Les banques en ligne sont de plus en plus intéressantes. La plupart d’entre elles sont même devenues totalement gratuites. Voici notre guide de toutes les banques en ligne gratuites.

Les banques en ligne cassent les prix :

L’arrivée des banques en ligne sur le marché bancaire a permis de bénéficier d’un compte bancaire gratuit et d’une carte bancaire gratuite. Vous l’aurez compris, certaines banques n’hésitent pas à casser les prix jusqu’à devenir totalement gratuites !

Prix moyen d’une banque physique

Avoir un compte bancaire dans une agence classique coûte cher, en moyenne 200 € par an en frais. Que ce soit pour les frais annuels de la carte ou les frais de tenue de compte.

Mais à cela s’ajoute bien souvent d’autres frais, par exemple si vous demandez à votre bien aimable conseiller de faire une opération pour vous, l’opération coûte en général 3 à 5 € pour quelques clics sur son ordinateur. Cela revient cher le clic de souris. La banque en ligne vous permet de gagner en autonomie en vous permettant de réaliser vous même et gratuitement vos opérations bancaires.

Les banques en ligne totalement gratuites :

CB gratuites Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama
Frais du compte 17 € / mois Gratuits Gratuits Gratuits
Coût de la CB 8 € / mois Gratuite Gratuite Gratuite
Dépôt à l'ouverture 0 € 10 € 300 € 300 €
Offre de bienvenue 0 € 80€ offert 80€ offerts Gold
30€ offerts Fosfo
80€ offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello One Mastercard Fosfo Ultim
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte bancaire Hellobank visa hello one Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits dans réseau BNP ou 1 € / retrait Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits dans réseau BNP ou 1,5% du montant du retrait Gratuits 3 retraits gratuits par mois
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt d'espèces Au guichet Guichet BNP illimité Impossible Impossible
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier
Condition de revenus Sans condition Sans condition Sans condition Sans condition
Voir l’offre Voir Fosfo Voir Ultim

Banque en ligne gratuite : expérience utilisateur

Si vous êtes ici, c’est que vous voulez une banque en ligne gratuite. Mais attention, elles ne se valent pas toutes. Même pour un service gratuit, vous avez le droit à un minimum de qualité et de facilité d’utilisation. Heureusement la majorité des banques à distance proposent de bons services !

Que peut on attendre d’une banque en ligne gratuite :

En règle général, les banques en ligne qui sont gratuites proposent les mêmes services qu’une banque ordinaire. À savoir

  • Un vrai compte bancaire
  • Une carte Visa ou Mastercard
  • Un relevé d’identité bancaire (RIB)
  • Un chéquier (sauf ING)
  • Des produits d’épargne et de crédits
  • Des assurances classiques
  • Une application mobile ludique et accessible
  • Les services en ligne gratuits :  notification SMS, blocage de la carte, …

Certaines banques en ligne sont gratuites mais peuvent proposer pour quelques euros des options supplémentaires.

Quelles sont les banques en ligne gratuites actuellement :

Parmi les banques en ligne actuellement sur le marché, la majorité proposent des offres gratuites. Cependant certaines d’entre elles proposent également des offres qui sont payantes. Les offres payantes rajoutent de petits avantages, mais qui ne sont pas forcément nécessaires pour une utilisation classique.

Voici la liste des offres 100% gratuites des banques en ligne :

Sans conditions de revenus :

  • Boursorama : Welcome (gratuite mais à utiliser 1 fois par mois sinon 5 €)
  • Boursorama : Ultim (gratuite mais à utiliser 1 fois par mois sinon 9 €)
  • Fortuneo : Fosfo (gratuite mais à utiliser 1 fois par mois sinon 3 €)
  • Hello One de Hello bank! sans condition
  • Standard Mastercard ING sans condition
  • Standard Mastercard Orange Bank (gratuite mais à utiliser 1 fois par mois sinon 2 €)

Sous conditions de revenus :

  • Fortuneo : Gold (gratuite , justifier 1 800 € et à utiliser 1 fois par mois sinon 9 €)
  • Fortuneo : World Elite Mastercard (gratuite si versement de 4 000 € /mois ou 50 € par trim)
  • BforBank : Visa classique (gratuite, justifier 1 200 € et utiliser 3 fois / trim sinon 6€ / trim)
  • Bforbank : Visa Premier (gratuite, justifier 1 600 € et utiliser 3 fois / trim sinon 9 € / trim)
  • Gold Mastercard ING (versement mensuel de 1 200 € ou 10 € par mois)

Top 3 des banques en ligne gratuites :

  1. Hello Bank avec son offre Hello One
  2. Fortuneo avec son offre Fosfo
  3. Boursorama banque avec son offre Ultim

Notre classement de ce top 3 des banques en ligne gratuite est très simple à comprendre. Nous avons classez les banques en fonction des contraintes et des éventuels coûts supplémentaires.

Position 1 : Hello Bank avec l’offre Hello One

Nous avons attribué la première place à cette offre, car celle-ci n’a aucune condition pour la gratuité.

  • Aucune condition d’accès
  • Aucune condition d’utilisation CB (frais de non-utilisation CB)
  • Aucune condition de ressources
  • Aucune durée d’engagement
  • Aucun coût de souscription
  • Aucun coût de résiliation
  • Paiements gratuits partout dans le monde
  • Accès aux guichets BNP pour déposer du liquide sur son compte Hello bank
  • Accès aux guichets BNP pour déposer des chèques sur compte Hello bank
Coût total de la banque en ligne : 0 €

Seuls les retraits d’argent en distributeur hors réseau BNP paribas sont payants. De plus l’accès à des guichets physiques pour le dépôt gratuit et illimité de chèques ou d’espèces est une exclusivité Hello bank.

Position 2 : Fortuneo avec l’offre Fosfo / Gold

Nous avons attribué la deuxième place à Fortuneo, car toutes leurs cartes sont gratuites et permettent les retraits et les paiements gratuits partout dans le monde.

  • Aucune condition d’accès avec Fosfo
  • Frais de non utilisation réduits avec Fosfo : 3 € / mois
  • Aucune condition de ressource pour Fosfo
  • Gold gratuite, en justifiant des revenus
  • Aucune durée d’engagement
  • Aucun coût de souscription
  • Aucun coût de résiliation
  • Paiements gratuits partout dans le monde
  • Retraits gratuits partout dans le monde
Coût total de la banque en ligne : 0 €

Tous les paiements et retraits par carte sont gratuits. Seul coût éventuel : les frais en cas de non utilisation de la CB Fortuneo de 3 euros par mois.

Position 3 : Boursorama avec l’offre Ultim

Nous avons attribué la troisième place à l’offre Ultim. Avec cette offre, vous aurez aussi accès à la banque en ligne gratuite Boursorama et une carte avec tout les avantages d’une Visa Premier.

  • Aucune condition d’accès
  • Aucune condition de ressources
  • Aucune durée d’engagement
  • Aucun coût de souscription
  • Aucun coût de résiliation
  • Paiements gratuits partout dans le monde
  • Retraits gratuits en zone euro
  • 3 retraits gratuits par mois en devises (Hors UE)
Coût total de la banque en ligne : 0 €

Les retraits gratuits d’argent en distributeur sont limités à 3 par mois hors zone euro (devises) et les frais de non utilisation s’élèvent à 9 euros chaque mois en cas de non utilisation de la carte.

Pourquoi choisir une banque en ligne gratuite

Choisir une banque en ligne gratuite, c’est gérer son compte bancaire en toute liberté, depuis son smartphone ou son ordinateur. Le succès des banques à distance ne s’explique pas seulement par le fait de pouvoir bénéficier d’une banque gratuite. Une banque en ligne répond parfaitement à la demande d’immédiateté, simplicité et fluidité des consommateurs Français de plus en plus connectés à leur smartphone.

Quelle banque en ligne gratuite

Avantages des banques en ligne gratuites :

Les banques du net ont tout pour plaire. Voici la liste des argument de choc, quelles ont à vous offrir de plus qu’une banque physique.

  • Pas de cotisation CB de 40 € à 80€ par an en moyenne
  • Ne payer aucuns frais de tenue de compte ( 24 € en moyenne par an )
  • Ne payer aucuns frais d’accès à distance ( 20 € en moyenne par an )
  • Ne payer aucunes commissions d’intervention
  • Gérer son compte en toute autonomie
  • Payer moins de frais bancaires en France comme à l’étranger
  • Toutes les opérations courantes sont gratuites
  • Les virements instantanés sont gratuits

Ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne gratuite permet ainsi d’économiser en moyenne 200€/an en frais bancaires. C’est aussi gérer son compte en toute autonomie et effectuer en temps réel, 24h/24, 7j/7, les opérations bancaires suivantes:

  • Consulter le solde de son compte en temps réel
  • Effectuer un virement
  • Commander un chéquier
  • Modifier ses plafonds de carte bancaire
  • Faire opposition à sa carte bancaire

Les banques en ligne, qu’elles soient gratuites ou pas sont sans engagement et sans domiciliation obligatoire de ses revenus. Avoir un compte courant dans une banque en ligne, c’est bénéficier de technologies dernier cri pour vivre la meilleure expérience digitale sur son smartphone ou son ordinateur.

Conclusion sur les banques en lignes gratuites :

Choisir de passer par une banque en ligne gratuite est une bonne chose. Vous n’aurez pas un moindre service pour autant. Chacune de ces banques sont différentes et si vous êtes réticents, vous pouvez les essayer en conservant votre compte actuel et fermer votre nouveau compte gratuitement et à tout moment.

Si une banque vous plaît vraiment, vous pourrez ensuite demander la mobilité bancaire de votre compte principal vers la banque en ligne gratuite que vous aurez choisi.