Comparatif des banques en ligne : Voici les meilleures !

Passer à la banque en ligne, c’est économiser jusqu’à 200 € par an en frais bancaires par rapport à une banque classique tout en bénéficiant des mêmes services mais avec plus d’avantages et de simplicité. Nos tableaux sont conçus pour mettre en avant les éléments les plus importants !

Le top comparatif des banques en ligne :

Les banques en ligne sont de plus en plus nombreuses. Difficile donc de s’en sortir, d’autant plus que chacune propose aussi des offres différentes. Si vous voulez trouver celle qui vous correspond le mieux, vous êtes au bon endroit !

Avant de rentrer dans la comparaison complète et détaillée des différentes grandes banques en ligne actuellement actives en France, nous allons vous présenter un tableau qui reprend les offres de compte bancaire les plus intéressantes, les plus attractives, pas cher et innovantes.

Voici notre sélection :

La sélection des banques que nous avons faite est dédiée à tout le monde. Nous avons tout simplement pris les meilleures avec le moins de contrainte. En regardant le tableau ci-dessous, vous allez tout de suite comprendre l’enjeux et pourquoi nous les avons mises en avant.

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama Monabanq
Frais du compte 17€/mois 5€/mois 0€ 0€ 6€ / mois (Uniq)
Coût de la CB 8€/mois 0€ 0€ 0€ 0€ (Visa classique) +3€ / Mois (Premier)
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 300€ 150€
Offre de bienvenue 0€ 80€ offerts (+ Hello Prime gratuit pdt 6 mois) 150€ offerts Gold
70€ offerts Fosfo
Pink week-end 130€ offerts Jusqu'à 160€ offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello Prime Mastercard Fosfo Ultim Visa Premier
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank Prime Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits Gratuits 3 retraits gratuits par mois 25 gratuits/an
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits 50 gratuits/an
Dépôt d'espèces Au guichet Guichet BNP illimité Impossible Impossible Guichet CIC et CMC mais limité
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier Courrier / Guichet CIC et CMC
Condition de revenus Sans condition Justifier 1000€/mois Sans condition Sans condition Sans condition
Voir l’offre Voir Fosfo Voir Ultim Voir l'offre

Notre classement des meilleures banques en ligne :

Afin de vous guider, nous avons fait un petit classement rapide des banques en ligne que nous considérons comme les meilleures pour vous permettre d’avoir une idée d’appréciation. Bien qu’elles soient toutes très bien, chacune de ces banques dématérialisées ont leurs propres caractéristiques.

Liste des 10 meilleures banques en ligne 2021 selon la rédaction :

  1. Hello Bank
  2. Fortuneo banque
  3. Boursorama banque
  4. Monabanq
  5. Orange bank
  6. N26
  7. Bforbank
  8. Revolut
  9. Ma french Bank
  10. ING

Avis et offres bancaires en ligne détaillés du top 3 :

  • Avis Fortuneo banque

Avis Fortuneo: Vos avis comptent !

Les avantages de Fortuneo Les inconvénients de Fortuneo L'épargne avec Fortuneo Assurance vie Fortuneo Fortuneo: Comparatif complet Notre avis sur Fortuneo Horaires d’ouverture : Du [...]

ING en dernier : Pourquoi ?

ING a longtemps été l’une des meilleures banque. Cependant, depuis quelques mois l’interêt des français pour cette banque s’est émoussé. Cela est certainement dû à la sortie de ses nouvelles offres qui n’ont pas fait l’unanimité. ING pense même sérieusement à quitter le marché français.

Les meilleures banques en ligne des années précédentes :

Pour l’année 2020, les 3 meilleures banques sont :

  1. Hello bank!
  2. Fortuneo banque
  3. Boursorama banque

Pour l’année 2019, les 3 meilleures banques sont :

  1. Boursorama banque
  2. Hello bank
  3. Monabanq

On constate que le classement est identique pour l’année 2020 et 2021. Cependant, le changement brusque de positionnement de fin 2019 est dû au changement majeur des offres de compte courant chez les banques en ligne. Tandis que Fortuneo gagne du terrain avec son offre gratuite utilisable gratuitement dans le monde entier, Monabanq sort 4 offres payantes et disparate, ce qui est dommage.

Comparatif complet des grandes banques en ligne :

Voici maintenant les meilleures offres présentes sur le marché. Il y en a bien sûr des dizaines, mais toutes vous les présenter n’aurait aucun sens. Nous avons porté notre attentions sur les banques qui ont les meilleurs avis, offres et engagement de leurs clients.

Logo Boursorama banque Logo Fortuneo Logo Hello bank Logo BforBank Logo monabanq
Premier Dépôt 50 à 500 € 300 € 10 à 300 € 150 € 150 €
Argent offert Pink week-end 130€ offerts 150€ offerts Gold
70€ offerts Fosfo
80€ offerts (+ Hello Prime gratuit pdt 6 mois) 0€ offert Jusqu'à 160€ offerts
Frais de non utilisation CB 5 à 9 € / mois  3 à 9 € / mois 0€ 6 à 9 € / trimestre 0 €
Visuel Boursorama Fortuneo Visuel des cartes hello prime et one Bforbank Monabanq
Type de CB Welcome
Ultim
Ultim Metal
Fosfo
Gold
World Elite
Hello One
Hello Prime
Visa Classic
Premier
Infinite
Visa Online
Visa Classic
Premier
Coût CB CB gratuites
sauf Ultim Metal (9,99 € / mois)
Toutes les CB gratuites CB One gratuite
CB Prime 5€ / mois
CB gratuites
sauf Infinite à 200 € / an
CB gratuites
Visa Premier (+3€ / mois)
Frais de compte Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits A partir de 2 € / mois
Paiements en euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits en euro Gratuits Gratuits Gratuits avec Prime
1 € par retrait avec One
Gratuits Gratuits
Paiements en devises Gratuits Gratuits Gratuits 1.95% du montant 2% avec l'offre basique
Retraits en devises 1 Gratuit / mois avec Welcome
3 Gratuits / mois avec Ultim
Gratuits avec Ultim Metal
Gratuits Gratuits avec Prime
1.5% avec One
1,95% du montant 2% avec Pratiq
3 par an avec Pratiq+
25 par an avec Uniq
Gratuits avec Uniq+
Revenus mensuels Sans condition Fosfo sans condition
Justifier 1 800 € pour la Gold gratuite
Hello One sans condition Justifier 1 000 € pour Prime 1 200 € pour classic
1 600 € pour Premier
Sans condition
Avantages Cashback grandes enseignes Propose l’American Express Dépôt d’argent / chèque en guichet BNP (illimité) banque haut de gamme Dépôt d’argent / chèque en guichet CIC et CMC (limité)
Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre

Toutes les banques en ligne sont sans engagement :

Il faut savoir qu’essayer la banque en ligne est totalement sans risque. Afin de ne pas donner l’impression de piéger les clients qui découvrent ce nouveau genre de banque, celles-ci ont décidé de ne mettre en place uniquement des offres de compte sans engagement. De ce fait, vous pourrez :

  • Ouvrir un compte sans engagement et gratuitement
  • Recevoir votre prime de bienvenue
  • Essayer votre nouveau compte sans domicilier vos revenus
  • Fermer votre compte gratuitement, facilement et simplement si vous le souhaitez

Avec de tels arguments, il est tout simplement impensable de ne pas se laisser séduire, sachant que chaque personne qui essaye ce nouveau mode de paiement ne jure plus que par lui !

Comparatif banque en ligne : Dépôt de chèques et espèces

Comme on peut s’en douter, une banque en ligne est dématérialisée et de ce fait non accessible physiquement. Il est donc important de bien choisir sa banque si vous avez pour habitude de déposer souvent de l’argent liquide dans une banque.

Si le dépôt est exceptionnel, vous pourrez donner l’argent à une personne de confiance qui vous fera un virement. Dans le cas contraire nous vous conseillons une banque en ligne adaptée qui permet le dépôt d’espèces à un distributeur automatique de billets. Concernant le dépôt de chèques dans une banque en ligne, cela se fait principalement par courrier, mis à part deux d’entres elles, Hello bank! et Monabanq, qui vous permettent le dépôt de chèques dans un guichet automatique BNP Paribas ou Crédit Mutuel-CIC respectivement.

Les banques en ligne acceptant le dépôt physique :

Comparatif chèques/espèces comparatif boursorama banque logo monabanq comparatif de banque en ligne Comparatif Hello bank orange-bank-logo comparatif fortuneo bforbank comparatif
Dépôt chèques: Par courrier Par courrier ou guichet automatique CIC Par courrier ou guichet automatique BNP Par courrier Par courrier Par courrier
Dépôt d’espèces: NON Guichet CIC
5 gratuits/an (Offre Pratiq+ 3€/mois)
12 gratuits/an (Offre Uniq+ 9€/mois)
Guichet automatique BNP (Illimité) NON NON NON
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Comparatif des frais d’utilisation de la carte bancaire :

Tableau comparatif des banques en ligne pour les frais de carte bancaire :

Voici un tableau qui compare les différentes offres de frais pour l’utilisation de la carte en mode paiement et retrait. Chacune de ces banques propose des offres différentes à des tarifs et conditions différentes.

Comparatif frais à l’étranger: comparatif boursorama banque logo monabanq comparatif de banque en ligne Comparatif Hello bank orange-bank-logo comparatif fortuneo bforbank comparatif
Frais de tenue de compte: 0€ 108€/an
compte Uniq+
One : Gratuit

Prime : 60€/an

0€ 0€ 0€
Retraits d’espèces
Hors réseau banque:
Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits à l’étranger:
Zone euro
Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements à l’étranger:
Zone euro
Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits à l’étranger:
Hors zone euro:
Gratuit avec Ultim, sinon 1,94%  Gratuits Gratuits avec prime 2% du montant Gratuits 1,95% du montant
Paiements à l’étranger:
Hors zone euro:
Gratuit avec Ultim, Metal, Welcome et Kador sinon 1.94%  Gratuits Gratuits avec prime 2% du montant Gratuits 1,95% du montant
Assurance perte/vol
des moyens de paiement:
Gratuite 24€/an 26,5€/an Gratuite Gratuite 2€/mois par carte
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Comparatif des frais de retrait en zone euro :

Les banques en ligne ont l’avantage de ne pas facturer de frais lorsque vous retirez de l’argent dans un distributeur automatique de billets (DAB) hors du réseau de la banque. Par définition il n’y a pas de guichets spécifiques aux banques en ligne, donc pas de frais lors de l’utilisation de votre carte pour faire des retraits hors réseau (sauf Hello One qui reste pourtant une offre très intéressante, nous allons le voir plus tard).

Pour l’utilisation de votre carte en zone euro, vos retraits et paiements seront gratuits dans toutes les banques en ligne.

Comparatif des frais de retraits Hors zone euro :

Pour les retraits hors zone euro vous aurez des frais de retrait, car le changement de devise est coûteux, c’est la commission. Il y a tout de même de plus en plus d’offres en ligne qui incluent les retraits gratuits sans commission pour les devises.

Offres sans commissions sur les retraits en devises :

Les offres gratuites pour le retrait en devise gratuit
  • Boursorama Welcome : 1 retrait gratuit en devise par mois
  • Boursorama Ultim : 3 retraits gratuits en devise par mois
  • Fortuneo Fosfo : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !
  • Fortuneo Gold : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde!
  • Fortuneo World Elite : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !
  • ING Intégrale : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !
Les offres payantes avec retrait en devise gratuit
  • Boursorama Ultim Metal (118,80 €/an)  : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !
  • Monabanq Pratiq + (36 €/an) : 3 retraits gratuits par an en devise
  • Monabanq Uniq (72 €/an) : 25 retraits gratuits par an en devise
  • Monabanq Uniq+ (108 €/an) : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !
  • Hello Prime : (60 €/an) : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !

Les frais de paiement par carte de la banque en ligne :

Concernant le paiement gratuit par carte, la plupart des banques en ligne proposent cet avantage. Peu importe la devise, vous allez pouvoir payer avec votre carte sans aucuns frais supplémentaires. Ce genre d’offre est donc idéal pour vos voyages à l’étranger hors zone euro. En effet, presque toutes les banques proposent des formules avec paiements gratuits partout dans le monde sauf la banque en ligne BforBank.  Selon les banques, les conditions sont différentes. 4 banques sortent alors du lot pour cela.

Les meilleures offres pour payer par carte à l’étranger:

  • Fortuneo : toutes leurs offres gratuites permettent le paiement et retrait gratuit partout dans le monde
  • Hello Bank! : l’offre Hello One à 0 € permet de payer gratuitement partout dans le monde
  • Hello Bank! : l’offre Hello Prime à 5 €/mois permet de payer et retirer de l’argent partout dans le monde (carte premium)
  • ING : retraits et paiements gratuits partout dans le monde avec la Gold gratuite sous condition ou Gold à 10 €/mois sans conditions
  • Boursorama : les offres Welcome, Ultim et Ultim Metal permettent les paiements gratuits partout dans le monde

Comparatif banque en ligne : Livret épargne

Une banque en ligne, ce n’est pas seulement un compte courant, c’est aussi des produits d’épargne. Une banque en ligne est une vraie banque et propose donc :

  • Des livrets d’épargne de la banque en ligne
  • Les livrets réglementés : Livret A, LDDS, PEL-CEL, Livret jeune…

Profitez de produits d’épargne complets et d’un livret proposé par la banque en ligne avec un taux de rémunération défiant toute concurrence.

En choisissant une banque en ligne pour votre épargne, vous êtes sûr de bénéficier du meilleur taux d’intérêt.

Voici un tableau qui compare l’épargne des banques en ligne

Comparatif Epargne comparatif boursorama banque logo monabanq comparatif de banque en ligne Comparatif Hello bank orange-bank-logo comparatif fortuneo bforbank comparatif
Taux promotionnel: NON NON NON NON 2,5 pendant 4 mois 2 %
Taux hors promotion: 0,10 % 0,20 % à 0,60 % 0,40 % à 1 % 0,20% 0,30 % 0,10 %
Bonus ouverture livret: NON NON NON NON NON NON
Livret A: OUI OUI OUI NON OUI OUI
PEL-CEL: OUI NON OUI NON NON NON
Livret jeune: NON OUI OUI NON OUI NON
LDDS: OUI OUI OUI NON OUI OUI
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Comparatif banque en ligne : Assurance vie

Le comparatif de la banque en ligne vous permettra aussi de constater que celles-ci vous offrent des produits bancaires vraiment complets et qui ne se limitent pas au compte courant et à l’épargne. Vous pourrez profiter de la meilleure assurance vie pour assurer votre avenir ou celui de vos enfants. L’assurance-vie est un livret d’épargne qui permet, en cas de décès, à vos bénéficiaires de bénéficier d’un régime fiscal favorable sur votre épargne d’assurance vie.

Assurance vie comparatif boursorama banque logo monabanq comparatif de banque en ligne Comparatif Hello bank orange-bank-logo comparatif fortuneo bforbank comparatif
Assurance Vie fond euros 2020: 0,90 % 1,15 % 1,10 % / 1,30 % 1,35 %
Assurance Vie Taux 2020: 1,43 % 2,50 à 1,70 % / / 2,00 % 2,00 %
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Dernière mise à jour : 01 juin 2021 

Comparatif banque en ligne : Les crédits proposés

C’est maintenant au tour des crédits. Retrouvez quelle banque en ligne choisir pour vos projets avec votre crédit immobilier ou un crédit à la consommation. Avec le comparatif des banques en ligne, vous trouverez la meilleure banque qui vous suivra tout au long de votre vie et qui vous conviendra le mieux.

Crédit comparatif boursorama banque logo monabanq comparatif de banque en ligne Comparatif Hello bank orange-bank-logo comparatif fortuneo bforbank comparatif
Crédit immobilier: 1,06% 1,50% 1,59% / 1,28% 1,39%
Crédit consommation: 0,95% 3,30% 0,99% 2,90% 2,41% 2,50 %
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Tableau mis à jour le vendredi 01 juin 2021

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Comparatif : Pourquoi utiliser la banque en ligne ?

Vous vous demandez sûrement pourquoi souscrire un compte dans une banque en ligne ? La réponse est très simple. Ouvrir un compte dans une banque en ligne permet d’économiser de l’argent en frais bancaires mais aussi du temps en vous facilitant la banque au quotidien.

Les avantages d’un compte bancaire dans une banque en ligne sont très nombreux et vous donnerons envie de changer le plus rapidement possible de banque.

Aperçu de ce que la banque en ligne vous apportera :

  • Une carte bancaire gratuite
  • Un compte bancaire gratuit
  • Aucuns frais de tenue de compte
  • Aucuns frais de retrait d’espèces à un distributeur automatique d’une autre banque
  • Aucunes commission d’intervention ni lettre d’information
  • Aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements
  • Aucun frais sur les retraits à l’étranger avec certaines offres en ligne
  • Gérer son compte à distance et en toute autonomie à l’aide d’une application mobile 24/7
  • Mieux gérer son budget : visualisation et catégorisation en temps réel des dépenses et recettes
  • Notifications et alertes SMS
  • Plage d’accueil des clients étendue (souvent tard le soir)
  • Fini les rendez-vous avec un banquier qui n’a de toute façon pas d’autorité sur votre compte
  • Fini le banquier juste intéressé par la vente d’un produit financier

En ligne c’est bien mieux !

Les plateformes web et les applications mobiles des banques en ligne sont intuitives et faciles à prendre en main. Elles sont disponibles sur mobile et tablette ou encore ordinateur.

Elles permettent une gestion de vos comptes et cela, où que vous soyez. Les frais bancaires que les banques en ligne proposent sont beaucoup moins cher que les banques physiques. Pour une utilisation normale de votre compte, vous ne payerez même aucuns frais bancaires. La centralisation des infrastructures et du personnel permet des économies d’échelle pour proposer des offres bancaires défiant toute concurrence avec des taux d’intérêts plus intéressants aussi bien pour l’épargne que pour le crédit.

La centralisation est la clé :

Plus besoin d’attendre que votre banquier veuille bien vous recevoir. Avec la banque en ligne vous aurez accès a une armée de conseillers pour vous aider dans vos projets et résoudre vos problèmes. En effet dans une agence de proximité, la plupart du temps les banquiers ne font rien et, pendant les heures d’affluence, n’arrivent plus à s’en sortir. Le fait de centraliser les conseillers vous permet d’avoir toujours quelqu’un au bout du fil et plus rapidement également. De plus, notre comparateur vous informe que les banques en ligne sont également joignables le lundi et le samedi contrairement aux banques traditionnelles.

Comment souscrire à une banque en ligne :

Ce qu’il faut faire avant de souscrire :

Souscrire à une banque en ligne nécessite dans un premier temps de connaitre votre profil utilisateur. Même si faire le choix d’une banque en ligne est une très bonne chose pour vous, si vous pouvez identifier plusieurs traits de votre caractère et de votre situation, votre choix pourrait être encore plus judicieux. Pensez donc a faire tout d’abord le point sur :

  • Votre situation financière
  • Vos revenus
  • Vos besoins
  • Vos envies
  • Vos habitudes
  • Vos attentes

Souscrire dans une banque en ligne simplement :

Si vous souhaitez essayer la banque en ligne, trouvez l’offre qui vous convient le mieux dans nos tableaux comparatifs. Il suffira alors de sélectionner l’offre qui vous donne envie en cliquant sur le bouton Voir l’offre, remplir le formulaire et joindre les différentes pièces justificatives sous format numérique.

Enfin pour valider la souscription il faudra, selon la banque et l’offre, faire un dépôt d’argent initial sur le compte pour valider l’ouverture. Bien entendu, une fois le compte ouvert, l’argent sera disponible immédiatement et vous recevrez sous 3 à 4 jours votre nouvelle carte bancaire par courrier.

Vous pouvez ouvrir un compte de cette manière en complément d’un compte classique par exemple, ou même d’un autre compte bancaire gratuit dans une toute autre banque en ligne.

De 10€ à 500€ de dépôt initial à l’ouverture

Selon les banques et les offres, ce dépôt minimal sera plus ou moins important. On part de 10 € de dépôt pour l’offre Hello One d’Hello Bank! à 500 € pour l’offre Ultim Metal de Boursorama. Le dépôt à l’ouverture peut être dépensé ou déplacé une fois le compte bancaire de la banque en ligne activé. Le comparatif banque en ligne vous permet aussi de constater que la domiciliation des revenus n’est pas obligatoire dans aucunes banques en ligne.

Changer de banque pour la banque en ligne :

Quitter sa banque pour souscrire une banque en ligne :

Changer de banque devient facile avec la loi Macron qui facilite la mobilité bancaire. Pour cela, la loi oblige la nouvelle banque à gérer de A à Z, le transfert de compte (virement-prélèvement) de l’ancien compte vers le nouveau.

Le changement de banque est gratuit depuis le 1er janvier 2005 et ne doit entraîner aucun frais.

Garder son compte traditionnel et essayer la banque en ligne :

Il est tout a fait possible de garder votre compte actuel, qu’il soit en ligne ou en agence physique et d’avoir en complément de celui-ci un nouveau compte. C’est ce qu’on appelle la multibancarisation.

Tout savoir sur le changement de banque

Les avis des autres clients pour finaliser votre choix :

Pour faire le bon choix de la banque en ligne qui vous correspondra le mieux, vous pouvez consulter nos avis clients sur toutes les banques en ligne afin de sélectionner celle qui vous sera la plus profitable. En effet le retour d’expérience des autres utilisateurs pourra vous donner également l’envie de basculer vers l’une ou l’autre banque en ligne.

Ce que notre comparatif peut vous apporter ?

Comparatif des meilleures banques en ligne

Notre équipe de professionnels de l’investissement a décrypté les conditions tarifaires des banques en ligne. Que ces paramètres s’appellent brochure tarifaire, tarifs généraux, guide de tarification, tarifs en vigueur ou conditions et tarifs, c’est plus de 70 paramètres qui ont été étudiés pour que vous puissiez économiser de l’argent. Parmi ces critères, on retrouve donc :

  • Les conditions d’éligibilité pour ouvrir un compte en ligne
  • Les offres de bienvenue
  • Les conditions d’octroi de la carte bancaire
  • La domiciliation obligatoire des revenus ou non
  • Les commissions d’intervention
  • Le coût des frais de non utilisation de la carte bancaire
  • Le coût d’un découvert (agios)
  • Le taux des livrets d’épargne
  • Les assurances proposées

Le choix facile grâce à nos tableaux comparatifs dédiés :

Choisir la meilleure banque en ligne en un clin d’oeil devient très facile grâce à nos comparateurs. Nos différents tableaux qui comparent différents aspects de la banque en ligne vous permettront de faire le bon choix. Il y a donc un tableau comparateur général sur les différentes grandes banques en ligne mais aussi des tableaux annexes sur le dépôt d’argent, l’épargne, l’assurance vie et les crédits. En fonction de vos besoins ou de votre stratégie financière, vous allez pouvoir faire le choix le plus judicieux.

Avec nos conseils, vous profiterez aussi de bons plans pour sécuriser vos investissements et effectuer un placement optimal de votre argent. Notre objectif, grâce à notre comparateur de banque en ligne, est de vous accompagner pour savoir où placer votre argent.

Pourquoi comparer les banques en ligne?

Compromis entre conditions et avantages :

Ce comparatif de banques en ligne vous permet de choisir une banque en ligne en fonction de vos revenus ou votre épargne. En effet, dans pratiquement la majorité des cas, les offres sont sous conditions de revenus. Cette même condition peut être annulée si vous disposez d’un certain montant d’épargne. En général il suffira d’avoir entre 5 000 et 10 000 euros d’épargne pour bénéficier d’un compte sans condition de revenus, alors que sans l’épargne, il le serait. Dans d’autres cas, avoir de l’épargne permet de bénéficier, non pas d’un accès au compte, mais à sa gratuité totale, comme c’est le cas avec l’offre Intégrale ING.

La moyenne nationale des frais bancaires est à 200 €/an

Alors que la moyenne nationale en frais bancaire avoisine les 200 € par an, les banques en ligne vous permettent de profiter d’une carte bancaire gratuite et de la tenue de compte gratuite. Avec le comparatif en banque en ligne, vous constaterez que vous ne payez aucuns frais bancaires, vous êtes donc sûr de choisir la meilleure banque en ligne. Vous pouvez même, chez certaines banques, déposer de l’argent liquide ou des chèques dans un distributeur automatique de billets.

De l’argent offert par les banques en ligne ?

La popularité de la banque en ligne s’est faite par le fait que ces banques sont vraiment moins chères mais aussi parce qu’elles récompensent à outrance leurs clients. En ouvrant un compte en ligne pour la première fois dans une banque en ligne, vous recevrez une somme d’argent. Puis, en recommandant votre nouvelle banque à l’une de vos connaissances, vous recevrez également de l’argent. Ces sommes d’argent sont non négligeables, car vous pourrez facilement atteindre plusieurs milliers d’euros par an.

Le parrainage : Botte secrète des banques en ligne :

C’est le parrainage qui permet à la banque en ligne de se développer à grande vitesse. En effet, les clients n’ont qu’à enregistrer les adresses mail de leurs connaissances dans un formulaire et de l’envoyer en quelques clics pour faire la promotion ciblée de leur banque en ligne à leurs entourages. Comme une recommandation personnelle, les chances de souscription d’un nouveau client à l’une ou l’autre banque en ligne sont alors nettement plus élevées. La prime de parrainage est de plusieurs dizaines d’euros. Généralement 80 euros en moyenne.

La prime de bienvenue des banques en ligne :

Pour toute première ouverture d’un compte en ligne, les banques du net offrent une prime de bienvenue, de l’argent directement crédité sur votre nouveau compte bancaire. Ces offres de bienvenue vont de 50 à 130 euros lors de primes exceptionnelles. Boursorama propose par exemple régulièrement des « pink week-ends » durant lesquels le montant de la prime de bienvenue augmente le temps d’un week-end.

Les autres banques en ligne proposent aussi des primes de bienvenue exceptionnelles. Le site de 01 banque en ligne actualisé chaque jour vous permettra de savoir quelle banque en ligne propose la meilleure offre de bienvenue.

Restriction par certaines banques :

La prime de bienvenue est réservée aux personnes physiques, capables, majeures, résidant fiscalement en France. Pour en bénéficier, il est parfois nécessaire de remplir certaines conditions :

  • Effectuer un minimum de paiement avec la carte bancaire
  • Indiquer un code opération
  • Effectuer le premier versement dans les plus brefs délais
  • Conserver son compte au minimum 1 an
  • Dépenser de l’argent en effectuant des paiements par carte

Les conditions d’octroi de la prime de bienvenue restent cependant peu contraignantes et facilement réalisables.

Quelles CB sont proposées par les banques en ligne ?

Tout comme les agences bancaires, les banques en ligne proposent une large gamme de cartes bancaires Visa ou Mastercard allant de la carte standard à la carte premium, en passant par la carte bancaire haut de gamme. À part BforBank, toutes les banques en ligne proposent une offre entrée de gamme avec carte bancaire gratuite sans condition de revenus. Ainsi, il est nécessaire de justifier au minimum 1 200 € net/mois pour bénéficier de la Visa Classic BforBank.

Les cartes bancaires gratuites sans condition de revenus des banques en ligne

Alors qu’il était auparavant nécessaire de justifier un minimum de revenus pour ouvrir un compte dans une banque en ligne, les banques du web se sont démocratisées en proposant des offres accessibles sans condition de revenus. Les banques en ligne qui proposent la carte bancaire gratuite sans condition de revenus sont :

  • Hello bank avec la carte Visa Hello One
  • Fortuneo avec la carte Fosfo Mastercard
  • Boursorama avec la carte Visa Welcome et Ultim
  • ING avec la carte Standard Mastercard

La carte bancaire gratuite standard Visa BforBank est accessible à partir de 1200 € net/mois de revenus. Toutes les offres Monabanq sont accessibles sans conditions de revenus mais elles ne sont pas gratuites et vont de 2 €/mois pour Pratiq à 9 €/mois pour Uniq+ avec la carte Visa Classic ou à autorisation systématique. Comptez 3 € supplémentaires pour bénéficier de la Visa Premier Monabanq.

Sauf pour la Visa Hello One de Hello bank, il est nécessaire d’effectuer au moins une opération de paiement par mois pour bénéficier de la gratuité de la carte et ainsi ne pas payer de frais de non-utilisation qui varie de 2 à 9 €/mois.

Les cartes bancaires haut de gamme des banques en ligne

Les cartes bancaires haut de gamme comme la Visa Premier ou la Gold Mastercard sont accessibles dans les banques en ligne. Avoir une carte bancaire haut de gamme vous permet de bénéficier des avantages suivants :

  • Une carte bancaire à débit immédiat ou différé
  • Des plafonds de paiement et de retrait plus élevés
  • Des garanties d’assurances et assistance plus élevées
  • Des avantages et réductions avec des partenaires

La carte bancaire haut de gamme est donc idéale pour vous si vous vous déplacez souvent en France ou à l’étranger grâce à ses garanties d’assurances (décès et invalidité, annulation de voyage, assurance retard d’avion ou de bagages, véhicule de location, garantie neige et montagne) et d’assistance (assistance médicale, responsabilité civile à l’étranger). Voici les banques en ligne qui proposent la carte bancaire haut de gamme :

  • Hello bank avec la carte Visa Hello Prime à 5 €/mois
  • Fortuneo avec la carte bancaire gratuite Gold Mastercard
  • Boursorama avec la carte bancaire gratuite Ultim et Ultim Metal à 9,90 €/mois
  • ING avec la carte bancaire gratuite Gold Mastercard
  • BforBank avec la carte bancaire gratuite Visa Premier
  • Monabanq avec la carte Visa Premier à partir de 5 €/mois

Vous avez donc l’embarras du choix dans la banque en ligne pour choisir la carte haut de gamme adaptée à vos attentes.

Les cartes bancaire premium des banques en ligne

Vous souhaitez accéder à un monde de confort et de privilèges ? La carte très haut de gamme est faite pour vous. La carte de prestige vous permet de bénéficier des avantages suivants :

  • Accès à des offres exceptionnelles et événements uniques
  • Des capacités de retrait et de paiement sur mesure
  • Un service de conciergerie qui s’occupe de tout 24h/24, 7j/7
  • Des garanties d’assurances et assistance étendues

En bref, la carte premium est bien plus qu’une simple carte de crédit, c’est le sésame à l’excellente, aux privilèges et aux avantages exclusifs. Un simple coup de fil à la conciergerie vous apporte un service personnalisé pour toutes vos demandes. Les banques en ligne qui proposent la carte premium sont :

  • Fortuneo avec la World Elite Mastercard gratuite
  • BforBank avec la Visa Infinite à 200 €/an

Il est nécessaire de verser chaque mois 4 000 € sur le compte Fortuneo pour ne pas payer 50 € par trimestre pour non respect des conditions d’usage de la World Elite Mastercard. Il n’y a en revanche aucuns frais pour non respect des conditions d’utilisation de la carte Visa Infinite BforBank. Profitez dès maintenant d’une carte bancaire premium avec la banque en ligne Fortuneo ou BforBank pour accéder à un monde d’exception.

Vidéo reportage Télé matin sur la banque en ligne

Comment gérer un compte dans une banque en ligne ?

La gestion d’un compte bancaire dans une banque en ligne est intuitive. Il suffit de compétences minimales dans l’utilisation d’un smartphone ou un ordinateur pour gérer son compte en ligne. La banque en ligne vous offre donc la possibilité de gérer à distance, où et quand vous voulez votre compte et vos moyens de paiement à l’aide de :

  • Une application mobile pour consulter et gérer votre compte et vos moyens de paiements
  • Un espace client web sécurisé pour effectuer l’ensemble de vos opérations bancaires
  • La visualisation en temps réel des opérations sur votre compte
  • Le paramétrage instantané de votre carte bancaire : plafond, blocage temporaire, opposition
  • Retrait d’espèces dans un distributeur automatique de billets
  • Dépôt de vos chèques par courrier et à l’aide d’un bordereau numérique
  • Notifications personnalisées pour vous avertir d’opérations importantes sur votre compte
  • L’accès à un conseiller par téléphone, mail, webcam, chat ou courrier postal

Certaines banques en ligne proposent même le dépôt de chèques et d’espèces dans un distributeur automatique de billets dans une banque de la maison mère comme c’est le cas de Hello bank ou Monabanq. Boursorama propose de son côté l’accès à un coffre-fort numérique pour conserver un support numérique de vos documents importants : carte d’identité, passeport, acte de propriété…

Comparatif des banques en ligne : FAQ

❔Est ce que la banque en ligne est faites pour vous ?

Si vous n’êtes pas un néophyte dans le domaine informatique, il faut vraiment songer à y ouvrir un compte. C'est gratuit, sans engagement et plein d'avantages !

❔Doit-je fermer ou transférer mon compte bancaire ?

Vous pouvez choisir de garder votre compte actuel ou non. Vous pouvez progressivement essayer la banque en ligne et décider ou non de fermer votre compte.

❔Qu'apporte concrètement la banque en ligne ?

Elle vous apportera un compte bancaire gratuit ainsi que la carte qui va avec. Aucun frais bancaire n'est en principe a prévoir, et l'accessibilité à votre compte sera beaucoup plus étendue.

❔Puis-je obtenir un crédit dans une banque en ligne ?

Une banque en ligne est une vraie banque. Vous pouvez bien évidement avoir un crédit en ligne ainsi que de l'épargne. Vous pouvez même faire de la bourse.

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

Une banque en ligne est une banque dont l’expérience utilisateur est 100% numérique, de la souscription à l’utilisation du compte bancaire. La plupart des banques en ligne sont issues de grands groupes bancaires qui ont pignon sur rue comme BNP Paribas et sa banque en ligne Hello bank.

Les banques en ligne sont-elles aussi fiables que les banques classiques ?

Une banque en ligne respecte les mêmes règles qu’une banque traditionnelle et propose les mêmes produits et services bancaires. Ainsi, une banque en ligne est régie par le code monétaire et financier, l’autorité des marchés financiers (AMF), l’autorité de contrôle prudentiel (ACP) et aux règles de contrôle TRACFIN.

Différences entre banque en ligne et banque traditionnelle ?

Ce qui différencie une banque en ligne d’une banque traditionnelle est l’absence d’agence bancaire physique. Comme son nom l’indique, les produits et services bancaires d’une banque en ligne sont exclusivement accessibles en ligne via une interface interactive comme une application mobile ou un site web.

Ainsi, plus besoin de prendre rendez-vous une semaine à l’avance ni vous déplacer à l’agence pour rencontrer un conseiller, il suffit de décrocher son téléphone avec la banque en ligne.

Les banques en ligne sont-elles toutes gratuites ?

Chacune des banques en ligne propose plusieurs offres à des conditions différentes. il y a toujours la possibilité d’avoir un compte totalement gratuit mais certaines banques y apposeront des conditions. Pour enlever ces conditions, les banques vous demanderont une petite cotisation de quelques euros. Il est important de savoir qu’une banque en ligne restera quoi qu’il en soit beaucoup moins chère qu’une banque classique.

Comment la banque en ligne est-elle moins chère ?

Sans agence bancaire et avec des clients autonomes, le mode de fonctionnement des banques en ligne leurs permettent de faire des économies d’échelle et de vous proposer des offres bancaires défiant toute concurrence. Si vous cherchez la banque la moins chère en frais, vous devrez donc vous tourner vers la banque en ligne.

Quels sont les services proposés par une banque en ligne ?

Une banque en ligne propose les mêmes produits et services qu’une agence bancaire mais accessible uniquement à distance via internet, webcam, téléphone ou courrier. Ainsi les services bancaires d’une banque en ligne sont :

  • Un compte bancaire avec moyens de paiement : CB, chéquiers, virements et prélèvements
  • Des comptes d’épargne : livret A, LDDS, LEP, comptes à terme, super livrets …
  • Des comptes titres (PEA, PEA-PME) ou des fonds (OPCVM, SICAV, FCP) pour investir en bourse
  • Des contrats d’assurance vie à frais réduits : frais d’entrée, de versement et arbitrages gratuits
  • Des crédits : crédit immobilier, crédit consommation, avance sur titres

Les produits et services bancaires des banques en ligne sont donc aussi complets qu’une banque traditionnelle mais accessibles où et quand vous voulez, 24h/24, 7j/7, 365 jours par an et en toute liberté.

Qui gère les banques en ligne ?

N’ayez aucune crainte envers les banques en ligne. Saviez-vous que derrière chacune de ses enseignes bancaires modernes se cache une banque traditionnelle?

  • Boursorama Banque appartient à la Société Générale
  • Monabanq au Crédit Mutuel
  • Hello bank! à BNP Paribas
  • BforBank au Crédit Agricole
  • Fortuneo au Crédit Mutuel Arkéa
  • ING au groupe néerlandais ING Groep

Ouvrir un compte dans une banque en ligne, c’est comme en quelque sorte ouvrir un compte dans une filiale d’une banque traditionnelle.

Quelle est la meilleure banque en ligne ?

La réponse à cette question n’est pas universelle. La meilleure banque en ligne dépend du profil et des attentes de chacun. Pour choisir la meilleure banque en ligne, il est donc important de connaître d’abord ses besoins au niveau produits bancaires :

  • Type de carte bancaire : standard, haut de gamme, premium
  • Frais à l’étranger : paiements et retraits par carte
  • Frais bancaires en cas d’incident de paiement ou irrégularité
  • Produits bancaires compétitifs : épargne, crédit, bourse…
  • Qualité et accessibilité du service client

L’avantage des banques en ligne est surtout de bénéficier d’un excellent rapport qualité-prix.

Les banques en ligne proposent toutes des supers offres. Néanmoins, nous avons aimé quelques banques qui sortent du lot. À savoir :

  1. Hello bank avec ses deux offres. Hello One, son offre gratuite sans surprise et Hello Prime l’offre Premium à 5 €/mois
  2. Fortuneo sort également du lot avec les paiements et retraits gratuits partout dans le monde avec toutes ses offres, ainsi que l’offre FOSFO qui est 100% gratuite et sans conditions !
  3. Boursorama avec ses offres que l’on ne présente plus :)

Voila donc notre Top 3 pour les meilleures banques en ligne.

Nos comparatifs spécialisés:

Bien que notre comparatif banque en ligne soit très complet, nous avons mis en place d’autres comparateurs d’offres. retrouvez les ci dessous :

La banque en ligne est l’avenir du secteur bancaire. La gestion  à distance vous permettra une plus grande souplesse, et vous pourrez faire vos opérations 24h sur 24 et 7 jours sur 7. De plus, en cas de problèmes, des plages d’accueil étendues seront proposées par chacune des banques en ligne. Enfin la conjoncture actuelle montre bien que de toute façon les agences physiques sont vouées à disparaître un jour. Nous vivons désormais dans un monde numérique et il faudra savoir, tôt ou tard, s’y adapter.

Le mot de la fin :

La banque en ligne est une très bonne chose. Simple, ludique, gratuite et sans frais, elles vous feront économiser du temps, de l’argent et de la patience !