Frais bancaires à l’étranger : Paiements et retraits

Il ne nous viendrait plus à l’idée aujourd’hui de voyager sans carte bancaire. Les cartes bancaires permettent de retirer de l’argent partout dans le monde et dans toutes les devises. On peut compter aussi sur l’assistance médicale des cartes bancaires en cas de souci. Ces opérations sont facturées par une commission. Bien comparer les frais bancaires des banques en ligne lors de retrait CB à l’étranger permet d’économiser une somme d’argent non négligeable.

Frais de retrait et de paiement à l’étranger :

En zone euro et hors zone euro:

Frais bancaire à l’étranger banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama banque logo monabanq
Condition de revenus Sans condition Justifier 1000€/mois pour Prime Fosfo sans condition Ultim sans condition Sans condition
Offre de bienvenue 0€ 80€ offerts 80€ offerts 80€ offerts 120€ offerts
Type de carte: Mastercard / Visa
American Express
Visa Classic / Premier
Visa Hello One / prime
Gold / World Elite
Mastercard Fosfo
Visa Classic / Premier
Visa Ultim
Visa Classic / Premier
Visa On Line
Visuel: Banque traditionnelle Hellobank Fortuneo Boursorama Monabanq
Coût annuel de la CB: 60€/an 0€ 0€ 0€ 0€
Frais de tenue de compte: 204€/an 0€ avec One
60€/an avec Prime
0€ 0€ 108€/an avec Uniq+
Retraits zone euro : 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits avec Prime
Gratuits avec One dans réseau BNP sinon 1€/retrait
Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro : Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits à l’étranger:
Hors zone euro
2,5% du montant + 3,10€ Gratuits avec Prime
Gratuits avec One dans réseau BNP sinon 1.5%/montant
Gratuits Gratuits avec Ultim Welcome et Kador
sinon 1.94%
Gratuits
Paiements à l’étranger:
Hors zone euro
2,6% du montant + 0,40€ Gratuits avec Hello Prime et One Gratuits Gratuits avec Ultim
sinon 1.94%
Gratuits
Assurance perte/vol des moyens de paiement 26€/an 26,5€/an Gratuit Gratuit 24€/an
Voir l’offre Voir Fosfo Voir Ultim Voir l’offre

Nous avons comparé toutes les banques en ligne et on se rend compte qu’au final, seulement quelques unes d’entre elles sont intéressantes pour ne pas avoir à payer trop de frais bancaires à l’étranger. Les banques en ligne en question sont: Hello bank!, Boursorama, Fortuneo, ING et Monabanq. Certaines de ces banques nécessitent d’ailleurs de souscrire à des options, des formules ou respecter des conditions d’utilisation.

Les offres en détail pour l’étranger:

frais carte bancaire à l'étranger

1ère place pour Hello bank: la clé de la polyvalence

Hello bank est sans conteste la meilleure banque que l’on puisse choisir sur internet. La carte Hello Prime à 5€/mois est une carte idéale pour une utilisation à l’étranger, les paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde. L’offre Hello One à 0€/mois est aussi intéressante mais seulement pour les paiements par carte gratuits à l’étranger, hors réseau BNP Paribas, il y a une commission de 1,5% du montant du retrait d’argent à l’étranger avec la carte Hello One. Si on anticipe bien, il est donc possible de retirer des devises gratuitement dans le réseau BNP Paribas Global network, 16 000 distributeurs répartis dans 17 pays : France (incluant DOM-TOM), Belgique, Italie, Luxembourg, Turquie, Pologne, Maroc, Tunisie, Algérie, Gabon, Côte d’Ivoire, Sénégal, Mali, Burkina Faso, Guinée, Etats-Unis et Ukraine.

De plus, contrairement à l’offre Monabanq Uniq + à 9€/mois qui elle propose retraits et paiements gratuits à l’étranger, le compte Hello One Hello bank! est gratuit à 100%. Sachez aussi que les retraits et paiements gratuits à l’étranger de Monabanq sont limités pour l’offre Uniq, alors qu’avec Hello bank!, vous pourrez retirer de l’argent au guichet gratuitement et de façon illimité, mais en utilisant le réseau BNP Paribas uniquement. Sinon il vous en coûtera une commission de 1,5% du montant hors réseau.

Hello bank! est aussi un banque très polyvalente pour une utilisation locale et pas que à l’étranger. En effet, c’est l’une des rare banque à proposer le dépôt d’argent liquide gratuit et illimité,  avec une gamme de carte bancaire très large, et des services vraiment appréciables. De plus, Hello bank! ne facture pas de frais de non-utilisation de la carte bancaire, nous la mettons en tête de classement !
Accéder à Hello Bank

Welcome et Ultim de Boursorama

L’offre Welcome est l’offre « low cost » de Boursorama. Sans condition de revenus, l’offre avec carte bancaire gratuite sous condition d’utilisation permet à des personnes à très faibles revenus comme des étudiants à ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements par carte. Les frais à l’étranger ne sont cependant pas sans frais avec la carte Welcome puisqu’une commission de 1,94% du montant du retrait est appliquée. L’offre Welcome Boursorama Banque permet de bénéficier de la carte bancaire gratuite Visa Classic, comme l’offre classique, mais sans avoir à justifier des revenus. Cependant, la condition pour bénéficier de la carte bancaire Welcome gratuitement est d’utiliser la carte bancaire au moins une fois par mois sinon il vous en coûtera 5€/mois. L’offre Kador, destinée aux enfants de 12 à 17 ans, quant à elle, a les mêmes frais bancaires à l’étranger que l’offre Welcome, les frais de non-utilisation de la carte bancaire en moins.

L’offre Ultim Boursorama est l’offre « haut de gamme » de Boursorama. Sans condition de revenus, l’offre avec carte bancaire gratuite sous condition d’utilisation permet de bénéficier des mêmes garanties d’assurance et assistance que la Visa Premier. Avec la Visa Ultim Boursorama, vous ne payerez aucuns frais bancaires à l’étranger que ce soit pour les paiements ou les retraits par carte. Pour bénéficier de la gratuité de la carte Visa Ultim, il est cependant nécessaire d’effectuer au moins une opération de paiement par mois ou vous devrez vous acquitter de frais de non-utilisation de la carte de 15€/mois.

Accéder à l’offre Boursorama

Fosfo de Fortuneo

L’offre Fosfo est l’offre « entrée de gamme » de Fortuneo. Sans condition de revenus, l’offre avec carte bancaire gratuite sous condition d’utilisation permet de bénéficier des mêmes garanties d’assurance et assistance que la Mastercard Standard. Toutes les cartes bancaires Fortuneo permettent de bénéficier d’aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements et retraits CB. Attention toutefois au frais de non-utilisation des cartes Fortuneo qui vont de 3€/mois pour la carte Fosfo et Standard Mastercard à 9€/mois pour la Gold Mastercard. Pensez à effectuer au moins une opération de paiement par mois pour éviter ces frais.

Accéder à l’offre Fortuneo

Offre Intégrale de ING avec la Gold Mastercard

L’offre Intégrale est l’offre « haut de gamme » de ING. Pour bénéficier de la Gold Mastercard gratuite il est nécessaire de remplir l’une des deux conditions suivantes :

  • Verser au minimum 1200€/mois sur son compte ING ou
  • Déposer 5000€ sur son compte ou les produits d’épargne ING

Si vous ne remplissez pas au moins l’une des deux conditions, la Gold Mastercard ING vous coûtera la modique somme de 5€/mois, soit 60€/an. La cotisation annuelle de la Gold ING reste tout de même deux fois moins chère qu’une banque traditionnelle. La Gold Mastercard ING permet de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger aussi bien sur les paiements que les retraits par carte.

Accéder à ING

Uniq et Uniq + Monabanq

Monabanq permet aussi de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger mais seulement à partir de l’offre Uniq à 6€/mois et Uniq + à 9€/mois :

  • Uniq : 25 retraits et 50 paiements à l’étranger gratuits par an puis commission égal à 2% du montant
  • Uniq + : paiements et retraits à l’étranger gratuits et illimités

Ces deux formules sont disponibles avec la carte bancaire Visa Premier pour 3€ de plus par mois. Monabanq est donc une très bonne banque pour les voyageurs et globe-trotters qui aiment partir à l’étranger. Nous vous conseillez de choisir la carte Visa Premier qui, avec ces garanties d’assurance et assistance supplémentaires, vous seront bien utile en cas de pépin pendant vos voyages.

Accéder à l’offre Monabanq

Conseil pour anéantir totalement vos frais bancaire :

On vous conseille également d’ouvrir un compte chez Revolut. Vous profitez d’une carte bancaire secondaire MasterCard qui permet de faire des retraits à l’étranger sans frais.

Avec deux nouvelles cartes bancaires, vous pouvez en toute confiance résilier votre compte bancaire dans votre banque traditionnelle pour économiser des frais de compte et de carte bancaire.

Attention aux plafonds des cartes bancaires à l’étranger

Pour limiter les fraudes, les banques ont établi des plafonds de retraits et de paiements à l’étranger. Pour un séjour de plusieurs semaines, pensez à prévenir votre conseiller ou augmenter votre plafond en ligne.

Utiliser votre carte bancaire avec vigilance

Peu importe que vous soyez en France ou à l’étranger , restez vigilant. Ne confiez votre carte bancaire à personne et composer votre code secret à l’abri des regards indiscrets. Enfin, vérifier bien la date de fin de validité de la carte pour ne pas vous retrouver avec une carte périmée en plein milieu de la jungle.

Nos conseils d’utilisation de votre carte bancaire à l’étranger

  • Emporter au moins deux cartes bancaires et ne les placer pas au même endroit. En cas de perte de l’une, ils vous restent l’autre.
  • Avoir une MasterCard et une Visa au cas ou l’une ou l’autre ne fonctionnerait pas.
  • Demander à sa banque l’annulation de l’envoie du code de vérification par SMS pour les paiement en ligne, vous ne devez ainsi plus garder votre numéro français
  • Si possible, ne garder pas votre carte bancaire sur vous. Laisser la dans votre chambre d’hôtel ou à la réception. Garder sur vous uniquement l’argent dont vous avez besoin pour la journée.
  • Donner une procuration ou vos identifiant à une personne de confiance, il peut être compliqué d’avoir de la 3G ou du wi-fi en plein désert, pour effectuer des opérations en ligne.
  • Faite des retraits pour de gros montants, vous économiserez sur les frais fixes des banques étrangères
  • Noter sur un papier à part le numéro pour faire opposition à votre carte bancaire en cas de vol

Ouvrez dès maintenant un compte dans une banque en ligne, sans domiciliation de revenus et sans condition de revenus, vous pouvez ouvrir un compte bancaire en ligne sans engagement.