N26 et Revolut sont deux néobanques accessibles sans condition de revenus qui proposent un compte 100% mobile avec carte bancaire sans frais à l’étranger sur les paiements. Nous allons vous présenter la différence entre N26 et Revolut.
Comparatif général entre N26 et Revolut
Accessibles sans condition de revenus, N26 et Revolut vous permettent de bénéficier d’un compte et une carte bancaire pilotables à 100% via votre smartphone. Toutes les cartes bancaires proposées par N26 et Revolut sont à contrôle de solde, impossible donc de vous retrouver à découvert.
| Comparatif général |  |
 |
|---|---|---|
| Coût d’envoi de CB | À partir de 10 € (envoi CB) | À partir de 5,50 € (envoi CB) |
| Offres | Standard 0 € / mois Smart 4,90 € / mois You 9,90 € / mois Metal 16,90 € / mois |
Standard 0 € / mois Plus 2,99 € / mois Premium 7,99 € / mois Metal 13,99 € / mois |
| Type de CB | Mastercard à autorisation systématique | Mastercard à autorisation systématique |
| Produits bancaires | Crédit auto Prêt personnel Compte pro Sous-comptes Espaces partagés (frais groupés) |
Achat de matières premières Cryptomonnaies Compte pro Compte mineur Coffre d’épargne (sous-compte) Frais groupés |
| Avantages | Assurances plus complètes Assistance téléphonique (hors offre Standard) Paiement mobile Apple Pay ou Google Pay |
Offres moins chères Change de devises sans frais Virements internationaux sans frais Cartes virtuelles éphémères (Premium et Metal) Paiement mobile Apple Pay ou Google Pay |
| Inconvénients | RIB allemand (DE) Découvert impossible Carte à autorisation systématique Virements internationaux payants Alimentation du compte par CB : 3% du montant, plafond de 450 € / mois |
RIB lituanien (LT) Carte à autorisation systématique Assistance web uniquement |
| Découvert autorisé | NON | NON |
| Frais à l’étranger sur les paiements | Gratuits | Gratuits |
| Dépôt d’espèces | NON | NON |
| Domiciliation des revenus | Pas obligatoire | Pas obligatoire |
| Conditions | Aucunes conditions de revenus ni d’utilisation | Aucunes conditions de revenus ni d’utilisation |
| Voir l’offre N26 | Voir l’offre Revolut |
Vous pouvez ouvrir un compte N26 ou Revolut même si vous êtes interdit bancaire.
Les deux banques digitales N26 et Revolut permettent toutes les deux de profiter d’un compte bancaire sans frais de tenue de compte avec carte bancaire gratuite avec leurs offres Standard.
À noter : si vous effectuez un paiement anticipé annuel avec Revolut, vous économisez 20% par rapport au paiement mensuel.
Aperçu des néobanques N26 et Revolut
N26 et Revolut sont des néobanques. On les appelle également banques mobiles ou banques digitales car elles vous permettent de gérer à 100% votre compte et votre carte bancaire via votre smartphone.
Théoriquement, Revolut n’est pas une néobanque puisqu’elle n’a pas la licence bancaire. Revolut est en effet un établissement de paiement contrairement à N26 qui est une banque.
Les caractéristiques d’un compte dans une néobanque sont :
- Des tarifs défiant toute concurrence : paiements CB sans frais partout dans le monde, virement en devises à taux bas
- Une offre accessible sans condition de revenus et aux interdits bancaires
- Un compte et une carte bancaire pilotables à 100% via son smartphone
- Une application mobile innovante et fluide
- Visualisation instantanée et actualisée du solde de votre compte
- Notifications push en temps réel à chaque transaction
- Catégorisation automatique des dépenses
- Accès à des moyens de paiement dernier cri : paiement mobile, virement instantané
L’objectif des néobanques est de vous faciliter la gestion de votre budget au quotidien. Les services des néobanques se limitent cependant à un compte et une carte bancaire. Vous ne pouvez ainsi pas placer votre argent dans des produits tels que l’assurance-vie, compte-titres ou le Livret A. De même les néobanques ne proposent pas de crédits sauf N26 !
N26 ou Revolut Standard ?
N26 Standard et Revolut Standard sont les offres entrée de gamme des néobanques. Les deux offres permettent de bénéfiicer de :
- Une banque 100% mobile
- Un compte sans frais
- Une carte bancaire gratuite sans condition
- Les paiements sans frais partout dans le monde
Avec les cartes bancaires N26 et Revolut, il n’y en effet aucune condition d’utilisation pour bénéficier de la carte bancaire gratuite, contrairement aux banques en ligne (sauf Hello One de Hello bank!) qui demandent d’effectuer au moins une opération de paiement par mois pour bénéficier de la gratuité de la carte.
Les différences entre N26 Standard et Revolut Standard
On vous présente les différences entre ces deux offres dans le tableau comparatif N26 ou Revolut Standard ci-dessous :
| N26 Standard VS Revolut Standard | N26 Standard | Revolut Standard |
|---|---|---|
| Tarif | Gratuit | Gratuit |
| Carte bancaire Mastercard | Gratuite (frais d’envoi de 10 €) | Gratuite (frais d’envoi de 5,50 €) |
| Retrais en zone euro | 3 retraits gratuits/mois puis 2€ par retraits | 200 € de retraits gratuits/mois puis 2% du montant |
| Retraits hors zone euro | 1,70% du montant | |
| Paiement CB en € ou devises | Gratuits | Gratuits |
| Arrondis à l’euro supérieur à chaque achat pour épargner | NON | OUI |
| Offres partenaires | OUI | NON |
| Support client | Chatbot et livechat en français | Chatbot et livechat en français |
| Voir l’offre N26 | Voir l’offre Revolut |
Le compte N26 Standard est plus intéressant car il permet de retirer gratuitement et sans limites des espèces à un distributeur de la zone euro. Le nombre de retraits est cependant limité à 3 par mois. De son côté, Revolut impose un plafond de retraits à 200 € sans frais partout dans le monde.
N26 Standard permet également de bénéficier d’offres partenaires avec par exemple 5% de réduction avec booking.com, -20% avec Gorillas, -15% avec Rentalcards ou encore -10% avec FlixBus.
On vous conseille de choisir :
- N26 Standard pour un usage en France ou en zone euro
- Revolut Standard si vous êtes plutôt globe-trotteur
Revolut permet en effet de profiter d’un compte multi-devises qui vous permet de faire du change de devises sans frais pour vos virements internes, virements à l’international ou vos paiements et retraits par carte.
Si vous hésitez entre les deux offres, pourquoi ne pas souscrire aux deux puisqu’il n’y a aucuns frais d’utilisation. Vous ne payerez aucuns frais si votre compte N26 ou Revolut est inactif. Vous profiterez ainsi des avantages de la carte N26 en France et en zone euro et de la carte Revolut à l’étranger.
N26 Smart ou Revolut Plus
N26 Smart et Revolut Plus vous permettent de bénéficier de l’ensemble des outils et services des néobanques (sauf les assururances voyages) à petit prix. Revolut permet de bénéficier de quelques assurances au quotidien comme la protection achat. Avec N26 Smart ou Revolut Plus, vous accédez à :
- Un compte 100% mobile
- Une carte design avec N26 ou personnalisable avec Revolut
- Les paiements sans frais partout dans le monde
- Jusqu’à 10 sous-comptes pour N26 et 1 coffre d’épargne pour Revolut
- Espaces partagés avec N26 (jusqu’à 10 utilisateurs N26) pour vos dépenses communes
- L’arrondi à l’euro supérieur pour mettre de l’argent de côté lors de vos achats
- Le livechat et une ligne téléphonique dédiée
Le coffre Revolut vous rapporte 30 € d’intérêts chaque année si vous y déposez 15 000 € soit 0,2% d’intérêts. Cela vous permet ainsi de rembourser le coût de l’offre Revolut Plus pour un paiement anticipé annuel.
Différences entre N26 Smart et Revolut Plus
Voici dans le tableau ci-dessous les différences entre N26 Smart et Revolut Plus.
| N26 Smart VS Revolut Plus | N26 Smart | Revolut Plus |
|---|---|---|
| Tarif | 4,90 € / mois | 2,99 € / mois |
| Retrais en zone euro | 5 retraits gratuits / mois puis 2 € par retrait | 200 € de retraits gratuits / mois puis 2% du montant |
| Retraits hors zone euro | 1,70% du montant | |
| Paiement CB en € ou en devises | Gratuits | Gratuits |
| Arrondis à l’euro supérieur à chaque achat pour épargner | OUI | OUI |
| Offres partenaires exclusives | OUI | NON |
| Protection achat (accident ou vol) | NON | OUI (jusqu’à 1 000 €) |
| Retour prolongé à 90 jours | NON | OUI (ou remboursement jusqu’à 300 €) |
| Remboursement de billets en cas d’imprévu | NON | OUI (jusqu’à 1 000 €) |
| Intérêts sur vos économies | NON | 0,2% (jusqu’à 30 € par an) |
| Accès à 5 crypto-monnaies | NON | OUI |
| Personnalisation de la CB | NON | OUI |
| Compte Junior | NON | OUI (jusqu’à 2 enfants) |
| Support client | Chatbot, livechat, téléphone en français | Chatbot, livechat, téléphone en français |
| Voir l’offre N26 | Voir l’offre Revolut |
L’offre Revolut Plus est sans conteste plus intéressante que l’offre N26 Smart au niveau des assurances et protections. Revolut Plus est même moins cher N26 Smart. Revolut Plus permet en effet de bénéficier d’une protection achat jusqu’à 1 000 €, un délai prolongé de 90 jours pour les retours et le remboursement de billets à un évènement jusqu’à 1 000 € en cas d’imprévu.
Bien que l’offre Revolut Plus est plus intéressante au niveau assurance, l’offre N26 est plus fiable car N26 est une banque alors que Revolut est un établissement de paiement. Vos fonds sont plus en sécurité chez N26.
N26 You ou Revolut Premium
N26 You et Revolut Premium sont les offres premium des deux néobanques. Elles permettent de bénéficier de conditions de retrait à l’étranger plus souples et d’assurances lors de vos déplacements à l’étranger. Avec N26 You et Revolut Premium, vous bénéficiez des avantages suivants :
- Un compte mobile
- Une carte premium au design exclusif
- Les paiements sans frais en France comme à l’étranger
- Jusqu’à 10 sous-comptes pour N26 et 1 coffre d’épargne pour Revolut
- Espaces partagés avec N26 (jusqu’à 10 utilisateurs N26) pour vos dépenses communes
- L’arrondi à l’euro supérieur pour mettre de l’argent de côté lors de vos achats
- Les assurances voyages et au quotidien
- Le livechat et une ligne téléphonique dédiée
Avec le coffre d’épargne Revolut, obtenez 82 € d’intérêts par an en déposant 20 500 € sur votre compte Revolut Premium soit un taux d’intérêt de 0,4%. De quoi rembourser la cotisaiton annuelle du compte Revolut Premium !
Tableau comparatif N26 You vs Revolut Premium
On vous présente les différences entre ces deux offres premium, N26 You et Revolut Premium dans le tableau ci-dessous.
| N26 You VS Revolut Premium | N26 You | Revolut Premium |
|---|---|---|
| Tarif | 9,90 € / mois | 7,99 € / mois |
| Retraits en zone euro | 5 retraits gratuits / mois puis 2 € par retrait | 400 € de retraits gratuits / mois puis 2% du montant |
| Retraits hors zone euro | Gratuits | |
| Paiement CB en € ou devises | Gratuits | Gratuits |
| Arrondis à l’euro supérieur à chaque achat pour épargner | OUI | OUI |
| Offres partenaires premium | OUI | NON |
| Protection achat (accident ou vol) | NON | OUI (jusqu’à 2 500 €) |
| Retour prolongé à 90 jours | NON | OUI (ou remboursement jusqu’à 300 €) |
| Remboursement de billets en cas d’imprévu | NON | OUI (jusqu’à 1 000 €) |
| Intérêts sur vos économies | NON | 0,4% (jusqu’à 82 € par an) |
| Assurance médicale à l’étranger | OUI | OUI |
| Assurance bagages et/ou vols retardés | OUI | OUI |
| Assurance sport d’hiver | OUI | NON |
| Assurance trajet véhicule en libre service (trotinette, vélo, voiture) | OUI | NON |
| Assurance vol de téléphone | NON | OUI |
| Accès à 5 crypto-monnaies | NON | OUI |
| Carte virtuelle éphémère | NON | OUI |
| Accès aux salons d’aéroport | NON | OUI (pour 2 personnes) |
| Compte Junior | NON | OUI (jusqu’à 2 enfants) |
| Support client | Chatbot, livechat, téléphone en français | Chatbot, livechat, téléphone en français |
| Voir l’offre N26 | Voir l’offre Revolut |
Bien que N26 You soit 2 € plus cher, les assurances voyages et du quotidien de N26 sont plus complètes. Si vous hésitez entre les deux offres, on vous conseille donc l’offre N26 You pour être couvert dans tout vos déplacements, même à la montagne !
N26 Metal ou Revolut Metal
Avec les offres N26 Metal et Revolut Metal, vous sortez du lot et ne passez plus inaperçu avec la carte Metal sans contact. Par rapport aux offre Premium, les offres Metal N26 et Revolut vous permettent de bénéficier de conditions de retrait à l’étranger plus avantageuses, d’assurances plus complètes lors de vos déplacements à l’étranger et de nombreux avantages exclusifs. Avec N26 Metal et Revolut Metal, profitez des avantages suivants :
- Un compte à distance via votre smartphone
- Une carte en métal exclusive
- Les paiements sans frais en France comme à l’étranger
- Jusqu’à 10 sous-comptes pour N26 et 1 coffre d’épargne pour Revolut
- Espaces partagés avec N26 (jusqu’à 10 utilisateurs N26) pour vos dépenses communes
- L’arrondi à l’euro supérieur pour mettre de l’argent de côté lors de vos achats
- Les assurances voyages et au quotidien complètes
- Des avantages exclusifs : offres partenaires exclusives pour N26 et cashback pour Revolut
- Le livechat et une ligne téléphonique dédiée
Le coffre d’épargne Revolut vous permet d’obtenir 135 € d’intérêts par an en déposant 33 750 € sur votre compte Revolut Metal au taux d’intérêt de 0,4%. Cela vous permez ainsi de vous rembourser la cotisation annuelle du compte Revolut Metal.
Tableau comparateur N26 Metal ou Revolut Metal
Vous trouvez dans le tableau N26 Metal vs Revolut Metal ci-dessous toutes les différences entre ces deux offres.
| N26 Metal VS Revolut Metal | N26 Metal | Revolut Metal |
|---|---|---|
| Tarif: | 16,90 € / mois | 13,99 € / mois |
| Retraits en zone euro | 8 retraits gratuits / mois puis 2 € par retrait | 800 € de retraits gratuits / mois puis 2% du montant |
| Retraits en devises | Gratuits | |
| Paiement CB en € ou devises | Gratuits | Gratuits |
| Offres partenaires premium | OUI | NON |
| Protection achat (accident ou vol) | NON | OUI (jusqu’à 10 000 €) |
| Retour prolongé à 90 jours | NON | OUI (ou remboursement jusqu’à 300 €) |
| Remboursement de billets en cas d’imprévu | NON | OUI (jusqu’à 1 000 €) |
| Intérêts sur vos économies | NON | 0,4% (jusqu’à 135 € par an) |
| Assurance médicale à l’étranger | OUI | OUI |
| Assurance bagages et/ou vols retardés | OUI | OUI |
| Assurance sport d’hiver | OUI | NON |
| Assurance trajet véhicule en libre service (trotinette, vélo, voiture) | OUI | NON |
| Assurance location de véhicule | OUI | NON |
| Assurance vol de téléphone | OUI | OUI |
| Accès à 5 crypto-monnaies | NON | OUI |
| Carte virtuelle éphémère | NON | OUI |
| Accès aux salons d’aéroport | NON | OUI (pour 4 personnes) |
| Compte Junior | NON | OUI (jusqu’à 5 enfants) |
| Cashback sur paiement par CB | NON | 0,1% en Europe et 1% dans le reste du monde |
| Service de conciergerie | NON | NON |
| Support client | Chatbot, livechat, téléphone en français | Chatbot, livechat, téléphone en français |
| Voir l’offre N26 | Voir l’offre Revolut |
Nous vous conseillons de choisir l’offre N26 Metal, même si l’offre coûte 3 € plus chère que l’offre concurrente de Revolut. N26 Metal permet en effet de profiter d’assurances voyage et au quotidien bien plus complètes que l’offre Revolut. Vous voyagerez ainsi l’esprit tranquille avec N26 Metal.
Application mobile: N26 ou Revolut
Que ce soit N26 ou Revolut, les deux applications mobiles permettent de gérer votre compte et votre carte bancaire en toute autonomie via votre téléphone portable intelligent. Ainsi, avec l’appli mobile N26 ou Revolut, il est possible de:
- Visualiser en temps réel vos dépenses
- Analyser vos dépenses à l’aide de la catégorisation
- Bloquer/débloquer votre CB
- Changer le code PIN de votre CB
- Vous identifier à l’aide de votre empreinte digitale
Le design de l’application N26 est plus sobre et épuré que Revolut ce qui rend l’app N26 plus intuitive. De son côté, l’app Revolut est plus graphique et colorée mais moins ergonomique. Il est plus difficile de s’y retrouver avec l’application Revolut. Notre préférence va donc pour l’application N26 selon notre avis sur N26 vs Revolut.
Application mobile N26 vs Revolut
Selon notre avis sur N26 ou Revolut, l’application mobile N26 est plus facile d’utilisation que l’appli Revolut. Du point de vue des fonctionnalités N26 et Revolut, l’application mobile Revolut sort du lot mais elle est pénalisée par son ergonomie.
| App N26 ou Revolut | |
|
|---|---|---|
| Ergonomie de l’app | ⭐⭐⭐⭐ | ⭐⭐ |
| Visualisation en temps réel du solde | OUI | OUI |
| Catégorisation des dépenses | OUI | OUI |
| Statistiques des dépenses et revenus | OUI | OUI |
| Attacher un reçu à vos dépenses | NON | OUI |
| Modifier plafonds CB | OUI | OUI |
| Sous-comptes (coffres) | OUI | OUI |
| Arrondi à l’euro supérieur | OUI | OUI |
| Paiement mobile et montre connectée (Apple Pay, Google Pay) | OUI | OUI |
| Virement à l’étranger sans frais | NON | OUI |
| Compte multi-devises | NON | OUI |
| Voir l’offre N26 | Voir l’offre Revolut |
Revolut permet d’effectuer des virements à l’étranger au taux de change interbancaire dans 29 devises tandis que N26 passe par son partenaire Wise qui applique des frais peu élevés.
Sécurité : N26 ou Revolut ?
Au niveau sécurité des comptes, N26 a une longueur d’avance par rapport à Revolut car N26 est une banque alors que Revolut est un établissement de monnaie électronique. En cas d’insolvabilité de Revolut, une partie de votre argent peut être utilisé par un administrateur d’insolvabilité. Prudence donc ! Avec N26, vos fonds sont garantis jusqu’à 100 000 €.
Comparatif sur la sécurité entre N26 vs Revolut
| Sécurité : N26 vs Revolut | |
|
|---|---|---|
| Fonds sécurisés | OUI | NON |
| Synchronisation téléphone | OUI | OUI |
| Connexion sécurisée : mot de passe, empreinte digitale, reconnaissance faciale | OUI | OUI |
| Authentification à 2 facteurs | OUI | OUI |
| 3D Secure : valisation de transaction en ligne via smartphone | OUI | OUI |
| Choisir code PIN et code de validation | OUI | OUI |
| Notificaiton en temps réel à chaque transaction | OUI | OUI |
| Paramétrer CB : activer/désactiver paiements en ligne, à l’étranger, sans contact, retrraits au distributeur… | OUI | NON |
| Système auti-fraude automatique | OUI | OUI |
| Voir l’offre N26 | Voir l’offre Revolut |
N26 permet de mieux paramétrer votre carte bancaire et offre donc plus de sécurité à votre carte N26. Avec l’application N26, vous pouvez en effet :
- Activer / désactiver les paiements en ligne
- Activer / désactiver les retraits au distributeur
- Activer / désactiver les paiements à l’étranger
- Activer / désactiver les paiements sans contact
- Activer / désactiver la bande magnétique de votre CB
- Réinitiailiser le code PIN de votre CB
N26 et Revolut ont investi dans des algorithmes dotés de l’intelligence artificielle pour analyser le comportement des titulaires d’une carte bancaire et détecter toute transaction suspecte. En cas d’anomalie, la CB est bloquée afin de protéger votre argent. Ainsi, 93% des transactions frauduleuses sont bloquées par le système intelligent.
N26 ou Revolut pour un voyage ?
Vous vous demandez quelle néobanque chosir entre N26 ou Revolut pour vos voyages. Tout dépend de vos besoins :
- Frais de retraits à l’étranger
- Assurances
Toutes les cartes N26 et Revolut permettent de ne payer aucuns frais à l’étranger sur les paiements par carte.
Découvrez dans le tableau ci-dessous quelle carte bancaire choisir pour vos voyages autour du monde !
| Carte bancaire | Frais de retraits à l’étranger | Assurances |
|---|---|---|
| N26 Standard | Zone euro : ⭐⭐⭐⭐ Hors zone euro : ⭐ |
NON |
| Revolut Standard | Zone euro : ⭐ Hors zone euro : ⭐ |
NON |
| N26 Smart | Zone euro : ⭐⭐⭐ Hors zone euro : ⭐ |
NON |
| Revolut Plus | Zone euro : ⭐ Hors zone euro : ⭐ |
⭐ |
| N26 You | Zone euro : ⭐⭐⭐⭐ Hors zone euro : ⭐⭐⭐⭐ |
⭐⭐⭐ |
| Revolut Premium | Zone euro : ⭐⭐ Hors zone euro : ⭐⭐ |
⭐⭐ |
| N26 Metal | Zone euro : ⭐⭐⭐⭐ Hors zone euro : ⭐⭐⭐⭐ |
⭐⭐⭐⭐ |
| Revolut Metal | Zone euro : ⭐⭐⭐ Hors zone euro : ⭐⭐⭐ |
⭐⭐ |
| Voir l’offre N26 | Voir l’offre Revolut |
Les cartes N26 You et Metal vous permettront de bénéficier de meilleures assurances pour vos voyages et au quotidien. Les cartes Revolut offrent elles, avec le compte multi-devises Revolut, l’avantage de bénéficier du taux de change réel lorsque vous :
- Échangez des devises sur l’application Revolut entre vos comptes
- Faites un virement à l’international
- Payez ou retirez de l’argent en devises avec votre carte Revolut
La carte Revolut Metal permet également de bénéficier du cashback avec 0,1% de cashback en Europe et 1% dans le reste du monde.
N26 vs Revolut en vidéo :
FAQ N26 ou Revolut
N26 et Revolut sont-elles fiables ?
N26 et Revolut sont tous les deux des établissements financiers fiables. N26 est une banque en ligne, vos dépôts sont donc protégés à hauteur de 100 000 €. Quant à Revolut, vos fonds sont placés sur un compte de cantonnement d'une banque lituanienne ce qui vous permet de bénéficier du même niveau de protection que N26.
N26 ou Revolut : qui propose la meilleure application mobile ?
Du point de vue design et ergonomie, N26 est la néobanque qui proposer la meilleure applicaiton mobile. Avec ses nombreux onglets, l'application mobile Revolut est en effet moins intuitives que l'app N26.
N26 ou Revolut : qui propose la meilleure carte Metal ?
La carte Metal N26 est plus intéressante au niveau des garanties d'assurances. La carte Metal Revolut permet cependant de bénéficier jusqu'à 1% de cashback dans n'importe quelle devise (y compris les crypto-monnaies).
Faut-il chosir N26 ou Revolut ?
Mieux vaut choisir N26 qui est une vrai banque en ligne. Revolut n'est en effet qu'un simple établissement de paiement. De plus, il n'est pas rare que Revolut rencontre des problèmes qui peuvent bloquer inopinément votre compte bancaire.
Conclusion sur N26 ou Revolut
Avec leurs 4 offres, N26 et Revolut proposent des offres similaires. La principale différence entre N26 et Revolut est que N26 est une banque en ligne alors que Revolut est un établissemnet de paiement. Revolut n’est donc pas une banque. Bien que Revolut propose plus de protection sur vos achats, on vous conseille quand même de choisir une offre N26. La banque allemande N26 est en effet bien plus fiable que la néobanque Revolut et vous permet de bénéficier d’assurances plus complètes pour vos voyages et au quotidien. Revolut est intéressant pour la gratuité des échanges en devises avec son compte multi-devises.
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