Ouvrir un compte dans une banque en ligne permet de bénéficier d’un compte bancaire sans frais avec carte bancaire gratuite. La gratuité du compte est parfois soumise à la condition d’utilisation de la carte bancaire. Quelles banques en ligne pratiquent des conditions d’utilisation et quels sont les frais de non-utilisation de la carte bancaire ?

Qu’est-ce que les frais de non utilisation de carte bancaire ?

Les frais de non utilisation de la carte bancaire sont des frais bancaires appliqués par la banque si vous n’effectuez pas d’opérations de paiement avec votre CB sur une période donnée. Les frais de non utilisation de carte bancaire ne sont rien d’autres que des conditions d’utilisation pour bénéficier de la carte bancaire gratuite. En général, il est nécessaire d’effectuer au moins un achat par mois pour profiter de la gratuité de la carte.

Logo Boursorama banque Logo Fortuneo Logo Hello bank Logo orange bank Logo BforBank Logo monabanq
Premier Dépôt 50 à 500 € 300 € 10 à 300 € 50 € 150 € 150 €
Argent offert Jusqu'à 130 € offerts 80 € offerts Gold
30 € offerts Fosfo
80€ offerts pour One et Prime +50% sur Prime pdt 1 an Jusqu'à 100 € offerts 30 € offerts Visa Premier Jusqu'à 120 € offerts
Type de CB Welcome
Ultim
Ultim Metal
Fosfo
Gold
World Elite
Hello One
Hello Prime
Mastercard Standard
Mastercard Premium
Visa Classic
Premier
Infinite
Visa Online
Visa Classic
Premier
Visuel Boursorama Fortuneo Visuel des cartes hello prime et one Visuel des cartes orange bank Bforbank Monabanq
Coût CB CB gratuites sauf Ultim Metal (9,99 € / mois) Toutes les CB gratuites CB One gratuite CB Prime 5€ / mois Standard gratuite Premium : 7,99€ / mois CB gratuites sauf Infinite à 200 € / an CB gratuites Visa Premier (+3€ / mois)
Frais de compte Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits A partir de 2 € / mois
Paiements en euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits en euro Gratuits Gratuits Gratuits avec Prime
1 € par retrait avec One
Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements en devises Gratuits Gratuits Gratuits 2% du montant avec standardGratuits avec Premium 1.95% du montant 2% avec l'offre basique
Retraits en devises 1 Gratuit / mois avec Welcome
3 Gratuits / mois avec Ultim
Gratuits avec Ultim Metal
Gratuits Gratuits avec Prime
1.5% avec One
2% du montant avec standardGratuits avec Premium 1,95% du montant 2% avec Pratiq
3 par an avec Pratiq+
25 par an avec Uniq
Gratuits avec Uniq+
Revenus mensuels Sans condition Fosfo sans condition
Justifier 1 800 € pour la Gold gratuite
Hello One sans condition Justifier 1 000 € pour Prime Sans condition 1 200 € / mois Sans condition
Frais de non utilisation CB 5 à 9 € / mois  3 à 9 € / mois 3€ / mois pour Hello One 2€ / mois pour la carte standard 6 à 9 € / trimestre 0€
Avantages Cashback grandes enseignes Propose l’American Express Dépôt d’argent / chèque en guichet BNP (illimité) L'application Mobile Banque haut de gamme Dépôt d’argent / chèque en guichet CIC et CMC (limité)
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La condition d’utilisation de la carte bancaire s’applique tant que vous êtes titulaire du compte bancaire. Si vous n’utilisez pas la carte bancaire et que vous ne souhaitez pas payer de frais de non-utilisation de la carte bancaire, il est alors judicieux de fermer son compte bancaire. Malgré les conditions d’utilisation de la carte bancaire peu contraignantes, les banques en ligne restent plus compétitives que les banques classiques aussi bien au niveau des tarifs que des produits et services bancaires. Quelles banques en ligne imposent des frais de non utilisation carte bancaire ?

Quelles banques ont des conditions d’utilisation de la CB ?

Les banques en ligne appliquent des conditions d’utilisation de la carte bancaire pour bénéficier de la gratuité de la carte bancaire. À défaut de non respect des conditions, vous devrez vous acquitter de frais de non utilisation de la carte bancaire. Voici les conditions de gratuité des cartes bancaires selon les banques en ligne :

  • Boursorama Banque : au moins 1 paiement/mois ou 5 €/mois avec Welcome et 9€/mois avec Ultim
  • Monabanq : aucuns frais de non utilisation CB
  • Hello bank : aucuns frais de non utilisation CB
  • ING : aucuns frais de non utilisation CB
  • Fortuneo : au moins 1 paiement/mois ou 3 €/mois avec Fosfo et 9 €/mois avec Gold Mastercard
  • BforBank : au moins 3 paiements/trimestre ou 6 €/trimestre avec Visa Classic et 9 €/trimestre avec Visa Premier
  • Orange Bank : 1 paiement ou retrait/mois ou 2 €/mois avec la Standard Mastercard

Avec son offre Hello One, Hello bank est la seule banque en ligne à proposer la gratuité de la carte bancaire sans condition d’utilisation de la CB. ING ne facture pas non plus de frais de non utilisation carte avec l’offre Essentielle.

Il est rare cependant qu’un client paye des frais de non-utilisation de la carte bancaire puisqu’il lui suffit d’effectuer une opération de paiement par mois pour remplir les conditions de gratuité de la carte bancaire.

L’essentiel sur les frais de non utilisation de carte bancaire

Les frais de non utilisation carte bancaire font partie des conditions pour obtenir une carte bancaire gratuite. Mais peut-on obtenir une carte gratuite sans obligation d’utilisation ou peut-on éviter les frais de non utilisation de CB ? Soyez incollable sur les frais de non utilisation de carte bancaire à l’aide de notre guide complet.

Pourquoi les banques en ligne facturent des frais de non utilisation de CB ?

Les banques en ligne ont mis en place des conditions d’utilisation de la carte bancaire afin d’inciter leurs clients à :

  • Utiliser le compte bancaire
  • Domicilier leurs revenus

L’objectif des banques est de s’assurer que ses clients utilisent leur compte bancaire afin que celui-ci ne devienne pas inactif (sans mouvement bancaire). La mise en place des conditions d’utilisation de la carte bancaire impose au client d’utiliser sa carte bancaire sous peine de payer des frais de non-utilisation de la carte bancaire.

Avec la mise en place des frais de non-utilisation de la carte bancaire, les banques en ligne espèrent in fine leurs clients de domicilier leurs revenus chez eux afin de faire de leur compte en ligne leur compte principal.

frais non utilisation de la CB

Quels sont les coûts des frais de non utilisation CB ?

Selon la banque en ligne, les frais de non utilisation de la carte bancaire varient de 0 à 9 € par mois. Ces frais sont facturés chaque mois (sauf BforBank qui les facturent chaque trimestre) en cas de non utilisation de la carte bancaire.

Les frais de non utilisation de la carte bancaire restent tout de même deux fois moins cher que la cotisation annuelle de carte bleue dans une banque traditionnelle.

Quelles sont les cartes concernées par les frais de non utilisation ?

Les frais de non utilisation de carte bancaire ne concernent que les cartes bancaires gratuites. Si la carte bancaire est payante comme la carte Ultim Metal de Boursorama, la banque en ligne ne facturera pas de frais d’inactivité de la carte bancaire.

Pour profiter de la gratuité du compte et de la carte bancaire, il suffit d’effectuer au moins une opération de paiement par mois avec la carte.

Peut-on obtenir une carte bancaire gratuite sans condition d’utilisation ?

La carte bancaire Hello One de Hello bank est la seule carte bancaire gratuite sans frais de non utilisation CB. Accessible sans condition de revenus, la carte Hello One gratuite sans condition est une offre sans surprise.

Il est également possible de bénéficier de la Gold Mastercard ING gratuite sans conditions de revenus et d’utilisation. Il est cependant nécessaire de remplir au moins l’une des conditions suivantes pour profiter de la gratuité de la Gold ING:

  • Verser au minimum 1 200 € par mois sur le compte ou
  • Détenir 5 000 € d’épargne chez ING au moins 1 jour dans le mois

En cas de non respect d’au moins une de ces conditions ING, vous devrez vous acquitter de 10 €/mois de frais.

Tout comme ING avec son offre Intégrale (Gold Mastercard), la World Elite Mastercard Fortuneo est gratuite sans condition d’utilisation. Il faut tout de même remplir des conditions de versement pour profiter de la World Elite gratuite : verser 4 000 €/mois sur le compte Fortuneo. À défaut de respect des conditions d’usage, vous devrez vous acquitter de 50 €/trimestre de frais.

Comment éviter de payer des frais de non utilisation de CB ?

Les frais de non utilisation de la carte bancaire se cumulent et peuvent coûter jusqu’à 108 € par an. Voici 3 possibilités pour éviter de payer des frais de non utilisation de carte bancaire :

  • Effectuer au moins une opération de paiement/mois avec la CB
  • Souscrire une offre avec CB gratuite sans obligation d’utilisation
  • Fermer le compte avec CB gratuite sous condition d’utilisation carte

Les paiements mobiles et les paiements sur internet sont pris en compte comme opérations de paiement par carte. Un abonnement Netflix par carte bancaire suffit donc pour ne pas payer de frais de non utilisation de carte.

Conclusion sur les frais de non utilisation de CB

Pour bénéficier d’une carte bancaire sans frais, les banques en ligne imposent des conditions d’utilisation. En cas de non respect de ces conditions, elles facturent des frais de non utilisation de la carte bancaire. L’objectif pour les banques et d’inciter ses clients à utiliser leur nouveau compte en ligne. Afin d’éviter de payer ces frais pour carte bancaire inactive, il suffit d’effectuer au moins une opération de paiement par mois.