CEL ou PEL : Un bon choix d’épargne?
Le PEL (Plan Epargne Logement) et le CEL (Compte Epargne Logement) sont des livrets d’épargne sans risque au même titre que le livret A. Le PEL et le CEL permettent d’obtenir un prêt immobilier à des conditions avantageuses. La seule différence entre le PEL/CEL et le livret A est que le livret A est exonéré d’impôts et de prélèvements sociaux. À savoir que la fiscalité des livrets d’épargne ne concernent que les gains perçus. Le PEL et le CEL sont des comptes soumis à la fiscalité et de ce fait sont redevables chaque année uniquement sur les intérêts que vous avez gagné durant cette année.
Une fois les intérêts imposé il capitalise votre compte et ne sont plus imposés par la suite.
Ils sont aussi dans la catégorie des livrets épargne réglementés. Ils sont donc identique peut importe la banque que vous prenez pour placer votre épargne. Si vous décidez de placer une partie de votre argent sur ce genre de livret, vous pouvez donc choisir librement la banque en fonction d’autres critères, par exemple l’utilisation au quotidien
Banques qui proposent CEL et PEL :
| CEL ou PEL |  |
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|---|---|---|
| CEL | Taux à 0,5% Plafond à 15300€ |
Taux à 0,5% Plafond à 15300€ |
| PEL | Taux à 1% Plafond à 61200€ |
Taux à 1% Plafond à 61200€ |
| Voir l’offre | Voir l’offre |
Seules deux banques en ligne proposent le CEL et lePEL. Il y a Boursorama, qui est sacrée banque la moins chère et Hello Bank qui est la reine des banques en ligne pour diversifier son épargne avec sa gamme complète de livrets.
Faut il prendre CEL ou PEL ?
Les taux de rendement sont de 1% pour le PEL et de 0,5% pour le CEL
Concernant les plafonds de ces deux livrets d’épargne, le PEL a un plafond plus important que le CEL. Cependant si vous décidez de retirer de l’argent de votre PEL il sera automatiquement fermé. Si vous ne voulez pas fermer votre PEL celui ci pourra être converti en CEL. Attention toutefois à ne pas dépasser les plafonds de dépôts qui sont de 61200 euros pour le PEL et de 15300 euros pour le CEL.
Vous l’aurez compris, il est donc plus intéressant d’ouvrir un PEL qu’un CEL mais le PEL nécessite de faire des versements régulièrement. Soit par mois, soit par trimestre ou soit par semestre. Le CEL quant à lui peut recevoir des versement libres de 75 euros minimum. Il permet aussi de faire des retraits partiels sans devoir fermer le compte. À savoir aussi que sont taux est plus bas que celui du livret A.
Tableau synthèse et comparatif entre un CEL et PEL :
| Différences pel et cel | PEL | CEL |
|---|---|---|
| Dépôt à l’ouverture: | 225 € | 300 € |
| Plafond max: | 61 200 € | 15 300 € |
| Taux d’interêt: | 1 % | 0,5 % |
| Les versements: | Versements réguliers obligatoires : – de 45 € par mois minimum – ou de 135 € / trimestre minimum – ou de 270 € / semestre minimum |
Versements libres de 75 € minimum |
| Possibilité de retrait partiel des fonds | Pas de retrait partiel possible: un retrait entraîne la clôture du PEL, qui peut cependant être transformé en CEL |
Retrait partiel possible: A condition que le solde du CEL soit d’au moins 300 € après le retrait partiel. |
| Fiscalité des intérêts: | Impôt sur le revenu et prélèvements sociaux | Impôt sur le revenu et prélèvements sociaux |
PEL et CEL dans deux banques différentes :
Comme nous l’avons dit plus haut, le CEL et PEL sont des livrets réglementés, donc identiques à toutes les banques. Ces livrets qui offrent des taux plus avantageux sont soumis à une réglementation qui autorise l’ouverture d’un seul PEL et d’un seul CEL par personne. Si vous désirez changer de banque il faudra faire un transfert de votre PEL ou CEL vers votre nouvelle banque.
Conclusion sur le PEL et le CEL:
Bien que Hello bank soit une excellente banque pour gérer et placer votre épargne, nous vous conseillons d’ouvrir un compte chez Boursorama, banque la moins chère. Cette banque est très ludique et la gestion de votre compte se fait en toute simplicité.