Vous prévoyez des vacances à l’international ? Changer de banque pour la banque en ligne vous permet d’obtenir une carte bancaire sans frais à l’étranger sur les paiements et les retraits.

Tableau des meilleures CB sans frais à l’étranger

Le tableau ci-dessous vous présente un comparatif des cartes bancaires des banques en ligne avec 0 € de frais à l’étranger par rapport aux CB des banques traditionnelles.

Frais bancaire à l’étranger banques traditionnelles Fortuneo Boursorama banque Hello bank logo monabanq
Condition de revenus Sans condition Fosfo sans condition Ultim sans condition Justifier 1000€/mois pour Prime Sans condition
Offre de bienvenue 0 € 80 € offerts Gold
30 € offerts Fosfo
Jusqu'à 130 € offerts - 50% sur Hello Prime pdt 1 an Jusqu'à 120 € offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Gold / World Elite Mastercard Fosfo Visa Welcome / Ultim / Metal Visa Hello One / Prime Visa Classic / Premier Visa On Line
Visuel Banque traditionnelle Fortuneo Boursorama Hellobank Monabanq
Coût annuel de la CB 60 € / an 0 € 0 € 0 € 0 €
Frais de tenue de compte 204 € / an 0 € 0 € 0 € avec One60 € / an avec Prime 108 € / an avec Uniq+
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits avec Prime sinon 1€/retrait Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits à l’étranger Hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits 1 Gratuit avec Welcome 3 gratuits avec Ultim Illimités avec Metalsinon 1,69% du montant Gratuits avec Prime Gratuits avec One dans réseau BNP sinon 1,5% du montant Gratuits
Paiements à l’étranger Hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Assurance perte/vol des moyens de paiement 26€/an Gratuit Gratuit 26,5€/an 24€/an
Voir Fortuneo Voir Boursorama Voir Hello bank! Voir Monabanq

Un voyage à l’étranger avec la carte bancaire d’une banque classique peut vous coûter jusqu’à 90 € de frais à l’étranger pour 10 retraits de 100 € et 20 paiements de 50 €.

Bien comparer les frais bancaires des banques lors de paiements ou retraits CB à l’étranger permet d’économiser une somme d’argent non négligeable.

Payez moins de frais à l’étranger avec les banques en ligne

Souscrire une offre dans une banque en ligne, ce n’est pas seulement bénéficier d’un compte sans frais et de la gratuité de la carte. C’est aussi payer moins de frais bancaires à l’étranger qu’une banque traditionnelle. Nous avons comparé toutes les banques en ligne et on se rend compte qu’au final, seulement quelques-unes d’entre elles sont intéressantes pour ne pas avoir à payer de frais bancaires à l’étranger.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire sans frais à l’étranger ?

Avec les cartes bancaires des banques traditionnelles, des frais bancaires à l’étranger peuvent s’appliquer sur les paiements et retraits par carte bancaire et être salés. On parle de carte bancaire sans frais à l’étranger lorsque la banque ne prélève pas de commission sur les opérations débitrices par carte. Il existe deux types de commission qui sont prélevées à chaque opération avec la carte hors zone euro :

  • Commission fixe : une certaine somme en euro est prélevée à chaque opération
  • Commission proportionnelle : un pourcentage du montant de l’opération est débité

Les paiements et retraits par carte en zone euro sont gratuits comme l’impose la Commission européenne. Les banques peuvent cependant limiter la gratuité des retraits à 3 ou 4 par mois.

La zone euro regroupe les États de l’Union européenne qui ont adopté la monnaie unique de l’union économique et monétaire : l’euro (€). Hors zone euro, on parle de devise (exemple : la livre sterling (£)).

Du fait de leurs charges moindres, les banques en ligne sont les seules banques à vous proposer non seulement la gratuité du compte et de la carte, mais aussi une CB sans frais à l’étranger.

Comment payer moins de frais bancaires à l’étranger ?

Si votre banque pratique des frais trop élevés et que vous souhaitez payer moins de frais à l’étranger sur vos opérations débitrices par carte bancaire, nous vous conseillons de rejoindre la banque en ligne. Nous seulement vous bénéficierez d’une carte sans frais bancaires à l’étranger, mais vous profiterez en plus d’un compte et carte bancaire gratuits ains que d’une prime de bienvenue. Voici 2 possibilités pour ne plus payer de frais bancaires à l’étranger :

  • Changer de banque pour la banque en ligne
  • Ouvrir un compte dans une banque en ligne et résilier la CB associée à votre compte principal

La multibancarisation est en effet parfaitement possible avec les banques en ligne puisque la domiciliation de vos revenus n’est pas obligatoire. De plus, vous pouvez ouvrir un compte en ligne sans engagement, c’est à dire fermer le compte de votre banque en ligne gratuitement et sans délai si vous n’êtes pas satisfait.

Comment choisir une carte bancaire sans frais à l’étranger

Il ne vous viendrait plus à l’idée aujourd’hui de voyager sans carte bancaire. Ce moyen de paiement vous facilite la vie au quotidien en vous permettant de voyager sans argent liquide et de réaliser vos achats partout dans le monde et dans toutes les devises ou de retirer des espèces.

Pour choisir la meilleure carte bancaire sans frais à l’étranger, vous devez prendre en compte les points suivants :

  • Le coût de la carte bancaire
  • Les frais bancaires à l’étranger sur les opérations de paiements et retraits
  • Le type de carte bancaire : autorisation systématique, débit immédiat ou différé, classique ou premium
  • Les niveaux d’assurances et d’assistance de la carte

Il est en effet important de pouvoir compter aussi sur les garanties d’assurances et assistance des cartes bancaires en cas de souci lors de vos voyages à l’étranger.

Palmarès des cartes pour voyager à l’étranger sans frais

Nous avons comparé les offres bancaires des banques en ligne pour vous proposer les meilleures cartes bancaires sans frais bancaires à l’étranger. Voici le palmarès des meilleures offres pour voyager à l’étranger sans frais :

  1. Fortuneo avec les cartes Mastercard Fosfo, Gold et World Elite
  2. Boursorama avec l’offre WelcomeUltim ou Metal
  3. Hello bank! avec la carte Hello Prime et le réseau BNP et Global Alliance
  4. Monabanq avec l’offre Uniq ou Uniq +
  5. Les néobanques

Dans toutes ces banques en ligne, vous pouvez ouvrir un compte sans domicilier vos revenus, sans engagement de durée et avec 0 frais en cas de résiliation.

frais carte bancaire à l'étranger

1. Les cartes sans frais à l’étranger Fortuneo

Peu importe la CB choisie dans la banque en ligne Fortuneo, vous bénéficiez d’un compte sans frais et d’une carte bancaire sans frais à l’étranger et gratuite sous condition. Les CB gratuites (sous condition) proposées par Fortuneo sont :

  • Fosfo : carte classique à autorisation systématique accessible sans condition de revenus ou d’épargne
  • Gold : carte premium à débit immédiat ou différé à partir de 1 800 € nets par mois de revenus
  • World Elite : carte de prestige à débit immédiat ou différé à partir de 4 000 € nets par mois de revenus

Obtenir une CB sans frais à l’étranger Fortuneo

Toutes les cartes Fortuneo permettent d’accéder à Mastercard Travel Rewards, du cashback sur vos achats à l’étranger ainsi qu’à des cartes virtuelles pour réaliser des achats en ligne sécurisés.

Les conditions du découvert autorisé

Vous pouvez bénéficiez avec toutes les cartes Fortuneo d’un découvert autorisé de 200 € par défaut. Après 6 mois d’ancienneté, vous pouvez augmenter le plafond de votre découvert autorisé à :

  • 500 € en domiciliant au minimum 1 000 € nets par mois de revenus
  • 1 000 € avec minimum 2 000 € nets par mois de revenus domiciliés sur le compte
  • 1 500 € en versant au minimum 3 000 € nets par mois de revenus
  • 2 000 € à partir de 4 000 € nets par mois versés sur le compte
Les conditions de gratuité des cartes Fortuneo

Pour bénéficier de la gratuité de la carte Fortuneo, vous devez remplir des conditions d’utilisation ou de versement. Voici les conditions pour bénéficier de la carte gratuite :

  • Fosfo : effectuer au moins 1 opération de paiement par mois (sinon 3 € par mois de frais)
  • Gold : réaliser au min. 1 opération de paiement par mois (sinon 9 € de frais par mois)
  • World Elite : verser au min. 4 000 € sur le compte Fortuneo (ou 50 € de frais par trimestre)

2. Cartes sans frais à l’étranger Boursorama

Boursorama Banque propose elle aussi 3 cartes bancaires sans frais à l’étranger toutes accessibles sans conditions de revenus ou d’épargne (sauf pour les cartes à débit différé Ultim et Metal) et à autorisation systématique. Voici les CB sans frais à l’étranger proposées par Boursorama :

  • Welcome : CB gratuite classique
  • Ultim : carte bancaire gratuite haut de gamme
  • Metal : carte premium à 9,90 € par mois

Voir les offres Boursorama

La carte payante Metal Boursorama vous permet de bénéficier de l’accès aux salons d’aéroports en cas de retard de vol et des virements internationaux sans frais.

Toutes les cartes bancaires Boursorama permettent de bénéficier d’un découvert autorisé jusqu’à 2 500 € (selon vos revenus) après 3 mois d’ancienneté.

En souscrivant un compte chez Boursorama, vous profiterez de la banque la moins chère et vous pourrez économiser en moyenne 212 € par an en frais bancaires. Vous pouvez aussi souscrire une carte sans frais à l’étranger à votre enfant de 12 à 17 ans avec l’offre Freedom (anciennement Kador).

Des retraits sans frais à l’étranger limités

Cependant, les retraits gratuits à l’étranger sont limités avec Welcome et Ultim contrairement à la Metal où ils sont limités. Ainsi, selon la CB Boursorama, les limites sont :

  • Welcome : 1 retrait gratuit par mois à l’étranger
  • Ultim : 3 retraits gratuits par mois à l’étranger
  • Metal : retraits gratuits et illimités

Une commission de 1,69% du montant du retrait est ensuite prélevée une fois le nombre de retraits gratuits par mois dépassé.

Les conditions de gratuité des cartes Welcome et Ultim

Pour profiter des cartes bancaires gratuites Welcome et Ultim Boursorama, vous devez effectuer au moins une opération de paiement avec la carte. Autrement, vous devrez payer des frais de non-utilisation CB dont le montant dépend de la carte :

  • Welcome : 5 € / mois de frais de non utilisation carte
  • Ultim : 9 € / mois de frais de non utilisation

La carte bancaire Metal étant payante (9,90 € par mois), il n’y a pas de frais de non-respect des conditions d’utilisation.

3. Les cartes sans frais à l’étranger Hello bank!

Hello bank propose 2 offres de carte bancaire sans frais à l’étranger. Avec la carte gratuite Hello One, les paiements et retraits sont gratuits en France comme à l’étranger mais les retraits doivent se faire dans le réseau BNP Paribas. Avec la carte payante Hello Prime, vous ne payerez aucuns frais à l’étranger, peu importe où vous retirez (même en dehors du réseau BNP). Voici les 2 CB sans frais à l’international proposées par Hello bank :

  • Hello One : CB gratuite et sans condition de revenus ni d’utilisation
  • Hello Prime : 5 € par mois accessible à partir de 1 000 € nets de revenus par mois

La carte Hello Prime permet d’obtenir une carte virtuelle pour effectuer des achats en ligne en toute sécurité.

Voir les offres Hello bank!

Attention, la carte Hello One ne permet pas de bénéficier d’un découvert autorisé (facilité de caisse) ni de garanties d’assurances et d’assistance.

Si on anticipe bien, il est possible de retirer des devises gratuitement dans le réseau BNP Paribas Global network : 16 000 distributeurs répartis dans 17 pays (France (incluant DOM-TOM), Belgique, Italie, Luxembourg, Turquie, Pologne, Maroc, Tunisie, Algérie, Gabon, Côte d’Ivoire, Sénégal, Mali, Burkina Faso, Guinée, Etats-Unis et Ukraine). Hello bank, c’est aussi l’avantage de déposer de l’argent liquide gratuitement et en illimité sur votre compte en ligne.

4. Uniq et Uniq + Monabanq

Monabanq permet aussi de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger mais seulement à partir de l’offre Uniq à 6€/mois et Uniq + à 9€/mois :

  • Uniq : 25 retraits et 50 paiements à l’étranger gratuits par an puis commission égal à 2% du montant
  • Uniq + : paiements et retraits à l’étranger gratuits et illimités

Vous pouvez bénéficier avec Monabanq d’une facilité de caisse jusqu’à 600 € selon vos revenus.

Ces deux formules sont disponibles avec la carte bancaire Visa Premier pour 3 € de plus par mois. Monabanq est donc une très bonne banque pour les voyageurs et globe-trotters qui aiment partir à l’étranger. Nous vous conseillez de choisir la carte Visa Premier qui, avec ces garanties d’assurance et assistance supplémentaires, vous seront bien utile en cas de pépin pendant vos voyages.

Accéder à l’offre Monabanq

5. Les néobanques Conseil pour anéantir totalement vos frais bancaire :

On vous conseille également d’ouvrir un compte chez N26 en plus d’un compte dans une banque en ligne. Vous profiterez d’une carte bancaire secondaire Mastercard qui vous permettra de faire des retraits à l’étranger sans frais.

Les néobanques ne proposent ni découvert autorisé ni facilité de caisse.

Avec deux nouvelles cartes bancaires, vous pouvez en toute confiance résilier votre compte bancaire dans votre banque traditionnelle pour économiser des frais de compte et de carte bancaire.

Ouvrir un compte N26

Carte sans frais à l’étranger : débit immédiat ou différé ?

Lorsque vous devez choisir une carte sans frais à l’étranger, vous avez le choix entre plusieurs modes de débit :

  • Débit immédiat
  • Autorisation systématique
  • Débit différé

Carte à débit immédiat

En choisissant une carte à débit immédiat, vos paiements ou retraits avec la carte sont prélevés sur le compte associé au fur et à mesure qu’ils sont transmis à la banque. La transaction effectuée avec votre carte est débitée dans les 2 à 3 jours de votre compte bancaire.

Carte à autorisation systématique

Une carte à autorisation systématique (ou carte à contrôle de solde) est une carte à débit immédiat qui interroge le solde du compte bancaire associé à la CB avant d’accepter une transaction. Si le compte n’est pas suffisamment approvisionné et que l’opération par carte risque d’entraîner un découvert, la transaction est refusée.

La carte à autorisation systématique présente l’avantage d’éviter d’être à découvert mais aussi l’inconvénient d’être parfois refusée sur les automatiques non connectés au réseau Internet (stations-essence, péages).

Carte à débit différé

Avec une carte à débit différé, l’ensemble des paiements effectuées avec la CB au cours du mois sont débitées du compte bancaire associé le mois suivant.

Le débit différé n’a lieu que pour les paiements en ligne ou en magasin. Si vous retirez de l’argent à un distributeur automatique de billets, son montant est immédiatement débité de votre compte bancaire.

Assurance et assistance des CB à l’étranger

Une bonne carte bancaire pour voyager, ce n’est pas seulement une carte sans frais à l’étranger, c’est aussi une carte qui vous couvre en cas de pépin. Selon la carte choisie, les garanties d’assurances et d’assistance changerons selon:

  1. Une carte dite classique
  2. Une carte Plus haut de gamme ou Premium

Attention ! La carte Hello One ne comporte pas de garanties d’assurance et d’assistance.

1 – Carte classique

Les cartes bancaires classiques comme Fosfo (Fortuneo), Welcome (Boursorama) ou Visa Classic (Monabanq) présentent des garanties d’assurance et assistance limitées :

  • Assurance décès ou infirmité permanente
  • Assistance médicale
  • Rapatriement en cas de maladie ou blessure
  • Secours sur piste
  • Assistance juridique à l’étranger

En général, les assurances voyage vous protègent jusqu’à 46 000 € par sinistre et par assuré.

2 – Carte premium

En plus des garanties d’une carte classique, vous bénéficiez de garanties d’assurances et d’assistance supplémentaires suivantes :

  • Modification ou annulation voyage
  • Interruption de voyage
  • Véhicule de location
  • Retard de transport
  • Perte, vol ou détérioration de bagages
  • Neige et montagne

Les assurances voyagent vous couvrent jusqu’à 2 001 600 € par sinistre et par assuré.

Vous bénéficierez donc d’une meilleure protection pour vos voyages avec une carte premium comme Ultim ou Metal (Boursorama), Gold ou World Elite (Fortuneo), Hello Prime (Hello bank!) ou Visa Premier (Monabanq).

Petites astuces pour éviter des désagréments :

Partir en vacance c’est une chose, mais partir dans un pays étranger peut être encore plus contraignant. Lorsque vous prévoyez un tel déplacement, il faudra bien se préparer pour éviter les galères. En suivant ces quelques astuces, vous pourrez éviter bien des situations fâcheuses :

  1. Vérifier le plafond de votre CB
  2. Utiliser votre carte bancaire avec prudence
  3. Suivre nos petits conseils

Attention aux plafonds de votre CB lorsque vous êtes à l’étranger :

Pour limiter les fraudes, les banques ont établi des plafonds de retraits et de paiements à l’étranger. Pour un séjour de plusieurs semaines, pensez à prévenir votre conseiller ou augmenter votre plafond via votre espace client web ou application mobile avec les banques en ligne.

Utiliser votre carte bancaire avec vigilance

Peu importe que vous soyez en France ou à l’étranger , restez vigilant. Ne confiez votre carte bancaire à personne et composez votre code secret à l’abri des regards indiscrets. Enfin, vérifier bien la date de fin de validité de la carte pour ne pas vous retrouver avec une carte périmée en plein milieu de la jungle.

Nos derniers conseils

Enfin, voici quelques derniers conseils pour voyager en toute tranquillité avec votre carte sans frais à l’étranger :

  • Prenez sur vous au moins 2 cartes bancaires et ne les placer pas au même endroit en cas de perte
  • Avoir une Mastercard et une Visa au cas où l’une ou l’autre ne fonctionnerait pas
  • Demandez à votre banque l’envoie du code de vérification pour les paiement en ligne via l’appli et non par SMS
  • Si possible, ne gardez pas votre carte bancaire sur vous. Laissez-la dans votre chambre d’hôtel ou à la réception
  • Gardez sur vous uniquement l’argent dont vous avez besoin pour la journée
  • Donnez une procuration ou vos identifiants à une personne de confiance, en cas de difficulté à accéder au réseau téléphonique ou Wi-Fi
  • Faite des retraits pour de gros montants, vous économiserez sur les frais fixes des banques étrangères
  • Notez sur un papier à part le numéro pour faire opposition à votre carte bancaire en cas de vol

Conclusion sur les CB sans frais à l’étranger

Les banques en ligne sont les seules établissements bancaires à vous permettre de bénéficier d’une carte bancaire sans frais à l’étranger. Vous pouvez ouvrir un compte en ligne gratuitement, sans domiciliation obligatoire de vos revenus et sans engagement. Certaines offres sont même accessible sans conditions de revenus avec compte et carte bancaire gratuits.