credit interdit bancaire

Être en situation d’interdit bancaire, c’est avoir émis des chèques sans provision. On se retrouve alors inscrit au Fichier Central des Chèques (FCC) de la Banque de France, fichier dont les banques ont accès. En plus des difficultés pour ouvrir un compte bancaire en situation d’interdit bancaire, il est encore plus difficile d’obtenir l’octroi d’un crédit en situation d’interdit bancaire car les banques vous considèrent en situation de fragilité financière. Il est donc nécessaire de fournir des garanties à sa banque. Voici comment obtenir un crédit en situation d’interdit bancaire.

Locataire: Obtenir un crédit en situation d’interdit bancaire

Un locataire ne dispose pas d’un bien immobilier qui pourrait être saisi en cas de défaut de paiement. Un banquier ne pourra donc pas se reposer sur la garantie de l’hypothèque pour récupérer une partie ou la totalité des fonds du crédit souscrit. Pour obtenir un crédit en situation d’interdit bancaire si vous êtes locataire, vous avez deux possibilités:

  • Obtenir un micro-crédit personnel
  • Obtenir un crédit à l’aide du prêt sur gage
  •  Prêt de la CAF pour l’amélioration de l’habitat

Le microcrédit personnel permet à une personne exclue du système bancaire classique d’emprunter de 300 € à 5 000 €, voire 12 000 €, pour l’acquisition d’un bien ou service visant à améliorer la situation de l’emprunteur à travers un projet personnel. Pour obtenir une crédit en situation d’interdit bancaire, le demandeur doit s’adresser non pas à une banque mais à un réseau d’accompagnement social:

  • association à vocation sociale
  • Centre communal d’action sociale(CCAS)
  • Régie de quartier
  • Maison pour l’emploi

… qui serviront d’intermédiaire pour monter le dossier présenté à une banque agréée.

Le prêt sur gage consiste à obtenir un crédit sans besoin de garanties, même en situation d’interdit bancaire, en échange du dépôt d’un objet de valeur à l’une des caisses du Crédit Municipal. Le montant du prêt se situe entre 50 et 70 % de la valeur expertisée de l’objet déposé. Vous pourrez récupérer votre objet de valeur dès le remboursement du prêt. Si vous ne pouvez rembourser le crédit, l’objet sera vendu aux enchères. Si l’objet est vendu plus cher que l’estimation, vous toucherez l’argent, déduction faite du montant du prêt et des intérêts.

Le prêt CAF pour l’amélioration de l’habitat permet d’entreprendre des travaux de réparation, d’amélioration, d’assainissement ou d’isolation thermique, à l’exclusion des travaux d’entretien.

Propriétaire: Obtenir un crédit en situation d’interdit bancaire

Obtenir un crédit immobilier en situation d’interdit bancaire lorsque l’on est propriétaire est possible à l’aide du:

  • Crédit hypothécaire
  • La vente à réméré

L’hypothèque est une garantie saisissable par la banque en cas de défaillance du remboursement des mensualités par l’emprunteur. Le crédit hypothécaire peut être utiliser pour financer une dette et donc sortir du FCC, le fichier de la Banque de France.

Le dispositif du réméré permet à un propriétaire de vendre son bien immobilier tout en gardant l’option de le racheter plus tard. Le vendeur peut continuer à habiter dans le bien moyennant le paiement d’une indemnité d’occupation. L’argent pourra lui permettre de ne plus être interdit bancaire et de souscrire un nouveau crédit immobilier pour reprendre possession de son bien immobilier.