Comparateur de cartes bancaires : banques en ligne
01 banque en ligne a analysé l’ensemble des offres de comptes courants avec carte bancaire des banques en ligne. Nous avons ainsi épluché les conditions et tarifs des banques en ligne et synthétisé les résultats dans un tableau comparatif des cartes bancaires pour que vous puissiez choisir la banque en ligne avec la meilleure carte bancaire en un clin d’œil. Le tableau comparatif des cartes bancaires permet de constater qu’il est possible d’ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne sans y domicilier ses revenus. Choisissez la meilleure banque en ligne en fonction de vos besoins.
Tableau comparatif pour choisir la meilleure carte bancaire
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|---|---|---|---|---|---|
| Premier Dépôt | 50 à 500 € | 300 € | 10 à 300 € | 50 € | 150 € |
| Argent offert | Jusqu'à 130€ offerts
jusqu'à 130 € offerts avec le code BBKOPE130 20 € pour un 1er versement ≥ 300 € à l'ouverture. + 60 € si au moins 1 opération carte/mois pendant 3 mois. + 50 € pour l'utilisation de la mobilité EasyMove. Conditions : Réservé aux majeurs pour une 1ère ouverture de compte individuel. Engagement de 24 mois minimum (compte et mobilité) sous peine de restitution des primes. |
Jusqu'à 250€ offerts ! | Jusqu'à 300 € offerts | Jusqu'à 230€ offerts + 1 mois BforZen
Prime offre de fidélité BforZEN d’un montant de 80€ + 1 mois offert BforZEN + offre Mobilité Bancaire d’un montant de 150€ en bons d’achats |
Jusqu'à 160 € offerts |
| Type de CB | Welcome Ultim Ultim Metal |
Fosfo Gold World Elite |
Hello One Hello Prime |
Visa BforBasic Visa BforZen |
Visa Online Visa Classic Premier |
| Visuel |  |
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| Coût CB | CB gratuites sauf Ultim Metal (9,99 € / mois) | Toutes les CB gratuites | CB One gratuite CB Prime : gratuite si versement de 1500€ / mois sur le compte, sinon 6€ / mois | BforBasic gratuite BforZen à 4€ / mois | CB gratuites Visa Premier (+3€ / mois) |
| Frais de compte | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | À partir de 2 € / mois |
| Paiements en euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits en euro | Gratuits | Gratuits | 1 € par retrait avec OneGratuits avec Prime | Gratuits, mais limités | Gratuits |
| Paiements en devises | Gratuits | Gratuits | Gratuits | 1000€ gratuits avec BforZen sinon 1.95% du montant | 2% avec l'offre basique |
| Retraits en devises gratuits par mois | welcome : 1/mois puis 1.69% Ultim : 3/mois puis 1.69% Gratuits avec Ultim Metal |
Gratuits | 1.5% avec OneGratuits avec Prime | 1 retrait gratuit avec BforZen sinon 1,95% du montant | 2% avec Pratiq
3 par an avec Pratiq+ 25 par an avec Uniq Gratuits avec Uniq+ |
| Revenus mensuels | Sans condition | Fosfo sans condition Justifier 1 800 € pour la Gold gratuite | Hello One sans condition Justifier 1 500 € pour Prime | Sans condition | Sans condition |
| Frais de non-utilisation CB | 5 à 9 € / mois | 3 à 9 € / mois | 3€ / mois pour Hello One | Aucun | 0€ |
| Avantages | Cashback grandes enseignes | Propose l’American Express | Dépôt d’argent / chèque en guichet BNP (illimité) | Pas de frais de non-utilisation | Dépôt d’argent / chèque en guichet CIC et CMC (limité) |
| Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre |
Pour choisir la meilleure carte bancaire, l’analyse de l’ensemble des guides tarifaires a permis de créer ce tableau comparatif des cartes bancaires des banques en ligne. Nous avons retenu 10 paramètres pour que vous puissiez choisir la meilleure carte bancaire.
Les paramètres sélectionnés dans le comparateur de cartes bancaires afin de choisir la meilleure CB sont les suivants :
- Premier versement à l’ouverture du compte
- Offre de bienvenue (argent offert)
- Type de carte bancaire
- Visuel comparatif des cartes
- Gratuité de la carte bancaire
- Frais de tenue de compte
- Frais de non-utilisation de la carte bancaire
- Domiciliation des revenus
- Condition de revenus
- Avantages
Ce tableau comparatif des cartes bancaires vous permettra de comparer l’ensemble des offres de cartes bancaires gratuites des meilleures banques en ligne et de choisir ainsi la carte bancaire gratuite la plus adaptée. Vous profiterez ainsi de la meilleure offre de carte bancaire pour économiser de l’argent.
Comment bien choisir sa carte bancaire
Il est important de choisir la carte bancaire la plus adaptée pour vous. Le tableau comparatif des cartes bancaires est là pour vous aider. Ainsi, il faut choisir sa carte bancaire en fonction de ses besoins :
- Une carte bancaire gratuite pour économiser de l’argent
- Une carte sans frais de non-utilisation si on utilise peu la CB
- Une carte sans condition si on ne peut pas justifier de revenus
- Une carte à contrôle de solde si on souhaite maîtriser son budget
Le tableau comparatif des cartes bancaires des banques en ligne vous permettra également de comparer les conditions d’octroi de la carte bancaire gratuite.
Comparatif : les cartes bancaires gratuites et les conditions ?
Dans ce comparatif, on voit que les cartes bancaires en ligne sont très intéressantes, mais encore faut-il y être éligible. Heureusement, de plus en plus de cartes proposées par les banques en ligne voient leurs conditions d’accès disparaître. On pense notamment aux offres Fosfo de Fortuneo et Ultim de Boursorama. En effet, ces deux cartes bancaires en ligne proposent des avantages dignes des meilleures cartes bancaires. On ajoute à cela un look original qui donne aux cartes bancaires des banques en ligne un bel effet de finition : carte Fosfo phosphorescente, carte Ultim au design vertical…
Comparatif CB : Fosfo et Ultim
Les deux cartes bancaires en ligne Fosfo et Ultim sont accessibles sans aucune condition. N’importe qui peut les souscrire et bénéficier de cartes avec les avantages suivants :
- Une carte bancaire originale
- Des frais de retrait gratuits en Europe
- Des frais de paiement gratuits en Europe
- Des frais de retrait gratuits hors zone euro
- Des frais de paiement gratuits hors zone euro
Cependant, ces cartes bancaires sont des cartes à autorisation systématique et à débit immédiat. Cela est dû au fait qu’il n’y a pas de conditions pour en profiter, ce qui permet ainsi d’éviter aux clients de se retrouver dans une situation délicate.
Comparatif CB : l’offre Prime de Hello bank!
Hello bank! propose également une carte bancaire avec les mêmes avantages que Fosfo et Ultim, à savoir des frais de retrait et de paiement gratuits partout dans le monde. La carte Visa Hello Prime est aussi une carte à autorisation systématique et permet de faire des virements instantanés gratuitement et en illimité. Il ne faut pas non plus oublier que, selon le comparateur de cartes bancaires, cette dernière permet aussi de déposer de l’argent au guichet de la banque physique BNP Paribas, sans limite : un service exclusif Hello bank! Pour résumer, la carte Hello bank! Prime, c’est :
- Une carte noire à effet luxe
- Des paiements gratuits partout dans le monde
- Des retraits gratuits partout dans le monde
- Des dépôts d’argent au guichet BNP gratuits et illimités
- Des dépôts de chèques au guichet BNP gratuits et illimités
- Le blocage et le déblocage de la CB avec l’application en ligne
- Une carte à contrôle de solde
- Effectuer ses opérations bancaires immédiatement
- Visualisation de son compte en temps réel
- Assurances supplémentaires
- Virements instantanés gratuits et illimités
- Facilité de caisse pour les coups durs
- Un accès téléphonique prioritaire chez Hello bank!
On l’aura compris, cette carte est sans aucun doute l’une des meilleures du moment. Cependant, elle a un coût de 5 € par mois. Finalement, ce n’est pas grand-chose pour ce qu’elle apporte. D’autant plus qu’elle n’a pas de frais de non-utilisation. Ces mêmes frais de non-utilisation ne sont pas très élevés chez Fortuneo avec Fosfo, environ 3 €/mois. Cependant, en cas de non-utilisation de la carte Ultim, vous allez devoir payer 15 € par mois de carte inactive.
Voir l’offre Prime de Hello bank!
Souscrire à une carte bancaire : ce qu’il faut prévoir
Bien que les cartes bancaires demandent de moins en moins de conditions de revenus ou de domiciliation pour ouvrir un compte, cela reste un compte bancaire à part entière. Et même s’il est en ligne, des mesures de sécurité sont nécessaires. Il faudra donc :
- Faire un dépôt minimum pour valider l’ouverture du compte
- Justifier votre identité
- Justifier votre adresse de domicile
Pour avoir une carte bancaire gratuite de gamme classique, il n’est pas nécessaire de déposer vos revenus tous les mois sur votre compte. La domiciliation des revenus n’est obligatoire que dans très peu de banques en ligne et souvent pour bénéficier de la gratuité de la carte en ligne.
Vous pouvez très bien ouvrir un compte bancaire en ligne et garder votre ancien compte dans votre banque traditionnelle. Afin de faire de belles économies tout en gardant votre compte dans une agence physique, vous pouvez, sur simple demande, retirer votre carte bancaire et n’utiliser que l’une des cartes proposées dans ce comparatif de cartes bancaires en ligne. Un compte physique classique coûte entre 1,50 et 2 € par mois. Avoir une carte bancaire en ligne sera surtout utile avec Fosfo et Ultim, car votre ancien compte vous permettra de déposer de l’argent sur le compte en ligne par virement de votre ancien compte vers votre nouveau compte. Cela permettra aussi de placer votre argent dans deux endroits différents et ainsi de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.
Cartes bancaires sans aucune condition :
Gratuite sans conditions !
Si vous souhaitez bénéficier d’une carte bancaire sans condition, seules l’offre Hello One de Hello bank! et l’offre Essentielle d’ING permettent de bénéficier d’une carte bancaire gratuite sans condition de revenus et sans frais de non-utilisation de la carte bancaire. En revanche, l’offre ING est plus limitée, le chéquier n’étant pas disponible.
Gratuite sous conditions :
Les banques en ligne Boursorama, Fortuneo et BforBank proposent quant à elles la carte bancaire gratuite sous condition d’utilisation de la carte, c’est-à-dire qu’il faut effectuer au moins une opération de paiement par mois avec la carte bancaire. Ces banques en ligne qui facturent des frais de non-utilisation de la carte bancaire ne seront donc pas adaptées pour vous si vous utilisez peu votre carte bancaire.
La meilleure carte bancaire que propose ING est la carte Gold. Il est possible d’avoir la Gold gratuite avec ING sous condition. Pour obtenir la Gold Mastercard gratuite d’ING, vous devez remplir l’une des deux conditions suivantes :
- verser 1 200 € par mois sur le compte ING ou
- déposer 5 000 € sur le compte ING, un livret d’épargne, une assurance vie, etc.
Payante sans conditions :
Si vous ne remplissez pas l’une des deux conditions pour profiter de la Gold, vous devrez payer 5 € par mois de frais, soit 60 €/an. Pour Boursorama, si vous choisissez l’offre Welcome sans condition de revenus, la non-utilisation de la carte bancaire coûte 5 € par mois. En revanche, vous ne paierez aucuns frais de non-utilisation avec la carte bancaire Visa Classic Boursorama si vous ouvrez un compte bancaire en justifiant simplement d’au moins 1 000 € mensuels nets de revenus ou de 2 500 € d’encours.
Notez également, lorsque vous étudierez les différences avec le comparatif des cartes bancaires en ligne, que toutes les cartes bancaires ne sont pas gratuites. Le comparatif des cartes bancaires vous permettra ainsi de constater que la carte bancaire Visa Classic de Monabanq coûte 2 € par mois et 5 € par mois pour la Visa Premier pour l’offre Pratiq, et jusqu’à 12 € par mois pour l’offre Uniq+. Le comparatif des cartes bancaires vous montrera aussi que la carte de prestige Visa Infinite BforBank est payante : 200 €/an. La carte bancaire de prestige World Elite de Fortuneo est en revanche gratuite, mais il faudra domicilier plus de 4 000 € par mois sur votre compte pour conserver la gratuité de celle-ci ou payer 50 € de frais par trimestre.
Conclusion du comparatif des cartes bancaires :
Avec les banques en ligne, il y a des cartes bancaires pour tous les goûts. Trois banques se distinguent du lot avec des offres très intéressantes de cartes bancaires pour les voyageurs, ou vacanciers. Les cartes sont Ultim, Fosfo et Prime. ING peut être une solution alternative si vous souhaitez avoir une Gold sans conditions de revenus. Mais il faudra payer 5 € par mois pour cette dernière. Peu importe le choix de carte bancaire que vous ferez, il n’y en a pas vraiment de mauvais. Les cartes bancaires des banques en ligne resteront toujours bien plus intéressantes que celles des banques traditionnelles. Alors lancez-vous dans la banque en ligne. Essayer la banque en ligne, c’est l’adopter aussitôt !
Bonjour.
Il y a un point que personne ne soulève :
Actuellement, je suis à la BNP où j’ai 2 comptes, un « perso », et un compte joint.
Sur chaque compte, j’ai besoin de 2 cartes bancaires (une pour mon épouse, et une pour moi).
A priori, sur ces comptes en ligne, je ne vois pas la possibilité d’avoir 2 cartes par compte.
Est-ce exact, ou y a-t-il des banques en ligne qui autorisent d’avoir 2 cartes sur le même compte ?
Merci pour vos réponses.
Domi
Bonjour Domi. A priori, il est possible d’avoir un compte joint dans chaque banque en ligne proposée. Parfois, il faut choisir cette option à l’ouverture, dans certains cas, il faudra faire la demande après l’ouverture d’un compte solo. Mais il sera tout à fait possible d’avoir deux cartes totalement gratuites avec les banques en ligne ! Cordialement,
Sympa comme comparatif mais il manque un point essentiel. Sauf erreur de ma part ces cartes sont toutes à autorisation systématique ou quasi systématique. Dans ce dernier cas, quel est le plafond maximum,afin que les dites cartes fonctionnent en off line ? Ainsi que les assurances propres à chaque carte d ailleurs.
Bonjour Laurent,
Excellente remarque :) On ne parle pas de plafond maximum pour les cartes à autorisation quasi systématique. Les opérations où le contrôle de solde est impossible comme les péages d’autoroutes, les stations services ou certains parkings sont par exception autorisé sans contrôle préalable du solde.
Belle journée
Je confirme les dires de Céline, la carte bancaire gratuite Fosfo de Fortuneo est vraiment tip top ! C’est la dernière CB gratuite qui permet d’effectuer des paiements et retraits par carte gratuits et illimités à l’étranger. La seule condition pour bénéficier de la gratuité de la carte est d’effectuer au moins une opération de paiement par mois ce qui est très facilement réalisable. En cas de non utilisation de la carte les frais sont de seulement 3 € par mois, à peine plus que les frais de tenue de compte dans mon agence Crédit Mutuel. La carte Fosfo est donc un bon plan !
Pour moi, la meilleure carte bancaire est sans conteste Fosfo de Fortuneo. C’est la seule carte bancaire gratuite accessible sans condition qui permet de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements et retraits par carte.
Super la nouvelle carte métal Ultim Metal de Boursorama Banque. C’est la seule banque qui permet d’effectuer des virements internationaux sans frais. L’Ultim Metal coûte certes 9,90€/mois mais quand on voit qu’un seul virement international coûte au minimum 15€, il suffit de faire un virement par mois à l’international pour rentabiliser la carte et même économiser de l’argent en frais bancaires.
Bonjour,
Je suis d’accord avec Raphaël, pour moi aussi, l’offre Hello One de Hello bank! est la meilleure offre bancaire. Compte bancaire gratuit, carte bancaire gratuite, l’offre est sans engagement de durée et sans surprise avec la carte à contrôle de solde. Cela limite le risque de payer des frais d’incidents de paiements en cas de découvert non autorisé. En plus, vous ne payez aucuns frais bancaires sur les paiements par carte partout dans le monde et les dépôts d’espèces et chèques sur son compte Hello bank! sont gratuits et illimités dans tous les distributeurs automatiques de billets BNP Paribas, que demandez de plus ! :p
Bonjour,
Pour un compte principal dans une banque en ligne et un compte principal, je pense que Monabanq reste la meilleure banque après de multiples comparaisons, certes payante mais de qualité.
Pour ma part, je pense qu’il vaut mieux avoir deux banques et bien sûr dans ce cas 2 cartes bancaires en cas de problème et pour, par exemple, cumuler les plafonds de carte.
Monabanq reste abordable au niveau de ses tarifs, même avec des petits revenu. Par contre, je vais désormais clôturer mon compte à la banque postale ou les frais deviennent de plus en plus élevés et le service clients laborieux et pas conciliant.
Merci pour ce comparateur de cartes bancaires. J’ai trouvé mon bonheur merci :)
Bonjour, merci pour votre comparatif cartes bancaires complet qui m’a permis de bien choisir ma carte bancaire. Après mûr réflexion, j’ai décidé de prendre la carte Hello One pour son offre sans surprise : 0€/mois, sans engagement de durée, sans frais de non-utilisation et sans frais sur les paiements à l’étranger. Je vous conseille vraiment Hello bank!, la seule banque en ligne qui permet le dépôt d’argent liquide gratuit et illimité.
merci pour ce comparateur de carte !
J’adore ma Gold Mastercard. ING propose la Gold Mastercard gratuite à condition de verser 1200€ sur le compte tous les mois ou de déposer 5000€ chez ING : compte Courant, livret épargne Orange, Livret A, LDDS, compte à terme, assurance-vie, compte-titres, PEA… En plus, je viens d’apprendre en ayant souscrit un crédit immobilier chez eux que dans ce cas, la Gold Mastercard ING est gratuite sans condition !
Merci pour votre travail formidable. Ce comparateur de carte bancaire est tout simplement super cool. Je vais prendre la carte Ultim car elle a l’air vraiment avantageuse. Merci encore !
Super satisfaite de ma carte Fosfo Fortuneo ! La carte bancaire gratuite Fortuneo est accessible sans condition de revenus. Seule condition pour profiter de la gratuité de la carte, effectuer au moins une opération de paiement par mois, sinon c’est 3 € par mois de frais. En plus, fini les frais bancaires à l’étranger avec la carte Fosfo. Ce qui est cool aussi, c’est que la carte est phosphorescente, elle brille dans le noir, pratique quand on la cherche en boîte de nuit, ah ah !