Comparatif des meilleures assurances vie :

L’assurance vie est le placement préféré des français car elle offre de nombreux avantages en particulier au niveau de la fiscalité pour les bénéficiaires de votre contrat.

Quelle banque choisir pour une assurance vie ?

Quelle banque choisir pour une assurance vie ? Comparez l’assurance-vie des banques en ligne avec le tableau comparatif assurance vie pour choisir la meilleure assurance vie pour votre argent.

Comparatif  des banques: comparatif boursorama banque logo monabanq comparatif de banque en ligne Comparatif ing comparatif fortuneo bforbank comparatif
Fonds en euros 2020 Eurossima : 0,90% Eurossima : 1,15% Eurossima : 0,90% Suravenir Rendement : 1,30% Dolcea Vie : 1,35%
Fonds banque 2020 Euro Exclusif : 1,43% Netissima : 1,50 à 1,70% Netissima : 1,10 à 1,70% Suravenir Opportunités : 2,00% Euro Alt 1 & 2 : 2,00%
Investissement min en UC Aucun minimum 20% pour Netissima 20% pour Netissima 30% suravenir rendement et 50% pour opportunités De 25 à 50% pour les 2 fonds BforBank
Supports 380 UC + 3 OPCI, 1 SCPI, 38 titres-vifs (CAC40) + de 250 UC 72 UC et 1 OPCI 182 OPCVM, 3 SCPI, 1 SCI, 2 OPCI et 9 ETF 41 OPCVM, 2 OPCI, 6 SCPI
Montant min du versement initial 300€ 500€ avec dépôt min de 75€/mois ou 1000€ 300€ 100€ gestion libre ou 1000€ gestion pilotée 1000€ gestion libre ou 5000€ gestion pilotée
Offre de bienvenue 0€ 150€ sous réserve d'investir 5000€ 0€ 200€ sous réserve d'investir 5000€ 0€
Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre
Dernière mise à jour : 09 février 2021

Légende du tableau comparatif des assurances vie

Les taux sont nets de frais de gestion hors prélèvements sociaux et fiscaux

  • UC : Unités de Compte
  • OPC : Organisme de Placement Collectif
  • OPCVM : Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières
  • OPCI : Organisme de Placement Collectif Immobilier
  • SCPI : Société Civile de Placement Immobilier
  • ETF : Exchange Traded Fund (tracker ou fond indiciel répliquant la valeur d’un indice comme le CAC40)

L’assurance vie est devenue un produit incontournable qui permet la transmission de votre épargne à vos bénéficiaires qui bénéficieront d’un régime fiscal favorable. Les banques en ligne ont fait fondre et même disparaître :

  • Les frais d’entrée
  • Les frais de sortie
  • Les frais de versement
  • Les frais d’arbitrage

Une assurance vie moins chargée en frais, c’est plus d’argent qui travaille et donc plus d’intérêt.

Qu’est-ce que l’assurance-vie ?

L’assurance-vie est un contrat d’épargne et d’assurance dont le but est de capitaliser des intérêts sur le long terme jusqu’à une date déterminé à l’avance. Au terme du contrat d’assurance vie, l’assureur vous reverse :

  • Votre capital + les intérêts (moins l’imposition)
  • Une rente
  • Votre capital à vos bénéficiaires désignés

L’assurance- vie est particulièrement intéressante pour transmettre votre patrimoine aux bénéficiaires que vous avez choisi, tout en restant en dehors du domaine de la succession.

Quelle banque choisir pour souscrire une assurance vie ?

Vous souhaitez souscrire à une assurance vie afin d’épargner pour l’avenir mais vous ne savez pas quelle banque choisir pour bénéficier de la meilleure assurance vie. Ne cherchez pas midi à 14 heures.

Pour souscrire la meilleure assurance vie défiant toute concurrence, vous devez choisir la banque en ligne. Avec le tableau comparatif assurance vie, vous pourrez choisir la meilleure assurance vie pour votre argent et comparer les assurances vie des banques en ligne.

Assurance vie : pourquoi choisir la banque en ligne ?

Pourquoi choisir la banque en ligne pour souscrire une assurance vie ? La banque en ligne permet d’économiser de l’argent en frais. Les frais d’entrée, de sortie, de versement et d’arbitrage sont en effet gratuits. Qui dit aucuns frais, dit plus d’argent qui travaille et donc plus d’intérêts de gagnés. Les banques en ligne proposent donc une assurance vie plus performante. Mais quelle banque en ligne choisir pour une assurance vie ?

Quelle banque en ligne choisir pour une assurance vie ?

Avec l’absence de frais de tenue de compte, la carte bancaire gratuite et l’offre de bienvenue, la banque en ligne séduit des clients qui souhaitent vivre une nouvelle expérience en gérant en toute liberté et en ligne leur argent. Quelle banque en ligne faut-il choisir pour avoir la meilleure assurance vie ?

Les conditions pour investir dans une assurance-vie

Toutes les banques en ligne proposent une assurance vie, mais certaines proposent de meilleurs taux d’intérêts et des conditions moins contraignantes. Une condition par exemple est l’obligation d’investir, à chaque versement sur le fonds en euros, une part plus ou moins importante sur les unités de compte.

Rappelons que, même si les unités de compte peuvent apporter plus de performance, le capital n’est pas garanti. Chez l’assurance vie de BforBank plus vous versez d’argent, plus vous devez prendre de risque en augmentant votre part d’investissement dans les unités de compte. Chez BforBank, jusqu’à 2 millions d’euros, la part minimum en unités de compte à chaque versement sur le fonds en euros est de :

  • 25% jusqu’à 1 million d’euros
  • 35% de 1 à 1,5 millions d’euros
  • 50% et de 1,5 à 2 millions d’euros

Il n’est pas possible d’investir plus que 1 million d’euros sur les fonds en euros BforBank.

Comment bien choisir son assurance vie ?

Il est important de choisir une assurance vie dont les supports d’investissements sont variés. Ainsi, si un secteur du marché baisse, vous pouvez toujours effectuer des arbitrages pour privilégier un autre secteur.

Attention aux frais des assurances vie !

Attention également aux frais de gestion annuel qui ne sont pas les mêmes selon les assurances vie. Les frais des options de gestion sont  les frais pour des transferts fractionnés, des arbitrages programmés, de la sécurisation des plus-values, de la maîtrise des moins-values et de la maîtrise des moins-values relatives.

L’arrérage de rente est une somme d’argent versée périodiquement (tous les mois, trimestres, semestres, années) issue de l’épargne de l’adhérent de l’assurance vie. Les banques en ligne Fortuneo est BforBank appliquent des frais sur les arrérages de rente.

Comparatif  des banques: comparatif boursorama banque logo monabanq comparatif de banque en ligne Comparatif ing comparatif fortuneo bforbank comparatif
Frais d’entrée 0€ 0€ 0€ 0€ 0€
Frais de sortie 0€ 0€ 0€ 0€ 0€
Frais sur versement 0€ 0€ 0€ 0€ 0€
Frais d’arbitrage 0€ 0€ 0€ 0€ 0€
Frais de gestion fonds en euros Eurossima : 0,75% par an Eurossima : 0,75% par an Eurossima : 0,75% par an Suravenir Rendement : 0,60% par an Dolcea Vie : 0,60% par an
Frais de gestion fonds en euros Euro Exclusif : 0,75% par an Netissima : 0,75% par an Netissima : 0,75% par an Suravenir Opportunités : 0,60% Allocation Long Terme 2 : 0,70%
Frais de gestion supports en UC* 0,75% par an 0,95% par an 0,85% par an 0,75% par an 0,85% par an
Frais de gestion pilotée UC* 0,75% par an  0,95% par an 0,95% par an 0,85% par an 0,95% par an
Frais sur arrérages de rente 0€ 0€ 0€ 3% par échéance de rente 3% par échéance de rente
Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre

Dernière mise à jour : 05 février 2021

Quelle est la meilleure assurance vie ?

La meilleure assurance vie est celle proposée par la banque en ligne Boursorama. En effet Boursorama Vie propose le plus grand nombre de supports d’investissement. Boursorama propose également le meilleur taux de rendement sur 5 ans pour la gestion sous mandat.

Comparatif  des banques: comparatif boursorama banque logo monabanq comparatif de banque en ligne Comparatif ing comparatif fortuneo bforbank comparatif
Tous les mandats 2019 mandat défensif : 8,12% Profil modéré : – mandat prudent : 7,87% mandat modéré : 5,61% mandat prudent : 2,35%
mandat équilibré : 12,56% Profil investissement durable équilibré : – mandat équilibré : 12,79% mandat équilibré : 11,24% Mandat équilibré : 8,61%
mandat dynamique : 16,87% Profil investissement durable dynamique : – mandat dynamique : 18,76% mandat dynamique : 13,34% mandat dynamique : 10,97%
mandat offensif : 20,08% mandat offensif : 22,71% mandat offensif : 13,85%
Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre

Pourquoi Hello bank ! est absent du comparateur ?

Hello bank ! propose l’assurance vie Hello!, un contrat d’assurance vie multisupports assuré par CARDIF Assurance vie. Voilà pourquoi l’assurance vie Hello! est absente du comparateur. Le taux de rendement du fonds en euros du contrat d’assurance vie Hello! est de 1,85 %. L’avantage du contrat d’assurance vie Hello! est qu’il y a 0 % de frais:

  • D’entrée sur les versements
  • D’arbitrage

Il y a en revanche des frais de gestion de :

  • 0,60 % sur le fonds en euros
  • 0,75 % sur les unités de compte

L’assurance vie c’est quoi?

L’assurance vie est une sorte de livret épargne, qui permet d’avoir des avantages divers et varié, notamment un plus grand taux rémunérateur pour l’argent que vous y avez déposé. Les taux des assurances vie avoisine en moyenne les 2 ou 3%.

  • fiscalité assurance vie

Assurance vie : Fiscalité

L'assurance vie est un placement financier soumis à l'imposition et au prélèvement sociaux, pour éviter de mauvaises surprises, suivez l'évolution de la fiscalité de l'assurance [...]

  • Fonds en euros des assurances vie

Tout savoir sur le fonds en euros

Un fonds en euros est un support financier d'un contrat d'assurance vie. Avec un capital garantit à 100%, le fonds en euros est un placement [...]

  • faut il avoir assurance vie

Pourquoi souscrire une assurance vie

Souscrire une assurance-vie permet de diversifier son capital pour préparer sa retraite, protéger ses proches ou assurer sa succession. Pourquoi investir son capital dans une [...]

  • Assurance vie la banque postale

Assurance vie La Banque Postale

La Banque Postale est une banque du groupe français La Poste. La banque Postale propose une offre complète de produits et services bancaires dont l'assurance-vie. [...]

  • assurance vie hellobank

Assurance-vie : Hello bank !

Hello Bank, filiale de BNP Paribas viens de sortir son assurance vie. En effet avant pour souscrire un tel contrat d'épargne il fallait passer [...]

  • Assurance-vie ing

Assurance-vie : ING

Souscrivez à une assurance vie d’ING en ligne. Les frais d’entrée, de sortie, de versements et d’arbitrages sont gratuits. Les frais de gestion annuels sont [...]

  • assurance vie bforbank

Assurance-vie: BforBank

Adhérez à une assurance vie BforBank. Les frais d’entrée, de sortie, de versements et d’arbitrages sont gratuits. Les frais de gestion annuels sont de 0,60% [...]

  • Assurance vie fortuneo

Assurance-vie: Fortuneo

Adhérez à une assurance vie en souscrivant en ligne un contrat chez Fortuneo. Les frais d’entrée, de sortie, de versements et d’arbitrages sont gratuits. Les [...]

Assurance-vie: Boursorama

Avec Boursorama Banque, vous pouvez adhérer à un contrat d’assurance vie en ligne. Assurance-vie de Boursorama: Deux fonds et les unités de compte Boursorama Banque  [...]

  • assurance vie monabanq

assurance-vie: monabanq

Assurance vie monabanq : Un des meilleurs rendements Les assurances vie sont d'actualité, grâce à de forts rendements bien plus élevés que les livrets standards [...]

Pourquoi souscrire à une assurance vie?

1er placement des français, l’assurance vie est un placement idéal.

1. Régime fiscal favorable

Il permet la transmission de votre épargne en cas de décès à vos bénéficiaires qui bénéficieront d’un régime fiscal favorable. Mais c’est d’abord un contrat pour vous, pour votre retraite, pour avoir des revenus futurs et ensuite pour vos proches.

2. Un excellent outil de transmission de patrimoine

L’assurance vie est hors succession. Pourquoi ? Parce qu’en cas de décès c’est la compagnie d’assurance qui versera l’argent au bénéficiaire. Mais attention, si l’assurance vie permet de déroger aux règles de succession, elle ne doit pas conduire à des abus manifestes.

Lorsque vous signez le contrat d’assurance vie, vous pouvez désigner le bénéficiaire du capital. Vous n’avez pas besoin de son accord ou qu’il en soit informé lors de la signature. Si le bénéficiaire de votre contrat d’assurance-vie est votre conjoint ou votre partenaire de PACS, il ne payera aucun droit de succession,.

Assurance vie

Quelles sont les précautions à prendre lors de la souscription d’une assurance vie?

Il faut bien rédiger la clause bénéficiaire sinon les capitaux seront inclus dans votre masse successorale et donc taxable. La clause doit être précise, complète et insusceptible d’interprétation.

Quels sont les risques de l’assurance vie?

Tout dépend où vous investissez votre argent. Fonds en euros ou unités de compte? Un fonds en euros ne présente aucun risque de perte en capital contrairement aux unités de compte qui évoluent à la hausse comme à la baisse, en fonction de l’évolution des marchés financiers. L’assureur n’est pas tenu de garantir la valeur en euros de votre épargne mais uniquement le nombre d’unités de compte. Cela vous permet cependant de dynamiser votre épargne en incluant des actions financières qui ont potentiellement plus de performance que le fonds en euros et tout ces détails sont disponibles dans notre comparateur d’assurances vie des banques en ligne.

Opter pour la gestion sous mandat de son assurance-vie ?

Lorsque l’on souscrit à une assurance-vie, 2 modes de gestion s’offrent généralement à nous :

  • La gestion libre
  • La gestion sous mandat

La gestion libre

La gestion libre vous permet de définir vous-même le pourcentage de fonds en euros et unités de compte que vous souhaitez allouer et choisir les unités de compte dans lesquelles vous souhaitez investir. La gestion libre est donc conseillée aux personnes aguerries et pour lesquelles le marché financier a peu de secret.

La gestion sous mandat

La gestion sous mandat (ou gestion pilotée) consiste à donner à votre banque un mandat pour gérer votre porte-feuille à votre place. Cela vous permet de ne pas gérer vous-même votre assurance-vie et surtout de profiter de l’expérience du courtier de la banque afin de bénéficier de meilleures performances.  Vous pouvez choisir votre degré de risque en choisissant un profil prudent à offensif. Plus vous prendrez de risque, plus votre mandat de gestion aura une proportion plus importante en unités de compte (action ou obligation).

Fiscalité assurance vie

Avec son abattement de 152 500 € par bénéficiaire, il est plus intéressant de léguer son patrimoine à l’aide de l’assurance vie qu’une succession. Sous le régime d’une succession, l’abattement n’est que de 100 000€ pour les parents ou les enfants de l’assuré et seulement 1594 euros pour les liens de parenté sont éloignés ou inexistants. L’avantage de l’assurance vie est aussi de pouvoir choisir n’importe quel bénéficiaire que vous souhaitez, avec ou sans lien de parenté, pouvez bénéficier du même abattement fiscal de 152 500€.

Conclusion sur l’assurance vie

L’assurance vie permet non seulement de valoriser son capital sur le long terme afin de compléter ses revenus en transformant son capital en rente viagère mais aussi transmettre en toute liberté son patrimoine aux bénéficiaires de votre choix, en toute sécurité et en leur permettant de bénéficier d’une fiscalité avantageuse. Attention aux risques de perte en capital tout de même si vous investissez dans les unités de compte (UC).