Livret A [Avantages, taux, plafonds et conditions ]

Le livret A est un livret d’épargne réglementé par l’État qui affiche un taux de rémunération de 0,50%. Les fonds sont disponibles à tout moment et les intérêts sont exempts d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Les livrets A des banques en ligne sont tout aussi fiables que les livret A standards. N’hésitez pas à consulter nos fiches pratiques sur les livrets A des banques en ligne pour faire le bon choix pour votre épargne.

Le livret A

Où faut-il ouvrir un livret A ?

Vu que le livret A est un livret d’épargne réglementé par l’État, ils sont identiques, peu importe la banque que vous aurez choisi. Cependant, il peut être plus intéressant d’ouvrir un livret A en ligne, afin de bénéficier des divers avantages que les banques en ligne peuvent vous offrir. À savoir la prime de bienvenue non négligeable et surtout la possibilité de faire du parrainage. Cette somme sera créditée ensuite sur votre banque en ligne et vous pourrez l’ajouter à votre livret A en quelques clics. de quoi booster votre montant épargné.

Voici la liste des banques que l’on conseille pour l’ouverture du livret A :

  • livret a monabanq

Livret A chez Monabanq

Vous pouvez ouvrir un livret A chez Monabanq. Le livret A vous permet de profiter d’un livret d’épargne rémunéré avec un taux d’intérêt de 0,75%. [...]

Livret A vs autres livrets :

Le livret A est un livret réglementé tout comme le livret jeune, le livret de développement durable et solidaire (LDDS) ou encore le livret d’épargne populaire (LEP). Retrouvez la différence entre un livret A et les autres livrets.

L’épargne réglementée

Voici un tableau des différents livrets d’épargne réglementés qui concurrencent le livret A. En effet, le livret A fait parti de cette catégorie car il est régi par des règles du gouvernement. Avec ce tableau, vous pouvez vous faire une idée plus précise de la façon dont vous pourrez placer votre épargne.

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Livret A Taux à 0,50% Plafond à 22950€ Taux à 0,50% Plafond à 22950€ Taux à 0,50% Plafond à 22950€ Taux à 0,50% Plafond à 22950€ Taux à 0,50% Plafond à 22950€ Taux à 0,50% Plafond à 22950€
LLDS Taux à 0,50% Plafond à 12000€ Taux à 0,50% Plafond à 12000€ Taux à 0,50% Plafond à 12000€ Taux à 0,50% Plafond à 12000€ Taux à 0,50% Plafond à 12000€ Taux à 0,50% Plafond à 12000€
CEL Taux à 0,50% Plafond à 15300€ NON  Taux à 0,50% Plafond à 15300€ NON NON NON
PEL Taux à 1% Plafond à 61200€ NON Taux à 1% Plafond à 61200€ NON NON NON
Livret Jeune NON Taux de 1% Plafond à 1600€ Taux de 1% Plafond à 1600€ NON NON NON
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Le livret A est un compte d’épargne réglementé dont les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Toutes les banques peuvent proposer le livret A. Du fait que le livret A est réglementé, vous retrouverez les mêmes conditions d’ouverture et de fermeture, le même taux de rémunération, la même fiscalité et le même plafond du livret A.

Epargne non réglementée :

L’épargne non réglementée concerne les autres livrets que les banques proposent en interne à leurs clients et dont les conditions (taux, plafond…) sont librement fixées par la banque. Malheureusement, avec la crise actuelle sur les entreprises et les marchés, l’épargne non réglementée n’est plus aussi intéressante qu’avant au niveau des taux. Enfin, contrairement à l’épargne réglementée, l’épargne non réglementée est soumis à l’impôt et aux cotisations sociales. Voici ci-dessous un tableau comparatif de l’épargne non réglementée :

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Nom Livret Compte sur Livret Livret Croissance Livret Hello + Livret épargne Orange Livret + Livret BforBank
Offre de bienvenue
Taux Promotionnel
Taux hors promotion 0,05% 0,05 à 0,45% 0,05 à 0,10% 0,01% 0,10% 0,10%
Plafond illimité illimité illimité 3,000,000€ 10,000,000€ 4,000,000€
Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre

Les caractéristiques du livret A

Tout le monde peut ouvrir un livret A dans une banque en ligne, que vous soyez majeur ou mineur. En revanche, vous ne pouvez avoir qu’un seul livret A. Sauf opposition de votre représentant légal, vous pouvez retirer l’argent sur votre livret A dès 16 ans. Les caractéristiques du livret A sont :

  • Taux de rémunération à 0,50% net
  • Plafond maximum : 22 950 € (76 500 € pour une association)
  • Accessible à toute personne majeure ou mineure
  • Argent disponible à tout moment
  • Un seul livret A par personne
  • Intérêts exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux

Il est possible de cumuler le livret A avec d’autres livrets sauf bien sûr un autre livret A ou un livret Bleu du Crédit Mutuel.

Conditions d’ouverture d’un livret A

Le livret A est le livret d’épargne réglementé qui est le plus facilement accessible. Voici les conditions pour être titulaire d’un livret A :

  • Toute personne physique majeure ou mineure
  • Résidence fiscale ou non en France
  • Un seul livret A par personne

Inutile d’essayer de frauder pour obtenir plusieurs livrets A puisque la banque devra vérifier auprès de l’administration fiscale si vous ne possédez pas déjà un livret A et ne pourra pas vous ouvrir un livret A tant qu’il n’aura pas reçu la réponse. Le contrat qui précise les opérations autorisées est rédigé par l’établissement bancaire que vous avez choisi pour ouvrir un livret A.

Évolution du livret A

Le livret A est un compte d’épargne ordinaire. Le livret A physique (papier) a définitivement disparu fin mars 2005 et est aujourd’hui remplacé par des relevés de compte. Le livret A n’est pas un compte bancaire, vous ne recevrez ni chéquier, ni carte de paiement. La banque peut cependant vous remettre une carte de retrait sur son réseau pour retirer à tout moment de l’argent sur votre livret A.

Le montant minimal d’un retrait ou d’un dépôt sur le livret A est de 10 €. Ce montant passe à 1,5 € si vous avez ouvert votre compte à La Banque Postale. Le livret A étant un livret réglementé, le taux d’intérêt du livret A, actuellement de 0,50%, ou le plafond du livret A peuvent être modifiés sur simple décision du gouvernement. Le taux d’intérêt du livret est recalculé tous les semestres, le 1er août et le 1er février de chaque année.

Le plafond du livret A (Plafond de dépôt)

Le plafond du livret A, c’est à dire le montant maximum de dépôt d’argent que vous pouvez épargner est de 22 950€ depuis le 1er janvier 2013, sous la présidence de François Hollande. Le rehaussement du plafond du livret A faisait en effet parti d’une promesse de campagne de Mr. Hollande.

Avant le quinquennat de François Hollande, le plafond du livret A n’avez pas évolué depuis 1986. Le plafond du livret A était en effet resté au 100 000 francs de l’époque (15 300 €). Le plafond du livret A de 22 950 € a donc augmenté de 50% par rapport à 1986.

Une fois que le plafond du livret A est atteint, impossible d’effectuer d’autres versements sur le livret A à moins d’effectuer un retrait pour ne pas dépasser le plafond du livret A. Les intérêts du livret A peuvent cependant alimenter le compte épargne et donc dépasser le plafond du livret A. Notez également que le plafond du livret A pour une association est de 76 500 €.

Calcul des intérêts du livret A

Le taux d’intérêt annuel de rémunération du livret A dans une banque en ligne est le même partout, le livret A étant un produit d’épargne réglementé. Le taux d’intérêt annuel net est de 0,50%. Les intérêts sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois.

Le 31 décembre de chaque année, les intérêts cumulés sur l’année s’ajoutent au capital du livret A. Lorsque les intérêts sont ajoutés sur le livret A, le montant du livret A peut dépasser le plafond de 22 950 €. Il ne sera alors plus possible de verser de l’argent sur le livret d’épargne réglementé.

Exemple : Si vous placez 2 000 € au 1er janvier 2020, vous gagnerez 0,50% de 2 000 € soit 10 € au 31 décembre 2020. Le calcul des intérêts se fait par quinzaine de jours, vous toucherez le 1er du mois 0,41 € (10 €/24 (nombre de quinzaine par an = 12 mois x 2)) puis 0,41€ le 16 du mois et ainsi de suite pour les mois suivants.

Attention, les intérêts ne seront versés au capital qu’à la fin de l’année !

Rémunération du livret A

Le taux de rémunération annuel du livret A est de 0,50%. Les sommes déposées sur votre livret A produisent des intérêts que si elles sont placées par quinzaines de jours entières. C’est à dire du 1er au 15 du mois ou du 16 du mois au 1er du mois suivant.

Le 31 décembre de chaque année, les intérêts cumulés sur l’année sont ajoutés à votre capital qui peut parfaitement porter la de votre livret au-delà du plafond du livret A. Notez également que vous ne payerez aucun impôt sur le revenu et prélèvements sociaux sur les intérêts de votre livret A.

Vous pouvez cumulez le livret A avec le livret de développement durable et solidaire (LDDS) dont le taux d’intérêt est également de 0,50% mais dont le plafond est inférieur au plafond du livret A avec 12 000 €. Vous ne pouvez cependant pas détenir à la fois un livret A et un livret Bleu du Crédit Mutuel, sauf si il a été ouvert avant septembre 1979.

Voici un tableau d’intérêt du livret A:

Argent sur livret A Taux d’intérêt Gain réel
1000€ 0.50% 5€
2000€ 0.50% 10€
3000€ 0.50% 15€
4000€ 0.50% 20€
5000€ 0.50% 25€
5000€ 0.50% 30€
7000€ 0.50% 35€
8000€ 0.50% 40€
9000€ 0.50% 45€
10000€ 0.50% 50€
11000€ 0.50% 55€
12000€ 0.50% 60€
13000€ 0.50% 65€
14000€ 0.50% 70€
15000€ 0.50% 75€
16000€ 0.50% 80€
17000€ 0.50% 85€
18000€ 0.50% 90€
1900€ 0.50% 95€
20000€ 0.50% 100€
21000€ 0.50% 105€
22000€ 0.50% 110€

Fermeture et transfert du livret A

Du fait que vous ne pouvez ouvrir qu’un seul livret A, si vous décidez de changer de banque pour une banque en ligne, la seule façon de transférer un livret A est de le fermer pour en ouvrir un autre dans votre nouvelle banque.

Pour fermer un livret A, il suffit de faire la demande par courrier ou de vous rendre dans votre agence en précisant les références du livret A et les coordonnées bancaires du compte sur lequel vous souhaitez que l’argent soit transféré.

Il ne vous restera plus qu’à ouvrir un livret A dans votre nouvelle banque avec l’argent de votre ancien livret A transféré sur votre nouveau compte bancaire.

Qui peut ouvrir un Livret A ?

Tout le monde peut ouvrir un Livret A, que la personne soit mineure ou majeure et domiciliée ou non fiscalement en France contrairement au Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS).

Attention, vous ne pouvez ouvrir plus d’un Livret A par personne !

Les avantages du Livret A

Le livret A est le livret d’épargne préféré des Français  avec 9 Français sur 10 qui possèdent un livret et plus de 323,4 milliards d’euros placés en 2020. Défiscalisé, souple, argent disponible à tout moment, le livret A présente de nombreux avantages. Quels sont les avantages du Livret A ?

Avantage 1 : taux d’intérêt fixe à 0,50 %

Alors qu’actuellement les taux d’intérêt sont extrêmement bas, le Livret A affiche un taux de rémunération exceptionnel de 0,50 %. La formule de calcul du taux d’intérêt du Livret A prend en compte de l’inflation, un avantage du Livret A. En cas d’augmentation des prix, la rémunération du livret A augmente lors de la révision du taux au 1er février et au 1er août.

Avantage 2 : placement défiscalisé

Deuxième avantage du Livret A, les intérêts sont entièrement exonérés d’impôt et de cotisations sociales. Le Livret A ne me coûte rien, j’épargne net d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux sur les intérêts que je perçois au début de chaque année.

Avantage 3 : placement souple

Le troisième avantage du Livret A est sa souplesse. Toutes les opérations sur le Livret A sont gratuites que se soit l’ouverture du Livret A, le dépôt, le retrait ou la fermeture du Livret A. Certaines agences vous proposent même une carte de retrait utilisable dans les distributeurs de son réseau pour retirer de l’argent directement du Livret A. Vous pouvez aussi simplement transférer gratuitement de l’argent de votre Livret A vers votre compte courant.

Avantage 4 : cumul avec d’autre Livret d’épargne

Dernier avantage du Livret A, pouvoir cumuler le Livret A avec d’autres livrets d’épargne. En effet, un des seuls inconvénients du Livret A est son plafond. Une fois le plafond du Livret A atteint (22 950 €), vous ne pourrez plus y déposer de l’argent . Le Livret A continuera en revanche de produire des intérêts qui se capitaliseront et qui produiront eux-mêmes des intérêts!

À défaut de pouvoir déposer de l’argent sur votre Livret A, vous pourrez tout de même déposer de l’argent sur un livret d’épargne similaire, le Livret de Développement Durable (LDD). Le LDD présente le même taux de rémunération de 0,50 % et les intérêts sont défiscalisés. Le plafond du LDD est de 12 000 €.

Livret A dans une banque en ligne :

Ouvrir une livret A dans une banque en ligne :

Comme nous l’avons indiqué dans le début de l’article, l’ouverture d’un livret de type A dans une banque en ligne est une très bonne chose. En effet vous pourrez bénéficier de tout les avantages que la banque en ligne propose. le parrainage et les différentes offres de bienvenue pourront vous apporter des euros supplémentaires dans l’épargne de votre livret A. Pour ouvrir un compte dans un livret A dans une banque en ligne rendez vous dans l’une de ces offres suivantes :

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Livret A Taux à 0,50% Plafond à 22950€ Taux à 0,50% Plafond à 22950€ Taux à 0,50% Plafond à 22950€ Taux à 0,50% Plafond à 22950€ Taux à 0,50% Plafond à 22950€ Taux à 0,50% Plafond à 22950€
LLDS Taux à 0,50% Plafond à 12000€ Taux à 0,50% Plafond à 12000€ Taux à 0,50% Plafond à 12000€ Taux à 0,50% Plafond à 12000€ Taux à 0,50% Plafond à 12000€ Taux à 0,50% Plafond à 12000€
CEL Taux à 0,50% Plafond à 15300€ NON  Taux à 0,50% Plafond à 15300€ NON NON NON
PEL Taux à 1% Plafond à 61200€ NON Taux à 1% Plafond à 61200€ NON NON NON
Livret Jeune NON Taux de 1% Plafond à 1600€ Taux de 1% Plafond à 1600€ NON NON NON
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Comment fermer votre livret A dans une banque en ligne ?

À tout moment, vous pouvez fermer votre livret A dans une banque en ligne sur votre espace client ou en appelant votre conseiller par téléphone. Vous devrez indiquer sur quel compte vous souhaitez transférer le capital de votre livret A. Le cumul des intérêts sont versés le jour de la clôture du compte.

Le livret A dans une banque en ligne en résumé

En résumé, le livret A dans une banque en ligne, c’est :

  • un livret d’épargne réglementé avec un taux d’intérêt de 0,50%,
  • des intérêts exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux,
  • des intérêts calculés le 1er et le 16 de chaque mois,
  • des intérêts cumulés ajoutés au capital le 31 décembre de chaque année,
  • l’impossibilité de cumuler le livret A avec le livret de développement durable,

Que faire en cas de livret A inactif ?

Le livret A dans une banque en ligne est considéré comme inactif si vous n’avez effectué aucune opération pendant 5 ans. La banque en ligne doit vous informer de la situation. Si, vous ne vous manifestez pas au bout de 10 ans, les fonds seront transférés et conservés pendant 20 ans à la Caisse des dépôts et consignations.

Si à la fin de la période des 20 ans, personne ne les a réclamés, l’État conservera définitivement les fonds. Vous pouvez vérifier si vous êtes bénéficiaire d’un compte inactif en vous rendant sur le site de la Caisse des dépôts www.ciclade.fr, il suffit de renseigner le nom, prénom, adresse et votre lieu de naissance.

Alternative au livret A:

Si vous voulez simplement placer votre argent sur un autre compte et qu’il rapporte un peu d’argent, le mieux et d’opter pour un livret B. Le livret B est un produit exclusif de la caisse d’épargne. Celui ci à l’avantage de n’avoir aucun plafond  et les taux sont bien meilleurs que ceux du livret A. Cependant le livret B est soumis à la Flat taxe. C’est à dire 30% d’impôts et de charges sociales. Cependant des dispenses peuvent être demandé selon vos revenus, Pour plus d’informations consultez notre guide sur le livret B.

Conclusion sur le Livret A

Le Livret A est un produit d’épargne réglementé qui permet de bénéficier d’un taux de rémunération de 0,50 % nets d’impôt et de prélèvements sociaux. Il n’est pas possible de détenir plus qu’un seul Livret A par personne est son plafond est de 22 950 €. Les principaux avantages du livret A sont que votre épargne et disponible à tout moment et qu’il n’y a pas de risque de perte en capital contrairement à une assurance-vie en unités de compte.