Quels sont les banques sans frais

De nos jours les banques traditionnelles deviennent de plus en plus chères. Cela est dû à l’inflation, et au coût du foncier. En effet les banques traditionnelles ont du mal à faire face aux banques en ligne plus concurrentielles, grâce à une masse salariale beaucoup plus faible, et l’absence de locaux très coûteux. Les banques en ligne sont des banques sans frais avec un compte bancaire sans frais de tenue de compte et une carte bancaire (CB) gratuite. Quelles sont les banques sans frais ?

Qu’est-ce qu’une banque sans frais

Une banque sans frais est une banque où l’on peut bénéficier d’un compte bancaire sans aucuns frais bancaires.

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama Monabanq
Frais du compte 17€/mois 5€/mois 0€ 0€ 9€/mois
Coût de la CB 8€/mois 0€ 0€ 0€ 0€
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 500€ 150€
Offre de bienvenue 0€ 80€ offerts 80€ offerts Gold
30€ offerts Fosfo
80€ offerts 120€ offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello Prime Mastercard Fosfo Visa Ultim Visa classique
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank Prime Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim Cb monabanq visa classic
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt argent Au guichet Guichet BNP Impossible Impossible Guichet CIC
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier Courrier / Guichet CIC
Condition de revenus Sans condition Justifier 1000€/mois Sans condition Sans condition Sans condition
Voir l’offre Voir Fosto Voir Ultim Voir l'offre

Un compte bancaire sans frais est un compte avec :

  • Carte bancaire gratuite
  • Aucuns frais de tenue de compte
  • Opérations bancaires courantes gratuites
  • Aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements et retraits par carte
  • Moins de frais en cas d’incident de paiement

Quelles sont les banques qui permettent de bénéficier d’un compte bancaire sans frais ?

Banques traditionnelles sans frais ?

Les banques traditionnelles ne peuvent pas se permettre de proposer un compte bancaire sans frais avec carte bancaire gratuite. Les agences physiques ont en effet un coût que les banques reportent en facturant des frais bancaires à leurs clients.

Banque en ligne sans frais ?

Sans agence bancaire physique et une gestion du compte bancaire par le client en toute autonomie, le modèle économique des banques en ligne permet d’économiser de l’argent en charges et ainsi de proposer à ses clients une banque avec 0 frais bancaires, soit en moyenne 200 €/an d’économies en frais bancaires. Les banques en ligne sont tout aussi performantes que les banques traditionnelles et proposent des produits et services bancaires complets.

Ouvrir un compte dans une banque en ligne, ce n’est pas seulement économiser de l’argent, c’est aussi gagner du temps. Une banque en ligne permet de gérer son compte bancaire:

  • En toute autonomie
  • 24h/24, 7j/7
  • À distance du bout des doigts via son smartphone ou ordinateur

Les banques en ligne sont de loin les meilleures banques sans frais, mais il existe aussi d’autres structures qui ne sont pas vraiment des banques mais qui permettent aussi d’obtenir un compte bancaire sans frais avec carte bancaire gratuite : les établissement de paiement (et non bancaires). Ces établissements de paiements peuvent être aussi sans frais, mais les services qu’ils proposent sont limités. Par exemple l’impossibilité d’avoir un découvert, ou l’impossibilité d’avoir un chéquier. Pour un prix à 0€ et donc sans frais, il vaut donc mieux ouvrir directement un compte courant dans une banque en ligne, car considéré comme établissement bancaire au même titre qu’une banque standard. Concrètement, un établissement bancaire garantie les dépôts à hauteur de 100 000€ à l’inverse des établissements de paiements.

Quelle banques en ligne sans frais choisir ?

Plusieurs banques en ligne permettent de bénéficier d’un compte bancaire sans frais avec carte bancaire gratuite. ING et BforBank ne font pas parties des banques sans frais malgré que leurs offres soient gratuites en raison des frais bancaires à l’étranger appliqués à ses clients. Enfin Monabanq ne peut pas être considéré comme une banque sans frais puisque toutes ses offres sont payantes. Malgré que Monabanq ne soit pas une banque sans frais, c’est la seule à proposer une carte qui épargne lorsque vous l’utilisez. Un bon moyen de compenser son faible coût.

Banque sans frais : Hello bank! avec Hello One

Hello bank! est une filiale du groupe BNP Paribas. Hello bank! propose une offre bancaire sans condition et sans frais, l’offre Hello One. Le compte bancaire Hello One de Hello bank! permet de profiter d’une banque sans frais. Les avantages de l’offre Hello One sont :

  • Une offre à 0€/mois
  • Sans condition de revenus ni d’encours
  • Une carte bancaire gratuite (à contrôle de solde)
  • Aucuns frais de tenue de compte
  • Aucuns frais de non-utilisation de la carte
  • Sans découvert possible ni facilité de caisse
  • Paiements par carte sans frais partout dans le monde

De plus, avec Hello bank!, il est possible de déposer des chèques mais aussi de déposer des espèces dans l’une des agences du réseau BNP Paribas. Profitez dès maintenant d’une banque sans frais, sans engament de durée et sans surprise avec l’offre Hello One de Hello bank!.

Banque sans frais : Fortuneo Banque avec Fosfo

Fortuneo Banque, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, permet aussi d’accéder à une banque sans frais avec la carte Fosfo. Les avantages de la carte Fosfo Fortuneo sont :

  • Une offre à 0€/mois sous condition d’utilisation de la CB
  • Sans condition de revenus ni d’encours
  • Une carte bancaire gratuite (à contrôle de solde)
  • Aucuns frais de tenue de compte
  • Découvert accessible après 6 mois d’ancienneté
  • Paiements et retraits par carte sans frais partout dans le monde

Seule inconvénient de la carte Fosfo Fortuneo, il faut effectuer au moins une opération de paiement par mois pour ne pas payer de frais de non-utilisation de la carte (3 €/mois).

Fortuneo Banque est une banque sans frais aussi avec les cartes:

  • Gold Mastercard sous condition d’effectuer une opération carte par mois (ou 5 €/mois)
  • World Elite Mastercard sous réserve d’un versement de 4 000 €/mois sur le compte Fortuneo (ou 50 €/trimestre)

Les cartes Gold et World Elite Fortuneo Banque sont accessibles sous condition de revenus.

Banque sans frais : Boursorama Banque avec Ultim

Boursorama Banque, sacrée meilleure banque depuis de nombreuse année, filiale du groupe Société Générale, est aussi une banque sans frais avec la carte Ultim. Les avantages de la carte Ultim sont :

  • Une offre à 0€/mois sous condition d’utilisation de la CB
  • Sans condition de revenus ni d’encours
  • Une carte bancaire gratuite (à contrôle de solde)
  • Aucuns frais de tenue de compte
  • Découvert accessible sans condition
  • Paiements et retraits par carte sans frais partout dans le monde

Seule inconvénient de la carte Ultim Boursorama Banque, il faut effectuer au moins une opération de paiement par mois pour ne pas payer de frais de non-utilisation de la carte (15 €/mois).

Conclusion banque sans frais

Ces trois banques en ligne sans frais sont les plus intéressantes du marché en France. Souscrire à une de ces banques n’engage à rien (sans engagement de durée), mais bien souvent, après avoir souscrit, les clients on tendance à fermer leurs comptes bancaires en agence sans remord. Les banques en ligne vous feront économiser beaucoup d’argent et ce n’est que le début puisque lorsque vous souhaiterez souscrire un crédit immobilier, là encore, les banques en ligne vous proposeront un taux d’intérêt défiant toute concurrence. Ouvrir un compte bancaire dans une banque sans frais est vraiment une opportunité à saisir. En plus pour toute première ouverture, vous bénéficiez d’une offre de bienvenue, de l’argent verser directement sur votre nouveau compte en ligne !