Comparatif des banques en ligne : Voici les meilleures !

Passer à la banque en ligne, c’est économiser jusqu’à 200 € par an en frais bancaires par rapport à une banque classique tout en bénéficiant des mêmes services mais avec plus d’avantages et de simplicité. Essayer la banque en ligne c’est l’adopter !

Différencier les offres des banques en ligne

De plus en plus nombreuses, il devient difficile de choisir la banque en ligne qui vous conviendra. En effet, chacune propose des offres différentes, aussi bien sur le fond que sur la forme bien qu’elles soient assez similaires.

Si vous voulez trouver la banque en ligne qui vous correspond le mieux, vous êtes au bon endroit !

Avant de rentrer dans la comparaison complète et détaillée des différentes grandes banques en ligne actuellement actives en France, nous allons vous présenter un tableau qui reprend les offres de compte bancaire les plus intéressantes, les plus attractives, pas chères et innovantes.

Voici notre sélection :

La sélection des banques en ligne que nous avons faite est dédiée à tout le monde. Nous avons tout simplement pris les meilleures avec le moins de contrainte. En regardant le tableau ci-dessous, vous allez tout de suite comprendre les enjeux et pourquoi nous les avons mises en avant.

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama Logo orange bank
Frais du compte 17€/mois 0€ 0€ 0€ 0€
Coût de la CB 8€ / mois 5€ / mois 0€ 0€ 7,99€ / Mois
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 300€ 50€
Offre de bienvenue 0€ - 50% sur Hello Prime pdt 1 an 80 € offerts Gold
30 € offerts Fosfo
Jusqu'à 130 € offerts Jusqu'à 100 € offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello Prime Mastercard Fosfo Ultim Mastercard Premium
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank Prime Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim Visuel de la carte premium orange bank
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits Gratuits 3 retraits gratuits par mois Gratuits
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt d'espèces Au guichet Guichet BNP illimité Impossible Impossible Impossible
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier Par courrier
Condition de revenus Sans condition Justifier 1000€/mois Sans condition Sans condition Sans condition
Voir l’offre Voir Fosfo Voir Ultim Voir l'offre

Notre classement des meilleures banques en ligne :

Afin de vous guider, nous avons fait un petit classement rapide des banques en ligne que nous considérons comme les meilleures pour vous permettre d’avoir une idée d’appréciation. Bien qu’elles soient toutes très bien, chacune de ces banques dématérialisées ont leurs propres caractéristiques.

Liste des 10 meilleures banques en ligne 2022 selon la rédaction :

  1. Hello Bank
  2. Fortuneo Banque
  3. Boursorama Banque
  4. Orange bank
  5. Monabanq
  6. N26
  7. Bforbank
  8. Revolut
  9. Ma french Bank
  10. Bunq

Avis et offres bancaires en ligne détaillés du top 3 :

  • Avis Fortuneo banque

Avis Fortuneo: Vos avis comptent !

Les avantages de Fortuneo Les inconvénients de Fortuneo L'épargne avec Fortuneo Assurance vie Fortuneo Fortuneo: Comparatif complet Notre avis sur Fortuneo Horaires d’ouverture : Du [...]

Les meilleures banques en ligne des années précédentes :

Pour l’année 2021, les 3 meilleures sont :

  1. Hello Bank
  2. Fortuneo Banque
  3. Boursorama Banque

Top 3 pour l’année 2020 :

  1. Hello bank!
  2. Fortuneo Banque
  3. Boursorama Banque

Enfin pour  l’année 2019, les 3 meilleures banques étaient :

  1. Boursorama Banque
  2. Hello bank
  3. Monabanq

Explications :

On constate que le classement est quasi identique pour l’année 2021 et 2022. En effet, la crise du covid et la conjoncture actuelle font que les banques n’ont pas vraiment sortie de nouvelles offres et ont joué la prudence. Il semblerait aussi qu’elles aient trouvé leur rythme de croisière.

On regrette que Monabanq soit resté sur ces 4 offres payantes, qui restent cères pour une banque en ligne, et surtout compliquées à choisir.

Comparatif complet des grandes banques en ligne :

Il y en a bien sûr des dizaines d’offres présentes en France, mais toutes vous les présenter n’aurait aucun sens. Nous avons porté notre attention sur les banques en ligne qui ont les meilleures offres et qui sont très populaires auprès de leurs clients.

Logo Boursorama banque Logo Fortuneo Logo Hello bank Logo orange bank Logo BforBank Logo monabanq
Premier Dépôt 50 à 500 € 300 € 10 à 300 € 50 € 150 € 150 €
Argent offert Jusqu'à 130 € offerts 80 € offerts Gold
30 € offerts Fosfo
- 50% sur Hello Prime pdt 1 an Jusqu'à 100 € offerts 30 € offerts Visa Premier Jusqu'à 120 € offerts
Type de CB Welcome
Ultim
Ultim Metal
Fosfo
Gold
World Elite
Hello One
Hello Prime
Mastercard Standard
Mastercard Premium
Visa Classic
Premier
Infinite
Visa Online
Visa Classic
Premier
Visuel Boursorama Fortuneo Visuel des cartes hello prime et one Visuel des cartes orange bank Bforbank Monabanq
Coût CB CB gratuites sauf Ultim Metal (9,99 € / mois) Toutes les CB gratuites CB One gratuite CB Prime 5€ / mois Standard gratuite Premium : 7,99€ / mois CB gratuites sauf Infinite à 200 € / an CB gratuites Visa Premier (+3€ / mois)
Frais de compte Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits A partir de 2 € / mois
Paiements en euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits en euro Gratuits Gratuits Gratuits avec Prime
1 € par retrait avec One
Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements en devises Gratuits Gratuits Gratuits 2% du montant avec standardGratuits avec Premium 1.95% du montant 2% avec l'offre basique
Retraits en devises 1 Gratuit / mois avec Welcome
3 Gratuits / mois avec Ultim
Gratuits avec Ultim Metal
Gratuits Gratuits avec Prime
1.5% avec One
2% du montant avec standardGratuits avec Premium 1,95% du montant 2% avec Pratiq
3 par an avec Pratiq+
25 par an avec Uniq
Gratuits avec Uniq+
Revenus mensuels Sans condition Fosfo sans condition
Justifier 1 800 € pour la Gold gratuite
Hello One sans condition Justifier 1 000 € pour Prime Sans condition 1 200 € / mois Sans condition
Frais de non utilisation CB 5 à 9 € / mois  3 à 9 € / mois 3€ / mois pour Hello One 2€ / mois pour la carte standard 6 à 9 € / trimestre 0€
Avantages Cashback grandes enseignes Propose l’American Express Dépôt d’argent / chèque en guichet BNP (illimité) L'application Mobile Banque haut de gamme Dépôt d’argent / chèque en guichet CIC et CMC (limité)
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Toutes les banques en ligne sont sans engagement :

Essayer la banque en ligne est totalement sans risque. Vous pouvez ouvrir un compte et essayer les différents services. Si cela ne vous convient pas, vous pourrez toujours fermer le compte et passer à autre chose.

Essayer la banque en ligne c’est l’adopter ! Et si cela ne vous plait pas la fermeture du compte est simple et rapide.

Comparatif des dépôts de chèques et espèces

Comme on peut s’en douter, une banque en ligne est dématérialisée et de ce fait non accessible physiquement. Il est donc important de bien choisir sa banque si vous déposez souvent de l’argent liquide à la banque.

Dépôt exceptionnel d’argent :

Si le dépôt est exceptionnel, vous pourrez donner l’argent à une personne de confiance qui vous fera un virement. Dans le cas contraire nous vous conseillons une banque en ligne adaptée qui permet le dépôt d’espèces à un distributeur automatique de billets.

Et les chèques ?

Concernant le dépôt de chèques dans une banque en ligne, cela se fait principalement par courrier, mis à part deux d’entres elles, Hello bank! et Monabanq, qui proposent en complément le dépôt de chèques via les guichets automatique BNP Paribas pour Hello bank ou Crédit Mutuel-CIC pour Monabanq.

Tableau des dépôts de chèques et espèces :

Comparatif chèques/espèces comparatif boursorama banque comparatif fortuneo Comparatif Hello bank orange-bank-logo bforbank comparatif logo monabanq comparatif de banque en ligne
Dépôt chèques: Par courrier Par courrier Par courrier ou guichet automatique BNP Par courrier Par courrier Par courrier ou guichet automatique CIC
Dépôt d’espèces: NON NON Guichet automatique BNP (Illimité) NON NON Guichet CIC
5 gratuits/an (Offre Pratiq+ 3€/mois)
12 gratuits/an (Offre Uniq+ 9€/mois)
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Les frais de cb des banques en ligne :

Les cartes bancaires proposées par les banques en ligne, sont généralement gratuites. Avec ce tableau vous allez pouvoir comparer les différents frais appliquées aux paiements et au retraits, qu’ils soient en zone euro ou alors à l’étranger ( hors zone euro ).

Comparatif des frais de retrait en zone euro :

Les banques en ligne ont l’avantage de ne pas facturer de frais lorsque vous retirez de l’argent dans un distributeur automatique de billets (DAB) hors du réseau de la banque. Par définition, il n’y a pas de guichets spécifiques aux banques en ligne, donc pas de frais lors de l’utilisation de votre carte pour faire des retraits hors réseau (sauf Hello One qui reste pourtant une offre très intéressante, nous allons le voir plus tard).

En zone euro, vos retraits et paiements seront gratuits dans toutes les banques en ligne. ( sauf l’offre Hello One )

Comparatif des frais de retraits hors zone euro :

Pour les retraits hors zone euro vous aurez des frais de retrait, car le changement de devise est coûteux, c’est la commission. Il y a tout de même de plus en plus d’offres en ligne qui incluent les retraits gratuits sans commission pour les devises.

Offres gratuites et retrait en devise gratuit
  • Boursorama Welcome : 1 retrait gratuit en devise par mois
  • Boursorama Ultim : 3 retraits gratuits en devise par mois
  • Fortuneo Fosfo : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !
  • Fortuneo Gold : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde!
  • Fortuneo World Elite : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !
Offres payantes avec le retrait en devise gratuit
  • Boursorama Ultim Metal (118,80 €/an)  : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !
  • Monabanq Pratiq + (36 €/an) : 3 retraits gratuits par an en devise
  • Monabanq Uniq (72 €/an) : 25 retraits gratuits par an en devise
  • Monabanq Uniq+ (108 €/an) : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !
  • Hello Prime : (60 €/an) : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !

Les frais de paiement par carte en zone euro et hors zone euro

Concernant le paiement par carte, la plupart des banques en ligne le propose sans frais. Peu importe la devise, vous allez pouvoir payer avec votre carte sans aucuns frais supplémentaires. Ce genre d’offre est donc idéal pour vos voyages à l’étranger hors zone euro. En effet, presque toutes les banques proposent des formules avec paiements gratuits partout dans le monde sauf la banque en ligne BforBank.  Selon les banques, les conditions sont différentes. 4 banques sortent alors du lot pour cela.

Les meilleures offres pour payer par carte à l’étranger:
  • Fortuneo : toutes leurs offres gratuites permettent le paiement et retrait gratuit partout dans le monde
  • Hello Bank! : l’offre Hello One à 0 € permet de payer gratuitement partout dans le monde
  • Hello Bank! : l’offre Hello Prime à 5 €/mois permet de payer et retirer de l’argent partout dans le monde (carte premium)
  • ING : retraits et paiements gratuits partout dans le monde avec la Gold gratuite sous condition ou Gold à 10 €/mois sans conditions
  • Boursorama : les offres Welcome, Ultim et Ultim Metal permettent les paiements gratuits partout dans le monde

La meilleure carte bancaire gratuite des banques en ligne est incontestablement la carte FOSFO. 100% gratuite et 100% illimité  en retraits et paiements partout dans le monde.

Comparatif banque en ligne : Livret épargne

Une banque en ligne, ce n’est pas seulement un compte courant, c’est aussi des produits d’épargne. Une banque en ligne est une vraie banque et propose donc :

  • Des livrets d’épargne de la banque en ligne
  • Les livrets réglementés : Livret A, LDDS, PEL-CEL, Livret jeune…

Profitez de produits d’épargne complets et d’un livret proposé par la banque en ligne avec un taux de rémunération défiant toute concurrence.

En choisissant une banque en ligne pour votre épargne, vous êtes sûr de bénéficier du meilleur taux d’intérêt.

Voici un tableau qui compare l’épargne des banques en ligne

Comparatif Epargne comparatif boursorama banque comparatif fortuneo Comparatif Hello bank orange-bank-logo bforbank comparatif logo monabanq comparatif de banque en ligne
Taux promotionnel: NON NON NON 3% pendant 2 mois (limité à 20 000 €) NON 2% pendant 3 mois (limité à 50 000 €)
Taux hors promotion: 0,05% 0,05% 0,02% à 0,05% 0,20% 0,05 % 0,10%
Bonus ouverture livret: NON NON NON NON NON NON
Livret A: OUI OUI OUI NON OUI OUI
PEL-CEL: OUI NON OUI NON NON NON
Livret jeune: NON OUI OUI NON NON OUI
LDDS: OUI OUI OUI NON OUI OUI
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Comparatif banque en ligne : Assurance vie

Le comparatif de la banque en ligne vous permettra aussi de constater que celles-ci vous offrent des produits bancaires vraiment complets et qui ne se limitent pas au compte courant et à l’épargne. Vous pourrez profiter de la meilleure assurance vie pour assurer votre avenir ou celui de vos enfants. L’assurance-vie est un livret d’épargne qui permet, en cas de décès, à vos bénéficiaires de bénéficier d’un régime fiscal favorable sur votre épargne d’assurance vie.

Assurance vie comparatif boursorama banque comparatif fortuneo Comparatif Hello bank orange-bank-logo bforbank comparatif logo monabanq comparatif de banque en ligne
Assurance Vie fond euros 2021: 0,75 % 1,80 % 1,10 % / 1,35 % 0,75 % ou 0,80%
Assurance Vie Taux 2021: 1,35 % 1,30 à 1,60 % / / /  0,95 à 1,90 %
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Comparatif banque en ligne : Les crédits proposés

C’est maintenant au tour des crédits. Retrouvez quelle banque en ligne choisir pour vos projets avec votre crédit immobilier ou un crédit à la consommation. Avec le comparatif des banques en ligne, vous trouverez la meilleure banque qui vous suivra tout au long de votre vie et qui vous conviendra le mieux.

Crédit comparatif boursorama banque comparatif fortuneo Comparatif Hello bank orange-bank-logo bforbank comparatif logo monabanq comparatif de banque en ligne
Crédit immobilier: 1,72% 2,00% 2,29% / / 1,59%
Crédit consommation: 0,95% 3,30% 1,90% 3,51% 9,3% 9,82 %
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Pourquoi utiliser la banque en ligne ?

Il y a tout un tas de raison d’utiliser une banque en ligne. La majorité des personnes ayant essayé ces nouvelles banques, sont majoritairement très contents. Elle constitue d’ailleurs une grande évolution dans notre société, car elle permette une économie d’argent mais ont aussi un impact écologique positif assez important. Utiliser la banque en ligne c’est :

  1. Ne pas avoir de frais
  2. Etre plus près de son argent
  3. Avoir un service client compétent et rapide

1 – Pas de frais : ni sur la carte, ni sur le compte

Ouvrir un compte dans une banque en ligne permet d’économiser de l’argent en frais bancaires mais aussi du temps en vous facilitant la banque au quotidien.

Les avantages d’un compte bancaire dans une banque en ligne sont très nombreux et vous donneront envie de changer le plus rapidement possible de banque.

Liste des frais que vous allez éviter :

2 – En ligne : pour être plus près de son argent

Avec les services en ligne des banques, vous allez pouvoir avoir plus de polyvalence et d’accessibilité de vos différents comptes. Que ce soit une banque en ligne ou une banque classique, l’argent transite de la même façon. Il ne faut donc pas avoir peur que son argent se volatilise sur internet. Seul le service se fait à distance.

De plus, les plateformes web et les applications bancaires en ligne sont intuitives et faciles à prendre en main. Elles sont disponibles sur :

  • mobile
  • tablette
  • ordinateur

Elles permettent une gestion immédiate de vos comptes et cela, où que vous soyez.

Les points fort de la gestion par application en ligne :

  • Notifications et alertes SMS
  • Une gestion immédiate de votre argent avec l’application mobile
  • Visualisation et catégorisation en temps réel des dépenses et recettes

La centralisation est la clé :

La centralisation des infrastructures et du personnel permet des économies d’échelle pour proposer des offres bancaires défiant toute concurrence. En plus des économies d’argent et d’énergie pour la planète, plus besoin d’attendre que votre banquier veuille bien vous recevoir.

Avec la banque en ligne vous aurez accès a une armée de conseillers pour vous aider dans vos projets et pour résoudre vos problèmes.

En effet, dans une agence de proximité, la plupart du temps les banquiers ne font rien et, pendant les heures d’affluence, n’arrivent plus à s’en sortir. Le fait de centraliser les conseillers vous permet d’avoir toujours quelqu’un de disponible au bout du fil et plus rapidement.

  • Plage d’accueil des clients étendue (souvent tard le soir)
  • Banques en ligne également accessibles le lundi et le samedi
  • Fini les rendez-vous avec un banquier qui n’a de toute façon pas d’autorité sur votre compte
  • Fini le banquier juste intéressé par la vente d’un produit financier

Les demandes des clients sont généralement résolues en quelques minutes avec les banques en ligne !

Comment souscrire à une banque en ligne :

Ce qu’il faut faire avant de souscrire :

Souscrire à une banque en ligne nécessite dans un premier temps de connaître votre profil utilisateur. Même si faire le choix d’une banque en ligne est une très bonne chose pour vous, si vous pouvez identifier plusieurs traits de votre caractère et de votre situation, afin de rendre votre choix encore plus judicieux. Pensez donc à faire tout d’abord le point sur :

  • Votre situation financière
  • Vos revenus
  • Vos besoins
  • Vos envies
  • Vos habitudes
  • Vos attentes

Souscrire dans une banque en ligne simplement :

La procédure d’inscription dans une banque en ligne est généralement la même. Il faudra :

  1. Identifier la banque et l’offre voulue
  2. Remplir le formulaire et joindre les pièces justificatives
  3. Faire un dépôt initial sur le compte
  4. Réceptionner le courrier d’identification et la carte

1 – Identifier votre prochaine banque :

Si vous souhaitez essayer la banque en ligne, trouvez l’offre qui vous convient le mieux dans nos tableaux comparatifs. Il suffira alors de sélectionner l’offre qui vous donne envie

2 – Remplir le formulaire et joindre les pièces justificatives :

Une fois dans la page de présentation de l’offre il faudra remplir un premier formulaire et y joindre les pièces justificatives nécessaires. Il est parfois possible de devoir remplir un deuxième formulaire complémentaire dans certaines banques. Mais le tout restera très simple.

3 – Le dépôt initial :

Enfin pour valider la souscription il faudra, selon la banque et l’offre, faire un dépôt d’argent initial sur le compte pour valider l’ouverture. Bien entendu, une fois le compte ouvert, l’argent sera disponible immédiatement et vous recevrez sous 3 à 4 jours votre nouvelle carte bancaire par courrier.

4 – Réception de la carte et des identifiants :

Au bout de quelques jours vous recevrez un courrier avec les différents numéros d’accès, la carte bancaire, code de validation etc.. Des identifiants et mots de passe peuvent également vous parvenir par mail ou par sms.

Changer de banque pour la banque en ligne :

Changer de banque devient facile avec la loi Macron qui facilite la mobilité bancaire. Pour cela, la loi oblige la nouvelle banque à gérer de A à Z, le transfert de compte (virement-prélèvement) de l’ancien compte vers le nouveau.

Le changement de banque est gratuit depuis le 1er janvier 2005 et ne doit entraîner aucun frais. C’est la mobilité bancaire

Garder son compte traditionnel et essayer la banque en ligne :

Il est tout a fait possible de garder votre compte actuel, qu’il soit en ligne ou en agence physique et d’avoir en complément de celui-ci un nouveau compte. C’est ce qu’on appelle la multibancarisation.

Tout savoir sur le changement de banque

Les avis des autres clients pour finaliser votre choix :

Pour faire le bon choix de la banque en ligne qui vous correspondra le mieux, vous pouvez consulter nos avis clients sur toutes les banques en ligne afin de sélectionner celle qui vous sera la plus profitable. En effet, le retour d’expérience des autres utilisateurs pourra vous donner également l’envie de basculer vers l’une ou l’autre banque en ligne.

Comparatif des meilleures banques en ligne

Ce que notre comparatif peut vous apporter ?

Notre équipe de professionnels de l’investissement a décrypté les conditions tarifaires des banques en ligne. Que ces paramètres s’appellent brochure tarifaire, tarifs généraux, guide de tarification, tarifs en vigueur ou conditions et tarifs, c’est plus de 70 paramètres qui ont été étudiés pour que vous puissiez économiser de l’argent. Parmi ces critères, on retrouve donc :

  • Les conditions d’éligibilité pour ouvrir un compte en ligne
  • Les offres de bienvenue
  • Les conditions d’octroi de la carte bancaire
  • La domiciliation obligatoire des revenus ou non
  • Les commissions d’intervention
  • Le coût des frais de non utilisation de la carte bancaire
  • Le coût d’un découvert (agios)
  • Le taux des livrets d’épargne
  • Les assurances proposées

Le choix facile grâce à nos tableaux comparatifs dédiés :

Choisir la meilleure banque en ligne en un clin d’oeil devient très facile grâce à nos comparateurs. Nos différents tableaux qui comparent différents aspects de la banque en ligne vous permettront de faire le bon choix. Il y a donc un tableau comparateur général sur les différentes grandes banques en ligne mais aussi des tableaux annexes sur le dépôt d’argent, l’épargne, l’assurance vie et les crédits. En fonction de vos besoins ou de votre stratégie financière, vous allez pouvoir faire le choix le plus judicieux.

Avec nos conseils, vous profiterez aussi de bons plans pour sécuriser vos investissements et effectuer un placement optimal de votre argent. Notre objectif, grâce à notre comparateur de banque en ligne, est de vous accompagner pour savoir où placer votre argent.

Pourquoi comparer les banques en ligne?

Compromis entre conditions et avantages :

Ce comparatif de banques en ligne vous permet de choisir une banque en ligne en fonction de vos revenus ou votre épargne. En effet, dans certains cas, les offres sont sous conditions de revenus. Cette même condition peut être annulée si vous disposez d’un certain montant d’épargne. En général il suffira d’avoir entre 5 000 et 10 000 euros d’épargne pour bénéficier d’un compte sans condition de revenus, alors que sans l’épargne, il le serait.

La moyenne nationale des frais bancaires est à 200 €/an

Alors que la moyenne nationale en frais bancaire avoisine les 200 € par an, les banques en ligne vous permettent de profiter d’une carte bancaire gratuite et de la tenue de compte gratuite. Avec le comparatif en banque en ligne, vous constaterez que vous ne payez aucuns frais bancaires, vous êtes donc sûr de choisir la meilleure banque en ligne. Vous pouvez même, chez certaines banques, déposer de l’argent liquide ou des chèques dans un distributeur automatique de billets.

De l’argent offert par les banques en ligne ?

La popularité de la banque en ligne s’est faite par le fait que ces banques sont vraiment moins chères mais aussi parce qu’elles récompensent à outrance leurs clients. En ouvrant un compte en ligne pour la première fois dans une banque en ligne, vous recevrez une somme d’argent. Puis, en recommandant votre nouvelle banque à l’une de vos connaissances, vous recevrez également de l’argent. Ces sommes d’argent sont non négligeables, car vous pourrez facilement atteindre plusieurs milliers d’euros par an.

Le parrainage : Botte secrète des banques en ligne :

C’est le parrainage des banques en ligne qui développe à grande vitesse de leur portefeuille client. En effet, pour apporter de nouveaux clients à la banque, les anciens clients n’ont qu’à envoyer un mail à leurs connaissances via un formulaire très simple en quelques clics pour faire la promotion ciblée de leur banque en ligne à leurs entourages.

Comme une recommandation personnelle, les chances de souscription d’un nouveau client à l’une ou l’autre banque en ligne sont nettement plus élevées avec le parrainage.

La prime de parrainage est de plusieurs dizaines d’euros. Généralement de 80 à 110 euros en moyenne.

La prime de bienvenue des banques en ligne :

Pour toute première ouverture d’un compte en ligne, les banques du net offrent une prime de bienvenue, de l’argent directement crédité sur votre nouveau compte bancaire. Ces offres de bienvenue vont de 50 à 130 euros lors de primes exceptionnelles. Boursorama propose par exemple régulièrement des « pink week-ends » durant lesquels le montant de la prime de bienvenue augmente le temps d’un week-end.

Les autres banques en ligne proposent aussi des primes de bienvenue exceptionnelles. Le site de 01 banque en ligne actualisé chaque jour vous permettra de savoir quelle banque en ligne propose la meilleure offre de bienvenue.

Restriction par certaines banques :

La prime de bienvenue est réservée aux personnes physiques, capables, majeures, résidant fiscalement en France. Pour en bénéficier, il est parfois nécessaire de remplir certaines conditions :

  • Effectuer un minimum de paiement avec la carte bancaire
  • Indiquer un code opération
  • Effectuer le premier versement dans les plus brefs délais
  • Conserver son compte au minimum 1 an
  • Dépenser de l’argent en effectuant des paiements par carte

Les conditions d’octroi de la prime de bienvenue restent cependant peu contraignantes et facilement réalisables.

Quelles CB sont proposées par les banques en ligne ?

Comme toutes les agences bancaires, les banques en ligne proposent une large gamme de cartes bancaires Visa ou Mastercard. Vous allez pouvoir alors avoir une carte classique, plus haut de gamme voire même prestigieuse. Certaines banques en ligne proposent même des cartes bancaires noires avec le look black card.

Les cartes bancaires les plus populaires des banques en ligne

Plus besoin d’avoir une carte bancaire haut de gamme avec les banques en ligne. En effet chacune d’entre elle propose une carte « maison » qui n’ont rien à envier aux meilleures cartes.

Les cartes « maison » les plus populaires :

  • Hello bank avec la carte Visa Hello One ou Prime
  • Fortuneo avec la carte Fosfo Mastercard
  • Boursorama avec la carte Visa Welcome, Ultim et Ultim metal

Quelle est la meilleure banque en ligne ?

La réponse à cette question n’est pas universelle. La meilleure banque en ligne dépend du profil et des attentes de chacun. Pour choisir la meilleure banque en ligne, il est donc important de connaître d’abord ses besoins au niveau produits bancaires :

  • Type de carte bancaire : standard, haut de gamme, premium
  • Frais à l’étranger : paiements et retraits par carte
  • Frais bancaires en cas d’incident de paiement ou irrégularité
  • Produits bancaires compétitifs : épargne, crédit, bourse…
  • Qualité et accessibilité du service client

L’avantage des banques en ligne est surtout de bénéficier d’un excellent rapport qualité-prix.

Les banques en ligne proposent toutes des supers offres. Néanmoins, nous avons aimé quelques banques qui sortent du lot. À savoir :

  1. Hello bank avec Hello One, son offre gratuite sans surprise et Hello Prime l’offre Premium à 5 €/mois
  2. Fortuneo  avec paiements et retraits gratuits partout dans le monde avec toutes ses offres, ainsi que l’offre FOSFO qui est 100% gratuite et sans conditions !
  3. Boursorama avec ses offres Ultim et Welcome

Voila donc notre Top 3 pour les meilleures banques en ligne.

podium des meilleures banques en ligne

Nos comparatifs spécialisés:

Bien que notre comparatif banque en ligne soit très complet, nous avons mis en place d’autres comparateurs d’offres. retrouvez les ci dessous :

Vidéo reportage Télé matin sur la banque en ligne

Comparatif des banques en ligne : FAQ

❔Différences entre banque en ligne et banque traditionnelle ?

Ce qui différencie une banque en ligne d’une banque traditionnelle est l’absence d’agence bancaire physique. Comme son nom l’indique, les produits et services bancaires d’une banque en ligne sont exclusivement accessibles en ligne via une interface interactive comme une application mobile ou un site web. Ainsi, plus besoin de prendre rendez-vous une semaine à l’avance ni vous déplacer à l’agence pour rencontrer un conseiller, il suffit de décrocher son téléphone avec la banque en ligne.

❔Les banques en ligne sont-elles fiables ?

Une banque en ligne respecte les mêmes règles qu’une banque traditionnelle et propose les mêmes produits et services bancaires. Ainsi, une banque en ligne est régie par le code monétaire et financier, l’autorité des marchés financiers (AMF), l’autorité de contrôle prudentiel (ACP) et aux règles de contrôle TRACFIN.

❔Les banques en ligne sont-elles toutes gratuites ?

Chacune des banques en ligne propose plusieurs offres à des conditions différentes. il y a toujours la possibilité d’avoir un compte totalement gratuit mais certaines banques y apposeront des conditions. Pour enlever ces conditions, les banques vous demanderont une petite cotisation de quelques euros. Il est important de savoir qu’une banque en ligne restera quoi qu’il en soit beaucoup moins chère qu’une banque classique.

❔Puis-je obtenir un crédit dans une banque en ligne ?

Une banque en ligne est une vraie banque. Vous pouvez bien évidement avoir un crédit en ligne ainsi que de l'épargne. Vous pouvez même faire de la bourse.

❔Quels sont les services proposés par une banque en ligne ?

Une banque en ligne propose les mêmes produits et services qu’une agence bancaire mais accessible uniquement à distance via internet, webcam, téléphone ou courrier. Ainsi les services bancaires d’une banque en ligne sont :

  • Un compte bancaire avec moyens de paiement : CB, chéquiers, virements et prélèvements
  • Des comptes d’épargne : livret A, LDDS, LEP, comptes à terme, super livrets …
  • Des comptes titres (PEA, PEA-PME) ou des fonds (OPCVM, SICAV, FCP) pour investir en bourse
  • Des contrats d’assurance vie à frais réduits : frais d’entrée, de versement et arbitrages gratuits
  • Des crédits : crédit immobilier, crédit consommation, avance sur titres

Les produits et services bancaires des banques en ligne sont donc aussi complets qu’une banque traditionnelle mais accessibles où et quand vous voulez, 24h/24, 7j/7, 365 jours par an et en toute liberté.

❔Qui gère les banques en ligne ?

N’ayez aucune crainte envers les banques en ligne. Saviez-vous que derrière chacune de ses enseignes bancaires modernes se cache une banque traditionnelle?

  • Boursorama Banque appartient à la Société Générale
  • Monabanq au Crédit Mutuel
  • Hello bank! à BNP Paribas
  • BforBank au Crédit Agricole
  • Fortuneo au Crédit Mutuel Arkéa
  • ING au groupe néerlandais ING Groep

Ouvrir un compte dans une banque en ligne, c’est comme en quelque sorte ouvrir un compte dans une filiale d’une banque traditionnelle.

Comparatif : Avis des consommateurs et des internautes

La banque en ligne est l’avenir du secteur bancaire. La gestion à distance vous permettra une plus grande souplesse, et vous pourrez faire vos opérations 24h sur 24 et 7 jours sur 7. De plus, en cas de problème, un accueil étendu par téléphone sera disponible par chacune des banques en ligne.

Enfin la conjoncture actuelle montre bien que de toute façon les agences physiques sont vouées à disparaître un jour. Nous vivons désormais dans un monde numérique et il faudra savoir, tôt ou tard, s’y adapter.