Les frais de tenue de compte peuvent atteindre jusqu’à 30 € par an. À quoi correspondent ces frais et peut-on les éviter ? Toutes les réponses à vos questions.
Les banques sans frais de tenue de compte
En France, la plupart des banques traditionnelles facturent des frais de tenue de compte à ses clients qui sont débités chaque mois sur leur compte bancaire. Pour éviter de payer jusqu’à 30 € par an de frais, il suffit de changer d’établissement bancaire pour une banque sans frais de gestion de compte. Seules les banques en ligne offrent la possibilité de payer aucuns frais de tenue de compte.
| Les banques |  |
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| Frais du compte | 17€/mois | 0€ | 0€ | 0€ |
| Coût de la CB | 8€ / mois | 0€ | 0€ | 0€ |
| Dépôt à l'ouverture | 0€ | 10€ | 300€ | 300€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80€ offerts + Prime à 1€ pendant 6 mois | 150€ offerts avec Fosfo 250€ offerts avec la Gold |
Pink Week end : jusqu'à 220€ offerts |
| Visuel carte |  |
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| Type de carte | Mastercard / Visa American Express | Visa Hello One | Mastercard Fosfo | Ultim |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,6% du montant + 0,40€ | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits dans réseau BNPou 1 € / retrait | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant + 3,10€ | Gratuits dans le réseau BNPou 1,5% du montant | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
| Dépôt d'espèces | Au guichet | Guichet BNP illimité | Impossible | Impossible |
| Dépôt de chèque | Au guichet | Courrier / Guichet BNP | Par courrier | Par courrier |
| Avantage | Aucun | Le dépôt d'espèce possible | Paiements et retraits 100% gratuits partout | The Corner |
| Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre |
Ces pure-players ne proposent pas seulement un compte bancaire sans frais de gestion mais aussi de bénéficier de la gratuité de la carte bancaire ainsi que des produits d’épargne ou de crédit ultra compétitifs. Même si le compte bancaire est inactif (aucun mouvement sur le compte), vous ne payerez aucuns frais de tenue de compte avec les banques en ligne (sauf Monabanq). Vous pouvez en revanche payer des frais de non utilisation de carte bancaire. Attention donc à bien effectuer au moins une opération de paiement par mois avec votre CB.
liste des frais de tenue de compte
Comme vous avez pu le constater, seules les banques en ligne vous permettent de bénéficier d’un compte sans frais. Si vous ouvrez un compte dans une agence, vous devrez vous acquittez de frais de tenue de compte facturés chaque mois ou chaque trimestre. Selon la banque traditionnelle, ces frais sont de :
- Banque Populaire : 30 €/an (2,50 €/mois)
- La Banque Postale : 14,40 €/an (1,20 €/mois)
- BNP Paribas : 30 €/an (2,50 €/mois)
- Caisse d’Épargne : 18 €/an (4,50 €/trimestre)
- CIC : 24 €/an (2 €/mois)
- Crédit Agricole : 24 €/an (2 €/mois)
- Crédit Mutuel : 24 €/an (2 €/mois)
- Crédit du Nord : 30 €/an (7,50 €/mois)
- HSBC : 28 €/an (7 €/trimestre)
- LCL : 28 €/an (7 €/trimestre)
- Société Générale : 24 €/an (6 €/trimestre)
Seules les banques classiques Crédit Coopératif et Macif ne facturent pas de frais de tenue de compte (sauf en cas de compte inactif). LCL ne facture pas non plus les frais de tenue de compte si vous domiciliez vos revenus chez eux.
Pour les banques de détail, le but de facturer des frais de tenue de compte est de vous inciter à souscrire une offre groupée de services (package bancaire) où ces frais sont inclus en plus d’autres services. Ces packs sont très souvent moins chers qu’une sélection « à la carte » de services bancaires.
Les frais de tenue de compte semblent anodin mais si vous cumulez plusieurs comptes bancaires, l’addition peut vite devenir salée ! Mieux vaut donc ouvrir des comptes secondaires dans des établissements bancaires qui ne facturent pas de frais de tenue de compte, comme les banques en ligne.
Qu’est-ce que les frais de tenue de compte ?
Les frais de tenue de compte sont des frais bancaires perçus chaque mois ou trimestre par la banque pour la gestion de votre compte. Ces frais ne sont pas liés à un service bancaire comme c’est le cas de frais de virement par exemple. Il ne s’agit pas non plus de frais liés à un incident bancaire.
Les tarifs des frais de tenue de compte doivent figurer au début de la brochure tarifaire dans l’extrait standard des tarifs.
Les banques en ligne étant soumises à moins de frais immobilier (pas d’agences physiques) et de personnels, ce sont les seules banques à proposer des comptes sans frais de gestion.
Peut-on contester les frais de tenue de compte ?
Il est parfaitement possible de contester les frais de tenue de compte abusifs si ceux-ci ne sont pas mentionnés dans la grille tarifaire de votre banque. Vous devez alors prendre contact avec votre conseiller pour contester ses frais et si nécessaire envoyer un courrier avec A/R au service relation clientèle de la banque.
Si vous ne recevez pas de réponse au bout de 2 mois ou si la réponse apportée est insatisfaisante, vous pouvez prendre contact avec le médiateur de la banque.
En revanche, inutile de contester les frais de tenue si la banque a indiqué ses tarifs dans la convention de compte. La seule option est de négocier la suppression des frais de tenue de compte.
Peut-on négocier les frais de tenue de compte ?
Si vous êtes un client attractif pour la banque, vous avez la possibilité de négocier les frais de tenue de compte. De même, si la banque vous oblige à ouvrir un compte pour le versement des mensualités de votre crédit, vous avez aussi la possibilité de demander l’exemption des frais de tenue de compte.
Si la banque fait la sourde oreille à vos demandes répétées de négociation de frais de gestion, n’hésitez pas à changer d’établissement bancaire pour la banque digitale. Vous pourrez ainsi payer nettement moins de frais bancaires et gérer votre compte en toute autonomie.
Comment éviter de payer des frais de tenue de compte inactif ?
Des frais de tenue de compte inactif sont facturés à partir du moment où aucun mouvement n’a eu lieu pendant les 12 derniers mois sur votre compte. Les frais de tenue de compte inactif sont cependant plafonnés à 30 € par an et peu de banques proposent des tarifs inférieurs.
Mettre le solde de son compte bancaire à zéro ne suffit pas pour fermer un compte bancaire. Vous devez demander à votre banque la fermeture de votre compte afin de ne pas avoir la mauvaise surprise de vous faire facturer des frais de tenue de compte inactif.
Plutôt que fermer votre compte, ouvrez un compte dans une nouvelle banque et profitez du service d’aide à la mobilité bancaire. C’est gratuit, simple et fiable.
Avec le service d’aide à la mobilité bancaire, votre nouvelle banque effectue pour vous toutes les démarches de changement de domiciliation et de fermeture de votre ancien compte. Il suffit d’ouvrir un compte dans la nouvelle banque et de signer un mandat de mobilité.
Conclusion sur les frais de tenue de compte
Les frais de tenue de compte sont des frais incontournables dans les banques traditionnelles à moins de les négocier. Les banques de détail facturent en moyenne 20 €/an ces frais. Si vous souhaitez bénéficier d’un compte bancaire gratuit, les banques en ligne ne facturent pas de frais de tenue de compte et vous permettent de bénéficier d’un compte et une carte bancaire gratuits. De solides arguments pour changer de banque ! Avec le service d’aide à la mobilité bancaire, votre nouvelle banque s’occupe gratuitement de toutes les démarches de changement de domiciliation et même de la fermeture de votre ancien compte.
Bonjour, pensez-vous qu’un jour les banques traditionnelles vont arrêter des frais de tenue de compte comme elles ont arrêter de facturer l’abonnement à des services de banque à distance ? Merci d’avance pour votre retour
Service au rabais, frais abusif, conseiller incompétent … J’ai moi aussi décidé de sauter le pas de la banque en ligne pour gérer mon compte en toute autonomie et ne plus payer de frais : commission d’intervention, frais de tenue de compte, cotisation carte. Je vous conseille vivement de faire de même !
Bonjour, quel est le secret des banques en ligne qui leurs permettent de proposer des offres sans frais de tenue de compte et CB gratuite ? Quel est leur business plan qui leurs permettent d’être rentable ? Merci d’avance pour le retour !
Bonjour Delphine, les deux secrets des banques en ligne qui leurs permettent de vous proposer des offres compétitives sont de ne pas avoir d’agence physique et vous ! En gérant votre compte bancaire en toute autonomie, les banques en ligne ont besoin de moins de personnels pour gérer leurs clients. Et voilà Delphine, vous savez maintenant comment les banques en ligne font pour vous proposer un compte bancaire sans frais avec carte bancaire gratuite :)
Souvenez-vous, avant la démocratisation des banques en ligne, les banques traditionnelles facturaient des frais pour les services de banques à distance, en moyenne 2 € par mois pour accéder à son compte en ligne. À quand les frais de tenue de compte gratuits dans toutes les banques ?
Bonjour Jeanne. Ce n’est pas demain la veille que les frais de tenue de compte seront gratuits dans les banques traditionnelles. BNP Paribas facture même 12 € par mois pour bénéficier d’un conseiller dédié ! Bonne journée.
Bonjour, est-ce que je peux bénéficier d’un compte bancaire sans frais de tenue de compte dans une banque traditionnelle ?
Bonjour Elsa,
À part LCL (sous condition de domiciliation de vos revenus), il n’existe aucune banque traditionnelle sans frais de tenue de compte. Si vous voulez profiter d’un compte sans frais de tenue de compte, on vous conseille la banque en ligne qui permet en plus de bénéficier d’une CB gratuite.
Est ce que vous pensez que je vais payer des frais de tenue de compte avec un compte american express? Merci du retour
Bonjour Jonathan,
Fortuneo propose la carte Green ou la Gold American Express gratuite pendant 1 an. Ensuite, il sera nécessaire de dépenser 5 000 € par an avec la Green Amex ou 12 000 € par an avec la Gold Amex. Belle journée !