Depuis environ 3 ans, les banques traditionnelles et banques en ligne proposent une toute nouvelle forme de carte bancaire : la carte à cryptogramme visuel dynamique. Derrière ce nom un peu barbare se cache pourtant l’une des meilleures innovations de ces dernières années pour contrer la fraude. En effet, en choisissant l’option crypto-dynamique proposée par la banque, votre carte est équipée d’un petit écran qui change constamment les 3 chiffres du cryptogramme inscrits au verso. Quelles sont les banques qui proposent la carte à cryptogramme visuel dynamique et combien coûte cette option ?
La carte à cryptogramme visuel dynamique : comment ça marche ?
Même si elle est en recul, la fraude à la carte bancaire continue de sévir. La plupart du temps, les données sont volées. Le fraudeur récupèrent alors les chiffres qui figurent au recto de la carte, la date d’expiration et le cryptogramme au verso. Mais, depuis 2016, la carte à cryptogramme visuel dynamique permet d’éviter ce type de fraude. En Europe, il est impossible de payer en ligne sans fournir le cryptogramme de sa carte bancaire. Avec une carte classique, ce dernier restait toujours le même. Avec l’option crypto-dynamique, le cryptogramme est remplacé par un petit écran affichant un nouveau code toutes les heures. L’écran est alimenté via une batterie intégrée dont la durée de vie est de 3 ans. Grâce à la carte à cryptogramme visuel dynamique, il devient beaucoup plus difficile voire impossible pour le fraudeur d’obtenir le cryptogramme pour effectuer des paiements en ligne.
C’est la Société Générale, en 2016, qui a été la première à lancer cette innovation. A ce titre, elle a d’ailleurs reçu le prix de l’innovation Netexplo Change 2017. D’autres banques l’ont suivi comme la Caisse d’Epargne et BNP Paribas à travers sa banque en ligne Hello bank!. Depuis mars 2019, Orange Bank propose également l’option carte à cryptogramme visuel dynamique sur sa carte bancaire.
Combien coûte l’option ?
Le coût de cette option diffère d’une banque à l’autre. Chez Hello bank!, elle est disponible sur la carte BNP Net pour 52 € par an. Le tarif passe à 26€ pour la 2ème carte et bénéficie de -20% pour les 18-24 ans. Hello bank! est un peu moins chère que La Société Générale dont l’option est disponible à partir de 57 € par an (CB Visa ou Mastercard classique).
Chez Orange Bank, la carte à cryptogramme visuel dynamique est proposée sur une carte Visa Premier au prix de 7,99 € par mois.