La carte American Express permet de bénéficier de nombreux avantages comme le programme de fidélité à points Membership Rewards ou de gagner des Miles. Des bonus qui peuvent être échangés en cadeaux, en voyages ou en euros très facilement.
Comment obtenir une American Express ?
Pour avoir une carte Amex, vous aurez deux solutions. Passer par :
- une banque
- directement par le site officiel https://www.americanexpress.com/
Cependant, la majorité des banques classiques ne proposent pas toutes les déclinaisons de cartes et encore moins la gratuité.
Passer par leurs site web vous permettra de choisir la variante Air France KML mais la gratuité ne sera que pour une année.
Une exception qui fait plaisir : passer par Fortuneo pour bénéficier d’une AMEX gratuite, sans limite de temps !
American Express GRATUITE à vie !
Fortuneo est la seule banque en ligne à la proposer, mais surtout de la proposer gratuitement pour une période illimitée. il faudra toutefois au préalable ouvrir un compte Fortuneo avec une carte Fosfo ou Gold Mastercard. Chez Fortuneo, vous pourrez alors avoir la gamme complète (AMEX blue, green, gold, platinum) et non KLM.
En effet, pas d’American Express Air France KLM chez Fortuneo !
Blue : gratuite sans conditions avec Fortuneo
La carte Blue d’American Express est gratuite à vie alors qu’il faudra débourser 5€ par mois sans Fortuneo. Elle sera aussi sans conditions de ressources ou d’utilisation. De quoi avoir une Amex sans avoir de surprises !
Amex Green et gold gratuites avec Fortuneo :
Ces cartes-ci sont supérieures et sont en principe plus couteuses. Encore une fois, la gratuité à vie de Fortuneo s’invite au rendez-vous ! Par contre, cela sera sous la condition de dépenser un certain montant chaque année, avec ladite carte.
Montant des conditions de dépenses pour garder la gratuité :
- 5 000 €/an de dépenses avec la ou les CB Green Amex Fortuneo (ou 95 €/an)
- 12 000 €/an de dépenses avec la ou les CB Gold Amex Fortuneo (ou 185 €/an)
Amex Platinum avec Fortuneo :
Cette carte-là n’est pas gratuite, et pour cause, c’est une carte de prestige ! Elle vous donnera accès à des services exclusifs comme la conciergerie ‡. Elle vous coutera 660€, soit 12 mensualités de 55€.
30 € offert avec Fosfo 80 € offerts avec Gold |
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Voir l'offre Fiche Fortuneo |
Points Membership ou Miles KLM ?
Parmi toutes les cartes que Amex propose, vous allez pouvoir en plus de cela choisir entre deux types de cartes. Ces types de cartes vont déterminer le genre de récompenses que vous allez avoir. Le choix à son importance puisqu’on ne choisit pas American Express uniquement pour le prestige, mais aussi pour les récompenses associées à votre carte.
Vous pourrez alors gagner soit des Miles soit des points Membership Rewards.
Voici les deux types de cartes pour le compte personnel :
- Les cartes American Express classiques (Points Membership Rewards)
- Les cartes American Express AIR FRANCE KLM (Miles Flying Blue)
L’une propose des points de récompenses, l’autre des Miles. Plus tard dans l’article, nous allons vous expliquer tout le système de points et de récompenses des deux types de CB American Express.
Cependant, nous allons d’abord nous focaliser sur les cartes classiques Amex qui sont plus simples, polyvalentes et intéressantes.
Les Amex classiques: les 4 cartes (Non Air France KLM)
- Blue American Express
- Green American Express
- Gold American Express
- Platinum American Express
Plus vous monterez en gamme, plus la cotisation de la carte American Express sera importante et plus, vous bénéficierez d’avantages. Peu importe la carte Amex choisie, vous pourrez bénéficier d’une carte supplémentaire équivalente à celle choisie et qui sera gratuite à vie.
Si vous êtes client de la banque en ligne Fortuneo, vous pouvez bénéficier de de la carte American Express gratuite Blue, Green et Gold.
Devenir client Fortuneo pour avoir l’Amex gratuite à vie
Tableau des prix et conditions de revenus Amex :
Les cartes American Express ont la particularité de pouvoir être souscrite dans différents types d’établissements bancaires ou directement auprès de la société émettrice du moyen de paiement : American Express. Peu importe l’établissement avec lequel vous effectuerez votre demande de souscription à la carte Amex, le prix sera le même.
CB Amex | Blue d'American Express | Green American Express | Gold American Express | Platinum American Express |
Type de CB | Débit différé | Débit différé | Débit différé | Débit différé |
Coût CB | Gratuite la 1ère année puis 5 € / mois | Gratuite la 1ère année puis 7,92 € / mois | Gratuite la 1ère année puis 15 € / mois | 55 € / mois |
Offre de bienvenue | 1 an gratuit + 6 000 points de fidélité offerts | 1 an gratuit + 10 000 points de fidélité offerts | 1 an gratuit + 80 € remboursés dès 800 € dépensés | 150 € remboursés dès 1 500 € dépensés |
Paiement CB zone euro | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Retrait CB zone euro | 3,5% du montant (min. 4,50 €) | 3,5% du montant (min. 4,50 €) | 3,5% du montant (min. 4,50 €) | 3,5% du montant (min. 4,50 €) |
Paiement CB hors zone euro | 2,8% du montant | 2,8% du montant | 2,8% du montant | 2,8% du montant |
Retrait CB hors zone euro | 6% du montant (min. 4,50 €) | 6% du montant (min. 4,50 €) | 6% du montant (min. 4,50 €) | 6% du montant (min. 4,50 €) |
Plafond de retrait | 300 € / semaine (900 € à l'étranger) | 300 € / semaine (900 € à l'étranger) | 1 500 € / semaine | 3 000 € /semaine |
Services offerts | Programme de fidélité Membership Rewards | Services Blue + Agence de voyage en ligne dédiée | Services Blue + Agence de voyage en ligne dédiée | Services Gold + Conciergerie, accès aux salons d'aéroport |
Offres exclusives | Shopping, concerts et spectacles | Shopping, concerts et spectacles | Shopping, concerts et spectacles | Accès VIP aux plus grands événements |
Assurances | Basiques : accidents de voyages | Essentielles : quotidien et en voyage | Optimales : quotidien et en voyage | Premium |
Conditions de revenus | 20 000 € brut / an (1 300 € net /mois) | 20 000 € brut / an (1 300 € net /mois) | 35 000 € brut / an (2 280 € net /mois) | 65 000 € brut / an (4 250 € net /mois) |
Alternative pour les retraits et paiements gratuits (Monde) :
Les banques | ||||
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Frais du compte | 17€/mois | 0€ | 0€ | 0€ |
Coût de la CB | 8€ / mois | 0€ | 0€ | 0€ |
Dépôt à l'ouverture | 0€ | 10€ | 300€ | 300€ |
Offre de bienvenue | 0€ | 80 € offerts sur Prime et Prime duo | 30 € offert avec Fosfo 80 € offerts avec Gold |
Jusqu'à 150€ offerts |
Visuel carte | ||||
Type de carte | Mastercard / Visa American Express | Visa Hello One | Mastercard Fosfo | Ultim |
Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Paiements hors zone euro | 2,6% du montant + 0,40€ | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Retraits zone euro | 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits dans réseau BNPou 1 € / retrait | Gratuits | Gratuits |
Retraits hors zone euro | 2,5% du montant + 3,10€ | Gratuits dans le réseau BNPou 1,5% du montant | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
Dépôt d'espèces | Au guichet | Guichet BNP illimité | Impossible | Impossible |
Dépôt de chèque | Au guichet | Courrier / Guichet BNP | Par courrier | Par courrier |
Avantage | Aucun | Le dépôt d'espèce possible | Paiements et retraits 100% gratuits partout | The Corner |
Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre |
1 – La carte Blue d’American Express
La carte bancaire Blue d’Amex est la carte entrée de gamme d’American Express. Les avantages de la Blue d’American Express sont :
- Le programme de fidélité Membership Rewards
- Les offres shopping exclusives dans de nombreuses et grandes enseignes
- Billetterie en ligne dédiée en association avec Live Nation et Ticketmaster : meilleures places réservées et préventes exclusives
- Achats protégés pendant 90 jours (articles électroniques non couverts) à hauteur de 500 € par sinistre
- Service clients disponible 24/7
- Assurance accidents de voyages
Pour toute souscription à la carte Blue American Express, vous bénéficiez de l’offre de bienvenue suivante : 1 an gratuit + 6 000 points de fidélité offerts. La cotisation annuelle de la carte Blue d’American Express la 2ème année est de 5 € / mois, soit 60 € par an.
2 – La carte Green American Express
La Green American Express est une carte milieu de gamme qui permet de profiter de plus d’avantages que la Blue d’Amex. Voici les avantages supplémentaires de la Green Amex par rapport à la Blue :
- Accès à l’agence de voyage en ligne Amex pour profiter d’offres exclusives
- Achats protégés pendant 90 jours (articles électroniques non couverts) à hauteur de 800 € par sinistre
- Assistance aux voyages : information et conseil avant et pendant votre voyage
La CB Green American Express vous permet de bénéficier d’une offre de bienvenue avec 1 an gratuit + 10 000 points de fidélité offerts. La 2ème année, la cotisation de la Green Amex est de 95 € par an soit 7,92 € par mois.
3 – La carte Gold American Express
Ce qui fait la différence entre la Green Amex et la carte haut de gamme Gold American Express, ce sont les assurances optimales et complètes proposées. En souscrivant une carte Gold American Express, vous bénéficiez de 1 an gratuit + 80 € remboursés dès 800 € dépensés. C’est la carte que nous vous conseillons, car elle permet de bénéficier de l’ensemble des avantages d’American Express. La carte Gold American Express est une carte de paiement internationale à débit différé. Pour seulement 15 € par mois, la CB Gold Amex permet de bénéficier de nombreux avantages. Retrouvez ci-dessous l’avis carte Gold American Express.
Les avantages carte Gold American Express
Détenir une carte Gold Amex permet de bénéficier de nombreux avantages selon l’avis Gold American Express. Avoir une carte bancaire Gold American Express, c’est profiter des avantages suivants :
- Offres shopping exclusives
- Préventes pour les plus grands événements sportifs et musicaux
- Accès à une agence de voyage en ligne
- Service Clients 24h/24, 7j/7
- Assurance optimale au quotidien comme en voyage
- Retrait jusqu’à 1 500 €/semaine en France comme à l’étranger
- Commission de 2,8 % sur les opérations à l’étranger, hors zone euro
- Suivi des dépenses en temps réel
- 2ème carte Gold Amex gratuite à vie
La 2ème carte bancaire gratuite Gold American Express permet de faire profiter à son conjoint ou une personne majeure des avantages du programme Membership Rewards et de cumuler plus rapidement des points de fidélité. La Gold American Express, c’est aussi tout une gamme d’assurances et assistance Amex.
Assurances et Assistances Gold American Express
Selon l’avis Gold Amex, la carte bancaire permet l’accès à une large gamme d’assurances et assistances avec :
- La garantie Protection des Achats : 90 jours de couvertures contre la détérioration accidentelle dans la limite de 1 600 €/sinistre et de 3 sinistres max/an
- Garantie perte ou vol de carte Gold American Express : carte Gold Amex remplacée sous 48h, partout dans le monde
- Assistance Neige et Montagne : prise en charge des frais de recherche et de secours, remboursement à hauteur de 800 € des forfaits mécaniques et cours de ski
- Garantie véhicule de location : indemnisation de dommages matériels sur un véhicule loué jusqu’à 75 000 €/évènement
- Assurance annulation et report de voyages en cas de maladie soudaine ou accident : Indemnisation jusqu’à 7 000 €/famille pour couvrir les frais de logement et titres de transports
- Assurance Incidents de Voyages : remboursement des frais supplémentaires de transport, logement et restauration en cas de retard de vol ou correspondance manquée de plus de 4h dans la limite de 450 €/famille
- Retard de bagages de plus de 6h sur le vol aller : 1 000 € par famille remboursée pour les achats de premières nécessitées
Bien sûr, pour bénéficier de l’ensemble des assurances et assistances Gold American Express, vous devez en permanence utiliser la carte Gold Amex pour les paiements.
4 – La carte Platinum American Express
La carte bancaire Platinum American Express permet de bénéficier du meilleur d’Amex. Cette carte est forgée dans du métal. Mais alors, quelles sont les conditions pour en bénéficier et surtout quels sont les avantages de la carte Platinum d’American Express ?
Pour 55 € par mois, vivez des expériences inédites et exclusives avec l’Amex Platinum.
Petit bonus : pour toute souscription à la carte Platinum, 200 € sont remboursés dès 2 000 € de dépenses au cours des 3 premiers mois de détention de la carte.
Avantages et caractéristiques de la Platinum Amex :
La carte Platinum American Express est une carte de paiement internationale à débit différé dont la cotisation mensuelle est de 55 €/mois. Les avantages de la carte Platinum American Express sont:
- Jusqu’à 4 cartes Gold Amex gratuites
- La conciergerie Platinum disponible 24/7
- L’accès à plus de 1 200 salons d’aéroport (lounge)
- Agence de voyage dédiée pour un voyage sur mesure
- Hôtels Platinum : plus de 1 000 hôtels avec avantages exclusifs
- Location de véhicules surclassés et jusqu’à 15% de réduction
- Accès VIP aux plus grands événements : Opéra, AccorHotels Arena, Stade de France
- Table pour 2 ou 4 personnes, disponible le jour même dans l’un des 90 restaurants les plus prisés de France
- Assurances au quotidien et en voyage optimales
- Conciergerie Platinum 24h/24, 7j/7
- Offre shopping
- Plafond de dépenses évolutif
- Plafond de retraits : 3000€ en France comme à l’étranger
- Commission de 2,8 % sur les opérations à l’étranger, hors zone euro
Avec la carte Amex Platinum, vous pouvez suivre vos dépenses en temps réel et accéder à un service client disponible 24h/24, 7j/7. Vous pouvez également profiter de 4 Amex Gold gratuitement en complément de cette dernière.
Les conditions pour obtenir l’Amex Platinum sont:
- Justifier un revenu annuel brut de minimum 65 000€
- Détenir un compte bancaire en euro domicilié en France
- Avoir plus de 18 ans
Comme la CB Gold Amex et la Green, vous pouvez cumuler des points de fidélité pour chaque achat. Vous pouvez ensuite échanger ces points contre de l’argent. 1 € dépensé = 1 point gagné. 1 000 points Membership Rewards correspondent à une valeur de 5 €.
Les Amex classiques : les points Membership
La carte American Express classique est sans doute plus avantageuse pour bénéficier de récompenses plus intéressantes que les cartes Air France KLM qui sont plutôt orientées voyage. Elle ne vous permettra pas de gagner des Miles, mais des Points Membership Rewards à la place.
1 € dépensé = 1 point Membership Rewards gagné ; 1000 points = 5 € soit un cashback de 0,5%
L’utilisateur d’une carte de type classique pourra également souscrire à flyingblue en complément. Avec le programme de fidélité « Membership Rewards », vous pouvez donc cumuler des points valables à vie et sans plafond puis les échanger en cadeaux, voyages et même en euros. Vous pourrez aussi échanger vos points contre des Miles si besoin, à un taux de transformation équivalent à la carte Amex Air France KLM.
Convertir des Points Membership en Miles
En ce qui concerne la conversion de vos points, vous ne serez pas perdant puisque le ratio gain de points et de Miles est respecté. Mais les Miles seront uniquement utiles pour vos voyages, tandis que les points peuvent être utilisés pour d’autres choses.
Le taux de transfert est de 5 points pour 4 miles et la limite minimale est de 625 points pour effectuer un transfert vers Flyingblue
Comment gagner des points Membership ?
American Express vous récompense à l’aide de point bonus si vous effectuez :
- Un achat avec la carte Amex : 1 € dépensé = 1 point
- Un achat avec votre carte Amex supplémentaire
- Un parrainage : jusqu’à 30 000 points (150 €) par parrainage
- Une souscription à une offre partenaire
- Une montée en gamme, par exemple 30 000 points offerts pour passer de la Gold à la carte Platinum
Utilisation des points Membership : comment les dépenser ?
Pour utiliser vos points de fidélité American Express, rendez-vous dans votre espace client en ligne ou l’application mobile American Express. Vous pouvez utiliser vos points Membership Rewards pour :
- Payer avec vos points : acheter en ligne ou rembourser vos achats avec le cashback
- Échanger vos points contre des bons d’achat : cartes-cadeaux ou e-codes
- Choisir un cadeau dans le catalogue Membership Rewards
- Transférer vos points vers les programmes de fidélité partenaires : Miles Flying Blue, points groupes hôteliers
Échangez vos points contre de l’argent :
Vous allez pouvoir payer avec vos points. Le barème est de 1000 points pour 5 euros d’achats. ce qui fait un cashback de 0,5%. En somme, vous remboursez vos dépenses. Bien que le taux de cashback ne soit pas énorme, il faut prendre en compte que ce cashback est actif en permanence, à chaque fois que vous payez avec votre carte.
Échangez vos points contre des bons d’achats :
Vous allez aussi pouvoir échanger vos points contre des bons d’achats et des cartes-cadeaux ou e-code. Ce genre de produit peut être intéressant, car un bon d’achat de 10 000 points représente bien 50 euros. Le taux est donc respecté sur ce genre de produits.
Acheter en boutique americanexpress.com : ne pas faire
Les achats en ligne sur la boutique du site internet n’est pas recommandé par notre rédaction. En plus du fait que le choix des objets soit restreint, nous avons constaté une légère différence de prix à la hausse par rapport à d’autres enseignes de vente. il est donc préférable d’utiliser vos points contre de l’argent ou bon d’achat afin d’optimiser vos gains.
Amex KLM Air France : Les miles
Les cartes proposées en partenariat avec Air France KLM vous permettent de cumuler les fameux « Miles ». Ces Miles vous permettent principalement de les convertir en billets d’avion pas cher et même parfois de payer totalement le billet. Les Miles vous permettent aussi de bénéficier de certaines réductions sur vos frais de voyages.
Vous pouvez gagner des Miles soit :
- En utilisant la carte American Express (Gain Miles classique)
- En achetant des billets d’avions avec la carte (Gain Miles classique + Miles Flying Blue)
Le gain de Miles dépend principalement du type de carte que vous avez pour les dépenses courantes, comme les achats en ligne, l’essence, les courses etc. Le boost de Miles Flying Blue dépendra de votre niveau dans le programme.
Liste des gains de Miles selon la gamme de la carte :
- Carte American Express Air France KLM SILVER : 10 € dépensés = 8 Miles
- Carte American Express Air France KLM GOLD : 10 € dépensés = 10 Miles
- Carte American Express Air France KLM PLATINUM :10 € dépensés = 15 Miles
Vous gagnez un peu plus de miles lors des achats chez AIR FRANCE, KLM, TRANSAVIA, Hertz
Les gains boostés de Flying Blue:
Flying blue vous permet de gagner une quantité de Miles supplémentaire lorsque vous voyagez et achetez dans la liste partenaire (AIR FRANCE, KLM, TRANSAVIA, Hertz (location de voiture)). En fonction des niveaux de votre profil Flying Blue, vous allez pouvoir augmenter vos gains lors de vos voyages et frais de voyage uniquement.
Voici la liste des gains de voyage Flying Blue
- Flying Blue Explorer : 4 Miles par euro dépensé
- Flying Blue Silver :6 Miles par euro dépensé
- Flying Blue Gold : 7 Miles par euro dépensé
- Flying Blue Platinum : 8 Miles par euro dépensé
Attention : Le nom des niveaux Flying Blue ne sont pas à confondre avec les gammes des cartes American Express.
Augmenter son niveau dans Flying Blue
Chaque année, le type de carte que vous avez vous offre une quantité de points d’XP.
- Carte American Express Air France KLM SILVER : 15 XP chaque année
- Carte American Express Air France KLM GOLD : 30 XP chaque année
- Carte American Express Air France KLM PLATINUM : 60 XP chaque année
Lorsque vous achetez des billets d’avions avec votre carte Air France – KLM dans les compagnies aériennes AIR FRANCE, KLM, TRANSAVIA, Hertz, Air Calin, Kenya AirWays et Tarom, vous allez gagner également des points d’expériences. Pour avoir assez de points pour passer d’un niveau à l’autre, il faudra dépenser sans compter et prendre des billets d’avion long courrier en business class. Autant dire pas avantageux du tout si vous voyagez peu ou modérément.
Augmenter de niveau sert principalement à gagner plus de miles à chaque achat de voyage uniquement et donne aussi accès à des salons skyteam, lounge dans les aéroports, des accès prioritaires, sièges gratuits, bagages supplémentaires et d’autres options pour vous faciliter le voyage en avion. La durées de validité des Miles est de deux ans à compter du dernier achat avec la carte.
Les points d’XP eux sont dépensés lorsque vous passez un niveau et le niveau sera valable un an. Si vous avez assez de point l’année suivante alors, vous passerez au niveau supérieur, sinon vos points seront liquidés pour rester au niveau actuel Flying Blue. Pas de liquidation de point au niveau Explorer.
Où peut-on payer avec une carte American Express ?
Le réseau American Express n’est pas aussi étendu que Visa ou Mastercard. De nombreux points de vente n’acceptent pas la carte Amex. Il est donc fortement conseillé de demander aux restaurateurs s’ils acceptent l’American Express avant de consommer quoi que ce soit. Pour palier à la difficulté de payer avec une carte Amex, American Express propose sur son application mobile un plan pour géolocaliser tous les commerçants qui acceptent la carte American Express. Pensez aussi à vérifier que l’autocollant American Express est présent sur la vitrine extérieure du commerçant afin de faire vos achats en toute sérénité.
Gestion et utilisation de la carte AMEX :
Retrouvez ci-dessous tout ce que vous devez savoir sur la gestion et l’utilisation de la carte American Express.
Faire opposition à sa carte bancaire AMEX
En cas de perte ou de vol de votre carte bancaire American Express, vous devez faire opposition à votre CB Amex pour éviter toute utilisation frauduleuse de votre carte. Pour cela, vous pourrez appeler 24h/24, 7j/7 le numéro 01 47 77 72 00.
Changer le code confidentiel de sa carte :
Lors de votre demande de souscription à une carte American Express, vous définissez vous-même votre code PIN de carte. Vous pouvez aussi à tout moment changer le code confidentiel de votre carte American Express. Pour cette modification, connectez-vous à votre compte Amex et allez dans l’onglet Carte en ligne. Vous devrez transmettre le :
- Le cryptogramme de sécurité CID à 4 chiffres ou CSC à 3 chiffres
- Un code à usage unique envoyé par email ou SMS
Retraits et paiements avec une Amex : les frais
Le retrait d’espèces avec l’American Express n’est disponible qu’à partir de 6 mois d’adhésion. Pour activer Express Cash, vous devez contacter le service client American Express au numéro figurant au dos de votre carte Amex.
Frais d’utilisation de la carte AMEX | % du montant à payer | Taux de conversion en plus : |
---|---|---|
Retrait France et Zone € | 2% du montant (3 € min.) | Aucun |
Retrait hors zone € (devise) | 2% du montant (3 € min.) | 2.8% |
Paiement France et zone € | Aucun | Aucun |
Paiement hors zone € (devise) | Aucun | 2.8% |
Si vous achetez un jeans à 100 € à New York, vous payerez en plus une commission de 2,8 €.
Qu’est-ce qu’une American Express ?
La carte American Express est une carte de paiement internationale à débit différé. En d’autres termes, c’est une carte de crédit de 30 jours maximum sans aucun intérêt pour vos paiements par carte. Cette carte n’est pas émise par votre banque, mais par American Express, inutile, donc, de changer d’établissement bancaire pour bénéficier de l’Amex.
Être titulaire d’une carte American Express vous permet de bénéficier de nombreux avantages exclusifs comme le programme de fidélité Membership Rewards, des billets en avant-première et à la meilleure place et des offres shopping exclusives. American Express, c’est aussi un service client disponible 24/7 et votre carte Amex remplacée gratuitement sous 48h en France comme à l’étranger en cas de perte ou de vol.
Comment fonctionne American Express ?
American Express ne propose que des cartes à débit différé. Une carte à débit différé s’oppose à une carte à débit immédiat. Avec une carte à débit différé, au lieu que le retrait du montant de votre achat soit effectué immédiatement sur votre compte bancaire le jour même, toutes vos dépenses sont débitées en une seule fois, une fois par mois.
Le compte American Express
Les particularités du compte Amex par rapport à un compte bancaire classique avec une carte Visa ou Mastercard sont :
- La carte n’est pas émise par votre banque
- Les paiements sont affichés sur l’espace client American Express et non celui de votre banque
- Il faut s’inscrire au programme « Express Cash » pour retirer de l’argent
- La carte American Express est uniquement à débit différé
Si vous souhaitez voir apparaître les transactions effectuées avec votre carte Amex sur votre compte principal, utilisez l’agrégateur de compte de votre banque pour ajouter American Express comme compte externe.
Ainsi, le porteur de la carte American Express verra apparaître chaque mois sur son compte bancaire principal un prélèvement automatique vers son compte American Express dont le montant correspond aux dépenses du mois en cours jusqu’à la date de prélèvement.
Avantages de l’American Express ?
La carte American Express n’est pas une carte comme les autres. De nombreux points la différencient par rapport aux cartes bancaires du réseau Mastercard ou Visa. Retrouvez ci-dessous toutes les raisons de choisir la carte American Express, mais aussi ses points faibles.
Comparée aux cartes Visa et Mastercard, la carte American Express comporte de nombreux atouts. Les avantages de l’American Express sont :
- Points gagnés à chaque achat : 0,50% de cashback avec Membership Rewards
- Pas besoin de changer de banque : la carte est liée à votre compte bancaire
- Le débit différé : souplesse de paiement jusqu’à 30 jours
- Plafond des dépenses évolutif : évite de se retrouver avec une CB bloquée
- Gestion de votre compte Amex en temps réel, 24/7 avec l’espace client et l’app Amex
- Un Service Clients disponible 24h/24, 7j/7 par Chat ou téléphone
- Une carte supplémentaire gratuite à vie équivalente à la 1ère souscrite (+ 4 cartes Gold avec Platinum)
- Compatible avec Apple Pay et Google Pay pour les commerçants qui acceptent l’Amex
- Compatible avec PayPal
- Offres exclusives, shopping, concerts et spectacles
- Remplacement de votre carte en 48h en cas de perte ou de vol
- Protection anti-fraude : responsabilité limitée à 25 € en cas d’utilisation frauduleuse de votre carte
- Sécurité renforcée pour vos achats en ligne avec SafeKey
- Achats couverts pendant 90 jours : 3 sinistres au maximum par an (articles électroniques non couverts)
- Assurance et assistance aux voyages
- Agence de voyage dédiée : bénéficier d’avantages exclusifs
- Conciergerie avec l’Amex Platinum
Vous connaissez maintenant toutes les raisons de choisir la carte American Express. Si vous souhaitez profiter du meilleur d’American Express au meilleur prix, on vous conseille de choisir la carte American Express Gold. La 1ère année de cotisation est gratuite puis 15 €/mois + 80 € remboursés si vous dépensez 800 € dans les 3 premiers mois.
Éligibilité et conditions de revenus : Amex pas pour tous !
Êtes-vous éligible à l’Amex ?
Pour obtenir une carte bancaire American Express, vous devez remplir un certain nombre de conditions. Voici toutes les conditions d’éligibilité pour avoir l’American Express :
- Être majeur (18 ans ou plus)
- Avoir un compte bancaire en euros vos nom et prénom
- Justifier d’un minimum de revenus
- Ne pas être inscrit sur un fichier de la Banque de France
Les conditions de revenus pour obtenir l’Amex
Le montant minimum de revenus à justifier dépend de la carte American Express choisie :
- Blue d’American Express : 20 000 € brut/an (1 300 € net/mois)
- Green American Express : 20 000 € brut/an (1 300 € net/mois)
- Gold American Express : 35 000 € brut/an (2 280 € net/mois)
- Platinum American Express : 65 000 € brut/an (4 250 € net/mois)
Vous ne pouvez donc pas choisir n’importe quelle carte bancaire American Express sauf si vous justifiez au minimum 65 000 € brut de revenus par an.
Obtenir la fameuse carte : Procédure
La carte Amex est accessible directement auprès du réseau American Express. Pour obtenir la CB American Express, trois étapes suffisent :
- Remplir le formulaire en ligne : identité, adresse postale, revenus bruts, activité professionnelle, IBAN de votre banque, code PIN souhaité pour la CB
- Signer le contrat en ligne à l’aide d’un code envoyé par SMS
- Télécharger en ligne les pièces justificatives
Pour avoir une carte American Express, il sera nécessaire d’avoir une adresse email et un téléphone mobile pour la signature électronique à l’aide du code SMS.
Avis sur l’American Express
Afin de vous faire votre propre opinion, nous allons maintenant regrouper les différents avis sur les services et cartes Amex. Vous pourrez ainsi choisir votre formule de façon éclairée. Pour cela, on retranchera les retours d’expériences des clients, mais aussi l’avis d’expert de notre rédaction.
Avis clients sur l’American Express
Selon la plateforme d’avis Trustpilot, les avis des clients de American Express sont mitigés.
Avec une note moyenne de 2,0/5 sur 1587 notes, l’avis American Express est bas.
Les clients apprécient le programme de fidélité Membership Rewards mais notent que quelques conseillers sont hautains. En revanche, les clients American Express saluent le professionnalisme du service clients pour résoudre tout problème et dans les meilleurs délais.
Avis de la rédaction sur l’Amex
Comme indiqué plus haut par la rédaction de 01 banque, l’American Express permet de bénéficier de nombreux avantages comme les points bonus, la souplesse de paiement avec le débit différé ou encore l’accès à des offres et expériences exclusives. Bien entendu, l’Amex ne présente pas que des avantages, quelques inconvénients sur l’American Express viennent ternir le tableau avec :
- Les frais élevés sur les paiements hors zone euro : 2,8% du montant
- Les retraits par carte : 3,5% du montant (min. 4,50€) + une taxe de conversion de 2,5% à l’étranger
- Une carte bancaire moins acceptée chez les commerçants que Mastercard ou Visa
- Les frais pour retard de paiement : 2,5% du solde impayé dans les 25 jours suivant la date de prélèvement (4% à partir de 55 jours)
- Le coût de cotisation annuelle : de 60 à 660 € par an
Il est donc important de n’utiliser la carte American Express que pour cumuler des points de fidélité, profiter de l’assurance et assistance voyage et bénéficier de ses offres exclusives. En revanche, il vaut mieux ne pas utiliser votre carte à l’étranger ou effectuer des retraits d’espèce en France comme à l’étranger. Si vous profitez au maximum des avantages de American Express, cela peut facilement vous rembourser la cotisation annuelle de la carte Amex.
Assurances des cartes American Express ?
L’American Express est la carte reine pour les voyageurs expérimentés. Elle permet de cumuler des points de fidélité, de bénéficier d’offres shopping exclusives, d’accéder aux pré-ventes des plus grands événements sportifs, mais aussi de bénéficier d’assurances au quotidien et en voyage.
Tableau comparatif des assurances des CB Amex:
CB Amex | Blue d'American Express | Green American Express | Gold American Express | Platinum American Express |
Perte ou vol de la CB | Remplacée en 48h (fraude CB : 25€ max. de franchise) | Remplacée en 48h (fraude CB : 25€ max. de franchise) | Remplacée en 48h (fraude CB : 25€ max. de franchise) | Remplacée en 48h (fraude CB : 25€ max. de franchise) |
Garantie protection des achats | Biens couverts pdt 90j jusqu'à 500€ /sinistre | Biens couverts pdt 90j jusqu'à 800€ /sinistre | Biens couverts pdt 90j jusqu'à 1600€ /sinistre | Biens couverts pdt 90j jusqu'à 2500€ /sinistre |
Assistance aux voyages | Assistance téléphonique 24/7 | Assistance téléphonique 24/7 | Assistance téléphonique 24/7 | Assistance téléphonique 24/7 |
Assurance accidents de voyages | Jusqu'à 75 000€ | Jusqu'à 150 000€ | Jusqu'à 300 000€ | Jusqu'à 310 000€ |
Assurance incidents de voyages (retard bagages, transport) | / | Jusqu'à 100€ (300€ par famille) | Jusqu'à 250€ (450€ par famille) | Jusqu'à 400€ (1 200€ par famille) |
Assurance annulation et report de voyage (maladie soudaine ou accident) | / | / | Jusqu'à 4 500€ (7 000€ par famille) | Jusqu'à 10 000€ |
Assistance médicale et frais médicaux | / | / | Jusqu'à 50 000€ | Jusqu'à 200 000€ |
Assistance neige et montagne | / | / | Frais médicaux jusqu'à 2 300€ (800€ pour frais annexes) | Frais médicaux jusqu'à 2 300€ (800€ pour frais annexes) |
Garantie véhicule de location | / | / | Jusqu'à 75 000€ | Jusqu'à 750 000€ |
Conciergerie Platinum | / | / | / | 24h/24, 7j/7 |
Coût CB | Gratuite la 1ère année puis 5 € /mois | Gratuite la 1ère année puis 7,92 € /mois | Gratuite la 1ère année puis 15 € /mois | 55 € /mois |
Offre de bienvenue | 1 an gratuit + 6 000 points de fidélité offerts | 1 an gratuit + 10 000 points de fidélité offerts | 1 an gratuit + 80 € remboursés dès 800 € dépensés | 150 € remboursés dès 1 500 € dépensés |
Conditions de revenus | 20 000 € brut / an (1 300 € net /mois) | 20 000 € brut / an (1 300 € net /mois) | 35 000 € brut / an (2 280 € net /mois) | 65 000 € brut / an (4 250 € net /mois) |
Les assurances de la Blue American Express
La carte bancaire Blue d’American Express permet de bénéficier du strict minimum en matière d’assurance et assistance Amex avec :
- L’assurance des moyens de paiement : remplacement carte en 48h, 25 € de franchise en cas de fraude CB
- Garantie protection des achats (hors appareil électronique) pendant 90 jours et jusqu’à 500 € par sinistre
- Assistance aux voyages : avance de fonds, assistance, prise en charge des frais d’expédition de lunettes ou médicament
- Assurance accidents de voyages : jusqu’à 75 000 € par assuré et événement (150 000 € par famille) en cas d’accident à bord d’un transport public
Pour bénéficier d’une meilleure couverture, il faudra passer à la Green American Express.
Les assurances de la Green American Express
La Green American Express permet de bénéficier d’une meilleure protection au quotidien et en voyage par rapport à l’Amex Blue avec :
- Assurance des moyens de paiement
- Garantie protection des achats (hors appareil électronique) pendant 90 jours et jusqu’à 800 € par sinistre
- Assistance aux voyages
- Assurance accidents de voyages : jusqu’à 150 000 € par assuré et événement (300 000 € par famille) en cas d’accident à bord d’un transport public
- Assurance sur les incidents de voyages : jusqu’à 100 € par assuré et événement (400 € par famille) en cas de retard de bagages
En cas de retard, annulation, surréservation ou correspondance manquée, Amex vous rembourse vos frais additionnels de transport, rafraîchissement jusqu’à 100 € par assuré et événement dans la limite de 300 € par famille et événement. Le plus de la Green Amex par rapport à la Blue Amex est de bénéficier de l’assurance « incidents de paiement ».
Les assurances de la Gold American Express
Avec l’Amex Gold, vous profitez d’assurances optimales au quotidien comme en voyage avec les garanties suivantes :
- Assurance des moyens de paiement
- Garantie protection des achats (hors appareil électronique) pendant 90 jours et jusqu’à 1600 € par sinistre
- Assistance aux voyages
- Assurance accidents de voyages : jusqu’à 300 000€ par assuré et événement (600 000 € par famille) en cas d’accident à bord d’un transport public
- Assurance pour les incidents de voyages : jusqu’à 250 € par assuré et événement (1 000 € par famille) en cas de retard de bagages
La Gold American Express vous permet de bénéficier des avantages supplémentaires suivants par rapport à la Green Amex :
- Assurance annulation et report de voyage : jusqu’à 4 500 € par assuré et par an (7 000 € par famille) en cas de maladie soudaine, accident ou cambriolage
- Assurance pour le médical et frais médicaux : jusqu’à 50 000 € par assuré et événement (250 € pour les soins dentaires d’urgence)
- Assurance neige et montagne : frais médicaux jusqu’à 2 300 € et frais annexes (frais de location de ski, leçon de ski, remontées mécaniques) jusqu’à 800 €
- Responsabilité civile aux sports d’hiver à l’étranger : jusqu’à 2 000 000 €
- Assurance véhicule de location : jusqu’à 75 000 € d’indemnité par événement
La carte Gold American Express est la carte que nous vous conseillons de souscrire pour bénéficier du meilleur d’Amex en assurances et assistance pour vos voyages.
Les assurances de la Platinum American Express
La carte bancaire Platinum permet de bénéficier de la gamme des assurances et de l’assistance la plus complète avec:
- Assurance des moyens de paiement
- Garantie perte ou vol de carte Platinum American Express: carte Platinum Amex remplacée sous 48h, partout dans le monde
- Garantie protection des achats (hors appareil électronique) pendant 90 jours et jusqu’à 2500 € par sinistre
- Assistance aux voyages
- Assurance neige et montagne : frais médicaux jusqu’à 2 300 € et frais annexes (frais de location de ski, leçon de ski, remontées mécaniques) jusqu’à 800 €
- Garantie véhicule de location: indemnisation de dommages matériels ou corporels sur un véhicule loué (jusqu’à 5 sinistres/an)
- Assurance annulation et report de voyage : jusqu’à 10 000 € par assuré et par an en cas de maladie soudaine, accident ou cambriolage
- Assurance Incidents de Voyages: remboursement des frais supplémentaires de transport, logement et restauration en cas de retard de vol ou correspondance manquée de plus de 4h
- Retard de bagages de plus de 6h sur le vol aller : 400 €/assuré et 1 200€/famille remboursés pour les achats de première nécessité
- Assistance médicale, et frais médicaux: en cas d’accident lors d’une voyage à l’étranger : frais médicaux couverts à hauteur de 2 000 000 €/personne, rapatriement de vous et vos accompagnateurs assurés, pris en charge en totalité
La carte Platinum American Express offre en exclusivité les assurances suivantes :
- Assurance effets personnels, argent et documents de voyages : jusqu’à 2 000 € par assuré et événement pour vos effets personnels
- Assistance juridique à l’étranger : jusqu’à 25 000 € par événement
- Responsabilité civile à l’étranger : jusqu’à 2 000 000 €
À vous de voir si cela vaut le coup pour vous de payer 55 € par mois pour bénéficier de l’ensemble des assurances de la carte Platinum Amex.
Les assurances American Express en cas de sinistre
De nombreuses assurances American Express vous protègent en cas de sinistre. Prenez l’exemple de la Gold Amex qui vous permet d’accéder aux assurances suivantes :
- Accidents de voyages
- Incidents de voyages
- Annulation, report de voyages et interruption de déplacement
- Véhicule de location
- Garantie protection des achats
L’American Express, c’est aussi l’assistance voyages, l’assistance médicale, et frais médicaux et l’assistance neige et montagne pour voyager sereinement.
L’assurance ski avec l’Amex
L’assurance neige et montagne est disponible à partir de la Gold American Express. L’assurance ski Amex vous permet de bénéficier des avantages suivants :
- Indemnisation des frais médicaux et chirurgicaux jusqu’à 2 300 € maximum par assuré et événement
- Remboursement des frais de location d’équipement de sports d’hiver, leçons de ski et forfaits de remontées mécaniques jusqu’à 800 € par assuré et par événement
- Prise en charge des frais de secours en montagne et sur piste
Si vous dévalez chaque année les pentes enneigées, nous vous conseillons de souscrire à la Gold Amex pour passer des vacances d’hiver sereines.
L’assurance annulation de American Express
À partir de la Gold American Express, vous pouvez bénéficier de l’assurance annulation et report de voyages ainsi que l’assurance interruption de déplacement qui vous protège en cas de maladie soudaine, accident ou cambriolage survenus à votre domicile. L’assurance vous rembourse les prestations non utilisées à votre charge :
- Frais de logement
- Titres de transports
- Activités de loisirs
Ainsi, vous pouvez réserver vos vacances en toute tranquillité avec votre carte American Express et, les annuler et vous faire rembourser en cas de nécessité.
American Express Centurion : une carte à part
La carte Centurion d’American Express est la carte la plus prestigieuse. L’Amex Black Card est une carte de couleur noire en titane qui permet d’accéder à des services d’une qualité inégalée et des privilèges exclusifs dans l’univers de la gastronomie, l’hôtellerie, la haute couture, le voyage et bien d’autres expériences raffinées. La carte Centurion est accessible :
- Uniquement sur invitation
- Droits d’entrée la 1ère année
- Cotisation : 3 000 € par an
Les conditions d’éligibilités sont tenues confidentielles, mais le meilleur moyen d’accéder au programme Centurion est de commencer par souscrire la carte Platinum Amex. La seule différence principale entre la carte Platinum et Centurion est que vous ne bénéficierez pas de l’expertise d’un Relationship Manager Centurion, mais d’un collaborateur American Express pour répondre à vos demandes via le service de conciergerie.
Quelles banques en ligne proposent l’Amex ?
Une seule banque en ligne propose l’American Express, il s’agit de Fortuneo Banque. Le prix et les conditions de revenus pour obtenir la carte Amex Blue, Green, Gold ou Platinum sont les mêmes qu’en passant par American Express directement. La seule différence est que Fortuneo vous permet de bénéficier de l’American Express gratuite Green ou Gold la 1ère année bien sûr, mais aussi de l’Amex gratuite les années suivantes sous condition de dépenses :
- Blue American Express gratuite : gratuite à vie sans conditions de dépenses
- Green American Express gratuite : 5 000 € / an de dépenses par an ou cotisation de 95 € / an
- Gold American Express gratuite : 12 000 € / an de dépenses par an ou cotisation de 185 € / an
Fortuneo Banque propose également l’Amex Platinum au même prix que American Express, c’est-à-dire 55 € par mois. Si vous dépensez au moins 5 000 € / an ou 12 000 € / an, il est plus judicieux d’ouvrir un compte Fortuneo pour bénéficier respectivement de l’Amex Green gratuite et l’Amex Gold gratuite.
American Express : avis en vidéo
FAQ sur les cartes AMEX
Existe t'il une American Express Metal en France ?
Il n'existe pas de carte Metal American Express mais la carte Centurion d'American Express, une black card équivalente à une carte Métal. L'Amex Centurion est uniquement accessible sur invitation avec des droits d'entrée et une cotisation annuelle de 3 000 €.
Quelle carte American Express choisir ?
Tout dépend de vos besoins mais aussi de vos revenus. Si vous pouvez justifier au minimum 35 000 € de revenus brut par an, la carte Gold vous permettra de bénéficier du meilleur d’American Express avec l’accès à l’agence de voyage en ligne.
Quel est le meilleur avantage de l'Amex ?
Rejoindre American Express, c’est profiter du programme de fidélité Membership Rewards (cashback), profiter d'assurances haut de gamme et d'expériences uniques. Si vous pouvez justifier un minium de revenus de 20 000 € brut par an, n'hésitez à souscrire une carte American Express.
Conclusion sur American Express
Avec son système de cashback, ses garanties d’assurances et assistance et ses offres uniques, le réseau American Express permet de bénéficier d’une expérience haut de gamme. On regrettera seulement les frais de paiement par carte hors zone euro (2,8% du montant) et les frais de retrait d’espèces disponible uniquement sur demande et après six mois d’ancienneté.
C’est sûr qu’on ne choisit pas l’American Express pour son cashback de seulement 0,5%. L’Amex, c’est surtout une souplesse de trésorerie avec le paiement différé qui permet de rembourser les dépenses du mois en cours seulement le mois suivant. Par exemple, vous ne rembourserez les dépenses du mois de janvier qu’en février et ainsi de suite. La carte American Express vous permet donc de rebondir face aux imprévus comme un achat coup de coeur ou une somme importante à régler en urgence !
Attention, l’American Express n’est pas accepté dans tous les commerces ! Demandez toujours au commerçant si l’Amex est accepté, surtout au restaurant ! Sinon, vous serez bon pour faire la plonge :/
Je suis très satisfait de la carte American Express. La CB offre de nombreux avantages Cdiscount à volonté, 1 an d’abonnement à Amazon Prime, la carte Fnac + offerte pendant 3 ans et surtout 80 € remboursés dès 800 € de dépenses. L’ avantage non négligeable de la carte Amex, c’est le débit en différé qui permet de bénéficier d’une souplesse de trésorerie.
Bonjour, est-ce que le programme de cashback d’American Express est avantageux comparé aux offres de la concurrence ?
Bonjour Camille, le programme de cashback American Express « Membership Rewards » permet de bénéficier de 0,5% de cashback sur tous vos achats. La concurrence permet de faire mieux comme The Corner de Boursorama mais il s’agit souvent d’offre avec des commerçants partenaires. Bon week-end !
Je confirme vos propos, la carte American Express Air France KLM, avec son programme de fidélité Flying Blue qui permet de cumuler des Miles, limite les avantages à la réservation de billets d’avion, une nuit d’hôtel ou la location d’un véhicule. L’Amex classique, avec son programme de fidélité points Membership Rewards permet d’accéder à bien plus d’avantages tout en ayant la possibilité de convertir vos points Membership Rewards en Miles. Le taux de conversion est presque équivalent : 5 points Membership Rewards = 4 Miles