Créer une micro-entreprise est souvent source de question. En tant qu’auto-entrepreneur, vous devez vous soumettre à certaines obligations. Faut-il ouvrir un compte bancaire dédié pour votre activité et doit-il être un vrai compte bancaire professionnel ?
Faut-il un compte bancaire dédié pour un auto-entrepreneur ?
Il n’est pas obligatoire d’ouvrir un compte bancaire dédié pour une micro-entreprise ou une entreprise individuelle (hors commerçant) à condition de ne pas réaliser un chiffre d’affaires annuel supérieur à 10 000 € pendant 2 années consécutives.
Voici un tableau pour illustrer quand l’obligation se fait :
| Chiffre d’affaires | Obligation du compte dédié | |
| 2019 | 5000 € | Pas obligatoire |
| 2020 | 11000 € | Pas obligatoire |
| 2021 | 9000 € | Pas obligatoire |
| 2022 | 12000 € | Pas obligatoire |
| 2023 | 9900 € | Pas obligatoire |
| 2024 | 12000 € | Pas obligatoire |
| 2025 | 11000 € | Obligatoire pour les années suivantes |
| 2026 | 8000 € | Obligatoire |
| 2027 | 11000 € | Obligatoire |
| 2028 | 5000 € | Obligatoire |
Infos complémentaires sur obligation du compte dédié à un auto-entrepreneur ?
Depuis la loi Pacte du 22 mai 2019, les auto-entrepreneurs, freelances ou travailleurs indépendants ne sont plus obligé d’avoir un compte bancaire dédié si leur chiffre d’affaires annuel ne dépasse pas 10 000 € pendant 2 années consécutives.
Pour un auto-entrepreneur, ouvrir un compte bancaire « dédié » à son activité est :
- Pas obligatoire si son chiffre d’affaires annuel ne dépasse pas 10 000 € pendant 2 ans d’affilé
- Obligatoire si son chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000 € pendant 2 ans d’affilé
- Recommandé pour mieux gérer votre compte pro et perso.
Deux exemples :
Exemple 1 : votre micro-entreprise fait un chiffre d’affaires de 19 000 € en 2020 et 9 000 en 2021. Vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité en 2022 puisque vous n’avez pas eu un chiffre d’affaires annuel supérieur à 10 000 € au cours des 2 dernières années.
Exemple 2 : vous réalisez un chiffre d’affaires de 27 000 € en 2020 et 17 000 € en 2021. Vous devrez ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité qui va suivre, donc pour 2022 et le garder les années suivantes afin de respecter la loi Pacte puisque votre chiffre d’affaires annuel a été supérieur à 10 000 € pendant 2 années de suite.
La loi PACTE ne vous oblige pas à ouvrir un compte de type « professionnel », un compte particulier dédié à votre activité fera très bien l’affaire.
Il n’ y a que les sociétés sont obligées de posséder un compte pro pour déposer leur capital social. Gardez à l’esprit que le compte bancaire dédié à votre micro-entreprise ne peut recevoir que des fonds liés à votre activité d’auto-entrepreneur.
Pourquoi ouvrir un compte dédié pour un auto-entrepreneur ?
Même si vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un compte, vous avez tout intérêt, en tant qu’auto-entrepreneur, à ouvrir un compte bancaire dédié à votre micro-entreprise pour plusieurs raisons :
- Facilitez la comptabilité en distinguant compte pro et perso
- Évitez des litiges avec l’administration en cas de contrôle fiscal
- Bénéficiez d’une autorisation de découvert
- Profitez d’assurances et assistance liées à votre carte de paiement
- Avoir accès à un crédit pour développer votre activité
Un compte dédié dès le départ, c’est plus simple :
Dès la création de votre micro entreprise, il est fortement recommandé d’ouvrir un compte bancaire que vous utiliserez uniquement pour celle ci, afin de séparer vos opérations personnelles et professionnelles. Cela vous permettra d’avoir une meilleure vue d’ensemble de vos différents comptes.
Pas de nécessité évidente d’avoir une carte sur un compte auto-entrepreneur !
La micro-entreprise étant un régime spécial, avec certains avantages et d’autres inconvénients, nous vous conseillons de prendre une banque en ligne qui ne pratique pas les frais de non-utilisation de carte, car celle-ci ne vous sera pas forcément nécessaire. En effet, une fois que vous recevrez l’argent sur votre compte perso dédié à votre micro-entreprise, vous n’aurez qu’à le déplacer sur votre compte perso pour en profiter, donc pas besoin de votre carte bancaire.
L’imposition se fera sur les différentes rentrée d’argent du compte dédié, Une fois payé, si vous avez optez pour le prélèvement ou versement libératoire, vous pouvez disposer de l’argent librement. Vous pouvez donc virer les sommes d’argent que vous voulez sur votre compte personnel.
Une sécurité supplémentaire :
Dans le cas de la gestion de votre entreprise sans compte dédié à votre activité professionnelle, le fisc peut requalifier vos dépôts professionnels sur votre compte personnel comme des salaires. Vous risquez donc de subir un redressement fiscal (proposition de rectification) en cas de contrôle fiscal ce qui risque de vous impacter financièrement.
Il vaut mieux donc avoir un compte bancaire dédié à votre activité d’auto-entrepreneur qui regroupe l’ensemble de vos transactions afin de prouver facilement qu’elles ont été faites dans un cadre professionnel.
Vous devez conserver pendant 10 ans toutes vos pièces justificatives liées à votre micro-entreprise même en cas de cessation d’activité.
Le compte bancaire pour micro-entreprise vous permettra d’encaisser vos factures et éventuellement demander un prêt auto-entrepreneur à votre banque.
Notre recommandation ! Hello One, idéale pour une micro-entreprise
Nous vous conseillons vraiment l’offre Hello One qui permet sans doute l’offre bancaire la moins chère disponible en France, surtout si la carte bancaire n’est pas nécessaire. Hello One vous permettra d’avoir pour votre micro-entreprise :
- Un compte 100% gratuit et sans engagement
- Tout les services Hello bank
- Pas de frais de carte pour sa non utilisation
- Les dépôts d’argent possible (via BNP Paribas)
Le gros avantage de Hello one, ormis son prix défiant toute concurrence, c’est le fait de pouvoir faire des dépôts d’argent en illimité depuis un guichet automatique BNP. Pour les dépôts d’argent liquide dans une banque en ligne.
Monabanq permettra également les dépôts, mais ils seront soumis à conditions ou payants. Sinon il faudra passer par une banque classique qui elle vous facturera des frais de tenue de compte.
Quel type de compte bancaire pour auto-entrepreneur ouvrir ?
Étant donné que la création d’une micro-entreprise n’est pas soumis au dépôt d’un capital social, un auto-entrepreneur n’a pas l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Il peut très bien ouvrir un compte courant pour particuliers à son nom et dédié à son activité d’auto-entrepreneur. Pour votre micro entreprise vous aurez alors le choix entre :
- Ouvrir un compte bancaire classique
- Ouvrir un compte gratuit dans une banque en ligne
- Ouvrir un vrai compte pro dans une banque traditionnelle ( TPE de paiement )
- Ouvrir un vrai compte pro en ligne ( TPE de paiement )
- Ouvrir un compte spécialisé auto entrepreneur ( TPE de paiement )
1. Ouvrir un compte bancaire personnel classique pour votre micro-entreprise
Une micro-entreprise étant au nom de l’auto-entrepreneur, vous pouvez parfaitement ouvrir un compte bancaire personnel dédié à votre activité pour encaisser vos factures. Il n’y a pas vraiment d’avantages à prendre une banque classique, si ce n’est la possibilité dans chacune d’elles de déposer de l’argent liquide sur le compte. La banque en ligne Hello bank! permet cependant de palier à cette contrainte avec le dépôt gratuit et illimités d’espèces via un distributeur automatique de billets BNP Paribas.
Une banque classique vous coûtera de l’argent et le banquier ne cessera de vous solliciter pour vous faire prendre telle ou telle option payante. La banque traditionnelle fait maintenant partie d’un autre monde et n’est plus du tout intéressante.
Le compte classique ne nécessite pas de dépôt minimum à son ouverture.
2. Ouvrir un compte perso et gratuit dans une banque en ligne
Comme nous vous l’avons suggéré plus haut, il est tout à fait possible d’avoir un compte bancaire 100% gratuit en passant par certaines banques en ligne. Nous vous recommandons Hello One car elle permet d’éviter les frais de non-utilisation de carte bancaire.
Il est aussi tout à fait possible de prendre une banque en ligne quelconque et de demander à ne pas bénéficier de la carte bancaire. Vous aurez alors une banque sans aucuns frais bancaire.
| Les banques |  |
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|---|---|---|---|---|
| Frais du compte | 17€/mois | 0€ | 0€ | 0€ |
| Coût de la CB | 8€ / mois | 0€ | 0€ | 0€ |
| Dépôt à l'ouverture | 0€ | 10€ | 300€ | 300€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80€ offerts + Prime à 1€ pendant 6 mois | 150€ offerts avec Fosfo 250€ offerts avec la Gold |
Pink Week end : jusqu'à 220€ offerts |
| Visuel carte |  |
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| Type de carte | Mastercard / Visa American Express | Visa Hello One | Mastercard Fosfo | Ultim |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,6% du montant + 0,40€ | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits dans réseau BNPou 1 € / retrait | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant + 3,10€ | Gratuits dans le réseau BNPou 1,5% du montant | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
| Dépôt d'espèces | Au guichet | Guichet BNP illimité | Impossible | Impossible |
| Dépôt de chèque | Au guichet | Courrier / Guichet BNP | Par courrier | Par courrier |
| Avantage | Aucun | Le dépôt d'espèce possible | Paiements et retraits 100% gratuits partout | The Corner |
| Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre |
3. Le compte pro dans une banque traditionnelle : Le coupe-gorge !
La banque traditionnelle est généralement coûteuse. Comme si cela ne suffisait pas, elles ont littéralement gonflées leurs frais concernant les comptes professionnels. Généralement, lorsque vous souscrivez un tel contrat, on vous fait signer des papiers qui ne sont vraiment pas clairs et vous pouvez, en quelques minutes, vous retrouver à payer jusqu’à 100 euros de frais bancaires par mois.
Dans une agence bancaire, vous allez devoir vous acquitter de:
- Frais de tenue de compte excessifs
- La cotisation hors de prix d’une carte Business
- Des commissions de mouvement
- Des frais en écriture
- Des frais sur vos achats à l’étranger
- Des arrêtés de compte
Que vous soyez auto-entrepreneur ou une vraie société, évitez à tout prix les banques traditionnelles pour domicilier votre compte pro. Les banques en ligne et néobanques proposent des solutions bien plus intéressantes.
4. Le compte pro en ligne : tout savoir !
Le compte pro en ligne est un vrai compte bancaire de société vous permettant de faire toutes vos opérations simplement et dans la légalité. Il n’est pas forcément nécessaire pour un auto-entrepreneur mais peut apporter quelques avantages favorables à votre micro-entreprise :
- Un terminal de paiement électronique (TPE) pour encaisser vos clients par carte bancaire
- Des outils de gestion comptable
- Accéder à un prêt professionnel
- Des conseillers adaptés à votre activité professionnelle
Un vrai compte pro c’est mieux ?
Un compte auto-entrepreneur ou un compte professionnel n’est pas forcément mieux qu’un compte classique. On prend généralement ce genre de compte lorsque la législation l’impose. Ce type de compte peux vous apporter des outils de gestion pratiques lorsque l’on doit conserver par exemple des tickets de caisse ou autres preuves d’achat. Ils permettent aussi d’utiliser un TPE pour encaisser par carte.
Si vous n’avez pas besoin de TPE pour encaisser par carte, nous vous conseillons de rester sur l’offre Hello One !
Vous voulez vraiment utiliser un compte pro :
Si vous voulez vraiment utiliser un compte pro pour votre micro-entreprise, bien que cela ne soit pas nécessaire, nous vous conseillons alors de prendre l’un des comptes suivants.
| Offre compte pro | |
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|---|---|---|---|---|
| Tarifs de l'offre HT | 15,50 € / mois | 10,90 € / mois | 9,00 € / mois | 9,50 € / mois |
| Coût de la CB | 2,5 € / mois | Inclus | CB One Inclus CB Plus (+5 € /mois) CB X (+15 € /mois) | Classic Inclus Silver ( +5€ / mois ) Revolution ( +15€ / mois ) |
| Type de carte | Mastercard / Visa American Express | Visa Hello Business | Mastercard Business | Mastercard Business |
| Visuel carte | |
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| Retraits zone euro | 4 retraits / mois gratuits puis 1 € / retrait | Gratuits | 1 € / retrait (gratuit avec carte X) | 1 € / retrait |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant + 3,10 € | Gratuits | 2% du montant + 1 € (gratuit avec carte X) | 2,5% du montant + 2 € |
| Paiements hors zone euro | 2,6% du montant + 0,40€ | Gratuits | CB One : 2% CB Plus : 1% CB X : 0% | Classic : 1,80% Silver : 0,90% Revolution : 0% |
| Commission de mouvement | 0,20% | Aucune | Aucune | Aucune |
| Virement SEPA | 0,10 € / virement | Gratuit | 30 gratuits puis 0,40 € / virement | 20 gratuits puis 0,30 € / virement |
| Dépôt d'espèces | Au guichet | Guichet BNP illimité | Impossible | Impossible |
| Dépôt de chèque | Au guichet | Courrier / Guichet BNP | Par courrier | Par courrier |
| Compte pro pour Société | OUI | NON | OUI | OUI |
| Prix du TPE | 95 € HT | 39 € HT | 9 € HT | 19 € HT |
| Commission par encaissement CB | 1,90% du montant | 1,60% du montant | 1,65% du montant | 1,75% du montant |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
5. Quels sont les comptes spécialisés auto-entrepreneur ?
Les banques en ligne proposent un compte bancaire spécialisé pour les micro-entreprises : le compte auto-entrepreneur. Un compte auto-entrepreneur est un compte spécialement dédié à votre micro-entreprise. Le compte auto-entrepreneur n’est pas un compte professionnel. C’est un compte uniquement destiné aux micro-entreprises, entreprise individuelle (EI) et entreprise individuelle à responsabilité limitée (EIRL).
Les comptes spécialisé auto-entrepreneur :
- Hello bank avec Hello Business
- Boursorama Banque avec Boursorama Pro
- Monabanq avec le compte auto-entrepreneur ( TPE le plus avantageux )
Comptes Auto entrepreneur : Encaissements des cartes bancaires
Encaisser des clients avec un terminal de paiement a un coût, surtout quand vous êtes une petite entreprise. Le coût se fait généralement en commission lorsque vous encaissez de l’argent avec le terminal de paiement (TPE). Parfois, certaines banques propose de faire payer un abonnement, pour baisser le taux de frais d’encaissement ponctionné lors de l’encaissement par carte sur le TPE.
Voici un tableau qui vous permettra de choisir l’offre auto entrepreneur la plus intéressante si vous devez pouvoir encaisser des clients par carte.
| Frais d’encaissement CB | |
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|---|---|---|---|
| Prix du compte auto-entrepreneur | 10,90 € HT / mois | 9 € TTC / mois | 9 € TTC / mois |
| Prix du TPE | PAX D177 : 39 € HT | Zettle : 19 € HT | Mini Smile : 29 € HT Maxi+ Smile : 249 € HT Super Smile : 259 € HT |
| Frais d’encaissement ( Sans abonnement ) | 1,60% du montant | 1,75% du montant | 1,49% du montant |
| Frais d’encaissement ( Avec abonnement ) | Indisponible | indisponible | 0.65% du montant avec un abonnement à 29 € / mois |
| Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre |
Hello Business de Hello bank!
Hello bank propose avec Hello Business le compte auto-entrepreneur le plus intéressant et avantageux pour faciliter la gestion de votre micro-entreprise. Pour seulement 10,90 € HT par mois, vous bénéficiez avec l’offre Hello Business de Hello bank :
- Un compte pro 100% connecté : visualiser le solde de votre compte et piloter votre activité
- Aucune commission de mouvement
- Une carte Visa Hello Business à débit immédiat ou différé
- Des garanties d’assurances et assistance Visa pour votre activité pro
- Un outil de création de devis, factures et avoirs : Mon Business Assistant Start
- Un facilité de caisse sur une période maximale de 15 jours
- Les virements SEPA instantanés gratuits
- Accès à toutes les solutions d’encaissement : carte bancaire, chèques et espèces
- Accès à un crédit professionnel jusqu’à 25 000 €
- Un service client dédié accessible par téléphone et e-mail 6j/7
L’encaissement avec Lyf Pro
Hello Business de Hello bank! propose Lyf Pro pour encaisser vos clients par carte bancaire. Lyf Pro est une application mobile avec laquelle vous envoyez une demande de paiement par SMS ou email. Votre client reçoit alors un SMS ou un email avec un lien sur une page sécurisée pour réaliser le paiement. Une commission de 1,35% TTC du montant de chaque transaction sera perçue par Lyf à chaque trimestre.
L’encaissement par carte avec un TPE
Si vous souhaitez un terminal de paiement électronique (TPE) pour encaisser immédiatement vos clients par carte bancaire avec ou sans contact, choisissez Hello Pay Pro qui vous permettra de bénéficier des avantages suivants :
- Un terminal de paiement à seulement 39 € HT (au lieu de 79 € HT)
- Le suivi de vos encaissement en temps réel
- Votre compte pro crédité à J+1 ouvré
- Aucuns frais mensuels fixes (location du TPE, abonnement)
- Commission de 1,60% TTC par encaissement par carte
Ouvrir un compte auto-entrepreneur Hello Business
Boursorama Banque avec Boursorama Pro
Boursorama Pro est le compte auto-entrepreneur de Boursorama Banque à 9 € TTC par mois. Avec le compte auto-entrepreneur Boursorama Pro, vous bénéficiez :
- Un compte pro 100% mobile : solde et pilotage du compte à distance via votre smartphone ou ordinateur
- Pas de commission de mouvement
- Une carte Visa Ultim à débit immédiat ou différé
- Des garanties d’assurances et assistance Visa pour votre activité pro
- Un découvert autorisé personnalisable jusqu’à 2 500 €
- Une assurance complète avec Boursorama Protection Pro
- Le livret rémunéré à 0,05% brut par an
- Un coffre-fort numérique pour stocker vos documents importants
- Encaissement par carte bancaire ou chèque
- Un service client accessible par téléphone et tchat 6j/7
L’encaissement par carte avec Boursorama et Zettle de PayPal
En association avec Zettle de PayPal, Boursorama Pro vous propose un terminal mobile M-Pos pour encaisser vos clients par carte bancaire avec ou sans contact. Le terminal fonctionne par connexion Bluetooth avec votre téléphone mobile et présente les caractéristiques suivantes :
- Terminal mobile à seulement 19 € HT
- Pas de frais d’installation ni d’abonnement
- 1,75% par encaissement sur carte bancaire Visa et Mastercard
Ouvrir un compte auto-entrepreneur Boursorama Pro
Monabanq avec le compte auto-entrepreneur
Monabanq propose aussi un compte auto-entrepreneur au tarif de 9 € TTC par mois. Le compte auto-entrepreneur Monabanq PratiqPro permet de bénéficier :
- Un compte pro 100% connecté via l’appli mobile et l’espace client web
- Pas de commission de mouvement
- Une carte Visa On Line (autorisation systématique) ou Visa Classic gratuite
- Une carte Visa Premier à 3 € /mois ou Visa Platinum à 9 € / mois
- Des garanties d’assurances et assistance Visa pour votre activité pro
- Un découvert autorisé personnalisable selon vos revenus
- Un coaching offert pour répondre à vos interrogations sur votre statut d’auto-entrepreneur
- Des assurances complémentaire : Mutuelle, Responsabilité Civile Professionnelle, Assurance décès et invalidité
- Les outils de comptabilité et de gestion en partenariat avec Mon-AutoEntreprise.fr
- Un prêt de trésorerie jusqu’à 30 000 €
- Un service client accessible par téléphone 6j/7
L’encaissement par carte avec Monabanq et Smile&Pay
Le compte auto-entrepreneur Monabanq vous propose en partenariat avec Smile and Pay d’encaisser vos clients par carte bancaire avec ou sans contact en achetant un terminal de paiement, qui fonctionnera ensuite avec ou sans abonnement. L’abonnement vous permet de payer moins de frais de transaction sur les encaissements fait via le terminal.
Liste des terminaux disponibles à l’achat :
- Mini Smile : 29 € HT
- Maxi+ Smile (imprimante intégrée) : 249 € HT
- Super Smile (nouveaux moyens de paiement avec QR code) : 259 € HT
Abonnement gratuit ou payant :
- 1,49% de commission avec l’offre standard à 0€/mois.
- 0.65% de commission avec l’offre Premium à 29€/mois.
L’abonnement Premium Smile est rentable à partir de 4 000 € d’encaissement CB chaque mois !
Avantages des comptes auto-entrepreneur :
Prendre un compte créé spécialement pour les micro-entreprises peut vous apporter certains avantages, bien que pas forcément nécessaires. Les voici :
- Encaisser vos clients par carte bancaire à l’aide d’un terminal de paiement électronique (TPE)
- Bénéficier d’outils de comptabilité et de gestion (création de devis, facture et avoirs)
- Accéder à un prêt de trésorerie pour votre micro-entreprise
Les pièces justificatives nécessaires à l’ouverture d’un compte auto-entrepreneur sont :
- Une pièce d’identité
- Un justificatif de domicile
- Un justificatif de l’option fiscale
- Un extrait du Kbis de votre micro-entreprise.
Peut-on bénéficier d’un compte auto-entrepreneur gratuit ?
N26 est la seule banque en ligne qui permet aux auto-entrepreneurs de bénéficier d’un compte bancaire gratuit avec N26 Business Standard. Cependant, le compte auto-entrepreneur N26 Business Standard ressemble comme 2 gouttes d’eau au compte pour particuliers N26 Standard à la différence près du cashback de 0,1% avec N26 Business. La banque en ligne allemande vous permet de bénéficier :
- Un compte bancaire dédié aux auto-entrepreneurs sans frais
- Une application mobile fluide et intuitive pour suivre l’activité de votre compte en temps réel
- Catégorisation de vos dépenses professionnelles
- Une carte virtuelle Mastercard gratuite
- Un cashback de 0,1% sur vos achats
- Une carte bancaire physique de débit Mastercard optionnelle à 10 € (frais de livraison)
- Le paiement en ligne sécurisé avec 3D Secure
- Le paiement mobile Apple Pay et Google Pay
- Vos dépôts protégés jusqu’à 100 000 €
En cas de solde excédant 50 000 €, des frais sur les dépôts correspondant à 0,5% du montant excédant 50 000 € sont appliqués.
Le compte bancaire auto-entrepreneur N26 Business Standard est gratuit et sans frais cachés. Vous pouvez ouvrir un compte bancaire auto-entrepreneur sans condition de dépôt ni de revenus.
Ouvrir un compte auto-entrepreneur N26
Pas de TPE pour N26 Pro :
Le compte auto-entrepreneur N26 ne permet en revanche pas de bénéficier d’un TPE, d’outils de comptabilité et de gestion ou d’un prêt de trésorerie contrairement à l’offre Hello Business de Hello Bank à 10,90 € HT par mois.
Ouvrir un compte auto-entrepreneur Hello Business
FAQ sur le compte bancaire auto-entrepreneur
L'ouverture d'un compte auto-entrepreneur est-elle obligatoire ?
Tant que le chiffre d'affaires n'a pas dépassé le montant de 10 000 € par an pendant 2 années consécutives, un auto-entrepreneur n'a pas l'obligation d'ouvrir un compte bancaire dédié à son activité entrepreneuriale.
Faut-il ouvrir un compte professionnel pour sa micro-entreprise ?
La forme juridique d'une micro-entreprise correspond à l'entreprise individuelle (EI). Ce régime n'étant pas soumis au dépôt d'un capital social, l'ouverture d'un compte professionnel n'est pas obligatoire pour un auto-entrepreneur. L'ouverture d'un compte bancaire personnel au nom de l'auto-entrepreneur et dédié à l'activité de la micro-entreprise est suffisant.
Quand ouvrir un compte bancaire en tant qu'auto-entrepreneur ?
Vous pouvez ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité d'auto-entrepreneur quand bon vous semble tant que votre chiffre d'affaires n'a pas dépassé les 10 000 € pendant 2 années consécutives. Si vous avez dépassez ce plafond ces deux dernières années, vous devez ouvrir un compte bancaire dédié à votre micro-entreprise dans les plus brefs délais.
Puis-je utiliser un vieux compte bancaire pour ma micro-entreprise ?
Si vous avez un vieux compte bancaire dont vous n'avez plus d'utilité, vous pouvez l'utiliser pour votre micro-entreprise. Vous ne pourrez en revanche plus l'utiliser pour vos dépenses personnelles.
Conclusion sur le compte bancaire pour un auto-entrepreneur
Pour vous simplifier la gestion de votre micro-entreprise et limiter les risques en cas de contrôle fiscal, il est conseillé d’ouvrir un compte bancaire dédié à votre activité entrepreneuriale.
Prendre un compte professionnel ou un compte pour auto-entrepreneur n’est pas forcément nécessaire, surtout si vous avez une activité simple et basée sur l’encaissement par virement bancaire ou chèque. Un compte bancaire personnel fera très bien l’affaire pour ce genre de configuration.
Le compte Hello One est selon nous l’option la moins coûteuse et contraignante mais elle ne permet pas d’avoir un TPE pour encaisser par carte bancaire.
Nous avons également vu que les encaissements par TPE de cartes bancaires sont coûteux pour votre entreprise. Chaque encaissement sera soumise a des frais calculés selon un pourcentage du montant.
En définitif, selon les cas, les meilleures solutions pour votre micro-entreprise seront :
- Hello One (compte perso) pour un auto-entrepreneur sans besoin d’encaisser des cartes bancaires
- Monabanq pour les micro-entreprises qui nécessiteront un TPE (pour encaisser par CB)
- L’offre Hello Business pour une plus grosse structure qui fait des achats par carte ou par virement
Bonjour, je suis auto-entrepreneur et j’hésite entre l’offre Hello One et l’offre Hello Business. Quelle offre me conseillez-vous sachant que je travaille avec très peu de clients et que je n’ai pas besoin ni de la carte bancaire ni d’encaisser mes clients par carte bancaire. Merci pour le retour !
Bonjour Roberto. Si vous n’avez pas besoin d’une carte bancaire ni d’un TPE pour encaisser vos clients par carte, l’offre Hello One est largement suffisante pour votre micro-entreprise. Vous n’avez en effet pas besoin, en tant qu’auto-entrepreneur, d’ouvrir un compte professionnel. Vous pouvez donc très bien ouvrir un compte personnel dédié à votre activité professionnelle. Avec l’offre Hello, la Visa est gratuite sans condition. Vous n’aurez pas la mauvaise surprise de payer des frais de non utilisation carte comme c’est le cas de la carte Fosfo de Fortuneo, gratuite mais à condition d’effectuer au moins 1 opération de paiement. En plus, la banque en ligne hello bank vous permet de déposer de l’argent liquide sur votre compte Hello One via les distributeurs BNP.