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L’offre EKO du Crédit Agricole, c’est 1 carte bancaire, 1 application et 1 agence pour seulement 2 € par mois. Comme si vous étiez dans une banque classique, cette offre phygitale qui vient concurrencer les banques en ligne et les néobanques.
EKO en résumé
Ce qu’il faut retenir sur l’offre EKO :
- Une offre à seulement 2 € / mois
- Un compte bancaire sans découvert possible
- Une carte Mastercard à contrôle de solde
- L’application mobile Ma Banque du Crédit Agricole
- Une agence et un conseiller dédié
- Un mini-chéquier de 5 chèques
- Paiement mobile : Apple Pay, Samsung Pay, Paylib
- Une souscription 100% en ligne
- Accès à 5974 d’agences Crédit Agricole partout en France
- Sans condition de revenus
- Sans engagement
- Sans domiciliation obligatoire des revenus
Avec la carte à débit immédiat et autorisation systématique, l’offre EKO est idéale pour maîtriser votre budget. EKO est en effet un compte sans découvert possible.
Avis complet sur EKO
Il n’y rien de plus authentique qu’un avis sur EKO d’un utilisateur. Si vous avez ouvert un compte EKO, n’hésitez à partager votre expérience auprès de nos lecteurs afin qu’ils puissent se faire une opinion sur l’offre EKO.
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Trustpilot : les avis laissés par les clients EKO
Avec une note moyenne de 1,9/5 sur 1 238 avis, l’avis sur l’offre bancaire EKO sur la plateforme Trustpilot est bas.
Il faut tout de même souligner qu’en général les clients insatisfaits ont plus tendance à laisser un avis négatif sur Trustpilot alors que les clients satisfaits ne laissent généralement pas d’ avis. On peut même dire qu’avec seulement 1 000 avis négatifs sur le Crédit Agricole par rapport à 24,4 millions de clients, la majorité des utilisateurs du compte EKO sont satisfaits.
Avis global de la rédaction sur EKO
L’offre EKO est une offre adaptée aux personnes ne souhaitant pas se retrouver en situation de découvert avec une carte à contrôle de solde, une application mobile, une agence et un conseillé dédié pour seulement 2 € par mois.
EKO permet d’accéder à des outils de gestion budgétaire avec l’application mobile « Ma Banque » et le site web « Crédit Agricole En ligne » pour bien maîtriser votre budget mais aussi concrétiser vos projets en suivant votre effort d’épargne.
Selon notre avis sur EKO, vous bénéficiez avec l’offre à la fois des avantages d’une agence physique et d’un compte en ligne à l’inverse de Orange Bank dont les boutiques ne permettent que l’ouverture d’un compte.
EKO vous offre donc la possibilité d’avoir à la fois accès à des outils innovants et des technologies de pointe avec votre smartphone mais aussi de profiter des avantages d’une agence et de conseillers Crédit Agricole pour vous accompagner dans vos projets. L’avis sur la banque EKO est donc très positif avec une offre bancaire complète à l’inverse de la plupart des néobanques et banques en ligne.
Avis sur l’application mobile EKO
EKO est un compte 100% mobile qui vous permet d’effectuer l’ensemble de vos opérations bancaires à distance via votre smartphone.
La néobanque Eko utilise la même application mobile « Ma banque » que les utilisateurs du Crédit Agricole
Notes de l’app EKO sur les plateformes de téléchargement
La majorité des Français utilisent leur smartphone pour accéder à leur compte bancaire. Il est donc important que l’expérience utilisateur soit au top. Pour évaluer l’application mobile EKO, rien de mieux que l’avis EKO des utilisateurs de l’app « Ma Banque » du Crédit Agricole sur iOS ou Android.
Avec une note moyenne de 3,7/5, l’avis EKO sur l’application mobile est bon. Voici les notes obtenues par l’application mobile du Crédit Agricole sur les différentes plateformes :
3,8/5 sur 63 383 notes d’utilisateurs sur l’App Store
3,7/5 sur 316 133 notes d’utilisateurs sur Google Play
L’application EKO répond donc aux attentes de ses utilisateurs avec une app simple, ergonomique et réactive qui vous permet d’accéder à l’ensemble de vos produits bancaires et d’effectuer quasiment toutes vos opérations bancaires.
Test de l’app mobile Ma Banque par la rédaction
Pour vous permettre de vous faire une idée sur l’application mobile « Ma Banque » du Crédit Agricole, nous avons testé l’app. L’application mobile comprend 3 onglets :
- Mes comptes : visualisez vos comptes Crédit Agricole et autres, assurances-vie, crédit, épargne, comptes-titres
- Ma banque : mon agence, mon conseiller, son numéro et adresse e-mail, prendre rendez-vous, horaires d’ouverture
- Mon suivi : suivre votre budget par catégorie de dépenses, définir des objectifs de dépenses et d’épargne
L’application mobile « Ma Banque » est donc idéale pour visualiser vos produits bancaires mais aussi effectuer vos opérations bancaires en un seul geste avec la possibilité de :
- Visualiser vos dernières opérations et météo des comptes
- Effectuer l’ensemble de vos opérations : virements, déblocage crédit, édition RIB
- Visualiser vos encours et plafonds cartes
- Anticiper le solde de votre compte en intégrant les dépenses ou revenus à venir
- Alerte SMS : solde < à 20 €, solde insuffisant sur le compte
- Notifications personnalisées : dépenses importantes, opérations à l’étranger, paiement à distance
- Géolocaliser les distributeurs CA les plus proches
- Accéder à la messagerie sécurisée
- Sécurisation de vos opérations bancaires avec SécuriPass
L’offre bancaire EKO
L’offre bancaire concerne le compte courant et la carte bancaire, ainsi que tous les frais relatifs à leurs utilisations en France, en Union Européenne ou à l’étranger (en devise).
EKO | |
---|---|
CB | Mastercard à contrôle de solde |
Tarifs: | 2 €/mois |
Paiements zone euro | Gratuits |
Retraits au Crédit Agricole | Gratuits |
Retraits zone euro | 25 gratuits / an puis 1 € / retrait |
Paiements hors zone euro | 2,5% du montant |
Retraits hors zone euro | 10 retraits gratuits / an puis 3 € / retrait |
Plafond de retrait | 300 € / 7 jours |
Plafond de paiements | 1 200 € / 30 jours |
Services inclus | Agence et conseiller dédié |
Assurance moyens de paiement | 24 € / an |
Chéquier | Disponible |
Condition de revenus | Sans condition |
Dépôt à l'ouverture du compte: | 20 € | Voir l’offre |
Les autres produits eko
Bien que l’offre reste plus chère que les banques en ligne selon l’avis sur EKO, vous bénéficiez tout de même d’un avantage non négligeable : disposer d’un accès à une agence bancaire Crédit Agricole de proximité avec ses produits et services bancaires.
En plus d’un compte courant, EKO propose une gamme complète de produits et services bancaires pour vous apporter des solutions dans toutes les étapes de vos projets. Vous trouverez donc dans l’offre EKO :
- Les livrets réglementés : Livret A, LDDS…
- L’assurance-vie
- Crédit à la consommation et crédit immobilier
- Assurance-auto
L’offre EKO n’a donc rien à voir avec le Compte-Nickel qui ne propose qu’un compte courant.
Tarifs des différents frais possible chez EKO
L’offre bancaire EKO à 2 € par mois soit 24 € par an est une offre plus agressive que les banques traditionnelles mais tout de même plus chère que les banques en ligne qui propose un compte et une carte bancaire gratuits. Avec l’offre EKO, il est impossible en théorie de se retrouver à découvert.
Des frais bancaires réduits avec EKO
Avec l’offre EKO, impossible de vous retrouver avec un compte à découvert. Fini les incidents de paiements, vous ne payerez donc pas les frais suivants :
- Frais de lettre d’information : 13 € en moyenne
- Commission d’intervention : 8 €
- Frais de rejets de prélèvements et/ou de virements
Il est tout de même possible de vous retrouver à découvert en cas d’émission de chèques sans provision, prélèvements ou paiement sur un terminal qui ne peut pas contrôler le solde de votre compte (parkings, stations essence…).
Les frais de l’offre EKO en cas d’incident de paiement
Voici les principaux tarifs de l’offre EKO en cas d’incidents ou irrégularités :
- Commission d’intervention : 8 €, plafond : 80 €/mois
- Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé : 13 €
- Frais de lettre d’information pour chèque sans provision non rejeté : 12,50 €
- Frais en cas de chèque rejeté pour un montant inférieur ou égal à 50 € : 30€ par chèque
- Frais en cas de chèque rejeté pour un montant supérieur à 50 € : 50€ par chèque
- Frais pour paiement d’un chèque en contravention avec interdiction bancaire : 22 €
- Frais suite à notification signalée par la Banque de France d’une interdiction d’émettre des chèques : 18,20€
Les opérations courantes gratuites ou presque
EKO vous permet tout de même de gérer votre compte au quotidien sans frais. Certaines opérations sont cependant payantes ou la gratuité est limitée.
- Virement SEPA, prélèvement, TIP : gratuit
- Retrait d’espèces DAB Crédit Agricole : gratuit
- Alertes SMS : gratuit
- Paiement zone euro : gratuit
- Retrait d’espèces zone euro : 25 retraits gratuits / an puis 1 € / retrait
- Paiement hors zone euro : 2,50% par opération
- Retrait d’espèces hors zone euro : 10 retraits gratuits / an puis 3 € / retrait
Comment ouvrir un compte EKO ?
Eko est la réponse du Crédit Agricole face aux néobanques. Contrairement aux néobanques et banques en ligne, l’offre EKO vous permet de profiter pleinement du réseau Crédit Agricole. De ce fait vous pouvez :
- Ouvrir un compte EKO en ligne
- Ouvrir un compte EKO dans une agence Crédit Agricole
Mais avant d’ouvrir ce compte, vous devrez vous assurer d’avoir les bonnes pièces justificatives et d’y être éligible. C’est ce que nous allons voir.
Quelles sont les pièces justificatives EKO ?
Les pièces justificatives nécessaires pour ouvrir un compte EKO sont :
- Une pièce d’identité en cours de validité : carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour
- Une seconde pièce d’identité : carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour, carte d’étudiant, permis de conduire, dernier avis d’imposition
- Un justificatif de domicile : facture de moins de 3 mois, dernier avis d’imposition
Quels sont les conditions pour ouvrir un compte EKO ?
Pour ouvrir un compte EKO en ligne vous devez remplir les conditions suivantes :
- Être âgé de plus 18 ans
- Être résident fiscal français
- Être titulaire d’un compte bancaire ou un livret dans une banque de l’EEE
- Souscrire le compte pour des besoins non professionnels
Avec EKO, vous pouvez ouvrir un compte sans condition de revenus.
Ouverture du compte EKO :
Vous pouvez ouvrir un compte EKO en ligne ou en agence. Il est plus simple d’ouvrir un compte EKO en ligne puisque vous n’avez pas besoin de vous déplacer en agence et cela ne prend que 15 minutes. Les étapes pour ouvrir un compte bancaire EKO sont :
- Remplir un formulaire de demande d’ouverture à l’aide de vos données personnelles
- Envoyez vos pièces justificatifs à l’aide de votre smartphone ou tablette
- Le Crédit Agricole étudie votre demande sous 2 jours ouvrés
- Activez votre compte EKO en effectuant un premier versement de 20 €
- Cherchez votre CB EKO sous 10 jours en agence
Le code secret de la carte bancaire EKO vous sera envoyé par courrier postal à votre domicile.
Les avantages d’EKO
L’offre EKO est un compte bancaire sans surprise, sans engagement et sans condition de revenus pour seulement 2 € par mois. Les avantages de EKO sont :
- Un compte sans découvert possible
- Accessible sans condition de revenus et sans engagement de durée
- Une carte bancaire à contrôle de solde
- Plafond de paiement : 1 200 € par mois
- Plafond de retrait : 300 € sur 7 jours consécutifs
- Garanties d’assurance et assistance Mastercard incluses
- Chéquier disponible
- Alertes SMS lorsque le solde est inférieur à 20 € ou solde insuffisant
- Modification du plafond de la CB depuis l’espace client
- Activation/désactivation des paiements en ligne
- Application mobile Ma Banque disponible sur l’App Store et Google Play
- Payer via votre téléphone avec Paylib, Apple Pay et Samsung Pay
- Dépôt de chèques et espèces en agence
- Relation bancaire de proximité pour vos projets (assurance, crédit, épargne…)
- Rencontrer physiquement un conseiller bancaire
- Effectuer gratuitement en agence des virements, prélèvements, …
Le véritable plus de l’offre EKO est surtout l’accès à une agence bancaire. Cet atout permet à l’offre EKO de se démarquer des banques en ligne et des néobanques.
Les inconvénients d’EKO
On note cependant quelques défauts avec la banque EKO qui peuvent limiter son succès. Voici les inconvénients du compte EKO :
- Pas de découvert autorisé disponible
- Solde instantané indisponible
Selon notre avis EKO, ces inconvénients ne sont que des petits défauts qui sont facilement surmontables. De plus, si vous choisissez l’offre EKO, c’est justement pour mieux maîtriser votre budget avec un compte sans découvert possible. Ainsi, fini les mauvaises surprises comme payer des agios.
Comment contacter EKO ?
Avec EKO by CA, vous avez plusieurs possibilités pour contacter votre banque. Vous pouvez contacter EKO par :
- Chatbot sur la page d’accueil du site
- Téléphone pour joindre votre conseiller
- Prise de rendez-vous en ligne avec votre conseiller en agence
- Courrier à l’adresse de votre agence
EKO en vidéo
FAQ sur EKO
Comment déposer un chèque sur mon compte EKO ?
Pour déposer un chèque sur votre compte EKO, il suffit de déposer votre chèque en agence au sein de la même caisse régionale (ex : CA Provence Côte d'Azur). N'oubliez pas de signer votre chèque au dos et d'indiquer votre numéro de compte.
Peut-on ouvrir un compte joint EKO ?
L'offre EKO n'est disponible que pour l'ouverture d'un compte individuel. Il n'est donc pas possible d'ouvrir un compte joint EKO.
Est-ce que je peux être à découvert sur mon compte EKO ?
Certaines opérations peuvent entraîner un découvert avec le compte EKO. Il s'agit notamment des paiements par chèques ou prélèvements mais aussi des paiements sur des terminaux de paiement où le solde de votre compte ne peut pas être vérifié. Vous devrez alors payer des agios selon les tarifs en vigueur dans votre caisse régionale Crédit Agricole.
Conclusion de l’avis sur EKO
L’offre EKO est un bon compromis entre la banque en ligne et l’agence pour les personnes qui ont un peu du mal avec internet. Ainsi avec EKO à seulement 2 € par mois, vous pouvez choisir d’effectuer gratuitement soit vos opérations en ligne, soit en agence.
On aime :
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On aime pas :
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Je regrette d’avoir ouvert ce compte, la carte Éko refuse de régler tout achat sur internet. J’avais deux factures à régler aux impôts qui ont été refusées, je n’ai pas pu effectuer un seul achat pour Noël. Je vais chercher un autre compte. Je suis seul et n’achète vraiment très peu sur internet, mais il faut dire que payer en ligne m’évite de me déplacer. J’ai 73 ans et j’évite de prendre ma voiture. J’habite à la campagne et il faut faire 40 kilomètres pour faire ces achats.
Les achats sur internet se font sans aucun problème. Peut être n’avez-vous pas coché ce choix sur l’application.