !

Une néobanque est un établissement de paiement qui propose un compte courant sans découvert possible associé à une carte bancaire à autorisation systématique. Ce n’est pas une banque.

Le choix de votre Néobanque :

Les néobanques permettent de bénéficier d’un compte bancaire sans frais avec carte bancaire gratuite, pilotable à 100% sur son smartphone. Difficile de faire le bon choix parmi toutes les néobanques sur le marché. Pour vous permettre de choisir la néobanque qui vous ressemble, nous avons sélectionné pour vous les meilleures néobanques et passé en revue leurs tarifs et services proposés afin de vous proposer un tableau comparatif néobanque pratique et complet.

Avec le comparateur des meilleures néobanques, vous pouvez comparer les néobanques et choisir en un clic la néobanque qui répond le mieux à vos besoins.

orange-bank-logo Néobanque Bunq Néobanque Revolut Logo du compte Nickel
Tarif À partir de 0€/mois À partir de 0€/mois À partir de 9,99€ À partir de 5,50€ (envoi CB) À partir de 20€/an
Argent offert 0 € offert Jusqu'à 100 € offerts 0 € offert 0 € offert 0 € offert
Type de CB: Mastercard / World World Elite Mastercard Standard / Premium Maestro / Mastercard Travel Card Mastercard / World World Elite Mastercard
Visuel cartes N26 cartes Orange bank Hellobank Bforbank cartes Nickel
Frais de CB Standard 0€/mois Smart 4,90€/mois You 9,90€/mois Metal 16,90€/mois Standard 0€/mois Premium 7,99€/mois Pack Premium 12,99€/mois easyTravel 0€/mois easyMoney 7,99€/mois easyGreen 16,99€/mois Standard 0€/mois Premium 7,99€/mois Metal 13,99€/mois Nickel 20€/an Nickel Chrome 50€/an
Frais de compte Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Frais de non utilisation CB Gratuits  2€/mois pour la carte Standard Gratuits Gratuits Gratuits
Domiciliation des revenus Pas obligatoire Pas obligatoire Pas obligatoire Pas obligatoire Pas obligatoire
Conditions Aucunes Aucunes Aucunes Aucunes Aucunes
Frais à l'étranger Aucuns frais à l'étranger sur les paiements CB Aucuns frais à l'étranger CB premium Aucuns frais à l'étranger Dépenses sans frais (retraits : 200€ puis 2% du montant) 2€/retrait 1€/paiement
Avantages TransferWise Chéquier Découvert autorisé Carte de crédit Travel Card Réduire émission CO2 Accès à 5 crypto-monnaies Compte Revolut Junior Dépôt d'espèces chez un buraliste
Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre

Derniers articles sur la néobanque :

  • Avis sur la néobanque Vivid Money

Avis Vivid

Les avantages de Vivid Les inconvénients de Vivid Offre et tarifs de Vivid Avis clients sur Vivid Notre avis sur Vivid Toutes les néobanques Service [...]

  • Avis sur la néobanque revolut

Avis Revolut

Offre et tarifs de Revolut Avis clients sur Revolut Notre avis sur Revolut Toutes les néobanques Service clients : Chat 24/7 ou Standard automatique : [...]

  • Avis sur la néobanque bunq

Avis Bunq, la banque anti-conformiste

Les avantages de bunq Les inconvénients de bunq Les Offres et Tarifs Bunq: Comparatif complet Notre avis sur Bunq Contact : support@bunq.com site web : [...]

  • Avis sur la néobanque N26

Avis sur la Néobanque N26

Les avantages de N26 Les inconvénients de N26 Offre et tarifs de N26 Avis clients sur N26 Votre avis sur N26 Toutes les néobanques Service [...]

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Auparavant, pour ouvrir un compte bancaire, il fallait pousser la porte d’une agence pour rencontrer un conseiller. L’arrivée des banques digitales en 2014,  créées par des fintechs entrepreneuses, a boulversé et révolutionné l’usage de la banque en permettant d’ouvrir un compte et de le gérer à 100% via son smartphone.

Les néobanques sont accessibles aux particuliers mais aussi aux professionnels (indépendants, auto-entrepreneurs, PME) avec des tarifs compétitifs et des services innovants pour vous faciliter la gestion de votre compte ou de votre entreprise. On distingue deux types de néobanques :

  1. Les néobanques agréées en tant qu’établissement de paiement
  2. Les néobanques agréées en tant qu’établissement de crédit

1 – Néobanque agréées en tant qu’établissement de paiement

On l’aura compris, les néobanques classiques, sont des établissement de paiement et ne peuvent pas proposer d’autres services bancaires que celui de fournir un compte avec carte bancaire pour payer avec. Les garanties sont limitées, c’est pour cela que le chéquier est également impossible à obtenir dans une néobanque.

2 – Néobanque agréées en tant qu’établissement de crédit

Les Néobanques qui sont agrées en tant qu’établissement de crédit sont appelé plus communément les banques en ligne. Elles ont une vraie licence bancaire. Elle peuvent ainsi proposer un large éventail de produits bancaires mais aussi vous faire bénéficier de la garantie des dépôts à hauteur de 100 000€ et vous fournir un chéquier.

Les néo banques

Quels sont les avantages d’une néobanque ?

Ouvrir un compte dans une néobanque permet de bénéficier de nombreux avantages pour économiser de l’argent en frais bancaires ou gérer facilement son budget. Voici un résumé des avantages d’une néobanque :

  • Ouvrir un compte sans condition de revenus, même pour les interdits bancaire
  • Un compte et une carte pilotables depuis un smartphone : virement, plafond, blocage carte
  • Le paiement mobile
  • Un compte bancaire gratuit, sans frais de tenue de compte
  • Une carte bancaire gratuite et fun, fini la cotisation annuelle
  • Aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements et retraits par carte
  • Visualisation instantanée des transactions sur le compte
  • Une carte à contrôle de solde pour ne pas se retrouver à découvert

Ouvrir un compte dans une néobanque ne prend que quelques minutes et permet de se faciliter la banque au quotidien. Tous ces avantages résumé dans le comparatif néobanques ont obligé les banques en ligne à proposer de nouvelles offres pour rester compétitives.

Les néobanques n’ont cependant pas que des avantages. On note quelques inconvénients de la néobanque qui limite l’usage de la banque digitale pour une utilisation variée avec :

  • Une offre souvent limitée à un compte et une carte bancaire
  • L’impossibilité d’encaisser un chèque et des espèces sur le compte
  • Le chéquier indisponible
  • Le découvert autorisé indisponible

Selon le comparatif des meilleures néobanques, l’idée est de proposer un compte sans découvert possible avec une carte à autorisation systématique, ce qui peut aussi poser problème sur certains automates : parking, péages, stations services…

Néobanques et banques en ligne : les différences ?

La grande différence entre une néobanque et une banque en ligne est qu’une néobanque est issue d’une fintech tandis qu’une banque en ligne est issue d’une banque de détail. Les banques en ligne sont de vraies banques à part entière, mais en ligne. Tandis que les Néobanques sont un genre de portefeuille électronique, avec quelques avantages high tech en plus.

Une fintech est une entreprise innovante et jeune utilisant des technologies numériques derniers cris pour vous fournir des services bancaires efficaces et moins chères.

 

Différence Banque en ligne Néobanque
Statut: Licence bancaire Française ou Européenne Établissement de paiement
Société mère: Grand groupe bancaire Fintech (startup)
Garantie des dépôts: OUI
Jusqu’à 100 000€
NON
Produits bancaires: Complets Incomplets: CB à autorisation systématique, pas de chéquier ni découvert
Accessible aux fichés Banque de France: NON OUI
Crédit, épargne et assurances OUI NON
Délai d’ouverture: 1 semaine 8 minutes
Ouverture compte-joint: OUI NON
Offre de bienvenue: OUI NON

Souscrire un compte dans une néobanque permet donc de gérer son compte facilement mais aussi l’ouvrir en quelques minutes.

Certaines néobanques deviennent presque des banques en ligne :

Si auparavant, on pouvait différencier une néobanque d’une banque en ligne grâce à sa licence bancaire qui permet de proposer des produits bancaires variés (crédit, épargne, assurance-vie…) mais aussi de garantir les dépôts, désormais, de plus en plus de néobanques ont l’agrément d’établissement de crédit.

C’est par exemple le cas avec les néobanques N26, Revolut et Orange Bank qui proposent des produits d’épargne ou encore du crédit.

Les banques en ligne contre attaque :

Afin de rester dans la course à l’acquisition de nouveaux clients, les banques en ligne ont sorti de nouvelles offres qui viennent directement concurrencer les néobanques:

Néobanque et banque traditionnelle :

Une néobanque est moins chère qu’une banque traditionnelle. Cependant, vous payerez plus de frais bancaires dans une néobanque que dans une banque en ligne. Comptez de 12 à 20€ par an en frais de tenue de compte et de 1 à 2 € de frais par retrait d’espèces dans un distributeur automatique de billets.

Les néobanques vont elle remplacer les banques traditionnelles ?

Avec plus 3,5 millions de comptes bancaires en France et une augmentation de 75% par an, les néobanques ne sont pas vraiment une réelle menace pour les banques traditionnelles. Et pour cause :

  • 3,5 millions de comptes ne correspond qu’à 3% du marché bancaire
  • Banque incomplète: pas de chéquier,  crédit, découvert ou d’épargne

Cependant, leur croissance exponentielle risque à terme de venir concurrencer les banques en ligne

Pourquoi ouvrir un compte dans une néobanque ?

D’après le comparatif des meilleures néobanques, ouvrir un compte dans une banque digitale permet de vivre une nouvelle expérience de la banque. Avoir un compte dans l’une des meilleures néobanques permet de bénéficier d’un service bancaire intuitif, instantané, flexible, fluide et accessible ainsi que de nombreuses nouveautés en profitant des dernières innovations technologiques.

Avec la néobanque, il n’y a pas de frais d’ouverture, frais de tenue de compte ni de frais cachés et il est possible d’ouvrir un compte sans condition de revenus ni d’épargne. La transparence est une évidence pour les néobanques.

Fini la banque lente, administrative et non-innovante avec ses conseillers en costume qui ont peu de pouvoir pour vous proposer des offres vraiment intéressantes. Ouvrir un compte dans une néobanque, c’est gérer son compte à distance et en toute liberté depuis une application dédié avec :

  • Notification en temps réel à chaque transaction sur le compte : paiement, retrait, prélèvement, virement…
  • Catégorisation des dépenses et revenus sur un diagramme circulaire pour mieux gérer son budget
  • L’ajout de tags ou photo à chaque mouvement sur le compte
  • Le pilotage de sa carte bancaire : plafond, verrouillage, réinitialiser du code PIN, blocage temporaire des paiements en ligne, opérations à l’étranger
  • La possibilité d’envoyer de l’argent par SMS, email ou via l’application sans connaître les coordonnées bancaires du bénéficiaire
  • Aucuns frais en France comme à l’étranger sur les paiements par carte
  • Le transfert d’euros en devises au taux de change réel et sans frais supplémentaire

L’expérience « mobile-first » de la néobanque est très appréciée par les français pour qui le smartphone a pris une place plus importante que l’ordinateur. Les néobanques apportent un grand soin au design et à l’expérience utilisateur de leur application mobile et cela se constate avec des notes d’utilisateurs sur l’Apple Store et Play Store de plus de 4 étoiles sur 5.

Peut-on faire d’une néobanque sa banque principale ?

On note qu’il est parfaitement possible de domicilier ses revenus dans une néobanque. Toutes les néobanques proposent un compte courant avec RIB. De ce fait, vous aller pouvoir :

  • Domicilier vos revenus
  • Recevoir vos revenus et/ou prestations sociales
  • Autoriser un prélèvement
  • Réaliser un virement

RIB étranger et refus des administrations ou entreprises :

Certaines administrations ou entreprises peuvent cependant refuser les RIB étrangers des néobanques N26 ou Revolut mais il suffit de leurs rappeler que cela est illégal selon la directive européenne n° 260/2012 et est passible d’une amende de 4% de leur chiffre d’affaire annuel pour qu’ils trouvent rapidement une solution en votre faveur !

Déclaration des comptes bancaires à l’étranger :

Dernier point à savoir, tout compte bancaire ouvert à l’étranger doit être déclaré à l’administration fiscale française lors de votre déclaration d’impôts. Allez à l’étape 3 « Revenus et charges » dans la rubrique Divers. Cochez la case “Comptes à l’étranger, reprise de réductions ou de crédit d’impôt” afin de remplir le formulaire Cerfa n°3916. En cas de non-respect de vos obligations, vous risquez jusqu’à 1500 € d’amende par compte et par année de détention… Attention donc à bien déclarer au fisc votre compte à l’étranger dans l’une des meilleures néobanques, il serait dommage que cela vous coûte de l’argent.

Besoin de services bancaires supplémentaires ?

Une néobanque ne peut donc pas remplacer à 100% une banque, surtout si vous avez besoin d’un chéquier ou d’autres produits bancaires comme un crédit immobilier. Seule la néobanque Orange Bank propose le chéquier mais pas encore de prêt immobilier. Rien ne vous empêche cependant d’ouvrir un deuxième compte dans l’une des meilleures néobanques afin de bénéficier de ses avantages.

Faq : Questions sur les Néobanques

Quelle est la meilleure néobanque ?

La meilleure néobanque est sans conteste N26 qui permet de bénéficier d'un compte et un carte bancaire gratuits sans condition. De plus, la néobanque est accessible aux interdits bancaires.

Est-ce que je peux ouvrir un compte dans une néobanque en voyage ?

Vous pouvez parfaitement ouvrir un compte dans une néobanque si vous êtes en déplacement. Il suffit d'avoir sur vous votre smartphone et une pièce d'identité en cours de validité. Vous pourrez ainsi transférer facilement votre justificatif d'identité en le prenant en photo.

Est il possible d'avoir un crédit dans une néobanque ?

Certaines néobanques proposent un crédit consommation à l'aide d'un partenariat avec un établissement de crédit ou en obtenant la licence bancaire pour proposer elle-même le crédit.

Les néobanques sont-elles les banques les plus avantageuses ?

Les néobanques sont une révolution dans le domaine bancaire. Cependant, depuis leurs entrées sur le marché, les banques en ligne se sont alignées sur les tarifs et proposent à nouveaux de meilleures comptes que les néobanques. Le seul point noir des banques en ligne est le temps d'ouverture de compte supérieur à celui d'une néobanque.

Conclusion sur les néobanques :

Une néobanque peut être pratique en compte d’appoint. Le plus gros avantage de ces nouvelles banques est l’ouverture de compte très rapide. En quelques minutes vous avez un nouveau compte opérationnel avec un RIB. Concernant les avantages et la polyvalence, nous avons tout de même une préférence pour les banques en ligne.

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama Logo orange bank
Frais du compte 17€/mois 0€ 0€ 0€ 0€
Coût de la CB 8€ / mois 5€ / mois 0€ 0€ 7,99€ / Mois
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 300€ 50€
Offre de bienvenue 0€ Offre flash : 80 € offerts 80 € offerts Gold
30 € offerts Fosfo
Jusqu'à 100 € offerts Jusqu'à 100 € offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello Prime Mastercard Fosfo Ultim Mastercard Premium
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank Prime Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim Visuel de la carte premium orange bank
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits Gratuits 3 retraits gratuits par mois Gratuits
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt d'espèces Au guichet Guichet BNP illimité Impossible Impossible Impossible
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier Par courrier
Condition de revenus Sans condition Justifier 1000€/mois Sans condition Sans condition Sans condition
Voir l’offre Voir Fosfo Voir Ultim Voir l'offre