Dans une banque traditionnelle, le retrait d’espèces dans un distributeur automatique de billet (DAB) est gratuit à condition d’effectuer le retrait dans une banque du réseau. En revanche, à partir d’un certain nombre de retrait d’espèces par mois dans un DAB d’une autre banque, des frais par retrait d’espèces s’appliquent contrairement aux banques en ligne…
Dans quelles banques peut-on bénéficier des retraits d’espèces gratuits au distributeur ?
Comme l’indique la convention de compte des banques classiques, des frais de retrait d’espèces s’appliquent à partir d’un certain nombre de retrait par mois dans une autre banque que son réseau. En général 1 € de frais par retrait d’espèces à partir du 5° retrait par mois.
| Retraits DAB |  |
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| Frais de tenue de compte | 2 €/mois | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Carte bancaire | 7 €/mois | Hello One : Gratuite Hello Prime : 5€ /mois |
Toutes Gratuites | Ultim : Gratuite U. Metal : 9,90 € /mois |
Pratiq : 24 €/an Pratiq+ : 36 €/an Uniq : 72 €/an Uniq+ : 108 €/an |
| Retraits dans le réseau de la banque | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Retraits en zone euro | 4 ou 5 par mois puis 1 € /retrait | Gratuits Hello Prime 1 €/retrait : Hello One |
Gratuits et illimités avec toutes les cartes | Gratuits et illimités avec toutes les cartes | Gratuits et illimités avec toutes les offres |
| Retraits hors zone euro | 2,5% du montant + 3,10 € | Hello Prime : Retraits gratuits et illimités | Gratuits et illimités avec toutes les cartes | Ultim : 3 retraits gratuits par mois Ultim Metal : Gratuits et illimités |
Pratiq : 2% Pratiq+ : 3 gratuits/an Uniq : 25 gratuits/an puis 2% Uniq+ : Gratuits et illimités |
| Offre promotionnelle | 0 € offert | Hello Prime : 1 € / mois pdt 6 mois | 80€ offerts Gold 30€ offerts Fosfo |
Jusqu'à 100€ offerts | Jusqu'à 120€ offerts |
| Conditions d’octroi CB + compte | Sans conditions | Sans conditions pour Hello One | Sans conditions pour Fosfo Mastercard | Sans conditions | Sans conditions |
| Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre | Voir l’offre |
Les banques en ligne, du fait qu’elles n’ont pas d’agences, ne facturent pas de frais de retrait d’espèces et ce, dans tous les DAB de France et de la zone euro. Ouvrir un compte dans une banque en ligne, c’est donc bénéficiaire du retrait gratuit d’espèces au distributeur automatique de billets.
Peut-on retirer de l’argent gratuitement à l’étranger ?
Dans toutes les banques, lorsque vous effectuez un retrait à l’étranger hors zone euro, une opération de change a lieu et vous payez une commission. Le taux de change pris en compte correspond au jour du retrait d’espèces à l’étranger. Seuls les banques Monabanq et Hello bank! permettent d’effectuer un retrait gratuit au distributeur à l’étranger:
- Monabanq avec le compte Premium à 6€/mois: 50 paiements et 25 retraits d’espèces par an sans frais Monabanq partout dans le monde
- Hello bank! avec le réseau BNP Paribas dans plus de 50 000 distributeurs de 50 pays
Les banques en ligne se démarquent donc pour vous permettre de bénéficier du retrait gratuit d’espèces dans un guichet automatique bancaire.