Virement instantané : quelles banques et quels tarifs ?

Le virement instantané permet de payer par virement bancaire en temps réel et en toute tranquillité. L’argent est transféré en à peine 10 secondes de compte à compte tandis qu’il faut 1 à 3 jours ouvrés pour le transfert d’argent à l’aide d’un virement instantané. Quelles banques proposent le virement instantané et à quels tarifs ?

Qu’est-ce qu’un virement instantané ?

Le virement instantané est tout nouveau. Depuis fin 2018, il permet d’envoyer de l’argent d’une personne à une autre, ou même au compte bancaire d’une société, et cela sans délai. Que ce soit pour faire un achat conséquent, comme une voiture, ou des plus petits montants comme un remboursement entre amis, avec ce type de virement ultra rapide, vous réglez vos dettes et factures instantanément. Cela peut aussi dépanner si une personne de votre entourage a besoin de liquidité immédiatement, pour faire un achat à l’aide d’une carte à contrôle de solde par exemple. Le virement instantané permet aussi de raccourcir les délais lors des week ends et jours fériés, qui en principe rallonge encore la durée du traitement du virement classique, puisqu’il est possible d’émettre ou de recevoir un virement instantané à tout moment.

Également appelé virement SEPA instantané, le virement instantané permet de virer 24/7/365 et en une dizaine de secondes jusqu’à 15 000 € sur le compte d’un bénéficiaire d’un pays de la zone SEPA. Vous allez pouvoir faire cela de différentes façons.

Canaux d’émission de virement instantanés :

• Virement instantané par SMS ( Pumpkin, PayPal, Paylib, Lydia )
• Depuis l’application de votre banque
• Via le site internet de votre banque

Caractéristiques techniques du virement instantané :

En résumé, le virement instantané permet de virer de l’argent d’un compte à un compte avec les caractéristiques techniques suivantes :

• En à peine 10 secondes
• À tout moment, 24h/24, 7j/7, 365j/365
• Avec l’information immédiate : virement exécuté
• À tous les bénéficiaires en France et en zone SEPA

L’arrivée du virement instantané résulte de l’évolution de la consommation avec de plus en plus d’utilisateurs qui souhaitent gérer leur budget en temps réel, mais aussi de façon dématérialisée.

Banques qui proposent le virement instantané :

Rares sont les banques qui ne proposent pas le virement instantané. Les banques en ligne, permettent, quasiment toutes, de faire des virements instantanés gratuits.

Voici une liste des différentes banques ainsi que les tarifs de leurs virements SEPA instantanés :

Bien qu’il puisse être encore payant dans certaines rares banques, le virement instantané est bien utile pour effectuer une transaction immédiate, et ainsi accélérer les échanges commerciaux, mais aussi pour faire des transferts d’un compte à l’autre pour mieux gérer des finances personnelles.

Comment faire un virement instantané ?

Vous souhaitez faire un virement instantané mais vous ne savez pas comment ça marche ? Faire un virement instantané se déroule de la même façon qu’un virement classique. Voici les étapes pour réaliser un virement instantané :

1. Allez en agence, le site web ou l’appli mobile de la banque
2. Cliquez sur l’onglet « Virements »
3. Saisissez les coordonnées bancaires du bénéficiaire
4. Indiquez le montant et le motif du virement
5. Cochez la case « instantané »
6. Validez l’émission immédiate du virement

Une fois le virement instantané validé, le bénéficiaire recevra les fonds sur son compte dans un délai de 10 à 20 secondes.

Virement instantané banque en ligne

Avec les banques en ligne, il est possible d’effectuer un virement instantané depuis l’application mobile ou l’espace client web de la banque du net.

Virement instantané Boursorama

Voici les étapes pour réaliser un virement instantané Boursorama :

• Cliquez sur « Mes virements & prélèvements »
• Puis « Nouveau virement instantané »
• Sélectionnez votre compte à débiter
• Sélection le compte à créditer
• Ou ajouter un nouveau bénéficiaire
• Saisissez le montant
• Vérifiez le récapitulatif et confirmez

Vous pouvez effectuer un virement gratuitement avec Boursorama Banque. Le plafond d’un virement instantané est de 2000 € par jour.

Virement instantané Fortuneo

Effectuer un virement instantané Fortuneo s’effectue de la même façon qu’un virement classique. Suivez les étapes suivantes pour effectuer un virement Fortuneo.

• Sélectionnez « Virements »
• Cliquez sur « Effectuez un virement »
• Saisissez les données de votre virement
• Choisissez l’option « Virement instantané »
• Confirmez l’opération

Et voilà, le virement instantané Fortuneo a été effectué. Effectuer un virement instantané est gratuit avec la banque en ligne Fortuneo. Le plafond est de 6 000 € par virement et 10 000 € par semaine.

Virement instantané Hello bank!

Pour réaliser un virement instantané, la démarche est la même que pour un virement classique. Voici les étapes pour faire un virement instantané Hello bank! :

• Sélectionnez « Paiements »
• Cliquez sur « Faire un virement »
• Saisissez les données de votre virement
• Choisissez l’option « Virement instantané »
• Confirmez l’opération

Le virement instantané Hello bank est gratuit avec l’offre Hello Prime. Sinon le virement instantané coûte 1 € par virement instantané. Le plafond d’un virement instantané est de 15 000 €/opération.

Virement instantané Monabanq

Pour effectuer un virement instantané Monabanq, il suffit d’effectuer la même démarche que pour un virement classique. Retrouvez ci-dessous les étapes pour effectuer un virement instantané Monabanq :

• Sélectionnez « Virements »
• Cliquez sur « Effectuez un virement »
• Saisissez les données de votre virement
• Choisissez l’option « Virement instantané »
• Confirmez l’opération

Les plafonds de virement sont de 5 000 € par virement, 10 000 € par jour, 20 000 € par semaine et 25 000 € par mois.

Virement instantané indisponible chez ING et BforBank

Bien que quasi toutes les banques proposent cette méthode de paiement, chez Ing et Bforbank, le virement instantané n’est pas encore disponible.

Virement instantané avec N26

N26 propose le virement instantané via son service MoneyBeam. Il faut que le donneur d’ordre et le bénéficiaire soient clients de la banque N26.

Virement instantané banque traditionnelle

En plus de pouvoir effectuer un virement instantané en ligne via son smartphone ou son ordinateur, il est possible d’effectuer cette opération bancaire en agence avec les banques traditionnelles. Vous pouvez donc virer jusqu’à 15 000 € par virement instantané avec une banque classique mais la plupart d’entres elles vous feront payer ce l’exécution d’un virement immédiat.

Virement instantané à la Banque Populaire

Pour réaliser un virement instantané Banque Populaire, suivez les étapes suivantes :

• Sélectionnez « Virements »
• Saisir le montant du virement instantané
• Sélectionnez votre compte de dépôt
• Sélectionnez le compte du bénéficiaire
• Ou ajouter un bénéficiaire
• Vérifiez le récapitulatif et confirmez

SI le virement instantané n’est pas disponible dans la banque du bénéficiaire, le virement instantané n’est pas proposé par la Banque Populaire. Je recevrai alors un SMS m’indiquant que le virement instantané a bien été effectué.

Virement instantané chez BNP Paribas

Pour effectuer un virement instantané BNP Paribas :

• Sélectionnez « Virements »
• Cliquez sur « Effectuez un virement »
• Saisissez les données de votre virement
• Choisissez l’option « Virement instantané »
• Confirmez l’opération

Et voilà, le virement instantané a été effectué. Il sera également nécessaire d’activer la clé digitale afin d’ajouter immédiatement un nouveau bénéficiaire.

Virement instantané à la Banque Postale

Pour effectuer un virement instantané avec La Poste rien de plus simple. Voici comment le faire avec La Banque Postale :

• Sélectionnez « Virements »
• Cliquez sur « Effectuez un virement »
• Saisissez les données de votre virement
• Choisissez l’option « Virement instantané »
• Confirmez l’opération

Après confirmation du virement instantané, le bénéficiaire recevra quasi instantanément les fonds.

Virement instantané au Crédit Agricole

Pour réaliser un virement instantané Crédit Agricole, suivez les étapes suivantes :

• Connectez-vous à votre compte en ligne
• Cliquez ensuite sur Effectuer un virement » (1)
• Sélectionnez votre compte à débiter (2)
• Sélection le compte à créditer (3)
• Ou ajouter un nouveau bénéficiaire
• Saisissez le montant (4)
• cochez la case virement instantané  (5)
• Cliquez sur VALIDER (6)

Et voilà, le virement instantané a été effectué. Le bénéficiaire recevra sous quelques secondes les fonds et vous recevrez une notification dans votre messagerie en ligne Crédit Agricole.

Si le compte à créditer ne dispose du pictogramme de la forme d’un chronomètre, la banque du bénéficiaire n’est pas en mesure de traiter le virement instantané.

Virement instantané à la caisse d’Épargne

Voici les étapes pour faire un virement instantané Caisse d’Épargne :

• Sélectionnez « Virements »
• Cliquez sur « Effectuez un virement »
• Saisissez les données de votre virement
• Choisissez l’option « Virement instantané »
• Confirmez l’opération

Le virement instantané est immédiatement réalisé après confirmation.

Virement instantané au Crédit Mutuel

Il est possible de faire un virement instantané avec la banque de réseau Crédit Mutuel :

• Sélectionnez « Virements »
• Cliquez sur « Effectuez un virement »
• Saisissez les données de votre virement
• Choisissez l’option « Virement instantané »
• Confirmez l’opération

Une fois le virement instantané confirmé, le bénéficiaire reçoit les fonds sous une dizaine de secondes.

Virement instantané chez LCL

Pour effectuer un virement instantané LCL, il suffit de suivre les étapes suivantes :

• Sélectionnez « Virements »
• Cliquez sur « Effectuez un virement »
• Saisissez les données de votre virement
• Choisissez l’option « Virement instantané »
• Confirmez l’opération

Et voilà, le virement instantané a été réalisé.

Virement instantané à la Société Générale

Si vous souhaitez faire un virement instantané Société Générale, il suffit de suivre les étapes suivantes :

• Sélectionnez « Virements »
• Cliquez sur « Effectuez un virement »
• Saisissez les données de votre virement
• Choisissez l’option « Virement instantané »
• Confirmez l’opération

Après confirmation, le virement instantané est immédiatement effectué.

Les avantages et les inconvénients du virement instantané

les virements instantané sont de plus en plus utilisés, et de plus en plus appréciés. Pour certains, il devient même incontournable. Mais alors est-il important de s’y intéresser, et surtout Qu’est-ce que cette nouvelle méthode de paiement va vous apporter ou vous coûter. Sans plus attendre, voici les avantages et les inconvénients de l’instant payment.

Les avantages du virement instantané

Le principal avantage du virement instantané est de fluidifier et d’accroître la sécurité des transactions. Les avantages du virement instantané sont :

• Disponible à tout moment, 24h/24, 7j/7
• Transfert de l’argent en à peine 10 secondes
• information immédiate de l’exécution du virement

L’instant payment offre au donneur d’ordre et au bénéficiaire une nouvelle solution de paiement en temps réel.

Le virement instantané est une alternative au chèque et à l’argent liquide, et ainsi limite les risques de se retrouver avec un chèque sans provision ou de faux billets. Pour le bénéficiaire, le virement instantané est donc un réel avantage, car il est sûr de ne pas se faire escroquer.

Les inconvénients du virement instantané

L’instant payment n’est cependant pas exempt de tout défaut. Les inconvénients du virement instantané sont :

• Les deux banques doivent être éligibles à l’émission et à la réception
• Le montant est limité à 15 000 €
• Le virement est irrévocable : impossible de l’annuler ou le contester
• Impossible d’effectuer des virements permanents

Le virement instantané reste un moyen de paiement pratique pour payer en temps réel à l’inverse du virement classique.

Quelle est la différence entre un virement classique et instantané ?

La différence entre un virement classique et un virement instantané est le délai de transfert de l’argent du compte du donneur d’ordre vers le compte du bénéficiaire. Ainsi, selon le type de virement, les délais sont de :

• 1 à 3 jours pour un virement classique
• 10 secondes pour un virement instantané

Le virement instantané est payant tandis qu’un virement classique est gratuit. Il est cependant possible de profiter du virement instantané gratuit avec les banques en ligne Boursorama et Fortuneo. Ces banques en ligne proposent également la gratuité de la carte bancaire avec les cartes Welcome ou Ultim pour Boursorama et toutes les cartes bancaires Fortuneo : Fosfo, Gold et World Elite Mastercard.

Conclusion sur le virement instantané

Achat entre particuliers, dépanner un proche… le virement instantané facilite les transactions en permettant un transfert quasi instantané d’un compte à un autre. Cela permet un crédit immédiat du compte du bénéficiaire. Avec l’instant payment, une personne peut émettre ou recevoir un virement instantané à tout moment, 24/7/365.

Enfin, comme tout virement, le virement instantané est irrévocable, impossible de l’annuler ou de le contester. Il est donc important de bien vérifier les coordonnées du bénéficiaire et d’être certain de son achat avant de valider un virement instantané. Enfin, avec l’instant payment, il n’est possible que d’effectuer des virements occasionnels SEPA en euros d’un montant maximum de 15 000 € par transaction. Impossible donc d’effectuer un virement international à l’aide d’un virement instantané.