Les cartes American Express

La carte American Express permet de bénéficier de nombreux avantages comme le programme de fidélité à point Membership Rewards ou de gagner des Miles. Des bonus qui peuvent être échangés en cadeaux, en voyages ou en euros très facilement.

Les différents types de carte American Express

American Express propose tout un tas de cartes bancaires. Ces cartes sont également déclinées en deux types. Les cartes American Express classiques et les cartes Air France KLM. L’une propose des points de récompenses, l’autre des Miles. Plus tard dans l’article nous allons vous expliquer tout le système de points et de récompenses des deux types de CB American Express.

Cependant, nous allons d’abord nous focaliser sur les cartes classiques Amex qui sont plus simples, polyvalentes et intéressantes.

Les 4 cartes classiques AMEX : (Non Air France KLM)

  1. Blue American Express
  2. Green American Express
  3. Gold American Express
  4. Platinum American Express

Plus vous monterez en gamme, plus la cotisation de la carte American Express sera importante et plus vous bénéficierez d’avantages. Peu importe la carte Amex choisie, vous pourrez bénéficier d’une carte supplémentaire équivalente à celle choisie et qui sera gratuite à vie.

Si vous êtes client de la banque en ligne Fortuneo, vous pouvez bénéficier de de la carte American Express gratuite Blue, Green et Gold.

Devenir client Fortuneo pour avoir l’Amex gratuite

Tableau des prix et conditions de revenus Amex :

Les cartes American Express ont la particularité de pouvoir être souscrite dans différents types d’établissements bancaires ou directement auprès de la société émettrice du moyen de paiement : American Express. Peu importe l’établissement où vous effectuerez votre demande de souscription à la carte Amex, le prix sera le même.

Logo American Express Carte bancaire American Express Blue Carte bancaire American Express Green Carte bancaire American Express Gold Carte bancaire American Express Platinum
CB Amex Blue d'American Express Green American Express Gold American Express Platinum American Express
Type de CB Débit différé Débit différé Débit différé Débit différé
Coût CB Gratuite la 1ère année puis 5 € / mois Gratuite la 1ère année puis 7,92 € / mois Gratuite la 1ère année puis 15 € / mois 55 € / mois
Offre de bienvenue 1 an gratuit + 6 000 points de fidélité offerts 1 an gratuit + 10 000 points de fidélité offerts 1 an gratuit + 80 € remboursés dès 800 € dépensés 150 € remboursés dès 1 500 € dépensés
Paiement CB zone euro Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Retrait CB zone euro 3,5% du montant (min. 4,50 €) 3,5% du montant (min. 4,50 €) 3,5% du montant (min. 4,50 €) 3,5% du montant (min. 4,50 €)
Paiement CB hors zone euro 2,8% du montant 2,8% du montant 2,8% du montant 2,8% du montant
Retrait CB hors zone euro 6% du montant (min. 4,50 €) 6% du montant (min. 4,50 €) 6% du montant (min. 4,50 €) 6% du montant (min. 4,50 €)
Plafond de retrait 300 € / semaine (900 € à l'étranger) 300 € / semaine (900 € à l'étranger) 1 500 € / semaine 3 000 € /semaine
Services offerts Programme de fidélité Membership Rewards Services Blue + Agence de voyage en ligne dédiée Services Blue + Agence de voyage en ligne dédiée Services Gold + Conciergerie, accès aux salons d'aéroport
Offres exclusives Shopping, concerts et spectacles Shopping, concerts et spectacles Shopping, concerts et spectacles Accès VIP aux plus grands événements
Assurances Basiques : accidents de voyages Essentielles : quotidien et en voyage Optimales : quotidien et en voyage Premium
Conditions de revenus 20 000 € brut / an (1 300 € net /mois) 20 000 € brut / an (1 300 € net /mois) 35 000 € brut / an (2 280 € net /mois) 65 000 € brut / an (4 250 € net /mois)

Alternative : Pour les retraits et paiements gratuits dans le monde entier :

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama Logo orange bank
Frais du compte 17€/mois 0€ 0€ 0€ 0€
Coût de la CB 8€ / mois 5€ / mois 0€ 0€ 7,99€ / Mois
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 300€ 50€
Offre de bienvenue 0€ Offre flash : 80 € offerts 80 € offerts Gold
30 € offerts Fosfo
Jusqu'à 100 € offerts Jusqu'à 100 € offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello Prime Mastercard Fosfo Ultim Mastercard Premium
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank Prime Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim Visuel de la carte premium orange bank
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits Gratuits 3 retraits gratuits par mois Gratuits
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt d'espèces Au guichet Guichet BNP illimité Impossible Impossible Impossible
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier Par courrier
Condition de revenus Sans condition Justifier 1000€/mois Sans condition Sans condition Sans condition
Voir l’offre Voir Fosfo Voir Ultim Voir l'offre

1 – La carte Blue d’American Express

La carte bancaire Blue d’Amex est la carte entrée de gamme d’American Express. Les avantages de la Blue d’American Express sont :

  • Le programme de fidélité Membership Rewards
  • Les offres shopping exclusives dans de nombreuses et grandes enseignes
  • Billetterie en ligne dédiée en association avec Live Nation et Ticketmaster : meilleures places réservées et préventes exclusives
  • Achats protégés pendant 90 jours (articles électroniques non couverts) à hauteur de 500 € par sinistre
  • Service clients disponible 24/7
  • Assurance accidents de voyages

Pour toute souscription à la carte Blue American Express, vous bénéficiez de l’offre de bienvenue suivante : 1 an gratuit + 6 000 points de fidélité offerts. La cotisation annuelle de la carte Blue d’American Express la 2ème année est de 5 € / mois soit 60 € par an.

2 – La carte Green American Express

La Green American Express est une carte milieu de gamme qui permet de profiter de plus d’avantages que la Blue d’Amex. Voici les avantages supplémentaires de la Green Amex par rapport à la Blue :

  • Accès à l’agence de voyage en ligne Amex pour profiter d’offres exclusives
  • Achats protégés pendant 90 jours (articles électroniques non couverts) à hauteur de 800 € par sinistre
  • Assistance aux voyages : information et conseil avant et pendant votre voyage

La CB Green American Express vous permet de bénéficier d’une offre de bienvenue avec 1 an gratuit + 10 000 points de fidélité offerts. La 2ème année, la cotisation de la Green Amex est de 95 € par an soit 7,92 € par mois.

3 – La carte Gold American Express

Ce qui fait la différence entre la Green Amex et la carte haut de gamme Gold American Express, ce sont les assurances optimales et complètes proposées. En souscrivant une carte Gold American Express vous bénéficiez 1 an gratuit + 80 € remboursés dès 800 € dépensés. C’est la carte que nous vous conseillons car elle permet de bénéficier de l’ensemble des avantages d’American Express.

La carte Gold American Express est une carte de paiement internationale à débit différé. Pour seulement 15 € par mois, la CB Gold Amex permet de bénéficier de nombreux avantages. Retrouvez l’avis carte Gold American Express.

Gold American Express : gagnez des points à chaque achat

La carte bancaire Gold American Express permet de cumuler des points de fidélité à chaque achat pour obtenir un cadeau, payer de nouveaux achats ou tout simplement rembourser ses dépenses. Les points sont valables à vie et 1 € dépensé = 1 point gagné. 1 000 points Membership Rewards correspondent à un valeur de 5 €.

Profitez de la CB gratuite Gold Amex la 1ère année et de 20 000 points de fidélité offerts, soit 100 € offerts. La 2ème année, la cotisation annuelle Gold American Express est de 185€/an. Les conditions pour obtenir une carte Gold American Express sont:

Le programme Membership Rewards n’est pas le seul avantage de la carte Gold Amex selon l’avis Gold American Express.

Les avantages carte Gold American Express

Détenir une carte Gold Amex permet de bénéficier de nombreux avantages selon l’avis Gold American Express. Avoirs une carte bancaire Gold American Express, c’est profiter des avantages suivants:

  • Offres shopping exclusives
  • Préventes pour les plus grands événements sportifs et musicaux
  • Accès à une agence de voyage en ligne
  • Service Clients 24h/24, 7j/7
  • Assurance optimale au quotidien comme en voyage
  • Retrait jusqu’à 1 500 €/semaine en France comme à l’étranger
  • Commission de 2,8 % sur les opérations à l’étranger, hors zone euro
  • Suivi des dépenses en temps réel
  • 2ème carte Gold Amex gratuite à vie

La 2ème carte bancaire gratuite Gold American Express permet de faire profiter à son conjoint ou une personne majeur des avantages du programme Membership Rewards et de cumuler plus rapidement de points de fidélité.

La Gold American Express, c’est aussi tout une gamme d’assurances et assistance Amex.

Assurances et Assistances Gold American Express

Selon l’avis Gold Amex, la carte bancaire permet d’une large gamme d’assurances et d’assistances avec:

  • La garantie Protection des Achats: 90 jour de couvertures contre la détérioration accidentelle dans la limite de 1 600 €/sinistre et de 3 sinistres max/an
  • Garantie perte ou vol de carte Gold American Express: carte Gold Amex remplacée sous 48h, partout dans le monde
  • Assistance Neige et Montagne: prise en charge des frais de recherche et de secours, remboursement à hauteur de 800 € des forfaits mécaniques et cours de ski
  • Garantie véhicule de location: indemnisation de dommages matériels sur un véhicule loué jusqu’à 75 000 €/évenement
  • Assurance annulation et report de voyages en cas de maladie soudaine ou accident: Indemnisation jusqu’à 7 000 €/famille pour couvrir les frais de logement et titres de transports
  • Assurance Incidents de Voyages: remboursement des frais supplémentaires de transport, logement et restauration en cas de retard de bol ou correspondance manquée de plus de 4h dans la limite de 450 €/famille
  • Retard de bagages de plus de 6h sur le vol aller: 1 000 €/famille remboursés pour les achats de premières nécessité

Bien sûr, pour bénéficier de l’ensemble des assurances et assistances Gold American Express, vous devez en permanence utiliser la carte Gold Amex pour les paiements.

4 – La carte Platinum American Express

La carte Platinum d’Amex est la carte Premium d’American Express. Les avantages de la Platinum Amex sont :

  • Jusqu’à 4 cartes Gold Amex gratuites
  • La conciergerie Platinum disponible 24/7
  • L’accès à plus de 1 200 salons d’aéroport
  • Agence de voyages dédiée pour un voyage sur mesure
  • Hôtels Platinum : plus de 1 000 hôtels avec avantages exclusifs
  • Location de véhicules surclassés et jusqu’à 15% de réduction
  • Accès VIP aux plus grands événements : opéra, AccorHotels Arena, Stade de France
  • Table pour 2 ou 4 personnes disponible le jour même dans l’un des 90 restaurants les plus prisés de France

Pour 55 € par mois, vivez des expériences inédites et exclusives avec la carte Platinum American Express. Pout toute souscription à la carte Platinum Express, 200 € sont remboursés dès 2 000 € de dépenses au cours des 3 premiers mois de détention de la carte.

American Express gratuite : Comment faire ?

Avoir une American Express gratuite

Vous vous demandez surement quelle banque offre la carte American express gratuitement ? Comme vous avez pu le constater plus haut, vous pourrez avoir la première année de cotisation gratuite (sauf la carte Platinum Amex). Les années suivantes, il faudra payer la cotisation. Il n’est donc pas possible de bénéficier de la carte American Express gratuite à vie.

Il y a pourtant une exception. La banque en ligne Fortuneo peut bien vous permettre de bénéficier de l’American Express gratuite à vie mais cela sera sous condition. Pour cela il faudra choisir entre la Green American Express et la Gold American Express. La première année, l’Amex Green ou Gold est gratuite sans condition puis sous condition de dépenses les années suivantes :

Montant des conditions de dépenses pour la gratuité :

  • 5 000 €/an de dépenses avec la ou les CB Green Amex Fortuneo (ou 95 €/an)
  • 12 000 €/an de dépenses avec la ou les CB Gold Amex Fortuneo (ou 185 €/an)

Fortuneo est la seule banque à proposer l’American Express gratuite à vie, en pensant bien évidement à atteindre les seuils de dépenses minimaux.

Où peut-on payer avec une carte American Express ?

Le réseau American Express n’est pas aussi étendu que Visa ou Mastercard. De nombreux points de vente n’acceptent pas la carte Amex. Il est donc fortement conseillé de demander aux restaurateurs si ils acceptent l’American Express avant de consommer quoi que ce soit.

Pour palier à la difficulté de payer avec une carte Amex, American Express propose sur son application mobile un plan pour géolocaliser tous les commerçants qui acceptent la carte American Express. Pensez aussi à vérifier que l’autocollant American Express est présent sur la vitrine extérieur du commerçant afin de faire vos achats en toute sérénité.

Enseignes partenaires american Express

Gestion et utilisation de la carte AMEX

Retrouvez ci-dessous tout ce que vous devez savoir sur la gestion et l’utilisation de la carte American Express.

Faire opposition à sa carte bancaire AMEX

En cas de perte ou de vol de votre carte bancaire American Express, vous devez faire opposition à votre CB Amex pour éviter toute utilisation frauduleuse de votre carte. Pour cela composez le 01 47 77 72 00 joignable 24h/24, 7j/7.

Changer le code confidentiel de sa carte :

Lors de votre demande de souscription à une carte American Express, vous définissez vous-même votre code PIN de carte. Vous pouvez aussi à tout moment changer le code confidentiel de votre carte American Express. Pour cela connectez-vous à votre compte Amex et allez dans l’onglet Carte en ligne. Vous devrez transmettre le :

  • Le cryptogramme de sécurité CID à 4 chiffres ou CSC à 3 chiffres
  • Un code à usage unique envoyé par email ou SMS

Retraits au distributeur avec l’American Express :

Le retrait d’espèces avec l’American Express n’est disponible qu’à partir de 6 mois d’adhésion. Pour activer Express Cash, vous devez contacter le service client American Express au numéro figurant au dos de votre carte Amex.

Frais de retrait en France et en zone euro

Les frais de retrait d’espèces en France et en zone euro avec la carte American Express sont de 3,5% du montant retiré avec une commission minimum de 4,50 €.

Frais de retraits à l’étranger et en devise

À l’étranger, en plus de la commission de 3,5% du montant retiré (min. 4,50 €), il faut ajouter une taxe de conversion supplémentaire de 2,5%.

Paiement avec l’American Express

L’Amex est une carte de paiement internationale à débit différé qui vous offre une souplesse de trésorerie en décalant dans le temps le paiement de vos dépenses jusqu’à 30 jours. Plus besoin de faire une demande de crédit ou d’un découvert autorisé.

Frais de paiements en France et en zone euro

En zone euro, vous ne payerez aucuns frais pour vos paiements en euros avec la carte Amex. Les frais de paiements en France et en zone euro sont gratuits avec American Express.

Frais de paiements l’étranger et en devise :

Hors zone euro, les frais de paiements à l’étranger en devise ont une commission unique de 2,8% du montant de la transaction à l’étranger.

Si vous achetez un jeans à 100 € à New York, vous payerez en plus une commission de 2,8 €.

Qu’est-ce qu’une American Express ?

La carte American Express est une carte de paiement internationale à débit différé. En d’autres termes, c’est une carte de crédit de 30 jours maximum sans aucun intérêt pour vos paiements par carte.

Cette carte n’est pas émise par votre banque mais par American Express, inutile donc de changer d’établissement bancaire pour bénéficier de l’Amex.

Être titulaire d’une carte American Express vous permet de bénéficier de nombreux avantages exclusifs comme le programme de fidélité Membership Rewards, des billets en avant-première et à la meilleure place, des offres shopping exclusives.

American Express, c’est aussi un service client disponible 24/7 et votre carte Amex remplacée gratuitement sous 48h en France comme à l’étranger en cas de perte ou de vol.

Comment fonctionne American Express ?

American Express ne propose que des cartes à débit différé. Une carte à débit différé s’oppose à une carte à débit immédiat. Avec une carte à débit différé, au lieu que le retrait du montant de votre achat soit effectué immédiatement sur votre compte bancaire le jour même, toutes vos dépenses sont débitées en une seule fois, une fois par mois.

Le compte American Express

Les particularités du compte Amex par rapport à un compte bancaire classique avec une carte Visa ou Mastercard sont :

  • La carte n’est pas émise par votre banque
  • Les paiements sont affichés sur l’espace client American Express et non celui de votre banque
  • Il faut s’inscrire au programme « Express Cash » pour retirer de l’argent
  • La carte American Express est uniquement à débit différé

Si vous souhaitez voir apparaître les transactions effectuées avec votre carte Amex sur votre compte principal, utilisez l’agrégateur de compte de votre banque pour ajouter American Express comme compte externe.

Ainsi, le porteur de la carte American Express verra apparaître chaque mois sur son compte bancaire principal un prélèvement automatique vers son compte American Express dont le montant correspond aux dépenses du mois en cours jusqu’à la date de prélèvement.

Les points bonus de l’American Express

Avec le programme de fidélité « Membership Rewards », vous pouvez cumuler des points valables à vie et sans plafond puis les échanger en cadeaux, voyages et même en euros.

1 € dépensé = 1 point Mermbership Rewards gagné ; 1000 points = 5 € soit un cashback de 0,5%

American Express vous récompense à l’aide de point bonus si vous effectuez :

  • Un achat avec la carte Amex : 1 € dépensé = 1 point
  • Un achat avec votre carte Amex supplémentaire
  • Un parrainage : jusqu’à 30 000 points (150€) par parrainage
  • Une souscription à une offre partenaire
  • Une montée en gamme, par exemple 30 000 points offerts pour passer de la Gold à la carte Platinum

Pour utiliser vos points de fidélité American Express, rendez-vous dans votre espace client en ligne ou l’application mobile American Express. Vous pouvez utiliser vos points Membership Rewards pour :

  • Payer avec vos points : acheter en ligne ou rembourser vos achats avec le cashback
  • Échanger vos points contre des bons d’achat : cartes cadeaux ou e-codes
  • Choisir un cadeau dans le catalogue Membership Rewards
  • Transférer vos points vers les programmes de fidélité partenaires : Miles Flying Blue, points groupes hôteliers

Catalogue American Express

Quels sont les avantages de l’American Express ?

La carte American Express n’est pas une carte comme les autres. De nombreux points la différencie par rapport aux cartes bancaires du réseau Mastercard ou Visa. Retrouvez ci-dessous toutes les raisons de choisir la carte American Express mais aussi ses points faibles.

avantages amex

Quelles sont les raisons de passer à American Express ?

Comparées aux cartes Visa et Mastercard, la carte American Express comporte de nombreux atouts. Les avantages de l’American Express sont :

  • Pas besoin de changer de banque : la carte est liée à votre compte bancaire
  • Le débit différé : souplesse de paiement jusqu’à 30 jours
  • Plafond des dépenses évolutif : évite de se retrouver avec une CB bloquée
  • Gestion de votre compte Amex en temps réel, 24/7 avec l’espace client et l’app Amex
  • Un Service clients disponible 24h/24, 7j/7 par Chat ou téléphone
  • Une carte supplémentaire gratuite à vie équivalente à la 1ère souscrite (+ 4 cartes Gold avec Platinum)
  • Compatible avec Apple Pay et Google Pay pour les commerçants qui acceptent l’Amex
  • Compatible avec PayPal
  • 0,50% de cashback avec Membership Rewards : 1 € dépensé = 1 point, 1 000 points = 5 €
  • Offre exclusives shopping, concerts et spectacles
  • Remplacement de votre carte en 48h en cas de perte ou de vol
  • Protection anti-fraude : responsabilité limitée à 25 € en cas d’utilisation frauduleuse de votre carte
  • Sécurité renforcée pour vos achats en ligne avec SafeKey
  • Achats couverts pendant 90 jours : 3 sinistres max. par an (articles électroniques non couverts)
  • Assurance et assistance aux voyages
  • Agence de voyage dédiée : bénéficier d’avantages exclusifs
  • Conciergerie avec l’Amex Platinum

Vous connaissez maintenant toutes les raisons de choisir la carte American Express. Si vous souhaitez profiter du meilleur d’American Express au meilleur prix, on vous conseille de choisir la carte American Express Gold. La 1ère année de cotisation est gratuite puis 15 €/mois + 80 € remboursés si vous dépensez 800 € dans les 3 premiers mois.

Comment obtenir une American Express ?

Êtes-vous éligible à l’Amex ?

Pour obtenir une carte bancaire American Express, vous devez remplir un certain nombre de condition. Voici toutes les conditions d’éligibilité pour avoir l’American Express :

  • Être majeur (18 ans ou plus)
  • Avoir un compte bancaire en euros vos nom et prénom
  • Justifier d’un minimum de revenus
  • Ne pas être inscrit sur un fichier de la Banque de France

Les conditions de revenus pour obtenir l’Amex

Le montant minimum de revenus à justifier dépend de la carte American Express choisie :

  • Blue d’American Express : 20 000 € brut/an (1 300 € net/mois)
  • Green American Express : 20 000 € brut/an (1 300 € net/mois)
  • Gold American Express : 35 000 € brut/an (2 280 € net/mois)
  • Platinum American Express : 65 000 € brut/an (4 250 € net/mois)

Vous ne pouvez donc pas choisir n’importe quelle carte bancaire American Express sauf si vous justifier au minimum 65 000 € brut de revenus par an.

Obtenir la fameuse carte : Procédure

La carte Amex est accessible directement auprès du réseau American Express. Pour obtenir la CB American Express, trois étapes suffisent :

  1. Remplir le formulaire en ligne : identité, adresse postale, revenus bruts, activité professionnelle, IBAN de votre banque, code PIN souhaité pour la CB
  2. Signer le contrat en ligne à l’aide d’un code envoyé par SMS
  3. Télécharger en ligne les pièces justificatives

Pour avoir une carte American Express, il sera nécessaire d’avoir une adresse email et un téléphone mobile pour la signature électronique à l’aide du code SMS.

Avis sur l’American Express

Faites-vous votre propre opinion à l’aide de cet avis complet sur l’American Express des clients et de la rédaction de 01banque-en-ligne. Vous choisirez ainsi votre Amex de façon éclairée.

Avis clients sur l’American Express

Selon la plateforme d’avis Trustpilot, les avis des clients de American Express sont mitigés.

Avec une note moyenne de 2,0/5 sur 1587 notes, l’avis American Express est bas.

Les clients apprécient le programme de fidélité Membership Rewards mais notent que quelques conseillers sont hautains. En revanche, les clients American Express saluent le professionnalisme du service clients pour résoudre tout problème et dans les meilleurs délais.

Avis de la rédaction sur l’Amex

Comme indiqué plus haut par la rédaction 01banque-en-ligne, l’American Express permet de bénéficier de nombreux avantages comme les points bonus, la souplesse de paiement avec le débit différé ou encore l’accès à des offres et expériences exclusives.

Bien entendu, l’Amex ne présente pas que des avantages, quelques inconvénients sur l’American Express viennent ternir le tableau avec :

  • Les frais élevés sur les paiements hors zone euro : 2,8% du montant
  • Les retraits par carte : 3,5% du montant (min. 4,50€) + une taxe de conversion de 2,5% à l’étranger
  • Une carte bancaire moins acceptée chez les commerçants que Mastercard ou Visa
  • Les frais pour retard de paiement : 2,5% du solde impayé dans les 25 jours suivant la date de prélèvement (4% à partir du 55 jours
  • Le coût de cotisation annuelle : de 60 à 660 € par an

Il est donc important de n’utiliser la carte American Express que pour cumuler des points de fidélité, profiter de l’assurance et assistance voyage et bénéficier de ses offres exclusives. En revanche mieux vaut ne pas utiliser votre carte à l’étranger ou effectuer des retraits d’espèce en France comme à l’étranger. Si vous profiter au maximum des avantages de American Express, cela peut facilement vous rembourser la cotisation annuelle de la carte Amex.

Quelles sont les assurances American Express ?

L’American Express est la carte reine pour les voyageurs expérimentés. Elle permet de cumuler des points de fidélité, de bénéficier d’offres shopping exclusives, d’accéder aux pré-ventes des plus grands événements sportifs mais aussi de bénéficier d’assurances au quotidien et en voyage.

Voici un tableau des différentes assurances selon la carte Amex

Logo American Express Carte bancaire American Express Blue Carte bancaire American Express Green Carte bancaire American Express Gold Carte bancaire American Express Platinum
CB Amex Blue d'American Express Green American Express Gold American Express Platinum American Express
Perte ou vol de la CB Remplacée en 48h (fraude CB : 25€ max. de franchise) Remplacée en 48h (fraude CB : 25€ max. de franchise) Remplacée en 48h (fraude CB : 25€ max. de franchise) Remplacée en 48h (fraude CB : 25€ max. de franchise)
Garantie protection des achats Biens couverts pdt 90j jusqu'à 500€ /sinistre Biens couverts pdt 90j jusqu'à 800€ /sinistre Biens couverts pdt 90j jusqu'à 1600€ /sinistre Biens couverts pdt 90j jusqu'à 2500€ /sinistre
Assistance aux voyages Assistance téléphonique 24/7 Assistance téléphonique 24/7 Assistance téléphonique 24/7 Assistance téléphonique 24/7
Assurance accidents de voyages Jusqu'à 75 000€ Jusqu'à 150 000€ Jusqu'à 300 000€ Jusqu'à 310 000€
Assurance incidents de voyages (retard bagages, transport) / Jusqu'à 100€ (300€ par famille) Jusqu'à 250€ (450€ par famille) Jusqu'à 400€ (1 200€ par famille)
Assurance annulation et report de voyage (maladie soudaine ou accident) / / Jusqu'à 4 500€ (7 000€ par famille) Jusqu'à 10 000€
Assistance médicale et frais médicaux / / Jusqu'à 50 000€ Jusqu'à 200 000€
Assistance neige et montagne / / Frais médicaux jusqu'à 2 300€  (800€ pour frais annexes) Frais médicaux jusqu'à 2 300€  (800€ pour frais annexes)
Garantie véhicule de location / / Jusqu'à 75 000€ Jusqu'à 750 000€
Conciergerie Platinum / / / 24h/24, 7j/7
Coût CB Gratuite la 1ère année puis 5 € /mois Gratuite la 1ère année puis 7,92 € /mois Gratuite la 1ère année puis 15 € /mois 55 € /mois
Offre de bienvenue 1 an gratuit + 6 000 points de fidélité offerts 1 an gratuit + 10 000 points de fidélité offerts 1 an gratuit + 80 € remboursés dès 800 € dépensés 150 € remboursés dès 1 500 € dépensés
Conditions de revenus 20 000 € brut / an (1 300 € net /mois) 20 000 € brut / an (1 300 € net /mois) 35 000 € brut / an (2 280 € net /mois) 65 000 € brut / an (4 250 € net /mois)

Les assurances de la Blue American Express

La carte bancaire Blue d’American Express permet de bénéficier du strict minimum en matière d’assurance et assistance Amex avec :

  • L’assurance moyens de paiement : remplacement carte en 48h, 25€ de franchise en cas de fraude CB
  • Garantie protection des achats (hors appareil électronique) pendant 90 jours et jusqu’à 500 € par sinistre
  • Assistance aux voyages : avance de fonds, assistance, prise en charge des frais d’expédition de lunettes ou médicament
  • Assurance accidents de voyages : jusqu’à 75 000€ par assuré et événement (150 000 € par famille) en cas d’accident à bord d’un transport public

Pour bénéficier d’une meilleure couverture, il faudra passer à la Green American Express.

Les assurances de la Green American Express

La Green American Express permet de bénéficier d’une meilleure protection au quotidien et en voyage par rapport à l’Amex Blue avec :

  • Assurance moyens de paiement
  • Garantie protection des achats (hors appareil électronique) pendant 90 jours et jusqu’à 800 € par sinistre
  • Assistance aux voyages
  • Assurance accidents de voyages : jusqu’à 150 000€ par assuré et événement (300 000 € par famille) en cas d’accident à bord d’un transport public
  • Assurance incidents de voyages : jusqu’à 100 € par assuré et événement (400 € par famille) en cas de retard de bagages

En cas de retard, annulation, surréservation ou correspondance manquée, Amex vous rembourse vos frais additionnels de transport, rafraîchissement jusqu’à 100 € par assuré et événement dans la limite de 300 € par famille et événement. Le plus de la Green Amex par rapport à la Blue Amex est de bénéficier de l’assurance incidents de paiement.

Les assurances de la Gold American Express

Avec l’Amex Gold, vous profitez d’assurances optimales au quotidien comme en voyage avec les garanties suivantes :

  • Assurance moyens de paiement
  • Garantie protection des achats (hors appareil électronique) pendant 90 jours et jusqu’à 1600 € par sinistre
  • Assistance aux voyages
  • Assurance accidents de voyages : jusqu’à 300 000€ par assuré et événement (600 000 € par famille) en cas d’accident à bord d’un transport public
  • Assurance incidents de voyages : jusqu’à 250 € par assuré et événement (1 000 € par famille) en cas de retard de bagages

La Gold American Express vous permet de bénéficier des avantages supplémentaires suivants par rapport à la Green Amex :

  • Assurance annulation et report de voyage : jusqu’à 4 500 € par assuré et par an (7 000 € par famille) en cas de maladie soudaine, accident ou cambriolage
  • Assurance médicale et frais médicaux : jusqu’à 50 000 € par assuré et événement (250 € pour les soins dentaires d’urgence)
  • Assurance neige et montagne : frais médicaux jusqu’à 2 300 € et frais annexes (frais de location de ski, leçon de ski, remontées mécaniques) jusqu’à 800 €
  • Responsabilité civile aux sports d’hiver à l’étranger : jusqu’à 2 000 000 €
  • Assurance véhicule de location : jusqu’à 75 000 € d’indemnité par événement

La carte Gold American Express est la carte que nous vous conseillons de souscrire pour bénéficier du meilleur d’Amex en assurances et assistance pour vos voyages.

Les assurances de la Platinum American Express

La Platinum d’Amex est la carte ultime pour bénéficier du meilleur des assurances American Express avec :

  • Assurance moyens de paiement
  • Garantie protection des achats (hors appareil électronique) pendant 90 jours et jusqu’à 2500 € par sinistre
  • Assistance aux voyages
  • Assurance accidents de voyages : jusqu’à 310 000€ par assuré et événement (620 000 € par famille) en cas d’accident à bord d’un transport public
  • Assurance incidents de voyages : jusqu’à 400 € par assuré et événement (1 200 € par famille) en cas de retard de bagages
  • Assurance annulation et report de voyage : jusqu’à 10 000 € par assuré et par an en cas de maladie soudaine, accident ou cambriolage
  • Assurance médicale et frais médicaux : jusqu’à 2 000 000 € par assuré et événement (1 500 € pour les soins dentaires d’urgence)
  • Assurance neige et montagne : frais médicaux jusqu’à 2 300 € et frais annexes (frais de location de ski, leçon de ski, remontées mécaniques) jusqu’à 800 €
  • Assurance véhicule de Location : jusqu’à 750 000 € d’indemnité par événement

La carte Platinum American Express offre en exclusivité les assurances suivantes :

  • Assurance effets personnels, argent et documents de voyages : jusqu’à 2 000 € par assuré et événement pour vos effets personnels
  • Assistance juridique à l’étranger : jusqu’à 25 000 € par événement
  • Responsabilité civile à l’étranger : jusqu’à 2 000 000 €

À vous de voir si cela vous le coût pour vous de payer 55€ par mois pour bénéficier de l’ensemble des assurances de la carte Platinum Amex.

Les assurances American Express en cas de sinistre

De nombreuses assurances American Express vous protègent en cas de sinistre. Prenez l’exemple de la Gold Amex qui vous permet d’accéder aux assurances suivantes :

  • Accidents de voyages
  • Incidents de voyages
  • Annulation, report de voyages et interruption de déplacement
  • Véhicule de location
  • Garantie protection des achats

L’American Express, c’est aussi l’assistance voyages, l’assistance médicale et frais médicaux et l’assistance neige et montagne pour voyager sereinement.

L’assurance ski avec l’Amex

L’assurance neige et montagne est disponible à partir de la Gold American Express. L’assurance ski Amex vous permet de bénéficier des avantages suivants :

  • Indemnisation des frais médicaux et chirurgicaux jusqu’à 2 300 € maximum par assuré et événement
  • Remboursement des frais de location d’équipement de sports d’hiver, leçons de ski et forfaits de remontées mécanique jusqu’à 800 € par assuré et par événement
  • Prise en charge des frais de secours en montagne et sur piste

Si vous dévalez chaque année les pentes enneigées, nous vous conseillons de souscrire à la Gold Amex pour passer des vacances d’hiver sereines.

L’ assurance annulation de American Express

À partir de la Gold American Express, vous pouvez bénéficier de l’assurance annulation et report de voyages ainsi que l’assurance interruption de déplacement qui vous protège en cas de maladie soudaine, accident ou cambriolage survenus à votre domicile. L’assurance vous rembourse les prestations non utilisées à votre charge :

  • Frais de logement
  • Titres de transports
  • Activités de loisirs

Ainsi vous pouvez réserver vos vacances en toute tranquillité avec votre carte American Express et, les annuler et vous faire rembourser en cas de nécessité.

American Express : Deux types différents

Détenir une CB American Express n’est plus synonyme de richesse. En proposant 4 cartes bancaires American Express différentes, La société américaine de cartes bancaires a su se diversifier pour offrir une carte bancaire différente et accessible, en fonction du profil et des besoins de l’utilisateur.

Parmi toutes les cartes que amex propose, vous allez pouvoir en plus de cela choisir entre deux types de cartes. Ces types de cartes vont déterminer le genre de récompenses que vous allez avoir.  Le choix a son importance puisqu’on ne choisit pas american express uniquement pour le prestige mais aussi pour les récompenses associées à votre carte. Vous pourrez alors gagner soit des Miles soit des points Membership Rewards.

Voici les deux types de cartes pour le compte personnel :

  • Les cartes American Express AIR FRANCE KLM (Miles Flying Blue)
  • Les cartes American Express classiques (Points Membership Rewards)

Les cartes Air France :

Les cartes proposées en partenariat avec Air France KLM vous permettent de cumuler les fameux « Miles ». Ces Miles vous permettent principalement de les convertir en billets d’avion pas cher et même parfois de payer totalement le billet. Les Miles vous permettent aussi de bénéficier de certaines réductions sur vos frais de voyages.

Vous pouvez gagner des Miles soit :

  1. En utilisant la carte American Express (Gain Miles classique)
  2. En achetant des billets d’avions avec la carte  (Gain Miles classique + Miles Flying Blue)

Le gain de Miles dépend principalement du type de carte que vous avez pour les dépenses courantes, comme les achats en ligne, l’essence, les courses etc. Le boost de Miles Flying Blue dépendra de votre niveau dans le programme.

Liste des gains de Miles selon la gamme de la carte :

  • Carte American Express Air France KLM SILVER : 10€ dépensés = 8 Miles
  • Carte American Express Air France KLM GOLD : 10€ dépensés = 10 Miles
  • Carte American Express Air France KLM PLATINUM :10€ dépensés = 15 Miles

Vous gagnez un peu plus de miles lors des achats chez AIR FRANCE, KLM, TRANSAVIA, Hertz

Les gains boostés de Flying Blue:

Flying blue vous permet de gagner une quantité de Miles supplémentaire lorsque vous voyagez et achetez dans la liste partenaire (AIR FRANCE, KLM, TRANSAVIA, Hertz (location de voiture)). En fonction des niveaux de votre profil Flying Blue, vous allez pouvoir augmenter vos gains lors de vos voyages et frais de voyage uniquement.

Voici la liste des gains de voyage Flying Blue
  • Flying Blue Explorer : 4 Miles par euro dépensé
  • Flying Blue Silver :6 Miles par euro dépensé
  • Flying Blue Gold : 7 Miles par euro dépensé
  • Flying Blue Platinum : 8 Miles par euro dépensé

Attention : Le nom des niveaux Flying Blue ne sont pas à confondre avec les gammes des cartes American Express.

Augmenter son niveau dans Flying Blue

Chaque année, le type de carte que vous avez vous offre une quantité de points d’XP.

  • Carte American Express Air France KLM SILVER : 15 XP chaque année
  • Carte American Express Air France KLM GOLD : 30 XP chaque année
  • Carte American Express Air France KLM PLATINUM : 60 XP chaque année

Lorsque vous achetez des billets d’avions avec votre carte Air France – KLM dans les compagnies aériennes AIR FRANCE, KLM, TRANSAVIA, Hertz, Air Calin, Kenya AirWays et Tarom, vous allez gagner également des points d’expériences. Pour avoir assez de points pour passer d’un niveau à l’autre, il faudra dépenser sans compter et prendre des billets d’avion long courrier en business class. Autant dire pas avantageux du tout si vous voyagez peu ou modérément.

Augmenter de niveau sert principalement à gagner plus de miles à chaque achat de voyage uniquement et donne aussi accès à des salons skyteam, lounge dans les aéroports, des accès prioritaires, sièges gratuits, bagages supplémentaires et d’autres options pour vous faciliter le voyage en avion.

La durées de validité des Miles est de deux ans à compter du dernier achat avec la carte.

Les points d’XP eu sont dépensés lorsque vous passez un niveau et le niveau sera valable un an. Si vous avez assez de point l’année suivante alors vous passerez au niveau supérieur, sinon vos points seront liquidés pour rester au niveau actuel Flying Blue. Pas de liquidation de point au niveau Explorer.

La carte American Express de type classique :

La carte American Express classique est sans doute une solution plus avantageuse pour bénéficier de récompenses plus intéressantes que les cartes Air France KLM très orienté voyage.  Elle ne vous permettra pas de gagner des Miles, mais des Points Membership Rewards à la place.

Vous pourrez ensuite échanger vos Points contre des Miles si besoin, à un taux de transformation équivalent à la carte Amex Air France KLM.

Le gain de point Membership Rewards 1 point pour 1€ dépensé.

L’utilisateur d’une carte de type classique pourra également souscrire à flyingblue en complément.

Convertir des Points Membership en Miles

En ce qui concerne la conversion de vos points, vous ne serez pas perdant puisque le ratio gain de points et de Miles est respecté. Mais les Miles seront uniquement utiles pour vos voyages, tandis que les points peuvent être utilisés pour d’autres choses.

Le taux de transfert est de 5 points pour 4 miles et la limite minimale est de 625 points pour effectuer un transfert vers Flyingblue

Echangez vos points contre de l’argent :

Vous allez pouvoir payer avec vos points. le barème est de 1000 points pour 5 euros d’achats. ce qui fait un cashback de 0,5%. En somme, vous remboursez vos dépenses.

Bien que le taux de cashback ne soit pas énorme, il faut prendre en compte que ce cashback est actif en permanence, à chaque fois que vous payez avec votre carte.

Echangez vos points contre des bons d’achats :

Vous allez aussi pouvoir échanger vos points contre des bons d’achats et des cartes cadeaux ou E-code. Ce genre de produit peut être intéressant, car un bon d’achat de 10000 points représente bien 50 euros. Le taux est donc respecté sur ce genre de produits.

Acheter en boutique americanexpress.com : Ne pas faire

Les achats en ligne sur la boutique du site internet n’est pas recommandé par notre rédaction. En effet en plus du fait que le choix des objets soit restreint, nous avons constaté une lègère différence de prix à la hausse par rapport à d’autres enseigne de vente. il est donc préférable d’utiliser vos points contre de l’argent ou bon d’achat afin d’optimiser vos gains.

American Express Centurion

La carte Centurion d’American Express est la carte la plus haut de gamme. L’Amex Black Card est une carte de couleur noire en titane qui permet d’accéder à des services d’une qualité inégalée et des privilèges exclusifs dans l’univers de la gastronomie, l’hôtellerie, la haute couture, le voyage et bien d’autres expériences raffinées. La carte Centurion est accessible :

  • Uniquement sur invitation
  • Droits d’entrée la 1ère année
  • Cotisation : 3 000 € par an

Les conditions d’éligibilités sont tenus confidentiels mais le meilleur moyen d’accéder au programme Centurion est de commencer par souscrire la carte Platinum Amex. La seule différence principale entre la carte Platinum et Centurion est que vous ne bénéficierez pas de l’expertise d’un Relationship Manager Centurion mais d’un collaborateur American Express pour répondre à vos demandes via le service de conciergerie.

Quelles banques en ligne proposent l’Amex ?

american express banque en ligne

Une seule banque en ligne propose l’American Express, il s’agit de Fortuneo Banque. Le prix et les conditions de revenus pour obtenir la carte Amex Blue, Green, Gold ou Platinum sont les mêmes qu’en passant par American Express directement. La seule différence est que Fortuneo vous permet de bénéficier de l’American Express gratuite Green ou Gold la 1ère année bien sûr mais aussi de l’Amex gratuite les années suivantes sous condition de dépenses :

  • Blue American Express gratuite : gratuite à vie sans conditions de dépenses
  • Green American Express gratuite : 5 000 € / an de dépenses par an ou cotisation de 95 € / an
  • Gold American Express gratuite : 12 000 € / an de dépenses par an ou cotisation de 185 € / an

Devenir client Fortuneo pour avoir l’Amex gratuite

Fortuneo Banque propose également l’Amex Platinum au même prix que American Express, c’est à dire 55 € par mois. Si vous dépensez au moins 5 000 € / an ou 12 000 € / an, il est plus judicieux d’ouvrir un compte Fortuneo pour bénéficier respectivement de l’Amex Green gratuite et l’Amex Gold gratuite.

FAQ sur les cartes AMEX

Existe t'il une American Express Metal en France ?

Il n'existe pas de carte Metal American Express mais la carte Centurion d'American Express, une black card équivalente à une carte Métal. L'Amex Centurion est uniquement accessible sur invitation avec des droits d'entrée et une cotisation annuelle de 3 000 €.

Quelle carte American Express choisir ?

Tout dépend de vos besoins mais aussi de vos revenus. Si vous pouvez justifier au minimum 35 000 € de revenus brut par an, la carte Gold vous permettra de bénéficier du meilleur d’American Express avec l’accès à l’agence de voyage en ligne.

Quel est le meilleur avantage de l'Amex ?

Rejoindre American Express, c’est profiter du programme de fidélité Membership Rewards (cashback), profiter d'assurances haut de gamme et d'expériences uniques. Si vous pouvez justifier un minium de revenus de 20 000 € brut par an, n'hésitez à souscrire une carte American Express.

Conclusion sur American Express

Avec son système de cashback, ses garanties d’assurances et assistance et ses offres uniques, le réseau American Express permet de bénéficier d’une expérience haut de gamme. On regrettera seulement les frais de paiement par carte hors zone euro (2,8% du montant) et les frais de retrait d’espèces disponible uniquement sur demande et après 6 mois d’ancienneté.