C’est les vacances et vous comptez sûrement en profiter pour voyager à l’étranger sans vous ruiner. Pour 90% des français, le budget est en effet le critère principal pour choisir sa destination estivale selon une étude d’Ipsos d’avril 2018 à la demande d’Europ Assistance. Quelle est la meilleure carte bancaire pour voyager et ainsi économiser de l’argent ? À part pour vos paiement en France et en zone Euro, la carte bancaire n’est en effet pas gratuite pour vos achats ou vos retraits à l’étranger. Comment payer moins de frais bancaires à l’étranger ? Retrouvez un comparatif des frais bancaires à l’étranger pour choisir la meilleure carte bancaire pour vos voyages ainsi que quelques astuces pour réduire vos frais bancaires.
Choisir la meilleure carte bancaire vos voyages
Vous en avez ras-le-bol de payer des frais bancaires ? Et bien vous n’êtes pas au bout de vos surprises si vous partez à l’étranger. Lorsque vous utilisez votre carte bancaire à l’étranger, des frais bancaires s’appliquent sur vos retraits ou achats en devises. Si vous n’avez pas la chance d’être dans une banque en ligne, vous payez déjà, quoi qu’il arrive…, la cotisation de carte bancaire :
- 40 € pour une carte bancaire classique Visa ou Mastercard
- 120 € pour une carte bancaire haut de gamme Visa Premier ou Gold Mastercard
Dans une banque en ligne, vous bénéficiez de la carte bancaire gratuite, tout simplement. Vous pouvez donc dire adieu à la cotisation de carte bancaire.
| Frais bancaire à l’étranger |  |
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| Condition de revenus | Sans condition | Fosfo sans condition | Ultim sans condition | Justifier 1000€/mois pour Prime | Sans condition |
| Offre de bienvenue | 0 € | 80€ offerts Gold 30€ offerts Fosfo |
Jusqu'à 100€ offerts | Hello Prime : 1 € / mois pdt 6 mois | Jusqu'à 120€ offerts |
| Type de carte | Mastercard / Visa American Express | Gold / World Elite Mastercard Fosfo | Visa Welcome / Ultim / Metal | Visa Hello One / Prime | Visa Classic / Premier Visa On Line |
| Visuel |  |
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| Coût annuel de la CB | 60 € / an | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Frais de tenue de compte | 204 € / an | 0 € | 0 € | 0 € avec One60 € / an avec Prime | 108 € / an avec Uniq+ |
| Retraits zone euro | 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits | Gratuits | Gratuits avec Prime sinon 1€/retrait | Gratuits |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits à l’étranger Hors zone euro | 2,5% du montant + 3,10€ | Gratuits | 1 Gratuit avec Welcome 3 gratuits avec Ultim Illimités avec Metalsinon 1,69% du montant | Gratuits avec Prime Gratuits avec One dans réseau BNP sinon 1,5% du montant | Gratuits |
| Paiements à l’étranger Hors zone euro | 2,6% du montant + 0,40€ | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Assurance perte/vol des moyens de paiement | 26€/an | Gratuit | Gratuit | 26,5€/an | 24€/an |
| Voir Fortuneo | Voir Boursorama | Voir Hello bank! | Voir Monabanq |
En plus de la cotisation de carte bancaire à payer, vous devez également payer des frais bancaires pour vos achats ou retraits en devises. Dans une banque traditionnelle vous payez déjà si vous effectuez plus de 4 retraits dans un distributeur automatique de billets d’une banque concurrente en France… à l’inverse des banques en ligne qui vous permettent de retirer de l’argent sans frais dans tous les distributeurs automatiques de billets (DAB) des banques de France et de la zone Euro. Les banques en ligne ont l’avantage de ne facturer aucuns frais fixe sur vos retraits en devises ou vos paiements à l’étranger. Choisir la meilleure carte bancaire pour voyager, c’est donc choisir une carte bancaire de la banque en ligne.
Astuces pour payer moins de frais bancaires à l’étranger
Si vous souhaitez payer moins de frais bancaires en voyage à l’étranger, vous pouvez également suivre quelques astuces pour payer moins de frais bancaires à l’étranger :
- Privilégiez vos achats par carte bancaire plutôt que de retirer des espèces à l’étranger dans un distributeur automatique de billets
- Limitez le nombre de retraits en espèces à l’étranger en faisant des retraits importants d’argent plutôt que de petits retraits
- Ouvrir un compte bancaire Welcome de Boursorama Banque ou N26
La neobanque N26 vous permet de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger pour vos paiements avec la carte bancaire N26. Choisir la carte bancaire N26, c’est choisir la meilleure carte bancaire pour voyager puisque vous ne payer aucunes commissions sur vos achats à l’étranger.
Ouvrir un compte N26
Boursorama Banque propose également de ne payer aucuns frais bancaires à l’étranger pour vos achats à l’étranger avec la carte bancaire Welcome (et Kador pour les 12-17 ans), accessible tout comme la carte bancaire N26 sans condition de revenus ni dépôt minimum. L’avantage de l’offre Welcome Boursorama Banque est que vous bénéficiez d’une offre bancaire complète avec l’épargne, crédits, assurance-vie… Bien que l’offre Welcome Boursorama Banque propose une carte bancaire à autorisation systématique comme la carte bancaire N26, l’offre Welcome Boursorama Banque propose aussi le chéquier, ce qui peut entraîner un risque d’interdit bancaire si vous ne gérez pas bien la balance de votre compte bancaire.
Que faire avant un départ en vacances ?
Vous faites vos valises et vous êtes inquiet à rechercher si vous n’’avez rien oublié ? Avez-vous pensé à vérifier si vous pourrez utiliser votre carte bancaire à l’étranger ? Que faire avant un départ en vacances ? L’avantage des banques en ligne est que vous pouvez faire toutes vos démarches à distance, 24h/24 et 7j/7 depuis un ordinateur connecté à internet ou une application mobile contrairement à une banque traditionnelle ou vous devez contacter une plateforme téléphonique. Avant de partir en vacances, pensez à vérifier :
- Vérifier la date d’expiration de votre carte bancaire et commander une nouvelle carte si elle expire pendant les vacances avant de partir
- Prévenir sa banque de votre départ à l’étranger depuis votre espace client en ligne
- Augmenter ses plafonds de retrait et de paiement de la CB
- Vérifier que votre carte bancaire est acceptée dans le pays de destination
N’oubliez pas également que votre carte bancaire comporte une assurance et une assistance en cas de pépin pendant vos vacances :
- Indemnisation totale ou partielle du retard de votre avion si vous payez votre billet avec votre carte bancaire
- N’hésitez pas à solliciter l’assistance médicale de votre carte bancaire pour prendre en charge vos frais médicaux, rapatriement, assistance juridique…
N’ayez donc plus de craintes des frais bancaires à l’étranger en payant avec votre carte bancaire. En choisissant la meilleure carte bancaire pour voyager à l’étranger, non seulement vous allez payer moins de frais bancaires mais vous bénéficierez en plus d’une assurance et assistance en cas de problème.
Assurance des banques pour les voyages
Que vous soyez dans une banque en ligne ou une banque traditionnelle, vous profitez de la même assurance selon le type de carte que vous possédez: Visa ou MasterCard, classique ou haut de gamme. Pour profiter des meilleures assurances CB pour les voyages, privilégiez une carte bancaire haut de gamme. Une CB haut de gamme vous permettra de bénéficier d’une meilleure couverture en cas d’incident qu’une CB classique. Dans certaines banques en ligne, vous pouvez profitez d’une carte bancaire haut de gamme gratuite, pourquoi s’en passer?
- Boursorama Banque, CB Visa Premier gratuite sous condition de revenus
- Hello Bank!, CB Visa Premier gratuite sous condition de revenus
- ING, CB Gold MasterCard gratuite à condition de domicilier ses revenus. Sinon 10€ / mois
- BforBank, CB Visa Premier gratuite sous condition de revenus et de 3 paiements CB par trimestre ou 9 €/trimestre de frais
Il ne vous reste plus qu’à choisir la meilleure carte bancaire pour voyager pour ne plus payer de frais lors de vos déplacements à l’étranger.
Merci pour ce comparatif.
Ne prenez surtout pas Revolut ! Fuyez des centaines de clients voient leur compte et leur argent bloqué pendant des mois au motif d’un processus de vérification sur l’origine des fonds.
Ils sont des centaines à se plaindre. Revolut bannit tous les détracteurs de Twitter, FB mais aussi de leur forum. Ils sont injoignables et ne répondent pas par Chat via leur application.
Merci, grâce à vous de belles économies durant mes voyages dans le sud de la France
Je ne sais pas pour les autres, mais pour Fortuneo, les frais sont gratuits, sauf s’il n’y a pas de mouvements sur la carte bancaire (paiement CB) pendant 1mois, des frais sont appliqués: 3€/mois (9€/mois pour la Gold Mastercard).
En ce qui concerne les cartes permettant de ne pas payer les taux de changes dans la plupart des pays étrangers, il n’y a pas que N26 mais aussi Revolut ou Max. Personnellement je cumule la Revolut et la Max pour avoir un plafond plus élevé. Attention tout de même à la Révolut qui ajoute des frais si vous l’utilisez le week-end.
Les 2 seules banques a n’avoir AUCUN frais sur les paiements ET le retraits a l’étranger sur leurs cartes gratuites sont Boursorama (uniquement carte ultim) et Fortuneo (toutes leurs cartes)
Bonjour Vérité,
Merci pour votre commentaire, le tableau a été mis à jour afin de rétablir la vérité sur la banque ;)