Tout savoir banque en ligne

De plus en plus de Français quittent leur banque traditionnelle pour rejoindre la banque en ligne. Moins chères, plus transparentes et réactives, 1 Français sur 5 a déjà rejoint la banque en ligne. Ouvrir un compte dans une banque en ligne, c’est bénéficier de produits et services bancaires similaires à la banque traditionnelle mais à un prix défiant toute concurrence. Que faut-il savoir sur la banque en ligne avant de quitter sa banque traditionnelle ?

1. Comparer les offres à l’aide d’un comparatif

Avant de passer de la banque traditionnelle à la banque en ligne, il est important de comparer les offres afin de choisir la banque qui correspond le mieux à vos besoins. Pour cela, rien de mieux qu’un tableau comparatif des banques en ligne.

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama Monabanq
Frais du compte 17€/mois 5€/mois 0€ 0€ 9€/mois
Coût de la CB 8€/mois 0€ 0€ 0€ 0€
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 500€ 150€
Offre de bienvenue 0€ 80€ offerts 80€ offerts 110€ offerts 120€ offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello Prime Mastercard Fosfo Visa Ultim Visa classique
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank Prime Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim Cb monabanq visa classic
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt argent Au guichet Guichet BNP Impossible Impossible Guichet CIC
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier Courrier / Guichet CIC
Condition de revenus Sans condition Justifier 1000€/mois Sans condition Sans condition Sans condition
Voir l’offre Voir Fosto Voir Ultim Voir l'offre

2. Avoir déjà un compte avant d’ouvrir un compte en ligne

Pour ouvrir un compte dans une banque en ligne, il est nécessaire de détenir un compte dans une banque traditionnelle. L’ouverture d’un compte bancaire dans une banque en ligne nécessite en effet un premier versement sur le nouveau compte en ligne depuis un autre compte à son nom d’une banque de la zone euro. Sans ce versement initial depuis un compte à votre nom, l’ouverture d’un compte dans une banque en ligne sera impossible.

Seules les néo-banques telles que N26, Nickel ou Revolut permettent l’ouverture d’un compte sans versement initial. Les produits bancaires sont cependant limités à un compte courant et une carte bancaire.

3. Les banques en ligne sont beaucoup moins chères

Une étude annuelle menée par Le Monde et Meilleurebanque.com montre que passer de la banque traditionnelle à la banque en ligne, c’est économiser en moyenne 215€/an en frais bancaires. Ouvrir un compte dans une banque en ligne, c’est en effet profiter des avantages suivants :

Ainsi ouvrir un compte à vue dans une banque en ligne permet de ne payer aucuns frais bancaires pour une utilisation normale et moins de frais bancaires en cas de découvert. Dans tous les cas, la banque en ligne vous fera économiser de l’argent en frais bancaires.

4. Le service client n’est accessible qu’en ligne

Comme son nom l’indique, avec la banque en ligne, l’ensemble de ses opérations bancaires se fait en ligne. Il n’y a donc pas d’agence et vous ne pourrez donc pas bénéficier d’un contact physique avec un conseiller dédié. Cependant la plupart des Français quitte les banques traditionnelles en raison du manque d’expertise de leur conseiller dédié.

À contrario, les banques en ligne proposent un service client réactif avec des conseillers experts disponibles par téléphone sur de larges plages horaires, en moyenne de 8h à 21h en semaine et le samedi de 8h à 17h.

5. Déposer de l’argent est possible dans certaines banques en ligne

Les banques en ligne ne disposant pas d’agence, la plupart ne permettent pas le dépôt d’espèces sur son compte en ligne. Seule la banque en ligne Hello bank! permet le dépôt d’argent gratuit et illimités depuis un guichet ou un distributeur automatique de billets (DAB) BNP Paribas.

Monabanq propose également le dépôt d’espèces dans un DAB CIC mais le dépôt gratuit est limité de 5 à 12 dépôts par an (puis 5€/dépôt) selon l’offre Monabanq choisie.

6. La sécurité des banques en ligne est au rendez-vous

Les banques en ligne doivent répondre aux mêmes conditions que les banques traditionnelles. Ainsi, les banques en ligne sont régulées par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (APCR), le Code monétaire et financier et la législation européenne. De plus les banques en sont toutes issues de grands groupes bancaires tels que :

  • La Société Générale pour Boursorama Banque
  • BNP Paribas pour Hello bank!
  • Crédit Mutuel pour Monabanq
  • Crédit Mutuel Arkéa pour Fortuneo Banque
  • Crédit Agricole pour BforBank

7. Les banques en ligne ne sont plus sélectives

Au départ sélectives, les nouvelles offres des banques en ligne permettent de bénéficier d’un compte bancaire gratuite avec carte bancaire gratuite sans condition de revenus. Les offres qui permettent de bénéficier d’un compte bancaire gratuit sans condition de revenus et avec carte bancaire gratuite sont :

À part ING et Hello bank!, ces offres sont gratuites sous condition d’utilisation de la carte bancaire. L’offre Essentielle d’ING ne dispose pas de chéquier. Seule la banque en ligne BforBank impose encore des conditions de revenus, minimum 1200€ net/mois, pour ouvrir un compte en ligne.