Les cartes bancaires avec cashback sont des cartes qui vous reversent une fraction de vos dépenses à chaque utilisation de la CB pour vos achats. Quelle est la meilleure carte bancaire avec cashback ?
Les banques avec CB cashback
Le cashback est arrivé en France en 1993 avec la carte American Express qui propose aujourd’hui 0,5% de cashback sur tous vos achats. Retrouvez dans le tableau ci-dessous les meilleurs programmes de cashback, c’est à dire les CB cashback qui propose le meilleur pourcentage de remboursement de vos dépenses.
| Cashback |  |
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| Nom du programme | The Corner | Cashback Orange | Membership Rewards | Cashback N26 Business | Cashback Revolut Metal |
| Cartes concernées | Toutes | Premium ou Pack Premium | Toutes | Business | Metal |
| Pourcentage du cashback | 3 à 15% | 5% | 0,5% | 0,1% à 0,5% | 0,1% en Europe 1% ailleurs |
| Partenaires | 60 e-commerces | Boutiques Orange Factures Orange |
Tous les commerçants | Tous les commerçants | Tous les commerçants |
| Avantages | Cashback, remises et bons d’achat en ligne ou en magasin | Jusqu’à 100€ de cashback Jusqu’à 3€ / mois de remises sur factures |
Échangez vos points contre des bons d’achat ou un programme partenaire | Offres spéciales auprès de partenaires | Cashback pour vos paiements en devises et crypto-monnaies |
| Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre |
Le principe du cashback, gagner de l’argent en consommant. Avec les carte bancaires avec cashback, les banques offrent du pourvoir d’achat. Nous allons vous détailler ci-dessous les offres de carte bancaire avec cashback selon le type d’établissement financier.
Quel est le meilleur programme de cashback ?
Le meilleur programme de cashback est sans hésitation celui de Boursorama Banque car il permet à la fois de bénéficier d’offres cashback très intéressantes mais aussi de profiter de la banque la moins chère. Le programme de remise est fiable, et surtout disponible pour l’ensemble des plus grandes marques et magasins, qu’ils soient en ligne ou physique.
Accédez au cashback The Corner de Boursorama
Les programmes de cashback et de remises intéressants :
The Corner : Le programme cashback de Boursorama banque
Les programmes de cashback permettant de récupérer une partie de ses dépenses par carte sont de plus en plus fréquents [...]
Cashback dans les banques en ligne et Néobanques
Diverses banques proposent ce genre de programme de retour d’argent, ou money back, et ce sont principalement les banques en ligne et néobanques qui proposent ce genre de services très avantageux. Parmi elles vous allez pouvoir trouver :
- Boursorama
- Monabanq
- Orange Bank
- Revolut
- N26
- Aumax pour moi
Le cashback Boursorama
La seule banque en ligne à proposer un véritable programme de cashback est Boursorama avec le programme The Corner. Avec ce programme, vous pourrez bénéficier de 3 à 15% de retour d’argent.
Trois méthodes sont proposées par Boursorama pour bénéficier d’un prix, et cela en fonction du commerçant partenaire :
- Le cashback traditionnel
- bon d’achats avec réductions appliquées
- Les remises immédiates.
Pour bénéficier de l’offre de retour d’argent ou de réductions vous devrez utiliser la carte bancaire et l’application mobile de Boursorama.
Les grandes enseignes partenaire du cashback Boursorama :
L’avantage premier du cashback de Boursorama, c’est leurs partenaires. Des grand groupes dans lesquels il y a de très grande chance pour vous d’y faire des achats. En voici quelques un :
- Amazon
- IKEA
- Cdiscount
- Castorama
- Decathlon
- Nike
- Zalando
- etc..
Boursorama propose avec The Corner, l’un des système de cashback les plus généreux.
Le cashback Monabanq
La banque en ligne Monabanq propose aussi une offre unique de cashback en partenariat avec Booking.com. Seule condition pour bénéficier du cashback Monabanq, vous devez réserver votre séjour sur Booking.com avec la CB Monabanq. Vous pourrez ainsi bénéficier de 4 à 10% de cashback.
Le cashback Orange Bank
La banque en ligne Orange Bank propose aussi une offre de cashback, le cashback Orange. Celui-ci est uniquement accessible avec la carte Premium ou le Pack Premium. Le cashback Orange vous permet de bénéficier d’un cashback de :
- 5% du montant des factures Orange internet ou mobile dans la limite de 3 € par mois
- 5% du montant des achats en boutique Orange ou son site internet dans la limite de 100 € par achat
Le cashback Orange est donc intéressant si vous êtes client Orange ou si vous êtes un aficionado des objets connectés.
Le cashback Revolut (néobanque)
Avec la carte Metal de Revolut à 13,99 € par mois, vous bénéficiez pour tous vos paiements en devises et même en crypto-monnaies d’un cashback de :
- 0,1% en Europe
- 1% à l’étranger
La carte métal Revolut vous permet de bénéficier de nombreux avantages comme :
- SmartDelay: un accès gratuit aux salons d’aéroport en cas de retard de votre avion
- Paiements sans frais et 800 € par mois de retrait sans frais
- Une assistance médicale et une garantie bagage
- Une assurance d’1 an sur vos achats en cas de vol ou d’endommagement
- Une assurance en cas d’imprévu
- Délai prolongé de 90 jours pour un retour
Le cashback N26 (Néobanque)
Le cashback N26 est uniquement accessible aux auto-entrepreneurs et non aux particuliers. Il vous permet de bénéficier d’un cashback de 0,1% sur tous vos achats effectués avec la carte Mastercard.
La carte N26 Business Metal à 16,90 € par mois permet quant à elle de bénéficier de 0,5% de cashback sur tous vos achats par carte.
Le cashback avec « Aumax pour moi »(Néobanque)
La néobanque Aumax pour moi, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, permet de bénéficier d’un cashback de :
- 1 à 5% avec la carte standard
- 2 à 15% avec la carte Premium
Le cashback est valable dans 5 000 enseignes partenaires. L’avantage de Max est de bénéficier du cashback même avec une carte bancaire d’une autre banque à condition d’avoir agréger la banque dans l’appli mobile Aumax pour moi.
Au Max pour moi vous permet d’ouvrir un compte sans frais, sans engagement et sans découvert et de bénéficier d’une carte bancaire gratuite et sans frais à l’étranger. Que demandez de plus ?
Cashback dans les banques classiques
Bien que cela soit plus rare, et moins connu, Certaines banques traditionnelles permettent aussi d’utiliser un programme de cashback. On pense alors au banques suivantes :
- Le Crédit Agricole
- LCL
- La Société Générale
1 – Le cashback au Crédit Agricole
Le Crédit Agricole Nord de France et le Crédit Agricole d’Aquitaine vous permettent aussi de bénéficier d’offres de cashback et de réductions chez près de 656 commerçants partenaires en ligne via le programme Malicéa.
Pour bénéficier du cashback au Crédit Agricole :
- Inscrivez-vous sur www.malicea.com
- Faites vos achats en ligne en passant par Malicéa
- Malicéa vous rembourse une partie de vos achats dans les 70 jours après votre achat
- Encaissez votre cagnotte Malicéa à partir de 10€ cumulés
Le programme Malicéa vous permet de cumuler de 1 à 20% de cashback.
2 – Le cashback LCL (Plus disponible)
La banque LCL proposait aussi un cashback : LCL CityStore. Accessible à tous les clients LCL, le programme de cashback privilégiait alors les commerces de proximité afin de vous inciter à acheter local. Vous pouviez aussi profiter du programme de cashback LCL sur internet.
Fin du programme CityStore qui permettait de gagner de 3 à 15 % de cashback dans plus de 5 000 commerces de proximité et 250 e-commerces.
3 – Le cashback Société Générale (SG)
La SoGé propose également son programme de remboursement en différé avec « Le Cashback Société Générale » qui permet à tous les clients de la banque traditionnelle de bénéficier de remboursements sur ses achats en ligne chez plus de 800 enseignes partenaires.
Pour que vos dépenses deviennent des récompenses :
- Inscrivez-vous gratuitement au cashback SG
- Choisissez un partenaire en ligne sur la plateforme
- Faites vos achats chez le commerçant
- Vos récompenses sont reversées sur la cagnotte Le Cashback Société Générale
- Encaissez votre cagnotte à partir de 20€ cumulés
Avec le programme « Le Cashback Société Générale », bénéficiez jusqu’à 20% de remboursement sur vos achats.
Le cashback American Express
American Express est le pionnier du cashback. Arrivé en 1993, son programme Membership Rewards propose aujourd’hui 0,5% de cashback sur tous vos achats.
Les points Membership Rewards permettent en effet de rembourser vos dépenses. Vous pouvez aussi :
- Échanger vos points contre des cadeaux
- Échanger vos points contre des bons d’achat
- Voyager avec vos points
- Acheter en ligne avec vos points
- Transférer vos points vers un programme partenaire : Miles, Hilton, Marriott, Radisson
Qu’est qu’une carte bleue avec cashback ?
Une carte bleue avec cashback est une carte qui vous permet de gagner de l’argent à chaque dépense : une fraction de vos achats est remboursée par la banque. À chaque paiement avec votre carte bleue chez un commerçant ou en ligne, vous bénéficier d’un remboursement partiel et différé allant de 0,1 à 20% du montant de la transaction.
Ce montant est directement crédité sur votre compte bancaire et vous pouvez dépenser vos gains comme bon vous semble. Le cashback se distingue ainsi des programmes de fidélité traditionnels qui n’offrent que des bons d’achat dans leurs propres enseignes.
Comment fonctionne le cashback avec une carte bancaire ?
Pour obtenir du cashback (remise en argent), il suffit d’utiliser votre carte bancaire cashback lors de vos achats. À chaque paiement, vous obtiendrez un remboursement sur votre compte d’une partie de vos dépenses.
Le montant du cashback correspondra à un pourcentage du montant dépensé. Plus votre achat est important, plus le montant du cashback sera conséquent. Les caractéristiques du cashback sont :
- Le taux de remboursement
- Les commerces éligibles au cashback
Le taux du cashback peut varier à la hausse si l’établissement commercial est un marchand partenaire de la banque. Certaines banques augmentent également le taux de remboursement du cashback si le paiement a lieu à l’étranger.
Comment bénéficier du cashback ?
Pour bénéficier du cashback, rien de plus simple ! Il vous suffit de régler vos achats à l’aide de votre carte bancaire pour obtenir du cashback. Voici en résumé comment bénéficier du cashback :
- Faites vos achats en ligne ou en boutique
- Payez à l’aide de la CB cashback
- Visualisez votre cashback sur votre compte en différé
- Utilisez votre cagnotte cashback pour d’autres dépenses
Il faut compter entre 5 et 20 jours suivant votre achat pour obtenir le cashback correspondant. Le montant du cashback vous sera crédité sur votre compte courant.
Pour bénéficier du cashback avec votre carte bancaire, il est parfois nécessaire de passer par la plateforme de cashback de la banque ou d’effectuer l’achat chez un commerçant partenaire.
Les avantages du cashback
L’avantage du cashback est de vous permettre de gagner un peu de pouvoir d’achat puisqu’à chaque dépense, vous récupérer une partie du montant de votre achat. Un autre avantage du cashback est que votre cagnotte peut être utilisée pour n’importe quel autre achat voire même pour retirer de l’argent liquide. Le cashback vous offre ainsi plus de liberté qu’un bon d’achat souvent utilisable uniquement chez un commerçant bien précis.
Les inconvénients du cashback
L’inconvénient du cashback dans certaines banques ou sociétés émettrices de cartes cashback est que cette offre peut s’accompagner de :
- Une cotisation annuelle CB élevée
- Des frais bancaires sur les paiements élevés
- Des frais cachés : commission minimum, commission d’intervention,…
Mieux vaut souscrire une offre dans une banque en ligne pour ne pas subir les inconvénients des cartes cashback.
Conclusion sur les cartes cashback
Les cartes cashback permettent de récupérer une petite somme d’argent à chaque achat. Le gain correspond à un pourcentage du montant du paiement. Pour bénéficier du cashback, il suffit d’utiliser sa carte bancaire associé à la banque proposant le programme pour vos payer vos achats.
Parfois, il est nécessaire de passer par une plateforme pour pré enregistrer l’opération (ex : The Corner de Boursorama) ou de passer par un commerçant partenaire pour bénéficier de l’offre.
Je confirme les dires de Mateo, la CB gratuite Boursorama Welcome ou Ultim est génial pour profiter du programme The Corner. Le programme d’avantages Boursorama permet de bénéficier de bons plans dans plus de 60 enseignes partenaires (remises, cashback ou bons d’achats) : Carrecour, hotels.com, Uber Eats, Center Parcs, Cdiscount, Castorama, Décathlon, Abritel, Fnac, … De quoi se faire plaisir !
Le cashback de Orange Bank est intéressant aussi à condition d’être client chez Orange (forfaits mobiles, internet) avec 5% de cashback sur le montant des factures Orange (limité à 3 €/mois) et 5% de cashback sur les achats en boutique Orange (cashback limité à 100 € par achat). Si vous avez un coup de cœur pour un produit onéreux en boutique Orange, il peut être intéressant de souscrire à l’offre Premium Orange Bank. Et oui, l’offre cashback Orange n’est disponible qu’avec l’offre Premium ou Pack Premium !
À la base, les cartes bancaires cashback avaient pour but de contrebalancer le prix élevé de la cotisation annuelle. L’arrivée des banques en ligne puis des néobanques a permis de démocratiser les cartes bancaires gratuites avec cashback. Il ne s’agit donc plus de rentabiliser sa carte bancaire mais de gagner de l’argent à chaque paiement avec la carte bancaire cashback. Avec ma CB cashback Boursorama, la carte me rembourse une fraction du montant de mes dépenses avec le programme The Corner, je peux ensuite dépenser mes gains comme je le souhaite contrairement aux programmes de fidélité classiques des commerçants, que du bonheur :)