Un courtier est un expert du marché de l’emprunt immobilier qui vous permet de trouver un prêt immobilier au meilleur taux. Il est rémunéré qu’à condition qu’il vous dégote le meilleur crédit possible.
Qu’est-ce qu’un courtier en prêt immobilier ?
Un courtier est un intermédiaire entre vous et la banque. Plus précisément, ce professionnel est un intermédiaire en opérations de banque et services de paiement (IOBSP). Son activité est réglementée par le code monétaire et financier et contrôlé par l’Autorité de contrôle prudentiel (ACP).
De part son expérience avec les banques avec qui il travaille, c’est un négociateur hors pair. Son but est de vous permettre d’accéder au meilleur crédit immobilier possible afin d’obtenir de la banque une rémunération à hauteur de 1% sur le montant total emprunté.
Pourquoi passer par un courtier en prêt immobilier ?
Il est utile de passer par un courtier pour obtenir un financement si votre dossier est complexe. Si votre situation financière est saine nous vous conseillons de souscrire directement un crédit immobilier dans une banque en ligne. Les taux sont bien plus compétitifs et vous obtiendrez un prêt immobilier bien plus rapidement qu’en passant par un courtier.
| Comparatif crédit immo |  |
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|---|---|---|---|---|---|
| TAEG taux fixe | 1,18% | 2,12% | 2,71% | 1,51% | 0,98% |
| Durée du crédit | 7 à 25 ans | 7 à 25 ans | 7 à 25 ans | 7 à 25 ans | 5 à 25 ans |
| Frais de dossier | 0€ | 0€ | 250 € | 0€ | 0€ |
| Domiciliation des revenus obligatoire? | non | non | oui | non | 0,88% si domiciliation |
| Apport personnel: | 10% | 10% | 0% | 0% | 0% |
| Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre |
Le courtier effectuera en effet pour vous les démarches de :
- Montage du dossier de prêt immobilier
- Recherche de financement
- Négociation avec la banque pour obtenir le meilleur taux
Un courtier est un expert du crédit immobilier. Il vous accompagnera jusqu’à la signature avec le notaire. Ses connaissances du marché de l’emprunt immobilier vous permettront de trouver rapidement un financement. Le courtier vous conseillera également sur les options à cocher dans le choix de votre assurance emprunteur afin qu’en cas de pépin, vous évitiez les mauvaises surprises.
1. Montage du dossier de prêt immobilier
Un courtier vous accompagne dans toutes les étapes pour obtenir un prêt immobilier, de la constitution du dossier à la signature chez le notaire. L’objectif premier d’un courtier est en effet la réussite de votre projet immobilier. Pour cela, il vous apportera des conseils afin de rendre votre dossier acceptable auprès des banques.
2. Recherche de financement
Le courtier identifie ensuite les banques susceptibles d’accepter votre demande de financement et présente votre dossier. Plus besoin de vous rendre dans une agence pour défendre votre dossier. Le courtier met en concurrence 2 à 3 banques afin que vous puissiez obtenir le meilleur crédit immobilier.
3. Négociation avec la banque pour obtenir le meilleur taux
Si votre dossier d’emprunt est très intéressant pour la banque, le courtier peut négocier un meilleur taux. Il vous permettra aussi de diminuer au maximum les frais annexes comme les frais de dossier ou les frais pour remboursement anticipé par exemple.
Les avantages du courtier en crédit immobilier
Les avantages de passer par un courtier pour un projet immobilier sont doubles. Le courtier vous fait :
- Gagner du temps en effectuant les démarches à votre place
- Gagner de l’argent en négociant les taux et les frais annexes
Fini les pertes de temps à défendre votre projet immobilier dans différentes banques, le courtier se charge pour vous de prendre contact avec les banques et négocier les taux. Vous n’avez plus qu’à attendre ses propositions avec la garantie d’obtenir le meilleur prêt immobilier possible.
Qui paye le courtier immobilier ?
Un courtier immobilier est un apporteur d’affaire. Il met en relation le demandeur de crédit immobilier (vous) avec les banques qui proposent des offres de financement. Ainsi, les courtiers permettent aux banques de renouveler leur portefeuille clients.
En échange de ce service, les banques rémunèrent les courtiers jusqu’à 1% du montant total emprunté. Certains courtiers facturent directement les clients emprunteurs après la signature chez le notaire. En revanche, le courtier a l’interdiction absolue de demander une quelconque rémunération (frais, honoraires, provision, commission) tant que vous n’avez pas reçu le versement de l’argent emprunté sur votre compte.
Comment bien choisir son courtier pour son prêt ?
Pour éviter les mauvaises surprises, il est important de bien choisir son courtier afin d’obtenir un crédit immobilier au meilleur taux et dans les délais (2 mois suivants la signature du compromis de vente). Un bon courtier est une personne qui :
- Est expérimentée
- Monte votre dossier de financement rapidement
- Vous apporte toutes les informations nécessaires sur votre prêt : assurance, garanties…
- Vous indique le nom de ses banques partenaires
- Vous annonce clairement le montant de sa commission et l’intègre dans le TAEG
En revanche, fuyez les courtiers qui réclament des frais avant le versement du montant emprunté et qui font du démarchage commercial. Ces pratiques sont en effet interdites par la loi.
Conclusion sur le courtier immobilier
Il est utile de passer par un courtier immobilier si votre dossier est trop complexe pour obtenir vous-même un financement auprès d’une banque. Le courtier est un expert du prêt immobilier et il saura rendre acceptable votre demande de prêt auprès de ses partenaires. Le courtier vous permettra ainsi de gagner du temps en se chargeant pour vous de trouver un crédit immobilier mais aussi de l’argent en négociant le taux du prêt.
Avec une telle demande de prêt immobilier, les banques n’ont plus besoin de passer par des courtiers pour obtenir des clients. En revanche, le souscripteur d’un crédit immobilier à tout intérêt à comparer la concurrence pour obtenir le meilleur prêt immobilier. Malheureusement, les courtiers perdent peu à peu en utilité pour les banques et les clients.