Les offres bancaires sont de plus en plus alléchantes. On peut trouver beaucoup de comptes bancaires plus ou moins coûteux, mais alors comment déterminer quelle banque sera la moins chère et surtout sont-elles toutes équivalentes en avantages et en services ? C’est ce que nous allons voir dans cet article.

Quelle est la banque la moins chère et laquelle faut-il choisir?

Avant d’aller dans le vif du sujet, nous allons vous montrer les offres les plus intéressantes et les moins chères du moment. Parmi elles, Boursorama, banque en ligne déclarée banque la moins chère depuis pas mal d’année, mais nous allons surtout voir qu’elle n’est pas réellement un cas isolée. D’autres banques comme Fortunéo ou Hello bank! sont de très bonnes banques, avec de bons services et vraiment pas chères du tout. D’ailleurs, en règle général, le compte bancaire gratuit est proposé par quasi toutes les banques en ligne.

Les offres les moins chères proposées par les banques :

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama Logo orange bank
Frais du compte 17€/mois 0€ 0€ 0€ 0€
Coût de la CB 8€ / mois 5€ / mois 0€ 0€ 7,99€ / Mois
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 300€ 50€
Offre de bienvenue 0€ 80€ offerts pour One et Prime + 6 mois Prime offerts 150 € offerts Gold
70 € offerts Fosfo
100 € offerts avec le code BRS100 Jusqu'à 100 € offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello Prime Mastercard Fosfo Ultim Mastercard Premium
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank Prime Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim Visuel de la carte premium orange bank
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits Gratuits 3 retraits gratuits par mois Gratuits
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt d'espèces Au guichet Guichet BNP illimité Impossible Impossible Impossible
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier Par courrier
Condition de revenus Sans condition Justifier 1000€/mois Sans condition Sans condition Sans condition
Voir l’offre Voir Fosfo Voir Ultim Voir l'offre

Le type de banque déterminera vos frais bancaires :

À choisir entre les banques traditionnelles et les banques en ligne pour bénéficier de la banque la moins chère de France, le choix est vite fait. Les banques traditionnelles ont des coût de fonctionnement plus important, sans parler du fait que les banques ont aussi pris l’habitude de facturer à outrance, tandis que le client ne comprend pas forcément pourquoi et comment il est facturé.

Les banques en ligne, du fait que l’ensemble des opérations bancaires se font en ligne, sont nettement moins chères. Pourquoi ? Tout simplement parce qu’elles n’ont pas les mêmes charges que les banques classiques. Les offres bancaires traditionnelles sont pourtant identiques, alors que les offres bancaires en ligne permettent de bénéficier des dernières innovations bancaires en complément des services et produits classiques. Malgré leurs différences, les banques en ligne restent toutes très nettement avantageuses et moins coûteuses que les agences traditionnelles.

Le type de banque le moins chère est donc la banque en ligne

Les offres les moins chères chez les banques en ligne :

Quasi toutes les banques en ligne proposent des offres moins chères, c’est un fait ! Mais parmi ces offres très intéressantes, certaines peuvent cacher des frais, tandis que d’autres sont soumises à certaines conditions.  Nous allons vous parler des offres vraiment valables et intéressantes pour ce qui est de l’aspect financier. À savoir :

  • Boursorama : banque la moins chère depuis 2008
  • Fortuneo : banque la moins chère insoupçonnée
  • Hello bank! : pas la moins chère mais la plus intéressante

Boursorama, banque la moins chère depuis 2008

Depuis plus d’une décennie consécutive, Boursorama banque a été par plusieurs médias, élu banque la moins chère. Nous n’allons pas nous attarder sur les détails de cette élection et préférons nous focaliser sur le concret. Boursorama a fait un coup d’éclat en sortant sa visa carte ultim gratuite sans conditions. Cependant, la banque en ligne la moins chère a revu à la baisse les avantages de sa carte ultim afin de les octroyer à sa nouvelle offre « payante » cette fois-ci, à savoir la carte visa Ultim Métal à 9,90 €/mois. Cependant, il n’y a pas une grande différence entre les deux offres, mis à part la carte métallique, et le nombre de retraits limités à 3 par mois à étranger hors zone euro. Le point positif pour la Ultim classique c’est l’abaissement des frais de non-utilisation de carte, qui passe de 15 à 9 euros par mois de non utilisation.

En résumé, l’offre la plus intéressante de boursorama serait l’offre Ultim classique.

Voir les offres de Boursorama

Fortuneo : Banque la moins chère dont personne ne parle

Très peu de communication autour de cette banque en ligne et pourtant elle a tout d’une grande ! Nous pensons que c’est la vraie banque la moins chère, au coude à coude avec Boursorama. Fortuneo est la dernière banque à proposer toutes ses cartes bancaires gratuitement, et chacune de ses cartes ont la possibilité de retirer ou de payer gratuitement par carte, n’importe où dans le monde. Nous allons nous focaliser sur l’offre mastercard Fosfo et l’offre Mastercard Gold gratuite.

L’offre Fosfo est vraiment une super carte pour avoir un compte en banque vraiment pas cher. Elle est gratuite et permet des retraits (limités à 3 chez Ultim ) et paiements illimités partout dans le monde. Disponible sans aucune condition, la carte Fosfo à aussi un coût de non utilisation vraiment réduit puisque si vous ne l’utilisez pas pendant un mois vous ne payerez alors que 3€. Son look est pas aussi chic que la carte ultim mais reste toutefois très agréable. Certains le préfère d’ailleurs avec ses deux bandes phosphorescentes.

La carte Mastercard Gold de Fortuneo est soumise à conditions. Il faudra justifier 1800 euros de revenus pour y prétendre. En terme de fonctionnalités, elle dispose des mêmes atouts que la carte Fosfo, à la différence d’être une gold et d’avoir de meilleures garanties d’assurances et d’assistance et de plus gros plafonds. Mais en dehors de cela, la carte Fosfo fait la même chose.

En résumé pour la carte Fosfo

  • Carte bancaire Fosfo gratuite
  • Paiements gratuits partout dans le monde
  • Retraits gratuits partout dans le monde (limités à 3/mois pour Ultim)
  • Frais de non utilisation réduits à 3 € (9€ avec Ultim)
  • Gold disponible gratuitement si vous justifiez 1800€ de salaire

Fosfo est sans aucune condition. La gold demandera de justifier un minimum de 1800€. Le choix se fera donc sur la capacité de justifier une telle somme.

En résumé,  l’offre Fosfo et Gold se ressemble beaucoup et sont toutes les deux plus intéressantes financièrement, que l’offre Ultim de Boursorama

Voir les offres de Fortuneo

Hello Bank: Entre offre la moins chère du net ou offre à 5 €/mois :

Hello bank propose pour le compte individuel seulement, deux offres vraiment extraordinaires. Les voici :

  • L’offre Hello One (l’offre la moins chère absolue)
  • L’offre Hello Prime à 5 €/mois (l’offre la plus complète du net)

Hello bank n’a pas été élu banque la moins chère , et pourtant c’est celle que nous aurions tendance à vous conseiller en premier choix. Hello bank est une banque très polyvalente, qui bénéficie également du réseau physique de sa maison mère c’est à dire BNP Paribas contrairement à Boursorama et à Fortuneo.

L’accès à ce réseau lui donne une polyvalence à toute épreuve, que ce soit national ou international. Sur le territoire Français, vous allez pouvoir utiliser ce réseau pour faire des dépôts de chèque et d’espèces, et cela en illimité. Pour l’international, vous allez pouvoir faire des retraits gratuits à l’étranger dans plus de 50 pays, avec l’offre Hello one et les paiements et retraits gratuits partout dans le monde avec Hello Prime. De quoi limiter très fortement vos frais bancaires à l’étranger.

Petit bémol cependant pour l’offre Hello Prime, il faudra justifier 1000 € de revenus pour y accéder, sans forcément domicilier ces revenus chez Hello bank.

Voici un tableau des deux offres, afin de mieux les comprendres :

Comparatif Hello bank Carte bancaire Hellobank visa hello one Carte bancaire Hellobank Prime
Offre: Hello One à 0 €/mois Hello Prime à 5 €/mois
Type de CB: Débit immédiat à contrôle de solde Débit immédiat ou différé au choix
Frais de non-utilisation CB: 3 €/mois Aucuns
Paiements CB zone euro: Gratuits Gratuits
Paiements CB hors zone euro: Gratuits partout dans le monde Gratuits partout dans le monde
Retraits CB zone euro: Gratuits dans le réseau BNP ou 1€/retrait Gratuits
Retraits CB hors zone euro: Gratuits avec le réseau BNP ou 1,5% du montant du retrait Gratuits partout dans le monde
Assurance et assistance Visa: Non Oui
Virements SEPA instantanés: 1 €/virement instantané Gratuits
Facilité de caisse: Non disponible Disponible
Chéquier: Disponible Disponible
Domiciliation des revenus: Pas obligatoire Pas obligatoire
Condition de revenus mensuels nets: Sans condition 1000 € minimum
Offre de bienvenue: 0 € offert 80€ offerts pour One et Prime + 6 mois Prime offerts
Voir l’offre Voir l’offre

Ce qu’il faut retenir :

  • Aucun frais de non utilisation pour les deux cartes
  • Possibilité de déposer des chèques en guichet BNP (illimité)
  • Possibilité de déposer de l’argent en guichet BNP (illimité)
  • Aucune mauvaise surprise avec Hello one au niveau des frais
  • Polyvalence absolue avec Hello Prime

En résumé,  l’offre Hello One est l’offre la moins chère que l’on puisse trouver. Cependant elle ne permet pas le retrait d’argent gratuit partout et même en zone euro. Cependant les paiements sont gratuits partout dans le monde. Si vous n’avez pas besoin de faire de retraits, Hello One est largement suffisante. Si vous voulez une carte qui fait le maximum, Hello prime sera nettement plus intéressante que l’offre Ultim Métal et deux fois moins chère.

L’offre la moins chère dans une banque classique :

Chaque situation est différente. Si vous souhaitez garder votre banque classique et que vous avez un bon relationnel ou une bonne situation financière (les deux, c’est encore mieux), vous avez de grandes chances de pouvoir négocier avec votre banquier pour avoir des avantages financier certain, par exemple vos frais de tenue de compte offert, ou aucune cotisation de votre carte bancaire. Aucune banque classique n’est vraiment moins chère qu’une autre, cependant la négociation est toujours permise :)

Cumuler les deux types de banques pour payer moins chère

Faire un cumul des deux types de banques, est une option très pratiquée. Cela vous permettra de tester en douceur la banque en ligne si vous êtes un néophyte avec les nouvelles technologies et de garder un pied dans votre ancienne banque, afin de revenir facilement en arrière si besoin. En effet les banques en ligne permettent une ouverture rapide et une fermeture tout aussi rapide et facile. Mais il y a beaucoup plus de chance que vous ne délaissiez peu à peu votre banque archaïque au profit des nouvelles banques très accessibles. Si vous souhaitez donc garder les deux vous pouvez demander à votre banque classique de réduire au maximum les options et de ne laisser que le compte courant de base à environ 2€ par mois, sans carte bancaire. Une carte de retrait est accessible gratuitement dans toutes les banques, mais vous ne pourrez pas effectuer des paiements avec. Vous utiliserez alors la carte bancaire gratuite de votre banque en ligne. Petit inconvénient de ce système, il faudra juste penser à approvisionner votre compte bancaire en ligne avec un virement depuis votre compte classique.

Avec ce système vous pourrez donc garder votre banque de base et bénéficier d’une offre vraiment moins chère.

Rejoindre une banque moins chère, pourquoi pas vous ?

Alors qu’un Français sur deux estime payer trop de de frais bancaires, un Français a payé en moyenne 194 € de frais bancaires pour l’année 2019. C’est 4 fois plus que ce qu’il ne serait prêt à payer (50 €).

Vous n’avez pas trop confiance, et avez peur de passer le cap ? Sachez que Hello bank! a été élue plusieurs fois  “Banque en ligne préférée des Français”. Elle se distingue aussi des autres banques par son avance en matière d’innovation, avec son application mobile intuitive et réactive.

Les retours que nous avons eu sur Fortuneo et Boursorama sont aussi excellent.

Dans tout les cas, choisir une de ces trois banques comme nouvelle banque, c’est faire un choix intelligent et le seul regret que vous aurez, c’est de ne pas l’avoir fait plus tôt.

Banque la moins chère laquelle est ce ?

Changer de banque, pourquoi pas vous ?

Avec l’entrée en vigueur de la loi Macron sur la mobilité bancaire le 6 février dernier, vous pouvez désormais changer de banque facilement et en toute sécurité afin de réaliser d’importantes économies en optant pour une banque moins chère. Les frais bancaires sont la principale raison qui poussent les Français à changer de banque. Pour 35% des Français qui souhaitent changer de banque, c’est même la principale motivation. Alors pourquoi ne pas en profiter pour changer de banque et ouvrir un compte bancaire dans la banque la moins chère et la plus polyvalente: Hello bank.

Conclusion sur la banque la moins chère :

Pour faire des économies sur vos frais bancaires en France, il faudra partir sur une formule en ligne.  Le classement des banques les moins chères par notre rédaction est le suivant :

  1. Hellobank
  2. Fortuneo
  3. Boursorama

Parce que Hello bank est la seule banque qui propose un réseau physique pour certaines opérations, comme les dépôts d’argent ou de chèques, en plus de ses services innovants, nous lui attribuons la première place. La deuxième place revient ensuite à Fortuneo qui permet des retraits et des paiements gratuits partout dans le monde avec une carte + compte gratuits. L’ouverture de compte bancaire chez Fortuneo est aussi très simple et rapide. Enfin nous plaçons Boursorama à la troisième place, à cause du lancement de son offre payante, qui vient affaiblir la Ultim classique, sans parler du prix qui n’est pas proportionné.

Boursorama reste cependant numéro 1 en ce qui concerne la banque pro la moins chère.