Quelle est la meilleure carte bancaire pour voyager

C’est les vacances et vous comptez sûrement en profiter pour voyager à l’étranger sans vous ruiner. Pour 90% des Français, le budget est, en effet, le critère principal pour choisir sa destination estivale selon une étude d’Ipsos d’avril 2018 à la demande d’Europ Assistance. Quelle est la meilleure carte bancaire pour voyager et ainsi économiser de l’argent ? À part pour vos paiements en France et en zone Euro, la carte bancaire n’est en effet, pas gratuite pour vos achats ou vos retraits à l’étranger. Comment payer moins de frais bancaires à l’étranger ? Retrouvez un comparatif des frais bancaires à l’étranger pour choisir la meilleure carte bancaire pour vos voyages ainsi que quelques astuces pour réduire vos frais bancaires.

Choisir la meilleure carte bancaire vos voyages

Vous en avez ras-le-bol de payer des frais bancaires ? Et bien vous n’êtes pas au bout de vos surprises si vous partez à l’étranger. Lorsque vous utilisez votre carte bancaire à l’étranger, des frais bancaires s’appliquent sur vos retraits ou achats en devises. Si vous n’avez pas la chance d’être dans une banque en ligne, vous payez déjà, quoi qu’il arrive…, la cotisation de carte bancaire :

• 40 € pour une carte bancaire classique Visa ou Mastercard
• 120 € pour une carte bancaire haut de gamme Visa Premier ou Gold Mastercard

Dans une banque en ligne, vous bénéficiez de la carte bancaire gratuite, tout simplement. Vous pouvez donc dire adieu à la cotisation de carte bancaire.

Les banques
Frais du compte	17€/mois	0€	0€	0€	0€
Coût de la CB	8€ / mois	5€ / mois	0€	0€	7,99€ / Mois
Dépôt à l'ouverture	0€	10€	300€	300€	50€
Offre de bienvenue	0€	80€ offerts pour One et Prime + 6 mois offerts sur Prime	Gold : 80€ offerts Fosfo : 30€ offerts	100€ offerts sur Ultim ou Welcome	Jusqu'à 100 € offerts
Type de carte	Mastercard / Visa American Express	Visa Hello Prime	Mastercard Fosfo	Ultim	Mastercard Premium
Visuel carte
Retraits zone euro	3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Paiements zone euro	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Retraits hors zone euro	2,5% du montant + 3,10€	Gratuits	Gratuits	3 retraits gratuits par mois	Gratuits
Paiements hors zone euro	2,6% du montant + 0,40€	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Dépôt d'espèces	Au guichet	Guichet BNP illimité	Impossible	Impossible	Impossible
Dépôt de chèque	Au guichet	Courrier / Guichet BNP	Par courrier	Par courrier	Par courrier
Condition de revenus	Sans condition	Justifier 1000€/mois	Sans condition	Sans condition	Sans condition
		Voir l’offre	Voir Fosfo	Voir Ultim	Voir l'offre

En plus de la cotisation de carte bancaire à payer, vous devez également payer des frais bancaires pour vos achats ou retraits en devises. Dans une banque traditionnelle, vous payez déjà si vous effectuez plus de 4 retraits dans un distributeur automatique de billets d’une banque concurrente en France… à l’inverse des banques en ligne qui vous permettent de retirer de l’argent sans frais dans tous les distributeurs automatiques de billets (DAB) des banques de France et de la zone Euro. Les banques en ligne ont l’avantage de ne facturer aucuns frais fixe sur vos retraits en devises ou vos paiements à l’étranger. Choisir la meilleure carte bancaire pour voyager, c’est choisir l’une issue de la banque en ligne.

Astuces pour payer moins de frais bancaires à l’étranger

Si vous souhaitez payer moins de frais bancaires en voyage à l’étranger, vous pouvez également suivre quelques astuces pour payer moins de frais bancaires à l’étranger :

• Privilégiez vos achats par carte bancaire plutôt que de retirer des espèces à l’étranger dans un distributeur automatique de billets
• Limitez le nombre de retraits en espèces à l’étranger en faisant des retraits importants d’argent plutôt que de petits retraits
• Ouvrir un compte bancaire Welcome de Boursorama Banque ou N26

La neobanque N26 vous permet de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger pour vos paiements avec la carte bancaire N26. Choisir la carte bancaire N26, c’est choisir la meilleure carte bancaire pour voyager puisque vous ne payez aucune commission sur vos achats à l’étranger.
Ouvrir un compte N26
Boursorama Banque propose également de ne payer aucuns frais bancaires pour vos achats à l’étranger avec la carte bancaire Welcome (et Freedom pour les 12-17 ans), accessible tout comme la carte bancaire N26 sans condition de revenus ni dépôt minimum. L’avantage de l’offre Welcome Boursorama Banque est que vous bénéficiez d’une offre bancaire complète avec l’épargne, crédits, assurance-vie… Bien que l’offre Welcome Boursorama Banque propose une carte bancaire à autorisation systématique comme la carte bancaire N26, l’offre Welcome Boursorama Banque propose aussi le chéquier, ce qui peut entraîner un risque d’interdit bancaire si vous ne gérez pas bien la balance de votre compte bancaire.

Ouvrir un compe Welcome

Que faire avant un départ en vacances ?

Vous faites vos valises et vous êtes inquiet à rechercher si vous n’avez rien oublié ? Avez-vous pensé à vérifier si vous pourrez utiliser votre carte bancaire à l’étranger ? Que faire avant un départ en vacances ? L’avantage des banques en ligne est que vous pouvez faire toutes vos démarches à distance, 24h/24 et 7j/7 depuis un ordinateur connecté à internet ou une application mobile, contrairement à une banque traditionnelle ou vous devez contacter une plateforme téléphonique. Avant de partir en vacances, pensez à vérifier :

• Vérifier la date d’expiration de votre carte bancaire et commander une nouvelle carte si elle expire pendant les vacances avant de partir
• Prévenir sa banque de votre départ à l’étranger depuis votre espace client en ligne
• Augmenter ses plafonds de retrait et de paiement de la CB
• Vérifiez que votre carte bancaire est acceptée dans le pays de destination

N’oubliez pas également que votre carte bancaire comporte une assurance et une assistance en cas de pépin pendant vos vacances :

• Indemnisation totale ou partielle du retard de votre avion si vous payez votre billet avec votre carte bancaire
• N’hésitez pas à solliciter l’assistance médicale de votre carte bancaire pour prendre en charge vos frais médicaux, rapatriement, assistance juridique…

N’ayez donc plus de craintes des frais bancaires à l’étranger en payant avec votre carte bancaire. En choisissant la meilleure carte bancaire pour voyager à l’étranger, non seulement vous allez payer moins de frais bancaires, mais vous bénéficierez en plus d’une assurance et assistance en cas de problème.

Assurance des banques pour les voyages

Que vous soyez dans une banque en ligne ou une banque traditionnelle, vous profitez de la même assurance selon le type de carte que vous possédez : Visa ou MasterCard, classique ou haut de gamme. Pour profiter des meilleures assurances CB pour les voyages, privilégiez une carte bancaire haut de gamme. Une CB haut de gamme vous permettra de bénéficier d’une meilleure couverture en cas d’incident qu’une CB classique. Dans certaines banques en ligne, vous pouvez profiter d’une carte bancaire haut de gamme gratuite, pourquoi s’en passer ?

• Boursorama Banque, CB Visa Premier gratuite sous condition de revenus
• Hello Bank!, CB Visa Premier gratuite sous  condition de revenus
• BforBank, CB Visa Premier gratuite sous condition de revenus et de 3 paiements CB par trimestre ou 9 €/trimestre de frais

Il ne vous reste plus qu’à choisir la meilleure carte bancaire pour voyager afin de ne plus payer de frais lors de vos déplacements à l’étranger.

Vous partez en voyage ? Voici quelques conseils

Un voyage à l’étranger ne s’improvise pas, voici quelques précautions à prendre pour vos moyens de paiement, et ainsi voyager en toute tranquillité.

Les précautions à prendre avant de partir à l’étranger

Bien se préparer pour un voyage à l’étranger, c’est savoir rebondir si je perds ou que l’on me vole tous mes effets personnels. Ainsi en cas de perte ou vol de ma carte bancaire, il est important de noter en dehors de son portefeuille :

• Les coordonnées pour joindre la banque
• Les coordonnées des services d’assistance (moyens de paiement, assurance,…)
• Les numéros de téléphone pour faire opposition à la carte en cas de perte ou de vol
• Le numéro à 16 chiffres au recto de la carte bancaire

L’idéal est d’inscrire ses informations dans sa boîte de messagerie électronique en s’envoyant un email. Et biensur de connaitre le code de votre messagerie. En cas de consultation de celle ci sur un ordinateur qui n’est pas le votre, prenez toutes les mesures nécessaires pour progéger votre accès et vos données.

N’oubliez pas également d’informer votre banque de votre voyage à l’étranger. La banque risquerait de bloquer la carte bancaire pour suspicion de fraude si elle constate des débits répétés à l’étranger. Assurez-vous également que :

• La carte bancaire sera acceptée dans le pays de destination
• La carte bancaire n’arrive pas à expiration durant les vacances, demandez si besoin un renouvellement anticipé de la carte
• Les plafonds de retrait et de paiement sont suffisants, demandez si nécessaire un relèvement temporaire des plafonds
• Le compte est assez approvisionné pour les prélèvements automatiques, chèques émis et les dépenses pendant le voyage

Privilégiez la carte bancaire pour réserver un hôtel ou louer une voiture afin de bénéficier des garanties d’assurance et d’assistance de la carte. Enfin, si vous désirez de l’argent liquide, effectuez une opération de change à votre banque pour obtenir des devises avant votre départ. Ne changez jamais d’argent dans les bureaux de change des aéroports, ne vous laissez pas berner par les affiches aguicheuses « No commission », les taux sont en réalités défavorables pour vous.

Avant de partir à l’étranger, inscrivez-vous sur Ariane pour obtenir des informations ou des consignes de sécurité si la situation du pays visité évolue. Consultez également les conseils aux voyageurs du ministère de l’Europe et des affaires étrangères : https://www.diplomatie.gouv.fr/fr/conseils-aux-voyageurs/conseils-par-pays-destination/.

Les précautions à prendre lors d’un voyage à l’étranger sur place

Les précautions à prendre avec sa carte bancaire à l’étranger sont :

• Ne jamais perdre de vue sa carte bancaire lors d’un paiement chez un commerçant
• Taper son code secret à l’abri des regards indiscrets
• Ranger sa carte en lieur sûr

Prenez garde aussi au skimming, une technique consistant à pirater une carte bancaire en la dupliquant à l’insu du titulaire. Méfiez-vous de tout objet suspect au niveau de la fente d’insertion ou de surépaisseur au niveau du clavier de saisie du code d’un distributeur de billets. Indiquez toute anomalie du distributeur de billets à l’agence bancaire propriétaire avant d’utiliser l’appareil. Si la banque est fermée, privilégier un autre distributeur de billets.

Soyez attentif aussi lors de la consultation de votre compte bancaire en ligne dans un endroit public ou un cybercafé :

• Saisissez vos codes d’accès à l’abri des regards indiscrets, changez-les si vous pensez qu’une personne a pu le découvrir
• Évitez de vous connecter à votre compte via un réseau wifi public
• Ne pas mémoriser vos codes d’accès sur un ordinateur public
• Appuyez sur le bouton déconnexion du site de la banque une fois la consultation terminée
• Effacez l’historique du navigateur web

De manière générale, les précautions à prendre lors d’un voyage à l’étranger sont :

• Ne pas transporter tous ses papiers et son argent dans un seul sac et sortir avec le strict minimum
• Conserver en lieu sûr (coffre de sa chambre d’hôtel ou de la réception) tout bien de valeur
• Toujours avoir sur soi l’original de sa pièce d’identité, et aussi son visa en cas de contrôle de police
• Ne jamais ouvrir la porte à un inconnu, quel qu’il soit : homme, femme, enfant
• Privilégier l’usage de compagnies de taxis officiels

Les précautions à prendre au retour d’un voyage à l’étranger

Au retour de votre voyage à l’étranger, pointez tous vos achats à l’aide de votre relevé de compte ou connectez-vous à votre compte en ligne pour visualiser vos dernières opérations. En cas d’anomalie, contactez immédiatement votre banque pour faire opposition au paiement par carte bancaire.

Pensez également à garder une provision suffisante sur votre compte, certaines opérations débitrices à l’étranger prennent du temps à apparaître sur vos relevés de compte.