compte en ligne

Les banques en ligne séduisent de plus en plus de clients et il devient aujourd’hui ringard de ne pas avoir ouvert un compte bancaire en ligne. Mais alors qu’est-ce qu’un compte bancaire en ligne ? Et est-ce fiable et sécuritaire pour votre argent ? Peut-on remplacer à 100% un compte bancaire classique par un compte bancaire en ligne ? Retrouvez toutes les caractéristiques d’un compte bancaire en ligne et les différences avec un compte bancaire dans une banque traditionnelle.

Qu’est-ce qu’un compte bancaire en ligne ?

Un compte bancaire en ligne est un compte bancaire dans une banque dématérialisée, une banque sans agence physique. La banque en ligne ne permet pas de bénéficier d’un conseiller dédié que vous pouvez rencontrer physiquement mais, en cas de souci, il est possible de joindre par téléphone un conseiller. Les téléconseillers sont disponibles sur de larges plages horaires afin de pouvoir vous répondre après votre journée de travail. Pour gérer son compte en ligne, tout se fait à distance avec son smartphone ou son ordinateur via internet ou la 4G. La gestion de son compte bancaire en ligne se fait donc du bout des doigts où et quand on veut. Il n’est d’ailleurs pas rare d’entendre qu’il est plus facile d’avoir un conseiller d’une banque en ligne, qu’un conseiller classique.

Quelles banques permettent l’ouverture d’un compte en ligne ?

Les banques principales qui permettent l’ouverture d’un compte en ligne sont au nombre de 6. Cependant, depuis deux ans, un effet de mode se produit et certaines entreprises et startups décident de proposer également des comptes en lignes, avec des offres différentes et pas forcément plus avantageuses. Dans le tableau ci-dessous nous allons nous focaliser sur les offres les plus populaires, les plus intéressantes et les moins chères afin de vous permettre de choisir le meilleur compte en ligne.

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama Monabanq
Frais du compte 17€/mois 5€/mois 0€ 0€ 9€/mois
Coût de la CB 8€/mois 0€ 0€ 0€ 0€
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 500€ 150€
Offre de bienvenue 0€ 50€ offerts 80€ offerts 80€ offerts 120€ offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello Prime Mastercard Fosfo Visa Ultim Visa classique
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank Prime Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim Cb monabanq visa classic
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt argent Au guichet Guichet BNP Impossible Impossible Guichet CIC
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier Courrier / Guichet CIC
Condition de revenus Sans condition Justifier 1000€/mois Sans condition Sans condition Sans condition
Voir l’offre Voir Fosto Voir Ultim Voir l'offre

 

Pourquoi ouvrir un compte bancaire en ligne ?

En regardant le tableau, vous aurez vite compris que ouvrir un compte en ligne permet d’économiser de l’argent en frais bancaires voire de ne plus payer de frais bancaires. Cela représente en moyenne une économie de 200€/an tout de même. Avoir un compte bancaire en ligne permet en effet de bénéficier des avantages suivants :

  • Une carte bancaire gratuite
  • Aucuns frais de tenue de compte
  • Les opérations courantes gratuites: virement, prélèvements,…
  • Les paiements et retraits par carte sans frais en France comme à l’étranger
  • Aucune commission d’intervention en cas d’incident de paiement

Avoir un compte en ligne, ce n’est pas seulement économiser de l’argent, c’est aussi économiser beaucoup de temps. En effet, avec un compte bancaire en ligne, plus besoin de se déplacer en agence pour rencontrer son conseiller ou effectuer des opérations de caisse, tout se fait à distance gratuitement depuis son smartphone ou son ordinateur :

  • Suivre en temps réel le solde de son compte et ses opérations de carte bancaire
  • Effectuer des virements ou des autorisations de prélèvements
  • Commander un chéquier
  • Souscrire un crédit
  • Contacter un conseiller

Les banques en ligne ne permettent pas seulement de bénéficier d’un compte bancaire en ligne. Comme les banques traditionnelles, les banques en ligne proposent un large choix de produits et services bancaires :

  • Epargne
  • Crédit
  • Assurance-vie
  • Bourse
  • Etc..

De plus, Il est possible d’ouvrir un compte bancaire en ligne en toute confiance puisque toutes les banques en ligne du marché français font parties de grands groupes bancaires tels que BNP Paribas, Crédit Mutuel, Société Générale,… Leurs sérieux et la protection de votre épargne et de vos données personnelles sont donc garantis par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et l’Autorité Prudentielle de Contrôle et de Résolution (APCR).

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Bien que les banques en ligne permettent de bénéficier d’un compte bancaire en ligne et sans conditions, il y a tout de mêmes certains prérequis. Ainsi, vous pouvez ouvrir gratuitement un compte chèque en ligne:

  • Sans condition de revenus
  • Sans condition de domiciliation de ses revenus
  • Sans engagement
  • Sans frais de résiliation

Parmi les prérequis, on pense notamment au fait de devoir déjà posséder un compte bancaire à son nom et donc de posséder un rib pour l’ouverture. L’autre condition c’est d’effectuer un premier versement pour activer son compte en ligne. Cet argent versé vous revient et sera viré sur votre nouveau compte bancaire en ligne si votre demande de souscription en ligne est acceptée ou intégralement remboursé dans le cas contraire. Ouvrir un compte en ligne pour la première fois permet même de gagner de l’argent avec l’offre de bienvenue. En moyenne, le compte de dépôt en ligne est crédité de 80€, de quoi bien commencer son expérience avec la banque en ligne.  D’autres bonnes nouvelles vont suivre, avec la possibilité de faire du parrainage de banque en ligne et de gagner de l’argent totalement gratuitement.

 

Procédure d’ouverture de compte en ligne :

Afin de vous faciliter la vie, nous avons listé les différentes procédures pour ouvrir un compte en ligne dans les différentes banques en lignes disponibles.