Ouvrir un compte dans une banque en ligne permet de bénéficier d’un compte bancaire sans frais avec carte bancaire gratuite. La gratuité du compte est parfois soumise à la condition d’utilisation de la carte bancaire. Quelles banques en ligne pratiquent les conditions d’utilisation de la carte bancaire et quels sont les frais de non-utilisation de la carte bancaire ?

C’est quoi les conditions d’utilisation de la carte bancaire ?

La conditions d’utilisation de la carte bancaire est une condition qui incite les clients des banques en ligne à utiliser leur carte bancaire pour effectuer des achats sous peine de ne plus bénéficier de la carte bancaire gratuite.

Logo Boursorama banque Logo Fortuneo Logo Hello bank Logo Ing Logo BforBank Logo monabanq
Premier Dépôt 300€ à 500€ 300€ 10 à 300€ 300€ 150€ 150€
Argent offert 110€ offerts 80€ offerts 80€ offerts 80€ offerts + 100€ Rakuten TV 0€ offerts 120€ offerts
Type de CB: Visa Classic / Premier
Visa Ultim
Mastercard Fosfo / Gold
World Elite
Visa Hello One / Prime
Visa Classic / Premier
Mastercard Standard
Mastercard Gold
Visa Classic / Premier
Infinite
Visa On Line
Visa Classic / Premier
Visuel Boursorama Fortuneo Hellobank Ing Bforbank Monabanq
Frais de CB Toutes les CB gratuites Toutes les CB gratuites Toutes les CB gratuites Toutes les CB gratuites Infinite à 200€/an Visa Premier (+3/€ mois)
Frais de compte Gratuits Gratuits gratuits sauf prime 5€/mois Gratuits Gratuits A partir de 2€/mois
Frais de non utilisation CB 5€ à 15€/mois  3€ à 5€/mois 0€ 0€ 6€ à 9€/mois 0€
Domiciliation des revenus Pas obligatoire Verser 4000€/mois pour World Elite gratuite Pas obligatoire Verser 1200€/mois ou détenir 5000€ pour Gold gratuite Pas obligatoire Pas obligatoire
Autres conditions Ultim sans condition Fosfo sans condition
Justifier 1800€ pour la Gold gratuite
Hello One sans condition Mastercard Standard sans condition Justifier 1200€/mois pour classic et 1600€/mois pour Premier Sans condition
Avantages Paiements / retraits gratuits partout dans le monde avec Ultim Paiements / retraits gratuits partout dans le monde avec toutes les cartes Paiements / retraits gratuits partout dans le monde avec Prime Mastercard Gold sans conditions pour 5€/mois banque haut de gamme Meilleur service client de l’année
Plus d’avantages Paiement partout dans le monde avec Kador et Welcome Propose l’American Express Dépôt d’argent / chèque en guichet BNP (illimité) Placement financier Dépôt d’argent / chèque en guichet CIC (limité)
Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre

La condition d’utilisation de la carte bancaire s’applique tant que vous êtes titulaire du compte bancaire. Pour que vous puissiez toujours bénéficier de la carte bancaire gratuite, vous devez effectuer un nombre minimum d’achats par mois. Si vous n’utilisez pas la carte bancaire et que vous ne souhaitez pas payer de frais de non-utilisation de la carte bancaire, il est alors judicieux de fermer son compte bancaire. Malgré les conditions d’utilisation de la carte bancaire peu contraignantes, les banques en ligne restent plus compétitives que les banques classiques aussi bien au niveau des services que des produits bancaires. Quelles banques en ligne imposent des conditions d’utilisation de la carte bancaire ?

Quelles banques en ligne ont des conditions d’utilisation de la CB ?

Les banques en ligne qui ont des conditions d’utilisation de la carte bancaire et qui vous font payer des frais bancaires en cas de non utilisation de la carte bancaire sont :

  • Boursorama Banque avec l’offre Welcome uniquement : 1 paiement par mois, sinon 5€/mois
  • Monabanq : aucune condition de dépense avec la CB
  • Hello bank : aucune condition de dépense avec la CB
  • ING : aucune condition de dépense avec la CB
  • Fortuneo : 1 paiement par mois, sinon 3 €/mois avec la MasterCard, ou 5 €/mois avec la Gold
  • BforBank : 3 paiements par trimestre, sinon 6 €/trimestre
  • N26 : aucune condition de dépense avec la CB
  • Orange Bank : 3 paiements par mois, sinon 5 €/mois (8,70 €/trimestre)

Il est rare cependant qu’un client paye des frais de non-utilisation de la carte bancaire puisqu’il lui suffit d’utiliser seulement quelques fois sa carte bancaire pour ses achats. Pourquoi les banques en ligne mettent-elles en place la condition d’utilisation de la carte bancaire ? Parce que les banques en ligne souhaitent inciter leurs clients à domicilier leurs revenus chez eux pour que leur compte bancaire en ligne devienne principal plutôt que secondaire. La mise en place des conditions d’utilisation de la carte bancaire impose au client d’utiliser sa carte bancaire pour des dépenses un certain nombre de fois par mois sous peine de payer des frais de non-utilisation de la carte bancaire.

frais non utilisation de la CB

Les banques en ligne espèrent ainsi avec la mise en place des frais de non-utilisation de la carte bancaire qu’un compte bancaire ouvert par un client dans une banque en ligne ne finisse pas par être un compte bancaire inactif, c’est à dire un compte sans mouvement bancaire.