Une carte bancaire est un moyen de paiement qui permet de régler des achats en ligne ou chez un commerçant mais aussi de retirer de l’argent. Carte bancaire classique, haut de gamme, de prestigeà autorisation systématique… Les offres bancaires proposent une large gamme de carte bancaire. Quels sont les différents types de carte bancaire et ses caractéristiques pour choisir la carte bancaire la mieux adaptée à son profil ?

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama Monabanq
Frais du compte 17€/mois 5€/mois 0€ 0€ 9€/mois
Coût de la CB 8€/mois 0€ 0€ 0€ 0€
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 500€ 150€
Offre de bienvenue 0€ 80€ offerts 80€ offerts Gold
30€ offerts Fosfo
80€ offerts 120€ offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello Prime Mastercard Fosfo Visa Ultim Visa classique
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank Prime Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim Cb monabanq visa classic
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt argent Au guichet Guichet BNP Impossible Impossible Guichet CIC
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier Courrier / Guichet CIC
Condition de revenus Sans condition Justifier 1000€/mois Sans condition Sans condition Sans condition
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Les différents types de carte bancaire

Chaque type de carte bancaire a des caractéristiques qui lui sont propres. Le tableau ci-dessous regroupe les différents types de carte bancaire des banques en ligne et les principales caractéristiques de ces cartes bancaires pour savoir quel carte bancaire choisir.

Carte de débit ou de crédit

Une carte de débit est une carte dont les opérations de retrait ou de paiements sont débitées instantanément du compte du porteur de la carte. À l’inverse, les dépenses effectuées par une carte de crédit sont débitées 2-3 jours plus tard.

Carte bancaire à débit immédiat ou différé

Toutes les banques en ligne proposent une carte bancaire à débit immédiat ou différé. À vous de choisir la carte la mieux adapté pour vous. La différence entre une carte bancaire à débit immédiat et différé est que les retraits ou les paiements par carte bancaire sont débités du compte bancaire :

  • Immédiatement pour une carte à débit immédiat
  • À la fin du mois pour une carte à débit différé

Une carte bancaire à débit différé nécessite un meilleur suivi du compte puisque l’ensemble des opérations du mois avec la carte ne sont débitées du compte qu’à la fin du mois.

Carte bancaire à autorisation systématique

La carte bancaire à autorisation systématique est une carte de paiement idéale pour maîtriser ses dépenses. Les plafonds de retrait et de paiement de la carte bancaire à autorisation systématique sont modérés et n’autorise chaque opération de retrait ou de paiement qu’après avoir consulté que le solde de votre compte est suffisant pour ne pas entraîner un découvert. Si l’opération de retrait ou de paiement aurait pour impact un solde négatif de votre compte, l’opération sera refusée.

Sans découvert possible, la seule banque en ligne qui propose la carte bancaire à autorisation systématique est Hello bank! avec la carte Visa Electron gratuite. Vous pouvez demander la carte Visa Electron à votre conseiller après l’ouverture du compte. Les plafonds de paiement et de retrait sont:

  • Paiements sur 30 jours: 500 €
  • Retrait sur 7 jours: 200 €

Voir l’offre Hello bank avec la Visa Electron gratuite

La carte Visa Electron peut être à débit immédiat ou différé.

Carte bancaire classique

Une carte bancaire classique est une carte pour régler ses achats chez un commerçant, un automate ou retirer de l’argent en toute simplicité au quotidien. La carte bancaire classique est acceptée partout dans le monde et vous permet de bénéficier d’une assistance médicale pour vous et votre famille.

Les plafonds de paiement et de retrait d’une carte bancaire classique sont:

  • Paiements sur 30 jours: 1 200 €
  • Retrait sur 7 jours: 500 €

La carte bancaire peut être à débit immédiat ou différé.

Carte bancaire premium

La carte bancaire haut de gamme est une carte qui vous permet de bénéficier de plus hauts plafonds de retrait et de paiement mais aussi, au-delà des avantages financiers, d’une meilleure assurance et assistance en cas de problème:

  • Assurance voyage en cas de retard ou annulation
  • Assurance en cas de vol ou dommages causés sur une voiture de location
  • Assurance Neige et montagne
  • Assurance perte, vol ou bagage détérioré
  • Assurance décès ou invalidité en cas d’accident de voyage
  • Assistance juridique
  • Assurance responsabilité civile

Pour bénéficier de l’assurance et assistance de votre carte bancaire premium, vous devez effectuer vos achats avec la carte haut de gamme.

La carte bancaire haut de gamme vous permet également de bénéficier d’offres exceptionnelles avec:

  • Des réductions sur vos réservations de séjour, hôtel, location de voitures, restaurant, place de cinéma …
  • Des cash back, cumuler des euros à chaque achat

Les plafonds de paiement et de retrait d’une carte bancaire classique sont:

  • Paiements sur 30 jours: 3 000 €
  • Retrait sur 7 jours: 1 000 €

La carte bancaire peut être à débit immédiat ou différé.

Carte bancaire de prestige

La carte bancaire de prestige est une carte bancaire noire qui permet de bénéficier d’assurance et assistance étendues. Avoir une carte bancaire de prestige, c’est surtout bénéficier de la conciergerie, un assistant personnel disponible 24h/24, 7j/7. Cette assistant personnel vous permet de gagner du temps. La conciergerie se charge d’absolument toutes vos demandes, des plus sérieuses au plus farfelues: organisation d’un voyage, une activité, une surprise, des conseils ou des services. Les plafonds de paiement et de retrait sont personnalisables.