Compte sans banque : A lire avant d’y souscrire

Accessible sans condition et même aux interdits bancaires, un compte sans banque fonctionne de la même façon qu’un compte bancaire dans une banque traditionnelle à la différence près qu’il ne permet pas d’être à découvert et que le chéquier est indisponible.

Compte sans banque : un compte chargé en frais !

Nous avons comparé le compte sans banque Nickel par rapport aux banques en ligne et le moins que l’on puisse dire est que Nickel est chargé en frais bancaires par rapport aux banques du web.

Nickel VS Banque en ligne
Type de carte	Mastercard Standard ou Premium	Hello One	Mastercard Fosfo	Visa Ultim	Visa Classic Visa Premier
Visuel carte
Compte bancaire	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit	2€/mois pour Pratiq
Carte bancaire	Nickel : 25€/an Chrome : 55€/an Metal : 105€/an	Gratuite	Gratuite	Gratuite	Gratuite Visa premier (+3€/mois)
Paiements zone euro	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Retraits zone euro	Nickel, Chrome : 1,5€ / retrait Metal : gratuits	Gratuits avec réseau BNP ou 1€/retrait	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Paiements hors zone euro	Nickel : 1€/retrait Chrome : gratuits Metal : gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Retraits hors zone euro	Nickel : 2€/retrait Chrome : 1€/retrait Metal : gratuits	Gratuits avec réseau BNP ou 1,5% du montant	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Dépôt d'espèces	Limité à 950€/mois et 2% de frais	Guichet BNP (gratuit et illimité)	Indisponible	Indisponible	Guichet CIC (5€/dépôt)
Dépôt chèques	Courrier : 3€ de frais par chèque	Courrier ou guichet BNP	Courrier	Courrier	Courrier ou guichet CIC
Chéquier	Indisponible	Disponible	Disponible	Disponible	Disponible
Condition de revenus	Aucune	Aucune	Aucune	Aucune	Aucune
Coût par an	60€	0€	0€	0€	24€
		Voir l'offre	Voir l'offre	Voir l'offre	Voir l'offre

Il n’y a plus vraiment d’intérêt d’ouvrir un compte sans banque aujourd’hui (à moins que vous ne soyez interdit bancaire) puisque toutes les banques en ligne (sauf BforBank) proposent des offres accessibles sans condition de revenus avec un compte et une carte à autorisation systématique gratuits, le tout, sans découvert possible. La banque en ligne ING va même plus loin en proposant un compte sans découvert possible avec l’offre Essentiel ING, un compte sans frais avec carte à contrôle de solde gratuite et le chéquier indisponible.

Qu’est-ce qu’un compte sans banque ?

Un compte sans banque est un compte accessible sans condition qui fonctionne de la même façon qu’un compte bancaire dans une banque traditionnelle à la différence près que le chéquier est indisponible et le découvert impossible. Ainsi avec un compte sans banque, vous pouvez bénéficier d’un RIB pour domicilier vos revenus et d’une application mobile et un espace client web pour gérer votre compte à distance.

Un compte sans banque n’est pas forcément un compte ouvert dans un établissement de paiement. On parle de compte bancaire sans banque lorsqu’il est impossible de se retrouver à découvert avec ce compte. Une néobanque et même une banque peuvent donc proposer une offre de compte sans banque.

Les caractéristiques d’un compte sans banque

En résumé, les caractéristiques d’un compte sans banque sont :

• Un compte accessible sans condition de revenus ni dépôt minimum
• Un compte sans découvert possible
• Une carte sans banque à autorisation systématique
• Pas de chéquier
• Un RIB pour domicilier vos revenus
• Une application mobile

Avec un compte bancaire sans banque, vous pouvez aussi, dans certains établissements financiers ouvrir un compte même en situation d’interdit bancaire, émettre ou recevoir des virements mais aussi mettre en place des prélèvements automatiques.

Le meilleur compte sans banque

Au final, lorsque l’on compare les comptes sans banques avec la meilleure offre d’une banque en ligne, l’offre Hello One de Hello bank est un compte en banque qui permet de bénéficier des meilleures avantages par rapport à un compte sans banque classique, les frais bancaires abusifs en moins. Seul inconvénient, l’offre Hello One n’est pas accessible aux interdits bancaires.

Obtenir la carte bancaire gratuite Hello One

La seule raison valable d’ouvrir un compte sans banque comme Nickel est si vous êtes fiché à la Banque de France. Vous ne pouvez donc dans ce cas là pas ouvrir un compte dans une banque sauf en effectuant une démarche administrative fastidieuse et chronophage à l’aide du droit au compte.

Les néobanques comme N26 sont également accessibles aux interdits bancaires et permettent aussi de bénéficier des mêmes avantages qu’un compte sans banque, à savoir un compte sans découvert possible et une carte de paiement internationale à autorisation systématique, le tout gratuitement !

Les autres comptes sans banque

Voici un inventaire des autres comptes sans banque. Dans les établissements de paiements, il s’agit de comptes chargés en frais bancaires, même pour une utilisation courante. Ainsi, avec ces comptes sans banques, vous payerez de nombreux frais bancaires dont voici une synthèse :

• Frais de tenue de compte
• Dépôt d’espèces chez un buraliste
• Rechargement par carte bancaire
• Rechargement par coupon recharge
• Rechargement par virement
• Retrait d’espèces à un bureau de tabac
• Retrait d’espèces à un distributeur
• Paiement hors zone euro

Seuls les paiements par carte sans banque en zone euro et parfois le rechargement par virement bancaire sont gratuits. Ouvrir un compte en banque sans banque dans un établissement de paiement n’est donc pas une bonne idée pour économiser en frais. On vous conseille plutôt d’ouvrir un compte dans une néobanque ou une banque en ligne qui proposent les mêmes atouts qu’un compte sans banque dans un établissement de paiement.

Compte sans banque dans un établissement de paiement

Voici une liste des établissements de paiement qui proposent un compte sans banque. Aves les établissements de paiement, vous ne pourrez pas bénéficier d’offres de crédit. Voici une liste des établissement de paiement qui propose un compte sans banque :

• Nickel
• Sogexia
• So Shop
• Viabuy
• Transcash
• PCS
• Veritas
• LeoPay

On vous déconseille vivement d’ouvrir un compte dans un établissement de paiement si vous ne voulez pas vous ruiner à force de payer des frais bancaires excessifs, même pour une utilisation normale.

Compte sans banque dans une néobanque

En vérité, ce sont les néobanques qui ont commencé à proposer des comptes sans banque, c’est à dire sans découvert possible. Voici la liste des néobanques qui proposent ce type de compte :

• N26
• Vivid
• Anytime
• Max
• Monese
• Bunq
• Revolut

Les néobanques ont l’avantage de vous proposer des outils numériques dernier cri pour gérer votre argent mais leurs services bancaires sont limités à un compte associé à une carte.

Compte sans banque d’une banque en ligne

Si vous ne commandez pas un chéquier, vous pouvez très bien bénéficier d’un compte bancaire sans banque avec les nouvelles offres des banques en ligne, des comptes bancaires accessibles sans condition de revenus :

• Hello bank! : Hello One
• ING : Essentielle
• Fortuneo : Fosfo
• Boursorama : Welcome ou Ultim
• Monabanq : Pratiq ou Uniq

À part Monabanq dont les offres sont payantes, les banques en ligne permettent de bénéficier des avantages d’un compte sans banque gratuitement, c’est à dire un compte sans découvert possible accessible à tous avec une carte à autorisation systématique.

Compte sans banque d’une banque traditionnelle

De plus en plus de banque traditionnelle se lance dans le créneau des comptes sans banque en proposant des comptes sans découvert possible et accessibles à tous avec :

• La Banque Postale : Ma French Bank
• Crédit Agricole : Eko et Globe Trotter

Ces comptes sans banque ont l’avantage de vous permettre d’accéder à une agence avec un conseiller mais ces offres restent payantes, en moyenne 2 € par mois.

Différence entre un compte sans banque et compte classique

La différence entre un compte sans banque et un compte bancaire classique est qu’avec un compte sans banque, impossible d’être à découvert avec :

• Une carte à autorisation systématique
• Le chéquier indisponible
• Un découvert autorisé indisponible

Un établissement de paiement, une néobanque ou une banque en ligne peuvent proposer un compte sans banque. Contrairement aux établissements de crédit (ceux qui détiennent une licence bancaire) , les établissements de paiement ne peuvent pas proposer des comptes avec un découvert autorisé. Il est en effet nécessaire d’être homologué « établissement de crédit » par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), comme une banque, pour pouvoir proposer le découvert. Les services d’un établissement de paiement sont donc limités.

Un compte sans banque dans un établissement de paiement ne peut pas non plus fonctionner par procuration. Si le titulaire se retrouve sous tutelle ou curatelle, le compte de paiement devra être immédiatement clôturé et le solde remis à la personne désignée à recevoir les fonds.

Les avantages et les inconvénients d’un compte sans banque

Comme tout produit, le compte sans banque présente des avantages et des inconvénients.

Les avantages du compte sans banque

Les avantages du compte sans banque ne sont pas si nombreux comparer au autres produits bancaires que l’on peut trouver sur internet ou en agence. Bien que nous n’aimons pas trop ce genre de produit, il offre une certaine flexibilité pour les personnes financièrement fragile. Voici en détail :

• Un compte accessible à tous (même aux interdits bancaires)
• Une souscription rapide et un compte et une carte fonctionnels immédiatement
• Des tarifs attractifs
• Moins de frais bancaires à l’étranger voire aucuns
• Des services numériques innovants : paiement mobile, paramétrage CB à distance, …
• L’accès à des offres exclusives: cashback, réduction, …

Les inconvénients du compte sans banque

Malgré ces bons points, les inconvénients du compte sans banque sont viennent alourdir notre décision de vous déconseiller ce genre de produit. les frais élevés sont vraiment une mauvaise chose étant donné que ce genre de compte est très prisé par les personnes en situation précaire.

• Pas d’accès à un découvert autorisé : carte à contrôle de solde et pas de chéquier
• Dépôt d’espèces impossible sauf Nickel
• Impossible d’ouvrir un compte joint
• Impossible d’ouvrir un compte sous tutelle ou curatelle
• Des frais excessifs.

Votre argent est en revanche autant en sécurité dans un compte sans banque que dans une banque. L’établissement de paiement a en effet l’obligation de placer votre argent sur un compte de cantonnement d’une banque. Il n’y a que vous qui puissiez faire des opérations avec. L’établissement de paiement ne peut donc pas spéculer avec votre argent.

FAQ : tout savoir sur les comptes sans banque

Pourquoi opter pour la carte sans compte bancaire ?

Bien qu’une carte bancaire sans banque n’est pas gratuite, un compte sans banque reste moins cher qu’un compte dans une banque traditionnelle. Les avantages d’ouvrir un compte sans banque sont :

• Obtenir une carte bancaire sans conditions de revenus
• Aucune condition de versement minimum
• Impossible d’être à découvert puisque l’offre ne comprend pas de chéquier et la carte bancaire est à autorisation systématique
• Suivi des dépenses en temps réel pour mieux gérer son budget
• Un niveau de sécurité plus élevé pour les achats en ligne

Le piratage éventuel du compte sans banque aura en effet moins de dégâts que sur une carte bancaire relié à un compte bancaire puisque la carte sans banque a un solde plafonné. Ouvrir un compte sans banque permet donc de bénéficier d’une carte bancaire à autorisation systématique et ainsi d’éviter les risques d’une mauvaise gestion budgétaire : agios, commissions d’intervention. Impossible également de se retrouver en interdit bancaire puisque l’offre d’un compte sans banque ne comprend pas de chéquier. Il est donc impossible d’être dans le rouge avec l’impossibilité de détenir un chéquier et la carte bancaire à autorisation systématique.

Les frais de la carte sans compte :

Très souvent les frais de la carte bancaire qui n’est pas associé à un compte sont assez coûteux. Déjà vous avez de base un cotisation annuelle qui tourne en moyenne, à 20 €. A cela il faudra ajouter également les frais de rechargement et les divers frais de paiements et e retraits. En moyenne, nous avons estimé le coût total d’une carte sans compte à environ 65€ pour une utilisation classique.

Conclusion sur le compte sans banque

Le compte bancaire sans banque est un compte de paiement sans découvert possible. Les établissements de paiement comme Nickel ne sont pas les seules à proposer ce genre de compte. Vous pouvez aussi bénéficier des même avantages qu’un compte sans banque dans une néobanque et même dans une banque en ligne. Inutile donc d’ouvrir un compte dans un établissement de paiement , vous allez payez de nombreux frais, même pour une utilisation courante de votre compte sans banque.

Privilégiez les banques en ligne ou les néobanques pour bénéficier d’un compte sans découvert et sans frais.