ouvrir un compte pro en ligne

La plupart des banques pro en ligne et établissements de paiement proposent un compte bancaire pour les entreprises individuelles (auto-entrepreneurs, indépendants, freelances) et les sociétés. On vous explique pourquoi choisir un compte professionnel dans une banque en ligne.

Les meilleurs comptes pro en ligne

Un compte professionnel en ligne est un compte optimisé pour gérer à distance les finances de votre entreprise. Vous bénéficiez des mêmes produits et services bancaires qu’un compte pro dans une agence (carte bancaire, terminal de paiement) mais vous payerez beaucoup moins de frais bancaires.

Offre compte pro Banques traditionnelles Hello bank Néobanque Qonto Néobanque Anytime
Tarifs de l'offre HT 15,50 € / mois 10,90 € / mois 9,00 € / mois 9,50 € / mois
Coût de la CB 2,5 € / mois Inclus CB One Inclus CB Plus (+5 € /mois) CB X (+15 € /mois) Classic Inclus Silver ( +5€ / mois ) Revolution ( +15€ / mois )
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello Business Mastercard Business Mastercard Business
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank Business carte-qonto-solo Visuel des cartes Anytime
Retraits zone euro 4 retraits / mois gratuits puis 1 € / retrait Gratuits 1 € / retrait (gratuit avec carte X)  1 € / retrait
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10 € Gratuits 2% du montant + 1 € (gratuit avec carte X) 2,5% du montant + 2 €
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits CB One : 2% CB Plus : 1% CB X : 0% Classic : 1,80% Silver : 0,90% Revolution : 0%
Commission de mouvement 0,20% Aucune Aucune Aucune
Virement SEPA 0,10 € / virement Gratuit 30 gratuits puis 0,40 € / virement 20 gratuits puis 0,30 € / virement
Dépôt d'espèces Au guichet Guichet BNP illimité Impossible Impossible
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier
Compte pro pour Société OUI NON OUI OUI
Prix du TPE 95 € HT 39 € HT 9 € HT 19 € HT
Commission par encaissement CB 1,90% du montant 1,60% du montant 1,65% du montant 1,75% du montant
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La cotisation à l’offre groupée de services aux professionnelles d’un compte pro en ligne commence à 9 € par mois dans une banque pro en ligne ou une néobanque alors qu’il faut compter 18 € par mois pour un compte professionnel dans une banque traditionnelle. Le compte pro en ligne est donc 2x moins cher et vous permet aussi de mieux gérer votre trésorerie par rapport à un compte pro classique à l’aide d’outils numériques innovants. L’ouverture d’un compte pro en ligne ne permet donc pas seulement d’économiser de l’argent en frais bancaires mais aussi du temps en vous simplifiant la gestion de votre entreprise.

Pourquoi ouvrir un compte professionnel en ligne ?

Ouvrir un compte professionnel en ligne a de nombreux avantages. Voici les raisons pour lesquelles vous devriez ouvrir un compte professionnel en ligne :

  • Séparer votre activité professionnelle de votre compte personnel pour éviter toute confusion fiscale et comptable
  • Placer votre trésorerie en sécurité
  • Souscrire à des produits et services exclusifs pour développer votre activité en toute sérénité : CB Business, assurances, appli bancaire mobile, financement
  • Faciliter vos encaissements : TPE, e-commerce, paiement en N fois…
  • Nommer des mandataires et co-titulaires à votre compte pro
  • Bénéficier d’outils comptables et de gestions pour vous faciliter le management de votre entreprise
  • Avoir accès à des conseillers dédiés aux professionnels pour bénéficier de conseils privilégiés

Selon le statut de l’entreprise, l’ouverture d’un compte professionnel n’est pas obligatoire. Ainsi, un compte bancaire en ligne pour particuliers dédié à l’activité de votre entreprise est suffisant pour un auto-entrepreneur ou entrepreneur individuel.

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama Logo orange bank
Frais du compte 17€/mois 0€ 0€ 0€ 0€
Coût de la CB 8€ / mois 5€ / mois 0€ 0€ 7,99€ / Mois
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 300€ 50€
Offre de bienvenue 0€ - 50% sur Hello Prime pdt 1 an 80 € offerts Gold
30 € offerts Fosfo
Jusqu'à 130 € offerts Jusqu'à 100 € offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello Prime Mastercard Fosfo Ultim Mastercard Premium
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank Prime Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim Visuel de la carte premium orange bank
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits Gratuits 3 retraits gratuits par mois Gratuits
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt d'espèces Au guichet Guichet BNP illimité Impossible Impossible Impossible
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier Par courrier
Condition de revenus Sans condition Justifier 1000€/mois Sans condition Sans condition Sans condition
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Faut-il ouvrir un compte professionnel ?

L’ouverture d’un compte pro vous permet de séparer l’activité financière de votre entreprise de vos finances personnelles et vous facilite ainsi la gestion de la comptabilité de votre boîte. Est-il pour autant obligatoire d’ouvrir un compte professionnel pour son entreprise ? Tout dépend du statut de votre entreprise. Selon son statut, l’ouverture d’un compte professionnel sera légalement obligatoire ou non.

Faut-il ouvrir un compte bancaire pro en tant qu’auto-entrepreneur ?

Les auto-entrepreneurs et entrepreneurs individuels ne sont pas obligés d’ouvrir un compte professionnel puisqu’elles n’ont pas besoin de déposer un capital social. Ils doivent cependant bien dissocier le compte de leur entreprise avec leur compte bancaire personnel. D’un point de vue légal, un compte courant pour particulier, différent du compte personnel, est suffisant pour un entrepreneur individuel.

Depuis la promulgation de la loi PACTE le 22 mai 2019, les entreprises réalisant un chiffre d’affaires supérieur à 10 000 € par an pendant 2 années consécutives  sont obligés d’avoir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle .

L’ouverture d’un compte professionnel n’est pas obligatoire. Vous pouvez ouvrir un compte personnel dédié uniquement à votre activité professionnelle. Votre compte courant pour particuliers dédié à votre entreprise individuelle sera à vos nom et prénom.

Vous ne devez effectuer aucunes dépenses privées avec votre compte personnel dédié à votre activité professionnelle et vice versa.

Même si votre chiffre d’affaires est inférieur à 10 000 € par an, nous vous conseillons tout de même en tant qu’entrepreneur individuel d’ouvrir un compte pro en ligne ou un compter perso en ligne dédié à votre activité dans une banque en ligne ou une néobanque pour gérer facilement la compta de votre entreprise à distance à l’aide d’outils numériques innovants.

Doit-on ouvrir un compte pro pour une société ?

L’ouverture d’un compte professionnel est une obligation légale pour la création d’une société. Pour son immatriculation, une société a en effet besoin d’un certificat de dépôt de fonds et doit donc pour cela ouvrir un compte courant professionnel. Les entreprises concernées par l’obligation d’ouverture d’un compte pro sont toutes les sociétés à capital social :

  • Société anonyme (SA)
  • Société par actions simplifiées (SAS)
  • Société à responsabilité limitée (SARL)
  • Entreprise unipersonnelle à responsabilité limitée (EURL)

Nous vous conseillons d’ouvrir un compte professionnelle en ligne qui vous permettra un accès facile et à distance de votre comptabilité et aux finances de votre entreprise et de vous libérer de vos notes de frais en les scannant avec l’application mobile de votre banque pro en ligne au fil de vos dépenses.

Quand ouvrir un compte pro en ligne ?

Le moment d’ouvrir un compte pro dépend du statut de votre entreprise. On vous explique ci-dessous à quel moment ouvrir un compte pro en ligne selon le statut de votre boîte.

Quand ouvrir un compte pro pour une entreprise individuelle ?

Étant donné que la création d’une micro-entreprise, entreprise individuelle (EI) ou entreprise individuelle à responsabilité limitée (EIRL) n’est pas conditionné par le dépôt du capital comme c’est le cas des sociétés à capital social, vous pouvez ouvrir un compte pro après la création de l’entreprise à n’importe quel moment.

L’ouverture d’un compte professionnel n’est pas obligatoire dans le cadre d’une entreprise individuelle. Un compte individuel pour particulier dédié à votre activité professionnelle est suffisant comme compte pour entreprise individuelle.

Il est conseillé d’ouvrir un compte pour micro-entreprise ou entreprise individuelle peu de temps après sa création afin de pouvoir effectuer vos opérations commerciales avec un compte professionnel ou un compte personnel dédié à votre activité entrepreneuriale.

Si vous n’ouvrez pas un compte bancaire pour votre entreprise, vos dépôts professionnels risquent en effet de se retrouver mêlés aux autres rentrées d’argent de votre compte bancaire personnel et le fisc risque de requalifier ces dépôts professionnels comme des salaires. Un bel imbroglio fiscal en vue !

Quand ouvrir un compte pro pour une société à capital social ?

Les sociétés à capital social (EURL, SA, SCA, SAS, SASU, SARL, SNC) ont l’obligation d’ouvrir un compte professionnel pour leur activité commerciale afin d’obtenir un certificat de dépôt de fonds de la banque pour réaliser l’immatriculation de leur société.

L’ouverture d’un compte pro a lieu au moment de la création de la société afin de déposer le capital social à la banque. Il est en effet nécessaire de présenter au Registre du commerce et des sociétés (RCS) le certificat de dépôt de fonds (capital social) délivré par la banque afin d’obtenir l’immatriculation de votre entreprise. Ce justificatif d’immatriculation (K-bis) vous sera demandé par votre banque pour finaliser l’ouverture du compte professionnel.

Le capital social est de l’argent apporté par vous et vos éventuels associés pour financer la création de la société et les premiers investissements.

Pour la plupart des sociétés (EURL, SAS, SASU, SARL, SNC), le capital social minimum est de 1 €. Le capital social minimum peut monter à 37 000 € pour les SA et les sociétés en commandite par actions (SCA) et jusqu’à 225 000 € en cas d’offre au public de titres.

Un capital social trop faible peut s’avérer être un frein au développement de votre entreprise : manque de crédibilité ou faiblesses financières au démarrage.

Les micro-entreprises et entreprises individuelles ne sont pas obligés d’avoir un capital social. L’entreprise individuelle n’est en effet pas une entité autonome. L’entreprise et l’entrepreneur ne sont juridiquement qu’une seule et même personne. Le patrimoine de l’entreprise individuelle se confond avec le patrimoine personnel de l’entrepreneur. En cas de faillite, les créanciers ont la possibilité de saisir vos biens personnels.

Pour protéger votre patrimoine personnel en cas de difficultés financières, opter pour une entreprise individuelle à responsabilité limitée (EIRL). N’oubliez pas de déclarer votre patrimoine d’affectation qui correspond à la valeur des biens que vous attribuez à votre activité.

Comment ouvrir un compte professionnel en ligne?

Si vous souhaitez ouvrir un compte professionnel, vous devrez soit vous déplacer à l’agence d’une banque traditionnelle soit effectuer l’ensemble des démarches à distance via votre ordinateur avec les banques en ligne et les néobanques. Avec ses outils intuitifs et instantanés, l’ouverture d’un compte pro en ligne vous permet de gérer plus facilement le budget de votre entreprise à distance.

Les pièces justificatives nécessaires pour ouvrir un compte pro

Pour ouvrir un compte professionnel, vous devez fournir des pièces justificatives à l’établissement dans lequel vous souhaitez ouvrir un compte. Les justificatifs pour ouvrir un compte pro sont :

  • Une pièces d’identité à vos nom et prénom et en cours de validité : carte d’identité, passeport
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • Les statuts de votre entreprise en cas de création de société
  • Une copie de votre bail si vous louez un local
  • Une attestation de régularité fiscale
  • Un justificatif d’immatriculation (Kbis)

Pour l’ouverture d’un compte auto-entrepreneur dans une banque en ligne, vous devrez réaliser un 1er virement sur votre nouveau compte courant pour l’activer. Cet argent vous appartient et vous aurez accès à l’intégralité du montant lors de l’ouverture du compte.

Pourquoi ouvrir un compte pro en ligne ?

Du fait que les banques en ligne et les néobanques ne disposent pas d’agences physiques pour accueillir ses clients, elles proposent des applications mobiles et sites web derniers cris pour gérer les finances de votre entreprise facilement et à distance. Ainsi, ouvrir un compte pro en ligne vous permet de :

  • Gérer votre compte à distance via un smartphone ou ordinateur
  • Visualiser le solde de votre compte
  • Recevoir des notifications de dépenses en temps réel
  • Consulter un historique illimité de vos transactions
  • Encaisser à distance des chèques
  • Simplifier votre compta en l’intégrant à votre compte (transmission automatique à votre comptable)
  • Dématérialiser vos notes de frais avec le scan de vos justificatifs
  • Calculer automatiquement la TVA à reverser au Trésor Public
  • Gérer les dépenses d’équipe plus facilement avec application dédiée et CB à chaque associé
  • Mieux gérer votre budget avec des comptes multiples avec IBAN dédié
  • Encaisser vos clients par carte avec des TPE sans abonnement mensuel pour la location du boîtier
  • Profiter d’un service client disponible sur une large plage horaire

Monabanq et Hello bank! sont les seules banques en ligne qui vont permettent de déposer des chèques et espèces dans les distributeurs automatiques de billets (DAB) CIC et Crédit Mutuel pour Monabanq et BNP Paribas pour Hello bank. Si vous recevez fréquemment des paiements en espèces de la part de vos clients, mieux vaut choisir la banque en ligne Hello bank avec son compte auto-entrepreneur Hello Business qui permet le dépôt d’espèces gratuit et illimité dans un DAB BNP Paribas.

Ouvrir un compte pro Hello Business

Comment bien choisir sa carte bancaire professionnelle ?

Votre carte bancaire professionnelle est un moyen de paiement qui vous permet de payer un produit ou une prestation sur un terminal de paiement (TPE) ou en ligne ou de retirer de l’argent dans un distributeur automatique de billets (DAB). Selon le type de carte business choisi, vous bénéficierez des avantages suivants :

  • Débit immédiat ou différé (souplesse de trésorerie)
  • Plafonds de paiements et de retraits plus ou moins élevés
  • Carte classique ou haut de gamme : assurances, cashback, carte en métal
  • Frais bancaires à l’étranger : paiements et retraits par carte gratuits ou non
  • Cartes virtuelles pour des achats en ligne sécurisés
  • Cartes bancaires pour vos équipes
  • Paiement mobile : Apple Pay, Google Pay

Définissez bien vos besoins pour choisir la carte bancaire pro la plus adaptées à vos attentes. Si vous voyagez souvent à l’étranger, mieux vaut choisir une carte haut de gamme afin de bénéficier de garanties d’assurances et assistance complètes lors de vos déplacements : assurance invalidité, assistance médical, garanties voyages (retard, annulation, perte/vol bagages).

La carte Visa Hello Business de Hello bank vous permet de bénéficier d’une carte à débit immédiat ou différé et des paiements, retraits et dépôts d’espèces sans frais et illimités. La Visa Hello Business de Hello bank! la meilleure carte bancaire professionnelle pour les auto-entrepreneurs.

Obtenir la carte Hello Business

Peut-on obtenir un crédit avec un compte pro en ligne ?

L’obtention d’un crédit dépend de l’établissement où vous avez ouvert votre compte professionnel en ligne et bien entendu de votre santé financière. Les néobanques disposent d’un agrément d’établissement de paiement. Légalement, elles ne peuvent pas proposer un crédit ni même un découvert autorisé à leurs clients.

Les banques en ligne comme Hello bank!, Boursorama et Monabanq sont en revanche des établissements de crédit ce qui vous permet d’accéder à une souplesse de trésorerie en cas de coup dur avec le débit différé et une facilité de caisse (découvert autorisé). Vous ne pourrez en revanche pas souscrire de prêt à titre professionnel auprès de ces banques en ligne.

Les banques en ligne ne proposent pas de compte professionnel pour les sociétés. Il s’agit de compte pour les micro-entreprises et les entreprises individuelles (EI/EIRL).

FAQ sur le compte professionnel

Avoir un compte pro est-il obligatoire ?

Tout dépend du statut de votre entreprise. Si vous souhaitez créer une société où le dépôt d’un capital social est nécessaire, vous devrez ouvrir un compte professionnel. Étant donné que le dépôt d’un capital social n’est pas nécessaire pour la création d’une entreprise individuelle (micro-entreprise), l’ouverture d’un compte professionnel n’est pas obligatoire pour un auto-entrepreneur, un compte personnel dédié à votre activité suffit.

Existe-t-il un établissement qui propose un compte pro gratuit ?

Aucune banque ou établissement de paiement ne propose de compte bancaire professionnel gratuit. Les tarifs se présentent sous la forme d'une offre groupée de services qui comprend au minimum un compte pro et une carte Business.

Un établissement peut-il refuser ma demande d’ouverture de compte ?

Aucun établissement n’a l’obligation de vous ouvrir un compte bancaire et il peut refuser votre demande sans se justifier. La banque a cependant l’obligation de vous fournir une lettre d’attestation de refus. Vous pourrez ainsi actionner la procédure de droit au compte auprès de la Banque de France afin d’obtenir l’ouverture d’un compte bancaire professionnel.

Puis-je détenir un compte à titre privé et professionnel dans la même banque ?

Vous pouvez parfaitement détenir un compte bancaire personnel et un compte professionnel ou un compte personnel dédié à votre activité d'indépendant dans la même banque. Vous pouvez même bénéficier d'une réduction sur votre compte courant personnel si vous ouvrez un compte pro ou auto-entrepreneur dans la même banque comme c'est le cas avec Monabanq (-20%).

Conclusion sur le compte professionnel en ligne

Selon le statut de votre entreprise, l’ouverture d’un compte professionnel n’est pas obligatoire. Ouvrir un compte professionnel n’est obligatoire que si vous souhaitez créer une société qui nécessite le dépôt d’un capital social. Si vous avez créé une micro-entreprise ou une entreprise individuelle, vous devez au minimum ouvrir un compte personnel dédié à l’activité de votre boîte afin d’éviter des problèmes avec l’administration fiscale qui risque de requalifier vos dépôts professionnels comme des salaires.

Si vous souhaitez bénéficier de la meilleure expérience digitale de la banque pour votre activité entrepreneuriale, mieux vaut ouvrir un compte professionnel dans une banque en ligne pro ou une néobanque pour les professionnels. En plus de gérer plus facilement les finances de votre boîte, vous payerez moins de frais bancaires ne serait-ce que pour la cotisation à l’offre groupée de services.