Le virement SEPA est une opération bancaire qui a permis d’harmoniser le transfert d’argent d’un compte à un autre de la zone SEPA dont l’Union européenne fait partie. Tout ce qu’il faut savoir sur le Single Euro Payments Area.
C’est quoi un virement SEPA ?
Le virement SEPA est un transfert de fonds effectué en euros d’un compte de la zone SEPA vers un autre compte d’un bénéficiaire faisant partie de la zone SEPA également. Si le compte du bénéficiaire est dans une autre devise que l’euro, la banque se charge d’effectuer la conversion du virement SEPA de l’euro à la devise concernée. Cette conversion engendre des frais de change pour le bénéficiaire sauf pour un virement émis en option OUR où ces frais sont à la charge du donneur d’ordre.
Depuis le 1er février 2014, le virement SEPA est une opération bancaire classique qui est venue remplacer le virement national.
Le virement et prélèvement SEPA ont permis de faciliter le transfert d’argent en France tout comme avec les pays de la zone SEPA. Comment ? En harmonisant la procédure de mise en place en place d’un virement afin que celle-ci soit la même dans tous les pays membres de la zone SEPA.
La zone SEPA
La zone SEPA, acronyme pour Single Euro Payments Area (espace unique de paiement en euros) est constitué :
- Des 27 états membres de l’Union Européenne
- Les 4 états membres de l’AELE (Association européenne de libre-échange) : Islande, Liechtenstein, Norvège et Suisse
- Le Royaume-Uni
- La république de Saint-Marin et l’État de la Cité du Vatican
- Les îles de Jersey, Guernesey et de Man
- La principauté de Monaco et d’Andorre
Vous pouvez effectuer un virement dans tous les états de la zone SEPA de la même façon qu’un virement classique en France.
Utilisation du virement SEPA
Le virement SEPA est une opération bancaire qui consiste à demander à votre banque de transférer de l’argent de votre compte vers un compte de la zone SEPA. Il peut s’agir de n’importe quel type de virement tant qu’il se situe dans la zone Euro ou qu’il soit fait vers un des pays membre de la zone SEPA ( pays listés ci-dessus ).
Le virement SEPA vous permet de transférer jusqu’à 1 milliard d’euros. De quoi avoir de la marge !
Comment faire un virement SEPA ?
Peu importe le type de virement SEPA que vous souhaitez faire, la démarche sera la même que pour faire un virement bancaire classique. Avant de faire le virement SEPA, pensez à vous munir des informations suivantes:
- Le numéro de compte à débiter
- Le montant en € de la somme d’argent à transférer
- La date d’exécution souhaitée pour le virement SEPA
- Le code IBAN et le code BIC du compte bénéficiaire
Comment faire un virement bancaire ?
En tant que donneur d’ordre, vous disposez de 140 caractères (au lieu de 31 à l’époque du virement national) pour indiquer le motif de paiement au bénéficiaire comme une référence de facture. Il peut être nécessaire de renseigner un code de sécurité (3D Secure, clés personnelles) pour réaliser le virement SEPA.
Quelle est la différence entre RIB, IBAN et BIC ?
Le code IBAN est numéro d’identification internationale du compte du bénéficiaire et le code BIC celui de la banque. Avec un compte bancaire en ligne, il est possible d’effectuer des virements SEPA à distance à l’aide de son smartphone, ordinateur ou tablette. Avec la banque en ligne, il est même possible d’ajouter un bénéficiaire immédiatement et en toute sécurité.
Combien coûte un virement SEPA ?
Le coût d’un virement SEPA dépend de la façon dont celui-ci est mis en place. Si vous effectuez le virement SEPA en toute autonomie via l’application mobile ou l’espace client web de la banque, celui-ci est gratuit. En revanche, si vous demander l’aide d’un conseiller au guichet de votre agence ou par téléphone, la prestation vous sera facturé de 3 à 5 € par virement bancaire.
Il est donc:
- Gratuit si vous le faites vous même
- Payant si vous demandez à un conseiller de le faire pour vous.
Combien de temps pour exécuter un virement SEPA ?
La réglementation impose que le montant d’un virement SEPA doit être crédité sur le compte du bénéficiaire en 1 jour ouvré maximum à compter de la réception de l’ordre de virement par la banque. Ce délai d’exécution d’un virement SEPA peut être porté à 4 jours ouvrables dans le cas d’un virement SEPA international.
Quels sont les frais en cas de virement rejeté ?
Pour qu’un virement SEPA puisse être réalisé, il faut que le compte à débité soit suffisamment approvisionnée. Si celui-ci n’est pas assez approvisionné ou que vous avez dépassé votre découvert autorisé, le virement sera rejeté. Vous devrez alors vous acquitter de frais bancaires ne pouvant dépasser le montant du virement SEPA rejeté et un plafond de 20 €.
Comment annuler un virement SEPA ?
Il n’est pas possible d’annuler un ordre de virement reçu par votre banque. En revanche, un virement différé ou permanent peut être annulé jusqu’à 1 jour ouvrable avant la date prévue de l’exécution.
Différence entre virement SEPA et non SEPA
Comme son nom l’indique un virement SEPA est un transfert effectué dans la zone SEPA tandis qu’un virement non SEPA et transfert de fonds effectué en dehors de la zone SEPA. Un virement non SEPA est nommé virement international par la banque.
Conclusion sur le virement SEPA
Apparu en 2008 en France, le virement SEPA est aujourd’hui devenu la norme pour transférer de l’argent en France comme au sein de l’Espace économique européen. Si vous l’effectuez vous-même, le virement SEPA est gratuit et vous permet de transférer des fonds en 1 jour ouvré maximum. Le virement SEPA instantané permet même aujourd’hui un transfert des fonds en seulement 10 secondes à compter de l’ordre de virement.
Non seulement le virement SEPA est rapide, mais il est aussi rapide : 1 jour ouvré maximum en France (4 jours ouvrés maximum à l’étranger). Avec l’euro, je trouve que c’est l’une des meilleures inventions de l’Europe ! Le virement SEPA a permis d’harmoniser la procédure de transfert d’argent et permet ainsi de faciliter la vie des européens comme moi !
Bonjour, pourquoi ma banque m’a facturé des frais pour la mise en place d’un virement SEPA permanent ? Je croyais que le principe du virement SEPA est qu’il n’y avait justement aucuns frais !
Bonjour Jérôme, les banques ne facturent en effet pas la mise en place d’un virement SEPA à condition de le faire vous-même. Vous avez probablement fait appel à un conseiller de votre banque par téléphone ou effectuer l’opération au guichet de votre banque est, dans ce cas là, l’opération coûte entre 3 et 5 €. Belle journée.
Le virement SEPA est idéal pour transférer de l’argent en € sans frais, même en dehors de la France dans un pays de la zone euro. Finalement, l’Europe n’a pas que des défauts ! Attention tout de même au frais de change si vous effectuez un virement SEPA qui devra être converti de l’euro à la devise du pays où le bénéficiaire détient son compte.