Depuis 2015, ING propose le crédit immobilier avec un taux annuel effectif global (TAEG) de 1,68% sur 15 ans tout compris, assurance (décès, invalidité et incapacité), frais de dossier et frais de garantie inclus. Les frais de notaire reste cependant à votre charge. Le crédit immobilier ING est un prêt modulable qui permet plus de souplesse en différant ou en modulant vos mensualités de remboursement en fonction de vos revenus. Le prêt immobilier ING vous permet d’emprunter de 80 000 à 1,5 million d’euros et est accessible aux emprunteurs âgés de 18 à 64 ans. L’offre de TAEG préférentiel ING à 1,68% pour un crédit immobilier sur 15 ans est accessible à condition de domicilier ses revenus chez ING. Il est tout de même possible de souscrire un crédit immobilier ING sans domicilier ses revenus dans la banque en ligne, mais la TAEG du prêt immobilier ING sera alors de 1,78%, soit une augmentation de 0,10% du taux annuel effectif global.
Les avantages du prêt immobilier ING
Le crédit immobilier ING permet à un particulier de moins de 65 ans d’emprunter de 80 000€ à 1,5 millions d’euros sur une durée de 8 à 25 ans afin de financer un logement principale ou une résidence secondaire aussi bien dans l’ancien que le neuf, effectuer un investissement locatif pour bénéficier du dispositif de la loi Pinel ou encore le rachat de crédit.
L’avantage du crédit immobilier ING est que vous pouvez souscrire un prêt immobilier sans domicilier vos revenus chez ING. Le taux débiteur fixe augmentera cependant de 0,10% ce qui augmentera le TAEG de 1,68% à 1,78%. Voilà pourquoi il vaut mieux changer de banque pour ING pour profiter de la TAEG préférentiel de 1,68%.Les mensualités du prêt seront prélevées sur le compte bancaire de votre banque.
Le prêt immobilier ING est garantie par le cautionnement qui permet à la banque de ne pas gérer de contentieux directement avec le client et est assurée d’obtenir le remboursement du crédit car l’établissement qui assure la mutualisation des risques se chargera de payer les échéances si l’emprunteur est défaillant.
Enfin, vous pouvez moduler vos mensualités durant votre prêt immobilier ING, à la hausse comme à la baisse dans la limite de 10% de la durée totale du remboursement du prêt. Cela rend le crédit immobilier ING plus souple et vous permet de rester zen en cas de variation de vos revenus. Vous pouvez également bénéficier d’un différé partiel des trois premières échéances sur le remboursement du capital afin de respirer après avoir payer une partie du bien et les frais annexes, mais vous devrez continuer à payer les intérêts et l’assurance.
Les conditions pour souscrire un crédit immobilier ING
Pour souscrire un prêt immobilier ING, l’emprunteur doit être majeur et âgé de moins de 65 ans. Lors de l’achat d’un bien immobilier, l’acheteur ne paye pas que le prix de vente du bien, il doit aussi payer des frais annexes:
- Frais d’agence (entre 3 et 10% du prix du bien),
- Frais de notaire (7 à 8% du prix de vente dans l’ancien contre 2 à 3% dans le neuf),
- Frais de dossier (500€),
- Commission de caution (400€),
- Participation au Fonds mutuel de garantie (210€ + 0,87% du montant du prêt).
Si vous remboursez sans accident votre prêt, vous serez remboursez à hauteur de 65% aux frais de participation au fonds mutuel de garantie. Le prêt immobilier ING ne prend en charge que jusqu’à 90% du prix de vente du bien immobilier. C’est donc à vous de prendre en charge les 10% du montant du bien restant ainsi que l’intégralité des frais annexes. Cela peut représenter jusqu’à 20% du montant total de l’opération d’achat du bien.
Notez également que le taux d’endettement moyen ne peut pas dépasser 33%. C’est à dire que les mensualités de remboursement du prêt immobilier ING ne peuvent pas dépasser 1/3 du revenu annuel net afin de ne pas risquer un défaut de remboursement. Le taux d’endettement peut cependant monter jusqu’à 40% si vos revenus sont élevés et que le reste à vivre, les revenus moins les mensualités est considéré comme élevé.