Lorsque l’on quitte la zone euro, des frais bancaires à l’étranger peuvent s’appliquer sur les paiements et retraits par carte bancaire et être salés. Est-il possible de payer moins de frais bancaires à l’étranger ? Les banques en ligne permettent de payer aucuns frais bancaires à l’étranger tout en bénéficiant d’une carte bancaire gratuite. Plus besoin donc de payer une somme importante de cotisation carte pour ne plus payer de frais bancaires à l’étranger.

Frais de retraits et de paiements à l’étranger :

En zone euro et hors zone euro:

Frais bancaire à l’étranger banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama banque logo monabanq
Condition de revenus Sans condition Justifier 1000€/mois pour Prime Fosfo sans condition Ultim sans condition Sans condition
Offre de bienvenue 0€ Hello Prime : 1 € / mois pdt 6 mois 80€ offerts Gold
30€ offerts Fosfo
Pink week-end : jusqu'à 130€ offerts Jusqu'à 120€ offerts
Type de carte: Mastercard / Visa
American Express
Visa Classic / Premier
Visa Hello One / prime
Gold / World Elite
Mastercard Fosfo
Visa Classic / Premier
Visa Ultim
Visa Classic / Premier
Visa On Line
Visuel: Banque traditionnelle Hellobank Fortuneo Boursorama Monabanq
Coût annuel de la CB: 60€/an 0€ 0€ 0€ 0€
Frais de tenue de compte: 204€/an 0€ avec One
60€/an avec Prime
0€ 0€ 108€/an avec Uniq+
Retraits zone euro : 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits avec Prime
Gratuits avec One dans réseau BNP sinon 1€/retrait
Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro : Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits à l’étranger:
Hors zone euro
2,5% du montant + 3,10€ Gratuits avec Prime
Gratuits avec One dans réseau BNP sinon 1.5%/montant
Gratuits Gratuits avec Ultim Welcome et Kador
sinon 1.94%
Gratuits
Paiements à l’étranger:
Hors zone euro
2,6% du montant + 0,40€ Gratuits avec Hello Prime et One Gratuits Gratuits avec Ultim
sinon 1.94%
Gratuits
Assurance perte/vol des moyens de paiement 26€/an 26,5€/an Gratuit Gratuit 24€/an
Voir l’offre Voir Fosfo Voir Ultim Voir l’offre

Ouvrir un compte dans une banque en ligne, c’est payer moins de frais bancaires à l’étranger qu’une banque traditionnelle. Nous avons comparé toutes les banques en ligne et on se rend compte qu’au final, seulement quelques-unes d’entre elles sont intéressantes pour ne pas avoir à payer trop de frais bancaires à l’étranger. Les banques en ligne en question sont: Hello bank!, Boursorama, Fortuneo, ING et Monabanq. Certaines de ces banques nécessitent d’ailleurs de souscrire à des options, des formules ou respecter des conditions d’utilisation pour ne pas payer de frais bancaires à l’étranger et/ou bénéficier de la carte bancaire gratuite.

Frais bancaires à l’étranger : Paiements et retraits

Il ne nous viendrait plus à l’idée aujourd’hui de voyager sans carte bancaire. Les cartes bancaires permettent de retirer de l’argent partout dans le monde et dans toutes les devises. On peut compter aussi sur les garanties d’assurances et assistance des cartes bancaires en cas de souci. Ces opérations sont facturées par une commission. Bien comparer les frais bancaires des banques en ligne lors de paiements ou retraits CB à l’étranger permet d’économiser une somme d’argent non négligeable.

Les offres en détail pour voyager à l’étranger sans frais

Nous avons comparé les offres bancaires afin de vous proposer les meilleures banques en ligne pour payer moins voire aucuns frais bancaires à l’étranger. Voici les meilleures offres pour voyager à l’étranger sans frais :

frais carte bancaire à l'étranger

1ère place pour Hello bank: la clé de la polyvalence

Hello bank est sans conteste la meilleure banque que l’on puisse choisir sur internet avec ces 2 cartes bancaires idéales pour une utilisation à l’étranger :

  • Hello Prime à 5€/mois :  paiements et retraits par carte gratuits partout dans le monde.
  • Hello One à 0€/mois accessible sans condition : paiements par carte gratuits à l’étranger, 1,5% du montant du retrait d’argent à l’étranger (hors réseau BNP Paribas)

Si on anticipe bien, il est possible de retirer des devises gratuitement dans le réseau BNP Paribas Global network : 16 000 distributeurs répartis dans 17 pays (France (incluant DOM-TOM), Belgique, Italie, Luxembourg, Turquie, Pologne, Maroc, Tunisie, Algérie, Gabon, Côte d’Ivoire, Sénégal, Mali, Burkina Faso, Guinée, Etats-Unis et Ukraine).

De plus, contrairement à l’offre Monabanq Uniq + à 9€/mois qui propose aussi les retraits et paiements gratuits à l’étranger, le compte Hello One Hello bank! est accessible sans condition et gratuit à 100% avec :

  • La carte bancaire gratuite sans condition d’utilisation
  • Le compte bancaire sans frais de tenue de compte

Sachez aussi que les retraits et paiements gratuits à l’étranger de Monabanq sont limités pour l’offre Uniq, alors qu’avec la carte Hello One de Hello bank!, vous pourrez retirer de l’argent au guichet gratuitement et de façon illimité, mais en utilisant le réseau BNP Paribas uniquement. Sinon il vous en coûtera une commission de 1,5% du montant hors réseau.

Hello bank! est aussi un banque très polyvalente pour une utilisation aussi bien locale qu’à l’étranger. Ouvrir un compte bancaire Hello bank!, c’est bénéficier des avantages suivants :

  • La carte bancaire gratuite Hello One avec paiements sans frais à l’étranger
  • La carte bancaire haut de gamme Hello Prime à 5€/ mois avec aucuns frais à l’étranger sur les paiements et retraits
  • La carte virtuelle avec l’offre Hello Prime
  • Aucuns frais de non utilisation de la carte bancaire
  • Une gamme complète de produits et services bancaires
  • Le dépôt d’argent liquide gratuit et illimité sur son compte en ligne dans un distributeur automatique de billets BNP Paribas
  • Des conseillers disponibles par téléphone, Chat, Twitter, Facebook, 6 jours sur 7
  • Un conseiller virtuelle disponible 24h/24, 7j/7

En plus de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger, les avantages de la banque en ligne font que Hello bank! se retrouve en tête de classement !
Accéder à Hello Bank

Welcome, Ultim et Premier de Boursorama

Boursorama Banque propose 3 offres bancaires qui permettent de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger :

  • Welcome, carte bancaire gratuite accessible sans condition : paiements gratuits à l’étranger, 1,94% du montant du retrait d’argent à l’étranger
  • Ultim, carte bancaire gratuite accessible sans condition : paiements et retraits sans frais à l’étranger
  • Premier, carte bancaire gratuite accessible sous condition (justifier 1800€ nets de revenus/mois) : paiements et retraits sans frais à l’étranger

La carte bancaire gratuite sous condition d’utilisation Visa Welcome permet à des personnes à très faibles revenus comme des étudiants à ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements par carte. Il y a tout de même des frais à l’étranger avec la carte Welcome sur les retraits puisqu’une commission de 1,94% du montant du retrait est appliquée. L’offre Welcome Boursorama Banque permet de bénéficier de la carte bancaire gratuite Visa Classic, comme l’offre classique, mais sans avoir à justifier des revenus. De plus l’offre Visa Classic ne permet pas de bénéficier d’aucuns frais bancaires à l’étranger. Autre différence entre la Visa Classic et la Visa Welcome, la carte Visa Welcome est à autorisation systématique tandis que la Visa Classic est une carte à débit immédiat ou différé.

Cependant, la condition pour bénéficier de la carte bancaire Welcome gratuitement est d’utiliser la carte bancaire au moins une fois par mois sinon il vous en coûtera 5€/mois. L’offre Kador, destinée aux enfants de 12 à 17 ans, quant à elle, a les mêmes frais bancaires à l’étranger que l’offre Welcome, les frais de non-utilisation de la carte bancaire en moins.

L’offre Ultim Boursorama est l’offre « haut de gamme » de Boursorama. Sans condition de revenus, l’offre avec carte bancaire gratuite sous condition d’utilisation permet de bénéficier des mêmes garanties d’assurance et assistance que la Visa Premier. Avec la Visa Ultim Boursorama, vous ne payerez aucuns frais bancaires à l’étranger que ce soit pour les paiements ou les retraits par carte. Pour bénéficier de la gratuité de la carte Visa Ultim, il est cependant nécessaire d’effectuer au moins une opération de paiement par mois ou vous devrez vous acquitter de frais de non-utilisation de la carte de 15€/mois.

La carte Visa Premier Boursorama Banque permet elle aussi de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger tout comme la carte Visa Ultim. Seule différence, la Visa Premier est une carte à débit immédiat ou différé tandis que la Visa Ultim est une carte à contrôle de solde. La carte Visa Premier est accessible à condition de justifier 1800€ nets par mois de revenus ou déposer 5000€ sur le compte Boursorama Banque.

Accéder à l’offre Boursorama

Fosfo de Fortuneo

L’offre Fosfo est l’offre « entrée de gamme » de Fortuneo. Fosfo est une offre bancaire :

  • Sans condition de revenus
  • Avec carte bancaire gratuite sous condition d’utilisation
  • Sans frais de tenue de compte
  • Avec des garanties d’assurances et assistance Mastercard Standard

Toutes les cartes bancaires Fortuneo permettent de bénéficier d’aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements et retraits CB (sauf Mastercard Standard). Attention toutefois au frais de non-utilisation des cartes Fortuneo qui vont de 3€/mois pour la carte Fosfo et Standard Mastercard à 9€/mois pour la Gold Mastercard. Pensez à effectuer au moins une opération de paiement par mois pour éviter ces frais.

Fosfo est la seule offre bancaire de Fortuneo accessible sans condition de revenus et qui permet de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger. Il est en effet nécessaire de justifier 1200 à 1800€ de revenus par mois pour la carte Mastercard ou Gold Mastercard ou 5000 à 10000€ d’épargne chez Fortuneo. Quant à la carte World Elite Fortuneo, il est nécessaire de justifier et de verser 4000€ par mois sur le compte afin d’obtenir et de bénéficier de la gratuité de la carte.

Accéder à l’offre Fortuneo

Offre Intégrale de ING avec la Gold Mastercard

L’offre Intégrale est l’offre « haut de gamme » de ING. Pour bénéficier de la Gold Mastercard gratuite il est nécessaire de remplir l’une des deux conditions suivantes :

  • Verser au minimum 1200€/mois sur son compte ING ou
  • Déposer 5000€ sur son compte ou les produits d’épargne ING

Si vous ne remplissez pas au moins l’une des deux conditions, la Gold Mastercard ING vous coûtera la modique somme de 10€/mois, soit 120€/an. La cotisation annuelle de la Gold ING correspond à celle d’une banque traditionnelle, les frais de tenue de compte en moins. La Gold Mastercard ING permet de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger aussi bien sur les paiements que les retraits par carte.

L’offre Essentielle d’ING ne permet pas de bénéficier des frais bancaires gratuits à l’étranger avec une commission de 2% du montant sur les paiements et retraits aussi bien en zone euro que hors zone euro.

Accéder à ING

Uniq et Uniq + Monabanq

Monabanq permet aussi de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger mais seulement à partir de l’offre Uniq à 6€/mois et Uniq + à 9€/mois :

  • Uniq : 25 retraits et 50 paiements à l’étranger gratuits par an puis commission égal à 2% du montant
  • Uniq + : paiements et retraits à l’étranger gratuits et illimités

Ces deux formules sont disponibles avec la carte bancaire Visa Premier pour 3€ de plus par mois. Monabanq est donc une très bonne banque pour les voyageurs et globe-trotters qui aiment partir à l’étranger. Nous vous conseillez de choisir la carte Visa Premier qui, avec ces garanties d’assurance et assistance supplémentaires, vous seront bien utile en cas de pépin pendant vos voyages.

Accéder à l’offre Monabanq

Conseil pour anéantir totalement vos frais bancaire :

On vous conseille également d’ouvrir un compte chez N26. Vous profitez d’une carte bancaire secondaire MasterCard qui permet de faire des retraits à l’étranger sans frais.

Avec deux nouvelles cartes bancaires, vous pouvez en toute confiance résilier votre compte bancaire dans votre banque traditionnelle pour économiser des frais de compte et de carte bancaire.

Ouvrir un compte N26

Attention aux plafonds des cartes bancaires à l’étranger

Pour limiter les fraudes, les banques ont établi des plafonds de retraits et de paiements à l’étranger. Pour un séjour de plusieurs semaines, pensez à prévenir votre conseiller ou augmenter votre plafond en ligne.

Utiliser votre carte bancaire avec vigilance

Peu importe que vous soyez en France ou à l’étranger , restez vigilant. Ne confiez votre carte bancaire à personne et composer votre code secret à l’abri des regards indiscrets. Enfin, vérifier bien la date de fin de validité de la carte pour ne pas vous retrouver avec une carte périmée en plein milieu de la jungle.

Nos conseils d’utilisation de votre carte bancaire à l’étranger

  • Emporter au moins deux cartes bancaires et ne les placer pas au même endroit. En cas de perte de l’une, ils vous restent l’autre.
  • Avoir une MasterCard et une Visa au cas ou l’une ou l’autre ne fonctionnerait pas.
  • Demander à sa banque l’annulation de l’envoie du code de vérification par SMS pour les paiement en ligne, vous ne devez ainsi plus garder votre numéro français
  • Si possible, ne garder pas votre carte bancaire sur vous. Laisser la dans votre chambre d’hôtel ou à la réception. Garder sur vous uniquement l’argent dont vous avez besoin pour la journée.
  • Donner une procuration ou vos identifiant à une personne de confiance, il peut être compliqué d’avoir de la 3G ou du wi-fi en plein désert, pour effectuer des opérations en ligne.
  • Faite des retraits pour de gros montants, vous économiserez sur les frais fixes des banques étrangères
  • Noter sur un papier à part le numéro pour faire opposition à votre carte bancaire en cas de vol

Ouvrez dès maintenant un compte dans une banque en ligne, sans domiciliation de revenus et sans condition de revenus, vous pouvez ouvrir un compte bancaire en ligne sans engagement.