L’épargne en ligne: comparatif des meilleurs livrets

Épargner vous permet de gagner de l’argent en plaçant votre argent sur un livret. L’argent peut alors être accessible ou bloquée selon le cas. Le gain que l’on peut gagner avec un produit d’épargne est indiqué en pourcentage (%).

Pour mettre de l’argent de côté, vous allez pouvoir garder du liquide à l’abris en cas de besoin, placer votre argent sur un livret ou compte d’épargne, ou même investir dans des actifs pour les personnes les plus aguerries.

Afin de rendre l’épargne accessible au plus grand nombre, nous allons nous intéresser à la méthode la plus fiable et ne nécessitant que très peu de connaissance. Il s’agit des produits d’épargne bancaire

La liste des produits d’épargne :

Malgré la simplicité d’utilisation, il existe un grand nombre de comptes, avec une fiscalité, des taux et plafond de dépôt différents.

  1. Livret A ( le plus populaire)
  2. Livret B (compte sur livret)
  3. LDDS (Livret de Développement Durable et solidaire)
  4. LEP (Plan Épargne Populaire).
  5. PEL et CEL (Plan et Compte Épargne Logement)
  6. PERP (Plan Épargne Retraite Populaire),
  7. CAT (Compte à Terme),
  8. PEA (Plan Épargne en Action)
  9. Livret jeune

Les taux des livrets d’épargne en ligne :

Épargner en ligne permet bien souvent d’avoir de meilleurs taux sur les livrets non réglementés. Ci-dessous, vous trouverez un tableau avec différents taux des livrets dans chacune des grandes banques en ligne françaises.

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Livret A: Taux à 3% Plafond à 22950€ Taux à 3% Plafond à 22950€ Taux à 3% Plafond à 22950€ Indisponible Taux à 3% Plafond à 22950€ Taux à 3% Plafond à 22950€
LDDS: Taux à 3% Plafond à 12000€ Taux à 3% Plafond à 12000€ Taux à 3% Plafond à 12000€ Indisponible Taux à 3% Plafond à 12000€ Taux à 3% Plafond à 12000€
LEP : ( selon ressources) Indisponible Indisponible Taux à 6.1% Plafond à 7700€ Indisponible Indisponible Indisponible
PEL : logement Taux à 2% brut et plafond à 61200€ Indisponible Disponible Indisponible Indisponible Indisponible
CEL : logement Taux à 2% brut et plafond à 15300€ Indisponible Disponible Indisponible Indisponible Indisponible
PEA : action Disponible Disponible Disponible Indisponible Disponible Disponible
Compte à terme : 3% brut sur 12 mois sans plafond Indisponible Disponible Disponible Indisponible De 1,5 à 4,5% brut sur 5ans, plafond 25000€
Livret jeune: CSL jeune à 2% brut et Plafond à 4000€ 1% brut et Plafond 10000€ 3% brut et plafond 1600€ Indisponible Indisponible 3% Net plafond 1600€
Super livret Bourso+ : 2% brut sans plafond Livret+ : 1% et plafond de 10M€ Livret+ : de 0.5 à 0.6% sans plafond De 2 à 3% brut sans plafond 0.6% brut et plafond 4M€ De 1 à 1,4% brut et Plafond 25000€
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hello bank! propose le plus de produits d’épargne :

Il est important de noter qu’il est rare de trouver une banque proposant tous les produits existant.Hello bank! est la banque qui propose le plus de produits bancaire, car très proche de sa maison BNP, dont elle propose nombreux de ses services.

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Orange bank : un livret spécial à fort taux et sans plafond

Bien qu’Orange bank soit une vraie banque avec sa licence, elle ne s’encombre pas de tous les produits d’épargne traditionnelle. À vraie dire, elle ne propose qu’un seul livret d’épargne propre à elle-même. Le livret est toutefois très intéressant car il affiche des taux allant de 2 à 3% brut, et cela, sans aucun plafond.

Informations complémentaires sur l’épargne :

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Assurance vie : Fiscalité

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Le livret Orange Bank

Le livret Orange Bank est un compte d’épargne proposé par la banque en ligne de l’opérateur mobile Orange. Sans plafond de versement et sans frais de souscription ni frais de gestion, le livret Orange Bank [...]

Les Livrets d’épargne réglementés et non réglementés :

Les Livrets réglementés

Les Livrets d’épargne réglementés sont standardisés, vous trouverez le même taux de rendement peu importe la banque où vous souscrivez un Livret. Vous pourrez souscrire un Livret A et un Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) dans toutes les banques en ligne. Pour les autres produits d’épargne, PEL / CEL, Livret jeune, ça se complique…

Livret A, Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). Ces produits d’épargne sont normalisés, ce sont exactement les mêmes produits entre les banques traditionnelles et les banques en ligne. Peu importe donc la banque où vous ouvrez un Livret A parexemple, vous trouverez le même taux d’intérêt. Les intérêt du Livret A et du LDDS sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Actuellement, le taux d’intérêt du Livret A et du LDDS affiche un taux de 0,75%.

Les livrets non réglementés

les Livret épargne non réglementés permettent simplement aux banques en ligne de proposer librement des Livrets d’épargne plus performants. Ce tableau comparatif Livret épargne vous permettra de comparer le taux de rendement et les offres de bienvenue en cours pour toute nouvelle souscription d’un Livret épargne. Notez que vous ne payerez aucuns frais d’ouverture, de clôture ou de gestion avec un Livret d’épargne d’une banque en ligne.

Livret épargne non réglementé, qui permet aux banques en ligne de proposer librement des Livrets d’épargne plus performants. Les produits d’épargne des banques en ligne sont moins chargés en frais, moins d’argent vous sera taxé et donc plus d’argent travaillera. Vous gagnerez plus d’intérêt sur l’argent placé dans le Livret épargne d’une banque en ligne que dans une banque traditionnelle.

 

 

Épargner : Pourquoi, Où, combien et comment ?

Faut-il épargner?

La question que tout le monde se pose sur l’épargne, est-ce vraiment nécessaire? Cela dépend de votre niveau de vie dans un premier temps. Il est logique que si votre niveau de vie n’est pas très élevé l’épargne n’est pas la chose à envisager au premier abord. Cependant, si vous pouvez de temps à autre mettre des petites sommes d’argent de côté, au bout du compte elles pourront bien vous rendre service un jour ou l’autre. D’autant plus qu’on ne sait jamais de quoi est fait demain.

Epargne

Combien faut-il épargner?

Le montant de votre épargne dépend de plusieurs facteurs. Tout d’abord avez-vous les moyens de mettre beaucoup de côté? Ensuite sur quels type de produit d’épargne allez-vous placer votre argent? Nos experts sont d’avis de dire qu’il n’y a pas de somme précise à épargner car la logique veux que plus on épargne mieux c’est. Cependant pour de meilleurs rendements et minimiser vos risques, il peut être intéressant de placer votre argent dans plusieurs produits différents, car après tout, on ne met pas tout ses œufs dans le même panier.

Quels sont les produits d’épargne les plus intéressants?

Le produit d’épargne le plus intéressant à ce jour reste l’assurance vie à la condition de placer votre argent plus de 8 ans pour bénéficier d’avantages fiscaux. Si vous souhaitez que votre argent soit disponible à tout moment sans perdre d’avantages fiscaux, nous vous conseillons de comparer les Livrets d’épargne. On peux encore trouver des contrats à des taux intéressants. L’assurance vie a tout un tas d’avantages, et particulièrement fiscaux. Attention toutefois, aux conditions d’assurance vie, qui nécessite parfois de verser régulièrement de l’argent pour la maintenir. Parfois un dépôt initial est aussi demandé pour l’ouverture du compte. Les conditions peuvent aussi changer d’une banque en ligne à une autre, alors si vous avez la chance d’avoir un compte assurance vie avec de bonnes conditions d’épargne, évitez de le fermer.

Dans quels produits d’épargne investir ?

Avant de placer votre argent, il est important d’étudier les caractéristiques et les risques de vos placements. Le Livret A, LDDS, LEP, livret jeune, CEL et PEL permettent par exemple une protection jusqu’à 100 000 € de votre épargne. Voici les principaux placements et leurs caractéristiques.

Les produits d’épargne réglementés

L’épargne réglementée est définie par le code monétaire et financier sous la dénomination « produits d’épargne générale à régime fiscal spécifique ». En effet, non seulement le taux de rémunération du produit d’épargne est réglementé mais en plus les intérêts engrangés échappent à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Les produits d’épargne réglementés sont :

  • Le livret A
  • Le livret de développement durable et solidaire (LDDS)
  • Le livret jeune
  • Le livret d’épargne populaire (LEP)
  • Le compte épargne logement (CEL)
  • Le Plan épargne logement (PEL)
  • Le plan d’épargne en actions (PEA)
  • Le plan d’épargne retraite (PER)
  • L’assurance vie

De plus, avec les produits d’épargne réglementés, vous bénéficiez d’une protection en cas de faillite jusqu’à 100 000 €. Retrouvez ci-dessous tout ce que vous devez savoir sur les produits d’épargne réglementés.

Le livret A

Le Livret A est un produit d’épargne garanti par l’État qui permet d’épargner jusqu’à 22 950 € au taux de 0,50%. Voici les caractéristiques du livret A :

  • Accessible à toute personne majeure ou mineure
  • Pas plus d’un livret A par personne
  • Versement minimum à l’ouverture et opérations ultérieures : 10 €
  • Plafond maximum : 22 950 €
  • Taux de rémunération : 0,50% net
  • Fiscalité : exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux
  • Disponibilité des fonds : à tout moment

Le Livret A est cumulable avec d’autres livrets sauf le livret Bleu du Crédit Mutuel (livret Bleu).

Le livret de développement durable et solidaire (LDDS)

Le livret de développement durable et solidaire (LDDS) est un produit d’épargne également garanti par l’État qui permet d’épargner jusqu’à 12 000 € au taux de 0,50%. Voici les caractéristiques du LDDS :

  • Accessible à toute personne majeure ou mineure domiciliée fiscalement en France
  • Un seul LDDS par contribuable
  • 2 LDDS maximum par foyer fiscal
  • Versement : 10 € à l’ouverture, versements libres ensuite
  • Plafond maximum : 12 000 €
  • Taux de rémunération : 0,50% net
  • Fiscalité : exonérés d’impôt sur le revenue et de prélèvements sociaux
  • Disponibilité des fonds : à tout moment

Les épargnants du LDDS peuvent faire un don de leurs intérêts ou capital à des structures de l’économie sociale et solidaire, un secteur qui pèse tout de même 10% du PIB national.

Le livret jeune

Le livret jeune est un livret d’épargne réglementé destiné aux jeunes de 12 à 25 ans. Le livret jeune permet de placer jusqu’à 1 600 € au taux de 1%. La banque peut fixer librement son taux mais celui-ci ne peut pas être inférieur au taux du livret A (0,50%). Voici les caractéristiques du livret jeune :

  • Accessible à toute personne entre 12 et 25 ans domiciliée fiscalement en France
  • Un seul livret jeune par personne
  • Versement : 10 € à l’ouverture, versements libres ensuite
  • Plafond maximum : 1 600 €
  • Taux de rémunération : 0,5% net minimum
  • Fiscalité : exonérés d’impôt sur le revenue et de prélèvements sociaux
  • Disponibilité des fonds : à tout moment

Le livret jeune est un produit d’appel pour attirer une clientèle jeune à ouvrir un nouveau compte bancaire. Voilà pourquoi, le taux de rémunération du livret jeune sera toujours plus élevé que le livret A.

Le livret d’épargne populaire (LEP)

Le livret d’épargne populaire (LEP) est un livret réglementé réservé aux personnes dont les revenus sont faibles. Vous pouvez déposer jusqu’à 7 700 € à un taux de 1% net. Les caractéristiques du LEP sont :

  • Accessible à toute personne majeure domiciliée fiscalement en France
  • Avoir des revenus inférieurs à certaines limites
  • Un seul LEP par personne
  • Versement : 30 € à l’ouverture, versements libres ensuite
  • Plafond maximum : 7 700 €
  • Taux de rémunération : 1% net
  • Fiscalité : exonérés d’impôt sur le revenue et de prélèvements sociaux
  • Disponibilité des fonds : à tout moment

Le LEP permet aux petits épargnants d’avoir accès à un livret d’épargne plus intéressant que le livret A ou le LDDS.

Le compte épargne logement (CEL)

Le compte d’épargne logement (CEL) est un produit d’épargne réglementé qui permet d’obtenir un prêt immobilier à un taux avantageux. Voici les caractéristiques du CEL :

  • Accessible à toute personne majeure ou mineure
  • Un seul CEL par personne
  • Versement : minimum 300 € à l’ouverture, versements ou retraits supérieurs à 75€
  • Souscrire un PEL possible uniquement dans la même banque
  • Plafond maximum : 15 300 €
  • Taux de rémunération : 0,25% brut
  • Fiscalité : Prélèvement forfaitaire unique (PFU) au taux de 30% ou impôt sur le revenu et prélèvement sociaux
  • Disponibilité des fonds : à tout moment

Les CEL ouverts depuis le 1er janvier 2018 ne permettent plus de bénéficier de la prime d’État qui pouvait atteindre jusqu’à 1 144€ au moment de l’obtention d’un prêt immobilier.

Le Plan épargne logement (PEL)

Le plan d’épargne logement (PEL) est un compte d’épargne réglementé qui permet d’obtenir un prêt à taux privilégié pour un achat immobilier ou des travaux. Les caractéristiques du PEL sont :

  • Accessible à toute personne majeure ou mineure
  • Un seul PEL par personne
  • Versement : minimum 225 € à l’ouverture, versements libres mais min. de 540 €/an
  • Virement impossible au-delà de 10 ans
  • Durée maximum d’un PEL : 15 ans
  • Souscrire un CEL possible uniquement dans la même banque
  • Plafond maximum : 61 200 €
  • Taux de rémunération : 1% brut
  • Fiscalité : Prélèvement forfaitaire unique (PFU) au ou impôt sur le revenu et prélèvement sociaux
  • Disponibilité des fonds : après 4 ans

Depuis le 1er janvier 2018, le PEL ne permet plus de bénéficier de la prime d’État qui pouvait atteindre jusqu’à 1 525€ pour financer votre projet immobilier.

Les produits d’épargne réglementés avec un risque de perte en capital

Les produits d’épargnes suivants comportent plus de risque mais offrent plus de rendements sur le long terme. Vous bénéficiez tout de même d’une protection jusqu’à 70 000€ en cas de faillite du teneur des comptes (ou compagnie d’assurance) ou de disparition des titres.

Le plan d’épargne en actions (PEA)

Le plan d’épargne en actions logement (PEL) est un produit d’épargne réglementé qui permet d’investir en bourse avec 75% au moins des actions qui sont des actions d’entreprises cotées de l’Union européenne et des placements collectifs (fonds, Sicav…). Les caractéristiques du PEA sont :

  • Accessible à toute personne majeure domiciliée fiscalement en France
  • Un seul PEA par contribuable
  • 2 PEA maximum par foyer fiscal
  • Versement : libre et sans montant minimal
  • Plafond maximum : 150 000 € (225 000 € si le titulaire détient également un PEA-PME)
  • Taux de rémunération : selon l’évolution du marché
  • Fiscalité : exonéré de l’impôt sur le revenu mais pas des prélèvements sociaux au bout de 5 ans
  • Disponibilité des fonds : retraits partiels possibles après 5 ans

Avec le PEA-jeune, les jeunes majeurs jusqu’à 21 ans ou les étudiants de moins de 25 ans encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents peuvent ouvrir un PEA.

Le plan d’épargne retraite (PER)

Le plan d’épargne retraite (PER) est un produit d’épargne retraite est un produit qui se décline sous 3 formes : le PER individuel et deux PER d’entreprises (collectif et obligatoire). La gestion des fonds du PER est pilotée. Les caractéristiques du PER sont :

  • Accessible à tous sans condition d’âge ou de situation professionnelle
  • Versement : versements volontaires issues de l’intéressement, participation et abonnement de votre employeur, compte épargne temps et versement obligatoires
  • Taux de rémunération : selon l’évolution du marché
  • Fiscalité : capital soumis à l’IR et plus-values au PFU ou selon les règles des rentes viagères à titre onéreux
  • Disponibilité des fonds : produits d’épargne à long terme pour avoir une rente viagère à la retraite ou un capital

L’assurance vie

L’assurance vie permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse en cas de rachat après 8 ans ou de transmission de patrimoine. Voici les caractéristiques de l’assurance-vie :

  • Accessible à toute personne physique et capable
  • Versement : libre ou programmé et sans montant minimum
  • Plafond maximum : pas de plafond
  • Taux de rémunération : selon le support chois
  • Fiscalité : voir l’article fiscalité assurance vie

Les produits d’épargne non réglementés

Les placements non réglementée sous soumis à une fiscalité plus lourde que les produits réglementés avec le prélèvements forfaitaire unique ou l’ impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux. Il s’agit de comptes courants rémunérés, comptes à terme, livrets bancaires et super livrets.

Les produits d’épargne non réglementés sont proposés par les banques et vous permettent de disposer de livrets bancaires avec un rendement minimum en cas de dépassement des plafonds des livrets réglementés.

Comparatif des livrets d'épargne

Investir son épargne de façon prudente

Avant d’épargner votre argent, il est important de vous assurer que vous êtes en capacité de le faire. Pour cela, vous devez vous assurez que vous n’avez pas besoin de l’argent investi avant l’échéance de votre placement choisi. Voici quelques conseils à suivre pour investir prudemment :

  • Assurez-vous d’avoir suffisamment d’épargne avant d’investir
  • N’investissez pas dans un produit d’épargne que vous ne comprenez pas
  • Diversifiez vos investissements afin de répartir le risque sur différents placements
  • Méfiez-vous des investissements rapides, à haut rendement et sans risque

Un rendement élevé sans risque élevé, cela n’existe pas ! Voilà pourquoi il est important de diversifier son épargne.

Quelques conseils avant d’investir son épargne

Économiser de de l’argent permet de l’épargner ainsi de capitaliser son épargne. Avant d’épargner, il est important de :

  • Faire un point sur sa situation financière
  • Fixer ses objectif d’investissement
  • Établir son horizon d’investissement : court, moyen, long terme
  • Définir le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre
  • Vérifier si le capital est garanti ou non
  • Analyser la fiscalité du placement

Il est également important de bien prendre conscience de votre expérience et de vos connaissances pour ne pas investir dans des placements que vous ne comprenez pas.

Quelle banque est la meilleure pour y placer son épagne ?

Quelle banque choisir epargne
Vous vous demandez quelle banque choisir pour profiter du meilleur taux de rémunération pour un livret épargne ? Les banques qui proposent les meilleurs taux de rémunération sont les banques en ligne, pour une simple raison, les banques en ligne ont de faibles coûts parce qu’elles ont moins de charges comme la gestion d’agences réparties en France. Les banques en ligne proposent des offres bancaires de plus en plus complètes ainsi que des tarifs imbattables.

Quelle banque en ligne choisir pour un livret épargne performant ?

Il existe deux types de livret épargne. Les livrets réglementés et les livrets non réglementés. Les livrets réglementés sont standardisés, cela veut dire que ces livrets ont le même taux de rendement dans toutes les banques. Ainsi, le livret A ou le livret de développement durable (LDD) affichent le même taux dans toutes les banques. En revanche pour les livrets épargnes non réglementés, les banques en ligne proposent en toute liberté le taux de rendement de leur produit épargne.

La banque en ligne qui propose le meilleur livret épargne est Hello bank! avec un taux de rendement 0,60% brut. De plus, le livret épargne Hello + de Hello bank! est un livret épargne évolutif. Jusqu’à 9 999€, le livret Hello + est rémunéré à 0,6%. Votre argent de 10 000€ à 49 999€ est rémunéré à 0,8%. L’argent qui dépasse les 50 000€ est rémunéré à 1,2%. Enfin, le livret épargne affiche un plafond illimité, ce qui veut dire que vous pouvez investir autant d’argent que vous le souhaitez.

Quelle banque en ligne choisir pour des produits d’épargne complets

Là encore, pour profiter d’une banque en ligne qui propose des produits d’épargne les plus complets, c’est Hello bank! qui arrive en première position. En effet, avec Hello bank! vous pouvez ouvrir un Livret A, un LDDS, un PEL/CEL ou un livret jeune.

Cependant si vous ne savez pas quelle banque choisir et que vous souhaitez investir dans l’immobilier plus tard, nous vous conseillons de choisir la banque Boursorama, qui offre les meilleurs prêt immobilier.