Comme son nom l’indique, une banque en ligne permet de gérer son compte bancaire à distance. Plus besoin donc d’agences physiques pour effectuer ses opérations de caisse, tout se fait via son smartphone ou son ordinateur. Cela permet aux banques en ligne des économies et de faire bénéficier à ses clients de tarifs banques en ligne moins chers que les banques classiques sans pour autant lésiner sur la qualité du service client et la gamme complète de produits bancaires. Retrouvez tous les tarifs des banques en ligne pour bien comparer et choisir sa banque en ligne.
Tarifs banques en ligne: conditions
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|---|---|---|---|---|---|---|
| Premier Dépôt | 50 à 500 € | 300 € | 10 à 300 € | 50 € | 150 € | 150 € |
| Argent offert | 40€ offerts à l'ouverture +70€ avec Easymove | 150 € offerts Gold 70 € offerts Fosfo | 80€ offerts pour One et Prime + 6 mois Prime offerts | Jusqu'à 100 € offerts | Aucune offre | Jusqu'à 120 € offerts |
| Type de CB | Welcome Ultim Ultim Metal | Fosfo Gold World Elite | Hello One Hello Prime | Mastercard Standard Mastercard Premium | Visa Classic Premier Infinite | Visa Online Visa Classic Premier |
| Visuel |  |  |  |  |  |  |
| Coût CB | CB gratuites sauf Ultim Metal (9,99 € / mois) | Toutes les CB gratuites | CB One gratuite CB Prime 5€ / mois | Standard gratuite Premium : 7,99€ / mois | CB gratuites sauf Infinite à 200 € / an | CB gratuites Visa Premier (+3€ / mois) |
| Frais de compte | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | A partir de 2 € / mois |
| Paiements en euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits en euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits avec Prime 1 € par retrait avec One | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Paiements en devises | Gratuits | Gratuits | Gratuits | 2% du montant avec standardGratuits avec Premium | 1.95% du montant | 2% avec l'offre basique |
| Retraits en devises | 1 Gratuit / mois avec Welcome 3 Gratuits / mois avec Ultim Gratuits avec Ultim Metal | Gratuits | Gratuits avec Prime 1.5% avec One | 2% du montant avec standardGratuits avec Premium | 1,95% du montant | 2% avec Pratiq 3 par an avec Pratiq+ 25 par an avec Uniq Gratuits avec Uniq+ |
| Revenus mensuels | Sans condition | Fosfo sans condition Justifier 1 800 € pour la Gold gratuite | Hello One sans condition Justifier 1 000 € pour Prime | Sans condition | 1 200 € / mois | Sans condition |
| Frais de non utilisation CB | 5 à 9 € / mois | 3 à 9 € / mois | 3€ / mois pour Hello One | 2€ / mois pour la carte standard | 6 à 9 € / trimestre | 0€ |
| Avantages | Cashback grandes enseignes | Propose l’American Express | Dépôt d’argent / chèque en guichet BNP (illimité) | L'application Mobile | Banque haut de gamme | Dépôt d’argent / chèque en guichet CIC et CMC (limité) |
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À part Monabanq, il est parfaitement possible de ne payer aucuns frais bancaires dans une banque en ligne. Ouvrir un compte dans une banque en ligne permet en effet de bénéficier de tarifs bancaires avantageux avec:
- L’ouverture, la tenue de compte et la fermeture gratuites
- Les opérations courantes gratuites: virements instantanés et prélèvements SEPA, opposition CB, …
- Chéquiers gratuits et carte bancaire gratuite
- Paiements et retraits CB gratuits et illimités dans toute la zone euro
Tarifs banques en ligne: frais bancaires à l’étranger
Les tarifs des banques en ligne montrent qu’il est également possible de payer moins de frais bancaires à l’étranger par rapport aux banques traditionnelles. En effet les agences bancaires appliquent non seulement des commissions sur le montant jusqu’à 3%, mais aussi des commissions fixes de 0,20 à 1,20 €/paiement CB, commissions fixes inexistantes pour les paiements CB avec les banques en ligne.
| Les banques |  | | | | |
|---|---|---|---|---|---|
| Frais du compte | 17€/mois | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
| Coût de la CB | 8€ / mois | 5€ / mois | 0€ | 0€ | 7,99€ / Mois |
| Dépôt à l'ouverture | 0€ | 10€ | 300€ | 300€ | 50€ |
| Offre de bienvenue | 0€ | 80€ offerts pour One et Prime + 6 mois Prime offerts | 150 € offerts Gold 70 € offerts Fosfo | 40€ offerts à l'ouverture +70€ avec Easymove | Jusqu'à 100 € offerts |
| Type de carte | Mastercard / Visa American Express | Visa Hello Prime | Mastercard Fosfo | Ultim | Mastercard Premium |
| Visuel carte |  |  |  |  |  |
| Retraits zone euro | 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Paiements zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant + 3,10€ | Gratuits | Gratuits | 3 retraits gratuits par mois | Gratuits |
| Paiements hors zone euro | 2,6% du montant + 0,40€ | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Dépôt d'espèces | Au guichet | Guichet BNP illimité | Impossible | Impossible | Impossible |
| Dépôt de chèque | Au guichet | Courrier / Guichet BNP | Par courrier | Par courrier | Par courrier |
| Condition de revenus | Sans condition | Justifier 1000€/mois | Sans condition | Sans condition | Sans condition |
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Tarifs banques en ligne: frais irrégularités et incidents
Comparer les tarifs des banques en ligne, c’est aussi comparer les frais bancaires en cas d’irrégularités et/ou incidents. Les frais d’irrégularités et incident interviennent lorsque l’on continue à faire des achats alors que l’on a déjà dépassé le seuil de découvert autorisé. Les frais bancaires en cas d’incident de paiement sont moins chers dans une banque en ligne. À part Monabanq, les banques en ligne ne facturent pas de commissions d’intervention ni de lettre d’information.
Combien coûte la lettre d’information préalable à l’incident de paiement ?
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|---|---|---|---|---|---|---|
| Frais de lettre d’information compte débiteur non autorisé | 0€ | 0€ | 20€ | 0€ | 0€ | 0€ |
| Frais de lettre d'information préalable au rejet de chèque sans provision | 0€ | 10€ | 14€ | 0€ | 12€ | 10€ |
| Frais suite à notification BDF interdit bancaire | 30€ | 15€ | 33,50€ | 0€ | 30€ | 0€ |
| Frais de déclaration à BDF usage abusif CB | 25€ | 15€ | 25€ | 20€ | 21€ | 30€ |
| Commission d'intervention | 0€ | 8€ (max 80€/mois) | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
| Frais de non exécution de virement permanent pour défaut de provision | 0€ | 0€ | 20€ | 0€ | 20€ | 20€ |
| Frais de rejet par prélèvement | montant du prélèvement (max. 20€) | montant du prélèvement (max. 20€) | montant du prélèvement (max. 20€) | montant du prélèvement (max. 20€) | montant du prélèvement (max. 20€) | montant du prélèvement (max. 10€) |
| Frais par chèque rejeté pour défaut de provision | 30€ | 30€ (si≤50€), 50€ (si>50€) | 30€ (si≤50€), 50€ (si>50€) | 30€ (si≤50€), 50€ (si>50€) | 30€ (si≤50€), 50€ (si>50€) | 30€ (si≤50€), 50€ (si>50€) |
| Frais émission chèque en violation d'interdit bancaire | 0€ | 30€ | 0€ | 30€ | 0€ | 20€ |
| Frais de capture CB pour usage abusif dans une banque | 30€ | 0€ | 0€ | 20€ | 0€ | 0€ |
| TAEG découvert non autorisé | 16,99% | 20,55% | 18,40% | 15,01% | 16,96% | 16,99% |
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Tarifs banques en ligne: épargne
Bénéficier des meilleurs tarifs banque en ligne, c’est aussi pouvoir épargner à des taux compétitifs. Les banques en ligne proposent une large gamme de livrets d’épargne réglementés (Livret A, PEL-CEL, Livret jeune, LDDS) ou spécifiques aux banques en ligne.
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|---|---|---|---|---|---|---|
| Livret A | Taux à 0,50% Plafond à 22950€ | Taux à 0,50% Plafond à 22950€ | Taux à 0,50% Plafond à 22950€ | Taux à 0,50% Plafond à 22950€ | Taux à 0,50% Plafond à 22950€ | Taux à 0,50% Plafond à 22950€ |
| LLDS | Taux à 0,50% Plafond à 12000€ | Taux à 0,50% Plafond à 12000€ | Taux à 0,50% Plafond à 12000€ | Taux à 0,50% Plafond à 12000€ | Taux à 0,50% Plafond à 12000€ | Taux à 0,50% Plafond à 12000€ |
| CEL | Taux à 0,50% Plafond à 15300€ | NON | Taux à 0,50% Plafond à 15300€ | NON | NON | NON |
| PEL | Taux à 1% Plafond à 61200€ | NON | Taux à 1% Plafond à 61200€ | NON | NON | NON |
| Livret Jeune | NON | Taux de 1% Plafond à 1600€ | Taux de 1% Plafond à 1600€ | NON | NON | NON |
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Tarifs banque en ligne: Assurance vie
Les tarifs des banques en ligne ne sont pas les seules paramètres à prendre en compte lorsque l’on choisit sa banque en ligne. L’assurance vie est produit essentiel pour léguer son patrimoine à nos proches tout en leurs permettant de bénéficier d’un régime fiscal favorable.
| Comparatif des banques: | | | | | |
|---|---|---|---|---|---|
| Fonds en euros 2020 | Eurossima : 0,90% | Eurossima : 1,15% | Eurossima : 0,90% | Suravenir Rendement : 1,30% | Dolcea Vie : 1,35% |
| Fonds banque 2020 | Euro Exclusif : 1,43% | Netissima : 1,50 à 1,70% | Netissima : 1,10 à 1,70% | Suravenir Opportunités : 2,00% | Euro Alt 1 & 2 : 2,00% |
| Investissement min en UC | Aucun minimum | 20% pour Netissima | 20% pour Netissima | 30% suravenir rendement et 50% pour opportunités | De 25 à 50% pour les 2 fonds BforBank |
| Supports | 380 UC + 3 OPCI, 1 SCPI, 38 titres-vifs (CAC40) | + de 250 UC | 72 UC et 1 OPCI | 182 OPCVM, 3 SCPI, 1 SCI, 2 OPCI et 9 ETF | 41 OPCVM, 2 OPCI, 6 SCPI |
| Montant min du versement initial | 300€ | 500€ avec dépôt min de 75€/mois ou 1000€ | 300€ | 100€ gestion libre ou 1000€ gestion pilotée | 1000€ gestion libre ou 5000€ gestion pilotée |
| Offre de bienvenue | 0€ | 150€ sous réserve d'investir 5000€ | 0€ | 200€ sous réserve d'investir 5000€ | 0€ |
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Et pour le dépôt de chèque et espèce ?
Comment faire pour déposer des espèces ou des chèques sur son compte bancaire ? Si toutes les banques en ligne ne permettent pas le dépôt d’espèces, il est en revanche possible d’encaisser un chèque sur son compte bancaire en ligne en l’envoyant tout simplement par courrier.
| Comparatif chèques/espèces | |
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| Dépôt chèques: | Par courrier | Par courrier ou guichet automatique CIC | Par courrier ou guichet automatique BNP | Par courrier | Par courrier | Par courrier |
| Dépôt d’espèces: | NON | Guichet automatique CIC (5 gratuits/an) | Guichet automatique BNP (Illimité) | NON | NON | NON |
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Ouvrez-vite un compte bancaire dans une banque en ligne pour bénéficier des meilleurs tarifs bancaires. Avec la banque en ligne, dites adieu aux frais de tenue de compte ainsi qu’à la cotisation de carte bancaire. Profitez d’un compte bancaire gratuit avec carte bancaire gratuite. De plus, pour toute première ouverture d’un compte bancaire dans une banque en ligne, vous bénéficiez d’une prime de bienvenue, de l’argent crédité directement sur votre nouveau compte en ligne.