Comparatif 2023 des banques en ligne : voici les meilleures !
Passer à la banque en ligne, c’est économiser jusqu’à 200 € par an en frais bancaires par rapport à une banque classique tout en bénéficiant des mêmes services mais avec plus d’avantages et de simplicité. Essayer la banque en ligne, c’est l’adopter !
Différencier les offres des banques en ligne
De plus en plus nombreuses, il devient difficile de choisir la banque en ligne qui vous conviendra. En effet, chacune propose différentes offres, aussi bien sur le fond que sur la forme bien qu’elles soient assez similaires.
Si vous voulez trouver la banque en ligne qui vous correspond le mieux, vous êtes au bon endroit !
Avant de rentrer dans la comparaison complète et détaillée des différentes grandes banques en ligne actuellement actives en France, nous allons vous présenter un tableau qui reprend les offres de compte bancaire les plus intéressantes, les plus attractives, pas chères et innovantes.
Voici notre sélection :
La sélection des banques en ligne que nous avons faite est dédiée à tout le monde. Nous avons tout simplement pris les meilleures avec le moins de contrainte. En regardant le tableau ci-dessous, vous allez tout de suite comprendre les enjeux et pourquoi nous les avons mises en avant.
| Les banques |  |
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|---|---|---|---|---|
| Frais du compte | 17€/mois | 0€ | 0€ | 0€ |
| Coût de la CB | 8€ / mois | 0€ | 0€ | 0€ |
| Dépôt à l'ouverture | 0€ | 10€ | 300€ | 300€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | jusqu'à 180 € offerts + Prime à 1€ pendant 6 mois | Gold : 80€ offerts Fosfo : 30€ offerts |
150€ offerts avec le code PINK150 |
| Visuel carte |  |
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| Type de carte | Mastercard / Visa American Express | Visa Hello One | Mastercard Fosfo | Ultim |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,6% du montant + 0,40€ | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits dans réseau BNPou 1 € / retrait | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant + 3,10€ | Gratuits dans le réseau BNPou 1,5% du montant | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
| Dépôt d'espèces | Au guichet | Guichet BNP illimité | Impossible | Impossible |
| Dépôt de chèque | Au guichet | Courrier / Guichet BNP | Par courrier | Par courrier |
| Avantage | Aucun | Le dépôt d'espèce possible | Paiements et retraits 100% gratuits partout | The Corner |
| Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre |
Notre classement des meilleures banques en ligne :
Afin de vous guider, nous avons fait un petit classement rapide des banques en ligne que nous considérons comme les meilleures pour vous permettre d’avoir une idée d’appréciation. Bien qu’elles soient toutes très bien, chacune de ces banques dématérialisées ont leurs propres caractéristiques.
Liste des 10 meilleures banques en ligne 2023 selon la rédaction :
- Hello Bank
- Fortuneo Banque
- Boursorama Banque
- Monabanq
- N26
- Bforbank
- Revolut
- Ma french Bank
- Bunq
- Le Crédit Agricole en ligne
Avis et offres bancaires en ligne détaillés du top 3 :
Les meilleures banques en ligne des années précédentes :
Pour l’année 2022, les 3 meilleures sont :
- Fortuneo Banque
- Boursorama Banque
- Hello Bank
Pour l’année 2021, les 3 meilleures sont :
- Hello Bank
- Fortuneo Banque
- Boursorama Banque
Enfin pour l’année 2020, les 3 meilleures banques étaient :
- Hello bank!
- Fortuneo Banque
- Boursorama Banque
Explications :
On constate que le classement est quasi identique pour l’année 2021 et 2022. En effet, la crise de la covid et la conjoncture font que les banques n’ont pas vraiment sorties de nouvelles offres et ont joué la prudence. Il semblerait aussi qu’elles aient trouvé leur rythme de croisière.
On regrette que Monabanq soit resté sur ces 4 offres payantes, et très compliquées à choisir.
Comparatif complet des grandes banques en ligne :
Il y en a bien sûr des dizaines d’offres présentes en France. Toutes, vous les présenter n’aurait aucun sens. Nous avons porté notre attention sur les banques en ligne qui ont les meilleures offres et qui sont très populaires auprès de leurs clients.
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|---|---|---|---|---|---|
| Premier Dépôt | 50 à 500 € | 300 € | 10 à 300 € | 150 € | 150 € |
| Argent offert | 150€ offerts avec le code PINK150 | Gold : 80€ offerts Fosfo : 30€ offerts |
jusqu'à 180 € offerts + Prime à 1€ pendant 6 mois | 80 € offerts | Jusqu'à 120 € offerts |
| Type de CB | Welcome Ultim Ultim Metal |
Fosfo Gold World Elite |
Hello One Hello Prime |
Visa Classic Premier Infinite |
Visa Online Visa Classic Premier |
| Visuel |  |
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| Coût CB | CB gratuites sauf Ultim Metal (9,99 € / mois) | Toutes les CB gratuites | CB One gratuite CB Prime 5€ / mois | CB gratuites sauf Infinite à 200 € / an | CB gratuites Visa Premier (+3€ / mois) |
| Frais de compte | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | A partir de 2 € / mois |
| Paiements en euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits en euro | Gratuits | Gratuits | 1 € par retrait avec OneGratuits avec Prime | Gratuits | Gratuits |
| Paiements en devises | Gratuits | Gratuits | Gratuits | 1.95% du montant | 2% avec l'offre basique |
| Retraits en devises gratuits par mois | welcome : 1/mois puis 1.69% Ultim : 3/mois puis 1.69% Gratuits avec Ultim Metal |
Gratuits | 1.5% avec OneGratuits avec Prime | 1,95% du montant | 2% avec Pratiq
3 par an avec Pratiq+ 25 par an avec Uniq Gratuits avec Uniq+ |
| Revenus mensuels | Sans condition | Fosfo sans condition Justifier 1 800 € pour la Gold gratuite | Hello One sans condition Justifier 1 000 € pour Prime | 1 200 € / mois | Sans condition |
| Frais de non utilisation CB | 5 à 9 € / mois | 3 à 9 € / mois | 3€ / mois pour Hello One | 6 à 9 € / trimestre | 0€ |
| Avantages | Cashback grandes enseignes | Propose l’American Express | Dépôt d’argent / chèque en guichet BNP (illimité) | Banque haut de gamme | Dépôt d’argent / chèque en guichet CIC et CMC (limité) |
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Toutes les banques en ligne sont sans engagement :
Essayer la banque en ligne est totalement sans risque. Vous pouvez ouvrir un compte et essayer les différents services. Si cela ne vous convient pas, vous pourrez toujours fermer le compte et passer à autre chose.
Essayer la banque en ligne c’est l’adopter ! Et si cela ne vous plait pas la fermeture du compte est simple et rapide.
Comparatif des dépôts de chèques et espèces
Comme on peut s’en douter, une banque en ligne est dématérialisée et de ce fait non accessible physiquement. Il est donc important de bien choisir sa banque si vous déposez souvent de l’argent liquide à la banque.
Dépôt exceptionnel d’argent :
Si le dépôt est exceptionnel, vous pourrez donner l’argent à une personne de confiance qui vous fera un virement. Dans le cas contraire, nous vous conseillons une banque en ligne adaptée qui permet le dépôt d’espèces à un distributeur automatique de billets.
Et les chèques ?
Concernant le dépôt de chèques dans une banque en ligne, cela se fait principalement par courrier, mis à part deux d’entre elles, Hello bank! et Monabanq, qui proposent en complément le dépôt de chèques via les guichets automatique BNP Paribas pour Hello bank ou Crédit Mutuel-CIC pour Monabanq.
Tableau des dépôts de chèques et espèces :
| Dépôts chèques ou espèces | |
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|---|---|---|---|---|---|
| Dépôt chèques: | Par courrier | Par courrier | Par courrier ou guichet automatique BNP | Par courrier | Par courrier ou guichet automatique CIC |
| Dépôt d’espèces: | NON | NON | Guichet automatique BNP (Illimité) | NON | Guichet CIC 5 gratuits/an (Offre Pratiq+ 3€/mois) 12 gratuits/an (Offre Uniq+ 9€/mois) |
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Les frais de CB des banques en ligne :
Les cartes bancaires proposées par les banques en ligne, sont généralement gratuites. Avec ce tableau, vous allez pouvoir comparer les différents frais appliqués aux paiements et aux retraits, qu’ils soient en zone euro ou alors à l’étranger ( hors zone euro ).
Comparatif des frais de retrait en zone euro :
Les banques en ligne ont l’avantage de ne pas facturer de frais lorsque vous retirez de l’argent dans un distributeur automatique de billets (DAB) hors du réseau de la banque. Par définition, il n’y a pas de guichets spécifiques aux banques en ligne, donc pas de frais lors de l’utilisation de votre carte pour faire des retraits hors réseau (sauf Hello One qui reste pourtant une offre très intéressante, nous allons le voir plus tard).
En zone euro, vos retraits et paiements seront gratuits dans toutes les banques en ligne. ( sauf l’offre Hello One )
Comparatif des frais de retraits hors zone euro :
Pour les retraits hors zone euro vous aurez des frais de retrait, car le changement de devise est coûteux, c’est la commission. Il y a tout de même de plus en plus d’offres en ligne qui incluent les retraits gratuits sans commission pour les devises.
Offres gratuites et retrait en devise gratuit
- Boursorama Welcome : 1 retrait gratuit en devise par mois
- Boursorama Ultim : 3 retraits gratuits en devise par mois
- Fortuneo Fosfo : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !
- Fortuneo Gold : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde!
- Fortuneo World Elite : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !
Offres payantes avec le retrait en devise gratuit
- Boursorama Ultim Metal (118,80 €/an) : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !
- Monabanq Pratiq + (36 €/an) : 3 retraits gratuits par an en devise
- Monabanq Uniq (72 €/an) : 25 retraits gratuits par an en devise
- Monabanq Uniq+ (108 €/an) : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !
- Hello Prime : (60 €/an) : Retraits gratuits et illimités partout dans le monde !
Les frais de paiement par carte en zone euro et hors zone euro
Concernant le paiement par carte, la plupart des banques en ligne le propose sans frais. Peu importe la devise, vous allez pouvoir payer avec votre carte sans aucuns frais supplémentaires. Ce genre d’offre est donc idéal pour vos voyages à l’étranger hors zone euro. En effet, presque toutes les banques proposent des formules avec paiements gratuits partout dans le monde sauf la banque en ligne BforBank. Selon les banques, les conditions sont différentes. 4 banques sortent alors du lot pour cela.
Les meilleures offres pour payer par carte à l’étranger :
- Fortuneo : toutes leurs offres gratuites permettent le paiement et retrait gratuit partout dans le monde
- Hello Bank! : l’offre Hello One à 0 € permet de payer gratuitement partout dans le monde
- Hello Bank! : l’offre Hello Prime à 5 €/mois permet de payer et retirer de l’argent partout dans le monde (carte premium)
- ING : retraits et paiements gratuits partout dans le monde avec la Gold gratuite sous condition ou Gold à 10 €/mois sans conditions
- Boursorama : les offres Welcome, Ultim et Ultim Metal permettent les paiements gratuits partout dans le monde
La meilleure carte bancaire gratuite des banques en ligne est incontestablement la carte FOSFO. 100% gratuite et 100% illimité en retraits et paiements partout dans le monde.
Comparatif banque en ligne : Livret épargne
Une banque en ligne, ce n’est pas seulement un compte courant, c’est aussi des produits d’épargne. Une banque en ligne est une vraie banque et propose donc :
- Des livrets d’épargne de la banque en ligne
- Les livrets réglementés : Livret A, LDDS, PEL-CEL, Livret jeune…
Profitez de produits d’épargne complets et d’un livret proposé par la banque en ligne avec un taux de rémunération défiant toute concurrence.
En choisissant une banque en ligne pour votre épargne, vous êtes sûr de bénéficier du meilleur taux d’intérêt.
Voici un tableau qui compare l’épargne des banques en ligne
| Comparatif Epargne | |
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|---|---|---|---|---|---|
| Livret A: | Taux à 3% Plafond à 22950€ | Taux à 3% Plafond à 22950€ | Taux à 3% Plafond à 22950€ | Taux à 3% Plafond à 22950€ | Taux à 3% Plafond à 22950€ |
| LDDS: | Taux à 3% Plafond à 12000€ | Taux à 3% Plafond à 12000€ | Taux à 3% Plafond à 12000€ | Taux à 3% Plafond à 12000€ | Taux à 3% Plafond à 12000€ |
| LEP : ( selon ressources) | Indisponible | Indisponible | Taux à 6.1% Plafond à 7700€ | Indisponible | Indisponible |
| PEL : logement | Taux à 2% brut et plafond à 61200€ | Indisponible | Indisponible | Indisponible | Indisponible |
| CEL : logement | Taux à 2% brut et plafond à 15300€ | Indisponible | Indisponible | Indisponible | Indisponible |
| PEA : action | Disponible | Disponible | Disponible | Disponible | Disponible |
| Compte à terme : | 3% brut sur 12 mois sans plafond | Indisponible | Disponible | Indisponible | De 1,5 à 4,5% brut sur 5ans, plafond 25000€ |
| Livret jeune: | CSL jeune à 2% brut et Plafond à 4000€ | 1% brut et Plafond 10000€ | 3% brut et plafond 1600€ | Indisponible | 3% Net plafond 1600€ |
| Super livret | Bourso+ : 2% brut sans plafond | Livret+ : 1% et plafond de 10M€ | Livret+ : de 0.5 à 0.6% sans plafond | 0.6% brut et plafond 4M€ | De 1 à 1,4% brut et Plafond 25000€ |
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Les taux bruts signifient que vos intérêts gagnés sont soumis aux impôts et prélèvement sociaux à hauteur de 30%
Comparatif banque en ligne : Assurance vie
Le comparatif de la banque en ligne vous permettra aussi de constater que celles-ci vous offrent des produits bancaires vraiment complets et qui ne se limitent pas au compte courant et à l’épargne. Vous pourrez profiter de la meilleure assurance vie pour assurer votre avenir ou celui de vos enfants. L’assurance-vie est un livret d’épargne qui permet, en cas de décès, à vos bénéficiaires de bénéficier d’un régime fiscal favorable sur votre épargne d’assurance-vie.
| Assurance vie | |
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|---|---|---|---|---|---|
| Assurance Vie fond euros 2021: | 0,75 % | 1,80 % | 1,10 % | 1,35 % | 0,75 % ou 0,80% |
| Assurance Vie Taux 2021: | 1,35 % | 1,30 à 1,60 % | / | / | 0,95 à 1,90 % |
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Comparatif banque en ligne : les crédits proposés
C’est maintenant au tour des crédits. Retrouvez quelle banque en ligne choisir pour vos projets avec votre crédit immobilier ou un crédit à la consommation. Avec le comparatif des banques en ligne, vous trouverez la meilleure banque qui vous suivra tout au long de votre vie et qui vous conviendra le mieux.
| Crédit | |
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|---|---|---|---|---|---|
| Crédit immobilier : | 1,72% | 2,00% | 2,29% | / | 1,59% |
| Crédit consommation : | 0,95% | 3,30% | 1,90% | 9,3% | 9,82 % |
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Pourquoi utiliser la banque en ligne ?
Il y a tout un tas de raisons d’utiliser une banque en ligne. La majorité des personnes ayant essayé ces nouvelles banques, sont majoritairement très contents. Elle constitue d’ailleurs une grande évolution dans notre société, car elles permettent une économie d’argent, mais ont aussi un impact écologique positif assez important. Utiliser la banque en ligne c’est :
- Ne pas avoir de frais
- Être plus près de son argent
- Avoir un service client compétent et rapide
1 – Pas de frais : ni sur la carte, ni sur le compte
Ouvrir un compte dans une banque en ligne permet d’économiser de l’argent en frais bancaires mais aussi du temps en vous facilitant la banque au quotidien.
Les avantages d’un compte bancaire dans une banque en ligne sont très nombreux et vous donneront envie de changer le plus rapidement possible de banque.
Liste des frais que vous allez éviter :
- Une carte bancaire gratuite
- Un compte bancaire gratuit
- Aucuns frais de tenue de compte
- Aucuns frais de retrait d’espèces à un distributeur automatique d’une autre banque
- Aucunes commission d’intervention ni lettre d’information
- Aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements
- Aucuns frais sur les retraits à l’étranger avec certaines offres en ligne
2 – En ligne : pour être plus près de son argent
Avec les services en ligne des banques, vous allez pouvoir avoir une plus grande polyvalence et d’accessibilité de vos différents comptes. Que ce soit une banque en ligne ou une banque classique, l’argent transite de la même façon. Il ne faut donc pas craindre que son argent se volatilise sur internet. Seul le service se fait à distance.
De plus, les plateformes web et les applications bancaires en ligne sont intuitives et faciles à prendre en main. Elles sont disponibles sur :
- mobile
- tablette
- ordinateur
Elles permettent une gestion immédiate de vos comptes et cela, où que vous soyez.
Les points fort de la gestion par application en ligne :
- Notifications et alertes SMS
- Une gestion immédiate de votre argent avec l’application mobile
- Visualisation et catégorisation en temps réel des dépenses et recettes
La centralisation est la clé :
La centralisation des infrastructures et du personnel permet des économies d’échelle pour proposer des offres bancaires défiant toute concurrence. En plus des économies d’argent et d’énergie pour la planète, plus besoin d’attendre que votre banquier veuille bien vous recevoir.
Avec la banque en ligne, vous aurez accès à une armée de conseillers pour vous aider dans vos projets et pour résoudre vos problèmes.
En effet, dans une agence de proximité, la plupart du temps les banquiers ne font rien et, pendant les heures d’affluence, n’arrivent plus à s’en sortir. Le fait de centraliser les conseillers vous permet d’avoir toujours une personne de disponible au bout du fil et plus rapidement.
- Plage d’accueil des clients étendue (souvent tard le soir)
- Banques en ligne également accessibles le lundi et le samedi
- Fini les rendez-vous avec un banquier qui n’a de toute façon pas d’autorité sur votre compte
- Fini le banquier juste intéressé par la vente d’un produit financier
Les demandes des clients sont généralement résolues en quelques minutes avec les banques en ligne !
Comment souscrire à une banque en ligne :
Ce qu’il faut faire avant de souscrire :
Souscrire à une banque en ligne nécessite dans un premier temps de connaître votre profil utilisateur. Même si faire le choix d’une banque en ligne est une très bonne chose pour vous, si vous pouvez identifier plusieurs traits de votre caractère et de votre situation, afin de rendre votre choix encore plus judicieux. Pensez donc à faire tout d’abord le point sur :
- Votre situation financière
- Vos revenus
- Vos besoins
- Vos envies
- Vos habitudes
- Vos attentes
Souscrire dans une banque en ligne simplement :
La procédure d’inscription dans une banque en ligne est généralement la même. Il faudra :
- Identifier la banque et l’offre voulue
- Remplir le formulaire et joindre les pièces justificatives
- Faire un dépôt initial sur le compte
- Réceptionner le courrier d’identification et la carte
1 – Identifier votre prochaine banque :
Si vous souhaitez essayer la banque en ligne, trouvez l’offre qui vous convient le mieux dans nos tableaux comparatifs. Il suffira alors de sélectionner l’offre qui vous donne envie
2 – Remplir le formulaire et joindre les pièces justificatives :
Une fois dans la page de présentation de l’offre il faudra remplir un premier formulaire et y joindre les pièces justificatives nécessaires. Il est parfois nécesaire de devoir remplir un second formulaire complémentaire dans certaines banques. Cela restera très simple.
3 – Le dépôt initial :
Enfin, pour valider la souscription il faudra, selon la banque et l’offre, faire un dépôt d’argent initial sur le compte pour valider l’ouverture. Bien entendu, une fois le compte ouvert, l’argent sera disponible immédiatement et vous recevrez sous 3 à 4 jours votre nouvelle carte bancaire par courrier.
4 – Réception de la carte et des identifiants :
Au bout de quelques jours, vous recevrez un courrier avec les différents numéros d’accès, la carte bancaire, code de validation, etc.. Des identifiants et mots de passe peuvent également vous parvenir par mail ou par sms.
Changer de banque pour la banque en ligne :
Changer de banque devient facile avec la loi Macron qui facilite la mobilité bancaire. Pour cela, la loi oblige la nouvelle banque à gérer de A à Z, le transfert de compte (virement-prélèvement) de l’ancien compte vers le nouveau.
Le changement de banque est gratuit depuis le 1er janvier 2005 et ne doit entraîner aucun frais. C’est la mobilité bancaire
Garder son compte traditionnel et essayer la banque en ligne :
Il est tout à fait possible de garder votre compte actuel, qu’il soit en ligne ou en agence physique et d’avoir en complément de celui-ci un nouveau compte. C’est ce qu’on appelle la multibancarisation.
Tout savoir sur le changement de banque
Les avis d’autres clients pour finaliser votre choix :
Pour faire le bon choix de la banque en ligne qui vous correspondra le mieux, vous pouvez consulter nos avis clients sur toutes les banques en ligne afin de sélectionner celle qui vous sera la plus profitable. En effet, le retour d’expérience d’autres utilisateurs pourra vous donner également l’envie de basculer vers l’une ou l’autre banque en ligne.
Ce que notre comparatif peut vous apporter ?
Notre équipe de professionnels de l’investissement a décrypté les conditions tarifaires des banques en ligne. Que ces paramètres s’appellent brochure tarifaire, tarifs généraux, guide de tarification, tarifs en vigueur ou conditions et tarifs, c’est plus de 70 paramètres qui ont été étudiés pour que vous puissiez économiser de l’argent. Parmi ces critères, on retrouve donc :
- Les conditions d’éligibilité pour ouvrir un compte en ligne
- Les offres de bienvenue
- Les conditions d’octroi de la carte bancaire
- La domiciliation obligatoire des revenus ou non
- Les commissions d’intervention
- Le coût des frais de non-utilisation de la carte bancaire
- Le coût d’un découvert (agios)
- Le taux des livrets d’épargne
- Les assurances proposées
Le choix facile grâce à nos tableaux comparatifs dédiés :
Choisir la meilleure banque en ligne en un clin d’œil devient très facile grâce à nos comparateurs. Nos différents tableaux qui comparent différents aspects de la banque en ligne vous permettront de faire le bon choix. Il y a donc un tableau comparateur général sur les différentes grandes banques en ligne, mais aussi des tableaux annexes sur le dépôt d’argent, l’épargne, l’assurance-vie et les crédits. En fonction de vos besoins ou de votre stratégie financière, vous allez pouvoir faire le choix le plus judicieux.
Avec nos conseils, vous profiterez aussi de bons plans pour sécuriser vos investissements et effectuer un placement optimal de votre argent. Notre objectif, grâce à notre comparateur de banque en ligne, est de vous accompagner pour savoir où placer votre argent.
Pourquoi comparer les banques en ligne ?
Compromis entre conditions et avantages :
Ce comparatif de banques en ligne vous permet de choisir une banque en ligne en fonction de vos revenus ou votre épargne. En effet, dans certains cas, les offres sont sous conditions de revenus. Cette même condition peut être annulée si vous disposez d’un certain montant d’épargne. En général, il suffira d’avoir entre 5 000 et 10 000 euros d’épargne pour bénéficier d’un compte sans condition de revenus, alors que sans l’épargne, il le serait.
La moyenne nationale des frais bancaires est à 200 €/an
Alors que la moyenne nationale en frais bancaire avoisine les 200 € par an, les banques en ligne vous permettent de profiter d’une carte bancaire gratuite et de la tenue de compte gratuite. Avec le comparatif en banque en ligne, vous constaterez que vous ne payez aucuns frais bancaires, vous êtes donc sûr de choisir la meilleure banque en ligne. Vous pouvez même, chez certaines banques, déposer de l’argent liquide ou des chèques dans un distributeur automatique de billets.
De l’argent offert par les banques en ligne ?
La popularité de la banque en ligne s’est faite par le fait que ces banques sont vraiment moins chères mais aussi parce qu’elles récompensent à outrance leurs clients. En ouvrant un compte en ligne pour la première fois dans une banque en ligne, vous recevrez une somme d’argent. Puis, en recommandant votre nouvelle banque à l’une de vos connaissances, vous recevrez également de l’argent. Ces sommes d’argent sont non négligeables, car vous pourrez facilement atteindre plusieurs milliers d’euros par an.
Le parrainage : Botte secrète des banques en ligne :
C’est le parrainage des banques en ligne qui développe à grande vitesse de leur portefeuille client. En effet, pour apporter de nouveaux clients à la banque, les anciens clients n’ont qu’à envoyer un mail à leurs connaissances via un formulaire très simple en quelques clics pour faire la promotion ciblée de leur banque en ligne à leurs entourages.
Comme une recommandation personnelle, les chances de souscription d’un nouveau client à l’une ou l’autre banque en ligne sont nettement plus élevées avec le parrainage.
La prime de parrainage est de plusieurs dizaines d’euros. Généralement de 80 à 110 euros en moyenne.
La prime de bienvenue des banques en ligne :
Pour toute première ouverture d’un compte en ligne, les banques du net offrent une prime de bienvenue, de l’argent directement crédité sur votre nouveau compte bancaire. Ces offres de bienvenue vont de 50 à 130 euros lors de primes exceptionnelles. Boursorama propose par exemple régulièrement des « pink week-ends » durant lesquels le montant de la prime de bienvenue augmente le temps d’un week-end.
Les autres banques en ligne proposent aussi des primes de bienvenue exceptionnelles. Le site de 01 banque en ligne actualisé chaque jour vous permettra de savoir quelle banque en ligne propose la meilleure offre de bienvenue.
Restriction par certaines banques :
La prime de bienvenue est réservée aux personnes physiques, capables, majeures, résidant fiscalement en France. Pour en bénéficier, il est parfois nécessaire de remplir certaines conditions :
- Effectuer un minimum de paiement avec la carte bancaire
- Indiquer un code opération
- Effectuer le premier versement dans les plus brefs délais
- Conserver son compte au minimum 1 an
- Dépenser de l’argent en effectuant des paiements par carte
Les conditions d’octroi de la prime de bienvenue restent cependant peu contraignantes et facilement réalisables.
Quelles CB sont proposées par les banques en ligne ?
Comme toutes les agences bancaires, les banques en ligne proposent une large gamme de cartes bancaires Visa ou Mastercard. Vous allez pouvoir alors avoir une carte classique, plus haut de gamme, voire même prestigieuse. Certaines banques en ligne proposent même des cartes bancaires noires avec le look black card.
Les cartes bancaires les plus populaires des banques en ligne
Plus besoin d’avoir une carte bancaire haut de gamme avec les banques en ligne. En effet, chacune d’entre elles, proposent une carte « maison » qui n’ont rien à envier aux meilleures cartes.
Les cartes « maison » les plus populaires :
- Hello bank avec la carte Visa Hello One ou Prime
- Fortuneo avec la carte Fosfo Mastercard
- Boursorama avec la carte Visa Welcome, Ultim et Ultim Metal
Quelle est la meilleure banque en ligne ?
La réponse à cette question n’est pas universelle. La meilleure banque en ligne dépend du profil et des attentes de chacun. Pour choisir la meilleure banque en ligne, il est donc important de connaître d’abord ses besoins au niveau produits bancaires :
- Type de carte bancaire : standard, haut de gamme, premium
- Frais à l’étranger : paiements et retraits par carte
- Frais bancaires en cas d’incident de paiement ou irrégularité
- Produits bancaires compétitifs : épargne, crédit, bourse…
- Qualité et accessibilité du service client
L’avantage des banques en ligne est surtout de bénéficier d’un excellent rapport qualité-prix.
Les banques en ligne proposent toutes des super offres. Néanmoins, nous avons aimé quelques banques qui sortent du lot. À savoir :
- Hello bank avec Hello One, son offre gratuite sans surprise et Hello Prime, l’offre Premium à 5 €/mois
- Fortuneo avec paiements et retraits gratuits partout dans le monde avec toutes ses offres, ainsi que l’offre FOSFO qui est 100% gratuite et sans conditions !
- Boursorama avec ses offres Ultim et Welcome
Voilà donc notre Top 3 pour les meilleures banques en ligne.
Nos comparatifs spécialisés :
Bien que notre comparatif banque en ligne soit très complet, nous avons mis en place d’autres comparateurs d’offres. retrouvez-les ci-dessous :
En comparant les banques en ligne, on se rend compte que finalement, il y a deux types de banques online. Les banques en ligne avec CB gratuite sous condition de revenus et d’utilisation et les banques en ligne avec cb gratuite sans condition (il n’en existe qu’une seule, c’est Hello bank avec son offre Hello One). J’ai ouvert mon compte chez Hello One, zéro surprise et en plus, je peux déposer de l’argent liquide sur mon compte avec les DAB Bnp Paribas gratuitement et en illimité. C’est Nickel, rien à redire. Même les conseillers Hello bank du service client sont top !
Merci pour vos informations! Jason
Bonjour,
Cherchant à ouvrir un compte joint auprès d’une banque en ligne, Boursorama répondait à toutes nos attentes… jusqu’à ce que nous constations qu’il faut avoir chacun un compte personnel chez eux pour ouvrir un compte joint (ce qui n’est pas le cas chez les concurrents). C’est bien dommage !!
Les offres des banques en ligne sont vraiment très bien comparées. Objectif et clair comme partie. toutefois, un peu long. Mais merci pour cette lecture très appréciable. Georges
Si vous hésitez encore quelle banque en ligne rejoindre, faites comme moi et choisissez sans hésitation Hello bank!. C’est la seule banque en ligne à vous permettre d’alimenter votre compte en espèces gratuitement et en illimité via les distributeurs automatiques de billets BNP Paribas. Hello bank permet ainsi de profiter à la fois des avantages de la banque en ligne et de la banque de détail. Hello bank est aussi la seule banque en ligne à proposer une carte bancaire gratuite sans condition, la carte Visa Hello One. Vous pouvez donc ouvrir un compte Hello bank les yeux fermés ;)
Je rêvais d’un compte bancaire sans frais avec carte bancaire gratuite ? Les banques en ligne ont réalisé mon rêve comme le montre ce comparatif des banques en ligne ! J’ai choisi la CB gratuite Ultim de Boursorama qui permet de bénéficier des meilleures garanties d’assurance et assistance Visa.
J’ai également choisi la carte Ultim de Boursorama. Cette offre me permet de bénéficier de la banque la moins chère, mais aussi du programme de cashback le plus avantageux : The Corner. La seule condition pour bénéficier de la gratuité de la carte Ultim, effectuer au moins une opération de paiement par mois. Ça va ;)
Je cherchais un comparatif complet sur les banques en ligne, me voilà servi ! J’ai pu comparer rapidement les comptes, cartes bancaires, épargne, assurance-vie et crédit. J’ai finalement choisi la carte bancaire Fosfo de Fortuneo. C’est l’unique carte bancaire gratuite avec paiements et retraits par carte sans frais partout dans le monde.
Je cherchais un comparatif des banques en ligne simple et complet, je crois bien avoir trouvé mon bonheur. Merci pour ce travail de synthèse efficace ! Avec le dépôt d’espèces gratuit et illimité dans un distributeur automatique de billets BNP Paribas, Hello bank se distingue des autres banques en ligne pour lesquelles il n’est pas possible de créditer son compte.
Chouette comparatif des banques en ligne, merci. J’ai rejoint la banque en ligne Hello bank! début avril et pour le moment, rien à redire. Je gère mon compte en toute liberté où et quand je veux depuis mon smartphone, que du bonheur ! En plus, fini les frais de tenue de compte et la cotisation annuelle carte. Avec Hello One, le compte et la carte bancaire sont gratuits.
Arrêtez de perdre votre temps dans votre agence ou avec votre conseiller qui n’a aucun pouvoir décisionnel. Faites comme moi et rejoignez la banque en ligne Hello bank. Vous bénéficierez ainsi d’offres compétitives et surtout la possibilité de gérer votre compte en toute liberté, où et quand vous voulez depuis l’application mobile Hello bank de votre smartphone ou le site web de votre ordinateur. Bref, économisez du temps et de l’argent en rejoignant la banque en ligne. Avec le service d’aide à la mobilité bancaire, changer de banque n’a jamais été aussi simple, il vous suffit de signer un mandat de mobilité pour que votre nouvelle banque s’occupe de toutes les démarches de changement de domiciliation.
Oui bonjour, je veux ouvrir un compte, comment faire, je commence à remplir le formulaire et il me demande résidant de quel pays et de même pour mon numéro de phone, je peux ouvrir un compte chez Hello Bank si je suis de la Nouvelle-Calédonie ? Merci
Bonjour Ursula,
Vous pouvez parfaitement ouvrir un compte dans la banque en ligne Hello bank! de BNP Paribas, il ne vous reste plus qu’à choisir entre Hello One et Hello Prime ! Il suffit de remplir dans le formulaire que vous résidez en France et de bien mettre l’indicatif +687 suivi de votre numéro de téléphone mobile. Bonne journée à vous :)
Bonjour,
Voici ma question : Résident fiscal en outre mer entre autre aux iles Saint Pierre et Miquelon pouvons nous ouvrir un compte joint dans une banque en ligne sachant que nous vivons 6 mois en métropole et 6 mois aux iles merci de votre réponse Salutations cordiales
Bonjour, Roland, vous pouvez ouvrir un compte dans n’importe quelle banque en ligne. Je vous conseille le compte joint Hello bank afin de bénéficier pour vous et votre conjoint de deux cartes Visa Premier. Salutations cordiales :)
Chouette comparatif ! D’après moi, la carte Fosfo est la meilleure carte bancaire gratuite. Bien qu’il soit nécessaire d’effectuer au moins une opération de paiement par mois pour ne pas payer de frais de non-utilisation carte (3 €/mois), Fosfo est la seule CB gratuite sans frais bancaires à l’étranger sur les paiements et les retraits par carte. Si vous voyagez souvent ou que vous souhaitez simplement bénéficier d’un compte et une carte bancaire gratuits, faites quoi moi et rejoignez la banque Fortuneo pour bénéficier de la carte Fosfo ! Avec neoChange, Fortuneo s’occupe de toutes les démarches pour que vous puissiez changer de banque facilement, rapidement et en toute sécurité.
Un très bon comparateur de banque
Avec le lancement de sa première offre payante Ultim Metal à 9,90 euros par mois par Boursorama, j’ai peur que cela signe la fin de l’ère du tout gratuit. Je pense que je vais vite ouvrir un compte avec carte bancaire gratuite avant l’arrivée d’un nouveau modèle économique !
Un article complet et surtout claire et pédagogique. Je suis autoentrepreneur et depuis 5 ans chez Boursorama et ça m’allait, toutefois, je ne suis pas toujours satisfait de la réactivité et de la qualité des réponses des conseillés. J’ai un compte bien alimenté et étant donnée que je suis souvent en Afrique du nord, je ne fais que quelques opérations d’achat sur des sites. Le dernier problème que j’ai vécu, c’est l’impossibilité d’acheter sur certains sites connus, (Amazon, chauffage elec.com, etc), qui souligne qu’ils ne sont pas en mesure d’effectuer de prélèvements. La réponse de Boursorama à ma réclamation était » Se rapprocher du site marchand Amazon, afin d’avoir des informations sur ces refus permanent », alors que j’ai bien souligné que le problème concernent plusieurs sites et j’ai même envoyé des pièces jointes sur le sujet. Que me conseillez vous Adrien, comme Banque, merci ?
Bonjour Alexandre. la plupart des banques en ligne on un certain nombre de filtres afin de garantir la sécurité de votre compte. peut être que le fait de passer d’un continent à l’autre pour faire des achats sur internet déclenche un filtrage qui interdit l’achat sur certains sites. Mais le problème peut aussi venir des sites de ventes. Il faudrait essayer de les contacter.
Essayez dans un premier temps d’expliquer la situation de changement de pays régulier. Essayez également de rappeler plusieurs fois Boursorama pour tomber sur un autre conseiller. Comme pour tout service en ligne il y a des personnes plus compétentes que d’autres. Si vous voulez essayer une autre banque je vous conseille Fortuneo avec l’offre Fosfo, qui est totalement gratuite, ou alors de prendre l’offre Hello Prime de Hellobank qui est à 5€ par mois. L’offre prime est équivalente à la visa premier ou gold mastercard d’où son prix de 5 euros par mois. Mais au final pour le service ce n’est pas grand chose.
L’offre Fosfo reste toutefois une très bonne offre et Fortuneo à de très bon retours clients.
En résumé :
L’offre Fosfo de Fortuneo
– Compte + carte gratuite
– Paiements et retraits gratuits à l’étranger
L’offre Hello Prime de Hello bank!
– Compte + carte 5€ / mois
– Paiements et retraits gratuits à l’étranger
– Dépôt d’argent possible en liquide par guichet BNP
– Assurances et assistances équivalente Visa Premier
En espérant avoir répondu à votre question. Bonne fin d’année.
La carte Ultim de Boursorama est vraiment intéressante. Gratuite et sans frais à l’étranger sur les paiements et retraits, le seul inconvénient de la carte ultim, les frais de non-utilisation. En l’absence d’au moins une opération de paiement par mois, les frais de non-utilisation sont tout de même de 15€ par mois.
Je viens d’ouvrir un compte Hello bank! avec la carte Visa Hello Prime. La carte bancaire haut de gamme coûte certes 5€/mois (2x moins cher qu’en agence) mais permet de bénéficier des garanties d’assurances et assistance Visa Premium, une carte virtuelle, aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements et retraits par carte et surtout, le dépôt d’espèces gratuit et illimité dans une agence BNP Paribas. Hello Prime, à choisir sans hésiter !
Bonjour, client chez Hello Bank depuis quelques temps, sans jamais un découvert et le compte correctement approvisionné, j’envisage sérieusement de la quitter, pour les raisons suivantes :
– je veux ouvrir un compte pour mon épouse qui est fonctionnaire sans jamais un découvert et un bon salaire : refus de Hello Bank sans explications et surtout refus de donner la raison, même quand c’est elle qui appelle.
– lors de l’ouverture ils oublient de dire que pour obtenir un prêt automobile (ou autre) il faut 6 mois d’ancienneté
– je viens de découvrir aujourd’hui que pour faire un virement en Belgique il y a environ 9 € de frais, alors que j’ai la carte Hello Prime !
Je serais tenté de passer à ING, mais je n’ai lu aucun commentaire sur cette banque.
je vais peut-être ouvrir ma propre banque LOL !
Bonjour Pascal, merci pour votre commentaire ! :)
– Effectivement, Hello bank!, comme toutes les banques, n’est pas tenue par la loi de justifier le refus de votre demande d’ouverture de compte-joint. Inutile donc d’insister…
– Merci pour l’information !
– L’émission d’un virement SEPA standard est gratuite.
L’émission d’un virement non SEPA en euro est plus cher chez ING : 20€ pour ING contre 9,50€ pour Hello bank!, à vous de voir.
Merci pour ce comparatif des banques en ligne clair et complet. J’ai personnellement choisi l’offre Hello One de Hello bank!. Hello One est une offre sans engagement qui permet de bénéficier d’un compte et une carte bancaire gratuits et de ne payer aucuns frais sur les paiements par carte, partout dans le monde. Hello One, c’est aussi une offre sans surprise avec sa carte à contrôle de solde et l’indisponibilité d’une facilité de caisse. Bref, pas d’embrouille avec ma carte Hello One de la banque en ligne Hello bank!
Merci pour votre comparatif clair et détaillé qui simplifie le choix .
Je vais devoir chercher une nouvelle banque en ligne due à la rupture unilatérale de relation de mon ancienne banque traditionnelle et j’ai du mal à me faire accepter à cause de mon statut fiscal , malgré plusieurs tentatives .
En effet, je suis iranien au bénéfice d`une carte de résidant permanent en France mais résidant fiscal hors zone euros . J`ai des revenus foncier en France donc un avis d’impôt m’est délivré tous les ans . Je peux fournir le RIB de mon ancienne banque . A part BRED , auriez vous une recommandation à me suggérer ?
Bien à vous.
Bonjour Morad, merci pour l’intérêt que vous portez à notre site web ! :)
Inutile de vous recommander la banque en ligne, vous devez en effet résider fiscalement en France. Personnellement, je suis assez satisfait de la banque Crédit Mutuel au niveau des produits bancaires et propositions crédit immobilier, mais je ne connais pas vos besoins alors n’hésitez pas à comparer aussi de votre côté. Bien à vous.
Merci pour cette comparaison! J’hésite encore pour ouvrir un compte bancaire en ligne entre Boursorama et Fortuneo…
1- j’habite à l’étranger en Asie
2- je fait souvent des achats en ligne sur des sites français
– Des transferts d’un compte étranger/ transfert sur le compte en ligne aussi
Pouvez vous me conseiller ou un retour d’expérience par une personne à l’étranger, je ne prévois pas d’y être avant l’année prochaine donc une ouverture en ligne serais idéal
Bonjour Mai, merci pour l’intérêt que vous portez à notre site web :)
Vous devez résider fiscalement en France pour ouvrir un compte dans une banque en ligne. Pour répondre à votre question, la banque en ligne Fortuneo est plus intéressante au niveau des frais de réception d’un virement non SEPA :
Boursorama Banque : 0,1% du montant, minimum 20€
Fortuneo Banque : 12€
De plus, Fortuneo propose la carte virtuelle pour vos achats en ligne, ce que ne propose pas Boursorama Banque.
Bonne journée !
Bonsoir
Je ne sais si vous répondez encore mais j’ai une question. Quelle serait parmi ces banques en ligne celle que vous recommanderiez pour un AutoEntrepreneur ? Ouvrir un compte société n’est certes pas obligatoire mais il semble qu’il y ait eu des surprises de la part de certaines banques qui ont clôturé un compte personnel utilisé en tant qu’autoentrepreneur…
Que conseilleriez-vous ? Merci.
Bonjour Jeanne,
2 banques en ligne proposent un compte pour auto-entrepreneur. Monabanq et Boursorama Banque. L’offre Monabanq est la moins chère, le compte pro coûte 7€/mois, 8€/mois avec la carte Visa Classic. Le compte pro Boursorama Banque est cependant moins chère avec la carte Visa Premier, 9€/mois au lieu de 10€/mois pour Monabanq. Si vous hésitez entre les deux banques, je vous conseille Monabanq, élue Service Client de l’année pour la 3ème année consécutive.
Merci à vous pour ce comparatif banques en ligne simple et concis, j’ai pu choisir ma banque en un clin d’oeil ! Je vous conseille l’offre Hello One, un compte et une carte Visa gratuits et aucuns frais bancaires à l’étranger sur les paiements par carte. En plus, Hello bank! est la seule banque en ligne à permettre le dépôt d’espèces gratuit et illimité sur son compte. Que demander de plus ?!
Bonjour, j’ai déjà fait mes démarches en ligne pour ouvrir un compte Boursorama (actuellement à la BRED) et ce que je viens de lire concernant le refus de prêt immobilier dans les DOM me refroidit… Car j’habite la Réunion depuis 28 ans et compte y investir à l’avenir… Donc je vais peut-être annuler mon contrat pendant qu’il est encore temps et ouvrir chez une autre banque en ligne? D’autant plus que je pensais à y transférer mon ancien PEL… Laquelle me conseilleriez vous du coup?
Merci à vous pour vos conseils…
Bonjour Sandrine,
Avez-vous pensez à la banque en ligne Hello bank!, accessible à tous les résidents des départements, régions et collectivités d’outre mer (DROM-COM) ?
Excellente journée !
Bonjour Je suis a Boursorama : super service…Cependant, les ratios de risque de cette banque sont très élevés -tout comme Deutch Bank.
C’est bien d’avoir un service peu cher…mais est ce raisonable…si elle fait faillite ?
Merci de votre avis
Bonjour. C’est vrai que la Stratégie de Boursorama est assez agressive, mais malgré le risque cette banque est solide. De plus cette banque est couverte par des assurances au même titre qu’une banque classique. Boursorama étant détenue par la société générale, il y a quand même peu de risque qu’elle fasse banqueroute. Enfin pour finir Boursorama est proche de détenir 3 millions de client. Ce qui en fait la banque en ligne la plus utilisé en France. Merci de votre avis dans ce comparatif !
bonjour, quelle est la meilleure banque en ligne proposant un master card gold (gratuit si possible)
compatible apple pay
avec une bonne appli mobile
possibilité de remise de chèque
un carnet de chèque dispo
et sans mettre toute ma paye dedans
c’est pour payer les factures d’un compte commun
merci d’avance pour votre aide
Bonjour Lionel, la meilleure offre Gold Mastercard gratuite est clairement Fortuneo Banque si vous ne souhaitez pas domicilier votre argent comme l’indique notre comparatif Gold gratuite. En prime, les paiements et retraits par carte sans frais à l’étranger avec la CB Gold Mastercard Fortuneo Banque.
Bonne journée !
Bonjour,
Je voudrai connaitre les banques en ligne qui utilisent applepay ?Merci
Bonjour Morgane et merci pour votre question. les banques en ligne compatibles avec Apple pay sont les suivantes : Boursorama, Fortuneo, Hello bank!, ma french bank, orange bank, n26. Nous vous conseillons Fortuneo et l’offre Fosfo ! Très belle journée
Bonjour,
Couple d’enseignants habitant Mayotte, nous voulons changer de banque (BRED) pour une banque en ligne.
Quelle est la meilleure banque en ligne pour nous, sachant que nous voyageons régulièrement à l’étranger?
Nous avons aussi un crédit immobilier, pouvons nous quand même changer pour une banque en ligne?
Bonjour Tanguy,
Je vous conseille la banque en ligne Hello bank! qui vous permettra de bénéficier d’une carte bancaire gratuite avec paiements par carte sans frais partout dans le monde.
Pour le crédit immobilier, trois possibilités :
1. Le rachat du crédit immobilier
2. Solder le crédit immobilier
3. Conserver le crédit immobilier
Si vous conservez le crédit immobilier dans votre banque d’origine, rien ne vous empêche d’ouvrir un 2ème compte chez Hello bank!.
Bonne journée
Carte bancaire Fosfo Fortuneo tip top avec ces deux traits phosphorescents qui brillent dans le noir. Accessible sans condition de revenus, la carte Fosfo permet d’effectuer sans frais ses opérations de paiements et de retraits partout dans le monde. Dommage que pour bénéficier de la Fosfo gratuite, on doit effectuer au moins une opération de paiement par mois. Après, c’est 3 € de frais par mois, ça reste raisonnable par rapport aux frais de tenue de compte à 2 €/mois que je paye quoi qu’il arrive à mon agence !
La carte Ultim Boursorama est vraiment sympa ! Elle est accessible sans condition de revenus et me permet de ne plus payer de frais bancaires à l’étranger sur les paiements et retraits par carte. En plus, Ultim est une carte bancaire gratuite haut de gamme avec les mêmes garanties d’assurances et assistance que la Visa Premier. Seul bémol, les frais de non-utilisation de la carte bancaire à 15 €/mois. Mais il suffit d’effectuer une opération de paiement par mois pour profiter de la gratuité de la carte ULTIM ! Merci pour ce comparatif !!!!
Quel choix de banque possible pour ma fille de 17ans (pas de découvert autorisé) ? Elle prévoit d’étudier en France mais de se rendre souvent au Canada (famille et université).
Maman handicapée, je sors peu. J’ai un compte joint BforBank qui facture les mois sans achats avec la carte visa gratuite que j’utilise occasionnellement pour des achats en ligne. Je gère mon compte perso avec l’application en ligne de La Banque Postale avec uniquement une carte de retrait au distributeur pour les besoins occasionnels en espèces.
Pour ouvrir un compte jeune avec carte, il faut d’abord ouvrir aussi un compte bancaire ‘adulte’…ce qui oblige à de nombreuses comparaisons malgré l’aide bienvenue des tableaux proposés. Ce choix pour ma fille est très compliqué pour moi. Merci pour vos conseils :-)
Bonjour Isabelle,
Merci pour votre commentaire :)
Les banques en ligne qui proposent un compte jeune sont Boursorama avec Kador et Monabanq avec le compte jeune.
Si votre fille doit se rendre souvent au Canada, je vous conseille l’offre gratuite Kador 12-17 ans de Boursorama Banque, les paiements par carte en devises sont gratuits.
De plus, la carte Kador est une carte à contrôle de solde. Si le solde est insuffisant, le paiement est refusé donc pas de découvert possible et donc pas de mauvaise surprise ! L’offre Kador permet aussi de suivre les dépenses de votre fille sur votre espace client Boursorama.
Vous devez effectivement ouvrir un compte Boursorama pour ensuite ouvrir un compte Kador à votre fille. À vous de voir si vous préférez ouvrir un nouveau compte ou changer de banque sans frais et facilement avec la loi sur la mobilité.
Bonne journée
Je vous recommande Hello bank! J’ai choisi la carte blanche Hello One, une carte bancaire gratuite sans condition. Hello One, c’est vraiment l’offre sans surprise de Hello bank! avec zéro frais et sans engagement de durée.
Comparatif simple et clair, merci à vous :) Personnellement, j’ai choisi la banque en ligne Hello bank! avec la carte bancaire gratuite Hello One et je ne pense pas la quitter de si tôt! L’application mobile simple et réactive me permet de gérer en un clin d’oeil mon compte et mes opérations bancaires. Cela me laisse ainsi plus de temps pour m’occuper de mes deux filles, intenables en ces temps de confinement!
Bonjour. Comparatif très instructif ! Félicitations ! Savez-vous quelle banque en ligne accepte d’encaisser des chèques en dollars ?
Bonjour,
Merci pour votre commentaire :) Toutes les banques en ligne acceptent d’encaisser des chèques en dollar. Attention, ce service est loin d’être gratuit, voir la rubrique « Chèques – Remise de chèque payable à l’étranger » des conditions tarifaires des banques en ligne pour connaître ses frais d’encaissement de chèques en devises.
Bonne journée.
Bonjour, j’habite en Polynésie Française et impossible de trouver une banque en ligne qui me permette d’ouvrir un compte en ligne. J’ai essayé Boursorama ( ils me demandent d’appeler un numéro payant en France), j’ai essayé N26 pas possible non plus sans passer par un appel à l’étranger.
Pouvez-vous m’aider?
Bonjour Estebania,
Pourquoi ne pas ouvrir un compte Orange Bank? Orange Bank est un compte en ligne éligible aux résidents fiscaux des départements et région d’outre-mer (DROM). Il ne vous reste plus qu’à choisir entre la Visa Classic ou Premium Orange Bank.
Bonne journée :)
Bonjour et merci de votre comparateur. Mon conjoint souhaite ouvrir un compte en ligne. Peut-on obtenir des RIB facilement ?
Merci de votre réponse.
Bonne journée à vous
Bonjour Nadine,
Merci pour votre commentaire :) Vous pouvez obtenir facilement un RIB avec les banques en ligne, il suffit de vous rendre dans votre espace client ou application mobile. De plus, vous trouverez quelques RIB dans votre chéquier.
Bonjour , je souhaiterais passer à une banque en ligne , j’ai fait des recherches sur les principales et j’ai pas mal de questions:
1) Ai-je bien compris que chez Hello bank!, pour un compte individuel, la carte Visa Hello One n’offre pas d’assurance et ne permet que des retraits gratuits dans les DAB BNP alors que la carte Visa Hello Prime à 5€/ mois offre assurances et retraits gratuits partout ?
2)N’y a-t-il pas d’autres alternatives pour un compte individuel chez Hello bank! ?
3)Avec l’offre Ultim de Boursorama Banque, la vérification du solde du compte est elle vraiment systématique lors d’achats ?
4)Avec BforBank, les opérations faites hors application (par téléphone) ont l’air d’être toutes facturées 3€ chacune, est ce vrai ? Est il possible de remettre des chèques dans une agence crédit agricole?
J’ai beaucoup de questions car beaucoup d’hésitations … merci de votre aide
Bonjour I,
1) Vous avez tout compris et résumé l’article Visa Hello One ou Hello Prime en une phrase! :)
2) Non, il n’y a pas d’alternatives à part ouvrir un compte joint pour bénéficier de la carte Visa Classic ou Premier
3) Oui, c’est le principe de la carte à autorisation systématique qui contrôle le solde du compte avant le retrait. Mais ne vous inquiétez pas, vous n’allez pas vous retrouver coincé à un péage ou une station service automatique.
4) C’est exact, 3€ pour toutes demandes au Service Client BforBank alors que vous auriez pu le faire vous-même depuis votre espace client ou appli mobile. BforBank ne propose pas la possibilité de déposer ces chèques dans sa maison-mère Crédit Agricole contrairement à Hello bank! et Monabanq.
Bonjour
Je suis chez axa banque depuis plusieurs années (auparavant chez banque directe). Vous n’en avez pas parlé dans votre article. Est elle nettement moins intéressante ?
Je vais m’installer en libéral (en tant que médecin) et j’ai besoin d’un compte professionnel. Je suis gênée par l’impossibilité de faire des virements d’espèces. Qui sont rares mais quand même présents. J’ai noté que les mandats de la poste n’existaient plus. Y a t’il d’autres solutions ou faut il que je m’oriente vers une nouvelle banque ? Merci d’avance.
Bonsoir Sylvia,
Nous ne pouvons malheureusement pas mettre toutes les banques dans notre comparatif. Avez-vous pensé au compte auto-entrepreneur Monabanq à 9€/mois ? Il est également possible de déposer ses chèques et espèces dans l’un des 2 000 guichets automatiques CIC.
Bonne soirée :)
Bonjour,
À l’ouverture d’un compte joint, il n’est pas précisé si on a droit à deux cartes bancaires gratuites. Cette information n’est disponible dans aucunes des banques consultées sur internet, sauf BforBank qui en délivre une gratuite et l'autre payante. Comment obtenir cette information ? Merci pour ce comparatif, très utile par ailleurs. Hugues
Bonsoir Hugues,
Merci pour votre commentaire :)
Pour toute ouverture d’un compte joint dans une banque en ligne (à part Monabanq), vous avez bien droit à deux cartes bancaires gratuites, même chez BforBank ;)
Excellent week-end à vous!
Bonjour
Quelles sont les banques en ligne qui permettent l’ouverture d’un compte indivis. A ma grande surprise, en epluchant les conditions generales de Hellobank, j’ai decouvert qu’ils n’acceptaient pas ce type de compte. On ne trouve pas facilement ces documents sur les sites.
Merci
Bonjour Alain,
Merci pour votre commentaire. Je confirme vos craintes, aucunes banques en ligne ne proposent de compte indivis, un compte courant en indivision qui fonctionne avec l’accord de tous les cotitulaires. Bien à vous.
La banque en ligne est véritablement la banque de demain. Le compte en ligne est super pratique, je gère mon budget et mes opérations bancaires de n’importe où via mon smartphone, top !
Bonjour,
Merci pour ce comparatif très clair.
Par contre, j’ai vu que Boursorama faisait les comptes pros. Je suis actuellement en micro donc pas de souci mais si demain mon activité évolue vers un autre statut, SASU par exemple, est-ce que mon compte pourra être maintenu chez eux ?
Bonjour Alexandre,
Merci pour votre commentaire :)
Si vous ouvrez un compte Boursorama en micro-entrepreneur et que la réussite de votre activité vous impose d’évoluer en société par actions simplifiée unipersonnelle (SASU), Boursorama Banque ne pourra pas vous accompagner au moment du changement du statut de l’entreprise. Pour faire simple, l’offre Boursorama Pro n’est éligible que pour les micro-entrepreneurs. Mais « Boursorama Banque travaille à l’élargissement de son offre pour répondre à vos besoins », un peu de patience ;)
Bonjour,
Quels sont les coûts pour un virement bancaire pour ces 3 banques?
Merci d’avance
Bonjour Lobet,
Les virements SEPA sont gratuits dans toutes les banques en ligne à condition de les faire soi-même sans l’aide d’un conseiller bancaire par téléphone.
Bonne journée.
Bonjour Adrien, Ces informations sont trés précieuses et font gagner beaucoup de temps notamment dans la recherche d’un établissement bancaire différent de ceux présents dans nos territoires d’Outre Mer qui s’accordent pour pratiquer des services et des taux extremement élevés. Je réside en Polynésie française et récemment retraitée de la fonction publique je recherche une banque en ligne pratique accessible qui pourrait recevoir mes ressources et me proposer les produits financiers classiques, cartes bancaires et également crédits consommation à meilleurs taux que le 6% pratiqué ici (donc rachat de crédit). Pourriez vous me confirmer que les banques citées dans votre excellent comparatif sont habilitées à recevoir une clientèle basée en Polynésie française. Je vous remercie infiniment pour votre réponse.
Bonjour Marie,
Merci pour votre commentaire :) À part Fortuneo, les résidents des collectivités d’outre-mer peuvent souscrire un crédit immobilier ou un crédit à la consommation dans une banque en ligne. Excellente journée à vous.
Bonjour pour les prêts immobiliers ! Quel banque en ligne serait-il mieux ?
Je souhaiterais investir dans le saisonnier..
Bonsoir,
Pourquoi ne pas faire un tour sur le comparatif crédit immobilier pour choisir la banque en ligne qui propose le prêt immobilier au meilleur taux ? Bonne soirée.
Peut-on aller directement à BNP Paribas pour ouvrir un compte hello bank!
Bonjour Caron,
Non, il n’est pas possible d’ouvrir un compte Hello bank! chez BNP Paribas, seulement en ligne sur le site web ou l’application mobile Hello bank!.
Bonne journée.
Excellent comparatif des banques en ligne, simple et clair. Merci à vous !
Bonjour,
Merci pour ces formidables tableaux comparatifs !
Une précision toutefois car j’ai sollicité ma banque BOURSORAMA (depuis 10ans) pour un prêt immo à La Réunion et à ma grande surprise (et déception!), elle ne finance pas les credits immo pour les biens situés dans le DOM-TOM et en Corse !
Je vais devoir trouver une nouvelle banque qui acceptent les prêts immo pour financer un achat sur La Réunion. Auriez-vous une recommandation à me suggérer ?
Bonjour Céline,
Merci pour votre commentaire :)
Je suis également surpris par la réponse que vous avez eu de Boursorama Banque, pourquoi ne pas essayer la banque en ligne Hello bank! du groupe BNP Paribas ou BforBank du groupe Crédit Agricole ?
Bonjour
Je vis désormais à Singapour . J’ai ouvert un compte bancaire à DBS.
En revanche, je dois effectuer mensuellement des virements internationaux vers mes comptes français.
Je viens de m’apercevoir des frais élevés liés aux aux de change, commission de la banque réceptrice .
J’ai lu certains articles pour limiter les frais notamment le fait de transiter par transferwise ou d’ouvrir Un compte bancaire en ligne?
Des conseils?
Merci par avance
Sonia
Bonjour Sonia,
Pourquoi ne pas ouvrir un compte Revolut, il permet d’échanger dans 30 monnaies fiduciaires jusqu’à 6 000€ par mois et sans frais cachés. Il suffit d’ajouter gratuitement un compte en dollar de Singapour (SGD) et de transférer vos SGD de la Development Bank of Singapore (DBS) vers le compte Revolut puis d’échanger vos SGD en EUR. Vous pouvez ensuite transférer vos euros sur vos comptes français.
Bonne journée,
Adrien
Bonjour, je vis en nouvelle calédonie, la monnaie n’est pas la même,à l’ouverture d’un compte en ligne éventuel, les versements/prélèvements/retraits peuvent ils se faire en CFP, et d’éventuel dépôts en dollar ?
Merci
Bonjour Catherine,
Aucunes banques en ligne ne vous permettra d’avoir un compte en Franc Pacifique (CFP ou XPF). En revanche vous pouvez bénéficier d’un compte en euro chez Hello bank! et même déposer des espèces en euros à la banque BNP Normandie de Nouméa.
Bonne journée
Bonjour Adrien,
J’ai un compte courant commun chez Fortuneo et un compte courant personnel à La Banque Postale. Je ne connais absolument rien en ce qui concerne la bourse. Cependant j’aimerai investir un peu d’argent (entre 1000 et 2000 euros) chez Fortuneo mais je ne sais absolument pas si ça en vaut la peine et comment procéder car j’ai bien lu les propositions et je ne suis pas plus avancée pour faire le choix le plus judicieux car je ne saurais pas gérer les actions par la suite.
Un petit conseil ?
Merci d’avance pour votre aide
Bonjour Laurence,
Je vous conseille tout simplement d’investir votre argent sur un Livret A. Votre argent reste disponible à tout moment, vous pouvez verser de l’argent sur le Livret quand bon vous semble et vous bénéficiez d’un taux de rémunération de 0,75% net d’impôts et prélèvements sociaux avec un plafond d’investissement de 22 950€. Pensez également au Livret d’Épargne Populaire (LEP) accessible sous conditions de revenus modestes avec un taux de rémunération de 1,25% et un plafond d’investissement de 7 700€. Bonne journée.
Bonjour,
La plupart des banques en lignes demandent comme justificatif un RIB d’un autre compte à son nom. Mais moi je voudrais ouvrir mon premier compte, comment je fais si je n’ai pas de RIB ? Y-a t-il une banque qui accepte l’ouverture d’un compte sans que je fournisse un RIB ?
BonojourJeffrey,
Il n’est en effet pas possible d’ouvrir un compte dans une banque en ligne sans RIB à son nom d’un compte ouvert en zone euro. Il est en revanche possible d’ouvrir un compte sans RIB à son nom dans une néobanque telle que N26.
Ce comparatif détaillé permet de débroussailler le terrain et de réduire le choix en fonction de ses besoins. Merci à vous.
Question subsidiaire: comme tous les utilisateurs de banques traditionnelles je viens de recevoir les Tarifs 2020. Après une première salve déjà conséquente en 2019 les augmentations tarifaires annoncées pour 2020 me semblent exorbitantes.
J’ ai jusqu’ au 31/12 pour les refuser et clore mon compte sans frais.
Ma question: est-il préférable de « changer de banque » et laisser les banques se débrouiller entre elles pour les transferts de données, virements et prélèvements automatiques, assurances variées, comptes épargne etc. ou bien vaut-il mieux ouvrir le compte banque en ligne sans clôturer le compte banque physique et utiliser le temps avant échéance pour opérer ces transferts par soi-même avant de le fermer définitivement ?
Bonjour André,
Merci pour votre commentaire :)
Vous pouvez parfaitement changer de banque sans frais en demandant à votre nouvelle banque de s’occuper de toutes les démarches pour transférer vos virements et prélèvements récurrents. À vous de décider ensuite si vous souhaitez fermer ou non votre ancien compte bancaire.
Pour l’épargne et l’assurance, c’est une autre histoire… Bien souvent, le transfert d’un livret ou d’une assurance-vie est payant ou il est nécessaire de fermer le livret pour en ouvrir un nouveau. Si vous avez un livret d’épargne ou une assurance-vie à un taux de rémunération intéressant, il est parfois plus avantageux de garder son ancien compte bancaire, quitte à payer les frais de tenue de compte.
Bonjour
Je suis une personne inactive depuis plusieurs année qui n’avait jusque-là aucun compte bancaire . Mais depuis l’obligation de transmettre ses coordonnées bancaire par la justification du prélèvement à la source de l’impôts sur le revenu. Que choisir dans le cas de ma situation d’inactif ?
Bonjour Julien,
Je vous conseille la banque N26. Sans condition, N26 vous permet de bénéficier d’un compte bancaire gratuit avec RIB allemand mais cela ne posera pas de problème pour recevoir vos aides depuis la mise en place de l’Espace Unique de Paiement en Euros (SEPA) le 5 août 2014. De plus vous bénéficierez d’une carte bancaire gratuite à contrôle de solde (autorisation systématique). Pas de découvert possible et donc pas de mauvaise surprise!
Bo jour grande hésitation avec boursorama ou hello Bank qui peu m aider merci
Bonjour Sylvie,
Cela dépend de vos besoins! L’application mobile Hello bank! est plus ergonomique que celle de Boursorama Banque. Si vous voyagez souvent hors zone euro, je vous conseille Boursorama Banque qui permet de bénéficier d’une carte bancaire gratuite sans frais sur les paiements et retraits CB à l’étranger, la Visa ULTIM. À vous de jouer ;)
Bonjour,
Tout d’abord merci pour ce comparateur et merci de penser à nous habitant des DOM-TOM.
J’ai une question simple, je vis en Polynésie française et j’aimerai ouvrir un compte dans une banque en ligne, est-ce que je pourrais contracter des crédits (perso et immo) et bénéficier des taux pratiqués en Métropole ?
Cordialement,
Jonathan
Bonjour Jonathan,
Les résidents d’outre-mer, tout comme les résidents de France Métropolitaine, peuvent ouvrir un compte dans une banque en ligne et bénéficier des mêmes produits et services bancaires (dont le crédit immo ou perso). Les banques en ligne acceptent les rédidents des DOM-TOM et permettent de bénéficier des mêmes taux qu’en Métropole.
Bonjour,
J’hésite à changer de banque pour la banque en ligne. La qualité des produits et services bancaires est-elle au rendez-vous? Comment les banques en ligne font-elles pour être aussi compétitives?
Merci de votre retour,
Jean-Pierre
Bonjour Jean-Pierre,
C’est vrai qu’une offre sans frais de tenue de compte et avec carte bancaire gratuite peut paraître déroutante. La qualité des produits et services bancaires n’est pas pour autant au rabais. Vous profitez même des dernières innovations digitales pour gérer au quotidien votre compte bancaire en toute simplicité et sécurité.
Le secret des banques en ligne pour proposer un compte bancaire sans frais, c’est vous! En gérant votre compte en toute autonomie via un ordinateur ou un smartphone, les banques en ligne économisent en frais de personnel. Le fait que les banques en ligne n’ont pas d’agence permet également d’économiser de l’argent.
Les économies générées par les banques en ligne leurs permettent de proposer des offres bancaires compétitives.
Pour ma part, je conseille Hello bank, seule banque en ligne 100% mobile et 100% gratuite qui permet de déposer ses chèques et espèces dans une agence BNP Paribas. Hello bank permet donc de bénéficier des avantages de la banque en ligne (carte bancaire gratuite, aucuns frais de tenue de compte, appli mobile dernier crie, etc…) sans les inconvénients.
Super comparateur des banques en ligne, merci à vous! Au début un peu perplexe à ouvrir un compte en ligne, je ne peux que constater les avantages d’avoir changer de banque pour une banque en ligne comparée à mon ancienne banque de détail. Fini la queue au guichet, les rendez-vous à l’agence pendant mes horaires de travail. Mon appli mobile me permet de gérer à distance, où et quand je veux toutes mes opérations bancaires. Un gain de temps non négligeable. Je ne veux pas vous influencer sur la banque en ligne à choisir, les tableaux comparatifs sauront vous guider!
Merci beaucoup Hugo :)
L’expérience utilisateur du site 01banque-en-ligne.fr est notre priorité. N’hésitez pas à nous faire part également des points à améliorer.
Changer de banque pour la banque en ligne, c’est un gain de temps mais aussi d’argent. La banque en ligne permet en effet de payer moins de frais bancaires voire aucuns frais bancaires pour une utilisation du compte sans incident ou irrégularité.
Un compte bancaire à 0€/mois et une prime de bienvenue pour toute première ouverture d’un compte en ligne, que demander de plus ?
Bonjour,
Mon enfant de 18 ans part faire ses études Dans une autre ville ( Bordeaux ) il aura un studio payé par moi, et une carte bancaire pour que je puisse lui envoyer de l’argent pour vivre. Selon vous quel serait la meilleure banque pour lui, sachant qu’il est dépensier, dans l’idéale une banque qui ne permet pas le découvert.
Merci infiniment de votre réponse. Cordialement,
Bonjour Alain,
Je vous conseille la carte bancaire N26. Le compte bancaire N26 est gratuit, sans condition, sans chéquier et sans découvert possible avec la carte bancaire à autorisation systématique. L’application mobile est vraiment ludique et permettra à votre enfant de suivre en temps réel ses dépenses. La catégorisation des dépenses lui permettra de piloter son budget. Merci à vous pour votre commentaire :)
Quel serait selon vous la meilleure banque en ligne pour une personne qui ne connais pas bien l’informatique?
Hello bank! propose l’application mobile la plus intuitive et fluide des banques en ligne. Par exemple pour créditer un chèque sur son compte, pas besoin de remplir un bordereau de chèque, il suffit de prendre son chèque en photo avec scan de chèque de l’appli mobile Hello bank!.
Merci pour ce comparatif, il m’a permis de faire le bon choix je pense. Passé chez Hello bank, je suis vraiment ravis ! Merci encore =)
Bonjour ! Très bon article !
Merci