Comparatif des crédits immobilier

Premier facteur qui pousse les Français à changer de banque pour une banque en ligne, la souscription d’un crédit immobilier à un taux plus attractif et compétitif  qu’une banque traditionnelle. Ainsi, profiter du meilleur crédit immobilier est la première raison qui pousse les clients à passer d’une banque classique à une banque en ligne après les frais bancaires trop élevés et le mécontentement du service client. Voilà pourquoi nous vous proposons ce comparatif crédit immobilier pour vous permettre de choisir la meilleure banque pour un prêt immobilier. Les banques en ligne Fortuneo, BforBank, Hello bank!, Boursorama, ING, Monabanq proposent toutes le crédit immobilier à des taux avantageux, aux alentours de 1,70% au lieu de 2,1% dans une banque traditionnelle.

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TAEG taux fixe 1,60% 1,57% 1,59% 1,18% 1,74 % 1,73%
Durée du crédit 7 à 25 ans 7 à 25 ans  7 à 25 ans  7 à 25 ans 8 à 25 ans 5 à 25 ans
Frais de dossier  0€  0€ 250 €  0€ 750€ 0€
Domiciliation des revenus obligatoire? non non oui non 1,64% si domiciliation 1,63% si domiciliation
Apport personnel: 10% 10% 0% 0% 10% 0%
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Dernière mise à jour : 01 juillet 2020

 

La loi Macron sur la mobilité bancaire a de plus permis de simplifier les démarches administratives pour changer de banque, la signature d’un mandat suffit pour autoriser votre nouvelle banque à s’occuper de toutes les démarches de transfert de votre compte bancaire et les virements et prélèvements récurrents. Le service de mobilité bancaire de votre nouvelle banque permet ainsi de changer de banque gratuitement et facilement et ce, en moins d’un mois sans bouger le moindre petit doigt.

Les banques en ligne réinventent la banque avec leurs produits bancaires compétitifs :

  • Carte bancaire gratuite
  • Compte sans frais de tenue de compte
  • Opérations bancaires courantes gratuites
  • Service client de qualité

Enfin, les banques en ligne vous permettent de profiter des dernière innovations technologiques :

  • Sécurité informatique compte bancaire et données personnelles
  • Digitalisation de l’ensemble des services bancaires

La banque en ligne répond parfaitement aux demandes des consommateurs toujours plus mobiles et connectés d’accéder à leurs comptes bancaires du bout des doigts, n’importe où et n’importe quand. Du fait que les banques en ligne vous permettent de bénéficier du meilleur taux de crédit immobilier, l’offre est ferme et non négociable. Ce comparatif crédit immobilier permet donc d’estimer précisément le coût du prêt immobilier. Vous pouvez cependant ajuster les mensualités et la durée de remboursement afin d’optimiser le coût du prêt immobilier.

Alors qu’une banque traditionnelle vous proposera un prêt immobilier avec un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) fixe de 2,1% voire plus pour un prêt de 200 000€ sur 15 ans, les banques en ligne, excepté Hello bank, vous proposeront un meilleur crédit immobilier avec un TAEG aux alentours de 1,70%.

Le TAEG est le taux idéal pour comparer les prêt immobilier puisque ce taux prend en compte l’ensemble des frais du crédit immobilier : intérêts bancaires, assurance emprunteur, frais de dossier, frais de garantie crédit logement. Le TAEG permet donc de déterminer le coût tout compris du prêt immobilier et est ainsi un bon paramètre de comparatif crédit immobilier. Hello bank impose la domiciliation des revenus dans sa banque si vous souhaitez ouvrir un prêt immobilier Hello bank et ING augmente le TAEG de 0,1% si vous ne domicilier pas vos revenus chez eux.

Notez également que certaines banques imposent un apport personnel minimum de 10% du montant que vous souhaitez emprunter si vous souhaitez souscrire un crédit immobilier chez ces banques. Il est donc important de vérifier si la banque impose un apport personnel sur le comparateur de crédit immobilier.

Crédit immobilier : quel montant d’emprunt maximum et sur quelle durée ?

Une fois que vous avez trouver la banque avec le meilleur TAEG à l’aide du comparatif crédit immobilier, il est important de connaître le montant que vous souhaitez emprunter et surtout la durée de l’emprunt, qui conditionnent les intérêts du crédit immobilier. Avec Hello bank, vous pouvez faire une demande de crédit immobilier dès 3 000€. Pour BforBank, le montant minimum d’emprunt est de 80 000€, 90 001€ minimum pour ING (5 000 000€ maximum), 100 000€ pour Boursorama Banque et Fortuneo (1 000 000€ maximum). À l’exception de Monabanq qui permet de rembourser sur une durée de 5 à 25 ans, vous pouvez rembourser votre crédit immobilier sur une durée de 7 (8 ans pour ING) à 25 ans.

Garantie crédit immobilier banque en ligne

Lorsque le comparatif crédit immobilier vous a permis de choisir le crédit immobilier au meilleur taux, il faut voir aussi les différentes garanties emprunteur que proposent la banque. Les banques en ligne ne proposent que le cautionnement (garantie Crédit Logement) afin de garantir le remboursement du prêt. Le cautionnement permet à la banque de récupérer les sommes prêtées en cas de défaut de paiement de l’emprunteur auprès de l’établissement (Crédit Logement) qui s’est engagé à payer en cas d’incident à la place de l’emprunteur. En contrepartie de la garantie du Crédit logement, l’emprunteur verse à l’établissement une commission de caution et verse de l’argent sur le Fond mutuel de Garantie (FMG). L’avantage du cautionnement est que à la fin du remboursement du prêt, une partie des sommes versées au fonds mutuel de garantie vous sont restituée.

Boursorama et Hello Bank! vous permettent de choisir d’autres garanties que le cautionnement comme l’hypothèque, qui permet à la banque de saisir le logement en cas de non-remboursement du prêt et de le vendre afin de rembourser le prêt. Boursorama Banque propose également la caution personnelle et solidaire afin de garantir le remboursement du crédit immobilier. Chez Hello bank, vous pouvez choisir le privilège de prêteur de deniers ou le nantissement de créance comme garantie de prêt immobilier.

Crédit immobilier banque en ligne : quel profil d’emprunteur ?

Les banques en ligne communiquent peu sur le profil d’emprunteur qui peut souscrire un crédit immobilier dans une banque en ligne. Une banque en ligne ne justifiera d’ailleurs jamais sa décision d’accepter ou de refuser un crédit immobilier. Le comparatif crédit immobilier montre que le prêt est tout de même accessible aux personnes résidant en France métropolitaine avec une limite d’âge : 78 ans pour BforBank, 73 ans pour Fortuneo et 64 ans pour ING.

Seule Boursorama Banque affiche ses conditions d’éligibilité. Ainsi, si vous souhaitez souscrire un crédit immobilier Boursorama, vous devez :

  • Être Salarié en CDI, période d’essai terminée,
  • Avoir une ancienneté minimum de 3 ans pour les professions libérales (1 an dans le médical),
  • Avoir une ancienneté minimum de 5 ans pour un gérant, commerçant, profession indépendante, artisans, agriculteurs.

Crédit immobilier banque en ligne, quel type d’achat ?

Les banques en ligne vous permettent de souscrire un crédit immobilier pour un achat aussi bien dans le neuf que l’ancien. Ce logement peut être votre résidence principale ou une résidence secondaire. Fortuneo ne permet en revanche pas l’investissement locatif résidentiel (loi Pinel). Le comparatif crédit immobilier montre également que vous ne pourrez pas financer avec un prêt immobilier une Vente en l’État Futur d’Achèvement (VEFA), ces dossiers sont trop complexes pour les banques en ligne.

Le crédit immobilier d’une banque en ligne peut également permettre le rachat de crédit et la renégociations de crédit immobilier. En revanche, vous ne pourrez pas bénéficier de prêt réglementées comme le prêt à taux zéro (PTZ) sauf chez Monabanq, le prêt à l’accession sociale (PAS) ou le prêt conventionné. Boursorama et Fortuneo considèrent cependant les projets avec un prêt patronal (Action Logement) ou d’une collectivité locale. À noter dans notre comparatif crédit immobilier, Boursorama prend également en compte le PEL ou le CEL afin d’obtenir un crédit immobilier à taux privilégié.