Pendant 55 jours, les Français ont dû limiter leurs déplacements afin de limiter la propagation du Coronavirus. Cela à bien entendu impacté leurs habitudes de consommation. Les banques en ligne et les néobanques ont su s’adapter et ont été plus souples sur les conditions de gratuité de leurs cartes avec par exemple la suppression des frais de non-utilisation de la carte bancaire. Comment les banques en ligne et les néobanques se sont comportées pendant la crise sanitaire ?
Les frais de non-utilisation de la carte bancaire revus à la baisse
Les banques en ligne permettent de bénéficier d’une carte bancaire gratuite alors que le coût annuel d’une carte bancaire classique à débit immédiat dans une agence est de 45€. Souvent la gratuité de la carte bancaire est conditionné à son utilisation, c’est à dire à effectuer des opérations de paiement. Les banques touchent en effet une commission à chaque paiement par carte. Cet argent récolté permet ainsi de vous faire bénéficier d’une carte bancaire gratuite. Mais en ces temps de confinement, il était difficile d’utiliser la carte bancaire pour effectuer des opérations de paiement afin de ne pas payer de frais de non-utilisation de la carte bancaire. C’est pourquoi les banques en ligne et les néobanques ont assoupli les conditions d’utilisation pour bénéficier d’une carte bancaire gratuite :
- Boursorama Banque : Suppression pendant 3 mois des frais liés à la non-utilisation des cartes bancaires pour les porteurs de cartes Visa Welcome, Visa Premier et Visa Ultim, suspension facilitée des échéances de crédits immobiliers et de prêts personnels gratuitement et en ligne, lancement d’un compte sur livret (CSL) solidarité à 1% brut et de la carte virtuelle
- BforBank : suppression de la condition d’utilisation des cartes Visa Classic et Premier pour le 2ème trimestre 2020
- Fortuneo : pas de frais en cas de non-utilisation des cartes Mastercard Standard, Fosfo et Gold en avril
- ING : remboursement des frais de rejet de chèques et prélèvements au 2ème trimestre 2020, report des mensualités du crédit immobilier pendant 6 mois, collecte de dons au profit du Secours Populaire avec pour chaque don, ING d’engage à doubler les montants collectés à hauteur de 200 000 euros pour ainsi récolter 400 000 euros au profit de l’association
- Nickel : Carte Nickel Chrome gratuite pour le personnel soignant
- Orange Bank : Un seul paiement ou retrait au lieu de trois pour conserver la gratuité du compte et les frais de non-utilisation passe de 5€ à 2€, le plafond du paiement mobile relevé de 1000 à 1500€
Les frais de non-utilisation de la carte bancaire ne s’appliquent cependant pas à toutes les banques en ligne si :
- La carte bancaire est payante ou les frais de tenue de compte sont payants : Monabanq, Eko, Nickel, Ma French Bank, ING, Hello Bank! (Hello Prime)
- La carte bancaire est soumise à des conditions de revenus : Boursorama Banque (Visa Classic ou Premier)
- La carte bancaire est soumise à un versement mensuel : ING (Gold Mastercard)
Certaines banques en ligne ou néobanques proposent aussi la carte bancaire gratuite sans condition de revenus et sans frais de non-utilisation de la carte comme c’est le cas de N26, Revolut, Hello bank! avec Hello One et ING avec l’offre Essentielle. Mais ces offres sont restrictives avec une carte à autorisation systématique et parfois l’absence de chéquier (ING, N26, Revolut).
Motiver plutôt que punir
De plus en plus , les banques en ligne et les néobanques sont passées dune logique de bâton à une logique de carotte en motivant ses nouveaux clients à utiliser leurs comptes bancaires en ligne plutôt que de les punir avec des frais de non-utilisation de la carte bancaire. Un clients actif est en effet plus intéressant pour une banque qu’un client inactif, même si il paye des frais. C’est pourquoi Orange Bank propose la prime de bienvenue à condition d’effectuer 10 opérations de paiement ou retrait avant la fin du 1er mois qui suit l’ouverture effective d’un premier compte bancaire Orange Bank.