Le virement instantané permet de payer par virement bancaire en temps réel et en toute tranquillité. L’argent est transféré en à peine 10 secondes de compte à compte tandis qu’il faut 1 à 3 jours ouvrés pour le transfert d’argent à l’aide d’un virement instantané. Quelles banques proposent le virement instantané et à quels tarifs ?
Qu’est-ce qu’un virement instantané ?
Le virement instantané est tout nouveau. Depuis fin 2018, il permet d’envoyer de l’argent d’une personne à une autre, ou même au compte bancaire d’une société, et cela sans délai. Que ce soit pour faire un achat conséquent, comme une voiture, ou des plus petits montants comme un remboursement entre amis, avec ce type de virement ultra rapide, vous réglez vos dettes et factures instantanément. Cela peut aussi dépanner si une personne de votre entourage a besoin de liquidité immédiatement, pour faire un achat à l’aide d’une carte à contrôle de solde par exemple. Le virement instantané permet aussi de raccourcir les délais lors des week ends et jours fériés, qui en principe rallonge encore la durée du traitement du virement classique, puisqu’il est possible d’émettre ou de recevoir un virement instantané à tout moment.
Également appelé virement SEPA instantané, le virement instantané permet de virer 24/7/365 et en une dizaine de secondes jusqu’à 15 000 € sur le compte d’un bénéficiaire d’un pays de la zone SEPA. Vous allez pouvoir faire cela de différentes façons.
Canaux d’émission de virement instantanés :
- Virement instantané par SMS ( Pumpkin, PayPal, Paylib, Lydia )
- Depuis l’application de votre banque
- Via le site internet de votre banque
Caractéristiques techniques du virement instantané :
En résumé, le virement instantané permet de virer de l’argent d’un compte à un compte avec les caractéristiques techniques suivantes :
- En à peine 10 secondes
- À tout moment, 24h/24, 7j/7, 365j/365
- Avec l’information immédiate : virement exécuté
- À tous les bénéficiaires en France et en zone SEPA
L’arrivée du virement instantané résulte de l’évolution de la consommation avec de plus en plus d’utilisateurs qui souhaitent gérer leur budget en temps réel mais aussi de façon dématérialisée.
Banques qui proposent le virement instantané :
Rares sont les banques qui ne proposent pas le virement instantané. Les banques en ligne, permettent même de faire un virement instantané gratuit. Voici une liste des différentes banques ainsi que les tarifs de leurs virements SEPA instantanés :
- Boursorama : Gratuit
- Fortuneo : Gratuit
- Hello bank! Prime : Gratuit
- Hello bank! One : 1 €/virement
- Monabanq Pratiq+: 1 gratuit par mois puis 1 €
- Monabanq Uniq : 3 gratuits / mois puis 1 €
- Monabanq Uniq+ : 5 gratuits / mois puis 1 € p
- Banque Populaire : 1 €
- La Banque Postale : 0,70 €
- Crédit Agricole : 1€
- Caisse d’épargne : 1 €
- Crédit Mutuel : 1 €
- CIC : 1 €
- Nickel : Gratuit
- Société Générale : 1 €
Bien qu’il peut être payant dans certaines banques, le virement instantané est bien utile pour effectuer une transaction immédiate et ainsi accélérer les échanges commerciaux.
Comment faire un virement instantané ?
Vous souhaitez faire un virement instantané mais vous ne savez pas comment ça marche ? Faire un virement instantané se déroule de la même façon qu’un virement classique. Voici les étapes pour réaliser un virement instantané :
- Allez en agence, le site web ou l’appli mobile de la banque
- Cliquez sur l’onglet « Virements »
- Saisissez les coordonnées bancaires du bénéficiaire
- Indiquez le montant et le motif du virement
- Cochez la case « instantané »
- Validez l’émission immédiate du virement
Une fois le virement instantané validé, le bénéficiaire recevra les fonds sur son compte dans un délai de 10 à 20 secondes.
Virement instantané banque en ligne
Avec les banques en ligne, il est possible d’effectuer un virement instantané depuis l’application mobile ou l’espace client web de la banque du net.
Virement instantané Boursorama
Voici les étapes pour réaliser un virement instantané Boursorama :
- Cliquez sur « Mes virements & prélèvements »
- Puis « Nouveau virement instantané »
- Sélectionnez votre compte à débiter
- Sélection le compte à créditer
- Ou ajouter un nouveau bénéficiaire
- Saisissez le montant
- Vérifiez le récapitulatif et confirmez
Vous pouvez effectuez un virement gratuitement avec Boursorama Banque. Le plafond d’un virement instantané est de 2000 € par jour.
Virement instantané Fortuneo
Effectuer un virement instantané Fortuneo s’effectue de la même façon qu’un virement classique. Suivez les étapes suivantes pour effectuer un virement Fortuneo.
- Sélectionnez « Virements »
- Cliquez sur « Effectuez un virement »
- Saisissez les données de votre virement
- Choisissez l’option « Virement instantané »
- Confirmez l’opération
Et voilà, le virement instantané Fortuneo a été effectué. Effectuer un virement instantané est gratuit avec la banque en ligne Fortuneo. Le plafond est de 6 000 € par virement et 10 000 € par semaine.
Virement instantané Hello bank!
Pour réaliser un virement instantané, la démarche est la même que pour un virement classique. Voici les étapes pour faire un virement instantané Hello bank! :
- Sélectionnez « Paiements »
- Cliquez sur « Faire un virement »
- Saisissez les données de votre virement
- Choisissez l’option « Virement instantané »
- Confirmez l’opération
Le virement instantané Hello bank est gratuit avec l’offre Hello Prime. Sinon le virement instantané coûte 1 € par virement instantané. Le plafond d’un virement instantané est de 15 000 €/opération.
Virement instantané Monabanq
Pour effectuer un virement instantané Monabanq, il suffit d’effectuer la même démarche que pour un virement classique. Retrouvez ci-dessous les étapes pour effectuer un virement instantané Monabanq :
- Sélectionnez « Virements »
- Cliquez sur « Effectuez un virement »
- Saisissez les données de votre virement
- Choisissez l’option « Virement instantané »
- Confirmez l’opération
Selon l’offre Monabanq choisie, vous bénéficiez d’un certain nombre de virement instantané gratuit par mois puis il coûte 1 € par virement :
- Pratiq : 1 €/virement
- Pratiq+ : 1 virement instantané gratuit/mois
- Uniq : 2 virements instantanés gratuits/mois
- Uniq+ : 5 virements instantanés gratuits/mois
Les plafonds de virement sont de 5 000 € par virement, 10 000 € par jour, 20 000 € par semaine et 25 000 € par mois.
Virement instantané indisponible chez ING et BforBank
Bien que quasi toutes les banques proposent cette méthode de paiement, chez Ing et Bforbank, le virement instantané n’est pas encore disponible.
Virement instantané avec N26
N26 propose le virement instantané via son service MoneyBeam. Il faut que le donneur d’ordre et le bénéficiaire soient clients de la banque N26.
Virement instantané banque traditionnelle
En plus de pouvoir effectuer un virement instantané en ligne via son smartphone ou son ordinateur, il est possible d’effectuer cette opération bancaire en agence avec les banques traditionnelles. Vous pouvez donc virer jusqu’à 15 000 € par virement instantané avec une banque classique mais la plupart d’entres elles vous feront payer ce l’exécution d’un virement immédiat.
Virement instantané à la Banque Populaire
Pour réaliser un virement instantané Banque Populaire, suivez les étapes suivantes :
- Sélectionnez « Virements »
- Saisir le montant du virement instantané
- Sélectionnez votre compte de dépôt
- Sélectionnez le compte du bénéficiaire
- Ou ajouter un bénéficiaire
- Vérifiez le récapitulatif et confirmez
SI le virement instantané n’est pas disponible dans la banque du bénéficiaire, le virement instantané n’est pas proposé par la Banque Populaire. Je recevrai alors un SMS m’indiquant que le virement instantané a bien été effectué.
Virement instantané chez BNP Paribas
Pour effectuer un virement instantané BNP Paribas :
- Sélectionnez « Virements »
- Cliquez sur « Effectuez un virement »
- Saisissez les données de votre virement
- Choisissez l’option « Virement instantané »
- Confirmez l’opération
Et voilà, le virement instantané a été effectué. Il sera également nécessaire d’activer la clé digital afin d’ajouter immédiatement un nouveau bénéficiaire.
Virement instantané à la Banque Postale
Pour effectuer un virement instantané La Poste rien de plus simple. Voici comment le faire avec La Banque Postale :
- Sélectionnez « Virements »
- Cliquez sur « Effectuez un virement »
- Saisissez les données de votre virement
- Choisissez l’option « Virement instantané »
- Confirmez l’opération
Après confirmation du virement instantané, le bénéficiaire recevra quasi-instantanément les fonds.
Virement instantané au Crédit Agricole
Pour réaliser un virement instantané Crédit Agricole, suivez les étapes suivantes :
- Connectez vous à votre compte en ligne
- Cliquez ensuite sur Effectuer un virement » (1)
- Sélectionnez votre compte à débiter (2)
- Sélection le compte à créditer (3)
- Ou ajouter un nouveau bénéficiaire
- Saisissez le montant (4)
- cochez la case virement instantané (5)
- Cliquez sur VALIDER (6)
Et voilà, le virement instantané a été effectué. Le bénéficiaire recevra sous quelques secondes les fonds et vous recevrez une notification dans votre messagerie en ligne Crédit Agricole.
Si le compte à créditer ne dispose du pictogramme de la forme d’un chronomètre, la banque du bénéficiaire n’est pas en mesure de traiter le virement instantané.
Virement instantané à la caisse d’Épargne
Voici les étapes pour faire un virement instantané Caisse d’Épargne :
- Sélectionnez « Virements »
- Cliquez sur « Effectuez un virement »
- Saisissez les données de votre virement
- Choisissez l’option « Virement instantané »
- Confirmez l’opération
Le virement instantané est immédiatement réalisé après confirmation.
Virement instantané au Crédit Mutuel
Il est possible de faire un virement instantané avec la banque de réseau Crédit Mutuel :
- Sélectionnez « Virements »
- Cliquez sur « Effectuez un virement »
- Saisissez les données de votre virement
- Choisissez l’option « Virement instantané »
- Confirmez l’opération
Une fois le virement instantané confirmé, le bénéficiaire reçoit les fonds sous une dizaine de secondes.
Virement instantané chez LCL
Pour effectuer un virement instantané LCL, il suffit de suivre les étapes suivantes :
- Sélectionnez « Virements »
- Cliquez sur « Effectuez un virement »
- Saisissez les données de votre virement
- Choisissez l’option « Virement instantané »
- Confirmez l’opération
Et voilà, le virement instantané a été réalisé.
Virement instantané à la Société Générale
Si vous souhaitez faire un virement instantané Société Générale, il suffit de suivre les étapes suivantes :
- Sélectionnez « Virements »
- Cliquez sur « Effectuez un virement »
- Saisissez les données de votre virement
- Choisissez l’option « Virement instantané »
- Confirmez l’opération
Après confirmation, le virement instantané est immédiatement effectué.
Les avantages et les inconvénients du virement instantané
les virement instantané sont de plus en plus utilisé, et de plus en plus appréciés. Pour certain il devient même incontournable. Mais alors est il important de s’y intéresser, et surtout Qu’est ce que cette nouvelle méthode de paiement va vous apporter ou vous coûter. Sans plus attendre voici les avantages et les inconvénients de l’instant payment.
Les avantages du virement instantané
Le principal avantage du virement instantané est de fluidifier et d’accroître la sécurité des transactions. Les avantages du virement instantané sont :
- Disponible à tout moment, 24h/24, 7j/7
- Transfert de l’argent en à peine 10 secondes
- information immédiate de l’exécution du virement
L’instant payment offre au donneur d’ordre et au bénéficiaire une nouvelle solution de paiement en temps réel.
Le virement instantané est une alternative au chèque et à l’argent liquide et ainsi limite les risques de se retrouver avec un chèque sans provision ou de faux billets. Pour le bénéficiaire, le virement instantané est donc un réel avantage car il est sûr de ne pas se faire escroquer.
Les inconvénients du virement instantané
L’instant payment n’est cependant pas exempt de tout défaut. Les inconvénients du virement instantané sont :
- Les deux banques doivent être éligible à l’émission et à la réception
- Le montant est limité à 15 000 €
- Le virement est irrévocable : impossible de l’annuler ou le contester
- Impossible d’effectuer des virements permanents
Le virement instantané reste un moyen de paiement pratique pour payer en temps réel à l’inverse du virement classique.
Quelle est la différence entre un virement classique et instantané ?
La différence entre un virement classique et un virement instantané est le délai de transfert de l’argent du compte du donneur d’ordre vers le compte du bénéficiaire. Ainsi, selon le type de virement, les délais sont de :
- 1 à 3 jours pour un virement classique
- 10 secondes pour un virement instantané
Le virement instantané est payant tandis qu’un virement classique est gratuit. Il est cependant possible de profiter du virement instantané gratuit avec les banques en ligne Boursorama et Fortuneo. C’est banques en ligne proposent également la gratuité de la carte bancaire avec les cartes Welcome ou Ultim pour Boursorama et toutes les cartes bancaires Fortuneo : Fosfo, Gold et World Elite Mastercard.
Conclusion sur le virement instantané
Achat entre particuliers, dépanner un proche… le virement instantané facilite les transactions en permettant un transfert quasi-instantané d’un compte à un autre. Cela permet un crédit immédiat du compte du bénéficiaire. Avec l’instant payment, une personne peut émettre ou recevoir un virement instantané à tout moment, 24/7/365.
Enfin, comme tout virement, le virement instantané est irrévocable, impossible de l’annuler ou de le contester. Il est donc important de bien vérifier les coordonnées du bénéficiaire et d’être certain de son achat avant de valider un virement instantané. Enfin, avec l’instant payment, il n’est possible que d’effectuer des virements occasionnels SEPA en euros d’un montant maximum de 15 000 € par transaction. Impossible donc d’effectuer un virement international à l’aide d’un virement instantané.
Bonjour sur facebook j’ ai fais 3 achats j’ ai la photo du virement instantané j’ ai la conversation ou il me dit qu’il m’envois date du 22 /12 2022 a ce jour rien au message il répond pas ? cordialement V.Clergue
Bonjour Véronique.
Si j’ai bien compris votre question, vous avez achetée quelque chose sur Facebook et la personne n’envoie pas l’objet et ne répond pas? Essayer de vous retourner vers la banque de la personne en question. Utilisez le rib ou iban pour trouver la banque vers laquelle vous avez envoyé l’argent via votre virement instantané.
Il faudra ensuite surrement leurs justifier l’envoie d’argent en échange d’un service ou objet; donc gardez bien vos preuves.
D’après le site : https://www.assistant-juridique.fr/vente_particuliers_litiges.jsp
vous pourrez tenter une action en responsabilité civile pour non-respect de l’obligation de délivrance.
Enfin, le virement instantané est utile pour les transferts d’argent entre proche ou alors pour payer une facture en urgence pour une préstation ou vente ayant déjà eu lieu.
Pour les paiement entre particulier pensez à utiliser paypal qui dispose d’un service de litige vraiment au top !
Bien à vous !
Jonathan
Bonjour, puis je faire un virement instantané de 9000€ ? je suis chez LCL
Bonjour et merci pour votre question. 9 000 euros est une grosse somme d’argent, généralement pour faire un virement de ce montant il faut voir avec un conseiller ou avoir un accord de la banque. De plus généralement les virements classiques sont bridés à environ 3 000 euros, qu’ils soient instantanés ou non. Pour LCL, le montant maximum d’un virement instantané est de 5 000 €.
Cordialement,
Chez LCL ce n’est disponible que depuis l’application mobile, et facturé 1 €, contrairement à la plupart des autres banques chez qui cette opération est gratuite.
Bonjour,
Gros bémol à La Banque Postale : le plafond du virement instantané est de 1000 €. Pas suffisant pour concurrencer le chèque de banque…
Bonjour petit bémol sur le virement instantané….on à piraté mon compte et il a et il a été effectué un virement instantané comment récupérer mon argent ?
Bonjour,
Vous devez prendre contact avec votre banque par téléphone pour expliquer la situation. Il sera nécessaire d’adresser un courrier recommandé avec A/R pour contester le virement instantané. Le délai de contestation est de 13 mois pour les opérations réalisées à l’intérieur de l’Union européenne (UE) et de 70 à 120 jours maximum pour les opérations hors UE. Conserver tous les éléments qui montrent que vous n’êtes pas responsable de ce piratage dans le cas où vous devrez défendre votre dossier.
Merci pour ces explications.
Pour la Banque Postale il faut tout de même prévoir son coup puisqu’il faut 2 à 3 jours pour valider un nouveau bénéficiaire …!
Pas si instantané que ça !
C’est le virement qui est instantané pas l’enregistrement du bénéficiaire !!!!
Le virement instantané est idéal pour virer de l’argent en temps réel et en toute sécurité. Je vous recommande vivement ce moyen de paiement plutôt que le chèque de banque qui nécessite d’appeler l’agence bancaire pour authentifier le chèque. Avec le virement instantané, pas de surprise, l’argent est au chaud sur votre compte bancaire en à peine 10 secondes après la validation par l’émetteur du virement..