Une carte bancaire est un moyen de paiement qui permet de régler des achats en ligne ou chez un commerçant mais aussi de retirer de l’argent. Carte bancaire classique, haut de gamme, de prestige, à autorisation systématique… Les offres bancaires proposent une large gamme de carte bancaire. Quels sont les différents types de carte bancaire et ses caractéristiques pour choisir la carte bancaire la mieux adaptée à son profil ?
| Les banques |  |
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| Frais du compte | 17€/mois | 0€ | 0€ | 0€ |
| Coût de la CB | 8€ / mois | 0€ | 0€ | 0€ |
| Dépôt à l'ouverture | 0€ | 10€ | 300€ | 300€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | Jusqu'à 180 € offerts
Pour les offres Hello One et Hello Prime : 40 € pour toute 1ère ouverture de compte + 40 € si 10 opérations par cartes dans les 3 mois +100 € en bon d’achat en cas de mobilité bancaire Optionnel : 1€/mois pendant 6 mois sur Hello Prime |
30 € avec Fosfo 80 € avec Gold Avoir la plus grosse prime : Pour avoir une plus grosse prime de bienvenue, il faudra prendre l'offre Gold. Rien à payer pour cela, mais vous devrez justifier 1800 euros de revenus. |
Jusqu'à 120 € offerts
Détail de l'offre de bienvenue : 10€ offerts pour un versement compris entre 1€ et 49€ lors de l'ouverture 30€ pour un versement compris entre 50€ et 299€ 50€ pour un premier versement supérieur ou égal à 300€ + 70€ pour toute première utilisation du service de mobilité bancaire EasyMove Avec le code BBKMBA120 |
| Visuel carte |  |
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| Type de carte | Mastercard / Visa American Express | Visa Hello One | Mastercard Fosfo | Ultim |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,6% du montant + 0,40€ | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits dans réseau BNPou 1 € / retrait | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant + 3,10€ | Gratuits dans le réseau BNPou 1,5% du montant | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois |
| Dépôt d'espèces | Au guichet | Guichet BNP illimité | Impossible | Impossible |
| Dépôt de chèque | Au guichet | Courrier / Guichet BNP | Par courrier | Par courrier |
| Avantage | Aucun | Le dépôt d'espèce possible | Paiements et retraits 100% gratuits partout | The Corner |
| Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre |
Les différents types de carte bancaire
Chaque type de carte bancaire a des caractéristiques qui lui sont propres. Le tableau ci-dessous regroupe les différents types de carte bancaire des banques en ligne et les principales caractéristiques de ces cartes bancaires pour savoir quel carte bancaire choisir.
Carte de débit ou de crédit
Une carte de débit est une carte dont les opérations de retrait ou de paiements sont débitées instantanément du compte du porteur de la carte. À l’inverse, les dépenses effectuées par une carte de crédit sont débitées 2-3 jours plus tard.
Carte bancaire à débit immédiat ou différé
Toutes les banques en ligne proposent une carte bancaire à débit immédiat ou différé. À vous de choisir la carte la mieux adapté pour vous. La différence entre une carte bancaire à débit immédiat et différé est que les retraits ou les paiements par carte bancaire sont débités du compte bancaire :
- Immédiatement pour une carte à débit immédiat
- À la fin du mois pour une carte à débit différé
Une carte bancaire à débit différé nécessite un meilleur suivi du compte puisque l’ensemble des opérations du mois avec la carte ne sont débitées du compte qu’à la fin du mois.
Carte bancaire à autorisation systématique
La carte bancaire à autorisation systématique est une carte de paiement idéale pour maîtriser ses dépenses. Les plafonds de retrait et de paiement de la carte bancaire à autorisation systématique sont modérés et n’autorise chaque opération de retrait ou de paiement qu’après avoir consulté que le solde de votre compte est suffisant pour ne pas entraîner un découvert. Si l’opération de retrait ou de paiement aurait pour impact un solde négatif de votre compte, l’opération sera refusée.
Sans découvert possible, la seule banque en ligne qui propose la carte bancaire à autorisation systématique est Hello bank! avec la carte Visa Electron gratuite. Vous pouvez demander la carte Visa Electron à votre conseiller après l’ouverture du compte. Les plafonds de paiement et de retrait sont:
- Paiements sur 30 jours: 500 €
- Retrait sur 7 jours: 200 €
Voir l’offre Hello bank avec la Visa Electron gratuite
La carte Visa Electron peut être à débit immédiat ou différé.
Carte bancaire classique
Une carte bancaire classique est une carte pour régler ses achats chez un commerçant, un automate ou retirer de l’argent en toute simplicité au quotidien. La carte bancaire classique est acceptée partout dans le monde et vous permet de bénéficier d’une assistance médicale pour vous et votre famille.
Les plafonds de paiement et de retrait d’une carte bancaire classique sont:
- Paiements sur 30 jours: 1 200 €
- Retrait sur 7 jours: 500 €
La carte bancaire peut être à débit immédiat ou différé.
Carte bancaire premium
La carte bancaire haut de gamme est une carte qui vous permet de bénéficier de plus hauts plafonds de retrait et de paiement mais aussi, au-delà des avantages financiers, d’une meilleure assurance et assistance en cas de problème:
- Assurance voyage en cas de retard ou annulation
- Assurance en cas de vol ou dommages causés sur une voiture de location
- Assurance Neige et montagne
- Assurance perte, vol ou bagage détérioré
- Assurance décès ou invalidité en cas d’accident de voyage
- Assistance juridique
- Assurance responsabilité civile
Pour bénéficier de l’assurance et assistance de votre carte bancaire premium, vous devez effectuer vos achats avec la carte haut de gamme.
La carte bancaire haut de gamme vous permet également de bénéficier d’offres exceptionnelles avec:
- Des réductions sur vos réservations de séjour, hôtel, location de voitures, restaurant, place de cinéma …
- Des cash back, cumuler des euros à chaque achat
Les plafonds de paiement et de retrait d’une carte bancaire classique sont:
- Paiements sur 30 jours: 3 000 €
- Retrait sur 7 jours: 1 000 €
La carte bancaire peut être à débit immédiat ou différé.
Carte bancaire de prestige
La carte bancaire de prestige est une carte bancaire noire qui permet de bénéficier d’assurance et assistance étendues. Avoir une carte bancaire de prestige ou premium, c’est surtout bénéficier de la conciergerie, un assistant personnel disponible 24h/24, 7j/7. Cette assistant personnel vous permet de gagner du temps. La conciergerie se charge d’absolument toutes vos demandes, des plus sérieuses au plus farfelues: organisation d’un voyage, une activité, une surprise, des conseils ou des services. Les plafonds de paiement et de retrait sont personnalisables.