Vous voulez ouvrir un compte sans faire de dépôt d’argent à son ouverture ? Nous allons vous montrer les différentes méthodes pour cela. Mais il faut savoir que les offres des banques ou établissements de paiement qui proposent cela sont souvent accompagnées d’inconvénients.
Ouvrir un compte bancaire sans condition de dépôt
Pour le moment, aucune banque en ligne ne permet l’ouverture d’un compte sans premier dépôt. Seules les néobanques N26, Eko (Globe-Trotter) et le compte sans banque Nickel permettent d’ouvrir un compte sans condition de dépôt. Cependant, leurs offres sont limités à un compte sans découvert possible et une carte à autorisation systématique.
| Nickel VS Banque en ligne |  |
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| Type de carte | Mastercard Standard ou Premium | Hello One | Mastercard Fosfo | Visa Ultim | Visa Classic Visa Premier |
| Visuel carte |  |
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| Compte bancaire | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | 2€/mois pour Pratiq |
| Carte bancaire | Nickel : 25€/an Chrome : 55€/an Metal : 105€/an | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite Visa premier (+3€/mois) |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | Nickel, Chrome : 1,5€ / retrait Metal : gratuits | Gratuits avec réseau BNP ou 1€/retrait | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | Nickel : 1€/retrait Chrome : gratuits Metal : gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | Nickel : 2€/retrait Chrome : 1€/retrait Metal : gratuits | Gratuits avec réseau BNP ou 1,5% du montant | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Dépôt d'espèces | Limité à 950€/mois et 2% de frais | Guichet BNP (gratuit et illimité) | Indisponible | Indisponible | Guichet CIC (5€/dépôt) |
| Dépôt chèques | Courrier : 3€ de frais par chèque | Courrier ou guichet BNP | Courrier | Courrier | Courrier ou guichet CIC |
| Chéquier | Indisponible | Disponible | Disponible | Disponible | Disponible |
| Condition de revenus | Aucune | Aucune | Aucune | Aucune | Aucune |
| Coût par an | 60€ | 0€ | 0€ | 0€ | 24€ |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
Avec la carte à autorisation systématique (ou contrôle de solde), impossible d’effectuer une opération débitrice si le solde du compte n’est pas assez approvisionné. Il est donc en théorie impossible de se retrouver à découvert avec les banques en ligne sans dépôt.
Classement des banques sans dépôt
Le classement des banques sans dépôt ne comporte pas les banques dématérialisées qui demandent un versement obligatoire mais les néobanques ou les comptes sans banque. Voici un classement des banques sans condition de dépôt.
Les trois banques sans dépôt initial à l’ouverture sont :
- N26
- Eko
- Nickel
1. N26 : la banque en ligne sans dépôt allemande
N26 est une banque en ligne allemande qui permet d’ouvrir un compte sans dépôt. L’offre N26 sans engagement est accessible sans condition de revenus ni d’encours mais aussi aux interdits bancaires, les caractéristiques de l’offre N26 sont :
- Un compte sans frais
- Une carte N26 gratuite
- Un compte sans découvert possible
- Une carte à autorisation systématique
- Aucuns frais sur les paiements par carte partout dans le monde
- Dépôt d’espèces impossible
- Pas de chéquier
- Un RIB allemand
- Une application mobile et un site web pour gérer son compte
Les produits bancaires N26 se limitent donc à un compte sans découvert possible, une application mobile pour prendre le contrôle de votre argent et une carte à contrôle de solde.
2. Eko : la néobanque sans dépôt du Crédit Agricole
Eko est la néobanque du groupe Crédit Agricole. Avec l’offre Eko vous pouvez également ouvrir un compte sans dépôt. L’offre sans engagement est accessible sans condition de revenus ou d’encours et permet de bénéficier pour seulement 2 € par mois de :
- Un compte sans découvert possible
- Une carte de paiement à autorisation systématique
- Un accès à un conseiller dans l’agence de votre choix
- Retraits sans frais et illimités en agence Crédit Agricole
- 25 retraits d’espèces par an sans frais en zone euro
- 10 retraits d’espèces par an sans frais hors zone euro
- Dépôt d’espèces possible
- Pas de chéquier
- Un RIB français
- Le paiement mobile avec Paylib
- Des garanties d’assurance et assistance incluses
- Une application mobile pour gérer son compte
Pour les 18 – 30 ans, le Crédit Agricole propose aussi l’offre Globe Trotter à 2 € par mois qui permet de bénéficier en plus des avantages de l’offre Eko :
- Aucuns frais sur les paiements et retraits par carte partout dans le monde
- Les virements entrants et sortants internationaux gratuits et illimités
Les offres Eko et Globe Trotter du Crédit Agricole se limitent donc à un compte sans découvert possible, une carte à autorisation systématique, une application mobile et une agence pour 2 € par mois.
3. Nickel : le compte sans banque des buralistes
Nickel est un compte sans banque disponible dans les bureaux de tabac partenaires. On ne peut pas vraiment dire que c’est une banque sans premier dépôt puisqu’il faut tout de même payer le compte Nickel 20 € pour la première année et qu’il ne s’agit pas d’une banque ! L’offre est accessible sans condition de revenus pour un engagement d’1 an minimum et coûte 20 € par mois (50 € par an pour Nickel Chrome). Voici les caractéristiques du compte Nickel :
- Un compte sans découvert possible
- Une carte de paiement à autorisation systématique
- 3 retraits gratuits par mois chez un buraliste puis 0,50 €/retrait
- Retrait d’espèces zone euro : 1 €/retrait (gratuit avec Nickel Chrome)
- Retraits d’espèces hors zone euro : 2 €/retrait (1 €/retrait avec Nickel Chrome)
- Une application mobile pour gérer son compte
- Dépôt d’espèces chez un buraliste : 2% de frais et limité à 950€/mois
- Rechargement par carte bancaire : 2% du montant
- Pas de chéquier
- Un RIB français
Nickel permet de bénéficier immédiatement chez un buraliste d’un compte, une carte à autorisation systématique et un RIB pour 20 € par an. Cependant, vous devrez vous acquitter de nombreux frais, même pour des opérations courantes, sauf sur les paiements en zone euro par carte et le rechargement du compte par virement.
Qu’est-ce qu’un compte en ligne sans dépôt ?
Un compte en ligne sans dépôt est une offre qui permet d’ouvrir un compte sans déposer la moindre somme d’argent. Cela permet d’accélérer les démarches d’ouverture du compte. Vous pourrez ainsi utiliser ce compte immédiatement à l’aide d’un RIB qui vous permettra de recevoir de l’argent ou tout simplement domicilier vos revenus dans votre nouvelle banque sans dépôt.
Pourquoi faut-il effectuer un premier versement ?
Pourquoi est-il nécessaire d’effectuer un premier versement pour activer votre compte ? Le premier versement n’est ni plus ni moins qu’une garantie pour la banque où vous ouvrez un compte. Le premier dépôt doit se faire par virement bancaire via un compte bancaire à vos nom et prénom d’une banque de l’Espace Economique Européen (EEE) et permet à la banque de d’assurer :
- De votre identité
- De l’authenticité de la demande d’ouverture
- Que vous utiliserez le compte
- Que vous pourrez honorer les frais de fonctionnement
Le premier dépôt permet ainsi à la banque en ligne de constater que vous êtes bien client d’une autre banque qui a déjà vérifié votre identité, votre profil est donc moins risqué pour la banque du web.
Il ne faut pas considérer le premier dépôt comme des frais d’ouverture de compte. Cette argent vous appartient et la banque créditera l’intégralité du montant du premier versement sur votre nouveau compte en ligne.
Il faut donc voir le premier dépôt comme une garantie pour la banque en ligne plutôt qu’une contrainte pour vous. D’ailleurs, la banque en ligne Hello bank! permet d’ouvrir un compte à distance avec un premier versement minimum de seulement 10 €. Alors, plutôt que de vouloir absolument ouvrir un compte dans une banque sans dépôt, pourquoi ne pas souscrire à l’offre Hello One, une offre sans surprise et sans engagement avec un compte et une carte bancaire gratuits.
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Le premier versement, seul dépôt obligatoire
Le premier versement est le seul dépôt d’argent obligatoire pour ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne. Ce versement initial permet d’activer l’ouverture du compte bancaire et déclenche l’envoi de la carte bancaire. Le 1er dépôt dans une banque en ligne varie de 10 à 500 €. L’intégralité du premier versement sera disponible sur votre nouveau compte bancaire en ligne ou vous sera remboursé si la banque en ligne refuse votre demande de souscription.
Dès que votre compte bancaire sera activé, vous pourrez récupérer votre argent si besoin. Seul le premier dépôt d’argent est obligatoire dans une banque en ligne, afin que celle-ci puisse authentifier votre identité. Non seulement il est possible d’ouvrir un compte sans encours mais il est aussi possible d’ouvrir un compte dans une banque en ligne sans condition de revenus. Ils ne vous restent plus qu’à choisir la banque en ligne qui vous correspond selon vos attentes.
Montant minimum du dépôt initial dans les banques en ligne
À part BforBank, les banques en ligne sont accessibles sans condition de revenus. Pour ouvrir un compte dans une banque du net, il sera tout de même nécessaire d’effectuer un premier dépôt à partir d’un compte à vos noms et prénoms afin d’activer votre nouveau compte en ligne.
- Hello bank! : compris entre 10 à 300 €, à votre convenance
- Fortuneo : 300 € min.
- Boursorama Banque : 50, 300 et 500 € pour Welcome, Ultim et Ultim Metal
- Monabanq : 150 €
- BforBank : 150 € min.
- ING : 150 €
Du fait du premier virement à effectuer depuis un compte à vos nom et prénom, il est impossible de faire de la banque en ligne votre première banque. Ce premier dépôt permettant de vérifier votre identité et de permettre à la banque en ligne de réduire le nombre de comptes inactifs.
Hello bank est la banque en ligne dont le montant du premier dépôt est le plus faible (10€) pour ouvrir un compte à distance.
Voici les offres conseillées, même si elles nécessitent un premier dépôt :
| Les banques |  |
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| Frais du compte | 17€/mois | 0€ | 0€ | 0€ |
| Coût de la CB | 8€ / mois | 0€ | 0€ | 0€ |
| Dépôt à l'ouverture | 0€ | 10€ | 300€ | 300€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80 € offerts sur Prime et Prime duo | 30 € offert avec Fosfo 80 € offerts avec Gold |
Jusqu'à 150€ offerts |
| Visuel carte |  |
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| Type de carte | Mastercard / Visa American Express | Visa Hello One | Mastercard Fosfo | Ultim |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,6% du montant + 0,40€ | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits dans réseau BNPou 1 € / retrait | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant + 3,10€ | Gratuits dans le réseau BNPou 1,5% du montant | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
| Dépôt d'espèces | Au guichet | Guichet BNP illimité | Impossible | Impossible |
| Dépôt de chèque | Au guichet | Courrier / Guichet BNP | Par courrier | Par courrier |
| Avantage | Aucun | Le dépôt d'espèce possible | Paiements et retraits 100% gratuits partout | The Corner |
| Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre |
Montant minimum du dépôt initial dans les banques traditionnelles
Il est possible d’ouvrir un compte sans dépôt dans une banque traditionnelle mais vous devrez dans ce cas là vous rendre à l’agence pendant ses horaires d’ouverture. En revanche, pour ouvrir en ligne un compte dans une banque traditionnelle, il est également nécessaire d’effectuer un premier dépôt via un autre compte à vos noms et prénoms. Voici le montant du 1er dépôt pour ouvrir un compte en ligne dans une banque traditionnelle :
- BNP Paribas : 300 €
- HSBC : 200 €
- LCL : 50 €
- Société Générale : 50 €
Si vous ouvrez pour la première fois un compte bancaire, vous devrez donc vous déplacer à l’agence de la banque de détail muni de votre pièce d’identité, d’un justificatif de domicile et, dans l’idéal, un justificatif de revenus afin que votre nouveau conseiller puisse vous proposer une offre bancaire adaptée. Mieux vaut contacter l’agence bancaire par téléphone pour prendre rendez-vous avant de vous y rendre afin de ne pas patienter longtemps une fois sur place.
Conclusion sur la banque en ligne sans dépôt
Il est malheureusement impossible d’ouvrir un compte dans une banque en ligne sans effectuer un premier versement. Il est donc nécessaire d’être bancarisé pour ouvrir un compte dans une banque en ligne puisqu’il est nécessaire d’effectuer le premier versement via un compte à vos noms et prénoms. Ce premier versement vous appartient et n’est que de 10 € avec la banque en ligne Hello bank.
Seules les néobanques N26 et Eko et le compte sans banque Nickel permettent d’ouvrir un compte sans dépôt initial. Cependant, ces offres ne permettent pas de bénéficier de l’ensemble des produits et services d’une vraie banque : impossible de bénéficier d’un découvert autorisé ou un chéquier par exemple et encore moins un crédit ! Ouvrir un compte dans une banque sans dépôt ne permet donc que de bénéficier d’un compte sans découvert possible à l’aide d’une carte à contrôle de solde. Mieux vaut donc ouvrir un compte dans une banque en ligne avec dépôt pour profiter des services d’une vraie banque.
Monabanq est la meilleure banque sans obligation de dépôt! Service client au top
Très clairement, mieux vaut ouvrir un compte dans une vraie banque avec un premier dépôt (à peine 10€ pour Hello bank!) que d’ouvrir un compte dans une banque sans dépôt dont l’usage et les services bancaires sont très limités. En plus, ces comptes comme Nickel pratiquent des frais bancaires abusifs. Les banques sans dépôt ne sont vraiment pas une belle affaire pour votre porte-monnaie, croyez-en mon expérience d’ancien client Nickel ! Je me suis fait littéralement dépouillé…