Les Français paient en moyenne 200 € par an en frais bancaires pour leur compte bancaire. Les banques en ligne offrent la possibilité d’avoir un vrai compte bancaire gratuit. Il vous permettra de bénéficier des mêmes offres et services bancaires qu’une banque classique !

Quelques offres de comptes bancaires gratuits :

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama Monabanq
Frais du compte 17€/mois 0€ 0€ 0€ 6€/mois
Coût de la CB 8€/mois 0€ 0€ 0€ 0€
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 500€ 150€
Offre de bienvenue 0€ 80€ offert 80€ offerts Gold
30€ offerts Fosfo
50€ offerts (80€ avec Ultim Metal) Jusqu'à 120€ offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello One Mastercard Fosfo Visa Ultim Visa Premier
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank One Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits dans le réseau BNP ou 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits dans le réseau BNP ou 1,5% du montant du retrait Gratuits Gratuits 25 gratuits/an
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits 50 gratuits/an
Dépôt argent Au guichet Guichet BNP Impossible Impossible Guichet CIC et CMC
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier Courrier / Guichet CIC et CMC
Condition de revenus Sans condition Sans condition Sans condition Sans condition Sans condition
Voir l’offre Voir Fosto Voir Ultim Voir l'offre

En ligne – Moins de charge pour la banque !

L’arrivée des banques en ligne a permis de pouvoir bénéficier d’un compte bancaire gratuit avec la gratuité de la carte bancaire. En effet, le service en ligne étant nettement moins coûteux pour les banques, elles leurs permettent de proposer à ses clients des comptes gratuits et ainsi qu’ils n’aient plus à payer de frais bancaires, quels qu’ils soient. En plus de cela, vous allez pouvoir aussi gérer votre compte en toute autonomie, de partout et à n’importe quel moment.

Les frais de non utilisation de carte :

Nous avons vu qu’il est possible d’avoir un compte bancaire gratuitement, mais attention à ne pas oublier les frais de non utilisation de carte bancaire. Certaines banques facturent la non utilisation de carte bancaire, afin d’éviter que des comptes bancaires ne soient créés en vain, et restent non utilisés, ce qui aurait un coût pour la banque.

Une seule utilisation pour conserver la gratuité totale :

Bien heureusement, pour ne pas avoir la facturation de ces frais, il vous suffira d’utiliser au moins une fois par mois votre carte bancaire de votre compte gratuit. Rien de plus simple et surtout qu’en moyenne l’utilisation de la carte bancaire se situent plutôt à une dizaine de fois par mois.

Liste des frais de non utilisation des cartes de compte gratuits :

  • 0 € de frais de non utilisation pour l’offre Hello One de Hello Bank
  • 3 € par mois de frais de non utilisation pour l’offre Fosfo de Fortuneo
  • 9 € par mois de frais de non utilisation pour l’offre Gold de Fortuneo
  • 5 € par mois de frais de non utilisation pour l’offre Welcome de Boursorama
  • 9 € par mois de frais de non utilisation pour l’offre Ultim de Boursorama

Compte bancaire gratuit c'est possible

Avantages d’un compte bancaire gratuit d’une banque en ligne ?

Devenir client de la banque en ligne, c’est d’abord profiter d’un compte bancaire gratuit. En somme, ne plus payer de frais bancaires pour mon compte bancaire est donc possible avec la banque en ligne. On vous offre donc un compte, mais les avantages des banques en ligne ne s’arrêtent pas là. Vous allez économiser de l’argent et même en gagner et cela sans parler de toutes les options gratuites qu’elles regorgent !

Ouvrir un compte bancaire gratuit dans une banque en ligne, c’est donc

  • Sans engagement de durée
  • L’ouverture de compte est gratuite
  • La fermeture de compte l’est également
  • Bénéficier des mêmes offres et services qu’une banque classique
  • La carte bancaire est gratuite, pas de cotisation de carte
  • Le compte bancaire est gratuit, aucuns frais de tenue de compte
  • Aucuns frais d’accès à distance comme dans certaines banques classiques
  • Aucunes commissions d’intervention en cas d’incident

Ouvrir un compte bancaire gratuit dans une banque en ligne, c’est aussi payer moins de frais bancaires en cas de découvert non autorisé puisqu’à part Monabanq, vous ne payerez ni de commissions d’intervention ni de lettres d’information.

L’avantage final du compte gratuit en ligne : l’accessibilité

L’avantage le plus intéressant, lorsque vous ouvrez un compte bancaire gratuit dans une banque en ligne, c’est aussi de pouvoir gérer son budget en toute liberté. Vous avez accès à votre compte du bout des doigts depuis votre smartphone ou ordinateur 24h/24, 7j/7. Avoir un compte bancaire gratuit dans une banque en ligne, c’est pouvoir effectuer rapidement, simplement et en temps réel les opérations suivantes:

  • Consulter votre compte bancaire depuis votre pc ou smartphone
  • Effectuer un virement très rapidement depuis pc ou smartphone
  • Ajouter immédiatement un nouveau bénéficiaire
  • Commander un chéquier tout aussi rapidement
  • Modifier les plafonds de votre carte bancaire en direct
  • Faire opposition à sa carte bancaire
  • La possibilité de bloquer temporairement votre carte en cas de doute
  • Recevez des notifications par sms lors de mouvements par carte bancaire
  • Appelez un conseiller du lundi au samedi avec des plages horaires étendues

Vous l’aurez compris, ouvrir un compte bancaire gratuit dans une banque en ligne c’est donc gagner en autonomie et se libérer de la banque au quotidien avec l’accès à des technologies avant-gardistes. En cas de souci, vous pourrez donc, contacter un conseiller par téléphone sur une plus large plage horaire que les agences : le soir en moyenne jusqu’à 21h. De plus, pour toute première ouverture de compte bancaire gratuit dans une banque en ligne, vous bénéficiez d’un offre de bienvenue d’au minimum 80 €. Ouvrir un compte bancaire gratuit est sans engagement et sans domiciliation obligatoire de ses revenus.

Les inconvénients d’un compte bancaire gratuit banque en ligne

Avoir un compte bancaire gratuit dans une banque en ligne apporte dans l’ensemble que des avantages. On note cependant quelques inconvénients du compte bancaire dans une banque en ligne :

  • Ne pas pouvoir rencontrer un conseiller en chair et en os
  • Les opérations réalisées par les conseillers sont payantes

Il ne faut pas avoir peur de ces petits inconvénients. En effet ceux-ci apportent aussi leurs lots d’avantages.

Fini les banquiers commerciaux !

Ne plus avoir de conseiller attitré vous permettra aussi de ne plus être sollicité par votre banquier qui essayera tant bien que mal de vous vendre un produit bancaire dont vous n’avez pas besoin.

La banque en ligne va à l’essentiel et avoir un conseiller au téléphone dans une banque en ligne est plus efficace que de parler à un « banquier vendeur » qui de toute façon n’a aucune autorité sur votre compte bancaire. Essayer la banque en ligne c’est l’adopter.

Certaines personnes se disent mécontente du service client, mais sachez que comme pour tout service, il y a de bons employés, comme des moins bons. Dans ce cas, raccrochez et rappelez pour tenter d’avoir un autre conseiller.

Certaines banques en ligne permettent aussi aux clients d’avoir un interlocuteur privilégié.

Les opérations payantes :

Concernant les opérations faites par l’opérateur physique, elles peuvent vous coûter de 3 à 5 € par opération. Cependant, sachez que tout est vraiment simple avec la banque en ligne et vous n’aurez sans doute jamais besoin qu’un opérateur fasse une opération ou une autre car vous pourrez la faire vous-même très facilement sur l’appli mobile ou l’espace client web. Votre compte est gratuit, mais aussi super intuitif ! Dans certains rares cas, il est conseillé de demander à un opérateur de lancer lui-même une opération, par exemple lors de la demande d’un chèque de banque.

Rester dans sa banque et manquer le compte gratuit ?

Si vous n’êtes pas à l’aise avec les outils numériques malgré le fait qu’ils soient intuitifs, mieux vaut donc rester dans son agence traditionnelle et continuer à payer des frais bancaires.

Notez cependant que tout nouveau client qui décide d’ouvrir un compte bancaire gratuit dans une banque en ligne reçoit un guide d’utilisation interactif pour bien démarrer. Alors n’hésitez pas à sauter le pas pour ouvrir un compte bancaire gratuit dans une banque en ligne. Vous pourrez ainsi tester si gérer votre compte bancaire en toute liberté vous convient.

Garder son ancien compte + un compte gratuit complémentaire :

Si vous souhaitez garder votre compte traditionnelle, et que vous voulez essayer le compte gratuit et tous ses avantages, vous pouvez bien entendu garder votre compte dans votre bonne vieille banque.

Vous pouvez en complément ouvrir un compte dans une banque en ligne et avoir ainsi deux comptes. Au fil de votre utilisation et de votre appréciation, vous aurez alors le choix de garder ou non votre ancien compte ou tout simplement d’en réduire au maximum les frais. Par exemple en supprimant votre carte bancaire payante afin de ne garder que celle qui est gratuite, celle fournie par le banque en ligne.

Note : il est possible de garder n’importe quel compte traditionnel au service minimum pour moins de 2 euros par mois. Cela sera sans carte de paiement bien sûr mais il sera possible de demander une carte de retrait gratuite qui fonctionnera dans tous les guichets de la même enseigne bancaire.

Garder un pied dans une banque classique vous permettra aussi de pouvoir déposer de l’argent liquide, ce qui est impossible ou compliqué dans la majorité des banques en ligne, sauf chez Hello bank. Hello bank permet d’utiliser les guichets de banques BNP pour  déposer votre argent dans cette banque en ligne.

Compte bancaire gratuit

Un compte bancaire gratuit et sans revenus :

Vous vous demandez sûrement comment faire pour ouvrir un compte bancaire en ligne, gratuitement et sans aucuns revenus ? C’est facile puisqu’une grande majorité des banques en ligne permettent cela. Voici une liste des différentes offres qui permettent d’avoir un compte bancaire gratuit sans condition de revenus :

  • L’offre Welcome de Boursorama (Dépôt initial de 50 €)
  • L’offre Ultim de Boursorama (Dépôt initial de 300 €)
  • l’offre Fosfo de Fortuneo (Dépôt initial de 300 €)
  • L’offre Hello One de Hello bank! (Dépôt initial de 10 €)

Détails des comptes bancaires gratuits recommandés :

Certaines offres de comptes bancaires, mêmes gratuites sont intéressantes et d’autres non. Nous allons voir quelles sont les offres les plus intéressantes, afin d’en tirer le meilleur parti !

Hello One de Hello bank : le compte gratuit sans surprise

Hello one est l’offre idéale si vous ne voulez pas de surprise. Et pour cause elle n’a aucuns frais et surtout c’est la seule carte à ne pas avoir de frais de non utilisation. L’offre permet de bénéficier des paiements par carte gratuit partout dans le monde mais aussi de faire des dépôts d’argent liquide gratuits et illimités sur votre compte en ligne via les guichets de la banque BNP. C’est l’offre que nous recommandons le plus !

En résumé pour le compte gratuit Hello One :

  • Ouverture de compte gratuit
  • Fermeture de compte gratuit
  • Pas de durée d’engagement
  • Paiements par carte Hello One gratuits et illimités partout dans le monde
  • Possibilité de faire des dépôts d’argent sur votre compte en ligne (gratuit et illimité)
  • Aucuns frais bancaires pour la tenue de compte / carte bancaire / non utilisation de carte

Fosfo de Fortuneo : le compte gratuit très intéressant

Fosfo est l’offre maison de Fortuneo. Cette carte est une mastercard, et surtout, comme toutes les autres cartes que Fortuneo proposent, elle permet les paiements et les retraits gratuits et illimités partout dans le monde. Ce compte gratuit est sans doute l’un des plus polyvalent de la gamme. Si les frais de non utilisation (ridicules) de 3 euros par mois ne vous font pas peur et que vous n’avez pas d’argent liquide à déposer régulièrement sur votre compte bancaire, c’est la carte et le compte bancaire gratuit que l’on conseille ! Tous les clients ont tout simplement adoré cette carte et cette banque.

En résumé pour le compte gratuit Fosfo Fortuneo :

  • Pas de durée d’engagement
  • Ouverture et fermeture de compte sans frais
  • Paiements par carte gratuits et illimités partout dans le monde
  • Retraits par carte gratuits et illimités partout dans le monde
  • Aucun frais bancaire pour la tenue de compte / carte bancaire
  • Des frais de non utilisation carte très faibles (3€ par mois)

Ultim et Welcome de Boursorama : La banque la moins chère et ses comptes gratuits !

Boursorama vous propose deux offres intéressantes pour avoir un compte bancaire gratuit. L’offre Ultim et l’offre Welcome. L’une polyvalente et l’autre plus accessible, avec un plus faible dépôt initial, et des frais de non utilisation réduits. Voici en détail :

L’offre Ultim : Un compte gratuit avec une carte très polyvalente :

L’offre Ultim de Boursorama a changé depuis peu, avec l’arrivée de la carte Ultim Metal. Celle-ci a perdu quelques petits avantages comme les retraits gratuits en illimité dans le monde, mais les frais de non utilisation carte sont passés de 15 à 9n€ par mois pour l’offre Ultim simple.

Cette carte est toujours interessante puisqu’elle propose les paiements gratuits et illimités partout dans le monde, ainsi que 3 retraits gratuits partout dans le monde chaque mois. De plus, elle dispose d’un design unique qui lui donne l’aspect d’une carte bancaire noire. De quoi frimer un peu. Le compte Boursorama est gratuit et permet bien sûr d’avoir accès a toutes les options qu’une banque classique peut offrir.

En résumé pour le compte gratuit Ultim de Boursorama:

  • Pas de durée d’engagement
  • Ouverture et fermeture de compte gratuites
  • Paiements par carte gratuits et illimités partout dans le monde
  • 3 retraits par carte gratuits par mois partout dans le monde
  • Aucuns frais bancaire pour la tenue de compte / carte bancaire
  • Des frais de non utilisation réduits à 9€ au lieu de 15€

L’offre Welcome, un compte bancaire gratuit, sans condition

L’offre Welcome de Boursorama est la première offre gratuite et entrée de gamme de boursorama. L’offre Welcome permet d’avoir un compte bancaire dans une banque en ligne sans condition de revenus comme Ultim d’ailleurs. vous pourrez aussi profiter de la carte bancaire gratuite Visa Classic à condition d’utiliser la carte bancaire pour une opération de paiement au moins une fois par mois. À défaut, vous devrez vous acquittez de 5€/mois de frais de non utilisation. Bien qu’elle soit d’entrée de gamme, elle vous permettra d’accéder à l’ensemble des services de Boursorama Banque et même de profiter de l’offre de bienvenue.

En résumé pour le compte gratuit Welcome de Boursorama:

  • Pas de durée d’engagement
  • Un faible dépôt initial de 50 € pour valider l’ouverture
  • Ouverture et fermeture de compte gratuites
  • Paiements par carte gratuits et illimités partout dans le monde
  • Aucun frais bancaire pour la tenue de compte / carte bancaire
  • Des frais de non utilisation de 5€ par mois

Les comptes gratuits que l’on ne conseille pas :

Parmi les comptes bancaires que l’on peut trouver chez les banques en ligne, il y en a certains que l’on ne conseillent pas. Parmi eux, les comptes de Bforbank et de ING. Voici nos raisons:

Le compte ING Essentiel :

Il est de toute façon plus possible d’ouvrir un compte bancaire chez ING à partir de la France.

Le compte BforBank :

BforBank est la banque un peu plus haut de gamme que les autres. Elle propose également un compte bancaire totalement gratuit, cependant les paiements et les retraits par cartes sont soumis à des frais. Ce qui en fait un compte pas tellement intéressant.

Nous aurons plus tendance à aller vers cette banque lorsque l’on a une bonne situation et que l’on souhaite investir son argent. Nous ne conseillons donc pas cette banque pour le compte bancaire gratuit.

Les comptes bancaires gratuits, qui vous rapportent de l’argent

Comme nous en avons parlé plus haut, nous allons vous parler un peu d’un avantage que seules les banques en ligne proposent, c’est le fait de pouvoir gagner de l’argent et cela en plus de votre compte gratuit. Pour cela il y a deux méthodes :

  1. La prime de bienvenue
  2. Le parrainage

La prime de bienvenue est l’argent que vous allez toucher lorsque vous allez ouvrir pour la première fois un compte bancaire. Celle-ci varie selon les banques, parfois il n’y en a pas mais c’est assez rare. Cependant, certaines banques comme Boursorama ou Fortuneo sont assez friandes de ce genre de proposition commerciale. En général la prime de bienvenue classique est de 80 euros.

Concernant le parrainage, vous aurez aussi la possibilité d’avoir de l’argent lorsque vous invitez un ami ou une connaissance à ouvrir un compte bancaire en ligne et que celui-ci valide son inscription. En général vous allez toucher de 80 à 160 euros en moyenne. Selon les offres et le moment.

Compte bancaire gratuit dans une banque traditionnelle

Il n’est malheureusement pas possible de bénéficier d’un compte bancaire gratuit dans une banque traditionnelle. Pour bénéficier d’un compte courant en agence, vous devrez au minimum vous acquitter des frais de tenue de compte de 2 €/mois en moyenne.

Si vous souhaitez gardez un pied dans votre agence mais limiter les frais, vous pouvez parfaitement rendre la carte bancaire de votre agence pour ne plus payer de cotisation annuelle et souscrire un compte bancaire gratuit dans une banque en ligne avec carte bancaire gratuite.

Il suffira ensuite d’effectuer des virements vers votre nouveau compte en ligne pour ainsi effectuer des dépenses avec votre nouvelle carte bancaire.

Les comptes gratuits disponibles pour les mineurs :

Lorsque l’on est mineur, on est en général très proche de son argent. Chaque euro compte et de ce fait il est intéressant de prendre un compte adapté mais aussi totalement gratuit. Les banques en ligne ne manquent pas de ressources et proposent bien évidement ce genre de compte sans débourser un seul sou.

Boursorama avec le compte pour mineur Freedom

Freedom est un compte bancaire réservé aux enfants (âgés de 12 à 17 et demi) des clients de Boursorama. L’offre Freedom permet à votre enfant d’apprendre à gérer son compte, sa carte et son argent. Les caractéristiques du compte Freedom sont :

  • Un compte sans découvert autorisé
  • Une carte bancaire à autorisation systématique Visa Classic gratuite
  • Une assurance et assistance Visa
  • Les paiements à l’étranger gratuit
  • Une application mobile pour piloter son compte et sa carte
  • Blocage temporaire de la carte bancaire
  • Retrouver le code secret de sa carte bancaire
  • Partager son RIB
  • La visualisation en temps réel du solde de son compte
  • Des alertes en cas de baisse du solde
  • La fonctionnalité de demande d’argent immédiate aux parents
  • Le virement par SMS
  • Le paiement mobile Apple Pay et Google Pay

Avec le compte Freedom, votre enfant effectue en toute sécurité ses opérations sur son compte via l’application mobile en s’identifiant à l’aide de son code secret, Touch ID ou Face ID.

Un contrôle parental à distance

Le compte Freedom, c’est aussi la possibilité pour les parents de garder un oeil sur les finances de son enfant et de paramétrer le compte avec :

  • La visualisation du compte de l’ado sur son Espace Client
  • La personnalisation des plafonds de paiements et de retraits
  • Des alertes personnalisées sur la situation du compte de votre ado
  • La mise en place d’un versement régulier de son argent de poche

Avec le compte Freedom, plus besoin de verser de l’argent de poche en espèces à votre enfant. Il suffit de mettre en place un virement permanent pour ne plus y penser.

Hello bank avec la carte pour mineur Origin

Tout comme l’offre Freedom de Boursorama, l’offre enfants n’est accessible qu’aux enfants des clients de Hello bank. L’offre enfants de Hello bank permet à votre ado de 12 à 17 ans de bénéficier de : 

  • Un compte sans frais de tenue de compte
  • Une carte bancaire gratuite Hello Origin
  • Retraits sans frais à l’étranger dans 50 pays avec Global Alliance

Avec le compte pour mineur Hello bank, votre enfant apprend à gérer son budget avec carte de paiement à autorisation systématique. Pour les parents, c’est l’assurance que leur ado ne sera pas à découvert avec son compte. 

Conclusion sur les comptes bancaires gratuits :

Beaucoup de banques en ligne proposent maintenant des comptes bancaires gratuits. Nous avons sélectionné pour vous les comptes les plus intéressants et il parait impensable, avec de si bonnes offres proposées, de ne pas y céder.  Essayer le compte gratuit c’est l’adopter. Pour finir, nous vous conseillons de passer soit par Fortuneo, ou Hello bank afin de faire le bon choix à coup sûr !