Il est aujourd’hui possible d’obtenir une carte bancaire dans un bureau de tabac comme avec Nickel par exemple. Quelles sont les caractéristiques de la carte bancaire tabac ? Que valent ces cartes par rapport à la concurrence ?
CB de tabac par rapport aux banques en ligne
Voici un comparatif de la carte bancaire tabac la plus connue, Nickel, par rapport aux banques en ligne.
| Nickel VS Banque en ligne |  |
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| Type de carte | Mastercard Standard ou Premium | Hello One | Mastercard Fosfo | Visa Ultim | Visa Classic Visa Premier |
| Visuel carte |  |
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| Compte bancaire | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit | 2€/mois pour Pratiq |
| Carte bancaire | Nickel : 25€/an Chrome : 55€/an Metal : 105€/an | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite Visa premier (+3€/mois) |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits zone euro | Nickel, Chrome : 1,5€ / retrait Metal : gratuits | Gratuits avec réseau BNP ou 1€/retrait | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | Nickel : 1€/retrait Chrome : gratuits Metal : gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | Nickel : 2€/retrait Chrome : 1€/retrait Metal : gratuits | Gratuits avec réseau BNP ou 1,5% du montant | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Dépôt d'espèces | Limité à 950€/mois et 2% de frais | Guichet BNP (gratuit et illimité) | Indisponible | Indisponible | Guichet CIC (5€/dépôt) |
| Dépôt chèques | Courrier : 3€ de frais par chèque | Courrier ou guichet BNP | Courrier | Courrier | Courrier ou guichet CIC |
| Chéquier | Indisponible | Disponible | Disponible | Disponible | Disponible |
| Condition de revenus | Aucune | Aucune | Aucune | Aucune | Aucune |
| Coût par an | 60€ | 0€ | 0€ | 0€ | 24€ |
| Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
Comme vous pouvez le voir, cette carte est très chargée en frais, que ce soit le prix de la carte que les paiements et retraits en zone euro.
Caractéristiques carte bancaire Nickel
La carte bancaire Nickel est la carte bancaire de tabac disponible en 5 minutes dans un bureau de tabac partenaire. Il suffit d’acheter le coffret Nickel à 20€ qui contient la carte bancaire puis de vous rendre sur la borne Nickel du bureau de tabac pour remplir un formulaire et scanner votre pièce d’identité. Les caractéristiques de la carte bancaire du bureau de tabac sont:
- Carte Mastercard utilisable partout dans le monde, paiements et retraits
- CB Nickel disponible pour les personnes résidant en France dès 12 ans
- Carte bancaire Nickel sans condition de revenus
- Carte bancaire bureau de tabac accessible aux interdits bancaires
- Carte de paiement Nickel sans découvert possible
Il est possible de réalimenter la carte de tabac Nickel en espèces au bureau de tabac ou par carte bancaire et virement bancaire dans l’espace client web Nickel.
Tarifs carte de paiement Nickel
Pour bénéficier de la carte bancaire de tabac Nickel, il vaut mieux avoir les reins solides. Nickel est en effet un compte chargé en frais bancaires selon l’avis Nickel, aussi bien pour la tenue de compte, la carte de tabac ou encore les opérations bancaires courantes:
- Cotisation annuelle: 20 €/an
- Retrait d’espèces chez un buraliste Nickel: 0,5 €/retrait
- Retrait d’espèces dans un distributeur: 1 €/retrait
- Paiement CB hors zone SEPA: 1 €/opération
- Retrait d’espèces hors zone SEPA: 2 €/opération
- Dépôt d’espèces chez un buraliste: 2% du montant déposé
- Alimentation du compte par CB depuis l’espace client: 2% du montant déposé
Vous l’aurez compris, le compte Nickel avec la carte de tabac n’est pas le compte idéal pour ne plus payer de frais bancaires. Rassurez-vous, il y a une autre alternative à la CB de tabac Nickel.
Alternative au compte Nickel
L’alternative au compte Nickel, c’est la banque en ligne N26. Les avantages N26 vous feront fuir le compte Nickel. Ouvrir un compte N26, c’est bénéficier de:
- Un compte bancaire gratuit
- Une carte bancaire gratuite sans condition
- Sans découvert possible
- Compte accessible aux interdits bancaires
- Paiement CB gratuit en euros comme en devises au taux de change réel et sans commission de change
- 5 retraits CB/ mois dans un distributeur puis 2 €/retrait
- Retraits de devises; 1,7 % du montant retiré
Seul inconvénient du compte N26, l’impossibilité d’alimenter son compte bancaire par carte bancaire ou en espèces mais seulement par virement. Le compte bancaire N26 est accessible dès l’âge de 18 ans. Il suffit de cliquer de se munir d’une pièce d’identité et d’un smartphone avec avec appareil photo.
Les frais des cartes bancaires de tabac
Les bureaux de tabac proposent ne proposent pas que la carte Nickel. Voici un comparatif entre la carte Fosfo et les principales offres de cartes bancaires de tabac.
Comme vous pouvez le constater, les cartes bancaires des buralistes sont chargées en frais aussi bien les frais de tenue de compte, le coût de la CB que les frais de paiements et retraits aussi bien en zone euro que hors zone euro. Attention également aux frais de rechargement de la carte bancaire tabac.
Qu’est-ce qu’une carte bancaire de tabac ?
Une carte bancaire de tabac est une carte de paiement internationale à contrôle de solde que l’on peut obtenir sans condition en une dizaine de minutes chez un buraliste. Une carte bancaire d’un bureau de tabac est accessible à tous, même aux personnes fichés à la Banque de France (interdits bancaires). Contrairement aux banques en ligne qui proposent des cartes bancaires gratuites, les cartes bancaires de tabac sont toutes payantes et les frais bancaires associés importants.
Les CB disponibles chez un buraliste
Les cartes bancaires proposées par les bureaux de tabac sont des cartes sans banque. Ce sont des établissements de paiement qui proposent ce genre de carte et non des établissements de crédit comme les banques. Voici les cartes tabac disponibles chez un buraliste :
- Nickel
- PCS
- Transcash
- Paysafecard
Tout comme une carte bancaire normale, les CB des bureaux de tabac vous permettent d’effectuer des opérations de paiements chez un commerçant ou en ligne et des retraits dans un distributeur automatique de billets (DAB).
Pourquoi avoir une carte bancaire de tabac ?
Malgré son prix, une carte bancaire tabac permet de bénéficier de nombreux avantages.
Les avantages de la carte tabac
Voici les raisons qui peuvent vous pousser à souscrire une carte bancaire tabac :
- Accéder un compte avec RIB et CB sans condition
- Avoir un compte sans risque de découvert, fini les agios
- Ouvrir un compte sans surprise et sans engagement
- Effectuer des achats sur internet en toute sécurité
- Effectuer des paiements anonymes
Avoir une carte tabac est idéal pour les personnes en situation de fragilité financières qui souhaitent réapprendre à gérer leur argent avec un compte sans surprise. La carte bancaire de tabac à autorisation systématique permet en effet de n’autoriser une opération débitrice avec la carte que si celle-ci n’entraîne pas un découvert sur le compte.
Les inconvénients de la carte tabac
Le principal inconvénient de la carte tabac, ce sont ces frais. Avec une carte obtenue dans un bureau de tabac, vous devrez vous acquitter des frais suivants :
- Frais de tenue de compte
- Coût de la carte bancaire
- Frais pour le dépôt d’espèces
- Frais pour recharger son compte par carte
- Frais pour recharger son compte par virement
- Frais de retrait en zone et hors zone euro
- Frais de paiement par carte hors zone euro
Au final, seul le paiement par carte en zone euro est sans frais. Pour le reste, tout est payant ! Réfléchissez donc bien avant de souscrire une carte bancaire tabac !
Quelle carte tabac choisir ?
Si vous souhaitez obtenir une carte bancaire sans condition, vous pouvez l’obtenir avec une carte tabac bien qu’il soit aussi possible de bénéficier d’une carte bancaire gratuite sans condition avec Hello One de Hello bank. La meilleure carte tabac mais aussi la moins chère est la carte tabac du compte Nickel. Pour seulement 20 € par an, vous bénéficiez de :
- Une carte de paiement internationale Mastercard à autorisation systématique
- Un compte avec un RIB français
La carte Nickel est la seule carte tabac qui permet le rechargement par virement gratuit. C’est aussi la seule carte tabac qui permet de mettre en place le prélèvement automatique.
Bien que le compte Nickel soit la meilleure carte tabac, attention aux nombreux frais de ce compte sans banque, inexistants chez les banques en ligne. Vous devrez en effet vous acquittez de nombreux frais pour le dépôt d’espèces, recharger votre compte par carte, retirer de l’argent par carte ou effectuer un paiement par carte hors zone euro. Au final, seuls les paiements en zone euro et le rechargement par virement du compte Nickel sont gratuits.
Les CB tabac sont-elles fiables ?
On ne peut pas dire que les cartes bancaires des bureaux de tabac soient aussi fiables que les banques traditionnelles ou les banques en ligne. Ainsi, votre argent n’est pas garantie par le fonds de garantie des dépôts et de résolution comme c’est le cas des banques.
L’argent que vous placez sur une carte bancaire de tabac est cependant placé sur un compte de cantonnement d’une vrai banque mais il s’agit la plupart du temps de banque située à l’étranger :
- Nickel : France chez BNP Paribas
- PCS : Irlande
- So Shop : France
- Transcash : Lituanie
- Paysafecard : Royaume-Uni
En cas de faillite de l’entreprise commercialisant la carte tabac, il vous sera nécessaire de prendre contact avec la banque pour récupérer votre argent.
Comment recharger une CB de tabac ?
Une carte bancaire de tabac ressemble en tout point à une carte bancaire prépayée. Ainsi vous pouvez recharger votre carte bancaire de tabac :
- En espèces ou coupon recharge
- Par carte bancaire
- Par virement bancaire
Notez cependant que recharger une carte bancaire d’un bureau de tabac n’est pas gratuit. Des frais seront prélevés sur chacun de vos rechargement.
Conclusion sur la carte bancaire de tabac
Les seuls avantages de la carte bancaire tabac sont son accessibilité à tous (même aux interdits bancaires) et l’impossibilité de vous retrouver à découvert. La carte bancaire de tabac reste cependant très chargée en frais pour toutes vos opérations, que ce soit un paiement hors zone euro, un retrait ou un rechargement de votre carte en espèces, CB ou virement.