Hello Bank, filiale de BNP Paribas viens de sortir son assurance vie. En effet avant pour souscrire un tel contrat d’épargne il fallait passer par la maison mère mais maintenant vous avez deux possibilités:
- Souscrire une assurance vie par Hello Bank !
- Souscrire une assurance vie par BNP Paribas
Souscrire une assurance vie par Hello Bank !
Hello bank!, la banque en ligne du groupe BNP Paribas, est une banque qui propose une large gamme de produits et services bancaires dont l’assurance-vie. L’assurance vie Hello! est un placement financier souple et avantageux fiscalement. L’assurance vie Hello bank! permet de préparer sa retraite ou encore de transmettre son capital exonéré d’impôts lors de la succession. Quelles sont les conditions d’ouverture d’une assurance-vie Hello! et les rendements du contrat d’assurance vie Hello bank! ?
Le contrat d’assurance vie Hello!
Le contrat d’assurance-vie Hello bank! est souscrit auprès de Cardif, un expert en assurance vie du groupe BNP Paribas. L’assurance vie Hello bank! est un placement financier idéal, le contrat d’assurance vie Hello! vous permettra de bénéficier des avantages suivants:
- Un Fonds en euros avec un taux de rendement de 1,85 % en 2018
- 42 supports en unités de compte avec frais de gestion annuels de 0,75 %
- Une épargne disponible en fonction de vos besoins: demande d’avance, rachat partiel, rachat total du capital, rente viagère
- Une épargne adaptable avec les versements et arbitrages d’un support vers un ou plusieurs autres supports d’investissement
- Une recommandation personnalisée en fonction de vos objectif de placement
- Une souscription 100 % en ligne, même pour établir la clause bénéficiaire
- 0 % de frais d’entrée
- 0 % de frais d’arbitrage
Le contrat d’assurance-vie Hello bank! sans frais de versement et aucuns frais sur les arbitrages est donc plus intéressant qu’un contrat d’assurance vie dans une banque traditionnelle dont les frais pénalisent le rendement global.
Comment souscrire une assurance-vie Hello bank! ?
Pour profiter des avantages de l’assurance vie Hello!, il faut préalablement ouvrir un compte bancaire Hello bank! depuis la page web de la banque en ligne. Le compte courant Hello bank! est gratuit et permet aussi de bénéficier d’une carte bancaire gratuite Visa Classic ou Visa Premier.
Une fois le compte bancaire Hello bank! ouvert, vous pourrez souscrire le contrat d’assurance vie Hello! en ligne depuis l’espace client Hello bank!. La procédure de souscription est entièrement dématérialisée (fini la paperasse) et se fait en 4 étapes:
- Déterminer ses objectif de rendement et de risque
- Choisir parmi les propositions, l’allocation fonds en euro/supports en unité de compte souhaitée
- Remplissez la clause pour choisir le bénéficiaire du contrat d’assurance-vie
- Vérifiez le récapitulatif et signez le contrat d’assurance-vie
Ces étapes permettent de cerner le profil d’un client et les risques qu’il souhaite prendre. Plus le client souhaite prendre des risques, plus le contrat d’assurance-vie Hello bank! comportera une part importante de supports en unité de compte dont le capital n’est pas garanti. Les montants des supports en unités de compte dépendent en effet des fluctuations à la hausse comme à la baisse des marchés financiers et immobilier. Si le client de l’assurance vie Hello! souhaite investir en toute sécurité, il privilégiera le fonds en euros à capital garanti.
Profitez vite des avantages Hello bank! du compte et de l’assurance-vie, disponible dès 30 € de versement par mois soit 360 € par an, en ouvrant un compte courant Hello bank!.
Souscrire une assurance vie par BNP Paribas
Souscrivez à une assurance vie Hello bank! en ligne en passant par sa maison mère BNP Paribas. BNP Paribas propose deux assurances vie, la Multiplacements Avenir et la Multiplacements 2. Pour souscrire à une assurance vie BNP Paribas, il suffit d’effectuer les démarches en ligne et de choisir votre profil client suivant vos objectifs de placement, prendre connaissance de la notice du contrat, compléter un formulaire d’adhésion en quelques minutes et signer électriquement le contrat. Les frais annuels en cours de vie du contrat sont de 0,70% sur le fonds en euros et de 0,96% au maximum sur les supports en unités de compte. Les frais d’arbitrage sont de 1% en agence.
Assurance-vie BNP Paribas Multiplacements Avenir de Hello bank !
Hello bank ! propose par l’intermédiaire de BNP Paribas l’assurance vie BNP Paribas Multiplacements avenir. Vous pouvez effectuer vos versements soit sur le Fond en euros , soit sur des unités de compte. Deux formules sont proposées, la formule découverte et la formule placement.
La formule découverte est disponible de 0 à 25 ans mais l’adhésion à ce contrat d’assurance vie doit être faite avant vos 18 ans. Votre enfant pourra bénéficier d’une offre financière complète avec plus de 50 fonds pour diversifier son épargne et 3 services financiers gratuits pour faire évoluer ses placements en fonction de ses objectifs. La formule découverte évoluera en formule placement à partir de 26 ans ou sur simple demande dès que l’adhérent aura 18 ans. Les frais d’entrée sont de 3% quel que soit le montant versé pour la formule découverte et de 4,75% dégressifs selon le montant versé pour la formule placement.
Les frais de gestion annuels sont de 0,70% par an sur le fonds en euros, ces frais sont dégressifs selon le montant du versement. Les frais de gestion sur les unités de compte sont de 0,96% par an.
Assurance-vie BNP Paribas Multiplacements 2 de Hello bank !
BNP Paribas propose également par l’intermédiaire de sa filiale Hello bank ! l’assurance vie BNP Paribas Multiplacements 2, un contrat d’assurance vie multisuppport pour constituer une épargne sur le long terme. Les frais d’entrée sont de 1% pour tout versement avec une part minimum de 25% sur des supports en unités de compte jusqu’au 30 avril 2017. Sachez cependant que dans toutes les autres banques en ligne, comme l’assurance-vie Fortuneo, il n’y a aucuns frais d’entrée.
Le fonds en euros affiche un taux de rendement annuel net de frais de gestion hors prise en compte des prélèvements fiscaux et sociaux de 2,19% en 2015. 2,25% pour des frais de gestion à 0,30%. 2,15% pour des frais de gestion à 0,50%. 2,10% pour des frais de gestion à 0,70%. Les frais à l’entrée et sur les versements sont de 4,75% au maximum. Les intérêts perçus chaque année sont définitivement acquis (effet cliquet).
Vous pouvez effectuer des versements libres ou réguliers selon votre budget. Le montant minimum du versement initial est de 50€. Le montant minimum des versements réguliers est de 360€ par an.
Avec BNP Paribas, vous pouvez sélectionner 2 modes de gestion de votre assurance vie selon vos envies :
– La gestion libre : vous personnalisez votre contrat en toute liberté et autonomie avec un large choix d’unités de compte disponibles. C’est vous qui décidez sur quoi investir et quand.
– La gestion à horizon : vous permet de préparer votre retraite. plus vous vous rapprochez de la date de départ à la retraite, plus l’épargne est sécurisée.
L’assurance vie de BNP Paribas en vidéo :