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Offres et tarifs de Monabanq

les offres et les tarifs de monabanq

Zoom sur les offres et tarifs de Monabanq

Réputée pour être une banque en ligne n’ayant aucune condition, Monabanq propose des tarifs plus que concurrentiels. Défiant même les prix des banques physiques, il convient de voir de près les offres de Monabanq, et connaître quels sont les services sans frais.

En ce moment, Monabanq offre à tous les particuliers qui viennent de créer leur compte auprès de la banque, une offre de bienvenue à 120 euros. Attention cependant, pour en profiter, il faudra respecter quelques conditions.

L’offre sans condition de revenus de Monabanq

Créée en 2006, Monabanq est  une banque en ligne mise en place par le Crédit Mutuel. C’est la banque pionnière à proposer l’ouverture de compte courant sans obligation de revenus. Une offre qui a multiplié le nombre de clients de la banque, qui s’élève à 310 000 en 2016.

Monabanq est une banque virtuelle qui offre à ses clients les mêmes prestations disponibles au sein d’une banque physique. On peut parler entre autre de l’ouverture d’un compte courant, d’un compte épargne, d’une assurance-vie, d’une assurance prévoyance ainsi que des offres de crédits. C’est une banque de confiance dont les actions sont supervisées par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de résolution. Vos dépôts peuvent aller jusqu’à 100 000 euros.

Les frais de gestion de compte de Monabanq

A titre de rappel, on entend par gestion de compte toutes les opérations reliées à l’ouverture ou la clôture d’un compte. On peut aussi parler de l’obtention d’un relevé de compte. En ce qui concerne les frais de gestion de compte chez Monabanq, ils sont nuls, sauf le dépôt d’espèces. Néanmoins, très peu de clients font de genre d’opération.

  • L’ouverture, modification et fermeture du compte : sans frais
  • Demande de relevé mensuel du compte : sans frais
  • Tarif pour la gestion de compte : sans frais, sauf si le client possède une carte bancaire (+2 euros mensuel)
  • Versement d’espèces par guichet automatique réseau CIC : 5 euros à chaque opération dès le 6e dépôt/année calendaire (valable depuis le 1 Janvier 2017)
  • Service bancaire à distance : sans frais
  • Réception de messages d’alerte sur le solde de compte : sans frais
  • Couverture en cas de perte ou vol des moyens de paiement : 24 euros annuel

A tous ces frais s’ajoute un premier versement minimum de 150 euros à la création du compte. Ce qui est plutôt modique, car d’autres banques virtuelles en demandent le double.

Quelles sont les pièces justificatives à fournir ?

Certes Monabanq propose un compte sans condition de revenus, mais il reste tout de même quelques pièces justificatives que vous devriez fournir obligatoirement pour bénéficier d’un compte en ligne. Vous devez notamment fournir :

  • Une pièce d’identité valable
  • Un certificat de résidence pas plus de trois mois
  • Un justificatif de revenus, ou à défaut, une carte d’étudiant, un justificatif d’imposition, etc.
  • Un RIB, si vous disposez déjà d’un autre compte auprès d’une autre banque

Il est à noter que Monabanq se trouve dans le plein droit de refuser l’ouverture d’un compte, sans avoir à préciser les raisons de ce refus.

Les cartes bancaires et les opérations de paiements Monabanq

Frais des cartes bancaires et annexes

Si vous recherchez une banque en ligne qui propose des tarifs alléchants en ce qui concerne les cartes bancaires, rendez-vous chez Monabanq. Vous aurez le choix entre deux types de cartes bancaires, à savoir, la Visa Classic et la Visa Premier.  Les deux ont chacun l’avantage d’un débit instantané et différé.

  • Profitez de la Carte Visa classiqueà 2 euros par mois, soit 24 euros annuel
  • Profitez de la Carte Visa Premierà 6 euros par mois, soit 72 euros annuel
  • Tout retrait d’argent auprès d’un DAB est sans frais, il suffit de vous rendre auprès d’un distributeur des banques de l’Espace Economique Européen ou EEE
  • Pour les retraits en dehors de la zone euro: vous devez prévoir un frais de 2% du montant à retirer
  • Pour les paiements en dehors de la zone euro: vous devez également prévoir un frais de 2% du montant à payer

Mais sachez que Monabanq met également à disposition de ses clients d’autres cartes, à part celles qui sont déjà proposées ci-dessus. Il s’agit entre autres de la carte à autorisation systématique, dont le coût est de 2 euros mensuel, de la carte à débit immédiat qui est destinée aux mineurs, dont le coût est de 12 euros mensuel et enfin, une carte de crédit, dont le coût est de 22 euros par an.

Il semble nécessaire de préciser que les tarifs de Monabanq battent ceux proposés sur le marché, si l’on ne mentionne seulement que les tarifs d’une carte Visa qui frôle les 40 euros chez une banque physique. Tandis que celui de la Visa Premier a augmenté jusqu’à 135 euros !

Les opérations de paiement

Quant aux opérations de paiement, Monabanq propose des prestations gratuites. On parle notamment des opérations suivantes :

  • Virementoccasionnel 
  • Virement permanent
  • Prélèvement
  • Frais d’opposition à la carte bancaire

Le package bancaire proposé par Monabanq

Si vous souhaitez profiter d’une compte tout compris, choisissez le package bancaire proposé par Monabanq. Le frais pour en bénéficier est de 6 euros mensuel, soit 72 euros/an. Le compte tout compris Premium de Monabanq comprend :

  • Deux cartes Visa Classic, si vous avez surtout un compte joint. (+3 euros mensuel pour avoir une Visa Premier, soit 6 euros pour deux cartes)
  • Une couverture en cas de perte et vol de moyen de paiement
  • Absence de frais en cas de découverts minimes
  • Une assurance pour garantir le bon déroulement de vos achats en ligne

Le compte tout compris de Monabanq se diffère du compte courant simple par les obligations de revenus. En effet, vous devriez disposer de 750 euros de gains nets par mois.

Frais en cas d’incident de paiement chez Monabanq

En cas d’incident de paiement, vous devez également prendre en compte des différents tarifs appliqués par Monabanq. En effet, il faut faire très attention lors de la gestion de comptes car il suffit de quelques dépenses imprévus et vous serez à découvert. Par conséquent, il se peut que votre retrait ne soit pas accepté. Sur ce point, Monabanq applique des tarifs qui ressemblent de près à ceux des banques classiques :

  • Chèque sans provision refusé: 30 euros pour un chèque de 50 euros maximum, et 50 euros si plus.
  • Frais d’envoi de la lettre d’information pour refus de chèque: 8 euros
  • Commission d’intervention: 8 euros
  • Virement refusé faute de provision : 0 euros
  • Compte sans activité : 30 euros

Coût de l’Epargne et des crédits chez Monabanq

Epargne

Comme beaucoup d’autres banques virtuelles, Monabanq offre à ses clients des livrets réglementés. On parle entre autres du livret A, livret jeune, LDD, etc. Monabanq applique des tarifs identiques à ceux des autres banques pour ces offres.

Par ailleurs, Monabanq propose aussi d’autres types de livrets, non réglementé :

  • Livret Croissance: tous les ans, le taux de ce livre s’accroît de 0,10% et ce, pour les 4 prochaines années. A noter que ce taux est plafonné à 0,80% à condition que le solde du compte ne soit pas inférieur à 1 500€ et ne dépasse pas 25 000€.
  • Livret d’épargne Monabanq: le taux est de 0,40% brut, aucun plafond

Crédits

Monabanq propose également des offres de crédits intéressants pour les emprunteurs. Ces derniers peuvent prétendre à un prêt personnel allant de 1 000€ à 30 000€, avec frais de dossier gratuit. Si vous voulez vous informer davantage sur les taux, veuillez entrer en contact avec la banque en ligne.

Par ailleurs, Monabanq ne dispose pas de prêt immobilier ni de rachat de crédit. Par contre, vous pouvez prétendre à un crédit renouvelable.

Les autres offres possibles

Il est toutefois utile de noter qu’outre Monabanq, vous avez d’autres possibilités pour l’ouverture de compte en ligne, à tarifs attractifs. Boursorama propose son offre Welcome Boursorama avec 1,50 euros/mois, vous donnant accès à un compte courant sans conditions. Vous pouvez aussi considérer l’offre ING Direct sans conditions avec 5 euros/mois, vous donnant accès à une Gold Mastercard.

Résumé des coûts de Monabanq

En gros, Monabanq propose des tarifs attractifs par rapport aux banques physiques. En plus, la banque en ligne est facile d’accès, et n’exige aucune condition de revenus. Malgré cela, Monabanq n’est pas appropriée aux fichés bancaires. Si vous êtes dans cette situation, vous devriez disposer d’un droit au compte.

 

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2018-01-09T12:17:32+00:00