Vous prévoyez des vacances à l’international ? Changer de banque pour la banque en ligne vous permet d’obtenir une carte bancaire sans frais à l’étranger sur les paiements et les retraits.

Tableau des meilleures CB sans frais à l’étranger

Le tableau ci-dessous vous présente un comparatif des cartes bancaires des banques en ligne avec 0 € de frais à l’étranger par rapport aux CB des banques traditionnelles.

Les banques
Frais du compte	17€/mois	0€	0€	0€	0€
Coût de la CB	8€ / mois	5€ / mois	0€	0€	7,99€ / Mois
Dépôt à l'ouverture	0€	10€	300€	300€	50€
Offre de bienvenue	0€	80€ offerts pour One et Prime + 6 mois offerts sur Prime	Gold : 80€ offerts Fosfo : 30€ offerts	100€ offerts sur Ultim ou Welcome	Jusqu'à 100 € offerts
Type de carte	Mastercard / Visa American Express	Visa Hello Prime	Mastercard Fosfo	Ultim	Mastercard Premium
Visuel carte
Retraits zone euro	3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Paiements zone euro	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Retraits hors zone euro	2,5% du montant + 3,10€	Gratuits	Gratuits	3 retraits gratuits par mois	Gratuits
Paiements hors zone euro	2,6% du montant + 0,40€	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Dépôt d'espèces	Au guichet	Guichet BNP illimité	Impossible	Impossible	Impossible
Dépôt de chèque	Au guichet	Courrier / Guichet BNP	Par courrier	Par courrier	Par courrier
Condition de revenus	Sans condition	Justifier 1000€/mois	Sans condition	Sans condition	Sans condition
		Voir l’offre	Voir Fosfo	Voir Ultim	Voir l'offre

Un voyage à l’étranger avec la carte bancaire d’une banque classique peut vous coûter jusqu’à 90 € de frais à l’étranger pour 10 retraits de 100 € et 20 paiements de 50 €.

Bien comparer les frais bancaires des banques lors de paiements ou retraits CB à l’étranger permet d’économiser une somme d’argent non négligeable.

Payez moins de frais à l’étranger avec les banques en ligne

Souscrire une offre dans une banque en ligne, ce n’est pas seulement bénéficier d’un compte sans frais et de la gratuité de la carte. C’est aussi payer moins de frais bancaires à l’étranger qu’une banque traditionnelle. Nous avons comparé toutes les banques en ligne et l’on s’aperçoit qu’au final, seulement quelques-unes d’entre elles sont intéressantes pour ne pas avoir à payer de frais bancaires à l’étranger.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire sans frais à l’étranger ?

Avec les cartes bancaires des banques traditionnelles, des frais bancaires à l’étranger peuvent s’appliquer sur les paiements et retraits par carte bancaire et être salés. On parle de carte bancaire sans frais à l’étranger lorsque la banque ne prélève pas de commission sur les opérations débitrices par carte. Il existe deux types de commission qui sont prélevées à chaque opération avec la carte hors zone euro :

Commission fixe : une certaine somme en euro est prélevée à chaque opération
Commission proportionnelle : un pourcentage du montant de l’opération est débité

Les paiements et retraits par carte en zone euro sont gratuits comme l’impose la Commission européenne. Les banques peuvent cependant limiter la gratuité des retraits à 3 ou 4 par mois.

La zone euro regroupe les États de l’Union européenne qui ont adopté la monnaie unique de l’union économique et monétaire : l’euro (€). Hors zone euro, on parle de devise (exemple : la livre sterling (£)).

Du fait de leurs charges moindres, les banques en ligne sont les seules banques à vous proposer non seulement la gratuité du compte et de la carte, mais aussi une CB sans frais à l’étranger.

Comment payer moins de frais bancaires à l’étranger ?

Si votre banque pratique des frais trop élevés et que vous souhaitez payer moins de frais à l’étranger sur vos opérations débitrices par carte bancaire, nous vous conseillons de rejoindre la banque en ligne. Non seulement vous bénéficierez d’une carte sans frais bancaires à l’étranger, mais vous profiterez en plus d’un compte et carte bancaire gratuits ainsi que d’une prime de bienvenue. Voici 2 possibilités pour ne plus payer de frais bancaires à l’étranger :

Changer de banque pour la banque en ligne
Ouvrir un compte dans une banque en ligne et résilier la CB associée à votre compte principal

La multibancarisation est parfaitement possible avec les banques en ligne puisque la domiciliation de vos revenus n’est pas obligatoire. De plus, vous pouvez ouvrir un compte en ligne sans engagement, c’est-à-dire fermer le compte de votre banque en ligne gratuitement et sans délai si vous n’êtes pas satisfait.

Comment choisir une carte bancaire sans frais à l’étranger

Il ne vous viendrait plus à l’idée aujourd’hui de voyager sans carte bancaire. Ce moyen de paiement vous facilite la vie au quotidien en vous permettant de voyager sans argent liquide et de réaliser vos achats partout dans le monde et dans toutes les devises ou de retirer des espèces.

Pour choisir la meilleure carte bancaire sans frais à l’étranger, vous devez prendre en compte les points suivants :

Le coût de la carte bancaire
Les frais bancaires à l’étranger sur les opérations de paiements et retraits
Le type de carte bancaire : autorisation systématique, débit immédiat ou différé, classique ou premium
Les niveaux d’assurances et de l’assistance inclus avec votre carte

Il est important de pouvoir compter aussi sur les garanties d’assurances et assistance des cartes bancaires en cas de souci lors de vos voyages à l’étranger.

Palmarès des cartes pour voyager à l’étranger sans frais

Nous avons comparé les offres bancaires des banques en ligne pour vous proposer les meilleures cartes bancaires sans frais bancaires à l’étranger. Voici le palmarès des meilleures offres pour voyager à l’étranger sans frais :

Fortuneo avec les cartes Mastercard Fosfo, Gold et World Elite
Boursorama avec l’offre Welcome, Ultim ou Metal
Hello bank! avec la carte Hello Prime et le réseau BNP et Global Alliance
Monabanq avec l’offre Uniq ou Uniq +
Les néobanques

Dans toutes ces banques en ligne, vous pouvez ouvrir un compte sans domicilier vos revenus, sans engagement de durée et avec 0 frais en cas de résiliation.

1. Les cartes sans frais à l’étranger Fortuneo

Peu importe la CB choisie dans la banque en ligne Fortuneo, vous bénéficiez d’un compte sans frais et d’une carte bancaire sans frais à l’étranger et gratuite sous condition. Les CB gratuites (sous condition) proposées par Fortuneo sont :

Fosfo : carte classique à autorisation systématique accessible sans condition de revenus ou d’épargne
Gold : carte premium à débit immédiat ou différé à partir de 1 800 € nets par mois de revenus
World Elite : carte de prestige à débit immédiat ou différé à partir de 4 000 € nets par mois de revenus

Obtenir une CB sans frais à l’étranger Fortuneo

Toutes les cartes Fortuneo permettent d’accéder à Mastercard Travel Rewards, du cashback sur vos achats à l’étranger ainsi qu’à des cartes virtuelles pour réaliser des achats en ligne sécurisés.

Les conditions du découvert autorisé

Vous pouvez bénéficier avec toutes les cartes Fortuneo d’un découvert autorisé de 200 € par défaut. Après 6 mois d’ancienneté, vous pouvez augmenter le plafond de votre découvert autorisé à :

500 € en domiciliant au minimum 1 000 € nets par mois de revenus
1 000 € avec minimum 2 000 € nets par mois de revenus domiciliés sur le compte
1 500 € en versant au minimum 3 000 € nets par mois de revenus
2 000 € à partir de 4 000 € nets par mois versés sur le compte

Les conditions de gratuité des cartes Fortuneo

Pour bénéficier de la gratuité de la carte Fortuneo, vous devez remplir des conditions d’utilisation ou de versement. Voici les conditions pour bénéficier de la carte gratuite :

Fosfo : effectuer au moins 1 opération de paiement par mois (sinon 3 € par mois de frais)
Gold : réaliser au min. 1 opération de paiement par mois (sinon 9 € de frais par mois)
World Elite : verser au min. 4 000 € sur le compte Fortuneo (ou 50 € de frais par trimestre)

2. Cartes sans frais à l’étranger Boursorama

Boursorama Banque propose, elle aussi, 3 cartes bancaires sans frais à l’étranger, toutes accessibles sans conditions de revenus ou d’épargne (sauf pour les cartes à débit différé Ultim et Metal) et à autorisation systématique. Voici les CB sans frais à l’étranger proposées par Boursorama :

Welcome : CB gratuite classique
Ultim : carte bancaire gratuite haut de gamme
Metal : carte premium à 9,90 € par mois

Voir les offres Boursorama

La carte payante Metal Boursorama vous permet de bénéficier de l’accès aux salons d’aéroports en cas de retard de vol et des virements internationaux sans frais.

Toutes les cartes bancaires Boursorama permettent de bénéficier d’un découvert autorisé jusqu’à 2 500 € (selon vos revenus) après 3 mois d’ancienneté.

En souscrivant un compte chez Boursorama, vous profiterez de la banque la moins chère et vous pourrez économiser en moyenne 212 € par an en frais bancaires. Vous pouvez aussi souscrire une carte sans frais à l’étranger à votre enfant de 12 à 17 ans avec l’offre Freedom (anciennement Kador).

Des retraits sans frais à l’étranger limités

Cependant, les retraits gratuits à l’étranger sont limités avec Welcome et Ultim contrairement à la Metal où ils sont limités. Ainsi, selon la CB Boursorama, les limites sont :

Welcome : 1 retrait gratuit par mois à l’étranger
Ultim : 3 retraits gratuits par mois à l’étranger
Metal : retraits gratuits et illimités

Une commission de 1,69% du montant du retrait est ensuite prélevée une fois le nombre de retraits gratuits par mois dépassé.

Les conditions de gratuité des cartes Welcome et Ultim

Pour profiter des cartes bancaires gratuites Welcome et Ultim Boursorama, vous devez effectuer au moins une opération de paiement avec la carte. Autrement, vous devrez payer des frais de non-utilisation CB dont le montant dépend de la carte :

Welcome : 5 € / mois de frais de non-utilisation carte
Ultim : 9 € / mois de frais de non utilisation

La carte bancaire Metal étant payante (9,90 € par mois), il n’y a pas de frais de non-respect des conditions d’utilisation.

3. Les cartes sans frais à l’étranger Hello bank!

Hello bank propose 2 offres de carte bancaire sans frais à l’étranger. Avec la carte gratuite Hello One, les paiements et retraits sont gratuits en France comme à l’étranger mais les retraits doivent se faire dans le réseau BNP Paribas. Avec la carte payante Hello Prime, vous ne payerez aucuns frais à l’étranger, peu importe où vous retirez (même en dehors du réseau BNP). Voici les 2 CB sans frais à l’international proposées par Hello bank :

Hello One : CB gratuite et sans condition de revenus ni d’utilisation
Hello Prime : 5 € par mois accessible à partir de 1 000 € nets de revenus par mois

La carte Hello Prime permet d’obtenir une carte virtuelle pour effectuer des achats en ligne en toute sécurité.

Voir les offres Hello bank!

Attention, la carte Hello One ne permet pas de bénéficier d’un découvert autorisé (facilité de caisse) ni de garanties d’assurances et d’assistance.

Si on anticipe bien, il est possible de retirer des devises gratuitement dans le réseau BNP Paribas Global network : 16 000 distributeurs répartis dans 17 pays (France (incluant DOM-TOM), Belgique, Italie, Luxembourg, Turquie, Pologne, Maroc, Tunisie, Algérie, Gabon, Côte d’Ivoire, Sénégal, Mali, Burkina Faso, Guinée, Etats-Unis et Ukraine). Hello bank, c’est aussi l’avantage de déposer de l’argent liquide gratuitement et en illimité sur votre compte en ligne.

4. Uniq et Uniq + Monabanq

Monabanq permet aussi de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger mais seulement à partir de l’offre Uniq à 6€/mois et Uniq + à 9€/mois :

Uniq : 25 retraits et 50 paiements à l’étranger gratuits par an puis commission égale à 2% du montant
Uniq + : paiements et retraits à l’étranger gratuits et illimités

Vous pouvez bénéficier avec Monabanq d’une facilité de caisse jusqu’à 600 € selon vos revenus.

Ces deux formules sont disponibles avec la carte bancaire Visa Premier pour 3 € de plus par mois. Monabanq est donc une très bonne banque pour les voyageurs et globe-trotters qui aiment partir à l’étranger. Nous vous conseillez de choisir la carte Visa Premier qui, avec ces garanties d’assurance et assistance supplémentaires, vous seront bien utile en cas de pépin pendant vos voyages.

Accéder à l’offre Monabanq

5. Les néobanques Conseil pour anéantir totalement vos frais bancaire :

On vous conseille également d’ouvrir un compte chez N26 en plus d’un compte dans une banque en ligne. Vous profiterez d’une carte bancaire secondaire Mastercard qui vous permettra de faire des retraits à l’étranger sans frais.

Les néobanques ne proposent ni découvert autorisé ni facilité de caisse.

Avec deux nouvelles cartes bancaires, vous pouvez en toute confiance résilier votre compte bancaire dans votre banque traditionnelle pour économiser des frais de compte et de carte bancaire.

Ouvrir un compte N26

Carte sans frais à l’étranger : débit immédiat ou différé ?

Lorsque vous devez choisir une carte sans frais à l’étranger, vous avez le choix entre plusieurs modes de débit :

Débit immédiat
Autorisation systématique
Débit différé

Carte à débit immédiat

En choisissant une carte à débit immédiat, vos paiements ou retraits avec la carte sont prélevés sur le compte associé au fur et à mesure qu’ils sont transmis à la banque. La transaction effectuée avec votre carte est débitée dans les 2 à 3 jours de votre compte bancaire.

Carte à autorisation systématique

Une carte à autorisation systématique (ou carte à contrôle de solde) est une carte à débit immédiat qui interroge le solde du compte bancaire associé à la CB avant d’accepter une transaction. Si le compte n’est pas suffisamment approvisionné et que l’opération par carte risque d’entraîner un découvert, la transaction est refusée.

La carte à autorisation systématique présente l’avantage d’éviter d’être à découvert mais aussi l’inconvénient d’être parfois refusée sur les automatiques non connectés au réseau Internet (stations-essence, péages).

Carte à débit différé

Avec une carte à débit différé, l’ensemble des paiements effectués avec la CB au cours du mois sont débitées du compte bancaire associé le mois suivant.

Le débit différé n’a lieu que pour les paiements en ligne ou en magasin. Si vous retirez de l’argent à un distributeur automatique de billets, son montant est immédiatement débité de votre compte bancaire.

Assurance et assistance des CB à l’étranger

Une bonne carte bancaire pour voyager, ce n’est pas seulement une carte sans frais à l’étranger, c’est aussi une carte qui vous couvre en cas de pépin. Selon la carte choisie, les garanties d’assurances et d’assistance changerons selon:

Une carte dite classique
Une carte Plus haut de gamme ou Premium

Attention ! La carte Hello One ne comporte pas de garanties d’assurance et d’assistance.

1 – Carte classique ;

Les cartes bancaires classiques comme Fosfo (Fortuneo), Welcome (Boursorama) ou Visa Classic (Monabanq) présentent des garanties d’assurance et assistance limitées :

Assurance décès ou infirmité permanente
Assistance médicale
Rapatriement en cas de maladie ou blessure
Secours sur piste
Assistance juridique à l’étranger

En général, les assurances voyage vous protègent jusqu’à 46 000 € par sinistre et par assuré.

2 – Carte premium ;

En plus des garanties d’une carte classique, vous bénéficiez de garanties d’assurances et d’assistance supplémentaires suivantes :

Modification ou annulation voyage
Interruption de voyage
Véhicule de location
Retard de transport
Perte, vol ou détérioration de bagages
Neige et montagne

Les assurances voyagent vous couvrent jusqu’à 2 001 600 € par sinistre et par assuré.

Vous bénéficierez donc d’une meilleure protection pour vos voyages avec une carte premium comme Ultim ou Metal (Boursorama), Gold ou World Elite (Fortuneo), Hello Prime (Hello bank!) ou Visa Premier (Monabanq).

Petites astuces pour éviter des désagréments :

Partir en vacances, c’est une chose, mais partir dans un pays étranger peut être encore plus contraignant. Lorsque vous prévoyez un tel déplacement, il faudra bien se préparer pour éviter les galères. En suivant ces quelques astuces, vous pourrez éviter bien des situations fâcheuses :

Vérifier le plafond de votre CB
Utilisez votre carte bancaire avec prudence
Suivre nos petits conseils

Attention aux plafonds de votre CB lorsque vous êtes à l’étranger :

Pour limiter les fraudes, les banques ont établi des plafonds de retraits et de paiements à l’étranger. Pour un séjour de plusieurs semaines, pensez à prévenir votre conseiller ou augmenter votre plafond via votre espace client web ou application mobile avec les banques en ligne.

Utilisez votre carte bancaire avec vigilance

Peu importe que vous soyez en France ou à l’étranger , restez vigilant. Ne confiez votre carte bancaire à personne et composez votre code secret à l’abri des regards indiscrets. Enfin, vérifier bien la date de fin de validité de la carte pour ne pas vous retrouver avec une carte périmée en plein milieu de la jungle.

Nos derniers conseils

Enfin, voici quelques derniers conseils pour voyager en toute tranquillité avec votre carte sans frais à l’étranger :

Prenez sur vous au moins 2 cartes bancaires et ne les placez pas au même endroit en cas de perte
Avoir une Mastercard et une Visa au cas où l’une ou l’autre ne fonctionnerait pas
Demandez à votre banque l’envoi du code de vérification pour les paiements en ligne via l’appli et non par SMS
Si possible, ne gardez pas votre carte bancaire sur vous. Laissez-la dans votre chambre d’hôtel ou à la réception
Gardez sur vous uniquement l’argent dont vous avez besoin pour la journée
Donnez une procuration ou vos identifiants à une personne de confiance, en cas de difficulté à accéder au réseau téléphonique ou Wi-Fi
Faites des retraits pour de gros montants, vous économiserez sur les frais fixes des banques étrangères
Notez sur un papier à part le numéro pour faire opposition à votre carte bancaire en cas de vol

Conclusion sur les CB sans frais à l’étranger

Les banques en ligne sont les seuls établissements bancaires à vous permettre de bénéficier d’une carte bancaire sans frais à l’étranger. Vous pouvez ouvrir un compte en ligne gratuitement, sans domiciliation obligatoire de vos revenus et sans engagement. Certaines offres sont même accessibles sans conditions de revenus avec compte et carte bancaire gratuits.

Quelle carte bancaire sans frais à l’étranger choisir ?