Les escrocs sont débordants de ressources pour essayer de vous voler. L’arnaque très en vogue en ce moment, est celle du faux conseiller bancaire. On vous dit tout !

L’arnaque au faux conseiller bancaire : c’est quoi exactement ?

L’arnaque au faux conseiller bancaire repose sur une mise en scène bien rodée. Un escroc vous contacte par téléphone en se faisant passer pour un employé de votre banque. Le numéro affiché peut même sembler légitime, car il est souvent usurpé grâce à des techniques de spoofing. Dès les premières secondes, le ton est sérieux, parfois même alarmant.

Pour vous piéger, le faux conseiller joue sur le caractère urgent de la situation : une opération suspecte serait en cours, votre compte serait compromis, ou un virement à l’étranger serait en attente. Le stress monte, et c’est justement ce que l’escroc recherche. Sous pression, on baisse la garde. On valide un code, on donne une information qu’on n’aurait jamais révélée en temps normal. C’est là que la fraude se produit.

En vous annonçant que l’on est en train de vous voler, votre sang ne fait qu’un tour dans vos veines, et vous voulez prendre une décision radicale et immédiate ! Mais attention au piège

Cette méthode repose entièrement sur la peur et la précipitation, deux leviers puissants pour pousser à la faute, même les personnes habituellement prudentes.

Exemple vidéo d’une arnaque en live :

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Le faux conseiller par téléphone : l’arnaque la plus redoutable

C’est ce qu’on appelle le Spoofing téléphonique. Cette arnaque est redoutable, car deux éléments sont utilisés pour vous tromper. D’une part la personne que vous aurez au téléphone n’est pas un simple brouteur avec un accent à couper au couteau, mais bel et bien une personne Française et d’autres par, elle vous appelle avec le numéro de votre banque. Avec ces informations, il est dur de se rendre compte de la situation dans laquelle vous êtes en train de vous mettre.

Comment désamorcer tout de suite l’arnaque ?

Dites à votre conseiller bancaire de procéder à une authentification via votre application bancaire. Ils peuvent, en effet, vous envoyer une notification sur votre appli pour sécuriser l’échange. Une autre méthode, consiste à raccrocher et à rappeler vous-même votre banque. Dans la majorité des cas, les arnaqueurs vont vous déconseiller de faire cela, soulignant encore une fois l’urgence extrême qui est en train de se produire sur votre compte bancaire. Un vrai conseiller bancaire aurait la démarche inverse et vous encouragerait à le faire.

D’autres méthodes utilisées par les arnaqueurs au faux conseiller

Les escrocs peuvent utiliser bien d’autres méthodes pour contacter leurs victimes, comme l’envoi de courriels, de messages texte, d’appels téléphoniques ou même de messages sur les réseaux sociaux. Ils se présentent souvent comme des conseillers ou des employés de banque et prétendent offrir une assistance pour votre sécurité.

1. Phishing par SMS ou email : des pièges qui imitent parfaitement votre banque

Que ce soit par SMS (smishing) ou par email, les escrocs utilisent des messages alarmants pour vous pousser à agir dans la précipitation. Leur objectif : vous rediriger vers un faux site web, visuellement identique à celui de votre banque, afin de récupérer vos identifiants et vos codes de sécurité.

Message alarmant : “compte bloqué”, “connexion suspecte”, “vérification urgente”
Lien vers un site frauduleux imitant parfaitement celui de votre banque
Demande de saisie de vos identifiants et mot de passe
Parfois, demande du code reçu par SMS pour “valider la connexion”

2. Piratage de votre boîte mail (man-in-the-middle)

Dans certains cas plus avancés, votre boite mail peut être compromise. En général la boite mail est le point central de votre vie numérique. Y avoir accès pourrait donner accès a d’autres sites internet, mais aussi votre carnet d’adresse, et même vos mots de passes synchronisés sur Google par exemple.

Les escrocs piratent la boîte mail de la victime (ou d’un comptable, avocat…)
Ils interceptent les échanges avec la banque ou des fournisseurs
Ils changent discrètement un RIB, une adresse, ou demandent un virement “urgent”

C’est très utilisé dans les arnaques aux entreprises.

3. Faux support technique : une fausse aide pour un vrai vol

Cette arnaque repose sur un appel soi-disant technique : un faux agent Microsoft, un service antivirus ou même un prétendu conseiller bancaire. L’escroc affirme que votre ordinateur est compromis et vous pousse à agir rapidement pour “résoudre” le problème. En réalité, il cherche à prendre le contrôle de votre appareil à distance pour accéder à vos comptes en ligne.

Appel d’un faux technicien affirmant que votre ordinateur est infecté
Demande d’installer un logiciel de prise en main à distance (AnyDesk, TeamViewer…)
Accès direct à vos identifiants, mots de passe et comptes bancaires

4. Le faux virement de sécurité : quand vous videz votre compte vous-même

Ici, l’escroc se fait passer pour un conseiller de votre banque qui détecte une fraude. Il vous demande alors de transférer rapidement vos fonds vers un compte “sécurisé”, censé protéger votre argent. Sous pression, la victime effectue elle-même le virement… vers un compte contrôlé par l’arnaqueur.

Appel prétendant qu’une fraude est en cours sur votre compte
Invitation à transférer votre argent sur un “compte sécurisé” pour le protéger
En réalité, vous effectuez vous-même un virement vers les escrocs

5. SIM swap : quand on vole votre ligne téléphonique

Cette technique vise à détourner votre numéro de téléphone portable. En dupant votre opérateur, l’escroc fait transférer votre ligne sur une autre carte SIM, à son nom. Il peut alors recevoir vos SMS de sécurité, y compris ceux de validation bancaire, et accéder à vos comptes en toute discrétion.

Ligne mobile transférée vers une autre carte SIM contrôlée par l’escroc
Réception de vos SMS de validation (codes bancaires, connexions)
Connexion possible à vos services bancaires comme si c’était vous

6. Faux site d’investissement : la promesse de rendements qui n’arriveront jamais

Très présente sur les réseaux sociaux ou par téléphone, cette arnaque joue sur la tentation de placements rapides et rentables. Un faux conseiller vous propose d’investir sur une plateforme soi-disant sécurisée. Tout semble professionnel : site, interface, suivi… sauf que l’argent que vous y déposez ne reviendra jamais.

Appel ou message proposant une opportunité d’investissement exclusive
Plateforme en ligne bien présentée, avec tableau de bord et rendements fictifs
Fonds transférés directement à des escrocs, sans aucun retour

Comment se déroule l’arnaque ?

En général, une fois qu’ils ont gagné la confiance de leur victime, ils peuvent demander des informations sensibles telles que des numéros de compte, des mots de passe, des codes PIN ou d’autres informations d’identification personnelles. Ils peuvent également demander à la victime de transférer de l’argent à un compte bancaire frauduleux, sous prétexte d’une transaction ou d’un investissement.

La fraude au faux conseiller bancaire est d’autant plus dangereuse sur les personnes agées et vulnérables. Parlez en a vos proches !

En général, ces escroqueries peuvent sembler très convaincantes, car les escrocs peuvent utiliser des techniques de phishing sophistiquées pour créer des sites Web, des courriels ou des messages texte qui ressemblent à ceux des banques réelles. Il est donc important d’être vigilant et de vérifier l’authenticité de toute communication de la part de votre banque avant de fournir des informations sensibles ou de faire un transfert d’argent.

Si vous soupçonnez une fraude liée à votre compte bancaire, il est important de contacter immédiatement votre banque et de signaler l’incident.

Comment éviter une arnaque ou sauver les meubles ?

Il y a plusieurs gestes préventifs que vous pouvez mètre en place pour éviter de vous faire arnaquer de cette façon. D’ailleurs ces gestes permettront même de vous prémunir d’un grand nombre d’arnaques utilisant certains procédés identiques.

Si vous soupçonnez une fraude liée à un faux conseiller bancaire, voici quelques étapes à suivre :

Ne cliquez pas sur les liens d’email ou SMS, ou autres liens que l’on vous enverrait. L’accès à votre banque se fait toujours par l’URL en directe,via un moteur de recherche ou par l’application mobile officielle.
Ne fournissez pas d’informations personnelles ou financières supplémentaires aux personnes suspectes. Si vous avez déjà fourni des informations, contactez immédiatement votre banque pour signaler l’incident.
Appelez immédiatement votre banque pour et demandez à parler à un responsable pour expliquer ce qui s’est passé. Ils pourront vous donner des conseils spécifiques sur la manière de procéder et vous aider à protéger votre compte bancaire. Demandez également un blocage de votre compte et de vos moyens de paiements.
Si vous avez effectué un transfert d’argent, signalez l’incident le plus vite possible, ainsi votre banque pourra essayer de récupérer les fonds. La banque pourra peut-être bloquer le transfert ou récupérer les fonds s’ils sont encore disponibles sur le compte créditeur.
Aller porter plainte : C’est une étape essentielle, si vous espérez obtenir une indemnisation. Vous pouvez donc vous rendre la police locale ou gendarmerie. La plainte est nécessaire pour toute demande d’indemnisation.
Changez tous vos mots de passe et codes PIN associés à votre compte bancaire et vérifiez votre compte bancaire régulièrement pour détecter toute activité suspecte. Si vous remarquez des transactions non autorisées, contactez immédiatement votre banque.

En somme, il est important d’être vigilant et de prendre des mesures pour protéger vos informations personnelles et financières en cas de suspicion de fraude liée à un faux conseiller bancaire.

Méthode	Leur arme principale	Ton bon réflexe
Faux appel de conseiller	Numéro usurpé + discours	Ne JAMAIS continuer la discution. Raccrocher et rappeler sa banque !
Phishing SMS/email	Fausse alerte + faux lien	Ne jamais accéder à votre banque via un SMS ou Email
Faux support technique	Prise de main à distance	Ne laisse personne contrôler votre PC
SIM swap	Vol de votre ligne téléphonique	Activation d’une demande d’authentification renforcée avant tout changement de carte SIM auprès de votre opérateur
Faux site d’investissement	Cupidité + fausse promesse	Méfiez-vous des promesses trop belles

Que fait la justice vis-à-vis des faux conseillers bancaires ?

Bien qu’une très grande partie des arnaques en ligne se fassent de l’étranger, selon le Parisien, il semblerait qu’une interpellation de 9 personnes ait eu lieu, dans les environs de Toulouse. Cela reste un petit soulagement, quand on constate le nombre de personnes qui se font arnaquer en ligne, sans que l’état ne fasse vraiment quoi que ce soit.

L’Europe très centrée sur la sortie son Euro numérique, de la fraude fiscale et de l’EPI (European Payment Initiative) parait totalement désintéressée du sort de nombreuses personnes à la vie détruite.

Puis-je être indemnisé de cette arnaque ?

La possibilité d’être indemnisé dépendra des circonstances de l’arnaque au faux conseiller bancaire et de la politique de votre banque. Il est important de signaler immédiatement l’incident à votre banque et de fournir toutes les informations dont vous disposez, telles que les détails de la communication avec le faux conseiller et les transactions suspectes.

Dans certains cas, les banques peuvent rembourser les fonds perdus en raison de la fraude, mais cela dépendra des politiques de votre banque et de la façon dont l’incident s’est produit. Par exemple, si la fraude a été commise par un tiers, tel qu’un arnaqueur qui a obtenu votre information personnelle par le biais d’un site Web de phishing ou d’une autre méthode, vous pourriez être indemnisé.

J’ai fait preuve de négligence :

Si vous avez divulgué vous-même vos informations personnelles ou financières, il est possible que votre banque ne vous indemnise pas.

En fin de compte, il est important de contacter votre banque pour discuter des options disponibles pour récupérer les fonds et prendre des mesures pour protéger votre compte bancaire contre les futures tentatives de fraude.

Conclusion :

Il est important de faire bien attention à ce que vous faites, surtout lorsqu’il s’agit de votre argent et de vos données personnelles. Pensez aussi à placer votre argent sur plusieurs comptes bancaires en utilisant la multibancarisation. Cela vous évitera de mettre tous vos œufs dans le même panier. Vous pouvez aussi demander l’impossibilité de mettre votre compte a découvert, cela vous évitera davantage de problèmes.

L’arnaque au faux conseiller bancaire : entre vos droits et risques