Si vous souhaitez investir ou tout simplement arrêter de jeter votre argent par la fenêtre en payant des loyers, acheter un appartement est un bonne investissement. Cependant il n’est pas donné à tout le monde d’avoir une telle somme d’argent pour ce genre d’achat. C’est pour cette raison que l’on passe par le crédit immobilier. Le crédit immo vous permet d’emprunter une somme d’argent élevé pour faire un achat dans la pierre. Cependant cette argent est bloquée par la banque puis par le notaire en vu de l’achat et ne peut en aucun cas servir à autre chose. Voici les différentes informations pour l’obtention d’un crédit immobilier.
1. Obtenir un crédit immobilier rapidement ?
Souscrire un crédit immobilier n’est pas une démarche anodine et demande mûre réflexion. Parfois, un imprévu impose d’obtenir un prêt rapidement. Besoin d’un crédit immobilier urgent ? Voici quelques conseils pour obtenir un prêt immobilier rapidement.
Crédit immobilier : comment avoir les fonds rapidement ?
Besoin d’un crédit immobilier urgent ? Pour avoir un crédit immobilier rapidement et ainsi obtenir les fonds dans les plus brefs délais, voici 3 conseils :
Faire sa demande de crédit immobilier en ligne
Pour obtenir rapidement les fonds d’un crédit immobilier, mieux vaut se tourner vers une banque en ligne. Contrairement à une banque traditionnelle, inutile de prendre rendez-vous avec un conseiller, le client effectue sa demande de crédit immobilier directement en ligne où et quand il veut.
| Comparatif crédit immo |  |
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|---|---|---|---|---|---|
| TAEG taux fixe | 1,18% | 2,12% | 2,71% | 1,51% | 0,98% |
| Durée du crédit | 7 à 25 ans | 7 à 25 ans | 7 à 25 ans | 7 à 25 ans | 5 à 25 ans |
| Frais de dossier | 0€ | 0€ | 250 € | 0€ | 0€ |
| Domiciliation des revenus obligatoire? | non | non | oui | non | 0,88% si domiciliation |
| Apport personnel: | 10% | 10% | 0% | 0% | 0% |
| Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre |
La banque en ligne permet d’obtenir un meilleur crédit immobilier rapidement sans devoir attendre 1 semaine pour obtenir un rendez-vous avec son conseiller dans une agence.
Préparer les pièces justificatives à l’avance
Plus vite le dossier de souscription d’un crédit immobilier urgent sera complet et renvoyé à l’organisme prêteur, plus vite les fonds seront débloqués. Pour obtenir le prêt immobilier rapidement, pensez à réunir les pièces justificatives suivantes :
- Pièce d’identité: carte d’identité, passeport
- Un justificatif de l’opération : compromis de vente, attestation notariée, titre de propriété
- L’échéancier de tous vos prêts en cours
- Vos 3 derniers relevés de compte
Pour que les pièces justificatives parviennent rapidement à la banque, téléchargez les pièces justificatives directement via votre espace client sécurisé.
Privilégier la signature électronique
Afin que la banque reçoit au plus vite l’offre de crédit signée par vos soins, pensez à la signature électronique. La signature électronique permet de signer en ligne l’offre de crédit plutôt que de renvoyé le contrat signé par voie postale. Pour signer électroniquement la proposition de crédit en ligne, il suffit de cacher la case de consentement et renseigner le code SMS reçu sur son téléphone sur le site web.
2. Conditions crédit immobilier rapide
Pour obtenir un crédit immobilier facilement et rapidement, les banques imposent un certain nombre de conditions. Les conditions incontournables pour obtenir un prêt immobilier rapidement sont :
- Au moins 10% d’apport personnel pour financer notamment les frais de notaires
- Un taux d’endettement qui ne dépasse les 33% de vos revenus mensuels en prenant en compte tous vos crédits en compte
- Une prise de garantie de prêt immobilier : cautionnement, hypothèque, inscription au privilège de prêteur de deniers, nantissement
- Salarié : être en CDI et ne plus être en période d’essai ou
- Travailleur indépendant : fournir les trois derniers bilans de son entreprise
Comme vous pouvez le voir sur le tableau comparatif crédit immobilier, certaines banques en ligne prêtent de l’argent sans apport personnel. Enfin, il ne faut pas dissocier taux d’endettement et reste à vivre (montant disponible une fois la mensualité du crédit prélevée). Il est possible de dépasser le taux d’endettement jusqu’à 45% voire plus si le montant du reste à vivre est important.
3. Délai pour obtenir un crédit immobilier
Afin d’éviter les abus et protéger le consommateur, un crédit immobilier répond à une législation stricte au niveau des délais légaux d’obtention d’un crédit. Ces délais incompressibles concernent le délai de rétractation. La durée de validité de l’offre de prêt immobilier est valide 30 jours calendaires.
Le délai de rétractation est de 11 jours calendaires. Pour user de votre droit de rétractation, il suffit d’adresser un courrier manuscrit en lettre recommandée avec accusé de réception à l’établissement prêteur. Inutile d’indiquer les raisons de votre rétractation, déclarez simplement renoncer à l’offre de crédit immobilier que vous aviez auparavant acceptée.
4. Crédit immobilier sans apport
L’apport personnel est la somme d’argent que l’emprunteur est prêt à injecter dans l’achat du bien immobilier. Il correspond en général à 10% du montant total du prêt immobilier. Il est parfaitement possible de financer un achat immobilier sans apport personnel, mais attention, certaines banques refusent l’octroi d’un prêt immobilier sans apport. L’apport personnel est en effet un gage de confiance pour les banques et cela montre l’implication de l’emprunteur dans le projet d’achat immobilier mais aussi sa capacité d’épargne.
L’apport personnel est employé pour couvrir les frais de notaire, les frais de dossier ainsi que les éventuels frais de courtage. Certains prêts complémentaires peuvent permettre d’obtenir un prêt immobilier sans apport :
- Le prêt à taux zéro plus (PTZ+)
- Le prêt conventionné
- Le prêt d’accession sociale (PAS)
- Le prêt action logement (PAS) 1% logement
Ces prêts aidés accordés par les banques et certains organismes comme « Action Logement » sont des prêts parfois accordés sans conditions de ressources qui viendront compléter le crédit immobilier classique de la banque.
5. Avoir un crédit immobilier après 50 ans
Il est parfaitement possible d’obtenir un crédit immobilier après 50 ans. Voici quelques conseils pour obtenir un crédit immobilier senior :
- Souscrire un prêt immobilier le plus tôt possible afin que vos revenus chutent le plus tard possible suite au départ à la retraite et que le taux de l’assurance emprunteur ne soit pas excessif
- Mettre en valeur ses atouts : apport important, épargne, assurances-vie, propriétaire, faibles charges…
Attention à la durée du crédit immobilier sénior, les banques acceptent de couvrir un emprunteur jusqu’à un certain âge, en général 75 ans. Plus tard le crédit immobilier sera souscrit, moins vous pourrez emprunter.
6. Avoir un crédit immobilier sans emploi
Si vous n’avez pas d’emploi, il faut savoir qu’il est très dur d’avoir un crédit immobilier. En effet c’est généralement la conditions principale pour avoir un tel crédit. Cependant chaque situation est différente. Si vous arrivez à justifier votre situation, et à conforter la banque dans la prise de risque tout est envisageable. Cependant avoir un appart conséquent peut jouer en votre faveur, et surtout si vous avez déjà des actifs comme d’autres appartement. Pour une personne au chômage ou au RSA, sans épargne, il sera malheureusement impossible d’avoir un crédit Immo.
7. Avoir 2 crédits immobiliers
Avoir deux crédit immobilier est tout a fait possible dans la mesure ou vous ne dépassez pas le taux d’endettement. il est préférable de regrouper vos crédits immobilier en cours et ne payer qu’une seule mensualité. Souvent faire racheter son crédit par une autre banque permet de renégocier le taux et d’économiser une belle somme d’argent, souvent sans rien faire.
Pour mettre toutes les chances de votre côté dans l’obtention d’un crédit immobilier, vous devez soigner votre dossier durant les mois précédant votre demande en présentant des relevés de compte irréprochables. Les banquiers voient d’un très mauvais oeil les découverts, les virements vers des sociétés de jeux d’argent ou de paris en ligne ou des plateformes d’échange de cryptomonnaies.
En revanche, les banques apprécient les clients qui épargnent régulièrement (virements programmés vers un livret A ou contrat d’assurance-vie), un signal positif pour la banque qui montre que le client pourra continuer à rembourser son emprunt en cas d’imprévu.